Содержание

Ипотека на вторичное жильё в 2018 году

Mnogo-Kreditov.ru › Ипотека

02.08.2018

Возможность решить финансовые проблемы и купить квартиру в кредит — это реальный шанс для многих семей улучшить условия проживания, избавившись от необходимости копить долгие годы на реализацию своей мечты. Особенно актуальна тема — как получить ипотечный кредит на вторичное жильё. Многие в силу различных причин отдают предпочтение именно такому варианту недвижимого имущества. Каковы шансы получить материальную помощь от банка на приобретение квартиры не в новостройке?

Дают ли ипотеку на вторичное жильё?

Можно ли вообще купить вторичное жильё в ипотеку? Сегодня этот вопрос волнует многих россиян. И несмотря на то, что все финансовые организации предъявляют слишком высокие требования и накладывают целый ряд ограничений на долгосрочное кредитование населения, получить такой заём можно. Если выбранный объект недвижимости будет полностью соответствовать стандартам, продиктованным банком, то у заявки есть все шансы на одобрение.

Потенциальным клиентам необходимо при выборе компании рассматривать крупные и известные банки РФ — у них есть интересные программы ипотечного кредитования.  Здесь можно получить более низкую ставку и выгодные условия.

Конечно, возможен и отказ в получении денежной ссуды на недвижимость вторичного рынка. Но мотив такого решения заключается часто не в самой площади, а в других факторах — например, не слишком безупречной кредитной репутации или отсутствии официальной работы.

Читайте также: Почему банки отказывают в кредите?

Условия получения ипотеки на вторичное жильё

Кредит на покупку вторичного жилья можно получить только при соответствии следующим требованиям:

  1. Объект должен быть ликвидным.
  2. Не иметь обременения и быть чистым с юридической точки зрения.
  3. Строение не может находиться в аварийном состоянии, не должно быть признанно ветхим или идти под снос.
  4. Соблюдён принцип этажности — на крайние этажи получить одобрение банка почти невозможно.
  5. Предыдущий собственник должен владеть жильём не менее трёх лет.
  6.  Жильё не должно иметь незаконных перегородок, перепланировок, пристроек.
  7. Если владелец квартиры умер, оформить сделку можно только спустя 6 месяцев от даты его смерти.
  8. Коммунальная и долевая недвижимость не оформляется в ипотеку – на это не даст согласия ни один банк.
  9. Наличие централизованных систем обязательных коммуникаций – канализация, водопровод, свет, газ.

Кроме основных условий финансовые компании требуют от потенциального клиента:

  • хорошей кредитной репутации;
  • наличия стабильного дохода;
  • возможности внести стартовый платёж;
  • наличия официального трудоустройства.

Кроме того, при рассмотрении заявок на получение ссуды кредиторы отдают предпочтение тем заявителям, кто состоит в официальном браке и уже имеет детей.

Первоначальный взнос

Когда берётся ипотека на вторичку, величина стартового платежа достаточно велика. Причём внести его необходимо уже на этапе подписания договора. Каждая финансовая компания вправе самостоятельно определять сумму, которая станет первоначальным платежом — но в рамках действующих нормативных документов, регламентирующих следующее:

  • размер взноса, который имеют право требовать кредиторы, варьируется в диапазоне 15-30% от общей суммы взятых в долг средств;
  • если сделка оформляется при минимальном пакете документов и отсутствии гарантий финансовой стабильности плательщика — не более половины.

Процентные ставки

Тем, кто планирует прибегнуть к ипотечному кредитованию вторичного рынка недвижимости, нужно быть готовым к тому, что вернуть банку придётся намного больше, чем составит тело займа. Причём переплата может быть в 2 или даже 3 раза выше величины взятых в долг денег. Всему виной высокие процентные ставки, которые значительно выше, чем за приобретение квартиры в новом доме. Таким образом финансовые учреждения страхуют себя от возможных рисков и материальных потерь.

Ещё на данный показатель оказывают влияние:

  • основная ставка Центробанка — это фиксированная величина на конкретный момент времени;
  • действие государственных федеральных и региональных проектов, способных регламентировать уровень процентных ставок для отдельных категорий граждан путём субсидирования финансовых компаний, участвующих в подобных проектах;
  • общая экономическая ситуация в стране.

