Покупка квартиры в ипотеку в 2018 году: основные условия

Покупка квартиры в ипотеку в 2018 году имеет ряд особенностей, о которых нельзя было говорить ранее. Начиная с 2014 года, рынок ипотечного кредитования претерпел ряд серьезных изменений, которые сказались как на банковских предложениях и их особенностях, так и на уровне спроса населения на эти кредитные продукты.

Так или иначе, ипотека для многих остается единственным доступным вариантом для покупки собственного жилья. Несмотря на тот факт, что в целом рынок недвижимости снизился в цене, просто накопить на квартиру может позволить себе далеко не каждый.

Таким образом, ипотека остается вариантом, который не исключают из возможных молодые семьи, и люди, мечтающие о своем жилье.

Правильно подобрав квартиру для покупки, можно значительно смягчить условия кредита. Если вы планируете покупку жилья в Муроме, массу подходящих вариантов вы найдете на https://murom.etagi.com/realty/, а мы поговорим о том, какие особенности имеет ипотека в этом году.

Покупка квартиры в ипотеку в 2018 году

По сравнению с тем же 2014 годом, ставки по ипотечным кредитам при поддержке государства все-таки стабилизировались. Еще не так давно процент по жилищному кредиту, достигающий 20, не вызывал удивления. Сегодня ставки по ипотеке стали гораздо ниже.

Если постараться, вполне можно найти процентную ставку в 8-9%, что чуть ли не в два раза ниже условий, действующих ранее. Стабильной и вполне лояльной можно назвать ставку 10-11% в банках.

Ряд категорий населения имеют возможность сэкономить на покупке жилья в ипотеку. Так, действует программа субсидирования для молодых семей, семей военнослужащих В некоторых банках более выгодные условия кредитования предоставляются социальным работникам и государственным служащим.

Наличие материнского капитала также может быть использовано при оформлении ипотеки. Многие банки принимают капитал в качестве первоначального взноса. Также данная выплата может быть использована для погашения уже имеющегося жилищного кредита.

Что касается вида жилья, то здесь заемщик с полным правом может выбирать из нескольких вариантов:

  • покупка квартиры в строящемся доме или сданном доме без оформления права собственности;
  • покупка жилья на вторичном рынке или новой квартиры, но оформленной на собственника;
  • приобретение участка под строительство дома;
  • покупка частного дома, таунхауса или коттеджа;
  • покупка доли в квартире, комнаты или апартаментов.

В зависимости от категории жилья, различаются и условия по кредиту. При покупке квартиры на этапе строительства и вторичной квартиры, будут разными как процентная ставка, так и требования к самому заемщику.

Ипотека на строящееся или вторичное жилье?

Однозначного ответа на вопрос, какую квартиру будет выгоднее брать в ипотеку, нет. В последние несколько лет рынок строящегося жилья существенно разросся, так что новостройкой сегодня никого не удивишь.

Это, в свою очередь, послужило причиной снижения стоимости вторичных квартир, так как спрос на них несколько уменьшился. Однако и в том, и в другом случае, покупка будет иметь несколько особенностей.

Покупка квартиры в строящемся доме, с одной стороны, дает возможность хорошо сэкономить, с другой – несет особые риски, связанные с обязательствами застройщика.

  • На этапе строительства в любом доме квартиры стоят на порядок дешевле.
  • Гарантировать на 100% тот факт, что дом будет сдан в срок, владельцам будущих квартир никто не может.
  • Строящееся жилье предполагает наличие у семьи жилплощади на время проведения работ.

Что касается вторичного рынка, то здесь также есть свои риски. Например, практика продажи квартиры одним из собственников без ведома остальных владельцев. Старые квартиры также «грешат» неузаконенной перепланировкой, которая может доставить немало хлопот новым владельцам.

Таким образом, прежде чем оформлять ипотеку, стоит определиться с типом жилья, который вы приобретаете, чтобы в дальнейшем оно не стало для вас обузой в дополнении к кредиту.

Требования к заемщикам, которые оформляют покупку квартиры в ипотеку, достаточно стандартны во всех банках. Это:

  • гражданство в Российской Федерации;
  • наличие прописки;
  • фактическое проживание в регионе, где будет оформлен кредит;
  • возраст от 21 года;
  • справка о доходах, доказывающая платежеспособность заемщика;
  • наличие трудового стажа.

