Содержание

кто это и как его выбрать?

Покупка жилья в кредит – ответственное событие. При этом важен серьезный подход не только в выборе помещения, но и в определении финансового учреждения, готового профинансировать покупку. На сегодняшний день ипотека предлагается многими организациями, что усложняет поиск оптимального варианта для заемщика. Однако профессиональный ипотечный брокер сумеет сэкономить время при покупке недвижимости. Кроме того, он располагает информацией относительно надежности тех или иных продавцов, а также преимуществ разных страховых фирм.

Кто такой ипотечный брокер?

Профессия брокер связана с консультационными услугами (консалтингом) по выдаче ипотечного кредита. Специалист также предоставляет необходимую документацию в банковское учреждение, предлагающее самые выгодные условия согласно требованиям определенных покупателей. Таким образом, вопрос определения финансовой организации решается в кратчайшие сроки. Ипотечный брокер — это относительно новая профессия, возникшая в связи с ростом количества учреждений предоставляющих услуги ипотечного кредитования.

Возможные сложности при покупке

Согласно статистике, одобренные займы, при самостоятельном обращении в банк за кредитом, лишь в половине случаев завершаются сделкой. Часто одобренный кредит покупателя не подходит продавцу жилья.

Продажа помещения по кредиту способствует появлению дополнительных хлопот для продавца. Для заключения такой сделки требуется комплект определенных справок и документов. При этом сам процесс продажи занимает больше времени. К примеру, необходимо пригласить оценщика и получить одобрение от страховой компании для совершения сделки. Логично, что продающие жилые помещения не стремятся сотрудничать с покупателями, пользующимися услугами ипотечного займа.

Перечисленные обстоятельства требуют тщательного подбора ипотечной программы, удовлетворяющей интересы покупателя. При этом нельзя игнорировать требования и предпочтения продавца, которые напрямую зависят от общей рыночной картины в сфере финансов и недвижимости. К числу пожеланий продавца относят:

  • Сроки рассмотрения заявки на кредит;
  • Отлаженность схемы ипотечных выплат.

Насколько востребованы услуги

Самостоятельно учесть и решить все требования в кратчайшие сроки проблематично. Ипотечный брокер, наоборот, с легкостью подбирает программу ипотеки, удовлетворяющую запросы покупателя и продавца. Это способствует более привилегированному положению покупателя перед продавцом, даже при наличии желающих приобрести недвижимость за «живые» деньги.

Брокер помогает также урегулировать правовые вопросы во время оформления сделки, а также все спорные моменты между финансовой организацией и клиентом. В обязанности специалиста входит обеспечение положительного результата по кредитованию для любого клиента, не зависимо от его истории кредитоспособности.

Список основных этапов работы брокера включает:

  1. Поиск жилого помещения, соответствующего требованиям покупателя;
  2. Контрольная проверка документации на дом или застройщика;
  3. Подбор финансового учреждения, предлагающего оптимальные условия ипотеки;
  4. Сбор документации, подписание кредитного договора;
  5. Решение спорных ситуаций, других вопросов.

Взаимовыгодное сотрудничество

Пользуясь брокерскими услугами можно не только упростить кредитование, но также обзавестись существенными скидками. К примеру, клиент может получить бонусное вознаграждение во время проведения совместных акций финансового учреждения и брокера. Более выгодные условия могут отражаться в следующем:

  • Отсутствие клиентской платы при рассмотрении банком заявки;
  • Минимальный срок рассмотрения заявления от клиента;
  • Выдача кредита в день подписания договора купли-продажи;
  • Пониженная базовая ставка банковских расходов или страховых выплат.

Как выбрать

Большое число покупателей выбирают ипотечного брокера исходя из найденных отзывов прежних клиентов. Положительная история работы специалиста гарантирует расширение базы его клиентов. Как выбрать ипотечного брокера? Необходим серьезный подход при подборе профессионала. Бывают случаи недобросовестных помощников, работающих несколько дней, а затем «исчезающих». За это время никакая существенная консультативная информация покупателю не предоставляется, однако выуживается максимально возможная сумма.

Замечено, что хороший, профессиональный брокер сочетает осведомленность в необходимых для качественной сделки вопросах и соответствующие черты:

  • Экономист;
  • Юрист, обладающий знаниями о финансовом и банковском законодательстве;
  • Маркетолог;
  • Риэлтор, способный прогнозировать спад или повышение спроса на недвижимость;
  • Банкир.

Ипотечный брокер, соединяющий в себе способности ко всем перечисленным навыкам – это идеальный вариант специалиста, проводящего сделку по оформлению кредита. Иными словами, работа настоящего профессионала заключается не только в нахождении приемлемых условий ипотечного кредитования. Его работа включает планирование каждого нюанса на протяжении всего периода сделки.

Стоимость

Оплата услуг специалиста за подбор жилья, банка и другое консультирование составляет около 1% от суммы ипотечного кредита. Цена при более глубокой системе взаимоотношений брокера и клиента может составить 3%.

При требовании оплаты за работу 5% от суммы и более – повод задуматься. Вероятно, такой помощник стремится пополнить собственный карман. Пользование его услугами едва позволит сэкономить деньги. Однако цель добросовестного брокера: помочь клиенту сократить финансовые и временные затраты. Они также часто предоставляют своим клиентам скидки.

Ипотечный и кредитный брокер

Роль ипотечного и кредитного брокера заключается в оказании помощи при получении выгодного для клиента кредита. При этом между понятиями ипотечный и кредитный брокер существует принципиальная разница. К примеру, кредитного брокера не интересует, что заемщик намерен дальше делать с кредитными деньгами.

Покупка жилья в кредит подразумевает, что заемщика интересует не только вопрос одобрения кредита банком, но сама сделка приобретения недвижимости.

Кроме того, договор на кредитные средства может обладать определенными пунктами, свидетельствующими о возможности финансового учреждения:

  • Взимать комиссионный сбор соответственно действующим условиям организации, не прописанным в договоре;
  • Увеличивать процент в одностороннем порядке;
  • Вводить штрафы из-за несвоевременного снятия продавца с регистрации;
  • Налагать ограничения на погашение ипотечного кредита раньше указанного срока.