Справка! Процент за пользование кредитом на протяжении всего срока действия договора остаётся фиксированным, хотя законом не запрещено использование плавающих ставок. На практике методику плавающего процента почти не применяют.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на предоставление ипотечного займа соискатель собирает стандартный пакет документов:

Обратите внимание! Данный перечень распространяется и на каждого созаёмщика по ипотеке. От того, насколько полным будет пакет бумаг, зависит, одобрят ли заявку.

По квартире необходима следующая документация:

  • копия паспорта собственника жилья;
  • кадастровое свидетельство;
  • паспорт, подтверждающий право владения;
  • выписка о количестве лиц, зарегистрированных на данной площади;
  • справка ЕГРП;
  • при наличии детей младше 18 лет требуется согласие попечительских структур на проведение сделки.

Читайте также: Необходимые документы для получения ипотеки.

Порядок оформления

При оформлении в ипотеку квартиры из вторичного жилого фонда порядок действий заёмщика должен выглядеть следующим образом:

  1. Проводим самостоятельный мониторинг ведущих финансовых компаний — это позволит оценить кредитную политику. Оцениваем ставки, переплаты, дополнительные услуги — это позволит выбрать наиболее выгодное предложение. Очень часто именно скрытые услуги и комиссии способны значительно увеличить долг перед банком.
  2. Собираем необходимые документы — их перечень рассмотрен в предыдущем разделе. Подаём в банк заявку на получение кредита. Обратите внимание! Подтверждающие платёжеспособность бумаги потребуются и на созаёмщиков. Чем убедительнее будет доказательная база, тем больше шансов получить одобрение от руководства компании.
  3. При положительном решении банка переходим к следующему этапу оформления — поиску квартиры своей мечты. Максимальный запас времени — от 3-х до 4-х месяцев. Можно искать вариант самостоятельно, а можно обратиться к услугам риелторских агентств. Если нашли достойное предложение, необходимо удостовериться, что все бумаги и документы в порядке. Также нужно убедиться, что за объектом недвижимости не числится обременение. Кадастровое свидетельство и паспорт собственника должны быть обязательно.
  4. Вызываем оценщика и проводим экспертизу — эта обязанность ложится на плечи потенциального покупателя. Пройти процедуру можно всего за несколько дней.
  5. Непосредственно оформление займа. Подписание ипотечного договора, составление закладной с актом имущественной передачи заинтересованными в сделке лицами. На данном этапе оплачивается стартовый взнос.
  6. Проведение процедуры страхования здоровья и жизни заёмщика и всех поручителей по кредиту. Полис придётся погашать равными суммами в течение всего периода действия долговых обязательств по ипотеке. Как правило, числа, когда нужно оплачивать страховку, указаны в общем графике. Для удобства клиента эти даты идут в нём отдельной строчкой.
  7. Регистрация прав владения. Документы передают в Единый государственный реестр сделок. Через несколько суток участники купли-продажи получат на руки свой договор. С этого момента недвижимость официально переходит в собственность покупателя.

Читайте также: Условия получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье.

Преимущества и недостатки приобретения вторичного жилья

Недвижимость, купленная на вторичном рынке жилья, даёт своему владельцу ряд преимуществ:

  1. Минимум вложений в объект — как правило, такие строения находятся в жилом состоянии и не требуют капитального ремонта. Максимум, что может потребоваться — косметическая отделка.
  2. Возможность не только выбрать подходящий район, но и на предварительном этапе понять все «прелести» инфраструктуры путём личного общения с соседями — чего нельзя сказать о первичке. На практике часто происходит так, что застройщик намеренно может приукрасить ситуацию, а спустя несколько лет вместо обещанных торговых центров под окнами квартиры появляется, например, заправочная станция или промышленное предприятие.
  3. Большой выбор — вторичного жилья предлагается в несколько раз больше, чем новых объектов. Это даёт возможность подобрать идеальный вариант исходя сразу из нескольких критериев — район, этаж, удалённость от работы, магазинов, метро.

