Содержание

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В финансовой сфере активно обсуждаются вопросы о возможности кредитования физических лиц, с целью расширения жилищный условий или покупки новой недвижимости. О том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, интересуются многие люди, которые не готовы внести авансовый платеж за покупаемую недвижимость. А потому очень важно ознакомиться со списком таких кредитных организаций, который не такой уж и большой.

Первоначальный взнос в Банках

Самыми известными финансовыми организациями, предлагающими населению прибегнуть к ипотечному финансированию без первоначального взноса в 2018 году и оформить в собственность долгожданную недвижимость, являются: «Сбербанк», «Сургутнефтегазбанк», » Транскапиталбанк», а также Банк «ФК Открытие». Предоставление займа без внесения авансового платежа отличается довольно завышенными процентными ставками. Это обусловлено тем, что кредитные организации стараются максимально застраховаться от различного рода рисков, связанных с отсутствием просрочек по ежемесячным платежам.

Помимо этого, в качестве страхования, в данном случае, банк может потребовать от заемщика предоставить залог.

Какую сумму готов предоставить банк в качестве ипотеки

Итак, кредитная организация осуществляет примерный расчет рыночной стоимости залоговой недвижимости и вычитает 70-80% от нее. Полученная цифра — это и есть сумма, которую банк готов предоставить заемщику.

Получить ипотеку без первоначального взноса в 2018 году — реально

Таким образом, прежде чем задаваться вопросом о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Москве, важно понимать, что ни одна кредитная организация не согласиться финансировать покупку недвижимости, находящуюся не в столице. Дополнительным условием банка при предоставлении ипотеки может стать привлечение поручителей к данному процессу — и это абсолютно нормальная практика в наше время.

Ипотека от Сбербанка

«Сбербанк» предлагает воспользоваться ипотекой без первоначального взноса по довольно доступным условиям для заемщиков. Преимущества кредитования в «Сбербанке»:

  • выдача кредита на срок до 30-и лет;
  • процент по кредиту — от 11% годовых;
  • отсутствие первоначального взноса.

Стоит отметить, что если при оформлении ипотеки от «Сбербанка», в качестве залога будет предоставлено приобретенное жилье по этой программе и будет иметь место нарушение условий по внесению платежей и процентов, заемщик рискует лишиться залоговой недвижимости. Помимо этого, «Сбербанк» предлагает населению вспомогательную программу, по которой можно выкупить жилье у другой финансовой компании. В этом случае, клиенту предоставляется хороший шанс вернуть свое жилье, воспользовавшись другими — более выгодными условиями и без первоначального взноса.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка

Для оценки своих возможностей потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться кредитным калькулятором — простым и доступным сервисом на официальном сайте «Сбербанка». Для получения информации о суммах ежемесячного платежа достаточно ввести в форму достоверные данные о желаемом сроке кредитования без первоначального взноса и процентной ставке. Система выдаст данные о сумме, которую необходимо будет каждый месяц вносить на счет банка по договору, также сумму для досрочного погашения кредита. Но важно понимать, что вся эта информация не будет совсем точной, а только приблизительной. Более точный расчет произведет только сотрудник банка.

Оформление ипотечного кредита

Задумываясь о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге и других городах России, нужно владеть информацией о пакете документов, который необходимо собрать, чтобы была одобрена ипотека.

Пакет документов для получения ипотеки

Итак, для оформления и получения займа, нужно будет предоставить в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку о легальных доходах;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • выписку из ЕГРП, удостоверяющую наличие или отсутствие в собственности недвижимости;
  • справку из медицинского учреждения, подтверждающую дееспособность заемщика и отсутствие у него психических заболеваний;
  • свидетельство о собственности имущества, предоставляемого в залог банку;
  • пакет документов от поручителей;
  • экспертная оценка реальной рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • свидетельство о браке или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • водительское удостоверение.

Данный список у каждого банка может отличаться — на это тоже нужно обращать внимание.

Нюансы покупки недвижимости в кредит

Чтобы компетентно оформить кредит на покупку жилья, необходимо учитывать ряд очень важных нюансов. Во-первых, нужно внимательно и достоверно рассчитать сумму для ежемесячного внесения по договору ипотеки.  Основным условием такого кредитования является расчет не менее 60% (редко 80%) от дохода заемщика. Во-вторых, преимущество досрочного погашения ипотеки без первого взноса. Как правило, такое возможно, но не ранее, чем через 3 месяца после подписания договора кредитования. Об этом желании нужно поставить кредитную организацию в известность заранее. Частичное погашение кредита приводит к выполнению перерасчета и подписанию нового графика платежей. И, в-третьих, многие заемщики изъявляют желание погасить ипотеку в счет материнского капитала. Этот момент также должен быть оговорен.