Ипотечный брокер сумеет разглядеть все нюансы, определить, что это такое и урегулировать вопросы до момента подписания договора по кредиту.

Отличия добросовестного специалиста

Существуют понятия «белого» и «черного» брокера. В число их основных отличий относят:

  • Отсутствие платы за предоставление первичной консультации;
  • Предлагается использование исключительно законных методов.

К примеру, брокерский консультант не предложит клиенту внести ложную информацию в анкете для займа или сделать нелегальную справку 2-НДФЛ. Важно помнить: при намеренном искажении требуемой информации, заявитель попадает под действие статьи Российской Федерации – «Мошенничество».

Чтобы избежать мошенников

В качестве отличительных признаков добросовестных брокеров и мошенников приводят:

  • Статус брокерской конторы. Профессиональные специалисты имеют официальную регистрацию и состоят на учете в налоговой. Они являются юридическими лицами. Мошенники часто работают как частные лица;
  • «Черные» брокеры чаще просят за предоставление услуг большие суммы. К примеру, 10%-25% от кредитной суммы;
  • Добросовестные специалисты не обещают получение денег уже спустя 1 час, не предлагают подделать какие-либо документы. От них не исходят обещания золотых гор. При этом в их обязанности входит описание схемы получения ипотеки и непосредственного приобретения жилья;
  • Мошенники чаще рекламируют свои услуги с помощью бесплатных объявлений или спам-рассылок на почту;
  • Честные специалисты предпочитают работать, встречаться с клиентами в офисе. Они имеют свой сайт, городской номер телефона. Встречи с мошенниками часто проходят на нейтральном месте, к примеру, в кафе. Для рекламы, связи с клиентами они склонны выбирать исключительно мобильные телефоны.

Распространенная практика

Относительно недавно в предоставлении услуг такого рода как ипотечный брокер не возникала необходимость. Многие даже не слышали о такой профессии. В настоящее время большая часть заключенных кредитных сделок осуществлялась с их участием. Такое утверждение справедливо особенно относительно оформления ипотечного займа. Это вполне объяснимо.

Оформление ипотеки перекликается с разного рода сложностями и нюансами, в отличие от получения традиционного потребительского кредита или карточного продукта. Кроме того, ипотечный заем подразумевает большие денежные суммы, соответственно такой шаг серьезен для каждого клиента.

Многие решаются воспользоваться помощью специалиста, способного урегулировать все вероятные вопросы при оформлении ипотечного кредита, а также при непосредственной продаже (покупке) недвижимости.

Понятие «ипотечный брокер» появилось на территории России в период постепенного спада популярности услуги кредитного займа. Эта профессия относительно новая для РФ, однако она уже обладает официальным объединением – Национальной Лигой брокеров.

Похожие записи

odengah.com

Кто такой ипотечный брокер?

Все мы прекрасно понимаем, что для получения выгодного ипотечного займа, необходимо точно понимать, каким образом формируется ставка и от каких именно критериев зависит успех заёмщика в этом деле. Более того, ни для кого не секрет, что именно ипотека считается самым «опасным» видом кредитования, поскольку она сопряжена с большими рисками, причём как для самого заёмщика, так и для кредитора. Поэтому, если человек решает оформить ипотеку, но совершенно не знает, с чего ему лучше всего начинать, ему необходимо обратиться к специалистам.

На сегодняшний день существует немало брокерских компаний, которые предлагают услуги именно в сфере ипотечного кредитования. Такие компании называются ипотечными брокерами. Специалисты, которые здесь работают, представляют интересы своих клиентов, то есть, людей, которые планируют оформить ипотеку, но совершенно не разбираются в этом вопросе. Главная задача ипотечного посредника – помочь своему клиенту подобрать наиболее оптимальный вариант ипотечного займа.

Специалист по ипотеке, который берётся представлять интересы заёмщика, обязан отлично разбираться во всех нюансах, связанных с оформлением ипотечных договоров. Так же он должен разбираться в рынке недвижимости и соответствующих законах, он понимать принцип деятельности банков, и он всегда должен заботиться об интересах заёмщика. То есть, в брокерских компаниях, которые оказывают услуги по поиску подходящих ипотечных предложений, работают профессионалы с высшим образованием. Они могут не только консультировать своих клиентов, но и оказывать содействие в документальном оформлении сделок.

Конечно, работа ипотечных посредников не является безвозмездной. Клиент должен будет оплатить услуги, которые будут предоставлены брокером. Размер стоимости зависит от многих факторов и подбирается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента. Но тут надо понимать, что человеку, куда гораздо проще заплатить профессионалу, который сделает всю основную работу по поиску подходящего банка и ипотечного продукта, чем заниматься этим самостоятельно. Кроме экономии времени и нервов, заёмщик сможет избежать огромных рисков, связанных с неправильным выбором банка и программы кредитования. Что, в свою очередь, сможет в будущем предостеречь заёмщика от крупных финансовых потерь.

Чтобы лучше разобраться в том, кто же такой ипотечный брокер, необходимо понять, какие основные преимущества можно извлечь заёмщику от обращения к специалисту.

Для чего нужен ипотечный брокер?

1. Если человек реально хочет сэкономить своё время, а главное деньги, ему точно необходима помощь специалиста. Особенно в том случае, если человек совершенно не разбирается в вопросах ипотеки. Поэтому даже независимо от того, что за услуги придётся уплатить какую-то комиссию, клиент всё – равно покроет данные затраты за счёт подбора брокером выгодной программы ипотечного кредитования.

Более того, нельзя не сказать и о том, что все ипотечные посредники сотрудничают с большим количеством надёжных банков, что значительно упрощает процесс оформления ссуды. Кроме этого, всегда есть шанс получить ипотеку на льготных условиях, что позволит заёмщику в разы сэкономить на займе и прочих скрытых комиссиях.

