Ипотека в Сбербанке — какие документы нужны

Опубликовал: admin в Ипотека 14 дней тому назад 29 Просмотров

Всех, кто решился улучшить свои жилищные условия за счет привлечения заемных банковских средств, интересует вопрос, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке? Найти на него ответ не составляет труда, но, тем не менее, некоторые клиенты все равно не всегда могут самостоятельно разобраться, где какой документ нужно брать. Поэтому стоит рассмотреть каждую позицию из списка отдельно.

Это позволит всем соискателям кредита быстрее сориентироваться в сборе необходимого пакета бумаг, что в значительной мере ускорит рассмотрение их заявлений на выдачу ипотеки.

В перечень документов для ипотеки в Сбербанке, конечно же, входит паспорт гражданина Российской Федерации и индивидуальный номер налогоплательщика. Без этих удостоверений личности в стране не совершается ни одна банковская операция, не оформляется ни один договор.

Без них невозможно даже купить билет на поезд для проезда внутри государства, а о заключении такой важной сделки, как ипотека, и говорить не стоит.

Проблем с нахождением паспорта и ИНН не может возникнуть в принципе. Эти документы есть у любого совершеннолетнего россиянина, так что нужно просто взять их из места хранения.

Делать ксерокопии не нужно, так как каждый банка сам занимается этой процедурой непосредственно в отделении и в присутствии клиента.

В список документов на ипотеку в Сбербанке также входит заверенная печатью предприятия копия трудовой книжки соискателя. Эта бумага нужна для того, чтобы в банке смогли проверить общий стаж работы и наличие официального трудоустройства.

Причем стаж работы на текущем месте должен составлять не менее полугода. Такое условие финансовое учреждение выставляет с целью обезопасить себя от возможных проблемных клиентов.

Если человек мало проработал в нынешней компании или даже не прошел еще испытательный срок, велик риск его увольнения или сокращения.


Потеря работы означает потерю платежеспособности и невозможность выполнять свои долговые обязательства. Ни одна контора не заинтересована в возврате денег при помощи реализации залогового имущества.

Банку гораздо проще, когда клиент вовремя платит по своему кредиту до момента полного погашения долга и выплаты процентов. А организация аукционов или судебные тяготы, связанные с возвратом своих активов никому не интересны.

В пакет документов для ипотеки в Сбербанке входит и справка о доходах за последние 6 месяцев. Это требование вытекает из предыдущего пункта и немного его расширяет.

У заемщика не просто должна быть работа с официальным трудоустройством, нужно, чтобы уровень его зарплаты позволял обеспечивать полученный заем в полном объеме.

Для этого в банк представляют специальный документ, который может подтвердить возможность человека платить по договору. Справку о доходах можно оформить в бухгалтерии своего предприятия для работающих людей, в налоговой инспекции для частных предпринимателей и в центре занятости для временно безработных.

Платить за оформление документа не нужно. Он выдается бесплатно и по первому требованию любого гражданина.

Еще для оформления ипотеки в Сбербанке понадобится анкета-заявление, которую можно получить в любом отделении. В этом документе нужно будет ответить на определенные вопросы, которые позволят финансовому учреждению лучше узнать потенциального клиента.

Вся полученная информация будет учитываться при вынесении решения об удовлетворении запроса на кредит или об отказе.

Отвечать на каждый вопрос нужно честно, так как любые сведения будут проходить проверку. Выявленный обман является поводом для негативного ответа и внесения человека в черный список.

Если это случится, то он больше никогда не сможет воспользоваться услугами банка в любом городе России.


Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно получить у сотрудника. Любые непонятные моменты лучше сразу уточнять, чтобы правильно ответить на все вопросы.

О важности этой процедуры было написано выше.

Документы на квартиру для ипотеки в Сбербанке не нужны. Но финансовое учреждение вправе потребовать справку об оценке жилья, которое клиент собирается приобрести в ипотеку. Это делается в тех случаях, когда сумма займа слишком большая или внешний вид квартиры не соответствует указанной стоимости.

Но на практике к подобным процедурам прибегают крайне редко, так что волноваться по этому поводу не стоит.

Договор ипотеки в Сбербанке после получения положительного ответа оформляется в течение получаса. Сотрудник обязан проинформировать клиента обо всех основных условиях кредитования.

Сам заемщик в свою очередь должен внимательно прочитать каждый пункт договора и только потом поставить под ним свою подпись.