Где выгодно взять ипотеку без первоначального взноса?

Что нужно сделать, прежде чем обратиться в банк

Помимо этого, прежде чем обращаться в банк для подачи заявки на ипотеку, необходимо:

  • заполнить онлайн — заявку;
  • произвести проверку кредитной истории, которая должна быть безупречной;
  • проанализировать выгодность ипотечного кредитования, так как иногда потребительский займ бывает более уместен;
  • подумать о привлечении созаемщика;
  • оценить возможности по сумме и сроку кредитования.

Выводы

Вопрос приобретения жилья на сегодняшний день является достаточно актуальной проблемой. А потому, как накопить довольно крупную сумму практически не представляется возможным, большинство людей интересует то, какие же банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году. Выбор банка — дело индивидуальное для каждого. Главное — все тщательно взвесить, чтобы в будущем избежать возникновения казусных ситуаций.

kredit24tut.ru

Ипотека без первоначального взноса — как взять, какие банки дают, оформить, получить в Москве в 2018 году

У каждого банка существует ряд требований, которые он предъявляет при оформлении ипотечного кредита потенциальному заемщику. Одним из них является внесение неких денежных средств отчисляемых в процентах от рыночной стоимости покупаемого жилья в качестве первоначального взноса.

Как правило, их размер колеблется от 15 до 20 процентов в зависимости от программы кредитования конкретного банка.

Основные моменты

В последние годы ипотечное кредитование стало пользоваться большой популярностью среди населения страны. Явление связано с введением государством различных социальных программ по обеспечению российских граждан собственным жильем.

 

Большинство граждан категории среднего класса волнует вопрос, как получить помощь от государства для покупки жилья.

В целом по стране действует программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан России».

Она была запущенная в действие более 10 лет назад, что позволило многим российским семьям за прошедшие годы разрешить вопрос приобретения жилья.

 

Под словосочетанием «ипотечное кредитование» подразумевается предоставление кредитором долгосрочного кредита гражданам под залог недвижимости.

Как правило, в качестве предмета залога выступает покупаемое гражданами жилье. Но можно предоставить и другую недвижимость, которая имеется в заемщика на праве собственности.

В целом по стране на рынке ипотечного кредитования успешно ведут деятельность около 100 банков, которые зарегистрированы в городе Москва.

 

Они на протяжении многих лет предоставляют ипотечный кредит российским гражданам.

Наибольшую известность соответственно статическим данным органа «Росипотека» получили банки:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ-24.
  3. Газпромбанк.
  4. Дельтакредит.

Программы ипотечного кредитования реализовываются банками под контролем государства, что позволяет гражданам получать кредит под низкие процентные ставки.

В среднем она в банках варьируется в пределах 12-15%, что позволяет купить россиянам относительно дешевое жилье с невысокой стоимостью.

Ипотечный кредит относится к целевому продукту, поэтому граждане лишены возможности использовать его на реализацию других потребностей.

Погашение долга по кредиту осуществляется в виде ежемесячной оплаты основного долга и процентных начислений по методу аннуитета. Он предполагает совершение выплаты равными долями на протяжении установленного срока кредитования.

 

При этом граждане переплачивают некоторую сумму банку, которая является их основной прибылью, получаемой в ходе банковской операции.

Банк выставляет заемщику требования, которые он должен соблюсти. Например, заемщик не должен нарушать график погашения долга, подтвердить документально свой доход либо источник дохода.

Что это такое

Под термином «ипотека» понимается одна из форм залога, которая должна относиться к категории недвижимого имущества. Банк выдает ипотечный кредит на исключительно условиях заложения приобретаемого жилья.

Оно находится во владении в заемщика, но он лишается права распоряжения жильем до полного погашения взятых в долг кредитных средств.

Вопросы предоставления ипотечного кредита регулируются нормативами законодательных актов. В них дано определение ипотеки как залога, носящего публичный характер.

При осуществлении регистрации приобретенного на средства ипотечного кредита жилья делается соответствующая отметка об установлении на него обременения. Оно выступает в качестве гаранта возврата кредитных средств.

Если долг перед банком полностью погашен,то обременение снимается и заемщик становится полноправным хозяином купленного им жилья. Банк предоставляет не всю сумму, в которую оценена стоимость жилья.

Как правило, заемщик должен оплатить некую ее часть из личных сбережений, что является одним из основных правил предоставления ипотечного кредита.

Кто может рассчитывать

Правом получения ипотечного кредита наделены граждане, имеющие российское подданство в возрасте от 22 до 45 лет.