2. Кредитные брокеры не только консультируют своих заёмщиков по поводу ссуды, но и оценивают их реальные финансовые возможности на весь период кредитования. Помимо этого, брокер может помочь клиенту исправить кредитную биографию в лучшую сторону, что для многих потенциальных кредитополучателей является существенной проблемой.

3. Так нельзя не сказать и о том, что посредники в получении ипотеки способствуют не только получению кредита на более выгодных условиях, но и дают возможность заёмщику избежать лишних визитов в банковское учреждение. То есть, заёмщик не всегда может присутствовать в банке при решении определённых вопросов, а при вынесении банком решения, всегда увеличивается шанс на благополучный исход дела.

4. Заёмщик, который сам идёт в банк и просит ссуды, не настолько привлекателен для него, как профессиональный посредник в роли ипотечного брокера. Поэтому придя в банк лично, заёмщик, даже при неплохих финансовых показателях, может получить отказ. В то время как брокер, который уже неоднократно сотрудничал с конкретным банком, имеет больше шансов получить одобрение за своего клиента.

5. Брокер обязательно займётся подбором, оформлением и изучением всей документации, которая необходима заёмщику для получения ссуды. Так же он ознакомит своего клиента с предлагаемым банком договором, разъяснит, все его положения и поможет откорректировать некоторые основные пункты. Всё, что потребуется от заёмщика – посетить один раз банк для подписания договора.

6. Ипотечные брокерские посредники дают не только «сухую» консультацию по всем интересующим вопросам заёмщика, но и поясняют в подробностях все детали относительно условий кредитования. При этом кредитный посредник лично изучает все индивидуальные особенности и возможности своего клиента, а уже, исходя из этого, предлагает выгодную ипотеку.

Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru

Кто такой ипотечный брокер?

Человек, который занимается консалтингом, то есть консультированием клиентов по вопросам ипотечного кредитования называется ипотечным брокером. Также он оказывает помощь в поиске необходимых банковских условий и осуществляет подачу документов в выбранный банк. Брокер всегда в курсе работы и предлагаемых условий разными финансовыми учреждениями, поэтому он в силах максимально быстро подобрать клиенту банк с наиболее выгодными условиями. Он будет помогать с урегулированием правовых вопросов при оформлении сделки по ипотечному кредиту, проконсультирует, подберет страховку, соберет необходимый пакет документов и разрешит все спорные моменты между клиентом и банком.

Обязанности брокера

Самой главной задачей ипотечного брокера является сделать максимально простым и быстрым процесс поиска и оформления ипотечного кредита для клиента. Брокер обязан помогать разбираться клиенту в правовых и финансовых тонкостях оформления сделки или оформить кредит от имени клиента. Более того, в основные обязанности входит выбор максимально подходящих условий кредитования для клиента, необходимо сделать все, чтобы банк одобрил получение кредита для любого клиента брокера с любой историей кредитоспособности.

Более конкретно список основных этапов работы брокера с клиентом выглядит так:
  1. Поиск жилья, подходящего под параметры клиента.
  2. Проверка документов на жилье или компании застройщика.
  3. Поиск банка с наиболее оптимальными условиями кредитования.
  4. Сбор пакета документов и подписание договора по ипотечному кредитованию.
  5. Решение возникших вопросов или спорных моментов.

Брокер обычно имеет связи с некоторыми банками, которые делают скидки для него, как для партнера, которые приводит к ним клиентов. Не всегда эти скидки положительно оборачиваются для клиентов, ведь банк может сделать скидку для брокера, но условия кредитования для клиента могут быть не самыми лучшими. Не все брокеры готовы работать, учитывая интересы клиента, потому что система их работы никоим образом не регулируется, и над ними нет вышестоящего органа, способного проверять качество их работы.

Многие люди при выборе ипотечного брокера выискивают отзывы их бывших клиентов и только на основании положительной истории работы конкретного брокера могут стать его потенциальными клиентами. Следует внимательно подходить к подбору помощника в этом вопросе, потому что много появилось недобросовестных брокеров, готовых максимально много вытянуть из клиента не предоставив взамен никакой существенной информации, зачастую они работают пару дней и потом бесследно исчезают.

Полезность брокера

При выборе нормального брокера, работающего не за вознаграждение, а на создание собственного имиджа, имени и положительной истории работы с клиентом, можно получить не только качественные услуги по кредитованию, но и значительные скидки.

А именно:
  • совместные акции брокера и банка, вследствие которых клиент получает бонусы;
  • рассмотрение заявки клиента банком без уплаты денег;
  • рассмотрение банками заявок клиентов за меньший срок;
  • получение кредитных средств в день заключения сделки;
  • снижение базовой ставки процентов, расходов по банку или страховой выплаты.

Услуги ипотечного брокера оплачиваются в пределах 1% за консультирование и подбор банка, жилья, а более глубокая система взаимоотношений клиента и брокера оценивается в пределах 3% от стоимости ипотечного кредита. Если брокер запрашивает оплату за свою работу в пределах 5-25% от кредита, значит, этот брокер занимается не заботой о клиенте, а пополнением денег собственного кармана. Работать с такими «черными» брокерами не рекомендуется, обычно они рекламируют свои услуги посредством подачи бесплатных объявлений или же нещадно спамят электронные почты.

Помните, ипотечный брокер это средство сэкономить свое время, деньги и нервы. Добросовестные брокеры заботятся о своих клиентах, стараются максимально помочь и за свои услуги берут минимальные цены, всячески стараются предоставить клиенту скидки.

rieltor-ask.ru

что это такое, функции, спектр услуг

Оформление ипотечного кредита считается специфическим и сложным процессом, так как к потенциальным заемщикам предъявляются существенные и многочисленные требования. Поэтому люди, не обладающие значительным доходом или имеющие плохую кредитную историю, не могут рассчитывать на одобрение ипотеки. В этом случае они нередко предпочитают обращаться к ипотечному брокеру. При этом многие задумываются о том, что это такое: ипотечный брокер? Это специалист, основной целью работы которого выступает помощь гражданам с оформлением ипотеки.

