Содержание

Что нужно чтобы взять ипотеку

Если у вас до сих пор нет собственного жилья, тогда вам будет интересно что надо, чтобы взять ипотеку.

Ипотека — это целевой кредит, который направлен на покупку любого вида недвижимости. Надо понимать, что чаще всего деньги предоставляются на определенную сумму от общей стоимости объекта, то есть от вас в любом случае потребуется первоначальный взнос, чаще всего это от 10-20%. При этом, приобретаемое жилье становится объектом залога.Поэтому вы заинтересованы в том, чтобы вовремя и без задержек выплатить всю часть долга и стать полноправным его владельцем.

Благодаря ипотеке практически каждый гражданин может приобрести своё жильё. Для этого необходимо ознакомиться со всеми тонкостями, а также плюсами и минусами ее получения.

Средняя ставка по ипотеке составляет от 10 до 16%. Разница может зависеть от сопутствующих требований и услуг банков, которые тоже несут финансовую нагрузку. Помимо этого, для некоторых категорий граждан, возможен вариант ипотеки с государственной поддержкой, где правительство компенсирует разницу между установленной ставкой в банке и льготной, предназначенной для людей, которые требуют улучшения жилищных условий.

Основные требования к оформлению ипотеки

Сегодня для того, чтобы взять ипотеку не требуется много времени и сил. Данная практика настолько развита, что дела обстоят намного проще. Требуется определенное время для сбора документов и подачи их в банк, но если все сделано правильно, то через пару дней, вы сможете уже приходить в отделение для подписания договора.

Разберемся, какие документы на первом этапе потребует работник банка от заемщика:

  • Документы, удостоверяющие личность;
  • Копия СНИЛС;
  • Свидетельство о браке/разводе;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справку о регистрации жилья;
  • Паспорт квартиры, который содержит точную ее планировку;
  • Бумаги, которые подтверждают ваше право владения жильем;
  • Выписку из квартиры;
  • Характеристики, покупаемого жилья.

Первым ограничителем становится возраст, на момент получения ипотеки заемщику должно быть не менее 21 года, в некоторых местах с 25 лет. Максимальный возраст — 60 лет для женщин, а для мужчин — 55 лет. Непрерывный рабочий стаж должен быть не меньше 1 года. Людям с плохой кредитной историей скорее всего откажут.

Для того, чтобы подобрать наиболее выгодные для себя условия по ипотеке, можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка, где вы сможете увидеть сумму ежемесячных платежей в зависимости от стоимости выбранного жилья.

Теперь постараемся разобраться, что нужно для того, чтобы взять ипотеку максимально быстро. Для того, чтобы банк принял быстро решение, надо собрать все выше перечисленные документы. Как только заявку согласуют, приступаем к процессу оформления. Сперва составляется кредитный договор, который регулирует обязательства сторон, а также обозначает порядок погашения и тарифы. Затем заключается нотариальная сделка о купле продаже имущества.

Завершающим этапом будет открытие специальных кредитных счетов для обслуживания ипотеки. Уже через 2 недели после регистрации прав собственности вы становитесь владельцем квартиры.

Советы, которые помогут вам в получении ипотеки

Перед тем как начать процедуру оформления ипотечного договора, хотим дать несколько советов, чтобы взять ипотеку.

Что нужно знать каждому заемщику:

  1. Ответственно относитесь к выбору банка.
    Рассмотрите все представленные условия, сравните их между собой. Просите менеджера рассчитать вам приблизительный платеж и общую сумму переплаты. Если походу возникают дополнительные вопросы, то не стесняйтесь их задавать. Поинтересуйтесь про досрочное погашение или о сумме первоначального взноса.
  2. Выбор подходящего жилья.
    Если вам уже полностью одобрили заявку на то, чтобы взять ипотеку, переходите к выбору подходящего жилья. Если выбор уже сделан, тогда предъявите банку отчет о стоимости имущества, свидетельство о праве собственности, схему помещения, справку об отсутствии арестов.
  3. Можете воспользоваться услугами брокеров.
    Если у вас попросту нет лишнего времени для изучения условий предоставления ипотеки, можете воспользоваться услугами посредников – брокеров, которые смогут подобрать оптимальный вариант жилищного кредита на основе указанных вами данных о допустимой сумме ежемесячного платежа, сумме кредита, его сроках и первоначальном взносе. За короткое время они предоставляют всю указанную информацию и помогают в сборе необходимых документов.

 

В итоге для того, чтобы взять ипотеку гражданину России нужно:

  • официальное трудоустройство не менее одного года на последнем месте работы,
  • достаточный заработок для покрытия необходимых платежей
  • возраст от 21 года.

