Расчет суммы ипотечного кредита по зарплате(доходу)

Расчет суммы ипотечного кредита по зарплате — инновационный в своем роде калькулятор, который позволит рассчитать максимальную сумму займа для каждой семьи исходя из зарплаты, количества иждивенцев, прожиточного минимума в определенных регионах РФ и других значимых параметров.

Нередки ситуации, когда клиенту с хорошей или даже идеальной кредитной историей банк отказывает в кредите без объяснения причин. Однако самой распространенной из них является величина запрашиваемой суммы при небольшом сроке и как следствие большой ежемесячный платеж, который не соответствует 50% от чистой зарплаты.

С помощью калькулятора можно заранее рассчитать максимальную сумму займа по банковским критериям. Ведь доступный лимит в банке определяют по тем же показателям (чистая зарплата-прожиточный минимум-коммунальные платежи=максимальный ежемесячный платеж по кредиту).

Рассчитав заранее максимальный лимит, заемщик сможет скорректировать планы и подать заявку на нужную сумму, зная, что ее одобрят (при соответствии требованиям банка и наличии положительной КИ).

Для кого этот калькулятор?

Этот калькулятор создан для потенциальных заемщиков банков, которым нужно получить ипотеку или потребительский кредит. Автозаймы, залоговые кредиты или специализированные целевые займы здесь рассчитать нельзя.

Как заполнить поля? Что они значат?

В калькуляторе несколько обязательных полей, каждое из которых нужно заполнить, чтобы получить наиболее точный результат.

  • Сумма займа. Здесь нужно вписать сумму кредита, которую клиент хочет получить в банке
  • Официальные доходы вашей семьи. Здесь нужно указать суммарный размер доходов каждого члена семьи, в том числе зарплата, государственные выплаты, пособия и т.д.
  • Число членов семьи. Здесь нужно выбрать соответствующую иконку или вписать количество членов семьи, в том числе, учитывая иждивенцев
  • Регион проживания. В выпадающем списке нужно выбрать регион проживания. Этот пункт нельзя игнорировать, потому что от этого зависит прожиточный минимум, который устанавливается для каждого региона отдельно.
  • Коммунальные платежи. Здесь нужно указать суммарный размер коммунальных платежей (квартплата, свет, газ и т.д.)
  • Тип кредита. Здесь нужно выбрать тип желаемого займа: потребительский кредит или ипотека.

Когда все поля будут заполнены, нужно нажать кнопку «Рассчитать».

Что получится в результате?

В результате пользователь увидит расчет доходов и расходов в семье за месяц в виде диаграммы, где будет отображена сумма ежемесячных трат на коммунальные платежи, сумма прожиточного минимума и чистый доход после вычета.

Сразу под диаграммой будет виден максимальный ежемесячный платеж для клиента, который составляет 50% от чистого дохода.

Также будет произведен расчет максимальной суммы кредита исходя из ежемесячного платежа. Он может быть выше или ниже заявленной клиентом желаемой суммы кредита, в зависимости от чистого дохода.

Чуть ниже будет представлены продукты крупных российских банков, которые предоставляют кредиты на завяленную сумму с расчетом срока, процентной ставки и ежемесячного платежа.

При желании напротив подходящего продукта можно нажать кнопку «Подать заявку», чтобы ознакомиться с подробными условиями займа и заполнить заявку на кредит.

Понравилась статья

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Подробнее

mycredit-ipoteka.ru

Как получить ипотеку с маленькой зарплатой

Ипотека при маленькой зарплате может быть взята только в том случае, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от месячного дохода. Такое требование установлено законами Российской Федерации. Также важно, чтобы у заемщика не было дополнительной финансовой нагрузки – алиментов, других кредитов или займов.

Вы можете использовать удобный ипотечный калькулятор на сайте Выберу.ру. Он покажет, можно ли взять ипотеку с маленькой зарплатой, учитывая введенные вами параметры. Вы получите информацию о размере ежемесячного платежа и увидите, укладывается ли он в 40% от ваших доходов.

Так как получить ипотеку с маленькой зарплатой достаточно трудно, вы можете воспользоваться следующими методами:

  • один супруг выступает заемщиком, а второй становится поручителем. В этом случае банк рассматривает суммарный доход супругов, а не зарплату одного из них;
  • обратиться к родственнику с высоким доходом, который станет вашим поручителем;
  • попросить родственника-пенсионера, чтобы он стал заемщиком. В этом случае банк сможет предложить льготные программы, снижающие ежемесячную нагрузку на семейный бюджет;
  • воспользоваться программами господдержки или субсидиями, предлагаемыми определенным категориям граждан, включая молодые семьи и военных;
  • использовать ликвидную недвижимость в качестве залога;
  • получить источник дополнительного дохода, который можно подтвердить документально.

На портале Выберу.ру представлены все ипотечные предложения банков. Используя фильтры в левой части экрана, вы можете подобрать подходящий кредитный продукт с выгодной процентной ставкой или дополнительной льготной программой.