Чем занимается?

Банковская сфера широко развита в разных странах, так как финансовыми учреждениями предлагаются действительно многочисленные и выгодные услуги. Среди них особенно выделяется ипотека, с помощью которой каждый гражданин имеет возможность стать владельцем жилой недвижимости без наличия нужной суммы средств для этих целей. Но для оформления кредита требуется учитывать многочисленные требования банка.

Поэтому нередко люди задумываются о том, что это такое: ипотечный брокер. Он является специалистом, предоставляющим консультации гражданам, которые планируют оформить ипотеку. Дополнительно предлагает услугу по поиску наиболее оптимального финансового учреждения, дающего самые выгодные условия кредитования. Он рассказывает о том, какие документы необходимо собрать, а также самостоятельно передает их по месту назначения.

Нюансы сотрудничества

Ипотечный брокер хорошо разбирается во всех предложениях банков, поэтому может за короткий период времени найти самый лучший вариант кредитования. Некоторые специалисты предлагают услугу сопровождения сделки до окончательного подписания ипотечного договора. Они помогают в процессе выбора страховой компании и подготовки необходимых документов для банка.

Значительно упрощается и ускоряется процесс получения кредита за счет участия ипотечного брокера. Отзывы о работе таких специалистов являются положительными, но при этом важно выбрать действительно профессионала и не столкнуться с мошенниками.

Как работает специалист?

Если человек по разным причинам не может самостоятельно оформить ипотеку, то у него возникает вопрос, что это такое: ипотечный брокер. Это специалист, помогающий получить крупный кредит. Весь процесс сотрудничества с ним делится на следующие этапы:

  • первоначально предоставляются клиенту консультации, основной целью которых выступает получение информации о том, на каких условиях гражданин готов оформить ипотеку;
  • учитывается, какую именно жилую недвижимость желает приобрести клиент;
  • на основании полученной информации составляется специалистом кредитный портфель предложений, а также оценивается кредитная история гражданина, его финансовые возможности, имеющаяся недвижимость и другие параметры, позволяющие определить, насколько привлекательным заемщиком он является для банковских учреждений;
  • выполняется подбор оптимальных ипотечных программ, предлагаемых разными банками, для чего учитывается размер первоначального взноса, процентная ставка, условия погашения, срок кредитования и другие характеристики;
  • предоставляются все варианты для изучения клиенту;
  • после выбора оптимальной программы начинается совместная подготовка нужного пакета документов для оформления кредита;
  • предоставляются консультации относительного грамотного выбора объекта недвижимости, для приобретения которого используются денежные средства банка, так как брокер хорошо разбирается в том, какие объекты являются наиболее предпочтительными для покупки для банков;
  • предлагаются разные риелторские агентства, оценщики или страховые компании, услуги которых потребуются для оформления ипотеки.

Дополнительно ипотечный кредитный брокер предлагает полное юридическое сопровождение сделки.

Другие совершаемые действия

Брокер проверяет содержание составленного с банком ипотечного договора, так как это позволяет убедиться, что в документе отсутствуют пункты, нарушающие требования законодательства или права заемщика. Если специалистом обнаруживаются разные спорные моменты, то о них оповещается клиент. Нередко ипотечные брокеры вовсе рекомендуют своим клиентам отказаться от подписания того или иного контракта.

Заработок специалиста обычно зависит от размера ипотечного кредита. Нередко вовсе такие специалисты сотрудничают с банком, поэтому получают вознаграждение в виде скидки в процентной ставке, если сделка выгодна не только заемщику, но и банку, получившему надежного и ответственного клиента.

За счет того, что помощь ипотечного брокера действительно важна, многие люди предпочитают пользоваться ею при оформлении ипотеки. Но при этом важно грамотно выбрать специалиста, чтобы не столкнуться с мошенниками или непрофессионалами.

Возможности брокера

Чтобы разобраться в том, что это такое — ипотечный брокер, следует оценить, какими возможностями он обладает. К ним относится:

  • заявки, передающиеся в банк, рассматриваются бесплатно;
  • за счет сотрудничества брокера с крупными банками можно рассчитывать на разные бонусы или скидки;
  • все документы, прикладываемые к заявлению, рассматриваются в течение короткого периода времени;
  • нередко деньги по ипотеке выдаются заемщику непосредственно в день обращения, но такое возможно только при сотрудничестве с профессиональными брокерами, у которых налажены отношения с представителями разных банков.

Если обращаться за услугами к действительно давно работающему брокеру, имеющему прекрасную репутацию, то можно рассчитывать не только на получение высококачественных услуг, но и на низкую ставку процента по ипотеке, оперативное одобрение и другие положительные итоги сотрудничества.

Какие предлагаются услуги?

Услуги ипотечного брокера могут немного отличаться у разных специалистов. Они зависят от того, какая сумма средств уплачивается за сотрудничество клиентами. К наиболее распространенным услугам относится:

  • подбор жилой недвижимости на основании заявки, составленной клиентом, поэтому гарантируется, что выбранный объект будет идеально соответствовать запросам покупателя;
  • проверка документации продавца недвижимости;
  • изучение документов, принадлежащих застройщику, если покупается квартира в недостроенном многоэтажном доме по ДДУ;
  • поиск банковского учреждения, предлагающего наиболее оптимальные условия для оформления ипотечного кредита;
  • подготовка документации для заключения договора с выбранным банком;
  • изучение ипотечного договора, полученного у представителя банковской организации;
  • решение спорных моментов, возникающих до непосредственного заключения сделки.

Допускается при этом гражданам пользоваться услугами созаемщиков, что значительно повышает шанс одобрения от банка.

