Содержание

Долг по ипотеке: что делать с задолженностью?

Объем выданных ипотечных кредитов растет год от года.

Для многих ипотека — это единственный шанс приобрести собственную жилплощадь. Кроме того, жилищные займы привлекательны низкими ставками и долгим сроком кредитования.

Однако ипотека — один из самых рискованных видов кредита. Как правило, кредит выдается на длительный срок — от 10 до 30 лет. За это время может произойти многое — развод, появление детей, потеря работы, серьезная болезнь и т.д.

Такие причины могут спровоцировать образование задолженности. Как рассчитаться с долгом по ипотеке? Расскажем далее.

Типичные ошибки заемщиков

Первая ошибка — принятие скоропалительного решения о получении кредита. Рекомендуем не спешить, а внимательно изучить предложения рынка.

Узнайте в банке, на какие субсидии и льготы вы можете рассчитывать. Также важно реально оценить свои возможности — не станет ли ипотека непосильным бременем для вашей семьи?

Исследуйте предложения по ипотеке и затем оформляйте заём.

Вторая ошибка — поверхностное изучение кредитного договора. Многие заемщики обращают внимание только на сумму кредита и процентную ставку. К чтению других пунктов они прибегают, только при возникновении конфликта с банком. Например, образование задолженности.

Внимательно прочитайте условия договора. Лучше покажите его юристу. Он с легкостью найдет все невыгодные для вас условия.

Тщательно изучите кредитный договор перед подписанием.

Третья ошибка — доверчивость. Зачастую риэлторы специально создают ажиотаж и подгоняют клиентов, не давая возможности просчитать все варианты. Не стоит надеяться на их профессионализм.

Задача риэлторов — быстро завершить сделку. Они не предложат вам выгодные условия и не оградят от возможных рисков.

Принимайте решение об ипотеке взвешенно и не торопясь.

Причины образования задолженности

Причин образования задолженности множество. Перечислим наиболее распространенные:

  1. Невнимательность заемщика

Сыграть против человека может банальная забывчивость. Если вы не успели внести очередной платеж или забыли это сделать, переведите деньги после первого же звонка из банка.

  1. Переоценка сил

Не каждый реально оценивает свои финансовые возможности. Поэтому можно столкнуться с ситуацией, когда после ипотеки не остается средств для нормального существования. Мириться с отсутствием покупок бытовой техники, одежды и прочих вещей готовы не все. В результате возникают просрочки.

  1. Потеря работы

Лишиться работы может любой человек. Неважно, сократили ли вас на предприятии или вы ушли из-за плохого руководства. Выплачивать долг по ипотеке все равно нужно.

Нередко необходимость внесения платежей за ипотеку уходит на второй план. Например, в случае развода, когда один из супругов полагает, что платить будет второй. Так бывает и при серьезной болезни, когда все деньги уходят на дорогостоящее лечение и медикаменты.

Помните — просрочка возникает на следующий день после крайней даты внесения ежемесячного платежа. Если вы не внесли деньги на счет банка, начинает «капать» пеня.

Основные причины долга по ипотеке — ухудшение материального положения и забывчивость.

Что делать, если образовался долг по ипотеке?

Лучше всего заранее сообщить в банк о своих трудностях и вместе попытаться решить проблему. Вам могут предложить несколько вариантов:

Если в ближайшее время вы не сможете платить по кредиту, то этот способ вам подходит. Банк увеличит срок кредитования. Соответственно, ежемесячные платежи станут меньше. Но учтите, что переплата по ипотеке вырастет.

Это перерыв в выплате кредита. В течение определенного времени вы можете платить только проценты, а выплату основного долга оставить на потом. Или напротив, отсрочить выплату процентов и погашать только тело кредита.

Предоставление реструктуризации или отсрочки — это право банка, а не обязанность.

Чтобы воспользоваться одной из услуг, следуйте инструкции:

  • изучите кредитный договор на предмет предоставления реструктуризации или отсрочки;
  • если такой информации в соглашении нет, позвоните в банк и уточните, на что вы можете рассчитывать;
  • подайте заявление в кредитную организацию, указав причины для предоставления реструктуризации или каникул.

О возникновении форс-мажора важно подумать заранее. Чтобы обезопасить себя и свою семью, можно застраховать свою жизнь. Тогда в случае потери трудоспособности страховая выплатит вам компенсацию.