Оцените свои силы и приступайте к сбору документов.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru

Что нужно, чтобы взять ипотеку: условия

Нужда в получении ипотечного кредита может постигнуть каждого. Если у вас уже есть семья, либо вы только планируете ее создать, то вам просто необходим свой семейный очаг. Но подходите ли вы по всем критериям, чтобы получить ипотеку? Об этом узнаете, прочитав нашу статью.


Про «накопить» или «заработать» на собственную квартиру сейчас мало кто говорит. Основной выход — брать ипотеку.


Общие условия предоставления ипотеки


В этом разделе мы вам расскажем о том, что нужно для ипотеки на общих условиях. Если говорить проще, то если вы являетесь среднестатистическим гражданином и ничем не выделяетесь перед банком, то для вас вполне может быть доступен стандартный вид кредита. Так что же для этого нужно?

При рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита в расчет берутся следующие факторы:

  • Ваш возраст. На самом деле все больше людей задаются вопросом, до какого возраста дают ипотеку. Банки здесь установили вполне стандартные границы — от 21 года до 60 лет. Некоторые коммерческие банки слегка сдвинули эту границу и предоставляют ипотеку с 18 и до 65 лет, но эти варианты можно считать редкостью. В основном банковские службы работают по стандарту. Таким образом, если вы все-таки запланировали брать ипотеку на большой срок (15–20 лет), то оптимальным возрастом для ее оформления будет предел от 20 до 40 лет. Так что, если вы еще задаетесь вопросом: «Дадут ли мне ипотеку в 60 лет на общих основаниях?», то ответ банка не всегда может быть положительным.
  • Общий стаж трудовой деятельности. Это вполне нормально, что банка, как сторону, предоставляющую вам довольно большую сумму в долг, будет интересовать вопрос о том, насколько вы платежеспособны, а трудовой стаж влияет на этот параметр как ни один другой. Заемщика в то же самое время может интересовать вопрос о том, какой должен быть доход по ипотеке, но в рамках этого пункта учитывается только трудовой стаж. Итак, банк будет рассматривать общий стаж на последнем рабочем месте. Он должен быть не меньше 6 месяцев. Также показательным считается, сколько раз за время своей деятельности заемщик менял профессию, и какие были перерывы между сменой профиля.
  • Подтверждённая заработная плата. Этот пункт считается чуть ли не самым важным во время оформления ипотеки. Именно, исходя из этого показателя, банк будет выносить решение о том, какую ежемесячную сумму вы сможете выплачивать в счет долга. Нет четкого понятия, какой должна быть зарплата для ипотеки. Здесь все зависит от суммы, которую вы собираетесь взять. Дальше в любом случае банк будет принимать решение. Но учтите, что все ваши доходы, даже неофициальные, должны быть подтверждены документально.
  • Наличие первоначального взноса. Это очень «плавающий» вопрос, так как в нем может быть несколько нюансов. Вы можете не обладать наличными средствами на момент подачи заявки на ипотечный кредит, но в перспективе у вас могут быть средства, которые послужат этим взносом. Объясним на примере: вы продаете заявку на кредит, чтобы расширить свою жилплощадь. При этом первоначальным взносом могут стать те средства, которые вы получите от продажи старой квартиры. Также в качестве первоначального взноса сейчас очень часто используется материнский капитал. От первоначального взноса также зависит, какие проценты по ипотеке будут начисляться.
  • Длительность кредита. Этот нюанс рассматривается как вами лично, так и банком. Например, приходите вы в банк с твердой уверенностью, что вам необходим ипотечный кредит сроком на 10 лет. Но после рассмотрения всех документов, банк выносит решение, что за 10 лет вы не сможете оплатить всю сумму, и предоставляет вам ипотеку на 30 лет. Так что, когда вы строите планы относительно сроков, не забывайте, что у банка на этот счет может быть свое собственное суждение.
  • Семейное положение. Этот факт также рассматривается банком. Например, мы все чаще слышим вопросы, типа: «Можно ли взять ипотеку одной?». На самом деле ответ прост — практически нереально. Дело в том, что банки рассматривают супруга или супругу заемщика, как поручителя или созаемщика. При этом доход семейной пары рассматривается как единое целое, то есть он влияет на то, каким образом они будут гасить кредит. Также от семейного положения во многом зависит, какая процентная ставка по ипотеке будет назначена.

Это основные условия для ипотечников, которые относятся к общей категории граждан, то есть не имеют никаких привилегий, и платить кредит они будут по стандартной установленной схеме. Но есть отдельные категории граждан, вопрос о предоставления кредита которым решается в отдельном порядке. О правилах оформления ипотеки читайте здесь.


