Бюро кредитных историй — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону, возможно, нарушая при этом правило о взвешенности изложения.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг[1].

Прообраз современных кредитных бюро можно обнаружить в различных организациях XIX века, целью которых были сбор и предоставление информации о коммерческих предприятиях и об отдельных торговцах. Речь шла об информации, необходимой заказчику для уверенности в надёжности потенциального делового партнёра. Подобные кредитные конторы в начале XX века существовали и в России, причем как в качестве частных фирм (например, «Московская контора коммерческих справок Э. К. Рейс»), так и при профессиональных объединениях (такова была «Справочная контора о кредитоспособности» Общества Заводчиков и Фабрикантов Московского промышленного района). Более того, уже в то время организации такого плана являлись объектом пристального внимания со стороны законодателей.[2]

Бюро кредитных историй предлагают банкам следующие услуги:

  • получение кредитных отчётов в режиме онлайн (до 1 минуты)
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём передачи данных об их финансовой дисциплине в бюро
  • получение информации из Центрального каталога кредитных историй
  • получение информации из Федеральной миграционной службы
  • мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков
  • скоринг бюро, построенный по данным бюр

ru.wikipedia.org

Бюро кредитных историй — официальный сайт БКИ. Банк кредитных историй. База кредитных историй

Это структуры, которые хранит, обрабатывают, регулярно обновляют кредитные данные банковских клиентов-заемщиков.
Необходимую информацию бюро получает из банков и других официальных кредиторов. При этом информация о кредитной истории каждого конкретного лица может содержаться в архивах как нескольких, так и только одного из семнадцати бюро России. Кредитную историю может получить исключительно её владелец, третьи лица получают доступ к этому документы только с вашего письменного согласия.

Как бюро взаимодействует с центральным каталогом кредитных историй?

Центральный каталог— это подразделение Банка России, задача которого по запросу физического или юридического лица предоставить ему информацию о том, какое именно кредитное бюро хранит его кредитную историю. Звучит сложно, но на деле все просто. После запроса в каталог вы получаете справку, указывающую, в какие бюро вам следует обратиться, чтобы получить сведения по кредитам. На этом работа центрального каталога завершена.

Главные кредитные бюро

Сегодня в стране четыре ключевых бюро.
Их основные различия – в объеме данных клиентов, количестве сотрудничающих организаций и подходе к работе с информацией. 

Эквифакс

«Эквифакс Кредит Сервисиз» обладает более 140 миллионами кредитных историй, сотрудничает более чем с 300 организациями. Оказывает комплексные услуги управления рисками, анализа данных и борьбы с мошенничеством.

Объединенное кредитное бюро

Объединенное кредитное бюро обладает базой данных из 143 миллиона кредитных историй, эксклюзивный партнер Сбербанка России.

Что еще следует знать о кредитных бюро?

Бюро кредитных историй и «черные списки»

Одни думают, что в бюро формируются списки недобросовестных заемщиков, среди которых особо выделяются обладатели судимостей. Другие считают: если лицо ничего не нарушало, то и делать его истории в бюро нечего. Однако все это – неверно.

Организации хранят сухие данные, без эмоциональной окраски. В базах данных кредитная информация хранится без сортировки по тем или иным качествам заемщиков. Если лицо оформило заем — оно в базе. Есть просрочки — об этом будет упомянуто. Коедиты погашаются как следует — и это фикисируется. 

Бюро подчинены банкам

Так как банки регулярно мотивируют свой отказ в предоставлении кредита плохой кредитной историей, полученной из кредитного бюро, сложилось мнение, что бюро принадлежат банкам. Это в корне неверно. Никто, кроме бюро, не занимается кредитными историями.  Никто в банке не ведет самостоятельные базы этих историй. Обе стороны – партнеры одного дела, не более.

БКИ удаляют негатив из кредитных историй

А вот это уже ближе к правде, но с уточнениями. Дело в том, что единственным условием для исправления той или иной информации кредитной истории является ошибка кредитной организации, передавшей неверные сведения в бюро. Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, напишите об этом в бюро. Если ошибку не исправят, смело обращайтесь в суд.