Плюсы обращения к специалисту

Обращение к ипотечным кредитным брокерам имеет многие плюсы для клиентов, а именно:

  • не приходится тратить личное время на подготовку документации, поиск недвижимости или банка;
  • имеется возможность получить ипотеку по наиболее выгодным условиям, поэтому можно рассчитывать на сниженную ставку процента, оперативное оформление и отсутствие скрытых комиссий;
  • брокер помогает оформить ипотеку даже людям, не имеющим значительный доход или с испорченной кредитной историей;
  • некоторые банки за рассмотрение заявки взимают с клиентов определенную сумму средств, а если обратиться к брокеру, то за счет его участия финансовые учреждения нередко выполняют процедуру без взимания платы.

Поэтому за счет такого сотрудничества упрощается процесс получения ипотеки.

Недостатки обращения к ипотечному брокеру

К минусам обращения к специалисту относится то, что его услуги являются платными. Можно выбрать брокеров, которые берут оплату в виде разницы в процентных ставках, поэтому при таких условиях заемщикам не придется перечислять специалисту свои средства.

На рынке функционирует множество мошенников, которые берут предоплату, а после не справляются со своими обязанностями. Нередко они пользуются другими схемами, позволяющими обманывать граждан. Поэтому важно много внимания уделять грамотному выбору ипотечного брокера. Отзывы о нем должны быть положительными, а также он должен работать успешно на рынке несколько лет.

Как оплачиваются услуги?

Ипотечные брокеры имеют практический опыт в оформлении ипотеки. У каждого специалиста налажен контакт с работниками банков, выдающих ипотечные кредиты. Поэтому за счет их участия можно рассчитывать на действительно выгодные условия кредитования.

Оплата может быть представлена фиксированной суммой средств или определенным процентом от размера кредита. Обычно этот процент варьируется от 1 до 5. Услуги ипотечного брокера предоставляются даже некоторыми агентствами недвижимости. Они предлагаются бесплатно, если поиск объекта для покупки выполняется через эту организацию.

Как выбрать специалиста?

Можно оперативно оформить с помощью ипотечного брокера ипотеку, но при этом важно грамотно выбрать специалиста. Если следовать некоторым рекомендациям, то можно быть уверенным, что не придется сотрудничать с мошенником или непрофессионалом. Поэтому перед подписанием договора необходимо учесть следующие моменты:

  • как давно конкретный специалист работает на рынке;
  • с какими банковскими учреждениями он постоянно сотрудничает;
  • не допускается перечислять ему какую-либо предоплату, так как такое требование может говорить о том, что гражданин является мошенником;
  • предварительно следует изучить все отзывы и отклики от прошлых клиентов.

Сотрудничество должно осуществляться только на официальной основе. Работа ипотечного брокера должна ориентироваться на заранее составленный с клиентом договор. В этом соглашении описываются все условия сотрудничества, а также стоимость услуг специалиста. При общении с ним важно задавать как можно больше вопросов, имеющих отношение к оформляемому кредиту. Некоторые клиенты вовсе до последнего не знают, в каком именно банке оформляют ипотеку. Поэтому желательно требовать от брокера описания всех достигнутых целей в письменном виде.

Какие сведения предоставляются заемщику?

При выборе банка ипотечный брокер ориентируется на пожелания клиента, поэтому предлагает несколько вариантов финансовых учреждений. При этом будущий заемщик должен получить о каждой организации следующую информацию:

  • предлагаемая ставка процента по ипотеке;
  • максимальный срок, на который будут выдаваться денежные средства;
  • будут ли платежи аннуитетными или дифференцированными;
  • можно ли в будущем воспользоваться рефинансированием или оформить отсрочку платежа;
  • как много документов необходимо подготовить для сотрудничества;
  • имеются ли скрытые комиссии;
  • предлагается ли бесплатный онлайн банкинг или информирование с помощью СМС-сообщений.

Клиент может задавать другие важные вопросы при необходимости.

Можно ли доверять брокеру?

Вакансия ипотечного брокера появляется во многих крупных компаниях, а также она востребована среди граждан и организаций. Поэтому если обращаться к действительно проверенным и давно работающим специалистам, то можно получить от такого сотрудничества многочисленные преимущества.

Перед заключением контракта следует убедиться, что у брокера имеется профильное образование, а также он ранее уже оказывал аналогичные услуги. У специалиста должны иметься документы, подтверждающие законность его работы. Не следует сотрудничать с теми брокерами, которые требуют от своих клиентов внесения предоплаты, так как обычно опытные специалисты получают вознаграждение после заключения ипотечного договора клиентом.

Заключение

Обращение к ипотечному брокеру может потребоваться разным гражданам, желающим приобрести недвижимость за счет банковских средств. Специалисты предлагают разные услуги, основной целью которых выступает оформление ипотеки клиентом на выгодных условиях.

Перед заключением контракта с брокером важно убедиться, что он работает на официальной основе, а также имеются положительные отклики о его деятельности от прошлых клиентов.

fb.ru

кто это такой, в чем заключается его работа, плюсы и минусы работы с брокером-посредником

Понятие ипотечного займа сегодня знакомо многим, а вот кто такой ипотечный брокер и каковы его функции, знают далеко не все. Сам термин «брокер» появился в далеком 17 веке. Так называли человека, который торговал ценными бумагами и получал с этого прибыль. Помните знаменитую улицу Уолл-стрит? Как раз там и зародились первые брокерские агентства, которые впоследствии получили широкое распространение по всему миру.

В настоящее время ипотечный брокер — это юридическое или физическое лицо, выступающее своеобразным посредником между заемщиком и кредитором. Как правило, он сотрудничает с большим количеством банковских учреждений, что позволяет ему предлагать гражданам широкий спектр финансовых и иных услуг. В чем именно заключаются услуги ипотечного брокера и насколько они популярны сегодня, рассмотрим далее.

Содержание статьи



Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Определение понятия и спектр услуг

У людей, которые впервые столкнулись с данным термином, может возникнуть закономерный вопрос: а что это такое — ипотечный брокер? Им может быть как крупная организация, так и частное лицо, которое оказывает посреднические услуги при получении жилищного кредита в банке.