Ипотека не работающим официально


Очень много людей в нашей стране, которые не имеют официального места работы. То есть они не могут предоставить банк ту заветную справку о доходах по форме 2НДФЛ. Сразу может показаться, что у таких граждан попросту нет шансов на приобретение собственного жилья посредством оформления кредита на него. Но банки учли этот момент и теперь начали распространять для таких граждан особые условия кредитования. Вы сразу подумаете, под какие проценты дают ипотеку таким гражданам. Но оказывается, что практически под такие же, что и по стандартной схеме, но здесь слегка видоизменяется порядок предоставления документов.


Некоторые банки изобрели особую программу для неработающих официально граждан. Такие люди предоставляют в банк справку в свободной форме, в которой прописаны все доходы, имеющиеся на момент получения кредита. Эти доходы могут быть подтверждены. К примеру, если вы являетесь сотрудником определенной фирмы, в которой вас официально не трудоустроили. В этом случае руководитель этой фирмы может подписать справку для банка, где указан доход его подчиненного. На самом деле очень много людей, кто берет ипотеку именно так. Таким образом, ипотека, если не работаешь официально, тоже вполне реальна.


Ипотека для пенсионеров


Рассмотрим вопрос о том, дают ли ипотеку пенсионерам. Нельзя сказать, что получение ипотеки пожилыми людьми выгодно больше, чем молодыми гражданами. Дело в том, что выдавая такой кредит пожилым людям, банки все-таки рискуют, но в целях расширения своей клиентской базы, они все-таки предусмотрели некоторые условия именно для них:

  • Заемщик должен выплатить ипотеку до 75 лет.
  • Подтверждением доходов может быть выписка из Пенсионного фонда, а также определённая информация о вкладах и сбережениях.
  • Обязательное наличие поручителей.

  • Повышенная процентная ставка и более короткий срок погашения долга.
  • Если у заемщика отсутствует дополнительный доход, то он может оставить банку в залог имеющееся у себя имущество, например, машину или дачу.

Но даже несмотря на эти условия, далеко не всем пенсионерам банковские службы идут навстречу. Иногда им все-таки отказывают в предоставлении кредита.


Ипотека и декрет


Поскольку ипотека — это долгосрочное обязательство перед банком, которое может длиться десятки лет, то за это время может произойти масса изменений в жизни заемщиков. Например, если два супруга имели стабильный доход, который позволял им совершать ежемесячные платежи без особого ущерба для семьи, но в один момент они решили пополнить свою семью. При этом супруга женщина в любом случае будет оформлять декретный отпуск. Следовательно, уровень доходов семьи существенно снизится. Как быть в такой ситуации? 


На самом деле выход есть только один — обращение в банк. Если он пойдет на определённые уступки, например, на продление срока кредита или на снижение ежемесячного платежа, то проблемы не возникнет. Но в большинстве случаев банки не предоставляют льготы гражданам, находящимся в декрете.

Есть также второй вопрос — дадут ипотеку в декрете. На самом деле, шансы ничтожно малы. Банки в большинстве случаев не берут на себя такую ответственность, поскольку во время декретного отпуска у женщины существенно снижается доход, а трат при этом становится больше.


ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ 
Как досрочно погасить ипотеку
Как взять ипотеку под залог


Вывод

В завершении сказанному следует отметить, что, несмотря на стандартные существующие условия для предоставления ипотеки, существуют еще некоторые поправки, которые рассчитаны на определенные категории людей. Как мы уже поняли, это пенсионеры, неработающие официально граждане и женщины, находящиеся в декрете. Для них банки выставляют особые требования, которые не всегда играют в их пользу. Так что, прежде, чем задуматься над вопросом приобретения собственного жилья, следует подробно изучить свои реальные возможности.

journal.regionalrealty.ru

условия получения и оформления ипотечного кредита


Высшим показателем достатка для современного человека является наличие собственного жилья. Однако далеко не каждый гражданин России может позволить себе самостоятельную покупку квартиры. В таких случаях, лучшим выходом будет ипотека – займ денег у банка, на жилье.

Но для большинства людей все еще остается загадкой процесс ее получения. Поэтому, прежде всего нужно выяснить, что нужно чтобы взять ипотеку и какими нюансами будет сопровождаться получение ипотечного кредита.

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽
Срок ипотеки: 1-30 лет.
Процентная ставка: от 10,25% годовых.
Оформить

Время рассмотрения:
до 24 часов

Как получить ипотеку?

Получение ипотеки всегда сопровождается тщательной проверкой документации, дохода и прочей информации о заемщике.

