Содержание

Ипотека на вторичное жилье, ипотечное кредитование квартиры на вторичном рынке — Банк ВТБ





Площадь квартиры больше 65 кв.м.



При покупке квартиры площадью от 65 кв м ставка снижена







Без подтверждения дохода






Я получаю зарплату на карту ВТБ



Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, то ставка для вас снижена







Я отношусь к категории «Люди дела»



Если вы работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления, то для вас могут действовать специальные условия. Пожалуйста, уточните у сотрудника Банка






Стоимость жилья, ₽





Первоначальный взнос, ₽


От 250000 ₽ (10% стоимости жилья)



Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

www.vtb.ru

Процент на ипотеку на вторичное жилье: ставка

Реалии современной жизни таковы, что заработать на собственное жилье получается далеко не каждому. Не просто накопить на квартиру даже человеку с высокими доходами. Сбережения может обесценить инфляция, вырастет стоимость недвижимости и т. д. Банки предлагают альтернативу: получение ипотеки. В кредит можно взять строящееся жилье, недвижимость в новостройке или приобрести квартиру на вторичном рынке.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье? Где можно получить кредит под самый низкий процент? Какие преимущества и недостатки у таких сделок?

Преимущества и недостатки приобретения недвижимости на вторичке

Сделки по покупке жилья на вторичном рынке имеют определенные преимущества. Здесь нужно отметить следующее:

  1. Клиент имеет возможность посмотреть и оценить недвижимость, поговорить с живущими в доме соседями о качестве предоставляемых услуг, тепло и шумоизоляции и т. д.
  2. Возможность выбора района для будущего места жительства.
  3. Продавцы сами устанавливают размер стоимости квартиры, с ними можно договориться о ее снижении.
  4. Проще решить вопрос о нюансах переезда в новое жилье.
  5. Практически во всех банках, которые предоставляют ипотеку, есть программы кредитования на покупку жилья на вторичном рынке.
  6. Заселяться в новое жилье можно сразу после заключения сделки. Квартира уже оснащена сантехникой, подключены коммунальные услуги и т. д.

Именно вышеперечисленные факторы влияют на то, что ипотечное кредитование вторички является популярным способом покупки жилья.

К недостаткам сделки можно отнести:

  1. Необходимость проследить чистоту сделки, чтобы не попасть в сделку с мошенниками.
  2. Процентная ставка по программам не является минимальной в банках. Программы по покупке жилья в новостройках, строящихся у партнеров банка имеют более низкие тарифы.
  3. Приобретаемое жилье будет не новое.

Условия ипотечных кредитов

Ипотечные программы в банках могут быть разными. Однако принципы выдачи кредитов являются аналогичными:

  1. Ссуда предоставляется платежеспособным гражданам, которые могут подтвердить свой доход. Некоторые банки предлагают своим клиентам программы без документального подтверждения дохода, однако данные ссуды предоставляются индивидуально и процент по ним выше среднего.
  2. При недостаточной платежеспособности привлекаются созаемщики. Это условие предоставляет возможность увеличить совокупный доход и получить большую сумму кредита.
  3. Наличие положительной кредитной истории. Критерии определения качества обслуживания долга определяются банком самостоятельно.
  4. Как правило, в семьях супруги выступают поручителями по ипотеке друг за друга, возможно предоставление дополнительного поручительства. Это увеличивает вероятность приятия банком положительного решения.
  5. Возрастные категории заемщиков с 20—23 лет до 60—70 лет (максимальный возраст при окончании срока договора).
  6. Срок кредита 25—30 лет.
  7. Устанавливаются ограничения по минимальному стажу – от 3 месяцев на текущей работе, может быть введено ограничение по общему стажу – не менее 6 или 12 месяцев.
  8. Жилье оформляется в обеспечение кредита.
  9. Необходимость первоначального взноса собственными средствами. Его величина составляет 10—30% от цены на жилье. Чем он выше, тем выгоднее условия кредитования предложит кредитная организация. Это сказывается и на размере процента.
  10. Страховка ипотечной недвижимости, добровольная страховка жизни и здоровья заемщика. Отказ от добровольного страхования приводит к увеличению тарифа.

Определяющим моментом в выборе программы ипотеки является процентная ставка.

Что влияет на процентную ставку

На размер процента на ипотеку на вторичное жилье влияют несколько факторов:

  1. Выбор кредитной организации. Ставки по банкам устанавливаются в диапазоне 8—14% годовых. При значительных суммах ипотечных кредитов, переплата по ним будет существенно разной, поэтому важно найти кредитора, который предлагает наиболее хорошие условия кредитования.
  2. Статус заемщика в банке. При кредитовании своих постоянных клиентов, которые имеют в банке положительную кредитную историю, депозит, расчетный счет (владельцы бизнеса), зарплатные клиенты, могут рассчитывать на самую низкую ипотеку на вторичное жилье.
  3. Наличие дополнительного обеспечения по договору. Оформление дополнительного поручительства к договору приводит к снижению банковских рисков, что влечет за собой снижение процента.
  4. Предоставление документального подтверждения доходов заемщиков. Программы, предусматривающие выдачу ссуды по двум документам, предлагают жесткие условия, в том числе, повышенную ставку.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков также снижает процент за пользование ипотекой.
  6. Величина первоначального взноса может повлиять на размер тарифа. Чем он больше, тем ниже ставка.

Ипотека «вторичка»: самый низкий процент. Как выбрать

Чтобы выбрать программу с низким процентом, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Проанализировать программы, предлагаемые банками. Для получения полной информации, можно обратиться за помощью в специальные сервисы по подбору кредитов. Для этого клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте компании, ввести собственные параметры кредитования, и система подберет наиболее приемлемые условия банков.
  2. Собрать максимально полную информацию о своей состоятельности: документы на недвижимость, которая имеется в собственности, на автотранспорт, подтвердить документально свой доход по основной работе, информацию о дополнительном заработке (при возможности).
  3. В первую очередь обращаться следует в банк, где клиент обслуживается.
  4. Участие в государственных программах гарантирует получение кредита по самым выгодным процентным ставкам.