Существует также уникальное предложение от Сбербанка — ипотека по двум документам. Эта программа позволяет оформить кредит по упрощенной схеме, но содержит ряд ограничений. Причем для жителей столицы и Санкт-Петербурга предоставляются более выгодные условия, чем для населения других городов.

Это связано с тем, что в мегаполисах средняя зарплата намного выше, чем в целом по стране, а, значит, и платежеспособных граждан в несколько раз больше.

Подробнее узнать об условиях данного предложения можно в отделении банка или по телефону горячей линии. Оператор озвучит основные положения и подскажет, на какую сумму можно рассчитывать в конкретном случае.

alldiete.ru

Ипотека: документы для оформления

Для оформления договора ипотеки вам понадобятся следующие документы:

  • Заявление на получение ипотечного кредита и заполненная анкета банка. Для некоторых банков существует возможность через их сайт оформить предварительную заявку на кредит, что, в теории, должно ускорить процедуру получения ипотечного кредита.
  • Копия паспорта или заменяющего его документа.
  • Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)).
  • Копия военного билета для военнообязанных.
  • Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
  • Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
  • Копия свидетельства о рождении детей.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателей.
  • Справка о доходах

Дополнительно для ипотеки могут понадобиться следующие документы:

  • Справка о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации.
  • Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруги(а), родителей, детей).
  • Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам.
  • Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности, у заемщика дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется так же характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг.
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам; копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т.п. за последние полгода-год.
  • Справка из наркологического диспансера.
  • Справка из психоневрологического диспансера.

При предоставлении всех вышеописанных копий документов, для оформления ипотечного договора необходимо предоставить и их оригиналы. Если по данному договору кредитования есть созаемщики или поручители, им так же необходимо предоставить банку вышеперечисленные документы.

Если заемщик является собственником бизнеса, то ему скорее всего придется дополнительно предоставить банку копии учредительных документов, бухгалтерские балансы, отчетность о прибылях и убытка, за последние несколько лет, выписки по банковским счетам, копии основных договоров, штатные расписания фирм, и целый ряд других документов подтверждающих стабильность, доходность и перспективность его бизнеса.

В том случае, если заемщик является предпринимателем, без образования юридического лица, то он должен принести банку свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, патенты, и лицензии на осуществление предпринимательской деятельности. Так же нужно будет предоставить документы подтверждающие внесение взносов в государственные социальные внебюджетные фонды, выписки по банковским счетам за последние несколько лет. Копии договоров аренды и основные договоры по деятельности ПБОЮЛ, документацию, свидетельствующую об уплате единого налога на вмененный доход. Нужно так же будет предоставить копию книгу учета доходов и расходов, в случае использования упрощенной схемы налогообложения.

Если такой кредит, хочет получить иностранный гражданин, осуществляющий трудовую деятельность на территории РФ, то для него будет необходимым предоставить банку копию вида на жительство, или копию разрешения на временное проживание, а так же ему нужно будет предоставить копию разрешения на работу.

Если заемщик – иностранный гражданин, осуществляющий трудовую деятельность на территории РФ, то ему необходимо дополнительно предоставить в банк копию вида на жительство или копию разрешения на временное проживание, а так же копию разрешения на работу.
При оформлении сделки банк может потребовать нотариальное заверение покупки квартиры.

ipoteka-piter.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки

28.09.2011


Многие молодые семьи, которые хотят взять ипотечный кредит, задаются вопросом: какие документы нужны для ипотеки? Для оформления ипотеки не существует какого-либо официального стандартизированного перечня необходимых документов.

Каждый банк предъявляет к соискателю свой, утверждённый внутри банка, перечень необходимых документов для оформления ипотеки. Однако есть те документы, которые любой банк попросит вас обязательно предоставить перед подписанием договора о получении ипотечного кредита.

Вас в любом случае попросят предоставить документы, удостоверяющие вашу личность. Это может быть паспорт, военный билет, водительское удостоверение. Так же в большинстве случаев с вас затребуют документы об окончании учебных заведений, а так же подтверждающих ваше семейное положение.

В настоящее время банки вынуждены досконально проверять каждого претендента на получение ипотеки в связи с увеличением количества должников, а также тщательно проверять все документы, какие нужны для ипотеки.

Если человек окажется не платёжеспособным и не сможет погасить остаток долга, то у банка есть возможность забрать квартиру и выставить её на аукцион для продажи. Сотрудники банков обязаны вычислять таких людей ещё на стадии подачи заявки на получение ипотеки.