 А вот почистить историю от негатива, увы, не получится.  

mycreditinfo.ru

Бюро кредитных историй (БКИ) — Слова, термины и определения — В мире кредиток

Для удобства обработки, хранения, учета и анализа всех кредитных историй, заведенных на каждого человека, хотя бы единожды бравшего банковский заем, существуют специальные организации — бюро кредитных историй или сокращенно — БКИ. Эти компании помогают всем банкам вести единую базу данных о взятых ранее кредитах.

В результате, куда бы вы не обратились за оформлением кредитной карты, этот банк имеет возможность почти мгновенно получить следующую информацию: брали ли вы раньше кредит, если брали, то где и на какую сумму, имеете ли вы непогашенную задолженность и насколько аккуратно и своевременно вы погашали прошлые займы. Доступ к этим сведениям используется для скоринга вашей кредитной заявки, поэтому чем лучше ваша история, хранимая в кредитном бюро, тем выше ваши шансы на получение большого кредита под низкий процент.

В России официально действуют более 30 кредитных бюро, их полный перечень можно узнать в Центральном каталоге кредитных историй Банка России (ЦККИ БР). Однако, на практике львиную долю, почти 95% историй, обслуживает несколько лидеров этого рынка — Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс Кредит Сервисиз, Объединенное Кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт. Остальные проценты поделили между собой мелкие БКИ, работающие с региональными банками. Поэтому, если вы ранее брали кредиты в банках федерального уровня, то ваши данные наверняка хранятся в базе данных этих крупнейших бюро, тем более, что между ними существует практика обмена информацией о заемщиках.

Если вы думаете, что кредитные бюро нужны только банкам, то вы ошибаетесь. Следить за своей кредитной историей в БКИ и, при необходимости, корректировать неверные сведения в базе данных — в интересах каждого человека. Ведь нередки случаи, когда информация в БКИ из банка поступает с задержкой или с искажениями, а в результате это сказывается на получении вами всех последующих кредитов. Не секрет, что хорошая кредитная история — это залог выгодного банковского обслуживания.

Чтобы проверить свою кредитную историю, нужно обратиться либо в банк, где вы имеете кредитный счет (такую услугу практикуют многие банки, причем, прямо из интернет-кабинета в режиме онлайн), либо сделать запрос напрямую в конкретное бюро (правда, сперва нужно узнать, в каком именно бюро хранится ваша история — это можно сделать через сайт ЦККИ Банка России). Каждый человек имеет право раз в год бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей и неограниченное количество раз за плату. В случае обнаружения существенных расхождений (например, в бюро нет данных по своевременному погашению вашего кредита), вы можете подать письменную претензию в БКИ для исправления информации.

Подробные обзоры лучших банковских карт:

vmirekreditok.ru

Какая информация содержится в кредитной истории?

Основным инструментом проверки добросовестности потенциального заемщика у банков является кредитная история. КИ — это лицо заемщика. От ее содержания зависит выдадут заемщику очередной кредит или нет. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Данные, которые должны содержаться в финансовом досье прописаны в федеральном законе 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону любая КИ физического лица содержит в себе четыре части. С последними изменениями в этом законе вы можете ознакомиться по этой ссылке.

Титульная часть.

Этот раздел необходим для идентификации субъекта кредитной истории и содержит в себе следующую информацию:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Основная часть.

Банковских служащих для проверки клиента интересует именно этот раздел. Он как раз и может охарактеризовать заемщика. Здесь добавлена следующая информация:

  • место регистрации и место жительства;
  • признанная судом недееспособность;
  • данные о регистрации ИП;
  • признанное судом банкротства субъекта КИ;
  • для каждого выданного кредита записи о сумме кредита, сроке, процентной ставки, график платежей и реальное погашение;
  • существующие данные о судебных взысканиях субъекта КИ долга за оплату ЖКХ, услуг связи или алиментов.

Дополнительная часть.

Эта часть является закрытой, и кредиторам для изучения не предоставляется. В ней содержатся:

  • информация об источниках данных, поступающих в кредитную историю;
  • данные о пользователях, запрашивающих КИ, а так же даты запросов.

Информационная часть.

Здесь также содержатся данные по кредитам, но информация более подробна. Помимо этого, в информационной части, в отличие от основной, содержатся данные о кредитах, в выдаче которых банк отказал, и причины отказа. Если субъектом финансового отчета выступает юридическое лицо, то эта часть для него не создается.

