Содержание

Что проверяет банк при ипотеке

Ипотека – специальная программа, которая позволяет приобрести недвижимость. Многие семьи используют этот продукт, который предлагают банки, чтобы улучшить свои жилищные условия. Заёмщиков интересует вопрос о том, какие методы использует кредитор для проверки потенциального ипотечного клиента. Давайте рассмотрим основные способы, а их немало! offbank.ru

Современные методы на страже банков

У каждой кредитной организации, которая предлагает клиентам воспользоваться ипотекой, есть свои способы проверки – андеррайтинга заемщика. Независимо от применяемых методов кредиторы схожи в одном критерии – необходимости в тщательной диагностике физических лиц на способность погашать ипотеку. Такую процедуру проводит каждый банк. Ведь организация должна получить не только проценты за пользование кредитом, но и быть уверенной, что гражданин своевременно погасит весь долг. Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы контроля. www.offbank.ru

Использование скоринговой системы

Специалистами разработана специальная компьютерная программа. Она предназначена для того, чтобы после внесения информации о потенциальном ипотечном заёмщике, в автоматическом режиме осуществлялся расчет платежеспособности гражданина. Представитель банка, который принимает заявку, указывает такие данные, как возраст клиента, его стаж работы, доход, наличие имущества, обязательств перед другими кредиторами. На основании полученного результата специалист делает вывод о том, есть ли необходимость проводить дальнейшую проверку заемщика, применяя другие методики. оффбанк.ру

Платежеспособность

Оформить ипотеку на наиболее выгодных условиях сможет заёмщик, который докажет свою платежеспособность. Сделать это можно, предъявив справку по форме 2-НДФЛ (некоторые кредиторы предоставляют свою форму). Вся информация, которая указывается в документе, тщательно анализируется и проверяется. Представители банка могут это сделать, используя портал Госуслуг, обращаясь с запросом в Пенсионный фонд, общаясь с бухгалтерией и начальством клиента (по официальному месту работы). Несколько особенностей этого способа проверки указаны ниже:

  • Предоставление сведений о дополнительных доходах будут плюсом для заёмщика. Здесь важны любые выплаты – сдача недвижимости в аренду, наличие подработки, пенсий, депозитов в банках и т.д.;
  • Если ипотеку оформляет индивидуальный предприниматель, то следует представить кредитору документы за несколько отчетных периодов.
  • Представитель банка всегда звонит работодателю заёмщика. Специалист интересуется о том, действительно ли трудоустроен этот гражданин, не собирается ли он увольняться, не попадает ли под программу сокращения и т.д. https://www.offbank.ru/

Проверяя платежеспособность, кредитор может потребовать и другие документы, которые будут являться подтверждением доходов. К этому нужно быть готовым.

Контроль кредитной истории

Центральное Бюро Кредитных Историй – организация, которая передает банкам информацию о потенциальных заемщиках. Кредитору достаточно отправить запрос. Если кредитная история положительная, то есть, нет просрочек по ранее выданным займам, можно рассчитывать на положительное решение (если другие методы проверки уже пройдены). offbank.ru

Недвижимость, оформляемая в ипотеку

Проверка недвижимого имущества – обязательный этап проверки банком. Кредитное учреждение собирает всю информацию об объекте. Оценку квартиры или дома проводят независимые специалисты. Представители страховой компании выполняют страхование. Помимо отмеченных процедур банк подвергает анализу технические документы на недвижимость, проверяет выписку из домовой книги. www.offbank.ru

Служба безопасности кредитора

Граждане, которые заинтересованы в получении ипотечного кредита, общаются только со специалистами банку. В каждой такой организации есть своя служба безопасности. Она начинает работать, когда получает документы на потенциального заёмщика. СБ проверяет достоверность данных, изучает пакет документации. Персонал этой службы имеет доступ к базам недобросовестных клиентов. Специалисты могут проверить заёмщика и на предмет имеющихся судимостей, выявленных административных правонарушений. СБ способна за короткое время собрать всю информацию о гражданине. Особенно тщательно изучают граждан, которые рассчитывают получить крупную сумму на покупку недвижимого имущества. оффбанк.ру

Программные и ручные методы проверки заёмщиков

Банковская система должна работать надежно и прибыльно. Чтобы добиться таких результатов персонал использует разнообразные методы проверки заёмщиков. Независимо от суммы денежных средств, которую необходимо оформить в ипотеку, гражданин столкнется с массой методов контроля. Некоторые способы проверки остаются для него невидимыми. Другие методики, такие как предоставление документов, информации о работе, обязательны. https://www.offbank.ru/

Ситуация, которая сложилась на рынке ипотечного кредитования, нормальна. Каждый банк хочет обезопасить себя, рассчитать риски, применив разнообразные виды анализа. Точный прогноз позволит кредитору быть уверенным, что заемщик будет своевременно гасить займ, выданный ему на покупку квартиры или дома.