Они должны достигнуть указанного возраста ко дню подачи заявления на предоставление кредитных средств на покупку жилья.

Кроме того, граждане должны быть официально трудоустроены и иметь трудовой стаж не менее полугода на последнем рабочем месте.

 

При этом общий трудовой стаж должен быть 5 годам вне зависимости от работы на одном предприятии, то есть засчитывается в стаж трудовая деятельность на разных предприятиях.

Заемщик подтверждает наличие постоянного источника дохода справкой о доходах, налоговой декларацией.

 

На получение ипотечного кредита могут претендовать все российские граждане без исключения, отвечающие критериям:

ПоказателиОписание
Нуждаемости в улучшении жилищных условий
Достаточности доходовподтверждающая платежеспособность

 

Например, многодетные либо малообеспеченные, молодые семьи. Граждане из неполных семей интересуются, можно ли им получить ипотечный кредит.

 

Социальная программа, содействующая в обретении собственного жилья, распространяется на неполные семьи. К ним причисляется семья, состоящая из единственного родителя и детей и семьи с усыновленными детьми.

Какие банки предоставляют такую возможность в Москве

Нужно отметить, что ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, что чревато невозвращением выданных средств.

Но они охотно идут навстречу, если ипотечное кредитование осуществляется в рамках государственных программ.

Сообразно нормам законодательных актов в такой ситуации государство оказывает социальную финансовую помощь гражданам купить жилье.

Ниже приводится перечень некоторых банков, которые предоставляют ипотечный кредит без внесения первоначального взноса на определенных условиях.

В их число входят банки:

БанкОписание
«Сбербанк»входит в число участников государственных программ по обеспечению доступным жильем российских граждан. Без внесения первоначального взноса в Сбербанке оформить ипотечный кредит можно, используя средства материнского капитала
«Открытие»он реализовывает государственные программы «Ипотека с государственной поддержкой», «Ипотека для военнослужащих», кредитуя приобретение жилья вне зависимости от рынка недвижимости. Банк предоставляет кредитные средства под имеющуюся в наличии недвижимость, поручительство сторонних лиц
«ТРАНСКАПИТАЛБАНК»он участвует в нескольких государственных программах, поэтому выдает ипотечный кредит, принимая в качестве предмета залога имеющуюся в наличии у заемщика недвижимость. Хотя ипотечное кредитование осуществляется при внесении 15% от стоимости покупаемого жилья в качестве первоначального взноса
ВТБ-24активно сотрудничает с государством, содействуя реализации определенных видов программ. Он предоставляет ипотечный кредит под другую недвижимость, которая имеется у заемщика. Также оформляя в нем кредит можно воспользоваться средствами материнского капитала, субсидиями и компенсацией, предоставляемым государством

 

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Отдельные граждане интересуются, где взять ипотеку без первоначального взноса под низкий процент для приобретения собственного жилья.

Как правило, банки предоставляют ипотечный кредит с повышенной процентной ставкой на него, если у заемщика нет возможности оплатить первоначальный взнос в силу невысокой заработной платы.

Гражданам следует собрать потребные документы, после чего подать заявление-анкету вместе с ними в банк. Служба безопасности осуществляет их проверку до принятия решения о выдаче ипотечного кредита.

Если сведения не подтверждаются либо в документах содержится недостоверная информация, то банк в выдаче кредитных средств может отказать.

Как рассчитать ипотечный кредит, можно узнать в статье: рассчитать ипотеку.

Интересует вопрос, как осуществляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году, читайте здесь.

Необходимые условия

Основные требования к потенциальному заемщику банк выставляет относительно осуществления независимой экспертизы. Она производит обследование приобретаемого жилья для установления рыночной и ликвидной стоимости.

Не менее маловажным является факт заключения договора, предусматривающего страхование жизни, трудоспособности заемщика.

 

Заявление на предоставление ипотечного кредита составляется на бланке банка, оформленного в виде анкеты.

На официальных сайтах банков размещены бланки, которые можно предварительно заполнить. Данная мера предусмотрена для ускорения оформления ипотечного кредита.

На вторичном рынке

Банки охотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение жилья, относящегося к вторичному рынку недвижимости. Как правило, такого рода жилье принадлежит продавцу на праве собственности.

Оно отвечает требованиям банка относительно наличия инженерного оборудования, капитальности здания, хотя не всегда отвечает нормам по квадратуре.

Но ипотечный кредит на вторичном рынке может оформить лицо, обладающее высоким и стабильным заработном.

На выдаваемый кредит банки устанавливают высокую процентную ставку в размере 17%, что, безусловно, не всегда выгодно заемщику.

