Копить на квартиру или брать ипотеку Недвижимость Краснодара

Копить или брать ипотеку? Влезать в кредит или делать накопления годами? Что лучше?
Давайте посмотрим. Лично я накопил на первую квартиру, а вторую взял в ипотеку. А до этого годами жил в съемном жилье. Я на своем опыте знаю, что такое арендовать жилье, копить на жилье и брать жилье в ипотеку.

Когда выгоднее брать ипотеку

Если нет собственного жилья и вы платите арендную плату за съемную квартиру, подумайте в сторону ипотеки. Копить будет сложно. Ведь каждый месяц нужно отдавать за съем. Плюс откладывать на квартиру. А жить на что? Если сравнивать платежи по ипотеке и суммы за аренду квартиры, то зачастую за ипотеку вы будете отдавать меньше. И при этом жить в своей квартире! И никто вам не скажет, что нельзя сделать ремонт, завести кота или раскрасить обои фломастерами. В своей квартире можно всё!

И не слушайте тех, кто утверждает, что ипотечная квартира принадлежит банку. Это не так.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ и Федеральному Закону «Об ипотеке», сразу после подписания сторонами ипотечного договора и совершения сделки собственником недвижимости признается покупатель. Это указано в договоре. Банк-кредитор является лишь залогодержателем, но не собственником. Это значит, что заемщик вправе распоряжаться квартирой по своему усмотрению, в том числе заемщик может продать квартиру. Но с банком надо будет рассчитаться при этом.

Какие риски у ипотеки?

Самое главное опасение вызывает вопрос: а что если я потеряю доход и не смогу выплатить ипотеку?

Сейчас можно сделать рефинансирование и значительно уменьшить выплаты по ипотеке. Можно продать ипотечную квартиру и рассчитаться с банком.

Можно делать страховку и продлять ее в течение всего времени, пока вы выплачиваете ипотеку. Есть страхование от потери дохода.

Если подойти с умом, всё оказывается не так страшно.

Когда стоит подождать с ипотекой

Если у вас есть жилье, лучше притормозить с ипотекой. Даже если у вас очень маленькая квартира, или вы живете с родителями, выгоднее будет потерпеть несколько лет и накопить на большой первоначальный взнос по ипотеке, процентов 50-60. В этом случае вы отдадите в качестве процентов минимальную сумму денег.

Когда выгодно копить на жилье

Копить на жилье выгодно в единственном случае: если вы работаете вахтами или ходите в рейс, зарабатываете очень приличные деньги за каждую вахту, а между вахтами/рейсами живете у родни или друзей и питаетесь одними сухарями.

В остальных случаях копить совершенно не выгодно. Инфляция сожрет все накопления. Даже если у вас свое жилье, второе лучше взять в ипотеку. Вы сможете сдавать свою недвижимость и вырученные деньги пускать на погашение кредитных платежей.

А мне не дадут ипотеку!

Если у вас есть доход, и вы не в черном списке должников банка, ипотеку вы получите. Сейчас есть возможность взять ипотечный кредит на основании двух документов или только со справкой о доходах по форме банка. О способах получения ипотеки отдельный рассказ.

Вот здесь я рассказываю, что делать, если у вас серая зарплата.

ПОДЕЛИТЕСЬ ИНФОРМАЦИЕЙ!

Еще полезные статьи

krasnodar.economlegko.ru

что лучше, стоит ли брать, расчет расходов на примере квартиры

Приветствую! Недвижимость в России принято покупать один, максимум, два-три раза в жизни. Квартиры и дома стоят у нас безумно дорого (особенно, по сравнению со средней зарплатой). И перед каждой молодой семьей рано или поздно встает вопрос: «Ипотека или копить что лучше?». Кстати, ответ на него не так очевиден, как кажется…

«Ипотека – это кабала длиною в 20 лет»! – пугают нас гуру финансового планирования. «Зачем ждать? Улучшить жилищные условия можно уже завтра!» — соблазняют банки. Вот, как минимум, две точки зрения на ипотечное кредитование.