Главное в прошении к банку — подтвердить уважительность причины просрочки.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Это возможно:

  • До заключения договора

Если ваша заявка уже одобрена, но договор не подписан, вы ничего не должны банку.

  • До получения денег

Если соглашение подписано, но деньги еще не перечислены, подайте заявление в кредитное учреждение об отказе от ипотеки. Помните, что такие случаи негативно отражаются на кредитной истории.

  • До использования средств

Если деньги уже перечислены, начинается отсчет срока их фактического пользования. Даже если вы не снимали средства со счета и не потратили ни копейки, вам придется заплатить проценты за прошедшие дни.

  • Досрочное погашение ипотеки

Вы вправе досрочно выплатить долг банку. Кроме того, вы можете с согласия банка продать квартиру и закрыть ипотеку. Многие так и поступают — продают жилье, погашают кредит, а на оставшиеся деньги покупают недорогую квартиру.

Иногда ипотека становится непосильным бременем для семьи. Вы можете рефинансировать ипотечный кредит — перевести ипотеку в другой банк. Важно найти учреждение с более выгодным предложением.

Последствия неуплаты долга по ипотеке

Если ни один из вариантов вам не подходит, остается единственный выход — готовиться к суду. Лучше привлечь к делу опытного юриста, который возьмет на себя переговоры с кредитором.

Банк вправе отобрать квартиру при наступлении просрочки по ипотеке.

Взыскание долга по ипотеке проводится только в судебном порядке. Помните, что банк постарается взыскать не только основную часть задолженности, но также проценты, пени и штрафы.

Приготовьтесь к дополнительным расходам. Вам придется не только погасить долг, но и оплатить судебные расходы, которые понес банк. Учитывая цену иска, они могут составить значительную сумму.

Не обманывайте себя — суд встанет на сторону банка. Долговые обязательства никто не отменял. Максимум, что вы можете сделать — снизить размер неустойки.

Лучше продайте ипотечную квартиру до суда по рыночной цене.

Если вы не исполните решение суда, за дело возьмутся судебные приставы. Они вправе наложить арест на ваши счета, запретить выезжать за рубеж, водить машину, удерживать из зарплаты до 50%. Но худшее — это продажа ипотечного жилья на торгах. Уйти с молотка квартира может по очень низким ценам. В таком случае вы не только не рассчитаетесь по ипотечному кредиту, но еще останетесь без денег и жилья.

protivdolgov.ru

Долг по ипотеке

Долг по ипотеке — что делать?

Для большинства населения ипотека является единственным выходом для получения своего собственного жилья. По этой причине многие бросаются оформлять ее, не задумываясь о последствиях. Допустим, если у Вас возникнут финансовые трудности, то в случае, если Вы будете жить на съемной квартире, то легко сможете урегулировать вопрос с владельцем, а вот если возьмете ипотеку – начнут капать проценты за просрочку, причем в некоторых банках процентная ставка довольно-таки немалая. А сумма долгов будет расти и кредитор будет Вам надоедать своими звонками, поэтому перед тем как брать ипотеку все же взвесьте «за» и «против».

долг по ипотеке — что делать

Конечно же, от такой неблагоприятной ситуации не застрахован никто. Поэтому сайт Банк Кредиты Ру решил посвятить тему решению данной проблемы.

Что же делать, если все-таки у Вас оказались долги по ипотеке?

Вот Вам несколько советов на заметку.

 Совет первый. Первым делом, не тяните с просрочкой и не скрывайтесь, а попробуйте просто-напросто договориться с организацией, которая предоставляет Вам кредит. Так или иначе, банку будет выгодней, чтобы кредитозаемщик оплачивал ему всю оставшуюся сумму на несколько лет больше, нежели столкнуться с проблемами при реализации Вашей собственности и терять процентную ставку по кредитованию. Поэтому, если Вы видите, что Вы не осилите оплатить ипотеку в текущем месяце, то обратитесь в отделение банка для написания заявления на то, чтобы банк предоставил Вам кредитные каникулы на такой-то срок.

 Совет второй. При необходимости обратитесь в другое кредитное учреждение, чтобы они выдали Вам потребительскую ссуду. Даже если Вас и не устроит их процентная ставка. Однако Вы сможете погасить весь ипотечный кредит, получить закладную и, при желании, продать свое имущество по более выгодной стоимости, нежели это сделает банк. Уже после удачной продажи Вы сможете погасить ссуду, которую Вам выдал другой банк. Если останутся средства, то можно подыскать квартиру немного дешевле.