Стандартные документы для оформления ипотеки

Данный перечень с вас затребует любой банк.

Документы Заемщика:

  1. Заявление установленного образца на предоставление ипотечного кредита.
  2. Ксерокопия удостоверения личности, в частности паспорта.
  3. Документы, подтверждающие получение высшего или среднего образования.
  4. Ксерокопия  страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.

Какие документы нужны для ипотеки, подтверждающие семейное положение Заемщика.

  1. Свидетельство о заключении брака, если таковое имеется. Если человек в разводе, предоставляется свидетельство о расторжении брака.
  2. Ксерокопии свидетельств о смерти родителей, супруга, детей (при наличии таковых).
  3. Если у заёмщика имеются дети, то необходимо будет предоставить ксерокопии свидетельств о рождении либо ксерокопии паспортов несовершеннолетних детей.

Документы для оформления ипотеки, подтверждающие состояние здоровья Заемщика.

  1. В некоторых случаях банки требуют предоставить ксерокопию военного билета.
  2. Иногда банки могут затребовать копию водительского удостоверения.
  3. Очень часто банки спрашивают справку о текущем состоянии здоровья соискателя ипотеки.

Также нужны для получения ипотеки документы, которые подтверждают доходы Заемщика, его занятость и платёжеспособность.

  1. Абсолютно все без исключения банки требуют ксерокопию трудовой книжки.
  2. Справка 2НДФЛ либо справка по форме банка, которая заполняется непосредственно на предприятии, где работает Заёмщик, работниками бухгалтерии.
  3. Для индивидуальных предпринимателей понадобится налоговая декларация за отчётный период.
  4. Так же понадобятся документы, подтверждающие иные доходы Заёмщика.

 

Документы, подтверждающие кредитную историю Заемщика. Если Заёмщик выплачивает какой-либо кредит, то вероятность взять ипотеку на квартиру значительно снижается.

  1. Ксерокопия Кредитного договора и графика платежей.
  2. Справка кредитора об остатке ссудной задолженности на текущий момент.
  3. Иногда с Заёмщика могут потребовать отчёт по уже выплаченным кредитам.

Документы, подтверждающие активы Заемщика. Некоторые банки захотят получить информацию о ваших материальных активах.

  1. Документы, подтверждающие наличие у Заёмщика в собственности квартиры или другого дорогостоящего имущества, например, автомобиля.
  2. Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг или акций.
  3. Выписки по счетам.

Банки могут попросить предоставить и другие документы. Перед походом в банк весьма рекомендуется позвонить  и уточнить необходимый перечень документов для оформления заявки на получение ипотечного кредита.

Ирина Шипилова

money.violet-lady.ru

Пакет документов для ипотеки — для получения, оформления, регистрации

Многие граждане, будучи не в силах накопить достаточную для покупки квартиры сумму, прибегают к использованию ипотечных кредитов. Однако для самого банка предоставление столь крупных ссуд на длительный срок – мероприятие весьма рискованное.

Именно поэтому главное требование к будущим клиентам – это умение представить в банк обширный пакет документов для ипотеки, состав которых зависит от категории заемщика и вида приобретаемой им недвижимости.

Документы для получения кредита

Выдавая кредиты своим клиентам, банковское учреждение обращает внимание на два важных фактора:

  • Платежеспособность заемщика, которая должна иметь место не только в текущее время, но на протяжении всего срока пользования ипотекой.
  • Состояние и вид объекта недвижимости, который должен отвечать требованию ликвидности, поскольку в случае неуплаты кредита должником банку придется самостоятельно его продавать с тем, чтобы вернуть свои деньги.

Именно эти два аспекта и определяют структуру пакета бумаг, который заемщики готовят перед тем, как привлечь ипотечный заем.

Для заемщиков

Всех клиентов, приходящих за получением жилищного займа банки привыкли делить на четыре группы:

  • Наемные работники, имеющие трудовой договор с работодателем.
  • Граждане, вышедшие на пенсию.
  • Частные предприниматели, ведущие бизнес без образования юридического лица.
  • Военные, работники бюджетной сферы, молодые семьи и иные участники государственных программ.

Для работающих по трудовому договору

Платежеспособность клиента, работающего по трудовому договору, напрямую зависит от того, насколько стабильно его положение на текущем месте работы, а также каковы перспективы его дальнейшего трудоустройства.