Но сегодня я хочу взглянуть на ипотеку немного под другим, психологическим углом. Благо о подводных камнях и того, и другого способа приобрести недвижимость я знаю не понаслышке.

Когда без ипотеки не обойтись?

Понятно, что ничего хорошего в долгосрочном кредите, который на полжизни связывает тебя по рукам и ногам, нет. И если деньги нужны для расширения жилплощади (например, после рождения ребенка), то выгоднее «зажаться», подкопить и оплатить разницу в квадратных метрах собственными средствами.

Рассмотрим идеальный вариант. У Вас уже есть жилье (собственное), и никто Вас из него не выгоняет. Родители купили на 20-летие, бабушка завещала, подарил богатый поклонник.

Пусть такое «шаровое» жилье совсем маленькое и неудобное. Или расположено слишком далеко от места работы. Или находится в аварийном доме рядом с кладбищем домашних животных. Вывод один — жить в нем все равно можно (причем, жить долго и бесплатно).

Однако Вам безумно хочется переехать в новострой или купить дом за городом. Либо кардинально изменить место проживания. В этом случае, конечно, стоит на квартиру копить. Откладывать 10% дохода, включать «режим экономии», создавать пассивные источники дохода – и брать то, что хочется, за свои деньги.

Но по понятным причинам, в такой идеальной ситуации, в лучшем случае, оказывается один из ста россиян.

И обычно все выглядит совсем не так…

Родители живут вместе со своими взрослыми детьми (одинокими или уже с половинкой). Я считаю, что ничего хорошего в такой «семейной коммуналке» нет!

Чем раньше человек начнет жить отдельно от родителей, тем раньше он повзрослеет… Еще хуже, когда молодая семья начинает с совместного быта с родителями (неважно, чьими). Кстати, Вы в курсе, что процент разводов в семьях, проживающих с родственниками, гораздо выше, чем у тех, кто «свил собственное гнездо»?

Молодой парень или девушка учились в большом городе, «зацепились» за какую-то работу, и в свою родную провинцию уезжать не собираются. Они годами скитаются по общежитиям и съемным квартирам, и безумно мечтают о собственном жилье.

Какой нюанс объединяет и первый, и второй вариант? Нет «лишних» 5-10 лет, чтобы спокойно копить деньги на квартиру! И лично мое мнение: в такой ситуации нужно брать ипотеку (только отнестись к выбору банка со всей серьезностью, и рассматривать только крупные, вроде Открытия!!). А не разрушать семью бесконечными ссорами с тещами и свекровями или годами платить бешеные деньги за аренду убогого (и чужого!) жилья.

Специфика жизни с ипотекой

Не буду писать здесь об очевидных минусах ипотеки: сумасшедшей переплате и риске остаться без жилья из-за просрочки в пару месяцев. Расскажу о моментах, о которых вообще мало кто задумывается.

Кардинальный пересмотр жизненных ценностей

Многие мои друзья оформили в свое время ипотеку. Один из них как-то сказал: «У меня вся жизнь поделилась на «до ипотеки» и «после нее».

Суть в том, что в один прекрасный день Вы становитесь не только владельцем отдельной квартиры, но и вешаете на себя приличный долг. Который отдавать придется, как минимум, несколько лет.

При этом банку абсолютно по барабану, что конкретно сейчас происходит в Вашей жизни: рождение ребенка, серьезная болезнь близкого человека, потеря работы или бизнеса. Каждый месяц Вы должны приносить в банк одну и ту же сумму денег. Причем, как правило, эту сумму нельзя назвать символической. Поверьте, это очень сильно давит психологически и в какой-то степени перестраивает всю жизнь.

Вначале платим банку – потом себе! Я знаю семью, которой одно время пришлось урезать почти до нуля расходы на одежду, отпуск, развлечения, детей и даже еду, чтобы вовремя и в полном объеме погашать свой кредит.

Внутренняя свобода

Ипотечный заемщик чувствует себя зависимым. И дело не только в ежемесячном платеже. В конце концов, чтобы снимать жилье, тоже нужно платить регулярно – только не банку, а хозяину квартиры.