Поэтому прежде, чем подавать в банк заявку на получение ипотеки, необходимо заранее:

  1. Выбрать подходящий банк и определиться с программой ипотеки;
  2. Проверить, подходите ли Вы всем требованиям банка;
  3. Собрать пакет требуемых для оформления ипотеки документов;
  4. Выбрать жилье, которое бы идеально подходило всем параметрам, установленным в банке;
  5. Собрать сумму, необходимую для первого взноса по ипотеке.

Однако все эти пункты содержат множество нюансов и тонкостей, которые необходимо разобрать прежде, чем обращаться к банку.

Таким образом, Вы сможете заранее подготовиться к процессу оформления ипотеки, сделав его для себя проще и понятнее.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Любой банк будет предъявлять к своим заемщикам по ипотеке определенные требования. Такая практика необходима, так как банк не может выделять деньги для кого угодно. Поэтому каждый банк будет тщательно проверять, проходите ли Вы по всем установленным параметрам, и являетесь ли вообще надежным заемщиком. В зависимости от специфики банка и, иногда, программы по ипотеке, список требований будет отличаться.

Требования к заемщику

Но какой бы не была ипотека условия получения кредита будут базироваться на следующем:

  • Возраст заемщика. В большинстве своем, банки устанавливают возрастной порог в 21-70 лет. Однако Вы не сможете получить ипотеку, если Вам, к примеру, 69. Дело в том, что максимум 70 Вам должно быть уже на момент внесения последнего платежа по ипотеке. Таким образом, если Вы хотите оформить ипотечный кредит на 15 лет, то на момент оформления Вам должно быть максимум 55 лет. Наряду с этим, учитывайте, что некоторые банки устанавливают порог в 60-65 лет. Определенное число банков занижает его для женщин, выставляя порог в 55 лет;
  • Стаж работы. В зависимости от специфики банка, могут установить минимальный трудовой стаж в 1-3 года. Причем, имеется ввиду, что столько нужно проработать за всю жизнь. Некоторые банки (к примеру, РСХБ) указывают, что 1-3 года нужно отработать за последние 5 лет жизни. Отдельным пунктом является стаж работы за последний год. На текущем рабочем месте Вы должны работать уже, как минимум, полгода;
  • Доход. Банки не устанавливают определенный размер зарплаты, необходимый для ипотеки. Но Вы должны зарабатывать в месяц ровно столько, чтобы хватило на внесение ежемесячных платежей и потом еще остались средства на нормальное проживание;
  • Кредитная история. Для того, чтобы Вам одобрили ипотеку, необходимо иметь положительную кредитную историю. А именно – не иметь просрочек по прошлым кредитам или ситуаций с невыплатой. В противном случае, Вам вероятнее всего откажут в ипотеке, ведь недобросовестный заемщик не нужен никому;

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно на этой странице.

Рекомендуем к просмотру: 

  • Наличие обеспечения по кредиту. Обеспечение – это гарантия того, что ипотека будет погашена в обязательном порядке, даже если Вы, по каким либо причинам, перестанете платить. Обычно, для этого привлекается поручитель или отдается в залог ценное имущество. Чаще, в качестве залога выступает квартира, которую Вы купили в ипотеку;
  • Гражданство и регистрация. В большинстве случаев, для того, чтобы дали ипотеку, необходимо быть гражданином России и иметь здесь постоянную прописку. Некоторые банки дают возможность получить ипотеку и иностранцам, однако для этого необходимо иметь регистрацию в РФ и постоянно проживать на территории этой страны;
  • Место работы. Но даже если получать большие деньги, но не предоставить банку подтверждение того, что Ваш доход официальный и стабильный, то в ипотеке Вам откажут. В таком случае, банку даже неинтересно, какой должен быть доход. Главное лишь, чтобы не было рисков, что Вы его потеряете на каком-то году кредитования;
  • Залоговая недвижимость. Особым пунктом являются требования к недвижимости. Каждый банк устанавливает свои параметры, однако суть сводится к одному – жилье должно быть ликвидным.

к содержанию ↑

Сколько нужно зарабатывать?

Отдельно и особенно тщательно необходимо рассматривать вопрос заработка. То, какая должна быть зарплата у заемщика, не указывается одним конкретным числом в договоре ипотеки. Все это рассматривается индивидуально, в каждом случае.

Пример расчета по ипотеке

Вместе с этим учитываются такие факторы:

  1. Сколько стоит квартира;
  2. На какой срок Вы берете кредит;
  3. Есть ли обеспечение по кредиту.

