Содержание

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, оставить заявку на ипотеку

    Ипотечные или жилищные кредиты на данный момент распространены по всему миру, в то числе и в России. Каждая кредитная организация предлагает свои условия сотрудничества тем, кто хотел бы получить ипотеку, поэтому у потенциальных заемщиков выбор есть.

    Если Вы думаете взять кредит на приобретение жилья, то следует осознать всю важность подобного шага. Нужно понимать, что за такие кредиты придется расплачиваться не год и не два, а десятки лет. Все нужно хорошо подсчитать, все учесть перед подписанием договора с кредитором. Например, нужно разработать план на случай потери основного источника дохода, которого можно лишиться при увольнении или в случае вынужденного сворачивания бизнеса. В общем, в этом плане нужно быть максимально ответственным.

    Как правило, чтобы получить ипотеку, необходимо будет предоставить залоговое имущество, могут потребоваться и поручители. Чаще всего залогом является покупаемое посредством ипотечного кредита жилье, что несколько упрощает процедуру получения кредита такого плана. В то же самое время жилищные кредиты не дают тем, кто не может сделать первоначальный взнос, который составляет от 10 до 30 процентов от стоимости покупаемой квартиры или дома.

    Чтобы иметь возможность взять жилищный кредит, нужны определенные документы. Пакет документов для таких кредитов значительно больше того, который необходим для получения обычного потребительского кредита, поскольку здесь речь идет о намного более внушительной сумме кредитования.

    Хорошая официальная заработная плата, наличие гражданства России, возраст от 21 до 60 лет и некоторым другим условиям должен соответствовать заемщик, решивший воспользоваться ипотечным кредитованием для приобретения жилья. Что касается непосредственно заработной платы, то она должна быть больше ежемесячного взноса хотя бы в два раза, но здесь все индивидуально, поскольку банки имеют разную политику кредитования.

    Заявка на получение жилищного кредита будет рассматриваться банком максимально подробно, что займет значительно дольше времени, чем рассмотрение заявки на потребительский кредит. При этом банковские работники проверят все важные документы, предоставленные потенциальным заемщиком, на их достоверность. Столь скрупулезно к этому всему относятся кредитные организации, поскольку речь при кредитах на покупку жилья идет о больших суммах денег.

    Жилищные кредиты для многих людей являются реальным шансом улучшить условия проживания.

 

Первоначальный взнос при получении ипотеки

    Ипотека — является для многих единственно доступным способом покупки жилья. Если вовремя не продумать все детали, связанные с процессом кредитования, этот способ может стать настоящим капканом, из которого не так просто выбраться. Помимо дополнительных трат на услуги страховщика, нотариуса и оценщика, заемщику необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке. Что надо знать о значении первоначального взноса, чтобы использовать выгоду по максимуму?

 Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

     Внесение такого взноса является одним из обязательных требований банка по отношению к заемщику, желающему получить ипотечный кредит. Почему это так важно?

    Во-первых, банк должен быть уверен в том, что заемщик платежеспособен. Первоначальный взнос является своеобразным подтверждением серьезности намерений клиента.

    Во-вторых, первоначальный взнос уменьшает финансовые риски банка. Размер ипотеки сокращается на сумму первого взноса, что приводит к пропорциональному снижению банковских рисков.

 Значение взноса для заемщика: размер, привилегии, возможности

   Сумма первоначального взноса зависит от требований кредитора, возможностей заемщика и некоторых условий кредитования. Минимальный взнос составляет, как правило, 10% от общей суммы кредита. На такую сумму могут рассчитывать заемщики, имеющие чистую кредитную историю и высокий подтвержденный доход.

    Одну пятую часть или 20% уплачивают заемщики, имеющие зарплатный счет в банке-кредиторе или открытый депозитный счет. Плюсом будет наличие положительного опыта кредитования.

    Для большинства заемщиков размер первоначального взноса устанавливается в рамках 30%. Это относится к клиентам, которые в банке не обслуживаются, а также к заемщикам, имеющим средний уровень дохода. Если клиент хочет оплатить более 30% от стоимости недвижимости, то банк может предложить более выгодные условия и бонусы при оформлении ипотеки.

 Какие привилегии может получить заемщик?