Брокеры владеют самой актуальной информацией об ипотечных программах, знают все подводные камни рынка и готовы предложить вам свои услуги. Цель агента — получить вознаграждение от выдачи кредита взамен на свою помощь. Он присутствует на всех этапах заключения соглашения.

В первую очередь брокер помогает выбрать наиболее подходящее предложение банка по ипотеке и консультирует по возникающим вопросам. Также он помогает на стадии оформления документов, проверяет грамотность и корректность их заполнения, дает советы, как вести себя на собеседованиях и к какому банку лучше обратиться, и исполняет ряд других обязанностей (например, совершает звонки в банк для уточнения тех или иных моментов).

Важно. Брокер — независимое лицо, он не сотрудничает ни с одним банком. Его основная задача — подобрать лучшую ипотечную программу именно для вас. Он сопровождает сделку от начала и до конца.

Причины востребованности

На сегодняшний день рынок готов предложить нам десятки ипотечных программ, поэтому выбрать действительно выгодные ипотечные условия бывает сложно. Тогда на помощь приходит ипотечный брокер. Почему же его услуги пользуются спросом? Рассмотрим основные причины:

  1. Он отлично разбирается во всем многообразии банков и их предложений. Часто кредиторы неохотно дают деньги некоторым категориям лиц (например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям, так как считают их доход нестабильным), хотя позиционируют себя как банки с лояльными требованиями.
  2. Он может помочь получить кредит лицам с плохой кредитной историей, недостаточным уровнем доходов или небольшим трудовым стажем. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
  3. Кредитор может отказать в выдаче кредита по причине того, что гражданин в качестве объекта залога выбирает апартаменты со сложной перепланировкой. Специалист с легкостью решает и эту задачу.
  4. Он раскроет вам некоторые секреты банка: как уменьшить размер ежемесячных платежей или что делать, если платить нечем.
  5. Сообщит информацию по поводу того, как ведет себя банк в случае непредвиденных обстоятельств. От форс-мажоров никто не застрахован.
  6. Если вы обратитесь за помощью к специалисту, то потратите вдвое меньше времени на подготовку документов.
  7. Статистика показывает, что 95% граждан, которые воспользовались услугами брокера, получают одобрение на жилищный заем.
  8. Помимо ипотечного вопроса, вы можете получить консультацию по общему состоянию дел на рынке недвижимости.

Иными словами, главная цель брокера — помочь вам в получении жилищного кредита. Факты не врут и говорят о том, что услуги этого специалиста очень эффективны и пользуются популярностью.

Будет интересно:

Что такое ипотека и как её оформить

Что такое ипотека с господдержкой, кто и как может её оформить

В чем заключается работа ипотечного брокера

Обязанности ипотечного консультанта заключаются в следующем:

  • оценка вашей кредитоспособности;
  • анализ рынка ипотечных предложений;
  • рассмотрение наиболее подходящих для вас вариантов;
  • консультация по вопросам, возникающим в ходе подготовки к оформлению сделки;
  • помощь в подготовке документов;
  • оценка ваших шансов на получение займа;
  • формирование кредитного досье;
  • анализ вашей кредитной истории;
  • организация процедуры взаимодействия со страховщиком и оценщиком;
  • юридическое сопровождение сделки до момента подписания ипотечного соглашения.

Правовой аспект деятельности

Единого документа, регламентирующего деятельность ипотечного брокера, нет. Одно из немногочисленных упоминаний содержится в Федеральном законе «О рынке ценных бумаг», где разъясняется термин «брокерская деятельность». Также на законодательном уровне брокер понимается лишь как посредник между исполнителем и заказчиком.

В целом данный вид деятельности регулируется Гражданским кодексом РФ (гл. 52).

Как правильно заключить договор

Конкуренция на брокерском рынке огромна. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином специалисте, изучите все предложения. Узнайте стаж работы интересующего вас брокера, его деловую репутацию, количество одобренных жилищных займов.

Поинтересуйтесь, с какими банками он сотрудничает. Также вы имеете полное право попросить его разъяснить цель всех предоставляемых вами документов и справок. Брокер должен озвучить вам информацию по ипотечным программам, в том числе по размеру процентных ставок и возможностям рефинансирования.

Договор об оказании финансовых услуг с консультантом по ипотеке заключается в письменной форме. Ознакомьтесь с ним и внимательно изучите. В документе должны быть прописаны ваши взаимные права и обязанности. Обратите внимание на язык договора: он должен быть четким и лаконичным, без сложных юридических терминов и конструкций.

В самом начале указывается перечень предоставляемых услуг, например, подготовка и сбор документов, анализ ипотечных предложений, консультирование клиента. Обратите особое внимание на срок их оказания.

После завершения сделки исполнитель обязан вернуть все документы заказчику. Он не имеет права показывать их третьим лицам, снимать копии, фотографировать и т.д. Также в соглашении обязательно указываются размер вознаграждения агента и порядок расчета, прописываются условия досрочного расторжения договора, личные данные сторон и их реквизиты.

Будет интересно:

На каких условиях банки предоставляют ипотечный кредит

Как правильно купить квартиру в ипотеку: список ипотечных программ и правила заключения договора

Плюсы и минусы работы с брокером

Как и любая деятельность, услуги брокера имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их и выявим отличительные особенности.

Плюсы:

  1. Вам оказывает помощь профильный специалист. Он введет вас в курс дела и расскажет о наиболее выгодных условиях. Брокер в курсе всех выгодных предложений, знает об актуальных акциях и рекламных кампаниях.
  2. Вы имеете возможность получить консультацию лично, беря во внимание особенности вашего кредита. Не нужно тратить время на поиск информации в интернете или обращаться с вопросами к знакомым.
  3. Он ищет оптимальные для вас предложения. Агент сразу откажется от невыгодных сделок и сконцентрирует свое внимание только на стоящих предложениях банка.
  4. Учитывает ваши индивидуальные пожелания.
  5. Даст рекомендации по сбору нужных документов. Неподготовленному человеку бывает трудно сориентироваться в большом количестве бумаг. Брокер окажет вам профессиональную помощь, сэкономит ваше время и нервы.
  6. Поможет обратиться к оценщику и страховой компании. Оценка недвижимости и ее страхование — обязательный элемент ипотеки. Ипотечный консультант поможет вам выбрать проверенного оценщика, а также подскажет, как лучше застраховать объект недвижимости.

