Содержание

Калькулятор Дадут ли мне кредит? Оценка ваших шансев

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.
Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.
В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Дадут ли кредит, если уже есть: как проверить

Рынок пестрит всевозможными предложениями банков о предоставлении кредитов по выгодным процентным ставкам. Однако главный вопрос, который волнует потенциального заёмщика, – дадут ли кредит, одобрят ли заявку. Верный способ – отправиться в офис банка или позвонить на горячую линию, где менеджер разъяснит все нюансы и рассчитает максимальную сумму займа и ежемесячный платёж.

У кого есть шанс

Если вы пока не определились с банком или не обладаете временем, но желаете для себя понять, есть ли шансы кредитоваться, стоит учитывать основные моменты, на которые обращает внимание любая финансовая организация, принимая решение по заявке потенциального заемщика.

Трудоустройство

Несомненно, каждый банк хочет быть убежден в том, что долг будет возвращён вовремя и без проблем, поэтому предпочтение отдаётся гражданам, которые работают официально и получают «белую» зарплату. Именно по этой причине кредитные менеджеры запрашивают копию трудовой книжки и справку о доходах.

Если вы работаете неофициально, то о выгодных процентных ставках и больших суммах займа можно забыть.

Хотя многие банки кредитуют и без справок о трудоустройстве, но условия по таким займам сильно отличаются – и не в лучшую для клиента сторону.

Платёжеспособность

Отвечая себе на вопрос «Как узнать, дадут ли мне кредит?» следует проанализировать ваши доходы и расходы. Исходить нужно из того, что траты на ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 50 процентов от доходов. Для того чтобы прикинуть, каким будет этот ежемесячный платёж, воспользуйтесь «Кредитным калькулятором» – эту функцию вы найдете на официальном сайте любого банка.

Если сумму займа снизить не получится, то можно «поиграть» со сроком кредита: чем длиннее срок, тем ниже платёж, а, значит, увеличив время кредитных обязательств на несколько лет, можно уложиться в те самые 50 процентов от дохода.

По стандартным программам кредитования банк рассматривает лишь официальные доходы граждан: их подтверждают справка 2-НДФЛ или по форме банка, любые другие официальные документы.

Кредитная нагрузка

Вся информация о ваших действующих займах автоматически передаётся в БКИ (бюро кредитных историй), поэтому любой банк, куда вы подадите заявку, первым делом проверит, есть у вас незакрытые кредиты. Скрыть эту информацию никак не получится, поэтому сразу вычитайте ваш ежемесячный платёж по действующему займу из официальных доходов.

Учтите, что кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь, не забирали из банка), приравниваются к действующему займу. Поэтому перед подачей заявки проверьте эту информацию. Часто банки не объясняют причины своих отказов по заявкам, и люди с солидным доходом остаются в недоумении: пользователи кредитных карт могли бы получить положительный ответ, если бы закрыли все или некоторые из них.

Кредитная история

Она хранится в том же БКИ и имеет открытый доступ, то есть любой потенциальный кредитор может с ней ознакомиться при принятии решения по вашей заявке. Она может:

  • быть положительной;
  • стать отрицательной;
  • отсутствовать (кредиты ещё не оформлялись).

Положительная история складывается из своевременных платежей по всем кредитам, которые вы оформляли за свою жизнь. Отрицательной она становится, если допускались просрочки по любому из них. Обычно просрочка менее 7 рабочих дней не отражается в истории, любая задержка более 7 дней передаётся в БКИ автоматически. То есть чем больше просроченных платежей в прошлом, тем меньше шансов на получение положительного решения по заявке на новый заем.

Итак, отвечая себе на вопрос «Как проверить, дадут ли мне кредит?», проанализируйте все перечисленные выше факторы.

Если вы имеете постоянную официальную работу, высокий доход, минимум кредитной нагрузки и все предыдущие кредиторы вспоминают вас тёплым словом – смело обращайтесь в выбранный банк.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Как узнать, дадут ли мне кредит? Ответ!