Эти условия могут несколько видоизменяться, все зависит от того, в какой банк вы подаете заявку на ипотеку. Обратите внимание, что ограничен также и максимальный возраст на момент полного погашения ипотеки. Как правило, это 65 лет.

poluchenie-kreditov.ru

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году. Этот вопрос волнует многих, ведь нестабильная экономика не дает людям в нашей стране расслабиться. Постоянно лихорадит и нефть и соответственно рубль. Постоянные санкции так же плохо влияют на настроение населения и вгоняют в депрессию. А приток инвестиций в нашей стране сокращается за счет нестабильности экономики и санкций.

Что делать в этой ситуации? Стоит ли брать ипотеку в 2019 году? Каковы риски ипотеки? Мы разберем в данной статье эти и другие вопросы связанные с ипотекой. Это ответственный шаг, и нужно взвесить все за и против ипотеки.

Вы живете на съемном жилье и платите деньги арендодателю?

В этой ситуации стоит посчитать сколько вы уже заплатили за жилье в чужой карман и так и не приблизились к заветной мечте в виде собственной квартиры.
В этой ситуации действительно страшно брать ипотеку, ведь скорее всего вас останавливает то, что вам может не хватить денег на оплату и вы съедите к родственникам.

Но если вы снимаете не первый год квартиру и как то умудряетесь платить за нее, значит все нормально. И ваш страх конечно имеет перед собой почву, но не так значителен как вам кажется.

Да, если вы возьмете ипотеку, вы будете платить больше. Но платить вы будете за свое жилье. И все «если», «а вдруг» вполне понятны. Но «если» и произойдет, ну что же, поедите к родственникам. Так же как и со съемной квартиры.

Но этого «если» может и не произойти, а вы так и будите платить в чужой карман за временную квартиру. Продолжать мечтать о своем жилье и подсознательно беспокоиться из-за этого.

Чем рискует банк

Ответ очевиден. Ни чем. Банку выгодно давать ипотеку на более длительный срок,ведь переплата идет в годовых процентах.

Лучшее время — сейчас

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году. Сейчас самое время брать ипотеку. У банков достаточно нормальные проценты по ипотеке. Квартиры не растут в цене, а возможно даже падают.

Можно найти достаточно выгодные предложения и купить приличное жилье. Процентная ставка ниже чем по потребительскому кредиту.

Тем более, что, даже потеряв работу, можно написать заявление в банк и попросить об отсрочке выплат сроком до полугода.

Еще один момент, который радует, это то, что можно вернуть 13% . При официальной зп вы вернете свои 13%. Это делается либо раз в год, либо ежемесячно от зарплаты. Так же Сбербанк предоставляет ипотеку под 7,9% годовых сроком до 7 лет.

Молодые семьи в плюсе. Россельхоз банк дает ипотеку под 5,7% годовых,с условием внесение первоначального взноса в размере 30 — 50% от суммы займа.

С 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. если в вашей семье появится еще один ребенок, вы попадаете под программу «Семейная ипотека» при господдержке. Рефинансирование около 6%. Эта ставка действует три года после второго и пять лет после рождения третьего ребенка.

Есть еще один плюс. Многие агенства недвижимости помогают в подборе оптимальных условий по ипотеке. Правильно оценить риски. Собрать документы и т.д.

Преимуществом покупки квартиры через банк, является то, что риск нарваться на мошенников исключен. Банк заинтересован в том,что бы в будущем не возникло никаких неприятных сюрпризов, и проверяет продавца от и до. В банках очень серьезная система безопасности, а значит можно быть спокойным в этом вопросе.

Ваше решение о ипотеке должно основываться на ваших доходах.

Так же, что будет, если вы потеряете работу, сможете ли вы в кратчайшие сроки найти новую работу? Каков стаж вашей работы. Востребованность профессии. Сможите ли вы пойти на другую работу,если по вашей специальности не будет предложений.

Так же учтите,что чем выше процент,тем больше вам надо заплатить процентной ставки в год. При возможности берите ипотеку на меньший срок,так вы сэкономите на процентах, если у вас не фиксированная ставка.

Еще один нюанс,вам придется застраховать жилье,а это дополнительные расходы.

Квартиру вы продать не сможите пока она в залоге у банка.
Но вы можете погасить задолжность досрочно.

Так же, очень ценный совет от непредвиденных обстоятельств. Застрахуйте свое здоровье. Обязательно. Это будет гарантом того,что все люди боятся при ипотеке. Хорошо, если все будет прекрасно. Но всегда думайте о будущем и как можно тщательнее подготовьтесь к ипотеке.