 Совет третий. Можно в аренду попытаться сдать свою квартиру, а самим переехать в более дешевое жилье, пусть и без удобств. Этот способ является одним из действующих методов экономии денежных средств. Помните, что трудные времена не навеки.

Долги по ипотеке

Совет четвертый

. В случае, если что исправление в лучшую материального положения не предвидится, и уже стопроцентно ясно, что банк будет продавать Ваше жилье, то лучше самому подыскать клиента на эту квартиру, объяснить всю сложившуюся ситуацию и взять с потенциального покупателя залог, чтобы погасить всю задолженность перед банком и лишь потом оформить надлежащим образом сделку купли-продажи.

Выводы. Конечно, каждый сам решает, как выбраться из «кредитной ямы», однако ни при каком раскладе не нужно прятаться от банка и думать, что оно как-нибудь само «рассосется».

Долг по ипотеке — это более, чем серьезная проблема. Здесь на кону стоит Ваше собственное жилье, которое Вы с легкостью можете потерять, а потерять легче, чем найти.

 

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 5 Май, 2014

bankcrediti.ru

Задолженность по ипотеке

Ипотека часто является единственным способом обрести собственное жилье для тех, кто не имеет на руках достаточную сумму, чтобы купить долгожданную квартиру. Она представляет собой долгосрочный кредит под залог купленного недвижимого имущества с обязательными ежемесячными платежами, просрочка по которым может привести не только к дополнительным денежным взысканиям, но даже потери ипотечного жилища.

Долги по ипотеке – дело весьма распространенное, ведь заранее просчитать все риски просто невозможно. Каждый случай имеет свои нюансы, влияющие на конечный результат. Тем не менее, банк обычно старается идти на взаимовыгодный контакт с заемщиком, предлагая ему различные варианты оплаты задолженности. Когда реструктуризация кредита не приносит результата или не имеет смысла, недвижимость продается, а вырученные деньги возвращаются банку. Что делать в ситуации, когда нечем платить? Рассмотрим подробнее в представленном материале.

Долг по ипотеке

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет просрочку по ипотеке исходя из ее длительности. Обычно задержка оплаты в течение недели не считается серьезным долгом и не отражается в кредитной истории заемщика. В этом случае банк может прислать сообщение с уведомлением о необходимой оплате на телефон, в личный кабинет заемщика на сайте или позвонить должнику. Если ежемесячный платеж задерживается дольше недели, банк уже может передать информацию о просрочке в бюро кредитных историй (БКИ), а также позвонить не только должнику, но его родственникам и работодателю.

Действительно проблемным долгом считается просрочка более трех месяцев. Это не только негативным образом отражается на кредитной истории, но и может привести к судебным разбирательствам и потере имущественных активов. Банковские сотрудники при серьезном долге по ипотеке могут приехать к должнику домой, а также подать в суд на принудительное взыскание задолженности.

Вне зависимости от продолжительности просрочки по оплате ипотеки должник, помимо основного долга и процентов за пользование денежными средствами, должен будет оплатить еще и пеню, размер которой определен в договоре. Обычно она составляет до 1% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки. А также штраф, размер которого в каждом конкретном случае отличается, но также установлен в заключенном соглашении с банком. Если дело дойдет до суда, на должника обычно налагаются и издержки по получению исполнения.

Причины образования долга

Просрочка по ипотеке может возникнуть в силу следующих причин:

  • технических сбоев в банке, при которых задержка оплаты при своевременном перечислении средств обычно не превышает нескольких дней;
  •  ухудшения материального положения заемщика, например, в случае потери или снижения постоянного источника дохода, необходимости дополнительных выплат, рождения ребенка и др.;
  • потери трудоспособности частичной или временной из-за травмы, болезни;
  • утраты права собственности на имеющееся жилье;
  • смерти заемщика;
  • неосмотрительности гражданина при заключении договора ипотеки, когда он неправильно сопоставляет свои доходы с будущими расходами, в том числе и на оплату коммунальных услуг, другие бытовые нужды.