    Чем больше сумма взноса по ипотеке, тем лояльнее отношение кредитора к клиенту. Если при подаче кредитной заявки Вы укажете высокий размер первоначального взноса, то шансы на положительный ответ возрастут. С увеличением суммы взноса сокращается общая сумма ипотеки, что ведет к снижению стоимости кредита. Уменьшится также сумма ежемесячных платежей, что благоприятно скажется на финансовой стабильности заемщика. Еще одним бонусом от банка может стать снижение размера процентной ставки.

   Первоначальный взнос играет важную роль в получении ипотечного кредита. Если недооценивать его значение, можно упустить выгоду и лишиться тех преимуществ, которые доступны заемщику. С нашей помощью, Вы сможете получить привилегии банка – кредитора и мы проконсультируем Вас обо всех нюансах выдачи ипотечного кредита, в конкретном финансовом учреждении.

150.su

Ипотека под залог недвижимости (имеющегося жилья): нюансы получения

Ипотека под залог имеющегося жилья дает возможность приобрести другую недвижимость без первоначального взноса. И это не единственная особенность ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ипотечное кредитование – прекрасная возможность не только приобрести или построить собственное жилье, но и значительно улучшить условия своей жизни. Банковскими кредитными программами охватываются практически все потребности потенциальных заемщиков. 

В чем особенности ипотеки под залог недвижимости?

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Нюансы требований к предмету залога (имеющемуся жилью)

В чем особенности ипотеки под залог недвижимости?

В случае традиционного предложения по ипотеке залогом  в качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. Средствами, полученными по ипотечному кредиту, оплачивается покупка жилья, и никаких других вариантов быть не может.

Бóльшая свобода выбора предлагается при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья.

Вы можете использовать заемные средства:

  • Для первоначального взноса на приобретение нового жилья или полной его оплаты. Все зависит только от оценки стоимости имеющегося имущества – банки предоставляют залог в размере 60–80% от этой суммы. Такой суммы вполне может хватить для покупки желанного загородного участка или квартиры меньшей квадратуры.
  • Для оплаты любых нецелевых нужд. При острой необходимости в дополнительных денежных средствах на развитие бизнеса, обучение, ремонт, лечение и т. д. вы можете оформить заём под залог имеющейся недвижимости. Следуя строгой терминологии, такой заём тоже является ипотечным.

Нюансы требований к предмету залога (имеющемуся жилью)

Далеко не каждая квартира может стать залогом в ипотечном кредитовании. Основное требование – это отсутствие обременений и прочих обстоятельств, затрудняющих реализацию права на возможность взыскания в соответствии со ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ.

Банки настороженно относятся к имуществу, перешедшему во владение по наследству или по договору дарения, и неохотно рассматривают такое жилье в качестве залога. 
Помимо этого, стоит отметить и другие требования:

  1. К территориальной принадлежности. Залоговое жилье должно находиться в том же населенном пункте, что и отделение банка, в котором оформляется ипотека. То есть если вы владеете недвижимостью в другом регионе, то использовать ее в качестве залога по ипотеке не получится.  По стандартным условиям предоставления ипотечной ссуды вы должны проживать и трудиться в непосредственной близости от жилья. 
  2. К ликвидности и техническому состоянию.  Банк должен быть полностью уверен, что в любое время без труда сможет реализовать залоговую недвижимость. Жилье не должно быть муниципальным, подлежащим реконструкции, сносу или капитальному ремонту. Оно должно быть в хорошем состоянии с приемлемым коэффициентом износа. Деревянные дома редко рассматриваются в качестве залога, предпочтение отдается кирпичным, железобетонным или каменным строениям.
  3. К истории жилья. Если в квартире были прописаны заключенные, военнослужащие, недееспособные по инвалидности лица, то с большей вероятностью банк откажется рассматривать такой объект в качестве залога. Количество зарегистрированных на момент оформления недвижимости в залог не должно превышать 5 человек. Все они своими подписями подтверждают согласие с совершаемой процедурой и являются залогодателями согласно ст. 7 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в действующей редакции от 05.10.2015 за номером 102-Ф3, а также ст. 259 и 290 ГК РФ. 