Методы проверки совершенствуются. Некоторые способы используются годами, другие, такие как внедрение специального программного обеспечения, пришли к нам совсем недавно. Сроки рассмотрения заявки, поступившей от клиента, заинтересованного в ипотеке, зависят от установленных внутренних правил банка. Один кредитор рассматривает заявление и документы в течение нескольких дней, другим организациям требуются недели. offbank.ru

Покупка недвижимости в ипотеку

Ипотечный кредит – отличное решение для людей, которые в силу финансовых особенностей не могут приобрести жилье на свои средства. Обращаясь в банк за таким кредитом, необходимо помнить, что вся передаваемая специалистам информация должна быть правдивой и полной. В этом случае можно рассчитывать на положительное решение и индивидуальные условия. Удачи!

www.offbank.ru

Что проверяет служба безопасности банка при выдаче ипотеки?

Служба безопасности банка при выдаче ипотеки проверяет, насколько законопослушен и платежеспособен потенциальный владелец жилья, приобретенного на средства банковской структуры. Чем тщательнее проверен по всем сторонам жизни претендент на крупный заем, тем меньше риски банка. При подаче документов не стоит рассчитывать на бездействие службы безопасности и предоставлять недостоверную информацию о себе: одних только справок недостаточно, проверяться будет все.

Служба безопасности банка при выдаче ипотеки перепроверит:

  • достоверность персональных данных;
  • действительность места регистрации и жительства;
  • кредитную историю по иным банкам;
  • место трудоустройства;
  • стабильность доходов;
  • то же в отношении поручителя.

Деятельность банковских учреждений направлена на получение высокого уровня прибыли, а возможная неплатежеспособность потенциального клиента может повлечь потери средств, что противоречит самой сути банка. Если залогом будет выступать не приобретаемая недвижимость, а другая, то этот объект также проверят: в случае реализации залогового имущества банк не может допустить убытков.

Служба безопасности в своем арсенале имеет целый набор средств, вплоть до звонков соседям и коллегам. Даже разговор с потенциальным заемщиком, проводимый специалистами банка, записывается для возможности оценки его профессиональным психологом, который сумеет распознать ложь и попытки утаить какие-то факты.

Проверяется также вся биография лица, обратившегося за ипотекой, особенно интересуются наличием судимостей, причем важен не только сам факт их наличия, но еще и статья: одно дело, если клиент недостаточно выдержан, склонен к пьянству и вступает в драки, и совсем иное, если был осужден за мошенничество или кражу.

Справки о доходах за последние полгода не отражают суть личностного поведения клиента, а вот тот факт, что потенциальный заемщик долго не удерживается на одном месте, говорит о многом и ставит под сомнение стабильность его будущих заработков. Обращаясь за ипотечным кредитом, можно не сомневаться: служба безопасности, в которой обычно работают настоящие профессионалы, в прошлом сотрудники правоохранительных органов, проверит и раскопает все, чего бы не хотел открывать банку будущий клиент.

law03.ru

Проверка клиентов: как проверяются заемщики банков

Как проверяется клиент перед выдачей кредита в банке

Получить кредит в банке – для многих людей это единственный возможный способ приобрести автомобиль, квартиру, бытовую технику и так далее. Однако кредит выдается далеко не каждому человеку. Для этого необходимо обладать безупречной кредитной историей.

О том, как пробивается клиент в банке, многие знают, но довольно смутно. Между тем, хорошая кредитная история поможет вам не только получить потребительский кредит, но и ощутимо снизить процентную ставку. Весьма часто банк предлагает клиенту те или иные условия именно по результатам проверки.

Знать, как проверяется клиент, важно каждому потенциальному заемщику. В банковском деле существует такая процедура, как андеррайтинг или скоринг. Например, скоринг в сбербанке внедрен не так давно. Во время этой процедуры банк оценивает, насколько велика вероятность непогашения кредита тем или иным клиентом. По итогам скоринга принимается решение: выдавать ли кредит заемщику и если выдавать, то на каких условиях.