Но с банком не получится быстро договориться об отсрочке очередного платежа. Да и сменить съемную квартиру вместе с неадекватным хозяином гораздо проще, чем рефинансировать ипотеку в другом банке.

Полезные статьи

Ипотечный же заемщик на долгие годы связан кучей обязательств. Например, ежегодно страховать свою жизнь (что я считаю очень важно и очень правильно!) и недвижимость в той страховой компании и на тех условиях, которые выгодны банку. Или каждый год предоставлять обновленную справку о доходах. А иногда – и пускать сотрудника банка в квартиру для оценки состояния жилья.

Кроме того, банк имеет право в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора. Например, поднять процентную ставку. Я уже молчу о валютных заемщиках! В 2014-м их долг перед банком за месяц вырос почти в два раза, а что ждет их дальше?

Да и вообще, обязательства по ипотеке сильно связывают. Вы уже не можете себе позволить в любой момент уволиться с опостылевшей работы или открыть собственное дело с высокими рисками. Ведь за ипотеку нужно платить каждый месяц!

Без постоянного дохода нормальный человек вполне можно продержаться на плаву довольно долго. А вот для погашения ипотеки семье как воздух нужны стабильные и немалые денежные поступления.

Вместо вывода

Однако, несмотря на кучу неудобств, у ипотеки есть одно несомненное достоинство. Кредит на жилье действительно позволяет жить в собственной квартире сейчас, а не через пять или десять лет.

А как Вы относитесь к ипотечным кредитам? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться лучшими постами с друзьями в социальных сетях!

capitalgains.ru

Копить на квартиру выгоднее, чем покупать ее в ипотеку

anmilkova

Квартирный вопрос беспокоит не только москвичей, но и большинство россиян. Собственная квартира для многих людей – заветная мечта, а покупка своей первой квартиры часто говорит об успехах в карьере или в бизнесе. Без стабильных и сравнительно высоких доходов говорить о покупке квартиры не приходится, и многим остается только одно – жить в съемной квартире. Но вот ваша карьера пошла в гору, зарплата год от года растет, и это позволяет задуматься о покупке квартиры. В такой ситуации перед вами обязательно встанет выбор – снимать и копить на будущую квартиру или переезжать в собственную квартиру уже сейчас, но с использованием ипотеки.

Если вы посмотрите информацию в интернете, то найдете много статей, доказывающих, что ипотека намного выгоднее накопления. Однако при первом же подробном изучении оказывается, что статьи основаны на комментариях руководителей ипотечных отделов различных банков. У экспертов ипотечного рынка простая работа – заключать ипотечные договоры. Поэтому в своих статьях они, разумеется, делают вывод о выгодности ипотеки. Простые расчеты, которые я провела с использованием двух калькуляторов – ипотечного и депозитного – показали полностью противоположные результаты.

Читать дальше …

Tags: аренда, доходы, ипотека, накопления, недвижимость, расходы, сбережения, сокращение расходов, стать богатым

Я думаю, что в договоре с банком по депозиту есть пункт, где оговорено, как изменится годовой % по депозиту, если через какое-то время % инфляции резко уменьшится. Банки должны подстраховаться на ЭТОТ случай.
Например, в Израиле и США % по депозиту не более 0,5%-1% в год(я этим не интересуюсь и могу чуть ошибиться), то есть НИЧЕГО, практически.
А инфляция в этих странах 1%-2% в год. По депозиту даже МЕНЬШЕ %.
В России инфляция 7%-8% в год, а по депозиту дают 12%. Это ОЧЕНЬ ХОРОШО.
Но банки должны иметь подстраховку на случай уменьшения инфляции. Может до 5-ти лет они возьмут такой риск на себя, но больше я не думаю!
Но, вернёмся, Анастасия, к Вашей таблице депозитов. Получается, что можно собрать:
через 7,5 лет 4,87 млн.
через 8,5 лет 5,80 млн.
через 9,5 лет 6,85 млн.
А стоимость квартиры за эти годы, что расти не будет, хотя бы как растёт инфляция? Если инфляция 7% в год, то стоимость квартиры через 7,5 лет будет 1,07^(7,5)*4,5=7,5 млн.

anmilkova.livejournal.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о