Схема этапов ипотечной сделки

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков

Программы ипотечного кредитования вторичного рынка жилья являются весьма популярными и востребованными. Их предоставляют как надежные, старые финансовые структуры, так и молодые, развивающиеся банки, которые работают с целью максимального привлечения клиентов.

Программа Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотеку на следующих условиях:

  • первоначальный взнос — от 15%;
  • процент — от 8,9% (устанавливается по акции для молодых семей) до 10,5% годовых для остальных клиентов;
  • срок 1—30 лет;
  • сумма от 300 тыс. р., максимальная сумма кредита определяется уровнем доходов заемщика.

Дополнительно можно снизить ставку, выполнив следующие условия:

  • страхование жизни и здоровья заемщика снизит ставку на 1%%
  • электронная регистрация сделки приведет к снижению 0,1%
  • предоставление справки о доходах снижает ставку на 1-1,5%
  • клиенты банка получают самые выгодные условия.

ВТБ 24

Банк предлагает программу на покупку жилья со следующими условиями:

  • первоначальный взнос — от 20%;
  • срок — до 30 лет;
  • процент 9,5—11,7% годовых;
  • сумма от 600 тыс. р. до 60 млн р.

При покупке квартиры площадь которой более 65 кв. м. устанавливается минимальная ставка – от 9,5%. Участие в программе военной ипотеки, при которой процент устанавливается в размере от 10,9%. Предоставление справки о доходах снижает процентную ставку (индивидуально).

Россельхозбанк

Условия ипотеки в Россельхозбанке:

  • сумма 100 тыс. р. – 20 млн р;
  • взнос собственными средствами от 15–20%;
  • срок до 30 лет;
  • процент 9,1–9,75%.

Условия снижения ставки:

  • минимальная ставка устанавливается при покупке жилья у ключевых партнеров банка – 9,1%-9,25%;
  • пониженный процент у работников бюджетной сферы, «надежных» клиентов банка (с положительной кредитной историей в Россельхозбанке, зарплатных клиентов): от 9,3%.

Альфа банк

Параметры кредита на покупку готового жилья:

  • сумма до 50 млн р;
  • срок до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • процент — от 9,49%;
  • базовая ставка — 10,49%.

Минимальный тариф действует для зарплатных клиентов банка, которые заключат договор комплексного страхования рисков. Факторы, которые оказывают влияние на величину процента:

  • если выдача кредита происходит в течение 30 дней после принятия банком положительного решения, ставка снижается на 0,25%;
  • в случае отказа заемщика от заключения договора титульного страхования или страхования жизни и здоровья заемщика, ставка возрастает на 2%;
  • при предоставлении средств на сумму более, чем определено по сделке, ставка дополнительно увеличивается на 0,5%.

Интерпрогрессбанк

Условия выдачи кредита:

  • величина ссуды до 20 млн. р;
  • взнос собственными средствами от 20%;
  • кредит предоставляется до 30 лет;
  • процент от 8,75%.

Что влияет на величину тарифа:

  • Подключение услуги «Индивидуальная ставка». Если заемщик уплачивает комиссию в размере 2 %, ставка по кредиту будет снижена;
  • При предоставлении справки о доходах, ставка может быть снижена на 0,5%;
  • Страховка жизни и здоровья заемщика снижает тариф на 0,7%.

Банк Открытие

В кредитной организации следующие условия ипотечного кредитования:

  • величина ссуды от 500 тыс. р. до 15 млн. р;
  • кредит предоставляется до 30 лет.;
  • первоначальный взнос от 10—15%;
  • процент от 9,35%.

Процент снижается при единовременной оплате тарифа на снижение процентной ставки.

Некоторые банки, не предоставляя ипотеку самостоятельно, предлагают посредническое участие в сделке. Оно заключается в поиске кредитора из числа банков-партнеров, подборе индивидуальных условий кредитования для каждого заемщика, поиску наименьшей процентной ставки. Для заемщиков данная услуга оказывается бесплатно, расчеты производятся с партнерами банка-посредника.

Например, банк Тинькофф сам не предоставляет ипотечные кредиты, он предлагает клиентам поиск программ с наиболее выгодными условиями, консультирует и поддерживает сделки. В целом его услуги позволяют снизить расходы по кредитованию на 0,25–1,1%. Услуга предоставляется бесплатно.

Таким образом, лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье предлагаются следующими банками:

НаименованиеМинимальная ставка , % годовых.
Сбербанк8,9%
ВТБ 249,5%
Россельхозбанк9,1%
Альфа банк9,45%
Интерпрогрессбанк8,75%
Банк Открытие9,35%

Разброс процентной ставки не большой от 8,75 от 9,5%. Однако, принимая решение о выборе кредитора следует просчитать дополнительные расходы, которые повлияют на полную стоимость покупки.

Дополнительно увеличивают полную стоимость жилья следующие услуги:

  1. Оплата тарифов за снижение процентной ставки, прочих комиссий банков. Они могут составить до 2—3% от величины сделки.
  2. Оценка недвижимости. Если покупатель приобретает квартиру на вторичном рынке, он обязан за свой счет произвести оценку рыночной стоимости недвижимости. Цена услуги 2—6 тыс. р. и более. Она определяется местом нахождения, площади и др. параметров квартиры.
  3. Страхование недвижимости, жизни, здоровья заемщика. Страховка недвижимости составляет от 0,2—0,4% от стоимости жилья, страховка жизни и здоровья заемщика от 0,35—1%. Часто банки предлагают оформить дополнительное титульное страхование.
  4. Ежемесячная оплата кредита, при использовании платных способов погашения. Если гасить ссуду через банкоматы других банков, в салонах Евросеть, через другие платежные системы, т. е. платным способом, комиссия составит от 0,6 до 2% от суммы перевода. При разовых платежах, данная сумма влияет на удорожание кредита незначительно, но, если пользоваться платным погашением кредита постоянно, это приведет к дополнительному удорожанию ссуды.