Действительно, ваш вопрос является актуальным, так как по статистике банковские учреждения отказывают потенциальным заемщикам в каждом третьем случае.

Однако эти отказы не беспричинны, они продиктованы желанием кредитора обезопасить себя. Если Вас интересует, как узнать, дадут ли кредит, для начала необходимо разобраться, на основе чего его могут не дать.

Чтобы точно узнать ответ на данный вопрос, заполните онлайн-заявку! Ведь вы ничем не рискуете.

Итак, банк отказывает потенциальному заемщику в случае:

• Неподобающего или подозрительного внешнего вида, признаков алкогольного или наркотического опьянения, несерьезного отношения к вопросу при первой встрече с банковским сотрудником на предварительном собеседовании. Если человек, желающий получить кредит, неряшливо одет и неподобающе себя ведет, его анкета, скорее всего, даже не поступит на рассмотрение.

Такая ситуация легко решается благодаря тому, что подать заявку на получение кредита можно с нашего сайта, не опасаясь не пройти визуальную оценку сотрудниками банка. Также у нас Вы можете рассчитать кредит и сравнить различные кредитные программы, предлагаемые банками;

• Отказ может быть получен, если в банке применяется система скоринг-анкетирования, по которой за каждый вопрос начисляются определенные баллы. Если суммарный балл оказался ниже установленной банком планки, в кредите будет отказано;

• Также причиной отказа может стать отсутствие согласия супруга/супруги. Кредит может быть получен только при наличии письменного заявления от них, даже если муж с женой фактически не общаются и не проживают вместе;

• Отказ может быть получен, если банк сочтет Ваши доходы недостаточно высокими или же нерегулярными;

• Однако наиболее веской причиной для отказа является так называемая плохая история кредитования у потенциального заемщика, то есть имеющиеся долги по взятым ранее кредитам, судебные разбирательства с банками, непогашенные займы.

Также имеется ряд косвенных причин, из-за которых Вам могут отказать в кредите. Это, в первую очередь, допризывной возраст, отсутствие ценного имущества, которое может выступать в качестве залога, частая смена места проживания и работы, временные документы и прочее.

Наиболее высоки шансы получить кредит у людей в возрасте от двадцати семи до сорока пяти лет, имеющим работу в бюджетной сфере с невысоким, но стабильным доходом, или же являющимся менеджерами и управленцами среднего звена с высоким заработком.

Также предпочтительнее банки оформят кредитный договор с работниками СМИ, сотрудниками специальных служб и финансового сектора.

infapronet.ru

Как узнать дадут ли мне кредит

Кредит желают оформить многие люди, поскольку он дает возможность получить некоторую часть денег, необходимую для достижения разных целей. Однако не каждый гражданин имеет возможность получить одобрение на получение займа от любого кредитного учреждения. Дело в том, что он должен соответствовать определенным требованиям. Любой из нас, желающий получить заветную сумму, вполне правомерно может задать вопрос: как узнать, дадут ли мне кредит.

Оптимальным решением в такой ситуации считается заполнение заявки на получение кредита. Подать ее можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется посетить сразу несколько подобных кредитных учреждений, поскольку в каждом банке имеются свои требования к заемщику.

Кто может рассчитывать на получение кредита

Если уже заранее было принято решение относительно того, в каком именно банке будет оформляться займ и какая для этого будет применяться программа кредитования, то важно узнать перечень требований, предъявляемых этой организацией к каждому потенциальному заемщику. На основании полученной информации можно точно понять, имеет ли конкретный человек шанс на одобрение.

Чтобы ответить на вопрос, как узнать, дадут ли кредиты в банке, необходимо помнить, что каждое кредитное учреждение основной целью своего существования видит получение прибыли, поэтому непременным условием для сотрудничества с ним является обязательный возврат заемных средств. Поэтому к каждому заемщику предъявляются многочисленные требования.