Банковские предложения о кредитовании довольно заманчивы и предоставляют возможность воспользоваться заемными средствами в случае первой необходимости. 
Но ипотека под залог собственного жилья – довольно серьезный шаг, требующий адекватной оценки своих финансовых возможностей в последующем ее погашении даже при существующей, сравнительно низкой, процентной ставке. 

nsovetnik.ru

Что такое ипотека на недвижимость?

24.04.2012 Ярослав Борщов

Ипотека это система среднесрочных, либо долгосрочных кредитов под залог Вашей недвижимости.

Другими словами ипотека может выдаваться как на приобретение недвижимости, так и на покупку оборудования, машины и т.д., но при условии что под залог предоставляется именно недвижимость, которая находится у заемщика в собственности.

Давайте рассмотрим несколько вариантов приобретения недвижимости в ипотеку:

  • Ипотека для покупки недвижимости

В этом случае возможно приобрести квартиру (дом) в кредит, заплатив только некую часть (первый взнос) и с последующим погашением кредита на срок от 3 — 5 лет, до 15 — 30 лет, это будет зависеть от банка, суммы запрашиваемого кредита, вида программы кредитования и Вашей платежеспособности.

Квартира либо дом который Вы купили по ипотеке будет принадлежать Вам, Вы можете делать перепланировку, ремонт, прописаться в ней и т.д. Банк имеет лишь некий контроль над Вашей собственностью, чтобы Вы не смогли переписать эту собственность на кого-то другого, до погашения полного кредита.

После того как кредит будет погашен, Вы станете полноценным хозяином своей собственности с возможностью дальнейшей ее продажи.

  • Существует также ипотека под залог уже имеющей недвижимости

Кредит который Вы оформите под залог недвижимости, можно использовать на Ваше усмотрение. К тому же Вы останетесь полноправным владельцем своей квартиры и Вам не потребуется никого вписывать.

Интерес к ипотеке проявляется довольно активно. Сегодня разновидность ипотечных кредитов среди банков довольно большая, например: ипотека молодая семья, в этом случае банки предоставляют льготы на приобретение недвижимости молодым семьям, что дает им возможности жить в своей собственной квартире.

Практически каждый кто имеет стабильный доход может получить кредит. Скорее всего сегодня нет банка не предоставляющего услуги в ипотечном кредитовании, причем на самых разных условиях, но не стоит забывать, что этот кредит придется платить на протяжении многих лет, и прежде чем решиться на такой поступок, 100 раз все хорошо продумайте.

berichnow.ru

Виды ипотечного кредита по типу недвижимости

Классификация ипотечных кредитов осуществляется по нескольким параметрам, одним из которых является тип залога, а именно вид недвижимости, который становится обеспечением по ипотеке.

Для каждого вида объекта у банков существуют собственные программы ипотечного кредитования. Самый частый пример – это ипотека на новостройку и на вторичное жилье. Процентные ставки в этих программах редко совпадают. Это связано с тем, что выдавая займ на тот или иной тип жилья или коммерческую недвижимость, банк рискует в разной степени и, соответственно старается минимизировать риски.

У банков существуют практически единые критерии недвижимости, под залог которой они НЕ выдают займы. Это нужно учитывать при подборе недвижимости для ипотеки.

  • Ветхое жилье под снос или аварийное
  • Квартиры в домах ниже 3-5 этажей
  • Дома, которые подлежать капитальному ремонту, который еще не произведен
  • Жилье типа «гостинки» или общежития
  • Квартиры в домах с износом более 70%
  • Дома постройки до 1970 года с деревянными перекрытиями

Основные виды недвижимости под ипотеку

Вторичное жилье – самый распространенный вид залога. Если вы подберете подходящую под требования выше квартиру, и собственник согласится продать ее в ипотеку, то банк точно одобрит вам займ (конечно, если вы также подходите под требования программы). Кстати, в случае покупки вторичного жилья в кредит вам скорее всего придется оформить титульное страхование.

Новостройки (строящееся жилье) – такая ипотека имеет и плюсы и минусы для заемщика. Подробнее об этом в разделе «Ипотека на новостройки». Главный нюанс здесь в том, что квартира переходит в собственность заемщика только после сдачи объекта.

Ипотека под строительство собственного дома — выдается владельцам участков. В этом случае банк также выдвигает высокие требования к земле. Обеспечением ипотеки выступает сам участок, строительство и здесь же расположенные объекты.