Многие из перечисленных причин не зависят от заемщика и попадают под страховой случай, если гражданин предварительно обезопасил себя страховкой. Тогда необходимо предоставить документы, подтверждающие наступление данных обстоятельств. Однако и здесь есть свои нюансы. Но о возникшей проблеме банк в любом случае следует уведомить как можно скорее.

Что делать, если нечем платить?

В зависимости от ситуации, причины возникновения долга и предоставленных документов, можно получить от банка отсрочку платежа, увеличив общий срок выплат, или пересмотреть график и размер ежемесячного платежа. Если случай является страховым, то компания может погасить просрочку, часть или весь долг. В противном случае, если платить нечем, а задолженность уже приличная, придется решать проблему иными способами. Чем раньше вы начнете действовать, тем лучше, так как долг будет расти с каждым днем.

Когда денег на оплату долга нет, сохранить квартиру вряд ли получится. Лучше всего продать ипотечную недвижимость самостоятельно до того момента, как банк обратится в судебную инстанцию. Однако на практике осуществить это не так просто, ведь покупатель должен взять на себя все обязательства по ипотеке. Очень важно грамотно оформить договор купли-продажи, отразив в нем все нюансы конкретного случая.

Если продать квартиру самостоятельно не получается, заемщик может объявить себя банкротом, однако в этом случае недвижимость может быть реализована с торгов по минимальной стоимости, и хорошо, если итоговая сумма после продажи сможет покрыть оставшийся долг. Следует учитывать тот факт, что состояние банкротства физического лица сохраняется в течение 5 лет, и получить кредит в другой организации не удастся.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Банки не заинтересованы в потере плательщиков, они делают все возможное, чтобы не дать заемщику разорвать договор. Это касается и ипотеки. Отказаться от нее без потерь плательщик может только на стадии, когда документ уже подписан, но деньги еще не поступили на его счет. В случае, если средства уже перечислены, заемщик должен полностью вернуть их банку. При этом к основной сумме будет добавлен также процент за каждый день пользования деньгами. Только после этого по письменному заявлению, если это предусмотрено условиями кредитного договора, можно будет расторгнуть соглашение. Вот почему важно заранее взвешивать решение о его подписании.

Если у заемщика отсутствуют средства на полное погашение оставшейся по ипотеке суммы, внесение необходимых ежемесячных платежей, отказаться от ипотеки все равно не получится. Делать нечего — придется продавать находящуюся под залогом недвижимость самостоятельно или при помощи банка, закрывать вырученной суммой долг перед банком, и только после этого договор по ипотеке будет считаться расторгнутым.

По закону данное соглашение может быть признано недействительным, если суд признает неисполнение банком взятых на себя обязательств. Но даже в этом случае заемщик должен будет вернуть взятую в кредит сумму, правда уже без процентов. На практике такое осуществить практически нереально, так как любой договор банк составляет тщательным образом, а исполнение своих обязательств держит под строгим контролем.

Порядок взыскания долга по ипотеке

Меры по взысканию долга разрабатываются банком исходя из конкретного случая. Если заемщик идет на контакт, имеет возможность погасить задолженность в ближайшее время, банк может предложить взаимовыгодный план реструктуризации, например, увеличить период выплаты кредита, но уменьшить сумму ежемесячного платежа. В случае, когда гражданин не может выплатить долг оптимальным для банка способом, ему может быть предложен вариант продажи залога. Реализацией обычно занимается заемщик, но под строгим контролем кредитной организации. Однако этот вариант зависит от состояния рынка недвижимости. Если плательщик отказывается продавать жилье, изъять его и продать банк может самостоятельно, но такой вариант должен быть обязательно предписан судом.

Зачастую сумма, полученная от продажи залога, не покрывает весь долг перед банком. В этом случае последний предъявляет требования созаемщикам или поручителям. Взыскать с них задолженность возможно только в судебном порядке.

Наличие долга по ипотеке стоит всячески избегать, ведь можно легко испортить свою кредитную историю и дополнительно потратиться на оплату предусмотренных договором штрафных санкций. Если же вносить необходимые платежи больше возможности нет, лучше как можно быстрее обратиться в банк для пересмотра условий кредитного договора или продажи недвижимости, так как каждый день просрочки чреват серьезными финансовыми потерями.

pravoved.ru

Долги по ипотеке

Долги по ипотеке. Последствия неуплаты. Альтернативные варианты решения проблемы долга по ипотечному кредитованию.
Ипотека на сегодняшний день для многих граждан нашей страны является единственной возможностью приобрести собственное жилье. В условиях кризиса, когда цены на продовольственные и непродовольственные товары растут, тарифы за услуги ЖКХ увеличиваются, деньги обесцениваются, многим семьям становится очень непросто найти в своем бюджете достаточную сумму для оплаты очередного взноса.