Минусы:

  1. Деятельность брокеров не регулируется законом. В случае неприятных ситуаций будет весьма сложно доказать факт нарушения закона брокером. Например, в суде вы можете ссылаться только на договор об оказании услуг.
  2. Нет конкретных требований к образованию и компетенции лица, отсутствуют нормативы по определению вознаграждения. Стать агентом по недвижимости может каждый, для этого не предусмотрено специальных дипломов или сертификатов, что часто отражается на качестве предоставляемых услуг.
  3. Большое количество брокеров на рынке. Есть вероятность обратиться к малоопытному агенту. С развитием конкуренции найти стоящего специалиста становится все сложнее. Обращайтесь к консультантам с хорошей репутацией.
  4. Недобросовестность некоторых агентов. Такое редко, но случается. Обращайте внимание на стаж и отзывы других клиентов.
  5. Цена некоторых агентств весьма завышена. Не старайтесь сэкономить на услугах агента, но и не платите баснословные суммы.

Заключение

Рынок ипотечных брокеров переполнен. Жесткая конкуренция с риелторами и высокий спрос делают свое дело — лидирующие позиции занимают настоящие профессионалы. Услуги брокеров заметно облегчают жизнь потенциальным заемщикам. В будущем планируется закрепить порядок деятельности брокеров на законодательном уровне.

Внимательно отнеситесь к процедуре подписания соглашения: изучите все пункты, порядок оплаты, обязанности агента. Не подписывайте договор, если сомневаетесь в том или ином моменте. Обращайте внимание на отзывы и рекомендации брокерской организации или частного лица. Удачный выбор агента — залог успеха будущей сделки.



Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 500-96-41
Это быстро и бесплатно!

101jurist.com

Ипотечный брокер — кто он и зачем он нужен?

Ипотечное кредитование в России развивается очень быстрыми темпами. Достаточно сложно найти человека, который не слышал бы слово «ипотека», однако что за ним скрывается, как ни странно, знают очень немногие. А вопрос «с чего начать?» часто ставит в тупик.

Ипотечный брокер  — кто он и зачем он нужен?

■ Услуга по выбору программы

Несмотря на рекламные заголовки «ипотека — это просто», любой, кто уже приобретал недвижимость с помощью ипотечного кредита, подтвердит, что это далеко не так. На сегодняшний день только в одной в Москве насчитывается более 2,5 тысяч ипотечных программ. Общая информация о банковских программах доступна для всех. Но как не потеряться в этом информационном потоке?

Определив приблизительно свои финансовые возможности, представляется логичным заняться изучением банковских предложений и программ. Учитывая конкуренцию между банками в борьбе за клиента, годовая процентная ставка и условия кредитования могут значительно отличаться в разных банках. Однако, примите во внимание, что при наличии «белой» зарплаты можно выбрать любую программу банка. Если же зарплата «серая» (часть дохода не декларируется), то банк может отказать в кредитовании по выбранной вами программе. Безусловно, банк может тут же предложить альтернативную программу, однако, где гарантия, что при прочих равных вы не получите более выгодные условия кредитования в другом банке? Этот первый вопрос о наиболее выгодной программе кредитования успешно решает ипотечный брокер.

■ Услуга получения кредита

Ипотечный брокер — это, как правило, компания, которая заключает договоры с банками, и ежедневно отслеживает все изменения на рынке ипотечного кредитования. Брокер знает не только все нюансы программ, но и общую политику различных банков по ипотечному кредитованию тех или иных заемщиков (информация, обычно не доступная широкому кругу лиц).

Таким образом, брокер, отвечая, на вопрос «какая самая выгодная программа на сегодняшний день?», даст ответ на него применительно к вашей конкретной ситуации. Немаловажный факт — эту работу брокер может выполнить бесплатно. Договор заключается с брокером только тогда, когда вы определились с программой. Можно и самим попробовать поискать эту программу среди банков. Однако, как показывает практика, на это уходит очень много времени. Даже если вы ее и найдете, нет гарантии того, что банк будет кредитовать вас по данной программе. Почему? Потому что важно не только подобрать программу, но и правильно оформить документы, чтобы у кредитного специалиста банка, который будет заниматься вашим делом, сложилось правильное и четкое представление о вас как о заемщике.

Важно также предостеречь от пользования услугами брокеров-однодневок, которые предлагают вам фальсифицировать какие-либо документы для гарантийного получения кредита. Во-первых, подобные действия могут повлечь уголовную ответственность. Во-вторых, подобные справки проверяются банками. В результате, вам будет отказано в получении кредита, и вы можете попасть в «черный список», которым пользуются банки. Б таком случае, при повторном обращении и при наличии уже настоящих справок вам все равно будет отказано в получении кредита и в этом, и в другом банке. В-третьих вы просто потеряете деньги, которые заплатили такому «брокеру».

■ Услуга подбора квартиры

Параллельно с подбором наиболее выгодного предложения по кредиту вы можете заниматься подбором недвижимости. Для этого нужен риелтор. Однако не всякий риелтор знает требования банков к объектам недвижимости, поскольку не любую недвижимость банк согласиться взять в залог. Поэтому при выборе риелтора убедитесь, что у него есть опыт проведения ипотечных сделок.

Второй вопрос, который может быть адресован ипотечному брокеру,

— «с каким риелтором работать?». Как правило, ипотечные брокеры работают с определенными риелторами, поскольку это позволяет оказывать клиенту комплексную услугу. Этот вариант является предпочтительным. У таких риелторов есть опыт работы с ипотечными сделками, г у брокера

— гарантия, что все пройдет максимально быстро и удачно. Кроме того, ипотечные брокеры при оказании комплексной услуги уменьшают размер своей комиссии.