Все условия кредитования необходимо просчитывать еще до начала оформления сделки, чтобы оценить собственные финансовые возможности и выгодность операции. Внимательно прочитывать условия кредитного и прочих договоров, сопровождающих сделку, чтобы точно знать, во сколько она обойдется.

Ставки на ипотеку на вторичное жилье не являются самыми минимальными из тех, что предлагают банки на покупку недвижимости. Они выше, чем по кредитам на новостройки или при приобретении недвижимости у партнеров банка. Но для покупателей такие сделки обладают наименьшими рисками и хорошими преимуществами.

znatokdeneg.ru

проценты банков в 2018 году

При оформлении кредита на квартиру в «Старом фонде» покупателя в первую очередь интересует вопрос процентной ставки по ипотеке на вторичное жилье. Основная масса квартир на вторичном рынке жилья — это квартиры в жилом помещении, законодательно принятые в эксплуатацию и на которые уже оформлены права собственности.

Учитывая более доступную стоимость на жилые квартиры для рядового гражданина, спрос на «вторичку» не уступает продаже квартир в новостройках. Но квартиры на вторичном рынке могут быть не только в старых домах, а и в новых строениях, которые прошли регистрацию права собственности и имеют первичного собственника.

Преимущества ипотеки на вторичное жилье

Оформление ипотеки на вторичном рынке жилья имеет много привилегий для покупателя. Рассмотрим их:

  1. Клиент имеет возможность посмотреть помещение, побеседовать с соседями о качестве предоставляемых услуг, оценить размещение квартиры.
  2. Возможен выбор района для предполагаемого места проживания.
  3. Можно договориться с продавцом о снижении цены на жилье.
  4. Большой выбор банков, предоставляемых ипотеку на вторичное жилье.
  5. Есть возможность заселения в квартиру сразу после сделки.
  6. Будущее жилье не требует больших вложений: был ремонт, подключены коммуникации и т.д.

Недостатки в приобретении жилья на вторичном рынке

Покупка недвижимости в «Старом фонде» имеет ряд рисков и недостатков:

  • Можно заключить сделку с недобросовестными собственниками, поэтому нужно тщательно проверять все документы, в том числе счета за коммунальные услуги.
  • Сравнительно с покупкой квартир в новостройке — высокий годовой процент.
  • Приобретаемое имущество имеет срок эксплуатации, что отражается на его состоянии.

Можно ли взять ипотеку?

Для всех банков действует единая ипотечная программа по выдаче заемных кредитов со следующими требованиями:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Займ предоставляется гражданам, которые могут документально подтвердить свой доход.
  • Если у клиента недостаточная платежеспособность, предоставляется возможность привлечения созаемщика.
  • Положительная кредитная история.
  • Возрастные рамки для заемщиков: с 20-23 лет до 60-70 лет (максимальный возраст при окончании срока договора).
  • Срок ипотеки 25-30 лет.
  • Минимальный стаж на текущей работе — 3 месяца, общий — от 6 до 12 месяцев.

Важно! Страхование ипотечной недвижимости является обязательным условием при выдаче кредитных средств.

Как уменьшить размер годовой ставки на «вторичку»?

Главным критерием в выборе программы ипотеки является годовой процент. Факторы, определяющие процентную ставку ипотечного кредита:

  1. Выбор кредитной компании. Диапазон ставки колеблется в пределах от 8 до 14% в разных банках.
  2. Положение заемщика в банке. Если вы ранее имели положительный опыт работы с банком, обслуживаете в нем свою зарплатную карту или имеете депозитный счет, можете рассчитывать на лояльность банка в отношении размера процентной ставки.
  3. Дополнительное поручительство. С привлечением дополнительного поручителя уменьшаются банковские риски и как следствие — размер годовой ставки.
  4. Первоначальный взнос. Размеры первого вклада варьируют в пределах 10-30% от стоимости приобретаемого жилья. Чем больше сумма, тем меньше годовой процент выплат по кредиту.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика уменьшает процент ипотеки.
  6. Срок ипотеки. Чем больше срок выплат, тем больше средств заплатит заемщик.
  7. Участие в государственных программах. Использование права государственных субсидий (материнский капитал, военная ипотека, по программе федеральной поддержки) для изменения годовой ставки в меньшую сторону.

Под какой процент дается ипотечный кредит на покупку квартиры в разных банках?

Чтоб выбрать финансовую организацию с минимальным процентом ставки годовых выплат, при получении ипотеки на вторичное жилье, необходимо проанализировать все программы, предлагаемые банками.

В таблице сведены основные показатели кредитных условий крупных банков страны:

Кредитная программаСбербанкВТБ 24РоссельхозбанкАльфа-БанкИнтерпрогрессбанкБанк Открытие
Годовая ставкаот 9,4%от 9,1%от 8,85%9,29%от 9,5%от 9,35%
Первоначальный взнос, от15%20-30%15-20%20%20%10-15%
Срок кредитования, не больше30 лет30 лет30 лет30 лет30 лет30 лет
Сумма займа в рубляхот 300 тыс500 тыс-75 млн100 тыс-20 млнот 600 тысдо 20 млн500 тыс-30 млн

Далее более подробно рассмотрим, что влияет на годовой процент при выдаче кредитов в разных банках.

Сбербанк

Банк является лидером по выдаче ипотечных займов. За многие годы профессиональной деятельности у людей сложилось к нему доверительное отношение. Это единственная организация, что не отказывает в ипотечном кредите на вторичку пенсионерам.