Наличие официального дохода

Проверить данный факт обязан каждый банк. Если человек является безработным или осуществляет деятельность без официального трудоустройства, в результате чего получает заработную плату «в конверте», то рассчитывать на одобрение кредита не стоит.

Важным условием для любого заемщика является наличие стабильного заработка, подтвержденного официальными документами. Поэтому, когда оформляется заем на большую сумму, банк требует от клиента предоставления справки 2-НДФЛ, получить которую можно на месте работы. Также довольно часто требуется принести копию трудовой книжки, в которой указывается не только место осуществления трудовой деятельности, но и стаж претендента на заемную сумму.

Если необходимо получить кредит человеку, работающего неофициально, то для него единственным решением для оформления заемных средств считается обращение в специальные микрофинансовые организации, не требующих от своих клиентов официального трудоустройства.

Показатель платежеспособности

Выдадут кредит или нет, можно понять по тому, какой заработок имеется у потенциального заемщика. Вносить платежи по займу человек должен ежемесячно в том размере, который оговаривается двумя сторонами в процессе составления и подписания кредитного договора. Поэтому важным моментом является наличие достаточного дохода, чтобы можно было без проблем справляться с ежемесячными платежами.

В соответствии с требованиями многочисленных банков платежи по кредиту не должны быть больше, чем треть заработной платы заемщика. Иначе он просто не сможет обеспечивать для себя оптимальный уровень жизни. Перед обращением в банк можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн, находящимися в интернете, чтобы определить, какие будут ежемесячные платежи при оформлении конкретной суммы на необходимое количество времени.

Дать кредит на крупную сумму банк может только при получении следующих документов от заемщика:

  • справка 2-НДФЛ, в которой указывается размер официальной заработной платы гражданина;
  • учитываются доходы, получаемые человеком, обладающим привилегированными акциями или иными ценными бумагами, по которым он периодически получает денежные средства;
  • если гражданин занимается личным подсобным хозяйством, являющимся источником достаточно высокой прибыли, то при оформлении специальных документов он может представить их в банк в качестве подтверждения хорошего дохода;
  • иная документация с указанием наличия дополнительного заработка у заемщика.

Наличие других кредитов

Определить возможность получения кредита можно на основании данных относительно имеющихся уже оформленных займов. Каждый человек должен знать, что данные обо всех оформленных кредитах имеются в БКИ, поэтому скрыть наличие какого-либо займа просто невозможно. Любой банк при изучении заявки на получение заемных средств непременно подает запрос в БКИ, которое дает возможность определить, имеется ли на гражданине какая-либо кредитная нагрузка.

Если планируется взять большой размер заемных средств, то при наличии уже оформленных кредитов рассчитывать на одобрение банка не следует. Особенно это актуально в том случае, если ежемесячные платежи по уже имеющимся займам являются крупными, поэтому они занимают не меньше 40% от дохода заемщика.

Некоторые люди, постоянно пользующиеся кредитными картами, считают, что по ним займы не учитываются банками, однако на самом деле такое кредитование также считается важным. Поэтому если существуют долги по карте, банк вправе отказать в выдаче нового займа. Перед подачей заявки рекомендуется самостоятельно проверить данную информацию.

Часто встречается ситуация, когда человек, имеющий хорошую кредитную историю, высокий доход и обладающий другими положительными параметрами, получает отказ от банка без объяснения причины. Это связано, скорее всего, с наличием займа по карте. Если он будет погашен, то при повторной заявке велика вероятность получить одобрение.

«Скоринг» — оценка заемщика банками

Узнать информацию о том, дадут кредит или нет, можно самостоятельно при использовании специальных программ, обеспечивающих проведение особых тестов. Этот процесс называется «скорингом», с помощью него присваивается конкретному заемщику определенный рейтинг. На основании заработанных баллов предварительно принимается решение относительно выдачи кредита гражданину. Именно прохождение скоринга считается первым этапом оценки потенциального заемщика банком. Даже если у него имеются хороший доход и кредитная история, а автоматическая программа поставит низкий балл, то кредит не будет выдан.