Ключевую роль в принятии такого решения играет кредитная история: брал ли ранее человек кредит в банке, насколько вовремя он выплачивал тело кредита и проценты, не возникало ли при этом конфликтных ситуаций и судебных споров. Хорошая или плохая кредитная история – веское основание для согласия либо отказа выдать кредит.

Проверка клиентов в банке начинается с обращения в Центральный каталог кредитных историй. Именно здесь хранятся титульные части всех кредитных историй. Обратившись в ЦККИ, можно узнать, в каком бюро кредитных историй находятся данные по тому или иному физическому либо юридическому лицу.

Следует отметить, что оценку платежеспособности клиента каждый банк проводит по собственной методике. Кроме того, любая программа кредитования может иметь свои ключевые требования к заемщику. Тем не менее, имеется ряд положений, которые учитывает каждый банк, проводя проверку клиента.

Как правило, клиент представляет документы и заполненную анкету. Кредитный инспектор должен проверить достоверность этих сведений, а именно:

  • размер доходов, их источник
  • семейное положение
  • если клиент останется без работы: есть ли у него дополнительные источники дохода
  • насколько он востребован на рынке труда и как быстро он сможет найти новую работу
  • наличие в семье иждивенцев и так называемых обременений (платежей по уже имеющимся кредитам, алиментов и так далее).
  • Банк может интересоваться тем, насколько реальны выплаты по кредиту

Поэтому отнеситесь с пониманием к вопросам такого рода: они направлены на создание картины вашей платежеспособности.

Степень того, как проверяется клиент, зависит от суммы запрашиваемого кредита. Если она невелика, проверка займет не более часа. В противном случае на проверку потребуется больше времени, и она будет особенно тщательной. Скорее всего, банк обратится по месту вашей работы, чтобы проверить достоверность предоставленных вами сведений относительно заработка и вашего положения в компании.

Банк интересует также ваша законопослушность. Человек, ранее имевший судимости, вряд ли будет являться желанным клиентом.

В том случае, когда у кредитного инспектора возникают сомнения в достоверности предоставленных сведений, он подключает к проверке службу безопасности банка.

После того, как проверяется клиент, делается заключение о том, соответствует ли он критериям, предъявляемым банком к своим заемщикам. Вслед за тем банк объявляет о своем решении: выдать кредит или отказать. Иногда принимается компромиссное решение: кредит выдается, но его сумма будет меньше той, что запрашивал клиент.

Как проверяет служба безопасности банка?

Каждый банк ведет свой черные список не плательщиков. Это открытые сведения по преступникам, мошенникам, наркоманам и т.д. Делиться своей черной базой банк не хочет и не будет, т.к. это противозаконно и не выгодно. Поэтому общей базы неплательщиков НЕ СУЩЕСТВУЕТ. Еще раз повторюсь, НЕ СУЩЕСТВУЕТ!

credites.ru

Что нужно знать об ипотеке? Риски банка и ограничения выдачи

Сегодня многие банки предоставляют всем своим клиентам ипотечный вид кредитования, однако сразу стоит отметить, что получить его может далеко не каждый желающий.

Прежде чем выдать клиенту ипотеку, банк самым тщательным образом его проверяет и только в случае положительного результата проведенной проверки принимает решение о выдаче кредита.

Если же результат проверки будет отрицательным, то получить ипотеку Вам вряд ли удастся, так как далеко не каждый банк будет рисковать, выдавая Вам большую сумму денег для приобретения, например, квартиры. У банка есть на это определенные опасения и риски.

Риски и опасения банка

Выдавая кредит (в нашем случае ипотеку), банк желает получить от этого свою выгоду, которая заключается виде процентов, начисляемых за пользование кредитными средствами. Абсолютно любой банк рискует при выдаче, поскольку существует вероятность, что клиент не вернет полученные деньги и в этом случае банк несет определенные убытки, а ему это, как вы сами понимаете, не выгодно. Невозвращение кредита может быть по абсолютно любым, даже независящим от самого заемщика, причинам. С целью снизить до минимума свои риски, банк всячески страхуется, особенно при выдаче ипотеки.

Именно по этому вводятся определенные ограничения по выдаче ипотеки.