Исходя из этого, список документов для работающих по трудовому контракту включает:

  1. Ксерокопии всех страниц паспорта, в отдельных случаях заверенные нотариально.
  2. Документ 2-НДФЛ, который оформляется через бухгалтерию текущего места работы. Если гражданин трудится сразу в нескольких местах, то потребуется бумаги со всех мест его деятельности.
  3. Заверенная работодателем, а иногда ещё и у нотариуса, копия трудовой книжки.
  4. Справка с места работы, которая может иметь разный вид у разных банков.
  5. Для наемных работников в возрасте до 27 лет, которые являются лицами призывного возраста, потребуется также снять и заверить у нотариуса копию с военного билета или приписного свидетельства.
  6. Копия свидетельства о браке или документа о его расторжении, если такие события имели место в жизни потенциального заемщика.
  7. При наличии у заемщика несовершеннолетних детей следует также сделать копии их свидетельств о рождении.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Отдельные банки требуют помимо всего прочего оригиналы справок из ПНД и НД или копию водительских прав.

Поскольку получить бумаги из диспансеров не так просто, лучше сразу узнать – имеется ли это требование в перечне выбранного финансового учреждения.

В отдельных случаях банк вправе потребовать от потенциального заемщика диплом, загранпаспорт, документы на автомобиль, являющийся объектом залога. Что касается кредитной истории клиента, если таковая имеется, то её банк запрашивает в БКИ самостоятельно на основании письменного согласия заемщика.

Для пенсионеров

Пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечных займов на срок 5-7 лет, причем с условием страхования их жизни и при соблюдении возрастного ценза. Эту категорию клиентов банки рассматривают как самую ответственную, но в то же время – рискованную.

Гражданам старшего поколения придется предоставить в банк:

  1. Копии все страниц паспорта, заверенные нотариусом.
  2. Заверенную нотариально копию пенсионного удостоверения.
  3. Бумагу из регионального отделения Пенсионного Фонда РФ по месту жительства или иного государственного или муниципального учреждения, занимающегося выплатой пенсии.
  4. Документ, подтверждающий право собственности заемщика на объект залога.
  5. Поручительство одного или нескольких физических лиц.
  6. Оригиналы справок из НД и ПНД или же копию водительских прав.
  7. Анкету-заявку на получение жилищного займа.

Как правило, на момент погашения кредита пенсионеру не должно оказаться более 75 лет, хотя отдельные банки выдвигают и более жесткие требования.

Страхование жизни и здоровья пожилого заемщика также является обязательным условием.

Для ИП

Предоставление ипотеки ИП банками рассматривается как весьма рискованное мероприятие. Ведь с частного предпринимателя невозможно потребовать справку о зарплате.

Отчеты в НС и стабильные налоговые выплаты зачастую не являются показателями его успешной деятельности. Многое зависит и от режима налогообложения, под который попадает бизнес.

В число документов по ипотеке для ИП, помимо стандартных для физического лица бумаг входят:

  • Копия свидетельства о регистрации в форме ИП.
  • Копия лицензии, в случае, если компания занимается видами деятельности, обязательными для лицензирования.
  • Копии финансовых документов по последнему отчетному периоду.
  • Свидетельство о постановке на учет в НС.
  • Налоговая декларация за 1 год для ИП, работающих по УСН и за 2 года – для ИП, выплачивающих ЕНВД.

Типовой перечень документов на оформление ипотеки для ИП.

В отдельных случаях банк также требует предоставить копии нескольких договоров с контрагентами, а также контракт на аренду офисного помещения.

Для участников специальных программ

В число участников специальных программ входят работники бюджетных организаций, военнослужащие и молодые семьи, которые имеют право на льготы в рамках жилищного кредитования.

Им необходимо подготовить следующий пакет документов для получения ипотеки на выгодных условиях:

  1. Нотариально заверенные копии паспорта, трудовой книжки и справки с места занятости.
  2. Сертификат участника НИС.
  3. Бумага, подтверждающая ежемесячный доход потенциального заемщика (2-НДФЛ).
  4. Копии свидетельства о браке и рождении детей.
  5. Справки из ПНД и НД, которые можно заменить копией водительского удостоверения.

Для работников бюджетной сферы потребуется также и справка с места работы, в то время как для военнослужащих – копия личного дела и рапорт на участие в НИС.

Образец рапорта военнослужащего на участие в НИС.

Что же касается молодых семей, то наряду с общим пакетом документов им потребуется представить в финансовое учреждение копию сертификата участника ипотечной программы на получение жилищной субсидии.