Каждая банковская компания пользуется своими программами, имеющими уникальные условия, тесты и параметры. Чтобы узнать, дадут ли кредиты в банке, надо для этого найти в интернете большое количество калькуляторов, являющихся скорингом. Введя в них основные данные, можно понять, сколько примерно баллов сможет получить потенциальный заемщик.

Скоринговый коэффициент, рассчитываемый автоматической программой, дает возможность банку понять, насколько велика вероятность, что конкретный гражданин сможет вовремя и с процентами вернуть заемные деньги. Сам процесс прохождения теста считается очень простым, поскольку надо только заполнить специальную анкету, в которую вносятся достоверные сведения. Если указывается ложная информация, это станет известно банку, поэтому данный факт никогда не останется незамеченным.

Каковы условия для высокой вероятности одобрения кредита

Если возникает необходимость срочно получить заемные средства, то изначально рекомендуется заполнять заявку на получение займа сразу в нескольких банковских организациях.

В каждом банке имеются свои условия и требования, поэтому если в одном учреждении будет получен категоричный отказ, то в другом вполне можно ожидать одобрение.

Чтобы наверняка получить положительное решение на заявку, следует учитывать соблюдение следующих важнейших условий, а именно:

  • возраст заемщика должен быть больше 21 года и меньше 65;
  • стаж работы на последнем месте — не меньше полугода, а также общий стаж желательно, чтобы был больше двух лет;
  • заработок должен быть только официальным, причем, чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение от банка, но важным является то, что ежемесячные платежи по планируемому кредиту не должны превышать 30% от дохода;
  • кредитная история должна быть идеальной, а также не должно быть иных непогашенных кредитов, поскольку вероятность, что при таких условиях будет выдана новая ссуда по выгодным условиям, является минимальной;
  • рекомендуется убедиться, что на потенциальном заемщике нет других долгов по уплате налогов, коммунальных платежей или иных задолженностей, которые могут быть проверены банком, а в случае обнаружения данного факта,  решение организации будет отрицательным.

Таким образом, узнать точно будет ли получено одобрение на получение займа, практически невозможно. Однако для этого можно предварительно проверить соответствие возможностей гражданина многочисленным условиям банка, а также пройти специальный тест (скоринг), на основании которого будет присвоено определенное количество баллов. Чем их больше, тем выше вероятность получить кредит.

wsekredity.ru

Дадут ли кредит если есть кредит в других банках

XXI век можно по праву назвать веком одолженной жизни.
Человек, который никогда не имел кредитов и не собирается их брать в дальнейшем скорее исключение, чем правило. Можно много говорить о том, что наличие кредитных обязательств портит нервную систему, но все-таки без них не обойтись в наше время бесконечного ускорения.

Реалии жизни таковы, что машина давно стала необходимым средством передвижения, без бытовой техники не обойтись, а покупка квартиры в ипотеку гораздо выгоднее чем снимать жилье. И все это нужно было еще вчера. Вот и обращаемся мы вновь и вновь к финансовым организациям, чтобы взять кредит (иногда вернуть деньги сразу не получается и, впоследствии, возникает вопрос о том, как исправить кредитную историю).

Имея потребительские или другие непогашенные займы, многие задаются вопросом, дадут ли им разрешение на ипотеку.

Чтобы разъяснить этот вопрос стоит пояснить, что ипотека это тот же кредит, только сумма покрупнее. Поэтому встает вопрос не о количестве займов, а о достойном уровне доходов, который позволит за них рассчитаться.

Дадут ли кредит если есть кредиты в других банках

Реально ли взять кредит имея другой непогашенный кредит? Нужно ли обращаться в другой банк или в тот же самый? Как нужно отвечать на вопросы работников банка? Говорить правду или утаивать ее для положительного решения? Эти и многие другие интересуют заемщиков. Постараемся разъяснить все спорные и непонятные моменты.
На положительное решение банка о выдаче вам еще одного кредита влияют два основных фактора:

  • Размер официального дохода;
  • Кредитная история.