Ограничения по выдаче ипотеки

Ограничения кредитор накладывает все с той же целью снижения рисков. Таким образом, банк может одному заемщику отказать в выдаче, другому выдать, но под большие проценты, а третьему предоставить без особых вопросов.

Рассмотрим основные ограничения, которые существенно влияют на решения банка при рассмотрении заявки на получение ипотеки.

Возрастное ограничение

В каждом банке существует определенный возрастной предел на выдачу кредита. Максимальным пределом является пенсионный возраст, однако сегодня существуют банки, которые готовы выдать кредит даже пенсионерам. Конечно, это не означает, что кредитор с радостью предоставит кредит заемщику, которому на момент обращения исполнилось 65 лет. В том случае если банк и согласится выдать пенсионеру кредит, то в большинстве случаев, кредитор потребует не только предоставления залога, но и поручителей.

Ограничение по доходам

Данные ограничения у каждого отдельного банка свои. Все зависит в первую очередь от самого заемщика и той справки, которую он предоставит в банк. Так, к примеру, если официальный доход подтвержденный справкой о доходах будет достаточно большим, то банк выдаст кредит с большой радостью и на нормальных условиях. В том случае если указанный доход окажется ниже установленной банком планки, то скорее всего в кредите будет отказано.

Ограничения, связанные с подтверждением доходов

В большинстве случаев банки принимают во внимание только доходы, указанные и заверенные работодателем в справке о доходах (форма 2 НДФЛ). Также есть и такие банки, которые учитывают кроме доходов указанных в справке и другие, такие как, например, страховые выплаты, доходы получаемые от аренды автотранспорта или недвижимости и другие. Отметим, что условия кредитования могут существенно изменяться как в лучшую, так и худшую сторону и на это влияет степень подтверждения доходов. Поэтому если вы хотите получить кредит на максимально выгодных для себя условиях, старайтесь как можно подробнее и правдивее указать и подтвердить получаемые доходы.

Ограничения, связанные с минимальным доходом

Практически в каждом банке существует ограничение на минимальный доход заемщика. И если официально заработная плата у клиента будет невысокой, то надеяться на получение кредита ему не стоит. Банки данное свое поведение объясняют очень просто: в том случае, если у заемщика возникнет любая непредвиденная ситуация или сложности в финансовом плане, он станет думать не о том как ему погасить кредит, а о том, как и чем ему прокормить свою семью.

Дополнительные доходы кредитной организации

То, что каждый банк берет проценты за предоставленные деньги знает абсолютно каждый, больше того, это условие оговаривается сразу во время заключения кредитного договора. А вот что касается других дополнительных доходов, знает не каждый заемщик, поскольку в большинстве случаев о них стараются не распространяться. Рассмотрим, как банки могут еще зарабатывать на предоставляемом кредите:

  • начисление процентов за рассмотрение и выдачу кредита;
  • начисление процентов за ведение и обслуживание кредитного счета;
  • начисление комиссий за осуществление различных операций, связанных с переводом денег.

Существует и много других моментов, которые приносят банку прибыль, а заемщику, соответственно, дополнительные затраты.

Из всего вышеперечисленного следует сделать один единственный вывод. Спешить подавать заявку на кредит, а, тем более, оформлять кредит не нужно. Очень важно, перед тем как решиться на оформление ипотеки еще дома все как следует обдумать и взвесить свои шансы на получение кредита и на его содержание в случае получения. Только в этом случае оформленная ипотека не принесет разочарование и различного рода неприятности, связанные с затруднительным финансовым положением.

vbiznese.org

Как банк при выдаче ипотеки проверяет чистоту квартиры

Полагаю, что это является весомой гарантией для банков и заёмщиков, и кредитору необходимо при выдаче кредита убедиться лишь в том, что заёмщику неизвестны основания для возможных исков со стороны прежних владельцев недвижимости в будущем. Поэтому, я думаю, проблема «чистоты сделок» преувеличена, и создание нового института для проверки этой «чистоты» можно считать избыточным и не несущим смысловой нагрузки.

Елена ЗЛЫГОРЕВА

начальник управления страхования имущества

«РЕСО-Гарантия»

Страховая компания не ставит перед собой задачи проверить объект на чистоту. Задача страховщика при наступлении страхового случая — выплатить сумму, оговоренную в договоре страхования. Однако, прежде чем принять риск на страхование, страховая компания оценивает его (проводит андеррайтинг).