На каких условиях можно снизить годовую ставку в Сбербанке:

  • Страхование жизни заемщика — 1%.
  • Электронная регистрация на сайте банка — 0,1%.
  • Предоставление справки о доходах — 0,5%.
  • Статус клиента — 0,5%.

Важная информация! На данный момент в Сбербанке действует отличное предложение, в рамках акции для молодых семей, по ипотечному кредитованию вторичного жилья с минимальной годовой ставкой — от 8,9% до 9% на срок до 10 лет с первоначальным взносом 50% и без подтверждения дохода.

ВТБ 24

Банком задействовано несколько программ, определяющих размер годового процента для разных категорий:

  1. Победа над формальностями.
  2. Ипотека для военных.
  3. Залоговая недвижимость.

Следует отметить, что отсутствие комплексной страховки добавляет 1% годовых к ставке.

Альфа-Банк

Минимальный тариф действует для зарплатных клиентов банка, которые заключили договор страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Причины изменения процентной ставки:

  • Если кредитополучатель не обслуживался в банке, ставка увеличивается на 0,25%.
  • При внесении дополнительной оплаты, тариф вырастет на 0,5%.
  • Ставки уменьшится на 0,25%, если покупатель в течение 30 дней с момента одобрения кредита успеет заключить сделку.

Банк Открытие

Ипотека в банке позволяет купить жилье в «Старом фонде» на выгодных условиях. На сегодняшний день снижен процент годовой ставки и составляет 9,35%. Увеличить тариф могут такие моменты:

  1. Если заемщик не является зарплатным клиентом — на 0,25%.
  2. При отсутствии комплексного страхования — на 2%.

Интерпрогрессбанк

На величину процентной ставки в этом банке влияют следующие условия:

  • представление справки о доходах уменьшит тариф на 0,5%;
  • страховка жизни и здоровья заемщика изменит процентные цифры в меньшую сторону на 0,7%;
  • если задействована программа «Индивидуальная ставка».

Россельхозбанк

При покупке недвижимости у ключевых партнеров банка годовая ставка при выдаче ипотеки на вторичное жилье уменьшается. Сниженный процент ставки у бюджетных работников, клиентов банка.

Разница между размерами кредитных ставок на вторичное жилье у разных банков не большая и колеблется в пределах от 8,85% до 9,5%:

НаименованиеМинимальная ставка, % годовых
Сбербанк9.4
ВТБ 249.1
Россельхозбанк8.85
Альфа-Банк9.29
Интерпрогрессбанк9.5
Банк Открытие9.35

Первенство «самой низкой вторички» по процентной ставке у выше перечисленных организаций принадлежит Россельхозбанку. Но принимая решение о выборе кредитного учреждения, необходимо учитывать дополнительные расходы, которые могут повлиять на общую стоимость покупки.

 Загрузка …

Причины отказа банка

Основные причины банковского отказа в финансировании сделки на покупку жилья на вторичном рынке:

  1. Если после смерти собственника не прошло 6 месяцев.
  2. Не одобряется сделка купли-продажи между родственниками.
  3. Отказывается в ипотеке, если среди потенциальных владельцев есть незащищенные версты населения, например — инвалиды. Объясняется проблематичностью выселения данной категории в случае непогашения кредита.
  4. Отказ в покупке комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине небольшого спроса на такое жилье, при необходимости продажи.
  5. Если износ вторичного жилья более 60%.

Схема оформления ипотеки на вторичное жилье

Социальная ипотека: особенности оформления на вторичном рынке недвижимости

Программа приобретения недвижимости на вторичном рынке, заручившись государственной поддержкой, дает самый низкий процент ставки по ипотеке. Социальная ипотека подразумевает минимальный первоначальный взнос, а также возможность привлечения материнского капитала.

К категории социальных заемщиков относятся:

  • Граждане, имеющие 2 и более детей.
  • Физические лица, участвующие в программе «жилье для молодой семьи».
  • Военнослужащие.
  • Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами, имеющие официальное подтверждение на улучшение жилищных условий.
  • Работники оборонительных служб.

Важная информация! Уточнить принадлежность к социальной группе заемщиков и список банков, предоставляющих социальную ипотеку, можно на сайте АИЖК.

Для расчета размера взносов по ипотеке пользуйтесь ипотечным калькулятором нашего сайта:

Предложений для покупателей на рынке жилья б/у очень много, как и много желающих приобрести готовое жилье. И несмотря на высокие процентные ставки, по сравнению с годовым процентом на новостройки, сделка имеет много преимуществ и отличается минимальными рисками для покупателя.

Видео

ipotekaekspert.com

Ипотека на вторичное жилье, низкие проценты банков в 2018 году


Мы поможем вам взять ипотеку на вторичное жилье с самой низкой процентной ставкой. Здесь собраны только выгодные условия банков в 2018 году. Выбрав подходящую программу, вы сможете оформить онлайн заявку и в этот же или на следующий день получить предварительное решение банка.


Основным преимуществом ипотечных кредитов на вторичное жилье является широкий ассортимент выбора приобретаемой недвижимости. Поэтому при выборе банка основным вопросом для россиян, желающих приобрести жилье с помощью этой программы, остается процентная ставка.

ТОП-5 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье


  • РосЕвроБанк – от 9,75% годовых


  • Примсоцбанк – от 10,0% годовых


  • ДельтаКредит- от 10,75% годовых


  • Сбербанк России – от 11% годовых


  • Райффайзенбанк – от 11,5% годовых


Стоит отметить, что в рейтинге учитывались наименьшие процентные ставки по ипотечному кредитованию в российских банках на приобретение вторичного жилья, с учетом всех возможных скидок и бонусов.

Основные нюансы оформления ипотеки на вторичку


Более широкий ассортимент выбора жилплощади, который предусматривается по ипотеке на вторичном рынке недвижимости, зачастую требует дополнительных расходов от клиента в сравнении с кредитованием на приобретение квартиры в новостройке. К этим тратам относятся:


  • Оценка приобретаемой недвижимости. Практически все банки данную статью расходов возлагают именно на заемщика.