Соответственно, появляется долг по ипотеке, который со временем становится всё больше.

Чем грозят неуплаты по ипотеке?

  • в первую очередь, долги по ипотеке могут обернуться штрафом и неустойкой за просроченные платежи, иногда суммы штрафов превышают суммы долга;
  • если долг набежал уже на приличную сумму, должника могут выселить из ипотечного жилья;
  • когда всё уже совсем плохо, и даже возврат ипотечного дома или квартиры не покрывает все долги по ипотеке, в этом случае банк может арестовать другое жильё или имущество должника.

Понятно, что последствия неуплаты не самые радужные, а точнее, очень и очень серьёзные.

Варианты решения проблемы долга по ипотеке

Банку, давшему клиенту кредит на приобретение жилья, естественно, выгодно спокойно и мирно получить обратно свои деньги, поэтому многие банковские учреждения идут навстречу должникам.

На практике существует несколько путей урегулирования:

  1. Сдача ипотечного жилья в аренду. Очень хороший и выгодный способ для тех, кому есть, где пожить. Плата за аренду, особенно посуточно, покроет ежемесячную выплату по кредиту.
  2. Соглашение о реструктуризации долга. Реструктуризация– это пересмотр условий погашения долгов по ипотеке.

Данный документ может содержать такие пункты, как:

  • предоставление кредитных каникул, то есть должник получает перерыв, чтобы найти деньги, решить свои дела. В этот период возможно как погашение только процентов, так и полное освобождение от каких-либо выплат;
  • рассрочка. Продлевается срок выплаты долга по ипотеке, соответственно, уменьшается ежемесячный платеж;
  • отмена штрафов. Поскольку штрафные санкции используются, в основном, для мотивации неплательщика, банки охотно идут на их отмену;
  • изменение процентной ставки, списание части долга. Это происходит наиболее редко, в тех случаях, когда нежелание банковских учреждений возиться с проблемными задолженностями в будущем побеждает.
  1. Отказ от ипотеки и возврат части денег.

Если все-таки для заемщика невозможен ни один из этих вариантов, и он понимает, что у него никак не получится выплатить долги по ипотеке, можно полностью отказаться от предоставления кредита и вернуть деньги.

Но это приемлемо только в том случае, если им погашено более 2/3 общей стоимости недвижимости. По договоренности с банком квартира продается, после чего кредитное учреждение берет свою долю, а остальные денежные средства получает должник.

Главное, не нужно бояться, желательно сразу сообщать банку о возникших трудностях и идти на конструктивный диалог. Нужно обратиться к грамотным юристам, которые обязательно помогут в сложившейся ситуации. 

www.cherlock.ru

как проводится при решению суда, особенности валютного взыскания

Ипотека оформляется гражданами для покупки жилых объектов. Выдается она многими банковскими учреждениями. Обычно обладает большими размерами и предоставляется на длительный срок.

За счет выдачи заемных средств на долгое время имеется вероятность того, что заемщики потеряют свой высокий доход по разным причинам. Это приводит к образованию просрочек и значительного по размеру долга.

В этом случае банки могут воспользоваться разными способами для взыскания средств разными принудительными способами.

Как поступить с долгом по ипотеке

Первоначально люди, которые перестают справляться с платежами по разным уважительным причинам, должны оповестить об этом работников банка. Причем желательно принести в организацию документы, подтверждающие данные факты.

Они могут быть представлены трудовой книжкой или справкой о доходах. Кредиторы стараются помочь ипотечным заемщикам, так как им важно, чтобы средства по такому кредиту поступали своевременно.

Нередко даже сами банки выступают инициаторами для осуществления процедуры реструктуризации долга или предоставления отсрочки платежа. Если вовсе банк отказывает в этой процедуре, то заемщик может обратиться в суд для принудительной реорганизации условий, на которых ему требуется погашать долг.

Если же заемщик является пассивным, то у него скапливается значительная задолженность с начисленными штрафами и пенями. В этом случае сам банк выступает инициатором начала судебного спора.