Для банка важнее всего, чтобы Вы смогли выплатить ипотеку полностью. А если размер ежемесячного платежа будет больше или даже близок к равенству с месячной зарплатой заемщика, то он не сможет продолжать вносить средства на протяжении всего периода кредита.

По сути, минимальная зарплата, необходимая для ипотеки, это когда у Вас остается еще примерно 30% от дохода, после внесения платежа. Наряду с этим учитывается, сколько Вы тратите на иждивенцев, другие кредиты и уплату налогов.

к содержанию ↑

Порядок действий

При оформлении ипотечного кредита, заемщику придется соблюдать такой порядок действий:

  • Выбор банка и программы по ипотеке;
  • Предварительный сбор и подготовка документов, которые потребуется подать вместе с заявлением на ипотеку;
  • Непосредственно написание и подача заявки, вместе с прикрепленными документами;
  • Ожидание. Обычно, заявления на ипотеку рассматривают 3-10 рабочих дней;
  • После одобрения, вам дается время на выбор недвижимости. Обычно это 1-3 месяца, и за этот срок нужно подобрать квартиру и предоставить банку документы на нее;
  • Подписание соглашения с продавцом;
  • Передача этого документа банку и заключение договора ипотеки. В это же время заключается и страховое соглашение;
  • Получение средств и оплата квартиры;
  • Регистрация ипотеки в Росреестре.

Порядок оформления

к содержанию ↑

Нужные документы

В зависимости от того, к какой категории Вы относитесь, Вам может понадобиться разный список документов. Банки требуют разные пакеты бумаг от индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Документы для физических лицДокументы для индивидуальных предпринимателей
ПаспортДокумент о налогах за последний год деятельности (если Вы работаете по системе упрощенного налогообложения)
Любое другое удостоверение личностиНалоговая декларация по НДФЛ за последний год (если Вы используете обычный режим налогообложения)
Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателемВыписка из реестра, о регистрации индивидуального предпринимателя
Документ о доходах по 2-НДФЛ и налоговой декларации по 3-НДФЛИНН и ОГРН
Выписка из банковского счета, о доходах за последние полгодаЕсли Вы ведете деятельность, которая подлежит обязательному лицензированию, нужно принести лицензию
Документ с реквизитами банковского счета, на который должны поступить кредитные средства

Обратите внимание! Иногда, даже если Вы предоставили все документы нужны и дополнительные бумаги. Это необходимо для уточнения определенных сведений о заемщике.

к содержанию ↑

Как выбрать подходящую квартиру?

Вопрос о том, как квартиру выбрать так, чтобы банк не мог придраться после получения оценочного отчета, стоит особенно остро, если Вы собираетесь брать ипотеку в крупном банке. Обычно, все про параметры залогового имущества рассказывает сам банк, однако бывают и противоположные ситуации.

А все дело в том, что выбранная заемщиком квартира или имущество, которое он отдает в залог, обязательно должно быть ликвидным. Если Вы не сможете выплатить ипотеку, то банк через суд отберет у Вас этот дом и продаст его, погасив кредит средствами с его продажи. Поэтому важно, чтобы данная квартира была интересна и другим потенциальным покупателям. Насколько квартира ликвидна, определит группа экспертов, при оценке имущества.

Правила выбора жилья

Но главное, чтобы она:

  1. Не была в старом, аварийном или подлежащем сносу доме;
  2. Имела доступ к системе инженерных коммуникаций;
  3. Была расположена в районе с хорошей инфраструктурой;
  4. Находилась поблизости от отделения банка, в котором оформляется ипотека.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки в одном из крупных банков, заемщику предлагается выбрать квартиру от одного из аккредитованных заемщиков. Обычно, квартиры из этого каталога соответствуют параметрам банка. А так Сбербанк и вовсе делает выбор жилья от аккредитованной компании обязательным условием.

к содержанию ↑

Страховка

В большинстве банков, страхование залогового имущества является обязательным. Ни один банк не хочет рисковать, и поэтому пытается всячески защитить ипотеку. Страховка предотвратит ситуацию, когда залоговая квартира уничтожается полностью или же теряет в своей цене. Ведь в таком случае, стоимость ущерба выплатить страховщик.

Обратите внимание! Некоторые банки позволяют отказаться от страхования квартиры, однако в таких случаях заемщику могут сделать повышенную процентную ставку и существенно ужесточить условия кредитования.