Ипотека на покупку земельного участка выдается под залог другой недвижимости, имеющейся в собственности заемщика, как правило, равноценную кредитной части. Притом, до окончания выплат банк имеет право на все построки, расположенные на участке.

Ипотека на коттеджи и таунхаусы. Этот вид кредитования становится всё более распространенным. Данные объекты недвижимости, зачастую находятся на территории коттеджных поселков, поэтому банковские программы в этом случае разрабатываются вместе с застройщиками.

Ипотека на комнату в квартире является ипотекой под вторичное жилье. Важным нюансом при приобретении комнаты является отказ других собственников квартиры от преимущественной покупки.

Гараж и машиноместо в ипотеку. Гараж является низколиквидной недвижимостью, поэтому на эти объекты дают кредиты не все банки, а в основном крупные, которые могут позволить себе такие риски.

Коммерческая недвижимость. Предоставляется в ипотеку не любому физическому лицу (владельцам бизнеса или ТОП-менеджерам). Этот вид кредитования в целом осуществляется, также как и обычная ипотека, но размер, срок и ставки по кредиту различаются.

Как видите, видов ипотеки по типу недвижимости практически столько же, сколько самих видов недвижимости и ограничен список только требования самих банков, которые всегда отталкиваются от того смогут ли, в случае неуплаты займа, реализовать объект без потерь для себя. 

bankrt.ru

Ипотека на вторичное жилье — особенности оформления ипотечного кредита на вторичную недвижимость

На сегодняшний день для многих российских граждан есть актуальное решение жилищного вопроса – взять ипотеку на вторичное жилье. Если вы приняли твердое решение купить недвижимость в собственность, то вам нужно знать особенности получения ипотеки на вторичное жилье. Из всех предлагаемых ипотечных программ, особо востребована и популярна программа «Ипотека на вторичное жилье». За счет ипотеки возможности купить свой дом или квартиру существенно расширяются. Если на жилье в строящемся доме банки не всегда готовы предоставить заемные средства, так как это чревато повышенными рисками, то ипотека на вторичное жилье является более доступным видом займа.

Определяющим фактом выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также другие немаловажные нюансы. Обольщаться видимой «легкостью» все-таки не нужно, ведь огромное количество ипотечных программ и залоговое обеспечение не делает финансово-кредитные учреждения более лояльными к заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки до сих пор при выборе потенциальных клиентов придирчивы и требовательны.

Большая часть потенциальных заемщиков совершает одну и ту же ошибку: выбирают желанную недвижимость до рассмотрения программ ипотечного кредитования, предлагаемых в разных банках. Практически никто из граждан не может сделать верную оценку своего дохода и просчитать сумму, которую готов предоставить банк в качестве займа. В итоге, получаем печальный результат: потраченное на выбор жилья время, а необходимой для покупки денежной суммы так и не найдено. Предлагаем поэтапно рассмотреть весь механизм получения ипотеки, чтобы достичь поставленной цели с максимальным эффектом.

Как правильно выбрать банк с выгодными условиями ипотеки на вторичное жилье

Первый и самый главный момент – не ограничиваться одним банком, а расширить по максимуму круг поиска кредитного учреждения, подходящего по условиям. Самые выгодные условия предоставления ипотечного кредита предлагают крупные банки России, занимающие лидирующие строчки рейтинга на финансовом рынке. Механизмы ипотечного кредита в них отработаны до малейших нюансов, причем опробованы они уже на сотни тысячах потребителей. Но не следует списывать со счетов и развивающиеся банки, так как они тоже стараются предложить лояльные условия ипотеки для привлечения дополнительных клиентов. Они готовы заинтересовать граждан приемлемыми требованиями и оперативными сроками рассмотрения заявки.

Большая часть банков предлагает реализовать материнский капитал, используя его средства в качестве первоначального взноса. Это можно сделать согласно ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Чтобы ваши шансы на получение ипотечного кредита на вторичное жилье возросли, а условия выдачи были оптимальны, необходимо:

1. Посетить несколько банков в вашем городе, ознакомиться со всеми ипотечными программами, а затем проанализировать их. Это можно сделать, не выходя из дома, используя официальные сайты финансово-кредитных учреждений. На начальном этапе нет надобности тратить время на посещение банков лично. Банки на своих сайтах размещают всю необходимую информацию относительно условий выдачи ипотеки.