Видео о документах для получения жилищного кредита

По приобретаемой недвижимости

Выдавая жилищные кредиты, банк заинтересован в том, чтобы приобретаемое жилье, которое выступает и объектом залога оказалось высоколиквидным.

Недвижимость должна обладать определенными техническими параметрами, иметь удобное месторасположение и не быть обремененной правами третьих лиц.

Именно поэтому для разных видов недвижимости придется собирать различные по своему составу пакеты документов.

Квартира

При приобретении квартиры на первичном или вторичном рынке стоит позаботиться о подготовке следующего пакета бумаг:

  1. Копии всех страниц паспорта продавца недвижимости.
  2. Заверенная у нотариуса копия документа, подтверждающего право собственности продавца на жилье.
  3. Копия техпаспорта на жилье, которая подтверждает, что помещение отвечает всем требованиям банка к ипотечной недвижимости.
  4. Справку о том, кто именно прописан в квартире, которую выдает орган муниципальной власти.
  5. Бумага из регистрационной службы, подтверждающая отсутствие обременений на объекте недвижимости.
  6. Оригинал отчета независимого оценщика и его сертификата.

Справка о регистрации по форме 9.

Если в сделке принимают участие несовершеннолетние граждане со стороны продавца или покупателя, то потребуется разрешение из органов опеки.

Строящееся жилье

Весьма выгодным вариантом для многих семей ныне является приобретение квартир в строящихся домах. Под самоотделку на ранних этапах возведения объектов можно купить здесь жилье в разы дешевле, чем в уже отстроенных домах.

Однако по таким объектам могут потребоваться:

  • копия договора участия лица в долевом строительстве;
  • бумага, подтверждающая внесение заемщиком части средств за жилье;
  • отчет независимого оценщика о состоянии недвижимости и ходе строительных работ.

Пример договора участия в долевом строительстве.

В отдельных случаях банки могут потребовать документы застройщика в том случае, если это компания, не входящая в перечень партнеров финансового учреждения.

Частный дом

Если заемщик собирается приобрести дом в частном секторе, то ему потребуется подготовить такие документы, как:

  • копия технического паспорта дома с описанием всех его коммуникаций;
  • отчет оценщика о фактической стоимости недвижимости;
  • выписка из ЕГРП на сделки с недвижимостью;
  • копия кадастровых паспортов на дом и прилегающий к нему земельный участок.
  • зачастую ипотека привлекается на строительство частного дома. в этом случае в банк придется представить помимо приведенных выше бумаг:
  • заверенный независимым оценщиком план строительства дома с указанием сроков выполнения работ;
  • нотариально заверенную копию разрешения на строительство.

Форма заявления на предоставление разрешения на строительство.

Чаще всего банк обязует получателя ипотеки на строительство частного дома регулярно уведомлять финансовое учреждение о ходе работ и выполнении намеченных сроков. Кредит на строительство обычно можно получить только в рамках специальных кредитных программ.

Хотите получать больше бонусов при расчете картой? Читайте о возможностях, которые предоставляет кредитная карта Кукуруза от Евросети.

Можно ли оформить кредит по чужому паспорту? Узнайте из этой статьи.

Где самые дешевые потребительские кредиты? Перечень банков здесь.

Документы для регистрации собственности

После того как набор документов по жилищному займу подготовлен следует позаботиться о сборе бумаг для регистрации права собственности на недвижимое имущество.

В этот пакет входят:

  • заявление на регистрацию прав собственности на жилье;
  • договор-купли-продажи жилого помещения;
  • согласие супруга или супруги, если таковые имеются, на проведение сделки с недвижимостью по типовой форме;
  • разрешение органов опеки, в том случае, если в сделке задействованы несовершеннолетние дети;
  • квитанция о внесении госпошлины.

Образец заявления для регистрации права собственности на недвижимость.

Все приведенные выше документы передаются в регистрационную службу по месту расположения недвижимости. По итогам их рассмотрения на руки собственнику будет выдано свидетельство, без которого банк откажется выдавать ипотеку заемщику.

Видео о документах, необходимых для регистрации сделки

Таким образом, привлечение ипотечного займа на приобретение дома или квартиры сопряжено со сбором значительного числа бумаг. Однако если проводить это процесс поэтапно и своевременно, то он не представится особенно сложным.

От того, насколько правильно заемщик справится с этой задачей, во многом зависит то, получит ли он заветную сумму на покупку собственного жилья.

kreditstock.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о