к содержанию ↑

Оформление ипотеки по специальной программе

Некоторые категории граждан попросту не могут потянуть обычные условия ипотеки, и поэтому им предлагаются специальные программы. По сути, они льготные, так как доступны лишь для некоторых категорий граждан, предусматривают сниженную процентную ставку и фактическое снятие необходимости платить ПВ. К таким программам относится:

  • Молодая семья. Главное условие для получения этого кредита – чтобы супругам было не больше 35 лет. В таком случае, заемщики могут купить квартиру по сниженной ставке и пройти упрощенный процесс оформления ипотеки;

  • Материнский капитал. Если берется ипотека при поддержке материнского капитала, то ПВ за заемщика платит государство. Фактически, деньгами, которые поступают по сертификату, будет погашаться долг. Вместе с этим, ставка будет сниженной;

  • Военная ипотека. Это специальная программа, предусмотренная исключительно для военных. В таком случае, ставка будет не выше 11,5% годовых, а ПВ будет оплачиваться за счет средств из Пенсионного Фонда.

Для того, чтобы взять ипотеку, необходимо соответствовать всем параметрам банка. А именно, Вы должны зарабатывать достаточно для совершения регулярных платежей, иметь положительную кредитную историю, стабильную работу и подходить по возрасту. Важно подготовиться к оформлению заранее, собрав нужные документы сразу и прикинув дальнейший план действий.

к содержанию ↑

Видео от эксперта

ob-ipoteke.info

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру: как получить ипотеку

Сегодня взять ипотеку на квартиру можно в большинстве банков, предлагающих такой кредитный продукт. Как получить ипотеку на жилье и что для этого потребуется – вот одни из наиболее популярных вопросов среди клиентов, желающих улучшить свои жилищные условия. 

Количество банков, предлагающих взять ипотеку, с каждым днем все больше, так как для многих россиян это единственный способ приобретения жилья. Среди популярных банков, в которых можно оформить ипотечный кредит, следующие: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.

Чтобы получить ипотеку, прежде всего, нужно иметь высокий и стабильный доход и трудоустройство, которое вы сможете подтвердить офциально при помощи справок с работы. Это уверит банк в том, что выданные им деньги будут возвращены в срок.

Кроме того, обязательны наличие российского гражданства, прописки (регистрации) и хорошей кредитной истории. По каким причинам могут отказать в выдаче кредита, рассказываем здесь.

Процедура оформления ипотеки может различаться в зависимости от банка, но в основном все этапы сводятся к следующим:

  1. Выбор банка и программы, по которой вы хотите кредитоваться.
  2. Предоставление в банк необходимых документов.
  3. Подбор недвижимости, приобретаемой в кредит.
  4. Оценка недвижимости.
  5. Страхование жилья.
  6. Расчет с продавцом недвижимости.
  7. Государственная регистрация ипотеки.

Среди документов, которые нужно собрать перед оформлением следующие:

  • анкета-заявление — можно взять на официальном сайте банка или в его отделении;
  • оригинал и копия паспорта заемщика и созаемщиков, если они есть. Супруги обязательно становятся созаемщиками и поручителями;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, можно и по форме банка, но тогда ставка повышается;
  • документы, свидетельствующие о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки, приказ для военнослужащих, копия трудового договора;
  • свидетельство о государственной регистрации брака и свидетельства о рождении детей при наличии;
  • справка о наличии материнского капитала для многодетных семей;
  • военный билет для мужчин младше 27лет.

 Детальнее о таких документах читайте здесь. Если вы хотите участвовать в программе «Молодая семья» от Сбербанка, вам понадобятся дополнительные бумаги, о них рассказано в этой статье.

После сбора документов их нужно отнести в отделение выбранного вами банка и подать заявление на ипотеку. Сроки рассмотрения могут различаться, например, при оформлении онлайн-заявки на ипотеку некоторые банки укладываются в сроки 3-5 дней.

Перед тем, как получить ипотеку на квартиру, стоит оценить свои возможности, взвесить все плюсы и минусы. Только после всего этого можно приступить к подготовке того, что нужно для этого

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру



Решение взять ипотеку на квартиру для большей части населения – единственный доступный способ решения жилищной проблемы. Многие банки предлагают оформить данный кредитный продукт тем потенциальным клиентам, которые имеют достаточный уровень дохода для выплаты заемных средств. Особенно популярно оформление такого кредита в Сбербанке.

Количество программ и финансовых организаций готовых выдать ипотеку только растет. Это связано с тем, что желающих купить квартиру таким образом, становится все больше. Прежде чем приступать к оформлению, стоит разобраться в том, что именно нужно для того, чтобы приобрести недвижимость, используя ипотечное предложение банков.