 

www.vbr.ru

Необходимая величина доходов заёмщика для получения ипотеки

Какой же должен быть ежемесячный доход заемщика, для того чтобы приобрести жилую недвижимость в ипотеку? Величина доходов для получения ипотеки в первую очередь зависит от требований банков-кредиторов, включающих в себя условия ипотечных программ, которые, в свою очередь, продиктованы условиями экономического рынка Российской Федерации. Доход клиента должен быть достаточным для своевременного погашения ежемесячных платежей по кредиту – это и есть одно из главных требований кредиторов. Согласно условиям ипотечных программ претендент на кредитование обязан представить кредитору необходимые справки о доходах, от величины которых будет зависеть и сумма кредитного займа.

В случае, когда заемщик имеет постоянное место трудоустройства, официальный источник заработка, тогда с целью подтверждения доходов для получения ипотеки необходимо будет представить справки, подтверждающие сумму заработной платы, взятой за последние полгода. В случае, когда претендент на получение кредитного займа получает зарплату неофициально, требуется представить справку о доходах для получения ипотеки, оформленную в свободной форме, а также дополнительные данные о должности, работе, о деятельности компании, в которой трудится кредитуемое лицо. Многие кредитные организации допускают устное подтверждение размера доходов для получения ипотеки, но тогда кредитуемое лицо может столкнуться с повышенной ставкой по кредиту на полтора и более процента.

Помимо официальных доходов для получения ипотеки кредитором учитываются такие виды доходов, как арендная плата, проценты, дивиденды, а также наличие у клиента активов в виде земельных участков, дачи, квартиры, машины. Также в качестве доходов для получения ипотеки банком может быть рассмотрена зарплата супруги (а) заёмщика, выступающей созаемщиком по кредиту, а также платежеспособных поручителей. От каждого поручителя или созаемщика также требуется предоставление справки о доходах. В сборе необходимых документов, в том числе и справок о доходах для получения ипотеки, готовы помочь сотрудники нашего ресурса. Кредитный калькулятор, расположенный на сайте нашего сервиса, позволит претенденту на кредитование правильно рассчитать свои доходы для получения ипотеки и ежемесячные платежи по кредитному займу.

В качестве заключительного слова следует напомнить, что стоимость приобретаемой недвижимости оказывает существенное влияние на требование кредиторов по отношению к доходам заемщика. К примеру, жилая недвижимость, приобретаемая в ипотеку, находящаяся в малонаселённом районе, будет стоить намного дешевле недвижимости, расположенной в большом мегаполисе, соответственно и к доходам заемщика, гарантирующим своевременные выплаты по ипотеке, кредитором будут предъявляться не такие жесткие требования.

www.creday.com

Справка о доходах для получения ипотеки

Одно из основных требований банков к ипотечным заемщикам — подтвердить свою платежеспособность с помощью справки о доходах. От того, какие документы предоставит клиент, зависит размер кредита и некоторые другие условия.

Проще всего, если вы работаете на одном месте и получаете полностью «белую» зарплату. В этом случае от вас потребуется справка по форме 2-НДФЛ (о налоге на доходы физических лиц), выданная в бухгалтерии предприятия и отражающая все ваши доходы за последний год. Служба безопасности тщательно проверит предоставленный документ в вашей бухгалтерии, налоговых органах и пенсионном фонде.

Справка о доходах для получения ипотеки

На многих предприятиях зарплату полностью или частично выдают в конвертах. В таких условиях подтвердить доход справкой 2-НДФЛ либо нереально, либо нецелесообразно, поскольку в ней будет отражена лишь часть зарплаты. Специально для таких случаев существуют справки о доходах в свободной форме – по форме банка или по форме предприятия. Они также выдаются в бухгалтерии, имеют печать организации, визу руководителя и содержат сведения о деятельности компании и должностных обязанностях сотрудника.

Если руководитель не готов выдать такую справку, потенциальному заемщику следует поискать банк, готовый на устное подтверждение его доходов работодателем. Однако в этом случае процентная ставка поднимется на несколько пунктов. 

Некоторые клиенты банков работают сразу в нескольких местах. Подтвердить это можно, предоставив в банк справку о доходах или трудовой контракт со второго и прочих мест работы. Поможет декларация о доходах (если она подавалась в налоговые органы). Главное, чтобы дополнительный доход был достаточно стабилен.

При выдаче ипотеки банки готовы рассматривать и другие виды доходов – проценты по депозитам и ценным бумагам, арендную плату при сдаче недвижимости внаем и т.д. Важно, чтобы поступления были регулярными и имели документальное подтверждение.

Ипотека — подтверждение дохода помимо работы

Кроме того, большим плюсом для заемщика и косвенным подтверждением наличия стабильных доходов может стать его собственность – недвижимость, авто, банковские счета и другие активы. Банк также может принять к рассмотрению документально подтвержденные доходы поручителей и членов семьи заемщика.

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк декларации о доходах за оговоренный период с пометкой налоговой инспекции.

Адвокаты и нотариусы подтверждают свои доходы справкой по форме 3-НДФЛ за предшествующий год и заверенную собственной печатью справку о доходах (с подтверждающими документами) за текущий год.

www.vbr.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о