Что делать, если банк подал в суд из-за долга по ипотеке? Смотрите видео:

Он может потребовать изъятия купленной в ипотеку квартиры. Далее она продается на торгах. Полученные от этого процесса деньги используются первоначально для погашения ипотеки, а оставшиеся средства передаются заемщику.

В такой ситуации прекращаются отношения с заемщиком, а он теряет свое право на жилье.

Как вернуть долг с поручителей или созаемщиков

Эти люди могут привлекаться заемщиками при оформлении ипотечного кредита. Они позволяют получить большую сумму средств от банка, а также воспользоваться лояльными условиями.

Как выбрать ипотеку и на что стоит обратить внимание? Ответы здесь.

Они обладают солидарной ответственностью с заемщиком по погашению долга. Если заемщик перестает вносить плату по кредиту, то банк может потребовать данные средства от созаемщика.

Для этого учитывается его доход, указанный в справке о доходах, которая должна была предоставляться гражданином при подписании договора с банком.

Так как у созаемщика есть ответственность по возвращению средств, которые банк инвестировал в недвижимость, то он не может избежать уплаты средств. К нему предъявляются такие же требования, как и к заемщику.

Важно! Если созаемщики или поручители отказываются от перечисления средств банку, то это становится основанием для ухудшения их кредитной истории и возможности для банка взимать средства через приставов.

Если полностью все деньги за ипотечный кредит выплачиваются созаемщиком или поручителем, то данный гражданин может подавать в суд на непосредственного заемщика, чтобы вернуть свои деньги.

Можно ли получить деньги с бывшего супруга

Граждане, живущие на основании официально зарегистрированного брака, обладают солидарной ответственностью относительно всех совершаемых гражданских и правовых операций, если они осуществляются от имени всей семьи.

При подписании ипотечного договора супруг выступает обязательно созаемщиком, а также должно иметься согласие супруга на подписание данного соглашения.

Применяться взыскание к супругу может при разных условиях:

  • если ипотека была оформлена на одного из них перед официальным заключением договора, то банк не может взыскивать средства с супруга, но исключением является ситуация, при которой во время расторжения брака такой человек может рассчитывать на некоторую часть данного имущества;
  • если оформлялся займ людьми, находящимися в банке, то у них появляется солидарная ответственность, поэтому если непосредственный заемщик не уплачивает средства по ипотеке, то банк может обратиться к официальному супругу для принудительного взыскания денег;
  • банки нередко обращаются даже к бывшим супругам, если они обладают некоторой долей в квартире;
  • учитываются при этом все иждивенцы, несовершеннолетние дети или нетрудоспособные граждане, за которыми приходится ухаживать гражданам или которые уже прописаны в жилье.
Методы взыскания долгов по ипотеке. Фото: myshared.ru

Таким образом, даже с бывшего супруга может потребоваться взыскание, если он претендует на какую-либо долю данной квартиры.

Порядок и основные правила

Как только банк не получает очередной платеж по ипотеке, его работники направляют соответствующее уведомление должнику о том, что у него появилась просрочка.

Неустойка начисляется сразу при возникновении просрочки, а вот пени могут начисляться за каждый день, поэтому желательно погасить долг как можно скорей.

Как организовать оценку квартиры для ипотеки? Смотрите по ссылке.

Уведомление от банка содержит срок, в течение которого допускается без тяжелых негативных последствий для заемщика погасить возникшую недоимку.

Будет иметься в таком документе предупреждение о том, что если долг будет расти, то банк будет вынужден обратиться в суд для взыскания средств принудительными способами за счет приглашения приставов.

Если нет ответа от должника, то суд обращается к созаемщикам и поручителям при их наличии.

Если граждане никак не реагируют на претензии, то кредитор вынужден обратиться в суд, причем выбирается суд, располагающийся по месту нахождения купленной ипотечной недвижимости.

Для этого подготавливаются документы:

  • исковое заявление, содержащее требование взыскать средства с должника в полном размере принудительными методами;
  • документация, подтверждающая, что платежи от заемщика прекратили поступать;
  • бумаги на квартиру, указывающие, что она находится под обременением банка;
  • договор покупки квартиры заемщиком;
  • кредитное соглашение.

Всегда суд при такой ситуации удовлетворяет иск, если у должника нет доказательств того, что платежи были прекращены по действительно уважительной причине.