  • Учитывая, что вторичный рынок предусматривает возможные мошеннические схемы, например, по аннулированию сделки купли-продажи жилья после проведения этой операции, кредитные организации стараются максимально защитить себя. Поэтому требуют в обязательном порядке оформлять титульное страхование, особенно по недвижимости, которая находилась у предыдущего владельца менее трех лет (срок исковой давности) в собственности.


В дополнение стоит отметить, что все стандартные условия остаются неизменными. Например, такие расходы, как оформление сделки купли-продажи и обременения, страховки предмета залога и т.п. Также сохраняются и положительные моменты. В частности, есть возможность использовать накопительно-ипотечную систему (НИС) военнослужащих или материнский капитал, и получить налоговый вычет в размере до 13% от стоимости приобретенной недвижимости.


Преимущества


  • Основным достоинством данного варианта является широкий ассортимент выбора не только самого жилья, но и его стоимости. Таким образом заемщик сможет подобрать наиболее подходящую по своим требованиям и финансовым возможностям недвижимость.


  • Приобретая в ипотеку квартиру или дом на вторичном рынке можно сразу заселяться во вновь приобретенную жилплощадь. Ведь все коммуникации уже подключены, а постепенный косметический ремонт есть возможность производить со временем.


  • Исключение рисков с возможным банкротством застройщика, что в последнее время, к сожалению, стало не такой редкостью.


Недостатки


  • Весь процесс оформления более сложный, чем при варианте с новостройкой. Например, дополнительные сложности появляются из-за необходимости оценки недвижимости, проверки приобретаемой жилплощади на юридическую чистоту и т.п.


  • Возможное несоответствие стоимости. Стоит понимать, что банк опирается исключительно на цену, указанную в оценке профильной компании. В то же время продавец может запрашивать большую стоимость, чем учитывается кредитной организацией, и в таком случае осуществить сделку будет достаточно проблематично, а зачастую вообще невозможно.


  • Риски мошенничества. Конечно, за счет титульного страхования банк обезопасит себя от потери заемных средств. Да и дополнительную проверку кредитные организации зачастую проводят. Хотя все это не исключает возможности мошенничества с недвижимостью, и в таком случае заемщик попросту теряет свои средства уже оплаченные банку, и в то же время остается без приобретенной жилплощади.

zanimayonlayn.ru

Ипотека на вторичное жилье 2018: порядок оформления

Среди существующих программ жилищного кредитования особым спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Многие семьи, планирующие обзавестись собственным жильем, выбирая объект недвижимости, обращают внимание на рынок вторички как менее дорогостоящий и более безопасный вариант.

Если покупка строящейся квартиры влечет за собой риски, связанные с надежностью застройщика, непредсказуемыми ситуациями, то в отношении уже сданных объектов гарантируется передача полного права на собственность при условии тщательной предварительной проверки на юридическую чистоту. Есть и иные преимущества, связанные с условиями, на которых дается ипотека. Следует разобраться, какая недвижимость считается вторичным жильем и как лучше оформить кредитную сделку.

Достоинства и недостатки ипотеки на вторичку

Перечислять преимущества ипотеки на вторичное жилье 2018 года можно долго, однако основной плюс покупки готовой собственности заключается в меньшем риске и отсутствии зависимости покупателя от действий застройщика, его планов, финансовых, юридических, технических возможностей к исполнению условий договора.

К положительным сторонам приобретения кредитной квартиры из вторичного фонда можно отнести следующие моменты:

  1. Возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки.
  2. Стоимость жилья не имеет твердой фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.
  3. Выбор практически неограничен, можно подобрать любой район, дом, этаж, планировку, учесть особые потребности клиента.
  4. Развитая инфраструктура, близость от садов, школ, поликлиник, транспортных коммуникаций.
  5. Юридическая прозрачность сделки позволяет выявить возможные риски появления претензий от третьей стороны, проверить на соответствие каждый параметр, указанный в документации на жилье.
  6. В отличие от строящегося объекта, владелец ипотечной вторички гарантированно получает ключи от квартиры и все права собственника. При покупке несданной новостройки в условиях нестабильности риск банкротства и мошенничества очень велик.
  7. Беспроблемное кредитование ликвидной вторички со стороны банков, что выражается в маленьком проценте по ипотеке и комфортных условиях оформления, погашения долга.

Несмотря на все преимущества, не стоит забывать и о недостатках кредитования вторичного сектора:

  1. Недобросовестный продавец может умолчать о наличии проблем с продажей, оформлении объекта в залог, наличии иных ограничений, по которым на недвижимость могут претендовать другие лица. После передачи денег продавцу может выясниться, что на данной площади были зарегистрированы лица, выписать которых законным путем было нельзя. В результате на право проживания в квартире будут претендовать посторонние лица. Не всегда юридическая проверка способна выявить скрытые проблемы, при которых уже после сделки появляются новые претенденты на собственность.
  2. Плохое состояние инженерных коммуникаций и состояния жилья может привести к снижению ликвидности, что сделает невозможным одобрение сделки у кредитора.
  3. На успех сделки повлияет наличие неузаконенной перепланировки. Зарегистрировать квартиру, в которой были проведены конструктивные изменения, не удастся. Потребуется предварительно согласовать и получить новые документы с учетом внесенных изменений и лишь затем выходить на сделку.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Процесс приобретения кредитной квартиры состоит из нескольких этапов. Необходимо заранее узнать, как оформляется ипотека на вторичное жилье и какие ограничения может выдвинуть кредитор.