Имеет вторичка и свои недостатки:

  1. Высокая цена — застройщик предложит такой же по квадратуре вариант, но с новым ремонтом и значительно дешевле по цене. В среднем эта разница составляет около 20%.
  2. Дополнительные затраты по времени. На переезд бывшего владельца могут повлиять независящие от него обстоятельства, и заселение нового собственника может быть отложено на неопределённый срок.
  3. Перепланировка — делать её в такой квартире намного труднее, чем в новой. Мало того, что придётся брать специальные разрешения, при переносе стен могут повредиться те участки, которые не планировалось ремонтировать.

Читайте также: Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку.

Видео по теме

Еще статьи на сайте:

Метки: Ипотека, Кредит на недвижимость

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Ипотека на вторичное жилье. Особенности и подводные камни

Ипотеку на вторичное жилье получить проще, потому как нет необходимости к вводу эксплуатации, строительным рискам и вообще такая ипотека считается кредитов на уже готовое жилье.

Собственный дом является очень важным имуществом для любого.

Обязательно каждому необходим свой угол, чтобы спокойно отдыхать после рабочего дня и строить свою собственную семью, а не продолжать напрягать родителей.

Для многих единственным вариантом становится ипотечный кредит представляющий собой займ крупной суммы денег на долгий период времени.

Таким образом расплачиваться за недвижимость можно без особых ударов по кошельку в течение 10-30 лет.

Варианты ипотеки на вторичное жилье

Можно спокойно купить по данным программам разные виды недвижимости:

  • участок. Обязательно нужно, чтобы он имел все необходимые коммуникации. Подобное условие ставят большинство банков;
  • собственный дом. Также желательно, чтобы он находился в черте города. На подобную загородную недвижимость получить займ сложнее, хоть это и возможно;
  • под строительство. Многие только лишь лично себе доверяют и хотят самостоятельно возводить дом. При договоре со строительной компании и определенном плане можно получить ипотеку на вторичное жилье;
  • квартира в строящемся доме. В подобной ситуации приобретается недвижимость, которая только должна будет быть построена и возведена в
  • собственность. Это экономично, но связано с определенными рисками;
  • ипотека на вторичное жилье. Приобретение уже обжитой квартиры, сразу оформляется собственность.

Именно последний вариант пользуется наибольшей популярностью. Кредитный калькулятор онлайн доказывает, что это самый выгодный по процентам кредит, но у него есть и масса других преимуществ.

Особенности ипотеки на вторичное жилье

Договор кредита на приобретение квартиры в уже обжитом доме очень выгоден и банку и самим заемщикам.

В первую очередь эту ипотеку очень легко заключить, потому что само имущество является отличной гарантией.

Договор купли-продажи заключается сразу же и собственником мгновенно становится заемщик, получающий право оформить закладную, главный документ для кредита в данном случае.

Приобретенная квартира на вторичном рынке является отличным ходовым товаром, поэтому банку в случае необходимости будет достаточно легко продать имущество и компенсировать долг.

Касательно самих заемщиков им очень нравятся ставки по ипотеке на вторичное жилье, они достаточно низкие, а если дополнительно воспользоваться программами типа «молодая семья» и многими другими, которые сокращают переплату до минимума.

Само вторичное жилье имеет огромное количество преимуществ, оно часто не нуждается в глобальном ремонте, если до этого жили приличные ответственные люди, то достаточно косметического.

Также можно заехать сразу же, не ожидая окончания строительства, как в случае жилья первичного рынка.

Нельзя не обратить внимание на то, что вокруг вторичного жилья обычно уже организована активная жизнь в виде школ, садов, рабочих мест, а также магазинов и разнообразных развлекательных учреждений.

Подводные камни ипотеки под вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье это достаточно серьезный шаг. Она максимально выгодна, но для того, чтобы воспользоваться всеми преимуществами и свести к минимуму недостатки, достаточно знать про все подводные камни и постараться их нейтрализовать.

В первую очередь необходимо тщательно проверить то, кто был собственником квартиры.

Огромное количество проблем возникает, если продается квартира, одна из частей которой принадлежит человеку, не собирающемуся продавать ее. Также необходимо проверить данные о прописке.