В результате, клиент, обратившись к ипотечному брокеру, получает не только одобрение по кредиту, но и подбор желаемой недвижимости, а также проведение всей сделки. Ипотечный брокер решает все вопросы клиента в одном месте, т.е. клиенту не надо идти в банк, заниматься изучением программ, искать риелтора и т.д.

■ Услуги страхования и оценке

Важно также отметить, что в ипотечной сделке задействованы страховые и оценочные компании. Среди этих компаний также существует конкуренция. Брокер в рамках своей услуги может предложить наиболее выгодные ставки по страхованию, поскольку помимо банковского процента платится еще и страховой, который увеличивает общую эффективную ставку (имеется в виду реальная ставка с учетом всех банковских комиссий и страховых выплат). Ежегодный страховой процент зависит от возраста и здоровья заемщика. Страховые компании, как и банки, предлагают различные ставки.

С оценочными компаниями тоже все не так просто. Если вы решили приобрести типовую квартиру, то размер ее оценки в различных компаниях может отличаться незначительно. Если же речь идет о загородной, элитной или коммерческой недвижимости, то оценка может отличаться в разы. От размера оценки приобретаемой недвижимости зависит размер вашего кредита.

Переговоры с оценочными и страховыми компаниями ведет ипотечный брокер. Брокер также организует саму сделку, следит за тем, чтобы вы не просрочили аванс за квартиру, чтобы страховая и оценочная компании вовремя отправили документы в банк, а специалист банка их получил, проверил и все подготовил к сделке.

Как показывает опыт, провести сделку без специалиста практически невозможно. Прибегая к различным специалистам (банку, риелтору, страховой и оценочной компании) по отдельности, вы увеличите стоимость услуг, как минимум, раза в два, не считая вашего личного времени на координацию всех специалистов. Кроме того, если в одном звене цепочки что-то не пойдет, то сделка может не состояться, и вы потеряет время и деньги. Ипотечный брокер берет все эти проблемы на себя.

Более того, у ипотечного брокера есть различные преференции от банка, а именно банк предоставляет для клиентов брокера более выгодные ставки. Весь комплекс услуг у ипотечного брокера может вам обойтись всего 2-5% от стоимости недвижимости, тогда как услуги только одного агентства недвижимости стоят, как правило, 5% от стоимости недвижимости в Москве (для загородной недвижимости эта ставка может быть намного выше).

■ В заключение

Хотелось бы дать совет: пользуйтесь услугами профессиональных ипотечных брокеров, у которых уже сложилась определенная репутация на рынке ипотечного кредитования. Уточните, сколько брокер работает на рынке ипотечного кредитования, с какими банками он работает. Можно посмотреть на сайте банка, есть ли данная компания в партнерах банков. Как правило, банки дорожат своей репутацией, и не будут ставить в перечень своих партнеров неизвестные или сомнительные компании.

Важно сказать, что ипотечные брокеры работают в интересах своего клиента, а не банков, страховых и оценочных компаний, пытаясь выбрать лучшее из возможного.

Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru

Ипотечный брокер. Типы ипотечных брокеров. Предоставляемые услуги

Ипотечный брокер – это не только риэлтор, который за определенное денежное вознаграждение подыскивает жилье, идеальный ипотечный брокер – это нечто большее, это специалист, обладающий спектром знаний и умений, готовый решить любую сложную задачу, связанную с ипотекой.


Ипотечные брокеры в идеале должны выполнять функции экономистов, маркетологов ипотечного рынка, банкиров, которые определяют цену риска, риэлторов, которые держат руку на пульсе рынка недвижимости и имеют опыт проведения ипотечных сделок, а также юристов, разбирающихся в тонкостях сделок. В идеале вышеперечисленные функции должен совмещать в себе один ипотечный брокер.



Что такое ипотечный брокер сегодня? Российский рынок недвижимости выделяет 2 типа ипотечных брокеров:

  1. Ипотечные брокеры, работающие независимо. Могут работать на себя, а могут представлять интересы конкретных банков, не закреплены за агентствами. Независимый брокер подберет варианты для клиента даже в сложных случаях, как например, ипотека без первоначального взноса, объяснит льготные условия ипотеки для молодоженов.
  2. Брокеры-риелторы. Как, правило, работают от риэлтерских организаций.

Если вам необходима ипотека, брокер сможет вам помочь. Согласно статистике, только 2-3 человека из 10, решивших своими силами получить ипотечный кредит в банке, совершают сделку. В связи с этим услуги, предоставляемые ипотечными брокерами, сегодня востребованы и с каждой сделкой набирают еще большую популярность. Ипотечный брокер следит за предложениями на ипотечном рынке, знает спрос, может решить часто встречающиеся проблемы, учесть пожелания потенциальных заемщиков, и, как следствие, предложить оптимальный вариант жилья. Добросовестный ипотечный брокер работает с каждым потенциальным заемщиком на индивидуальных условиях. Но все же можно выделить общие черты схемы взаимодействия: взяв за основу пожелания клиента, собрав пакет необходимых документов, брокер заключает договоры с банком, который предоставляет ипотечный кредит, со страховой и оценочной и риелторской компанией. Идеально если брокер от начала и до конца ведет сделку. По сути, ипотечный брокер (за определенный процент) берет на себе все хлопоты, связанные с предоставлением кредита, сбором документов и выбором жилья.

Услуги ипотечного брокера определяются тем, к какому из вышеуказанных типов относится брокер. Основные и дополнительные услуги ипотечного брокера можно выделить в несколько пунктов:

  1. оперативный подбор ипотечной программы, которая будет выгодна клиенту;
  2. оказание помощи в корректном оформлении пакета документов для предоставления в банк
  3. формирование банком положительного решения в пользу заемщика.
  4. Оформление сделки кули-продажи жилья с помощью брокера
  5. дополнительные услуги, оказываемые брокерами-риелторами — сопровождение сделки и подбор жилья.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о