Что касается первого пункта – распространенная банковская практика позволяет беспрепятственно получить любое количество кредитов, если общая сумма по их ежемесячному погашению не превышает 40% от дохода заемщика. Бывают исключения, когда эта сумма увеличивается до 50% и даже более.

Равноценно важной является и кредитная история. Порой получить дополнительный займ с хорошей кредитной историей быстрее и легче чем с полным ее отсутствием. Соответственно недобросовестный подход к предыдущим кредитам может дать повод к отказу.

Отвечая на вопросы банковских служащих советуем быть предельно открытыми и честными, потому что утаить информацию о своем кредитном прошлом на сегодняшний день не представляется возможным. Общая банковская база данных позволит в течение нескольких минут узнать все о кредитном прошлом заемщика и просрочке платежей.

Удобнее всего обслуживаться в банках где вы имеете зарплатные карты. В таком банке вам охотнее и быстрее пойдут на встречу. Если у заемщика уже есть займ в этом банке, не стоит думать, что банк откажет в еще одном займе. Если взаимоотношения с банком не омрачены просроченными платежами, то вам наверняка оформят и второй кредит.

При наличии нескольких уже погашенных займов банки будут с удовольствием сотрудничать с вами. Ведь ваша репутация будет говорить сама за себя.

Кредит в Сбербанке если есть кредит в Сбербанке дают ли

Сбербанк легко и с удовольствием идет на встречу своим клиентам по любым вопросам, в том числе и по вопросам кредитования, даже вторичного. В зависимости от целей заемщика, Сбербанк может предложить, как потребительский займ, так и реструктуризация выданного ранее займа.

Предлагаем ознакомиться с самыми распространенными причинами отказа в выдаче вторичного кредита:

  • Плохая кредитная история, были просроченные платежи;
  • Информация, которую вы предоставили банку не подтвердилась, а точнее была ложной;
  • Ваш доход не рассчитан на такие расходы.

При наличии одного или нескольких из этих пунктов советуем подстраховать себя перед походом в банк следующим образом:

  • Возьмите справку о заработной плате и хоть многие банки работают на доверии, без ее предоставления, все же доказательство ваших доходов не станет лишним;
  • Привлеките поручителей, которые смогут поддержать вас и увеличить ваши шансы на одобрение;
  • Подумайте о возможном залоге имущества или авто;
  • Укажите в анкете имущество, которым владеете лично, не забудьте сказать и о дополнительных доходах, на размер займа это не повлияет, но шансы увеличит.

При надлежащем подходе к вопросу параллельного кредитования можно смело рассчитывать на положительный исход дела.

Дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты

Приобретая квартиру в ипотеку было бы замечательно не иметь других кредитных обязательств, но в жизни редко случаются идеальные обстоятельства.
Что делать если у заемщика уже есть действующие кредиты? Во-первых, не отчаиваться – наличие других займов не говорит о том, что ипотеку вы взять не можете. Во-вторых, попробовать самостоятельно рассчитать шансы на одобрение ипотечного займа. Для этого проанализируйте вашу текущую ситуацию.

Вспомните свою кредитную историю. Насколько она безупречна? При систематичных договорных нарушениях по погашению кредитных задолженностей положительного решения вам не видать.

Оцените свою финансовую ситуацию. Сможете ли вы выплачивать ежемесячно взносы. При этом не рассчитывайте свой бюджет впритык. Банк обычно делит ваши доходы поровну – одна половина на погашение займов, другая на жизнь.

В согласовании ипотечного займа важны также и неосновные доходы, доходы второго супруга. Важно учитывать количество иждивенцев – детей. Ведь на их содержание уходит немало средств.