Конечно, просто прописанный человек не сможет отсудить собственность, но может огромную головную боль принести в дальнейшем.

Вторым моментом становится проблемы с самой квартирой. Обязательно нужно проверить законность наличие перепланировок, задолженности по всем счетам а также то, не находится ли данная квартира в качестве залога.

Наконец, последним подводным камнем является состояние коммуникаций, ремонта, а также окон и других деталей.

Необходимо осмотреть все внимательно, ведь бывают ситуации, когда предпродажная подготовка скрывает многие огрехи, а они в дальнейшем выливаются в непредвиденные расходы.

При выборе квартиры обязательно нужно учесть, что далеко не все продавцы готовы заключать договор с учетом ипотеки.

Фактически никаких сложностей не возникает, но некоторый страх присутствует у людей старой закалки.

Также некоторые проблемы с ипотекой на вторичное жилье возникают в том случае, когда необходимо указать полную сумму за квартиру, ведь тогда налоги составляют достаточно серьезную часть, а многие стараются этого избежать.

Ставки по ипотеке на вторичное жилье и предложения, которые предоставляет банк, являются для многих единственным способом приобрести личный угол.

Самое главное понимать, что это очень важный шаг, который связан с большой ответственностью, а значит — достоин особого внимания.

poluchenie-kreditov.ru

Как оформить ипотеку на вторичное жилье и на каких условиях

На данный момент ипотека – это практически единственный способ для многих семей приобрести жилую площадь. Тысячи семей по все России уже прибегнули к оформлению ипотечного займа.

Существует огромное множество программ ипотечного кредитования, каждая из которых подходит той или иной семье. На сегодняшний день, одной из самых популярных программ остается программа «молодая семья».

Многие граждане понимают, что не смогут выплатить сумму, которая требуется для приобретения квартиры в новостройке, по этой причине граждане оформляют ипотеку, которая предназначена для вторичного жилья. Давайте более подробно разберемся в данной теме.

Особенности ипотеки по вторичной недвижимости

Итак, для начала следует отметить, что банки на сегодняшний период идут на встречу и одобряют заявления о взятии ипотечного займа для приобретения вторичного жилья, но не все так просто как казалось бы.

У банка могут возникнуть к вам вопросы, ответы на которые если не удовлетворят их, то и вовсе могут отказать в выдаче.

Зачастую, приобретая вторичное жилье, не все граждане обращают внимание на год его постройки и ввода в эксплуатацию, а этот аспект довольно-таки важен. В банке могут возникнуть претензии в отношении ветхости приобретаемого жилья.

Дело в том, что банки заинтересованы в выдаче ипотечного займа на приобретение жилья не в новостройке только в том случае, если жилье имеет высокую ликвидность. Это означает, что квартиру, в случае не выплаты по кредиту гражданином можно будет изъять и продать, а сумму от продажи отправить в счет погашения долга. Сами понимаете, что ветхое жилье в процессе продажи пользуется низким спросом.

При поиске квартиры обращайте внимание на всю документацию, которая в обязательном порядке должна присутствовать у владельца квартиры.

В данном случае, по мимо кадастрового паспорта, вам потребуется и проверить паспорт технический. Данный документ выдается органами БТИ. Одной из основных функций органа БТИ является узаконение перепланировок и выдачи на них разрешений.

Если хозяин квартиры отказывается предъявлять вам технический паспорт и утверждает, что перепланировок совершено не было можете насторожиться.

БТИ разрешает лишь перепланировки проведенные законным образом. В соответствии с законодательством запрещено сносить несущие стены.

При выдаче гражданину ипотечного займа банк проверит наличие перепланировок и, если они были реализованы незаконным способом, может отказать в выдаче кредита, либо на совсем, либо до устранения незаконно снесенной стены.

Отказать в выдаче кредита на приобретения вторичного жилья могут и в том случае, если при проверке будет обнаружено, что данная жилая площадь имеет нескольких владельцев или же за короткий промежуток времени была перепродана несколько раз.

Как видите аспекты довольно-таки серьезные, но соблюсти их можно. Для этого достаточно при покупке жилья обращать внимание и требовать наличия обязательной документации, которая требуется при продаже вторичного жилья.