2. Вычеркиваем из списка предложения, согласно которым вы не устраиваете банк в качестве заемщика. Это могут быть такие факторы:

  • Не проходите по возрасту;
  • Нет места регистрации;
  • Неподходящий уровень доходов;
  • В семье есть дети, не достигшие совершеннолетия;
  • Имеются члены семьи, являющиеся инвалидами.

Перед тем, как исключить банк, уточните всю необходимую информацию. Помните, что на сайтах банков необходимые сведения не всегда оперативно обновляются.

3. Займитесь детальным изучением оставшихся предложений по ипотеке, где вы подходите банку в качестве потенциального заемщика. Как правило, процентная ставка в условиях кредитных программ не бывает точной: пишется размытая фраза «от». Только обратившись лично в банк, вы сможете получить точную информацию: на какую сумму займа вы можете рассчитывать, и какова будет ставка по процентам именно в вашем случае.

Если у вас совсем нет свободного времени на прохождение процедур, описанных выше, рекомендуем обратиться в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников при подборе ипотеки на вторичное жилье

На сегодняшний день услугами кредитно-консалтинговых агентств и ипотечных брокеров в качестве связующего звена между заемщиками и банками пользуются все больше граждан. При выборе агентства или ипотечного брокера следует оценить количество сертификатов в различных банках. Чем их больше, тем больше предложений для вас будет рассмотрено. Целесообразно заострить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вызвали у вас непосредственную заинтересованность.

Часто специалистами в области ипотеки становятся и риэлторы больших агентств недвижимости. И в этом есть свои положительные стороны. Во-первых, вам подберут подходящую кредитную программу и помогут согласовать ее получение в кредитно-финансовом учреждении. Также можно рассчитывать и на содействии в подборе квартиры и оформлении сделки.

Помимо того, что к предмету ипотеки (вторичному жилью) предъявляются стандартные требования, описание которых вы найдете в ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ, финансово-кредитное учреждение выдвигает требования и к техническому состоянию квартиры, на которую накладывается обременение.

Дом, в котором расположена квартира, не должен подлежать сносу, капитальному ремонту и реконструкции.

Имеются и другие немаловажные моменты:

  1. Вторичное жилье должно быть самостоятельной единицей со всеми необходимыми коммуникациями. В квартире должен быть свет, отопление, водоснабжение и канализация. Банки с неохотой рассматривает квартиры гостиничного или коммунального типа, а также комнаты в таких квартирах.
  2. По оценке экспертов, процент износа жилья вторичного рынка должен быть низким. Ипотека может быть оформлена на длительный срок – двадцать, тридцать лет. У финансово-кредитного учреждения должна быть уверенность, что в случае утраты заемщиком платежеспособности, получится без проблем реализовать недвижимость, находящуюся в залоге.
  3. Не допускаются реконструкции и противоречащие закону перепланировки.
  4. В качестве предмета залога банки с неохотой рассматривают «хрущевки» и все строения 60-х или 70-х годов, с опаской относятся к первым, полуподвальным этажам. Сюда же относятся и квартиры, расположенные в цоколе.

Помимо технического состояния недвижимости, у банка вызывает интерес и ее продавец. К примеру, банк с опасением отнесется к продавцу, который состоит в близком или дальнем родстве с заемщиком. Также банк не устроит залог в том случае, если вторичное жилье перешло по договору дарения или в наследство менее чем 6 месяца назад.

Экспертная оценка стоимости для ипотеки на вторичную недвижимость

Когда подходящая квартира будет выбрана, запускается процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. И нужно быть готовым к тому, что не во всех случаях она будет совпадать с тем, что ожидает продавец.

Учитывайте, что банк при выдаче ипотечного кредита будет опираться именно на данные цифры. Если будет существенное расхождение, то нужно понимать, что вам придется иметь на руках большую сумму на первоначальный взнос. И если вас подобное положение вещей не устраивает, нужно заняться поиском другого жилья.