Наследование 24

Выписку можно получить в ЕГРП.

  • Лучше предпочесть жилье в новостройке.
  • Оформите титул собственности (минимум на 3 года).
  • Страхуйте недвижимость у страховщика, в котором уверены.
  • Откажитесь от дел с продавцом, который не может показать оригиналы документов.

Заранее рассчитайте будущий кредит, сделать это можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Юридическую чистоту сделки проверяет Сбербанк, поэтому не обязательно пользоваться услугами риелторов, подробности здесь. Лучшие предложения по ипотеке, помимо Сбербанка, вы найдете по этой ссылке.

Воспользуйтесь информацией выше, чтобы оформление ипотеки прошло без проблем.

Post navigation

Важно
Важно, чтобы продажи производились по договору долевого участия. На сайте банка можно найти список аккредитованных застройщиков и объектов.

Лучшие черты вторичного жилья

Оценивается не только квартира, но и дом, в котором она расположена. Здание должно быть с цементным или кирпичным фундаментом, иметь железобетонные или металлические перекрытия и высоту свыше 3 этажей (кроме таунхаусов).

Меньше вероятность одобрения заявки, если клиент планирует купить квартиру в панельном или блочном 5-этажном здании, особенно если оно старое.

Кредитор вправе просить бумаги, которые подтверждают, что жилой дом не подлежит сносу или реконструкции.

Занимаются ли работники банка проверкой чистоты квартиры при выдаче ипотеки

В качестве инструмента снижения рисков банка-кредитора и заёмщика можно использовать страхование титула собственности. В данном случае, проверку чистоты всех ранее совершённых сделок будет проводить страховая компания в соответствии с принятой в ней политикой рисков. Ранее совершённые с объектом недвижимости незаконные сделки не могут быть основанием для изъятия объекта недвижимости у заёмщика: постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 21 апреля 2003 года № 6-П предусмотрен запрет на удовлетворение исков прежних владельцев, из владения которых незаконно выбыло недвижимое имущество, о признании недействительной сделки по приобретению недвижимости добросовестным приобретателем.

Инфо
Не стесняйтесь запрашивать справку, это в ваших интересах.

  • Документы об оплате коммунальных услуг, долгов не должно быть — для многих банков это обязательное условие приобретения квартиры в кредит.

Так как вы оформляете ипотеку, перечень документов для оценки юридических рисков предоставит банк. Бумаги будет проверять опытный специалист, на которого вы можете рассчитывать. Но вам важно знать, как проверить юридическую чистоту квартиры перед покупкой в ипотеку самостоятельно, чтобы не затягивать сделку, собирая документы на объект, который заведомо не будет принят в залог.

Что еще проверяют банки: подходящая для покупки недвижимость

Перед поиском недвижимости изучите требования к объекту недвижимости.

Каждый указанный пункт должен быть соблюден.

Следует прежде всего ответить на вопрос: кто его будет вести и кто будет решать, какую квартиру занести в список и почему?

Если это будет какая-то инициативная группа, состоящая из одной или нескольких, пусть и крупных компаний, то можно предсказать скорое разочарование пользователей, поскольку актуальный полный список будет формироваться долго. В течение этого времени он станет непригоден для использования, поскольку в нём будет содержаться только часть информации.

Если же это будет отраслевая авторитетная организация, созданная большинством ведущих риэлторских, брокерских компаний, при возможном участии ипотечных банков, то этот список имеет все шансы стать как минимум «ограниченно годным».

Есть ещё одно важное обстоятельство.

Как банк при выдаче ипотеки проверяет чистоту квартиры

Специалист исследует состояние объекта и дает заключение, которое прикладывается к пакету документов для оформления ипотеки.

Как быть если банк не одобрил понравившийся вариант?

Если недвижимость не соответствует критериям банка или выявлена ее юридическая нечистота, выход только один — искать другой объект. Но делать это нужно уже более тщательно, чтобы не затягивать процесс. Помните, что положительное решение банка обычно действует в течение 90 дней.

Как избежать мошенничества при совершении сделки на первичном рынке

В случае с ипотечным кредитом риски исключаются, так как банк принимает в залог только новые квартиры, которые продает аккредитованный им застройщик.
Если банк аккредитовал застройщика, значит, он полностью ему доверяет: проверил всю его деятельность и сам возводимый объект от и до.

  • трудности возникают при проживании в объекте инвалидов или пенсионеров, иждивенцев собственников или людей без прописки.