Будущему владельцу квартиры предстоит следующий порядок действий:

  1. Первичный сбор документов для подачи предварительного запроса на предоставление кредитной линии.
  2. Изучение условий, дают ли ипотеку рассматриваемой категории заемщиков, подбор оптимальной программы и финансового учреждения.
  3. Определение требуемых параметров кредита с учетом располагаемой суммы первоначального взноса, величины кредитной линии, срока погашения, допустимого ежемесячного платежа, исходя из существующего заработка.
  4. Подача заявки на рассмотрение в выбранный банк. Можно подать запрос сразу в несколько организаций, чтобы определить, где предоставляются более низкие ставки, гибкие условия обслуживания долга, иные дополнительные преимущества.
  5. Выбор варианта, соответствующего критериям будущего покупателя, с учетом располагаемого лимита средств и готовности продавцов на ипотечную сделку (деньги поступают в распоряжение бывшего владельца квартиры только после завершения регистрационной процедуры с переоформлением прав на нового собственника).
  6. Подготовка полного пакета документов к сделке со стороны продавца. От заемщика требуется оформить заключение экспертов об оценочной стоимости жилья. Чтобы получить ипотеку, заемщик собирает внушительный перечень бумаг: личные документы и справки об официальном доходе, техническую, юридическую документацию на объект, справки о зарегистрированных жильцах, отсутствии долгов и обременений. Полный список сообщит менеджер, ведущий ипотечную сделку, с учетом конкретной ситуации.
  7. Перед сделкой потребуется оформить страхование будущего объекта залога. А сама закладная подписывается в момент заключения ипотечного договора. Дополнительно финансовая организация может попросить оформить личную страховку по основным рискам, обеспечивая себя защитой на случай невозврата вследствие каких-либо негативных событий.
  8. Накануне составления и подписания соглашения банк тщательно изучит документы на объект недвижимости. Следует внимательно изучить параметры жилья, приобретение которого готов кредитовать банк. Это позволит избежать отказа в последний момент перед сделкой. Отдел безопасности проверит репутацию плательщика на предмет отсутствия в прошлом значительных просрочек, непогашенных на текущий момент проблемных долгов и т. д.
  9. В назначенный день происходит подписание купчей и ипотечного договора. Следует внимательно читать договор с продавцом, а также тщательно изучить положения в соглашении с кредитором, чтобы в дальнейшем не иметь неприятностей в связи с переоформлением недвижимости и дальнейшими выплатами долга.
  10. Получив на руки купчую, закладную, ипотечный договор, покупатель обращается в Росреестр с целью внесения новой регистрационной записи, информирующей о смене собственника. Срок на проведение регистрации составляет 5 дней, после чего заемщик получает новые документы на собственность, а продавец получает оставшуюся согласно договору сумму в банке.

Условия и особенности ипотечного кредитования

Благодаря привлечению заемных средств, заемщик сможет стать собственником недвижимости даже при наличии незначительной (не менее одной десятой доли) суммы личных накоплений. В свою очередь кредитор, выдавая крупные суммы, должен быть уверен в безопасности сотрудничества с клиентом, выдвигая особые требования к жилью.

В отличие от классических займов, ипотеке характерны следующие параметры:

  1. Большие лимиты кредитной линии, позволяющие финансировать до 90% от оценочной стоимости объекта.
  2. Пониженные ставки, обеспечивающие небольшую долю переплаты.
  3. Увеличенный срок кредитования – до 30 лет (в некоторых случаях заем погашается дольше).
  4. Обязательность оформления залога и страховки на залоговую недвижимость.
  5. Ограничение в праве распоряжения объектом на протяжении действия ипотечного договора.

Так как срок погашения длителен, в течение десятилетий суммарная переплата по процентам может многократно превысить изначальную суму займа. Необходимо заранее рассчитать, сколько средств потребуется вносить ежемесячно, чтобы погашать долг в соответствии с установленным графиком.

Получить согласие на сделку можно, если выбирать имущество с учетом требований банка. Традиционные требования к ипотечному жилью выглядят следующим образом:

  • высокая ликвидность объекта залога;
  • юридическая чистота оформляемых документов, отсутствие ограничений в праве распоряжения;
  • объект располагается в доме с исправными коммуникациями, отличным техническим состоянием, этаж не может быть первым или последним;
  • предыдущий хозяин владел им более 3 лет;
  • перепланировка должна быть узаконена;
  • жилплощадь должна быть изолирована и иметь все необходимые для проживания удобства.

Подводные камни

Чтобы ипотека на вторичном рынке жилья была успешной, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Выбирать для покупки только отдельные объекты недвижимости (квартира или дом). Купить невыделенную долю в квартире нельзя.
  2. Проверяют год сдачи дома в эксплуатацию, степень износа по технической документации, общее состояние зданий. Банк запретит любую сделку, если дом признан аварийным или запланирован под снос.
  3. Под запретом также сделки между ближайшими родственниками.
  4. Сложно, а иногда и вовсе невозможно получить разрешение на выделение кредитной линии, если собственником является ребенок, лицо с инвалидностью, осужденный.

Так как сумма займа велика, а срок кредитования длителен, банки дают ипотеку только в том случае, когда не остается сомнений в юридической чистоте сделки и успешном погашении долга.

  1. Жилищные субсидии для бюджетников
  2. Страхование объекта недвижимости при ипотеке Сбербанка

kredit-blog.ru

Ипотека на вторичное жилье и отличия от первичного рынка

У желающего купить жилье в ипотеку выбор небольшой: приобретение метров в здании, еще не введенном в эксплуатацию, или выбор квартиры среди предлагаемых собственниками. Опросы заинтересованных лицу подтверждают, что второй вариант большинству граждан кажется и более безопасным, и более удобным: уже готовый объект можно обживать стразу после заключений договора, да и достоинства товара при покупке оценить значительно проще. Чем отличается ипотека на вторичное жилье и насколько выгодна эта операция по сравнению с ипотекой на метраж первичного рынка, — актуальный вопрос.