Содержание: [показать]

  • Этапы оформления ипотечного кредита
  • Перечень документов для оформления ипотечного кредита

Этапы оформления ипотечного кредита

Чтобы взять ипотеку нужно пройти несколько этапов оформления. В различных банках они могут отличаться, но в большинстве случаев процесс будет примерно следующим:

  1. Предоставление в финансовую организацию необходимого пакета документов;
  2. Выбор и оценка жилья, которое будет предоставлено в залог для обеспечения ипотечного кредита;
  3. Страхование ипотечной сделки;
  4. Произведение расчетов с продавцом недвижимого имущества;
  5. Государственная регистрация, необходимая после получения ипотеки.

Прежде чем взять квартиру в ипотеку, следует оценить свою платежеспособность и реальные возможности возврата денег в банк своевременно. Кроме того, важно решить, куда именно обратиться за получением средств на покупку жилья.

Наибольшей популярностью среди населения пользуются ипотечные программы, предлагаемые в Сбербанке и других крупных организациях. После того, как выбор будет сделан, стоит начать собирать документы. Этот процесс может занять продолжительный период времени.

Подготовленные документы предоставляются банк для анализа заемщика и принятия решения по кредитной заявке.

Прежде чем оформлять ипотечный кредит на ту квартиру, которая понравилась, необходимо согласовать этот объект недвижимости с банком. В связи с этим лучше заблаговременно уточнить, какие требования предъявляет финансовая организация к объектам такого вида кредитования.

Если во многих компаниях требований к жилью, оформляемому в ипотеку не так уж и много, то в Сбербанке их будет гораздо больше, поэтому к этому пункту стоит отнестись очень внимательно.

Далее будет нужно оценить квартиру, и предоставить документы в страховую компанию. О принятии решения организация-страховщик уведомит банк самостоятельно.

Как только кредитующая компания получит документы, она проинформирует клиента о возможной дате оформления договора купли-продажи. Как только стороны подпишут соглашение, нужно передать в соответствующие государственные учреждения все документы, какие необходимы для регистрации недвижимого имущества.

Перечень документов для оформления ипотечного кредита

Для того, чтобы взять ипотеку на квартиру стоит изучить какие документы для этого нужны. В их перечень входят следующие бумаги:

  • Заявление-анкета по форме банка, в котором будет указано намерение взять ипотеку;
  • Копии всех страниц паспорта, в том числе и те, где не указаны какие-либо данные;
  • Копии ИНН и СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доходы;
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет, чтобы взять кредит, нужно предоставить копию военного билета;
  • Если заемщик состоит в браке, то необходимо подтвердить этот факт свидетельством и брачным контрактом, в том случае, когда он есть;
  • Если у клиента были кредитные обязательства перед другими банками, то понадобятся справки о своевременных выплатах платежей. Это необходимо для того, чтобы подтвердить добросовестность заемщика.

Эти документы являются основными. Для того, чтобы взять квартиру за кредитные средства в Сбербанке могут понадобиться дополнительные бумаги. Например, справки из диспансеров или водительское удостоверение.

Некоторые организации предлагают льготные программы по кредитованию с целью покупки недвижимости для зарплатных клиентов. Допустим, в Сбербанке предлагают оформить заявку на получение займа на жилье только при предъявлении паспорта, без дополнительных документов.

Стоит добавить, что при выборе программы кредитования и организации, необходимо обратить внимание на процентную ставку по договору. В Сбербанке удорожание кредита минимальное, это и объясняет популярность этой компании, несмотря на более объемный пакет документации.

Кроме того, по отзывам клиентов можно сделать вывод о том, что оформляя кредит в Сбербанке, можно не опасаться возникновения каких-либо дополнительных платежей и комиссий. Банк прочно занимает ведущее место в рейтинге потребителей по надежности финансовых организаций.

zacreditovan.ru

Что нужно, чтобы взять квартиру в ипотеку

Оформить кредит на приобретение жилья непросто. Кто-то не отвечает требованиям банков. А кто-то просто не знает, что нужно, чтобы взять ипотеку, и получает отказ из-за недостаточной информированности.


Что нужно, чтобы взять ипотеку? Необходимо соответствовать требованиям банков и иметь постоянный доход. Но, прежде всего, требуется терпение, настойчивость и умение считать собственные деньги. Кредитование недвижимости – сложная сфера деятельности. Банки стараются свести к минимуму возможные риски и тщательно проверяют потенциальных клиентов, желающих взять квартиру в кредит.

Для того чтобы взять квартиру в ипотеку, придется постараться. Не исключено, что вам откажут в нескольких банках, прежде чем вы добьетесь желаемого. Не опускайте руки после первой неудачи. И не забывайте тщательно анализировать предлагаемые кредитные программы, иначе можно попасть в тяжелую кабалу.