Изучите прцентные ставки, требование банка к заемщику и оформлению, страховки, штрафные санкции. Так же хорошо попасть под акции или специальные предложения от банков.
Стоит ли брать ипотеку в 2019 году, на этот вопрос вы должны ответить сами. Но эксперты сходятся во мнении — Да, однозначно стоит.

Стоит прочитать

infinonline.ru

ВЫГОДНО ЛИ БРАТЬ ИПОТЕКУ В 2018 ГОДУ /

Предположим, вы определились, что копить и покупать за наличные – это вариант не для вас, и вы решились на ипотеку. В связи с устойчивой тенденцией снижения ставки рефинансирования встаёт вопрос – брать в 2018 или в 2019 году, или ещё позже, выжидая благоприятных условий.

Прогнозы обещают дальнейшее снижение ставок. К 2022 году эксперты планируют ипотеку под 6%, а то и под 5% годовых. К концу 2018 года ожидается, что банки будут выдавать ипотеку под ставку примерно 8% годовых. Однако если решение брать ипотеку принято окончательно, то лучше не ждать и брать прямо сейчас, и вот почему.

Во-первых, уже сейчас можно найти предложения ниже пресловутого психологического барьера в 10% годовых – в Сбербанке, ВТБ и ряде других крупных банков. Собрать полный пакет документов, отдать предпочтение банку, в котором вы попадаете под программу лояльности и имеете льготные предложения – и выгодное предложение у вас в кармане.

Во-вторых, если тенденция к снижению действительно сохранится, то всегда можно реструктурировать ипотеку (а если банк откажется идти навстречу, рефинансироваться в другом банке).

На рынке недвижимости сейчас грядут существенные изменения в сфере долевого строительства. Об отмене долевки пока в открытую не говорят, но уже с 1 июля 2018 года значительно ужесточаются требования к застройщикам – причём ужесточаются настолько, что на многих компаниях они отразятся не хуже запрета.

В потенциале долевое строительство может вообще уйти с рынка недвижимости – т.е. средства населения больше не будут использоваться в качестве источника финансирования для возведения новостроек. Очевидный источник их замены – деньги банков, т.е. проектное финансирование, однако, и это не единственный вариант. Никто точно не знает, насколько в результате вырастет цена первичного жилья – кто-то грозится скачком на 20-30, а то и 50%, а кто-то говорит о весьма скромных 5-7%. Цена вторички в таких условиях скорее всего упадёт, но насколько именно – говорить сложно.

Одно ясно точно – это всколыхнёт рынок недвижимости, и некоторое время он будет искать точку нового равновесия. Поэтому, если ипотека нужна, лучше взять её сейчас, а потом, в зависимости от экономической ситуации в стране, при необходимости рефинансировать.

citycenter-vrn.ru

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году

Ни для кого не секрет, что цены на недвижимость на отечественном рынке – будь то вторичное жилье или квадратные метры в новостройке – очень высокие. Для большинства людей, даже имеющих стабильный средний доход, приобрести в собственность квартиру практически нереально. Копить на такое приобретение придется очень долго, а решение жилищных проблем ни у кого не получается отложить на десяток лет.

Решить квартирный вопрос можно, оформив ипотечный кредит. Этот финансовый инструмент создан специально для кредитования покупок в сфере недвижимости и предполагает: большую сумму кредита и длительный срок погашения.

Преимущества и недостатки ипотеки

Как и любой другой финансовый инструмент, кредит на квартиру имеет ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать прежде, чем обращаться в финансовую организацию за подобным займом.

Отзывы клиентов позволяют выделить следующие положительные стороны:

  1. Этот инструмент позволяет человеку стать собственником жилья, не имея в наличии его полной стоимости. Достаточно накопить первоначальный взнос (обычно сумма этого взноса в разных банках варьируется от 10% до 30% общей стоимости выбранного жилья).
  2. Возможность переехать в собственную квартиру сразу после покупки. Даже приобретенная на заемные средства жилплощадь переходить в собственность заемщика. В банке он оформляет ее как залог на тот случай, если не сможет вернуть кредитные средства.
  3. Минимальный срок ожидания. Срок ожидания приобретения собственной недвижимости в данном случае равен периоду оформления ипотечного кредита. Это, конечно, происходит далеко не мгновенно – как правило, такой процесс может занять два – три месяца.
  4. Налоговый вычет. После оформления займа сумма подоходного налога исчисляется не от полной суммы дохода заемщика, а от остатка (он вычисляется путем вычитания суммы ежемесячного платежа по кредиту из суммы ежемесячного дохода).
  5. Возможность оформить социальную ипотеку. Отличие от обычной состоит в том, что в выплате стоимости жилья участвует государство – это может быть частичное возмещение первого взноса или субсидирование выплачиваемых процентов.