Что именно проверяют банки при выдаче ипотеки? Смотрите видео:

Таким образом, изучению правового статуса уделяется действительно много времени со стороны работников банка, поэтому если заемщики получают отказ в заемных средствах, то можно быть уверенным в наличии серьезных оснований для такого решения.

Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными.

Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.

Если выявляются незаконные корректировки, то банки требуют в течение полугода от прошлого владельца получить разрешительные документы на эти изменения.

Поэтому жилье должно котироваться на рынке и быть ликвидным.

Банк разрабатывает свои критерии, в зависимости от того, где простирается его деятельность территориально, в какой сфере и пр. Некоторые банки принимают в залог только квартиры в черте города, другие – дома с земельным участком. Реже всего банки радуются дачным участкам со строениями и без – это самая неликвидная ниша на рынке недвижимости.

Основные требования к залоговым ипотечным квартирам:

  1. Квартира должна быть оценена на сумму не меньше 60 – 70% от суммы займа.
  2. Располагаться в районе, где спрос на жилье в перспективе 5 – 15 лет будет расти или, хотя бы, не сильно упадет.
  3. Здание должно соответствовать все пожарным, санитарным нормам и быть пригодным для проживания.

На имущество могут заявить права другие граждане, интересы которых были нарушены в предыдущих сделках, совершенных с этой квартирой.

Неожиданные претенденты на уже купленную в ипотеку квартиру

Откуда они могут взяться:

  1. Наследники, не вступившие в наследство вовремя по уважительной причине.
  2. Когда-то были нарушены интересы несовершеннолетнего, который теперь заявляет о своих правах (он сам или его представитель: родитель, опекун, органы опеки).
  3. В одной из цепочек сделок с объектом продавцом выступал недееспособный гражданин, и все сделки, начиная с той, признаются недействительными.
  4. В одной из цепочек сделок применялась мошенническая схема с государственными субсидиями.
  5. Наличие временно выписанных граждан, которые не знали о совершенной сделке.

Если у вас появилась просрочка, то срочно ее погасите, и подайте заявку удаление ее в Бюро Кредитных Историй.

  • Наличие новых кредитов. Новые кредиты – это дополнительная нагрузка на вас. Банк должен посмотреть, сможете ли вы погашать столько кредитов.
  • Ваше место работы. Вдруг вы уволились за эти 30 дней?
  • Квартиру.
    Возможно, она не подходит под критерии залогового имущества.

Какие требования банк предъявляет ипотечной квартире

Ипотека – это кредит под залог недвижимого жилого имущества. Залог, по закону должен отвечать нескольким требованиям. Самое главное – такую квартиру, если вы не исполните свои обязательства, залогодержатель (банк) выставит на аукцион и продаст, чтобы вернуть свои деньги.

platon-consulting.ru

что проверяют банки при выдаче ипотеки

Андеррайтинг
Скоринговая система
Служба безопасности банка
Работа и кредитная история
Оценка залога

Понять как банк проводит проверку потенциального ипотечного заемщика хочет знать всякий, кто обращается за таким кредитом. У каждого кредитора свой метод проведения проверки или как его называют в банковской сфере — андеррайтинга заемщика. Но при оценке клиента обычно устанавливаются следующие основные критерии: способность заемщика погашать кредит, его кредитная история и рабочие перспективы, стоимость закладываемого имущества как достаточного обеспечения для предоставления кредита. Такой анализ проводится всеми банками без исключения. Однако процедура проверка может быть и более сложной.

Давайте разберем более детально как банк принимает решение о выдаче вам ипотеки. Изначально после подачи заявки на ипотеку кредитный менеджер проводит скоринг и индивидуальный андеррайтинг. Далее идет анализ вероятности обеспечения взятого кредита, т. е. проверка залогового имущества.

Скоринговая система. В любом банке есть процедура скоринга и андеррайтинга (проверка платежеспособности/кредитоспособности клиента). Скоринговая система — это компьютерная программа, которая позволяет оперативно проводить оценку потенциального заемщика. Программа обрабатывает ответы заемщика в заявке (анкете) на кредит, которую он заполнил и предоставил в банк и оценивает их в баллах. Получение высоких баллов дают положительные ответы о наличии у заёмщика недвижимого имущества, автомобиля, высшего образования, трудоспособный возраст, большой срок работы на текущем месте и т.д. Конечно последнее слово остаётся за кредитным специалистом, а не за машиной, но в большинстве случаев на первичной проверке решения принимаются компьютером. При процедуре скоринга автоматически отсеиваются клиенты, которые не прошли по расчетам платежеспособности, которые не соответствует основным требованиям, например — по возрасту или стажу и пр.