Плюсы и минусы вторичного жилья по ипотеке:

Плюсы:

  • Денежная стоимость.

    Как показывает практика, стоимость жилья вторичного типа значительно ниже, чем у жилья в новостройке. Причем по площади такие квартиры могут совпадать, а в некоторых случаях даже больше, чему у того же самого жилья, но приобретенного в новом строящемся доме;

  • Район развит, инфраструктура присутствует. Это еще один очень весомый аргумент в пользу жилья вторичного типа.

    Обратите внимание на дома-новостройки: рядом, зачастую, нет магазинов, детские сады не построены. А про красивую площадку перед домом на несколько лет стоит вообще позабыть, так как деревья ее достаточно молоды и особой зелени в теплое время года вам наблюдать не придется.

    Другое дело – жилье вторичного типа. Вся придомовая территория уже благоустроена. Рядом будут располагаться и детские сады, и магазины, да и рынок будет развит на «отлично». Площадки будут укатаны зеленью, а вам и вашим детям там будет приятно проводить вечера.

Теперь поговорим о минусах:

  • А законна ли сделка?

    Как мы и говорили ранее, зачастую, жилье вторичного типа подвергалась незаконным сделкам. Что это значит? Это означает, что жилье могли несколько раз перепродавать, причем ни один из собственников об этом знать не будет, и жилье даже после продажи будет оставаться в его собственности.

    Столкнуться с такой квартирой очень легко. Поэтому перед покупкой, мы настоятельно рекомендуем перепроверять все документы не только на правильность их заполнения, но и на подлинность данных.

    Не сложно догадаться, но жилье в новостройке нескольких хозяев иметь не будет, поэтому в данном случае, жилье нового типа для приобретения подойдет лучше, чем вторичного;

  • Года идут… Да, возраст вторичного жилья – одна из основных проблем. Безусловно, можно выбрать квартиру, которая не столь долго находилась в эксплуатации, но тогда и стоимость будет в разы выше.

    Поэтому при поиске жилья и обращайте внимание не только на возраст постройки, но и на ее состояние. Чем моложе у вас получиться найти квартиру, тем больше вы сможете прожить на данной жилой площади.

Необходимые документы

Какие же документы необходимы вам для получения ипотечного займа на приобретение вторичного жилья? Об этом вы сможете прочесть в нашей статье “Документы для получения ипотеки”.

Обращаем ваше внимание на то, что данный перечень необходимой документации может изменяться в зависимости от банка. В процессе сбора документации сотрудника банка выдадут вам необходимый перечень документов, которые необходимо предоставить.

Порядок оформления ипотеки

Мы предлагаем вашему вниманию инструкцию по оформлению ипотечного займа на покупку вторичного жилья:

  1. Сбор документов. Это первый этап – подготовительный.

    Для того чтобы собрать правильный пакет документов, о котором и говорилось выше в нашей статье, необходимо все же обратиться в то отделение банка, в котором вы планируете оформить ипотечный кредит.

    Сотрудники предоставят вам необходимую информацию.

    После того, как вы и ваш поручитель предоставите необходимые документы, банк начнет проверку документации;

  2. Обращение в банк. Очень важный этап.

    Тут от вас потребуется приложить достаточное количество усилий, для того чтобы убедить банк в вашей способности выплачивать ипотечный кредит.

    И для того, чтобы документально подтвердить вашу способность к оплате будущего кредита потребуется предоставить ряд документов и справок.

    К таким стоит отнести:

    • Вашу трудовую книжку. Она будет является главным доказательством того. Что вы получаете ежемесячный доход, с которого будете выделять n-нную сумму денежных средств на оплату;
    • Документы, которые смогут подтвердить наличие у вас образования: аттестаты, дипломы;
    • Справка о налоговой отчетности тоже не помешает.

    И в том случае, если ваша кредитная история не была ничем запятнана, банк сможет одобрить кредит;

  3. Поиск квартиры, оценка и страхование квартиры банком.

    Поиском квартиры необходимо заняться еще до момента оформления всей документации.