Собираетесь взять квартиру в ипотеку? Обратите внимание не только на процентные ставки, но и на условия предоставления кредита. Проверьте, есть ли скрытые комиссии, нужны ли поручители. Посчитайте, какую долю от оценочной стоимости жилья будет составлять кредит. Узнавая, что нужно чтобы взять ипотеку, не забудьте собрать информацию о кредиторе, его устойчивости на рынке, надежности и респектабельности.



Не бойтесь задавать вопросы представителям банка. Если вас интересует, можно ли взять две ипотеки или получить кредит под льготные проценты – спрашивайте, не стесняйтесь. Когда перед вами откроется полная картина, будет проще понять, насколько ваши ожидания соответствуют реальности.

Перед тем, как взять квартиру в ипотеку, соберите информацию об условиях льготного кредитования. Если ваши данные соответствуют условиям одной из льготных программ, поинтересуйтесь, как получить социальную ипотеку, оформить кредит для молодой семьи и т.д.

Что нужно, чтобы взять ипотеку

Основное требование банков – наличие постоянного дохода. При этом желательно, чтобы зарплата была «белой». Впрочем, некоторые банки соглашаются учитывать зарплату в конвертах, но просят, чтобы потенциальный заемщик представил справку с места работы с указанием реального дохода. Более того, иногда при рассмотрении кредитных заявок учитывают даже побочные доходы от сдачи жилья в аренду.

Что нужно учитывать?

Банки проверяют историю заемщиков, желающих купить квартиру в ипотеку. Вероятность отказа возрастает, если у потенциального заемщика есть судимости, если в прошлом он имел проблемы по кредитам или на настоящий момент имеет невыплаченные кредиты. Оценить нужно не только себя, но и свое будущее жилье. Так, вы не сможете взять ипотеку на жилье, предназначенное под снос. Проблемой может стать несанкционированная перепланировка или несовершеннолетние дети, прописанные в приобретаемой квартире.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru

Что нужно чтобы получить ипотеку? Узнайте!

Да, Анна Андреевна, не многие знают, что нужно для того, чтобы взять кредит и какие документы для этого нужно предоставить. Даже те, кто знает, что для этого нужно пугаются и не хотят с этим связываться…

Преимущества у кредитов в том, что можно сейчас купить машину, квартиру, бытовую технику, сделать ремонт в квартире, а не копить деньги по нескольку лет. Что касается конкретно ипотеки для приобретения квартиры, то тут стоит сказать, что этот кредит отличается от всех остальных, так как у тех, кто берет ипотеку, нет других вариантов, чтобы обзавестись собственным жилищем.

Но, как было сказано выше, не все могут пойти на то, чтобы оформить такой серьезный кредит. Поэтому нужно, чтобы ипотека стала максимально эффективной для Вас, помогла Вам обзавестись квартирой.

Что нужно, чтобы взять ипотеку?

Перед тем как подавать заявление, нужно предварительно знать какая сумма Вам понадобиться. Для того, чтобы иметь в виду приблизительный размер кредита, нужно узнать сколько стоит интересующая Вас квартира. Конечно у всех квартир цены разные, но если Вам нужна, к примеру, двухкомнатная квартира в какой-то части города, то узнать примерную стоимость можно.

Затем уже можно ориентироваться на эту сумму, и начинать копить деньги, чтобы внести первоначальный взнос. Заодно пока Вы будете откладывать деньги на взнос, поймете каково это ежемесячно отдавать часть зарплаты, так как именно это Вы будете делать, когда Вам банк выдаст ипотеку.

Не стоит забывать и о процентах. В ипотечном кредите очень большую роль играет именно процентная ставка, ведь если Вы берете ипотечный кредит, чтобы погасить его нужно будет переплатить примерно вдвое.

Не стоит пугаться, в связи с инфляцией и большим сроком, с каждым последующим годом Вы будете платить все меньше реальных денег, поэтому заранее пугаться процентов не стоит.

Вторая ступень – это поиск и выбор банка. Лучше иметь дело с известным и крупным банком, чем связываться с ненадежной организацией. Воспользовавшись кредитным калькулятором, Вы сможете узнать какое из предложений наиболее выгодное. Кредитный калькулятор поможет вычислить два главных параметра: процент и сумма ежемесячных выплат. Эти параметры являются основным критерием при выборе банка.

После этого можно уже вплотную заняться поиском «вашей» квартиры. Если банк одобрит Ваш выбор, то кредит выдадут в любом удобном формате, будь то наличные или безналичные.

При серьезном подходе, Вы с легкостью все рассчитаете и справитесь с выплатой долга, ну и самое главное – переедете в свою собственную квартиру!

infapronet.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о