Содержание:

1. Первичный и вторичный рынки недвижимости: понятия и тонкости

2. Правила оформления ипотечного кредита
2.1. Кредит на жилье на этапе застройки. Выгодное вложение!
2.1. Ипотека на квартиры от собственников

3. Достоинства и недостатки ипотеки на квартиры вторичного рынка

Первичный и вторичный рынки недвижимости: понятия и тонкости

Прежде чем взвешивать преимущества и недостатки процедуры оформления ипотеки на вторичное жилье и “первичку”, стоит определиться в понятиях. Вторичный рынок недвижимости — это любой объект, уже имеющий собственника. Первичный — ведущееся строительство или не введенное в эксплуатацию здание. То есть, если постройка уже прошла этап чистовой отделки и подключена к коммуникациям, но на бумаге еще не стоит подпись приемной комиссии, — это первичный рынок. Если же объектом оценки является коробка с серьезными показаниями к ремонту и отделке, но уже документально закрепленная за собственником — это вторичный рынок. И особенности оформления кредита будут соответствовать документальному статусу объекта, а не его фактическому состоянию. Ипотека на вторичное жилье будет выдаваться только в случае, если у объекта имеется хозяин: частное лицо или предприятие. Для аналогичного же адреса с прочерком в графе “собственник” предусмотрена совершенно другая процедура — приобретение в кредит на стадии строительства.

Правила оформления ипотечного кредита

Теоретически оформить ипотеку в банке на территории РФ может любой гражданин, не имеющий проблем в кредитной истории и способный фактически и номинально рассчитываться по ежемесячно поступающим счетам. Общие требования предусматривают согласование одобрения в банке после предъявления пакета документов. Обязательные:

  • паспорт, трудовая книжка и справка о доходах;
  • личные идентификаторы заинтересованных членов семьи;
  • подтверждение расходов перечнем иждивенцев и уже имеющихся кредитов;
  • доказательства возможности материальной помощи от родственников-созаемщиков.

Этапы оформления также схожи для большинства обращений:

  • поиск объекта, его оценка согласование с собственником;
  • предоставление первого взноса и одобрение банком;
  • закрепление права собственности;
  • выплаты и погашение кредита предусмотренными методами;
  • снятие обременения.

Но когда речь идет о вторичном жилье или первичном рынке, есть индивидуальные аспекты процедуры.

Кредит на жилье на этапе застройки

Участвуя в долевом строительстве, собственник точно знает, что у этого объекта нет предыдущих владельцев, — и это первое серьезное отличие сделки. Плюс в данном случае — отсутствие необходимости перепроверять данные о собственниках: можно не беспокоиться, что сделка будет оспорена в уголовном процессе о “черных риелторах” или недобросовестном исполнении родительских прав. Второй плюс — наличие документов, точно отражающих возраст, степень износа и характеристики здания: проводить оценку и проверять перепланировку перед покупкой не придется. Но для желающего взять кредит на покупку этого объекта есть более серьезные сложности:

  1. Оформление собственности возможно только после сдачи здания, хотя сбор документов и можно провести на еще “абстрактный” объект.  Для большинства объектов процедура делится на две части: договор о долевом строительстве и первый взнос за за счет самого будущего собственника, и последующее оформление кредита на остаток суммы.
  2. Бюрократические препоны придется пройти и при оформлении долевого участия, и при подписании договора с банком. Документы, в частности о подтверждении платежеспособности и чистоплотности в общении с кредитными организациями, такде придется собирать дважды.
  3. В расходной части документов на оформление ипотечного кредита придется вписывать не только расходы на себя и иждивенцев или уже открытые кредитные счета, но и на съем жилья, если метраж для проживания арендуется. Ипотека на вторичное жилье предусматривает возможность прописаться в обремененном жилье, то есть именно в том, которое куплено по ипотеке. Для жилья на этапе строительства такой возможности нет, что сильно сокращает допустимую для одобрения сумму, рассчитываемую из дохода семьи.
  4. Так как перспективы реализации объекта достаточно сомнительные, банки редко предлагают пакеты кредитования без первоначального взноса. Ипотека на вторичное жилье такую возможность предусматривает, хотя и процент по таким сделкам намного выше, чем по альтернативным предложениям.

Расходы придется рассчитывать не только на бумаге, но и практически: жить в строящемся здании или проходящем окончательные подготовительные этапы после сдачи, невозможно. Если у заемщика нет своего другого жилья, он будет платить дважды: по ипотеке и за аренду.

Ипотека на квартиры от собственников

Квартира от собственника, то есть объект вторичного рынка, отличается высокой ликвидностью. Банки выдают кредиты на такие лоты более охотно, понимая, что в качестве залога платежеспособности этот метраж выглядит перспективнее. Одновременно и сам потенциальный заемщик, имея ипотеку на вторичное жилье, чувствует себя увереннее. При необходимости избавиться от кредита залог можно реализовать. Если речь идет о готовой квартире, это сделать проще, несмотря на обременение. Хотя и придется изучить вопрос, как продать квартиру в ипотеке: статья “Как продать квартиру в ипотеке: 4 варианта продажи + риски и рекомендации, которые следует учесть при продаже!” посвящена именно этому вопросу. Сами покупатели также чувствуют себя увереннее: все характеристики лота можно посмотреть по факту, не предсказывая и не прогнозируя. Чтобы оформить кредит на квартиру со вторичного рынка, придется только пройти ряд процедур, не характерных для сделок с “первичкой”:

  • проверить право собственности продавца и сверить характеристики объекта;
  • закрепить в БТИ перепланировку, которую могли провести жильцы за время пользования;
  • убедиться, что родственники и наследники владельца не могут претендовать на недвижимость;
  • провести оценку объекта при помощи аккредитованных компаний или экспертов;
  • подтвердить свои возможности и получить одобрение по правилам банка.