    После того как вы нашли подходящий вариант, который будет соответствовать требованиям, которые были описаны в нашей статье ранее, банк займется оценкой квартиры. К примеру, оценку и страхование не пройдет квартира старого типа.

    Проще говоря, квартира должна соответствовать ипотечным стандартам.

    Страхование вам может предложить банк нескольких типов, а именно: страхование жизни заемщика, страхование имущества и страхование титульного типа;

  4. Оплата первого взноса и въезд в квартиру.

    После прохождения выше описанных процедур, банк в случае одобрения, оформляет вам ипотечный займ.

    После оплаты первоначального взноса вы уже можете въезжать в свою квартиру.

По каким причинам банк может отказать в кредите

  • Получить отказ гражданин может ввиду своего преклонного возраста или же наоборот, по причине недостатка годов;
  • В том случае, если уровень ваших доходов за месяц не будет составлять достаточного количества для погашения ипотечного займа;
  • В случае, если жилье не соответствует ипотечным стандартам;
  • Зачастую граждане сталкиваются с отказом в виду не имения достаточного стажа работы;
  • Как мы уже и говорили ранее, при оформлении данного вида кредита требуется предоставить справку о здоровье.

    В том случае, если вашему состоянию что-то будет угрожать, то в получении кредитного займа вам будет отказано.

Важные моменты, на которые необходимо обратить внимание

Для того, чтобы не ошибиться при покупке квартиры, в обязательном порядке обратите внимание на всю документацию, которую необходимо предоставить при продаже квартиры.

В особенности мы рекомендуем проверять квартиру на юридическую чистоту. Это значит, что квартира не должна быть перепродана нескольким людям сразу, а также чтобы в квартире не было незаконных перепланировок.

При заключении договора ипотечного кредитования необходимо внимательно перечитать условия договора, чтобы не попасть в долговую яму. Идеальным вариантом станет консультация со специалистом.

Узнайте, какого типа будут применяться штрафные санкции, в случае просрочки по ежемесячным выплатам, а так же каковы будут условия погашения досрочного типа.

Оформление ипотеки при помощи агентов

Воспользоваться услугами агента – вариант хороший. В чем его преимущества:

  • Вам посоветуют какой именно тип ипотечного кредитования вам подойдет идеально;
  • Поможет проверить наличие в кредитном договоре «подводных камней», которые могут оставить вас ни с чем;
  • Агенты помогут правильно и быстро собрать всю документацию;
  • Проконсультируют по интересующим вас вопросам.

Вот, в принципе и вся информация, которая может потребоваться вам при оформлении ипотеке для приобретения вторичного жилья.

Подводя итоги, хочется еще раз отметить, что при поиске квартиры старайтесь не выбирать старый жилой фонд, а также проверяйте внимательно всю документацию и историю квартиры.

При составлении договора внимательно несколько раз его перечитайте и проконсультируйтесь со специалистами-агентами, которые помогут не только правильно оформить сделку, но и избежать проблем.

Материалы по теме:

prokvartiru.com

Как взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году

Банки предлагают разные ипотечные программы. Потребители, которые нуждаются в новом жилье, могут выбрать подходящую программу и купить недвижимость на вторичном рынке. Учитывайте, что банки предъявляют жесткие требования не только к заемщикам, но и к недвижимости.

Банков много, и вы должны выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные и подходящие условия. Вы должны предоставить пакет документов, изучив который, банк убедится в вашей платежеспособности. Способность заемщика погасить долг – важнейший аспект при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.

Выбрав банк, напишите заявление о выдаче ипотеки. Как только ваша заявка будет одобрена, смело начинайте сбор нужных документов и подыскивайте новую квартиру. Выбрав подходящее жилье, сообщите об этом банку, который произведет его оценку и застрахует жилье. После следует процедура, когда по установленной схеме передаются деньги.

Обычно это выглядит так: вами оплачивается первый взнос, после чего банк осуществляет выкуп квартиры. Вы въезжаете в новое жилье и начинаете выплачивать банку ежемесячно определенную сумму и причитающиеся проценты. Лучше всего приобретать недвижимость в кирпичных домах с железобетонными перекрытиями. Перед заключением договора необходимо беспристрастно оценить свои финансовые возможности и понять, сможете ли вы оплачивать ипотечный кредит.