Как происходит выдача ипотеки на недвижимость вторичного рынка

Перед тем, как запустить непосредственно сам процесс оформления ипотеки на вторичное жилье, нужно заплатить комиссию, установленную банком. Также понадобится оформить страховку на приобретаемую квартиру в страховой компании, которую вам предстоит выбрать из предложенного банком списка. Договор ипотеки и договор купли-продажи будут заключены одновременно. Далее понадобится зарегистрировать сделку в Росреестре, и до этого момента продавцу квартиры будет выдана сумма, составляющая первоначальный взнос заемщика.

Полный расчет, иными словами заемные средства от банка, переводятся продавцу квартиры после того, как будет оформлено свидетельство с обременением. Это произойдет спустя 5 рабочих дней после того, как договор будет подан на государственную регистрацию.

Перед тем как переходить к заключению сделки, займитесь проверкой чистоты истории приобретаемой квартиры. Узнайте информацию относительно прописанных несовершеннолетних, проходящих военную службу и пребывающих в местах лишения свободы. Также квартира должна не иметь никаких других обременений.

www.papabankir.ru

федеральный закон 102 (ФЗ 102)

Ипотечное кредитование широко распространено в России на сегодняшний день, но необходимо понимать, что есть множество вариантов получения необходимой денежной ссуды. Если у человека нет собственной жилой недвижимости, то он оформляет кредитный договор с обеспечением за счет приобретаемых или строящихся квадратных метров.

Но существует также и ипотека под залог имеющейся недвижимости, если в собственности у заявителя имеется личная квартира или дом. Именной такой вариант кредитования и кажется большинству людей наиболее интересным и выгодным, но ведь необходимо поговорить и о возможных «подводных камнях».

В любом случае, ипотека является выгодным предложением для той категории людей, которая нуждается в улучшении свои жилищных условий, а собственных сбережений не хватает для оформления сделки по приобретению жилого объекта.

Разновидности ипотечного кредитования

На сегодняшний день большинством банков предложено 2 основных вида кредитных программ:

  • Целевые программы кредитования.
  • Нецелевые варианты выделения кредитных средств.

В первом случае выделяемые финансовым учреждением деньги идут исключительно на приобретение жилого объекта. Кредитные средства нельзя использовать в других целях. Что же касается нецелевого ипотечного кредитования, то здесь предложены более свободные условия использования выделенных банком средств.

Виды банковских программ и условия

Когда мы говорим об ипотечных кредитах с существующим обеспечением в виде имеющейся в собственности заявителя жилой собственности, можно говорить о довольно разнообразных по условиям предложений от банков. Большинство финансовых структур могут предложить своему клиента 2 ключевых денежных займа под приобретение жилищного объекта:

  • Ипотека под улучшение жилищных условий.
  • Типовое жилищное кредитование.

В первом случае речь идет о предоставлении денежных средств банком на покупку новой квартиры или дома с оформлением залога и прописанным в договоре обязательством продажи залогового объекта недвижимости для уплаты основной доли в кредитного обязательства. При этом сроки реализации недвижимости устанавливаются банком.

Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования. И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.

Обычная жилищная ипотека не требует от заявителя реализации собственной квартиры или дома, который оформлен в качестве залога. Необходимо лишь уплачивать ежемесячные платежи по погашению основного долга. При этом в разных банках могут прописываться разные условия ипотечного договора, включая и различные проценты по кредиту.

Требования, которые предъявляются к оформляемой в залог недвижимости

Ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена с вариантом, когда в качестве обеспечения выступает квартира в многоэтажном жилом доме или же частным дом.

Если выбран последний вариант, то в качестве залога будет оформлен не только сам дом, но и земельный участок. Банк готов рассмотреть залоговое обеспечение недвижимости, которая имеет исключительно высокую ликвидность.

Дополнительные правила, касающиеся оформления в залог жилой недвижимости, регламентируются на основании закона 102 ФЗ об ипотеке залоговой недвижимости.

Что прописано в федеральном законодательстве

Федеральный закон об ипотеке залоговой недвижимости был впервые принят в 1998 году, но с того момента основные пункты были неоднократно переписаны. В настоящий момент ФЗ по ипотеке содержит около 14 глав. Сюда включены основные понятия об ипотечном кредитовании и условия действия данного договора.