В новостройке

Застройщик не может предоставить ипотечный кредит на приобретение жилья. Но он предоставляет возможность без внесения первоначального взноса приобрести жилье. Застройщик предоставляет рассрочку сроком до одного года.

При этом граждане должны погасить долг периодическими платежами в определенном размере. Что касается ипотечного кредита, то его можно оформить только в банке с процентной ставкой не менее чем 16,5% годовых.

На земельный участок

Не всякий банк предоставляет ипотечный кредит на приобретение земельного участка. Но в отдельных банках он выдается, если клиент возьмет участок у его партнера.

При этом банк при вынесении решения ориентируется на местоположение земельного участка, на развитость инфраструктуры, наличие коммуникаций на участке и возможность ее использования.

Например, для строительства жилого индивидуального дома.

На строительство

Одним из видов ипотечного кредитования является программа по строительству жилья на имеющемся земельном участке. В число построек входит жилой дом, возведение хозяйственных построек, обустройство участка.

Также возможно получить ипотечный кредит на участие в долевом строительстве с последующим приобретением жилого помещения в строящемся здании.

Граждане должны заключить договор с застройщиком, который аккредитован в банке, где они желают оформить ипотечный кредит.

Частный дом

Многие банки выдают ипотечный кредит на покупку частного дома, расположенного на земельном участке. Он тоже является частью приобретаемой недвижимости.

Такие характеристики как наличие фундамента под дом, инженерных коммуникаций, численность комнат являются определяющим фактором для принятия решения.

К тому же дом должен быть пригодным для постоянного проживания в продолжение всего года вне зависимости от сезона.

Порядок оформления

Зачастую не имеющие сбережения для внесения первоначального взноса граждане думают, что невозможно получить ипотечный кредит. Его можно оформить, но нужно представить обеспечение дополнительными гарантиями.

При этом они должны соблюсти требования банка относительно приобретаемого жилья. Заявление и документы подаются в установленном порядке, но граждане должны согласовать с банком предмет залога.

Требуемый пакет документов

Оформление ипотечного кредита осуществляется на основании заявления и представленных клиентом документов.

В конкретном случае возможно предъявление дополнительных документов по требованию банка. Ниже приводится перечень обязательных документов, утвержденный законодателем.

В их число входит:

ПоказателиОписание
Паспортили любой заменяющий его документ, включая удостоверяющие документы членов семьи
Свидетельство государственного пенсионного страхованияСНИЛС
Удостоверение ИННподтверждающее осуществление регистрации в налоговой службе по постоянному местожительству
Документ об образовании
Свидетельства о рождении детей
Справка о доходахза последний истекший год
Справка о постановке на регистрационный учетв Федеральной миграционной службе, форма № 9
Трудовая книжкаподтверждающая о наличии стажа трудовой деятельности
Пенсионное удостоверениесправка ПФР о размере пенсии, если с заемщиком совместно проживает родственник, находящийся на пенсии
Свидетельства права собственностина имеющуюся недвижимость при ее наличии
Выписка из реестрао владении ценными бумагами, если в обладании таковые имеются
Официальная бумага о наличии расчетного счета в банке
Документы, подтверждающие кредитную историюфакт своевременного исполнения кредитных обязательств
Справка из наркологического, психоневрологического диспансера
Выписка об оплате коммунальных услугза последние шесть месяцев

 

 

Лица мужского пола в дополнении предъявляют военный билет. Помимо личных требуется представление правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье, включая технический и кадастровый паспорта.

Какие сроки

Как правило, погашение кредитных средств по ипотеке осуществляется по графику. Срок погашения устанавливается банком в зависимости от длительности действия договора, начисляемых на ипотечный кредит процентов.

Сообразно нормативам законодательных актов ипотечный кредит предоставляется сроком от 15 до 30 лет. В исключительных случаях банки предоставляют отсрочку по ежемесячным платежам, если в договоре предусмотрено такое условие.

Видео: ипотека без первоначального взноса

Особые нюансы

Отдельные граждане задают вопрос, выдает банк или нет ипотеку без первоначального взноса с плохой кредитной историей, которая сформировалась ранее.

Гражданам в сложившейся ситуации получить ипотечный кредит затруднительно, потому что банки выставляют потенциальному заемщику более жесткие требования.

К ним относятся:

ПоказателиОписание
Размер первоначального взносанепомерно высокий
Процентная ставкаувеличенная в разы
Сокращенная продолжительность действия договора по ипотеке
Наличие поручителейспособных возложить на себя обязательства по кредитным средствам
Официальное трудоустройствосо стабильной высокой заработной платой

 

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» введена новая программа «Жилье для российской семьи».