При этом типе ипотечного кредитования залогом будет выступать право собственности на квартиру, в отличие от ситуации с ипотекой на “первичку” где аналогичную роль играет документ о праве требования на объект.

Достоинства и недостатки ипотеки на квартиры вторичного рынка

Возвращаясь от сравнения достоинств и недостатков самих объектов, стоит рассмотреть вопрос с ракурса особенностей процессов оформления ипотеки. Аспектов несколько:

  1. Интересы банка в страховке возврата средств при любом ЧП. Так как обстановка в среде застройщиков не самая стабильная и сроки сдачи объектов могут переноситься, банк не рассматривает право на требование в качестве самого надежного залога. Компенсирует свои риски организация большим процентом отказов и повышением ставок, в частности на период, пока жилье не находится в собственности, то есть еще строится. Естественно, процентная ставка может меняться, в зависимости от состояния объекта и ориентировочной готовности к сроку сдачи, Но в любом случае она будет выше, чем на уже введенный в эксплуатацию объект с готовой сопутствующей инфраструктурой и более ясными перспективами на реализацию.
  2. Интересы государства состоят в реализации новостроек, расселении ветхого жилья и упразднении коммуналок. Государство официально поддерживает кредиты на “первичку” рублем: часть социальных программ ипотечного кредитования завязана только на новострое. Перед оформлением кредита стоит внимательно изучить программы, действующие в собственном регионе. Если есть шанс попадания в какую-то из групп льготников, можно присмотреться и к новострою: ипотека на вторичное жилье может оказаться в этом случае дороже, чем предложение с поддержкой от государства. Какие группы граждан могут рассчитывать на такие субсидии и насколько крупной может оказаться такая помощь, можно прочитать в статье “Ипотека с государственной поддержкой: 5 лучших предложений от банков на 2017 год для разных категорий граждан РФ”. 
  3. Разница в процентах по ипотеке на вторичное жилье и строящееся в среднем составляет минимальные 1,4% (Сбербанк 1%), что хотя и представляет немалую сумму, но не является критическим для решения заключать договор или нет. Выбор объекта должен основываться на других факторах: расположении, состоянии жилья, планах развития района и прочих.

На вопрос, насколько выгодна ипотека на вторичное жилье ответ однозначен: при разнице в 1-3% от суммы кредита разница оказывается существенной. Первичка удобна только как долгосрочная инвестиция, обеспечивающая некоторый выигрыш в проценте или при оформлении сделки по социальным программам. Покупка жилья на вторичном рынке — более прозрачная и срочная сделка с большими перспективами на одобрение: ипотека на вторичное жилье оформляется банками и быстрее, и охотнее.

biz-kreditka.ru

Ипотека на вторичное жилье — ипотека на вторичку невысокий процент в СПБ

Ипотека на вторичное жилье в 2018

Для получения ипотеки на вторичное жилье в 2018, как и в предыдущие годы, требуется тщательная юридическая проверка. Преимущество такого шага — Вы сразу становитесь собственником недвижимости, внеся только часть стоимости, и гарантированно предотвращаете любые проблемы, которые могут возникнуть в ходе погашения кредита. Ипотека на вторичном рынке предполагает взаимодействие с проверенным банком, который могут подобрать профессионалы консалтинговой группы «СКС».

Ипотека на вторичку в 2018 году сейчас часто выдается банками. Такие объекты проще продать, если лицо, взявшее кредит, не сможет его выплатить. Однако ипотека в 2018 году в СПб на вторичку имеет ряд особенностей, обусловленных объемом рынка, поэтому желательно обратиться за компетентной помощью. Лучше всего перед тем, как взять ипотеку на вторичное жилье, заручиться консалтинговой поддержкой на всех стадиях заключения сделки. 

Какие действуют при выборе ипотеки на вторичку условия

Вне зависимости от банка, который предоставляет кредит, можно выделить универсальные условия ипотеки на вторичное жилье. К ним относится процентная ставка годовых, объем первого взноса, сроки предоставления займа, а также максимальная сумма кредитования. Предоставляющие банки ипотеку на вторичное жилье могут расширить условия в зависимости от особенностей конкретного договора.

Особенности предоставления ипотеки на вторичное жилье банками

В СПб банк предоставит ипотеку на вторичное жилье, если выполнены следующие условия: возраст заемщика не превышает 65 лет (до момента осуществления последнего платежа), в наличии гражданство РФ и есть постоянная прописка, имеется полгода стажа на актуальном месте работы и документально подтвержден стабильный доход выше среднего. Если что-либо из перечисленного отсутствует, то запрос ипотеки на вторичку в банках может быть отклонен. Также банки Санкт-Петербурга ипотеку на вторичное жилье могут не дать тем, кто уже имеет долгосрочный заем или не смог погасить ранее взятые кредиты.

Как оценивают квартиру-вторичку в ипотеку

Для того чтобы купить вторичку в ипотеку в СПб, следует получить экспертную оценку независимого специалиста. Оценщик обычно проходит аттестацию в банке, который предоставляет долгосрочный кредит. Квартиры на вторичном рынке в ипотеку продают после их осмотра, в ходе которого определяется стройматериал, использованный при возведении здания. Чтобы купить вторичное жилье в ипотеку, необходимо понимать, подведены ли все коммуникации, а также видеть, насколько они изношены. Внимание обращают и на место, где продаваемый объект находится, насколько развита близлежащая инфраструктура. Поэтому прежде чем купить квартиру в ипотеку, вторичку нужно тщательно осмотреть и оценить.

Как получить выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2018

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2018 — результат тщательного анализа предложений банков. Из-за нестабильного курса иностранных валют, найти наилучшее предложение можно только с помощью специалиста. Без выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2018 Вы не останетесь, если доверите нам подобрать оптимальное предложение. Наименьшая годовая ставка и минимальный первый взнос будут Вам обеспечены.

sks-consult.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о