Подумайте, смогут ли вас поддерживать близкие родственники, при возникновении проблем с оплатой взноса. Это тоже весьма важно для банка.
Предупреждаем что, имея в наличии три и более займа, даже с хорошей историей и финансовой возможностью, вам могут отказать. Поэтому советуем рефинансировать, объединить эти займы в один, что позволит не только уменьшить суету вокруг нескольких платежей, но и выиграть на процентной ставке.

Если есть долг у судебных приставов дадут ли кредит

Имея длительную задолженность перед банком, которая уже передана судебным приставам, получить новый займ в банке не получится.
Для получения нового займа потребуется, как минимум погасить текущую задолженность полностью рассчитавшись с судебными приставами, как максимум исправить кредитную историю.

Что же делать в такой ситуации? Как взять займ при наличии долга у судебных приставов? И как впоследствии исправить свою кредитную историю?
На все три вопроса ответ один – микрофинансовые внебанковские учреждения вам в помощь. Большинство из них закрывают глаза на наличие испорченной кредитной истории. И хоть суммы они дают не большие, но получить их реально. За счет такого вида кредитования можно не только справится со сложной финансовой ситуацией в жизни, но и улучшить свою кредитную историю.

Наличие нескольких взятых и вовремя погашенных займов покажут, что ситуация выравнивается и вы стали более добросовестным плательщиком.
И не забудьте погасить долг перед судебными приставами.

Дадут ли кредит если была судимость

По подсчетам российских аналитических служб около 3 миллионов россиян, имеющих судимость, испытывают потребность в кредитовании.
Как относятся банки к заемщикам с пятном на репутации? Возможно, ли получить займ с судимостью?
При судимости можно рассчитывать на одобрение банка в том случае если:

  • Судимость полностью погашена;
  • Срок отбывался за нетяжкие преступления;
  • Судимость была не за мошенничество и прочие финансовые махинации;
  • Если судимость была одна и срок ее давности 5-7 лет, судимостей было две со сроком давности 10-15 лет (при трех и более – гарантированный отказ).

При непогашенной судимости кредит получить невозможно.
Банковская система безопасности на сегодняшний день имеет доступ к базам МВД и проводит проверку по клиентам, обратившимся за кредитами. Поэтому рекомендуется при заполнении анкеты указывать наличие судимостей. Если банковские служащие выявят обман, при указании личных данных, вам гарантированно откажут.

Поэтому говорите правду и при отказе в одном банке не бойтесь идти в другой. Особенно лояльно относятся к клиентам молодые банки, они работают даже с теми заемщиками, которым везде отказали.
Желаем всегда положительных решений!

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

feib.ru

Дадут ли ипотеку если есть кредит

Сегодня каждый второй гражданин имеет кредитные обязательства в банковских организациях. В жизни случаются ситуации, когда при наличии ипотеки необходим новый заем, и наоборот. Можно ли получить кредит или ипотеку, при уже имеющемся непогашенном займе?

Это возможно при наличии, своевременно оплачиваемых, жилищных или потребительских кредитах. Главным условием является то, что долговая нагрузка не должна превышать установленную планку в 40-50% от ежемесячного дохода семьи. Если долговая нагрузка в норме, а кредиты исправно погашаются, то получить второй займ не составит труда.

Дела обстоят по-другому, при наличии просрочки по кредитам или плохой кредитной истории. Возможно ли в этой ситуации оформить дополнительный займ или вторую ипотеку при наличии задолженностей или просрочки? Дадут ли ипотеку если есть непогашенные задолженности?

Ипотека при наличии непогашенного кредита

Дадут ли ипотеку если есть кредит? Однозначного ответа не существует, т.к. в первую очередь все зависит от требования организаций. Жилищное кредитование подразумевает высокую сумму платежа, длительный срок выплат и низкий процент годовой ставки, поэтому получить жилищный займ может далеко не каждый гражданин.

Большую роль играют доходы, причем помимо размера официального дохода, так же важен и стаж, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Если банковскую организацию устраивает уровень дохода, то оформить ипотеку не составит труда, даже если имеется непогашенный займ. В этом случае важным условием является своевременное погашение кредита. Оформление ипотечного кредитования при наличии непогашенного займа:

  • Подача заявления;
  • Предъявление личных сведений (гражданство, возраст, доход и т.д.).