Важно! Если гражданин создает препятствия для банка продать жилье, то приставы принудительно выселяют человека, после чего недвижимость продается на торгах.

Деньги, полученные в результате продажи объекта, первоначально направляются на погашение ипотеки. Если после этого остаются какие-либо средства, то они передаются должнику.

Также банки могут не только пользоваться судебным производством, но и продавать долги. Особенно это актуально, если у заемщика отсутствует другая недвижимость, поэтому создаются определенные сложности с его выселением.

Продажа долга обычно осуществляется коллекторским агентствам или иным заинтересованным лицам. В такой ситуации банк теряет некоторую часть своей прибыли, так как продает долг по сниженной цене.

Как составляется иск

Исковое заявление, на основании которого кредитор осуществляет взыскание долга с ипотечного заемщика, составляется правильно, поэтому в нем должны иметься сведения:

  • информация о суде, куда передается иск;
  • данные об истце, представленном банком, предоставившем деньги гражданину для покупки жилья по ипотеке;
  • сведения о самом должнике, а также указываются все созаемщики или поручители;
  • прописывается название иска;
  • в основном тексте указывается факт заключения соглашения между кредитором и должником, а также вводятся данные из этого документа;
  • после указываются основные характеристики купленного в ипотеку объекта;
  • главная информация заключается в факте нарушения заемщиком условий договора, так как он перестал вносить средства по кредиту;
  • указывается о нарушении имущественных прав кредитора и нанесении ему материального ущерба, поэтому приводится правильно определенный размер неустойки;
  • в конец указывается просьба восстановить нарушенные права путем удовлетворения иска.

Как разобраться с долгом по ипотеке? Подробнее в видео:

Важно! Надо прикладывать к иску доказательства отсутствия платежей от заемщика.

Допускается ли отсрочить взыскание

Если у заемщика имеются доказательства того, что он не вносит средства по кредиту по уважительной причине, а также он уверен, что в будущем сможет справиться со всеми финансовыми проблемами, то актуально обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа или проведения реструктуризации.

Для этого составляется заявление с учетом правил:

  • формируется на имя руководителя банка;
  • указываются причины, по которым не были внесены средства по ипотечному кредиту;
  • прописывается просьба о том, чтобы заемщику была предложена отсрочка на три месяца, причем дополнительно можно попросить о списании штрафов.

Как можно устранить задолженность по ипотеке? 5 способов представлены тут.

Работники аналитического отдела организации рассматривают это заявление, а после этого тщательно изучают материальное положение должника. Они должны убедиться в том, что он действительно за несколько месяцев сможет улучшить свое финансовое состояние.

Если принимается положительное решение на просьбу, то ответ должник получает в письменном виде, где прописываются все предлагаемые варианты для решения проблемы.

Важно! Практически все банки идут навстречу ответственным заемщикам, у которых действительно возникли финансовые проблемы, так как они могут рассчитывать на возврат своих средств.

Реструктуризация обычно приводит к увеличению срока кредитования, поэтому и прибыль банка возрастает. Если же банком принимается отрицательное решение, то должник получает выписку с отказом и необходимостью погасить долг с процентами.

Обычно отказ обусловлен тем, что работники банка осознают невозможность заемщиком наладить свое финансовое положение.

Моратории на взыскание долга по ипотеке, оформленной в валюте

Валютные заемщики за счет роста курса валюты сталкиваются со значительными сложностями при погашении ипотеки. Поэтому был разработан специальный законопроект, на основании которого предполагается наложение моратория для банков взыскивать долги с таких заемщиков.

Схемы взыскания долга банками.

Данный законопроект был внесен еще в 2015 году, причем с его помощью банки не могли бы временно взыскивать средства с должников до того момента, пока не была бы проведена реструктуризация долга.

На время действия моратория не допускается начисление штрафов или пеней. Также приостанавливается имущественное взыскание в отношении должников. Но этот законопроект не был принят в 2017 году.

Обусловлено это тем, что чиновники уверены, что положение этого документа противоречат основным статьям ГК, так как это приводит к тому, что могут должники в одностороннем порядке корректировать значимые условия кредитного соглашения.

Заключение

Таким образом, каждый человек, оформляющий ипотеку, должен убедиться в своих финансовых возможностях. Если он не сможет уплачивать средства по этому кредиту, то это приведет к взысканию долга банком разными способами.