Для оформления ипотеки необходимы следующие документы: паспорт РФ (копия всех страниц), информация о доходах по форме 2-НДФЛ (копия и оригинал), анкета-заявление, трудовая книжка (две заверенные копии). Контрактникам необходимо предоставить справку о прохождении службы и контракт (каждого документа — по две заверенные копии), пенсионное удостоверение, разрешение на обработку личных данных. Мужчинам призывного возраста нужно предоставить военный билет (с копией всех страниц).

Лучше уточнить список документов у сотрудника банка, либо на сайте организации. Это поможет сэкономить время. Если вы частный предприниматель – то пакет документов потребует внесения еще нескольких видов бумаг.

Кроме перечисленных документов, нужны документы на квартиру, которую покупают за счет займа. Вам потребуется собрать: копии паспорта продавцов, документы на владение жилплощадью, справка о лицах, зарегистрированных в квартире; копию техпаспорта квартиры, оригинал справки оценки жилья (вдается оценщиком), а также сертификат оценщика. Также необходим документ об отсутствии обременений из Федеральной регистрационной службы. Кроме того, иногда банк может потребовать наличие поручителей в качестве дополнительной гарантии вашей платежеспособности.

www.kakprosto.ru

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Сегодня можно оформить ипотеку и на вторичное жилье.

Этот вариант позволяет сразу же поселиться в квартире, в течение 10-50 лет выплачивая ее стоимость.

Какие особенности имеет такой кредит, рассмотрим в данной статье.

Особенности вторички

Одобрение и получение ипотеки происходит в банках: они предоставляют заемщику необходимую сумму под проценты, которую тот постепенно гасит.

Взять ипотеку можно для приобретения дома или участка, квартиры от застройщика или на вторичном рынке.

Вторичное жилье при этом имеет ряд преимуществ по сравнению с первичным:

  1. Квартира уже построена и готова к проживанию: ни банку, ни заемщику не придется ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию, или волноваться, что у строительной компании возникнут проблемы.
  2. Вторичное жилье на рынке недвижимости ценится выше, так как практически не требует серьезных вложений и обустройства.
  3. Вторичное жилье располагается в районе с развитой инфраструктурой: заемщик может сразу увидеть, где ему придется жить.
  4. Банки предлагают более низкий процент, дополнительно снизить цену можно, воспользовавшись некоторыми программами, например, «молодая семья».

    Так, по этой программе ставка в Сбербанке составит всего 13,25%, в то время как средний процент находится на уровне 17-18. Стоит отметить и так называемую военную ипотеку: благодаря ей в банке «ВТБ 24» можно получить заем под 11,95%.

Возможно, Вам пригодится актуальная статья об особенностях валютной ипотеки.

Статью об оформлении ипотеки для молодой семьи читайте здесь.

Одновременно с преимуществами, квартиры на вторичке имеют ряд так называемых недостатков.

В большинстве своем они относятся к требованиям, которые банки выдвигают к жилью: они должны быть уверены, что в случае отсутствия у заемщика денег жилье можно будет продать в короткие сроки:

    1. Квартира должна иметь минимальный износ: не подходят дома в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос. Выбирая жилье, необходимо учитывать, что каждый дом имеет определенный срок эксплуатации.

      Например, сталинские высотки, построенные в 45-55-х годах, могут эксплуатироваться не более 150 лет – их необходимо снести в 2100-х годах. А панельные «хрущевки» (55-60-х годов) должны использоваться не более 50 лет, то есть их необходимо перестроить уже сейчас.

И хотя это не означает, что дом снесут, как только подойдет срок, банки предпочитают       перестраховаться: они должны быть уверены, что в течение всего срока выплат квартира       будет существовать.

  1. Квартира должна быть полностью самостоятельной (получить ипотеку на коммунальное жилье довольно сложно), иметь собственные коммуникации и не иметь незаконных перепланировок: это значительно снижает ценность жилья. К минусам также можно отнести первые этажи, подвалы и полуподвалы.
  2. Квартира должна быть полностью «чистой»: ее не рекомендуется покупать у родственников или друзей, также не должно быть прописанных несовершеннолетних, заключенных или военных, у наследников, если прошло меньше полугода с момента смерти прошлого владельца.