Требуемые документы:

  • Паспорт;
  • копия трудовой книжки;справка 2-НДФЛ.

Некоторые организации могут одобрить ипотеку всего по двум документам. За исключением паспорта это могут быть СНИЛС, водительские права; военный билет и справка о доходах.

Можно ли взять два жилищных кредита?

Дадут ли мне ипотеку, если первая еще не закрыта? Часто встречается ситуация, когда при наличии первой ипотеки требуется вторая. Такая ситуация допустима, если чиста кредитная история и расходы на погашение займов не превышают половины от суммы доходов. В этом случае банк может потребовать оформить страховку и предоставить залог.

Вторую ипотеку можно оформить либо в той же организации, либо в сторонней. В первом случае, банк может предоставить скидку и ускорить процесс оформления. Но если банк отказал во втором жилищном займе, или же условия кредитования не устраивают, то можно обратиться стороннюю банковскую организацию.

Кредит при наличии ипотеки

Можно ли взять кредит если есть ипотека? Взять дополнительный займ при наличии ипотеки довольно-таки сложно. При одобрении заявки на ипотечное кредитование, банк учитывает все доходы семьи, в том числе и неофициальные подработки.

Поэтому оформляя жилищный кредит, гражданин получает максимальную для него сумму.

Это значит, что получить новый займ будет сложно, т.к. большая часть доходов будет направленна на погашение жилищного займа.

Рефинансирование кредитов

Можно ли оформить кредит, для погашения непогашенных кредитов? Дадут ли кредит при наличии ипотеки? Рефинансирование — это особая услуга предоставляемая банковскими организациями. Он отличается от потребительского займа тем, что предоставляется для погашения займов в сторонних банках. Оформление такого вида займа практически не отличается от оформления обычного займа. Для этого следует:

  1. Оставить заявку в банковской организации, предоставляющей услугу рефинансирования;
  2. Получить одобрение в банке, с которым заключен договор на кредитование;
  3. Подписание договора на оказание услуги рефинансирования. Подписав договор, банковская организация, решает все организационные вопросы с предыдущим банком самостоятельно.

Услуга рефинансирования позволяет не только увеличить сроки кредитования, но и снизить процентную ставку и ежемесячный платеж. В случае рефинансирования долгосрочного кредитования, можно получить существенную выгоду.

Просрочка платежа

Что делать если образовалась задолженность по кредиту? Как правило, если просрочка не превышает одной банковской недели, т.е. пяти рабочих дней, то негативных последствий можно избежать, т.к. зачастую банки предоставляют возможность погасить задолженность без применения штрафных санкций.

Имея задолженности, не стоит избегать всяческих контактов с банком. Это не избавит от выплаты долга, но может прибавить проблем, т.к. банковская организация может повысить процентную ставку, реализовать залог и возложить обязательства на поручителя

Плохая кредитная история

Что делать если у меня, как у заемщика, плохая кредитная история? Дадут ли мне кредит? Одобрят ли ипотеку? В этом случае все зависит от банка, т.к. в первую очередь рассмотрение заявки будет зависеть от платежной способности заемщика. При наличии плохой кредитной истории, банковская организация, прежде всего, опирается на состоятельность и размер ежемесячного дохода физического лица, поэтому оформляя заявку, при себе необходимо иметь справку с места работы и справку о доходах. Это позволит повысить свои шансы и оформить хороший за.

Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Это выгодно как банковскому учреждению, так и заемщику. Заемщик получает возможность реабилитироваться в банковской системе, а банк получает залог в виде недвижимого или движимого имущества. Также есть возможность получить жилищный кредит. Некоторые банки оформляют ее при условии предоставления свидетельства того, что предыдущие займы были просрочены по уважительной причине. Для других основанием для оформления ипотеки могут являться следующие факторы:

  • Наличие созаемщика или поручителя;
  • Уровень дохода физического лица;
  • Предоставление залога.