Она начала действовать с 2018 года вслед за публикацией постановления правительства РФ 5 мая 2018 года, в котором изложены условия программы.

Ее основная цель заключается в оказании поддержки российских граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

К тому же она содействует увеличению объема строящегося в стране жилья. Мера направлена на снижение стоимости одного квадратного метра жилья, чтобы повысить его доступность для простых россиян.

Законодательная база

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регламентируется отдельными законодательными актами специального назначения.

В них подробно излагаются принципы, правила предоставления кредитных средств, требования, предъявляемые к заемщикам, приводится перечень обязательных документов.

Постановление Правительства РФ:

 

Федеральный закон:

 

Постановление Правительства:

 

И в заключение необходимо отметить, что государство оказывает помощь населению, принадлежащему к категории среднего класса в обеспечении жильем.

Как осуществляется реструктуризация кредита, узнайте в статье: реструктуризация ипотеки.

Интересуетесь какие условия предоставления ипотеки молодой семье на 2018 год, смотрите тут.

Хотите узнать, как выдается ипотека на строительство частного дома, читайте здесь.

Российские граждане получают ипотечный кредит в рамках действующих в целом по стране социальных программ, на основе которых он предоставляется по сравнительно низким процентным ставкам.

Граждане могут улучшить свои жилищные условия, что, безусловно, способствуют решению задачи государственной важности.

brakexpert.ru

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса



Многие из нас, стремясь улучшить собственные жилищные условия, обращаются к ипотеке и тут же задаются вопросом – какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?Чтобы ответить на данный вопрос стоит разобраться во всех тонкостях ипотечного кредитования.

В самом начале стоит разобраться, что же представляет собой сам термин – первоначальный взнос. В частности под данным понятием подразумевают часть стоимости приобретаемой недвижимости, которая нужна потенциальному заемщику для оформления ипотеки.

Многие банки выдвигают свои размеры первоначального взноса в зависимости от собственных программ кредитования и последний может составлять от 0 и до 3\4 стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры. Как первоначальным взносом может выступать и личные накопления и имеющееся в праве собственности жилье.

Нет денег на первоначальный взнос по ипотеке – не беда, такой кредит возможен. При имеющихся стабильных доходах, которые позволяют погашать заем на протяжении многих лет.

Что же может быть источником дохода для уплаты по кредиту и что есть в принципе в данном случае? Если есть высокий заработок и желание приобрести собственное жилье можно обратиться в следующие банки, оформляющие ипотеку без первоначального взноса:

  • Банк Москвы;
  • Внешторгбанк;
  • Бин – банк;
  • Абсолют – банк;
  • Банк жилищного финансирования.

Оформляя ипотеку без первоначального взноса, стоит помнить, что банк выдает такой заем на определенных условиях. К примеру, Бин – банк оформляет кредит при наличии дополнительного залога в виде личной недвижимости. В тоже время в банке Возрождение ипотека оформляется по кредитной программе под залог уже имеющейся квартиры, и сам заем выдается на всю стоимость приобретаемого в ипотеку жилья, но не более 90 процентов от стоимости залоговой квартиры или же дома.

Абсолют – банк фактически оформляет два кредита – один на покупку недвижимости в размере до 90 процентов стоимости такого жилья, а второй – в размере первоначального взноса на срок до 36 месяцев, когда залогом служит собственное жилье должника.

Городской клиентский банк оформляет ипотеку без первоначального взноса и может выдать таковую под залог квартиры или дома, которые пребывают в собственности не только потенциального заемщика, но и 3-х лиц – родителей, бабушек или дедушек и так далее.

В частности, по словам главы розничного кредитования Д. Яременко подобное кредитование весьма востребовано среди населения с хорошим заработком, но которые не могут на данный момент внести первоначальный взнос.

Среди программ ипотечного кредитования ипотека без первичного взноса может быть оформлена путем подписания и оформления 2-х кредитных договоров. В частности выше описанный способ подойдет тем, у кого имеется свое жилье, но они хотят купить квартиру подешевле, то при помощи данной программы можно купить и более дорогое, и более дешевое жилое помещение.

Его суть состоит в том, что на потенциального заемщика оформляется 2 ипотечных кредита – первый на первоначальный взнос при залоге в виде имеющегося жилья, а второй – на покупку нового жилья, где предметом залога и будет выступать данная квартира.

На данный момент существует только один банк, практикующий данную программу ипотечного кредитования, но все же реализовать данный способ улучшить собственные жилищные условия можно путем комбинации кредитов в разных финансовых учреждениях.

zacreditovan.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о