Для этого используются штрафы и пени, а также привлекается суд, с помощь которого банки могут конфисковать и продавать ипотечное жилье. Нередко вовсе организации продают долги коллекторам.

phg.ru

ДОЛГИ ПО ИПОТЕКЕ

Вопрос: Последние три месяца не плачу ипотеку, накопился значительный долг по ипотеке что делать?

Нужно понять, что в случае, если банк подаст в суд по ипотеке, то высока вероятность того, что квартира уйдет с торгов. Как правило, банки подают в суд после 3-5 месяцев полной или частичной невыплаты ипотеки. Банки практически никогда не идут на перекредитование ипотечных кредитов.

Суд по ипотеке

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N 102-ФЗ ясно указывает на право залогодержателя по взысканию имущества, заложенного по договору ипотеки. Наша практика говорит о том, что даже прописанные в квартире или доме дети не в состоянии помешать банку выиграть дело в суде и продать жилье с торгов, если произошла невыплата ипотеки. Решение суда по ипотеке таково, что через 1-2 месяца жильцов выселяют, а квартиру продают с торгов.

Несмотря на это, есть несколько способов противостояния банкам, даже в случае долгов по ипотеке. Нужно знать, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, либо, если период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев, то банк не имеет права подать на Вас в суд.

Однако, что же делать, если Вы несколько месяцев не платили по ипотечному кредиту и банк подал на Вас в суд? Тогда вам в обязательном порядке потребуется составление возражения на исковое заявление по ипотечному кредиту.  Это поможет:

  • прийти к мировому соглашению с банком и не дать банку отобрать квартиру;
  • снизить размер Вашего долга;
  • оттянуть момент выселения, затянуть процесс торгов;
  • осветить ситуацию в СМИ, т. к. иногда банки идут на попятную, боясь испорченной репутации

 Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.

kreditsovet.ru

Долги по ипотеке: как избежать проблем?

21.01.2015

В нынешних экономических реалиях все больше заемщиков по ипотечным кредитам сталкиваются с финансовыми трудностями. В результате очередной платеж может быть не оплачен вовремя, что приводит к просрочке. Долги по ипотеке могут стать серьезной проблемой, решение которой потребует значительных усилий и ресурсов.

Пару дней просрочки: пеня, штраф и не только

На первый взгляд несущественное нарушение графика платежей может привести к начислению штрафов и пени. Каждый день просрочки будет стоить клиенту дополнительных денег.

Также данная просрочка отразится и на кредитной истории клиента. Уже при следующей попытке взять кредит заемщик столкнется с определенными трудностями.

Большая просрочка – большие проблемы

Если проблемные платежи будут накапливаться, это приведет к более серьезным последствиям. В кредитной организации существует подразделение, специализирующееся на работе с проблемной задолженностью. Пытаясь вернуть долги по ипотеке, сотрудники банка будут звонить, писать и даже приходить на работу и домой к проблемному клиенту.

Взыскание задолженности может быть передано внешней структуре – коллекторскому агентству, которое может действовать более жестко и потребовать сразу погасить полную сумму кредита.

Если и данное средство не решает проблему, банк будет обращаться в суд и продавать залоговое имущество. Если средств от реализации недвижимости будет недостаточно для погашения кредита, клиенту придется доплатить остаток долга.

Как защитить себя от просроченной задолженности?

Чтобы не сталкиваться с проблемами по ипотеке, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • вовремя осуществлять платежи и получать подтверждения, что средства зачислены на правильный счет;
  • сохранять все подтверждающие документы об оплате;
  • если оплата происходит через другое учреждение, платеж необходимо осуществить за 5 рабочих дней до крайнего срока оплаты, указанного в договоре.

Если просрочки не удалось избежать, стоит максимально улучшить свое положение:

  1. Можно попытаться договориться с банком о различных вариантах рассрочки или реструктуризации кредита.
  2. Даже если не получается заплатить полную сумму платежа, рекомендуется оплатить часть средств, которые есть в наличие. Тогда долги по ипотеке не будут расти слишком быстро.
  3. Если нет надежды на скорое улучшение финансового положения, можно попробовать продать имущество. Причем сделать это лучше до того как накопится значительная сумма штрафов.

Всегда стоит помнить, что ипотека оформляется под залог имущества, при большой просрочке можно лишиться своей недвижимости. Банк имеет полное право через суд пустить ее с молотка.

money.violet-lady.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о