Прежде чем оформлять ипотеку, следует разобраться, какие отрицательные стороны у нее есть. Среди них можно выделить:

  1. Высокая итоговая стоимость жилья и длительный срок выплат. Из-за того, что ипотека выдается на много лет (как правило, от десяти и более), вознаграждение банка (проще говоря, проценты) в итоге составляют солидную сумму, сравнимую (а иногда и превосходящую) стоимость самой квартиры. Проще говоря, человек берет кредит и покупает одну квартиру, а денег банку он выплачивает в два, а иногда и три раза больше.
  2. Дополнительные выплаты. Помимо регулярных платежей по кредиту условия договора обязывают заемщика как минимум ежегодно оформлять страховку на имущество, причем страховать недвижимость придется от всех вероятных рисков. Некоторые банки также оформлять страховой полис и на самого заемщика. Это не бесплатно, и продлевать страхование ежегодно, пока не будет погашен кредит.
  3. Комиссии при оформлении. Оформляя такого рода займ, нужно быть готовым к тому, что дополнительно платить придется практически за все: за само оформление, за рассмотрение заявки, за вывод средств, за оценку имущества. Этот перечень может быть очень длинным, а общая сумма таких выплат иногда доходит до 10-15% первоначального взноса.
  4. Пока ипотека не выплачена, заемщик не имеет право продать, обменять, завещать или как-либо иначе распорядиться своей недвижимостью без согласия банка.
  5. Жесткие требования к заемщику. Кредитная организация предъявляет жесткие требования, регламентирующие необходимость стабильного дохода, стажа работы, возраст заемщика и многое другое. Такие строгие критерии делают ипотеку малодоступной пенсионерам, студентам, а также молодым семьям.

Таким образом, плюсы и минусы ипотеки следует тщательно анализировать для каждого конкретного случая.


Что выгоднее: аренда или ипотека

Что выгоднее: ипотека или аренда? Этим вопросом задается сегодня огромное количество российских граждан. Следует понимать, что каждый случай индивидуален. Однако можно провести небольшое сравнение этих вариантов по нескольким критериям.

При ипотеке право собственности на недвижимость сразу после оформления договора переходит заемщику. При аренде же квартира вне зависимости от срока проживания не принадлежит жильцам.

Но есть и плюсы в аренде – проживать в хорошем жилье можно, не имея абсолютно никаких накоплений. При этом для оформления ипотеки понадобится собрать средства на внесение первоначального взноса.

Кроме того, ежемесячные выплаты при аренде обычно значительно ниже. Но при оформлении недвижимости в кредит выплаты рано или поздно прекратятся. При аренде ремонт и обслуживание квартиры чаще всего в полном объеме ложатся на плечи арендодателя.

Некоторые в качестве преимущества аренды называют высокую степень мобильности. То есть имеется возможность при необходимости гораздо легче поменять место жительства.

Как видно из сравнения, квартира в ипотеку может стать более выгодным вариантом для тех, у кого уже есть определенная сумма сбережений, стабильный доход, и в ближайшее время не планирует переезд в другой населенный пункт. Во всех остальных случаях больше подходит вариант аренды.

Советуем прочитать: ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

Ипотека 2018 – брать или не брать?

Стоит ли брать ипотеку в 2018 года? Тем, кто задумывается об этом, следует знать: большинство экспертов сходятся во мнении, что следующий год станет удачным для рынка ипотечного кредитования. Пока еще не ясно, будет ли наблюдаться снижение процентных ставок, однако действующие и новые программы государственной поддержки сделают этот финансовый продукт более доступным.

Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста.

Таким образом, тем, кто решает, стоит ли брать ипотеку или лучше накопить, можно посоветовать взвесить все за и против. Собрать такую сумму бывает очень сложно. Зачастую при стабильном доходе гораздо проще оформить кредит. При этом можно ежемесячно вносить суммы больше регулярного платежа. Большинство кредитных организаций позволяет осуществлять частично досрочное гашение. При нем можно уменьшить не только срок, но и сумму платежа. В результате при ускоренной схеме расчета процентов банку выплачивается меньше, а квартира принадлежит заемщику.

info-credit24.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о