Помимо этих факторов имеются подводные камни. Банк может потребовать оформить страховку, повысить процент годовой ставки, а срок выплаты может снизить вплоть до 10 лет.

Это вам будет интересно:


Следует учесть, что государственные выплаты, такие как пенсии, пособия и т.д.

Кому дают ипотеку: требования к заемщикам

в качестве дохода не рассматриваются.

Если доходы позволяют и долговая нагрузка не превысит планку в 40-50% от общих доходов, то проблем с оформлением займа не возникнет.

Что делать если срок просрочки составляет более недели? В этом случае кредитная организация применяет штрафные санкции, направляет данные в БКИ.

berolux.ru

Как узнать дадут ли кредит, если кредит уже есть?

«Жить на одну зарплату», позволяя себе при этом осуществлять крупные покупки, делать ремонты и оплачивать дорогое обучение детей, могут разве что сотрудники нефтяных компаний и владельцы собственного бизнеса.

Но таких – единицы, а подавляющее большинство наших соотечественников для этих целей вынуждено брать кредиты, иногда даже одновременно в нескольких банках. Если и вы столкнулись с дилеммой как взять кредит, если уже есть один – следующая полезная информация для вас.

Почему банки говорят «нет»

Как узнать, дадут ли кредит, если кредит уже есть? И стоит ли вообще тратить время на сбор документов и походы по финансовым учреждениям, если шансов на его получение практически нет? Вот, со слов кредитных консультантов нескольких крупных банков, основные причины отказов клиентам, желающим взять второй кредит:

  • Наличие нескольких, даже мелких, кредитов в разных банках.
  • Плохая кредитная история: наличие задолженности по действующему кредиту и просрочек более 2-х месяцев по ранее взятым и уже погашенным ссудам.
  • Подача заведомо ложной информации: о месте работы, семейном положении, скрытие факта наличия кредитов в других банках и т.п. Решаясь на такой отчаянный шаг, клиент рискует надолго оказаться в списке «неблагонадежных».
  • Цели кредита: на погашение ссуды в другом банке или на развитие бизнеса. В первом случае лучше обратиться к предыдущему банку-кредитору с просьбой о реструктуризации долга, в связи с невозможностью выплачивать «неподъемные» ежемесячные взносы. Или подать заявку на получение второго кредита: нередко финучреждения предлагают такую услугу своим «золотым» и лояльным клиентам.
  • Наличие судимости.
  • С осторожностью банки рассматривают и заявки индивидуальных предпринимателей, нередко отказывая таким клиентам без видимой на то причины.

Как увеличить свои шансы на получение второго кредита?

Для этого лишь необходимо ввести заявку «правильно», указав приемлемую для аналитиков банка информацию:

  • Укажите целью получения денежного кредита покупку бытовой техники или других товаров.
  • Предоставьте справку о доходах. Даже если в рекламе указано, что кредит можно оформить без нее – подобный маркетинговый ход банки нередко применяют для привлечения большего количества клиентов.
  • Сообщите кредитному эксперту о наличии дополнительных доходов, движимого и недвижимого имущества. В некоторых банках именно сотрудники, выдавшие кредит, частично несут ответственность за его погашение – в виде штрафов и удержаний из зарплаты в случае просрочки. Поэтому ваш внешний вид, поведение и стиль подачи информации могут иметь влияние на дополнительные баллы от работника банка.
  • Предоставьте несколько дополнительных телефонов контактных лиц, лучше родственников, которые будут заранее предупреждены о возможном звонке из банка.

Обращаясь в финансовое учреждение за вторым кредитом, не забудьте погасить задолженность или ежемесячный платеж за текущий период по уже действующему. И смело отправляйтесь в ближайшее отделение банка за следующим «траншем» для воплощения в жизнь ваших планов.

biznesluxe.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о