Согласно вышеупомянутому закону, получить данные может только сам субъект кредитной истории или пользователь, имеющий разрешение самого субъекта.

Первый может ознакомиться со всеми частями отчета. Для пользователей, имеющих разрешение, доступна для изучения только основная часть.

Контролировать состояние досье следует каждому потребителю банковских продуктов. Дело в том, что иногда в нем могут появиться ошибки по вине сотрудников финансовых учреждений. Это может послужить настоящим препятствием при оформлении очередного займа. Инструкцию по исправлению ошибок в своем финансовом досье вы найдете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Какая информация содержится в кредитной истории заемщика


По закону каждый банк обязан предоставлять информацию о действиях заемщика в бюро кредитных историй (БКИ), при этом кредитные организации не ограничены в выборе и могут сотрудничать с разными бюро. Перечень информации, передаваемой банками в БКИ, регламентирован ст. 4 «Содержание кредитной истории» ФЗ №218-ФЗ. Итак, согласно пунктам данной статьи любая кредитная история (КИ) состоит из 3-х частей:

1. Титульная часть. В ней содержатся идентификационные данные о заемщике – это ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, страховой номер ПФР.

2. Основная часть. В этой части отражаются все обязательства заемщика, а именно, каждая запись кредитной истории содержит:

  • сумму и срок выданного кредита в соответствии с условиями договора;
  • информацию обо всех дополнениях и изменениях кредитного договора;
  • дату и сумму фактического погашения кредита в полном или неполном размерах;
  • данные о погашении кредита за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств;
  • факты рассмотрения дела заемщика судом и содержание резолютивных частей судебных решений, вступивших в силу:
  • любая дополнительная информация, касающаяся процесса погашения займа.

Помимо истории возникновения и погашения обязательств в основной части также указывается место регистрации и фактическое место жительства заемщика и сведения о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя (если есть).

3. Дополнительная (закрытая) часть содержит:

  • наименование юридического лица – источника кредитной истории (банка, в котором кредитовался заемщик), его единый государственный регистрационный номер, код ОКПО;
  • наименование юридического лица или ФИО индивидуального предпринимателя — пользователей кредитной истории (банков и других лиц, запрашивающих вашу кредитную историю), их единый государственный регистрационный номер, ИНН, код ОКПО, для ИП – паспортные данные;
  • дата подачи запроса.

Надо понимать, что установленные законом требования задают лишь общую структуру передаваемой в БКИ информации, а детальный состав кредитного отчета разрабатывается каждым бюро самостоятельно. Тем не менее, из содержания кредитной истории видно, что вся наиболее важная информация отражается в основной ее части. Именно там фиксируются данные о действующих и погашенных кредитах заемщика, графики платежей и отклонения от них (просрочки платежей). В дополнительной же части хранится история запросов информации о заемщике, т.е. кто и когда интересовался данными основной части КИ.

Обратите внимание, согласно п.13 ст.6 «Предоставление кредитного отчета» ФЗ №218-ФЗ дополнительная (закрытая) часть кредитной истории банкам не предоставляется. Получить ее могут только заемщик, представители суда и прокуратуры.

mir-procentov.ru

Как узнать данные БКИ? | Финансовый департамент

Сегодня всё чаще можно встретить людей, которые интересуются своей кредитной историей. И это связанно с тем, что многие банки, не объясняя причину своего решения, отказывают заёмщикам в кредите. К тому же, большинство жителей РФ хотели бы узнать свою кредитную историю, но они совершенно не знают куда обратиться.