Также при процедуре скоринга автоматически проверяется кредитная история клиента. Банк настраивает систему согласно своим требованиям и сразу задает параметры допустимых просрочек по кредитам. Какие-то банки не допускают ни единой просрочки и тогда на скоринге у вас будет отказ. Какие-то допускают просрочки и скоринг вы сможете пройти.

Для индивидуального андеррайтинга проводится более детальная проверка. В процессе андеррайтинга взаимодействует несколько служб банка: кредитная, юридическая, служба безопасности. Ими производится тщательный разбор информации, предоставленной заемщиком, поэтому срок рассмотрения кредитной заявки может занимать от 1 до 10 дней.

Проверка заемщика по Службе Безопасности. Как правило при подаче кредитной заявки заемщик общается только с кредитным менеджером банка. Но в каждом банке есть служба безопасности (СБ) и ее деятельность зачастую остается невидимой для заемщика. У службы безопасности имеются специальные базы, по которым проводится проверка заемщика и его документов. Сотрудники службы безопасности банка проверяют следующие вещи: общие сведения о клиенте, достоверность справок о доходах и данных о работодателе, проверка заемщика на предмет судимостей или фактов нарушения закона, также при необходимости проводится анализ залога. Специалисты из СБ иногда используют собственную базу недобросовестных клиентов, куда внесены сведения о кредитной истории заемщиков, арестах наложенных на их счета и тому подобных правонарушениях по отношению к банкам.

Проверка работы заемщика. Кредитный специалист банка детально рассматривает документы о трудовой деятельности заемщика и его доходах

за последние годы. Особенно тщательно изучаются документы, подтверждающие занятость на текущей работе. Менеджер проводит оценку платежеспособности на основе среднемесячного размера зарплаты за последние 6 месяцев и действующих обязательств и трат. Платеж по кредиту рассчитывается так, чтобы он не превышал половины от совокупного ежемесячного дохода семьи после вычета всех расходов. В случае, если необходимо дополнительное подтверждение сведений о доходах заемщика банки делают запрос в Пенсионный фонд России (ПФР) (конечно при условии, что заемщик дал банку на это свое письменное согласие). Кроме ПФР, банки могут запрашивать у Федеральной Миграционной Службы информацию о действительности паспортных данных. ИНН предоставленный в банк также проходит проверку через сервисы Федеральной Налоговой Службы, а сведения об исполнительных производствах и неоплаченных штрафах можно получить на сайте судебных приставов.

Проверка кредитной истории.

Банк запрашивает в Центральном Бюро Кредитных Историй информацию о том, где хранится история заемщика. На сегодняшний день есть несколько наиболее часто используемых бюро: Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, Объединённое кредитное бюро. Если проверка кредитной истории на этапе скоринга выдала отказ, то вы получите отрицательное решение по ипотеке. Если же скоринг был пройден, то специалист банка анализирует вашу кредитную историю, характер допускаемых просрочек и суммы ранее выданных займов. Наличие положительной кредитной истории – большой «плюс» в пользу добросовестности заемщика и его способности выполнять взятые на себя обязательства по возврату кредитных средств. Просрочки – конечно же «минус». При вынесении решения наличие просрочек может послужить поводом для снижения суммы кредита, увеличения процентной ставки или в самом плохом раскладе – финального отказа.

Принятие решения о выдаче ипотечного кредита. По результатам андеррайтинга ваша заявка направляется на кредитный комитет банка и уже этот коллегиальный орган выносит свое решение. Как правило положительное решение о выдаче ипотеки имеет срок не более 90 дней. В нем будут прописаны такие условия как: максимальная сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального минимального взноса и т.д.

Здесь наступает интересный момент. Решение о выдаче ипотеки не является финальным. Вам еще предстоит подобрать недвижимость и пройти проверку предмета залога. Только тогда вы выйдете на сделку.

Проверка недвижимости в ипотеку.