В соответствии с ФЗ 102 официально задокументировано несколько основоположных правил, которые должны быть известны человеку, ориентированному на заключение ипотеки:

  1. В качестве залогового имущества, которое выступает в ипотечных кредитных договорах, может выступать недвижимое имущество, официально оформленное на заемщика в органах ЕГРП.
  2. Запрещено в качестве залога использовать отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи. Если заемщик планирует прописать их в ипотечном договоре, то ему необходимо заранее оформить их, как самостоятельная недвижимая собственность.
  3. В качестве залога не может выступить та недвижимость, приватизация которой невозможно. Аналогичным образом невозможно передавать в залог недвижимость, которая в будущем подлежит обязательной приватизации.

В ФЗ прописано также, что передаваемая в залог недвижимость остается в пользовании у залогодателя. О других особенностях оформления ипотечного кредитования с обязательным залоговым оформлением можно ознакомиться в последней правки ФЗ 102 от 2018 года.

Выбор банка

Если вас заинтересовала ипотека под квартиры и вы имеете право на оформления подобного кредитного договора в соответствии с ФЗ, то необходимо приступать непосредственно к выбору банка, который оказывает подобные услуги населению.

Интересные предложения по ипотечному кредитованию предлагает для своих клиентов Сбербанк, но есть и другой ряд финансовых структур, чьи предложения также необходимо рассматривать.

Наиболее важным моментом для вас должен стать итоговый процент переплаты по предлагаемой банком процентной ставке. Именно эти цифры будут прописаны в итоговом договоре и на основании их придется выплачивать регулярные платежи. Также следует уточнить срок оформления ипотеки, который готов предложить заемщику банк и ознакомиться с дополнительными условиями.

Учтите, что придется предоставить ряд документов вместе с заявлением на получение кредита. Обязательным является страхование и отчетность по доходу с рабочего места. Общий пакет документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и конкретной банковской программы.

Отдельно уточните у консультанта или же на официальном сайте банка о возможности смены предмета залога и преждевременной уплате задолженности по кредиту. Это может пригодиться вам в будущем.

Последние слова

Ипотечное кредитование с оформлением собственной недвижимости в залог является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия прямо сейчас. Вопрос только в сборе пакета документов и условиях, прописанных банком. Внимательно изучите все предложения и сделайте свой осознанный выбор. Удачи!

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Ипотека на коммерческую недвижимость

Ипотека — это кредит на длительный срок с целью приобретения недвижимости в собственность, при этом сама недвижимость является залогом. Что касается ипотечного кредита на жилую недвижимость, то с ней уже успело познакомиться огромное количество людей. А вот случаи коммерческой ипотеки пока встречаются крайне редко.
Что же такое — коммерческая ипотека? Это ипотечное кредитование для покупки коммерческой недвижимости – офисных помещений, складов, магазинов, ресторанов и т.д. Одновременно такая коммерческая недвижимость будет являться залогом по кредиту. Коммерческий ипотечный кредит отличается от простого кредитования жилой недвижимости менее продолжительным сроком погашения и повышенными процентными ставками (12-16 % годовых), чаще всего кредит предоставляется в валюте. Максимальный срок погашения кредита составляет 12 лет. Первый взнос для покупки нежилых помещений – около 40% от полной стоимости коммерческой недвижимости. К тому же у потенциального заемщика должен быть положительный баланс и безупречная рыночная деятельность.

Что касается коммерческой ипотеки, то она во многом похожа на стандартную жилищную ипотеку (те же оценки объекта и заемщика, первоначальный взнос). Хотя имеется значительное различие – закладная оформляется после подписания договора купли-продажи такой недвижимости. То есть, сначала объект покупают, а потом закладывают в банке.

Участники ипотечных услуг единогласно сходятся в следующем мнении: развитие коммерческой ипотеки в России тормозится только несовершенством существующего законодательства. Но также и потенциальные клиенты – успешные компании предпочитают брать обычный кредит, а не коммерческую ипотеку.

А небольшие компании, хоть и нуждаются в таком кредитовании, но не имеют никакого залога, и поэтому банками не рассматриваются в качестве благонадежных заемщиков. Поэтому услугами коммерческой ипотеки пользуются в основном крупные фирмы, так как малый и средний бизнес не имеет необходимого залогового обеспечения.

Поделиться с друзьями:

beshenyeprodaji.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о