Бесплатная информация

Известно, что каждый житель нашей страны имеет полное право  получить кредитную историю бесплатно. Но для этого вы с начал должны прийти в БКИ и написать заявку на получение своего досье. Также можно отправить свои данные заказным письмом вместе с нотариально заверенными документами, в случае если вы не имеете возможности написать заявку лично. После того, как заявка будет подана, БКИ должно выдать вам кредитный отчёт о вашей кредитной истории в течение 10-ти календарных дней. Однако часто бывает так, что ваша кредитная история храниться совершенно в другом отделении БКИ.  И если вы не знаете, в каком именно филиале находятся ваши документы, обратитесь за помощью в Центральный каталог кредитных историй (Центральное БКИ). Именно в нём  находятся все титульные части наших кредитных историй (то есть, те, в которых указанны все наши паспортные и личные данные). А, кроме того, каталог кредитных историй владеет информацией о местах хранения других частей вашего личного дела. Там же может сохраниться и та информация, которая была передана вашим БКИ в случае его ликвидации. Получить необходимые сведения о вашей кредитной истории можно, направив заявку через официальный сайт банка России (ckki.www.cbr.ru). Между тем, если при получении своего досье вы обнаружили какие-либо неточности, то следует об этом поставить в известность представителей БКИ и исправить свою кредитную историю с их помощью.