Банк проводит обязательный андеррайтинг недвижимого имущества. Он проверяет его актуальную залоговою стоимость, а также любую иную информацию. Оценку жилья проводят независимые оценщики, страхование делают аккредитованные страховые компании. Основываясь на цене из оценки и положительном решении страховой банк начинает собственную проверку. Специалисты банка смотрят сведения о правообладателях и обременениях содержащиеся в Едином государственном реестре сделок с недвижимым имуществом и иные сведения из Росреестра. Анализируют техническую документацию на объект, изучают выписку из домовой книги и пр. При удачном прохождении этого последнего этапа андеррайтинга банк назначает дату сделки.

Подавая заявку на ипотеку помните, что все сведения предоставленные в банк должны быть правдивы. Ведь большинство из них достаточно легко проверяются, а в случае обнаружения ложных сведений заемщика могут занести в «черный список», что будет существенной помехой для получения кредита в любом другом банке.

Similar articles:

Как банки проверяют место работы?

Банки, которые не проверяют кредитную историю (список)

Как банки проверяют документы о доходах

Как банки проверяют заёмщиков

Как в аэропорту проверяют должников?

tradefinances.ru

ᐉ На что смотрят банки при выдаче ипотеки — Бесплатная Юридическая помощь

Как проверяет банк при выдаче ипотеки

Если за ипотекой обращается частный предприниматель, то ему для проверки доходов, понадобиться представить регистрационные документы и декларации за несколько отчетных периодов. Специалисты банка часто проверяют, действительно предприниматель ведет свою деятельность. Для этого запрашиваются дополнительные документы, и осуществляется выезд на место работы потенциального заемщика.

Проверка заемщика банком при получении ипотеки

Принятие решения о выдаче ипотечного кредита. По результатам андеррайтинга ваша заявка направляется на кредитный комитет банка и уже этот коллегиальный орган выносит свое решение. Как правило положительное решение о выдаче ипотеки имеет срок не более 90 дней. В нем будут прописаны такие условия как: максимальная сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального минимального взноса и т.д.

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку

Тем не менее везде процесс проверки подчинен одному схожему сценарию. При поступлении заявки на рассмотрение клиент проходит своего рода проверку службой безопасности. Основными критериями для отказа на данном этапе являются «плохая» кредитная история, наличие судимостей, текущие судебные тяжбы, неблагонадежность работодателя, неуплаченные налоги и штрафы. В отношении последнего пункта некоторые банки бывают более лояльны и не предъявляют особых требований. Что касается изучения профилей в социальных сетях, то этот метод маловероятен, тем более что во многих банках доступ менеджеров к такого рода сайтам ограничен.

Наследование 24

Часто граждане пользуются заемными средствами банка для покупки квартиры. Для этого оформляется стандартный ипотечный кредит. Не всегда банки дают одобрение на заявку, причем нередко причиной становится то, что существует вероятность покупки квартиры, на которой имеется обременение или претендуют на нее третьи лица.

6 причин отказа в выдаче ипотеки

Наличие действующих кредитных обязательств увеличивает риск выхода заемщика на просрочку. Сильно закредитованный заемщик нестабилен. При изменении экономической ситуации или возникновении частных непредвиденных обстоятельств он с большой вероятностью не сможет аккуратно вносить платежи по кредитам. Для решения данной проблемы и снижения вероятности отказа заемщики перед подачей заявки на ипотеку стараются по возможности погасить действующие обязательства.

Что проверяют банки при выдаче кредита

  1. Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.
  2. Проверка платежеспособности, справки о доходах.
  3. Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.
  4. Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).
  5. Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании).

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита

  1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
  2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

Как банки проверяют заёмщиков

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Как банк проверяет квартиру при ипотеке, документы на юридическую чистоту

Если еще недавно можно было поговорить с кредитным специалистом, объяснить причины, вызвать симпатию или антипатию и этим повлиять на одобрение кредита, то сейчас используется скоринг – автоматическая бальная система оценки заемщика. Программа составлена так, что работники банка не могут вносить изменения или узнать, по какому принципу выставляется проходной бал. Вам только скажут, одобрена заявка или нет. Скорость принятия решения очень высок. Поэтому ответ на предварительный запрос вам выдают в считанные минуты.

Как Сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки

Основное требование – ликвидность, чтобы можно было быстро найти покупателя. Этот показатель зависит от многих факторов. Банк предпочитает работать с уже сданными объектами или находящимися на финальной стадии строительства, а застройщик является надежным. Именно его оценивают в первую очередь.

uristsos.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о