Адреса бюро кредитных историй

  • ООО «Объединённое бюро кредитных историй расположено по адресу: РФ, 190031, город Санкт-Петербург, Московский проспект, дом 7, Лит.А, офис № 40Н. Телефон организации: (812) 310-56-37/ (812)310-94-20. Также можно зайти на их сайт: www.obki.ru
  • ООО “Межрегиональное Бюро кредитных историй” находится по адресу: 625048, город Тюмень, улица Максима Горького, дом 68, корпус 1 1/1. Телефон: (3452) 39-02-73. Сайт компании: www.mbki.ru
  • ОАО “Национальное бюро кредитных историй” расположено по адресу: РФ, город Москва, Скатертный переулок, дом 20, строение № 1. Контактный телефон: 221-78-37/ 221-78-37. Официальный сайт: www.nbki.ru
  • ЗАО “Приволжское кредитное бюро” находится по следующему адресу: 443099, Россия, город Самара, улица А. Толстого, дом 6. Телефон: (8482)70-80-06/ (8482)70-80-06. сайт: www.volgabki.ru
  • ЗАО “Бюро кредитных историй “Инфокредит” расположено по адресу: 119049, город Москва, улица Большая Якиманка, дом 42, строение 3.Телефон: (499)230-36-42/ (499)230-35-76. сайт: www.bki-infocredit.ru
  • ЗАО “Поволжское бюро кредитных историй” находится по адресу: 420111, Республика Татарстан, город Казань, улица Университетская, дом 22. Телефон: (843)238-71-88/ (843)238-71-22. Сайт: www.pbki.ru
  • ЗАО “Северо-Западное бюро кредитных историй расположено по адресу: город Санкт-Петербург, улица Садовая д. 21. Телефон: (812)325-96-80. Сайт: www.nwcredit.ru
  • ООО Бюро кредитных историй “ГенИнформ» находится по следующему адресу: Россия, 121099, город Москва, Новинский бульвар, дом 15. Телефоны: (495) 661-46-41. Сайт: www.geninform.ru
  • ЗАО “Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс” расположен по такому адресу: Российская Федерация, город Москва, улица 1-ая Тверская-Ямская, дом 2, строение 1. Телефон: (495)223-64-71. сайт: www.e-i.ru
  • ООО “Кредитное бюро Русский Стандарт” находится по адресу: Россия, 105318, город Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1. Телефоны: (495)609-64-24
  • ЗАО “Республиканское бюро кредитных историй” находится по адресу: РФ,450027, Республика Башкортостан, город Уфа, улица Трамвайная 2/3. Телефон: (3472) 92-55-50. Сайт: www.rbki.ru
  • ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз” расположено по адресу: Российская Федерация, 127051, город Москва, Цветной Бульвар, дом 30, строение 1. Телефоны: (495)967-30-91. Сайт: www.equifax.ru
  • ООО “Бюро кредитных историй “Южное” находится по адресу: Российская Федерация, 344090, город Ростов-на-Дону, проспект Стачки, дом 194. Телефоны: 8(863)290-51-21/ 8(863)297-50-61. Сайт: www.ugbki.ru
  • ООО “Бюро кредитных историй – “БПЛ” расположено по адресу: Россия, 115184, город Москва, улица Б. Ордынка, дом 59, строение 2. Телефон: (495)781-40-00. Сайт: www.bpl.ru
  • ООО “Бюро кредитных историй Поволжье” находится по адресу: 603105, город Нижний Новгород, улица Ошарская, дом 69, офис 402. Телефон: (8312)428-11-50. Сайт: www.bci-volga.ru
  • ЗАО “НАЦИОНАЛЬНОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО” расположено по адресу: 123557, город Москва, Большой Тишинский переулок, дом 8, строение 1. Телефон: (495)229-67-47. Сайт: www.creditnet.ru
  • ООО “Центральное Кредитное Бюро” находится по адресу: 101990, город Москва, Армянский переулок, дом 11 А/2, строение 1А. Телефоны: (495)621-70-72
  • ООО Бюро кредитных историй “КредитИнформ” расположено по адресу: 664023, город Иркутск, улица Красноярская, дом 53, офис 31. Телефон: (3952) 70-20-79. Сайт: www.creditinfoirk.ru
  • ООО “Первое бюро кредитных историй”. Адрес: 236000, Россия, город Калининград, улица Чайковского, 33. Телефон: (4012)99-24-29
  • ООО ” Бюро кредитных историй “Урал”. Адрес: Россия, Курганская область, город Курган, улица Савельева, 58. Телефон: 8(3522)45-40-91
  • ООО “Бюро кредитных историй Коми”. Адрес: Республика Коми, город Сыктывкар, улица Морозова, дом 104, корпус 16. Телефон: (8212)39-18-28/ (8212)39-18-28
  • ЗАО “Межрегиональное бюро кредитных историй”. Адрес: Российская Федерация, 125009, Москва, Дегтярный переулок, дом 5, строение 2. Телефон: (495)508-58-08
  • ООО “Северо-Восточное Бюро кредитных историй”. Адрес: Россия, 677000, Республика Саха (Якутия), город Якутск, улица Чернышевского, дом 16, корп.1, кв.89. Телефоны: (4112) 33-66-77/ (4112) 33-66-77
  • ООО “Сибирское бюро кредитных историй”. Адрес: Россия, 654000, Кемеровская область, г. Новокузнецк, ул. Франкфурта, д. 9. Телефон: 8(3843)76-22-21
  • ООО “Восточное бюро кредитных историй”. Адрес: страна Россия, 680007, город Хабаровск, ул. Шевчука, д. 23. телефоны: 8(4212)41-33-43
  • ООО “Зауральское Бюро кредитных историй”. Адрес: Россия, 630123, г. Новосибирск, ул. Аэропорт, д. 1а. Телефоны: (383)213-37-68/ (383)200-29-09
  • ООО “Дальневосточное Бюро кредитных историй – Общество взаимного кредитования “Финанс – Кредит”.Адрес: страна Россия, 692900, Приморский край, город Находка, улица Портовая, дом 3, офис 603. Телефон: 8(4236)67-93-07
  • ЗАО “Восточно – Европейское бюро кредитных историй” находится по адресу: страна: Россия, 191002, город Санкт-Петербург, улица Рубинштейна, дом 15-17, офис 103. Телефон: 8(812)575-84-01. Сайт: www.vebki.ru
  • ООО “Столичное Кредитное Бюро” расположено по адресу: страна Россия, 107023, город Москва, улица Большая Семеновская, дом 40, корпус 18. Телефоны: (495)7774991/ (495)7774991
  • ООО “Бюро кредитных историй “Центр”. Адрес: страна Россия, 426034, город Ижевск, улица Авангардная, 4Б. Телефоны: (3412)438805/ (3412)438811
  • ООО «Пермское региональное бюро кредитных историй». Адрес: страна Россия, 614087, город Пермь, улица Шоссе Космонавтов, 111, офис 405. Телефон: (342)257-10-09 (342)257-00-08 (342)215-59-39
  • ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо». Адрес: Российская Федерация, индекс: 403870, Волгоградская область, город Камышин 8 мкр. д. 4. Телефон: (844 57) 4-98-42 (8 844 57) 4-23-14

В заключение отметим, что после того, как вы узнаете, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, вы можете приехать туда лично или обратится к его представителям через их официальный сайт (если таковой имеется). Можно также созвониться по телефону и узнать всю интересующую вас информацию. Кроме того, стоит заметить, что если ваша кредитная история была испорчена, то лучше сделать всё, чтобы это исправить, а не надеяться найти банки, которые не проверяют кредитную историю.

www.fd7.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о