Примите во внимание: помимо требований к недвижимости и продавцу банк будет обращать особое внимание на покупателя: его возраст, работу, доходы, наличие несовершеннолетних детей или инвалидов на попечении.

Как взять

Собираясь приобретать квартиру, многие покупатели совершают одну и ту же ошибку: сперва они ищут недвижимость, а затем пытаются найти банк, согласный выдать им необходимую сумму.

Намного проще и легче поступить наоборот: проконсультировавшись с сотрудниками и узнав, какую сумму может выдать банк и его требования, искать предложения.

Этот способ более выгоден, так как можно выбрать наиболее оптимальный вариант банка и отталкиваться от предлагаемых возможностей.

Примите к сведению: банки могут попросить провести независимую оценку жилья перед его покупкой: указанная сумма будет учтена при выборе ипотечной программы.

Лучше всего рассматривать крупные государственные банки – они дают определенные гарантии, а сама процедура отработана на тысячах заемщиков. С другой стороны, молодые банки могут существенно снижать требования, чтобы привлечь клиентов.

Выбирать банк лучше всего постепенно:

  1. Тщательно изучить предложения и выбрать несколько наиболее подходящих по основным параметрам: по проценту банков, первоначальному взносу и срокам;
  2. Отобрать банки, не подходящие по основным требованиям к заемщику: по возрасту, доходам и т.д.;
  3. Обратиться непосредственно к консультантам банка, чтобы определиться окончательно. Они помогут рассчитать наиболее подходящее предложение и назвать сумму, на которую можно рассчитывать.

После этого можно будет начинать собирать документы и искать подходящие варианты. Чтобы не тратить время, заемщик может также обратиться к ипотечному брокеру или в кредитно-консалтинговое агентство: они помогут найти банк с хорошей репутацией и подходящими условиями.

Часто их роль выполняют крупные риэлторы: они одновременно ищут недвижимость и банк, который готов выдать сумму.

Купить квартиру на вторичном жилье не представляет особой сложности: важно найти оптимальный вариант между недвижимостью и предоставляемыми банком возможностями. Чтобы не заниматься подбором самостоятельно, можно обратиться к специалистам, которые сами найдут нужный вариант.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет порядок действий при оформлении ипотеки на вторичное жилье:

finansist.guru

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, порядок покупки

Несмотря на количество новостроек, вторичное жилье всё также пользуется огромной популярностью, поэтому многих интересует вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье без каких-либо проблем. Если посмотреть на статистику, то более 70% россиян предпочитают покупать именно вторичное жилье. Возможно, это связано с недоверием к новостройкам. Из данной статьи вы узнаете, как взять ипотеку на вторичное жилье – порядок действий и рекомендации.

Преимущества и недостатки

Сейчас взять ипотеку может каждый, если есть стабильный доход с официальной работой. Именно поэтому многих интересует, как купить жилье в кредит. Прежде чем узнать, с чего начать оформление ипотеки, следует ознакомиться со всеми тонкостями. Если вы решили пробрести квартиру именно на вторичном рынке в ипотеку, то вам стоит узнать обо всех преимуществах и недостатках такого приобретения. Если вы изучите все нюансы, то вы точно не столкнетесь ни с какими проблемами. К преимуществам можно отнести следующие пункты:

  • Выбор будет намного больше, чем в случае с новостройками. В особенности это касается не очень больших городов, где строительство новых домов продвигается не самыми быстрыми темпами.
  • В квартиру вы сможете въехать сразу же после того, как будет проведена сделка. Дело в том, что это не всегда возможно в случае с новостройками. Иногда покупка квартиры производится в доме, который будет сдан в эксплуатацию только через некоторое время. Кроме того, иногда дом так и не сдается в указанную дату и приходится ждать дольше, что, конечно же, не очень удобно для некоторых покупателей.
  • Вторичное жилье чаще всего находится ближе к центру города, вокруг уже развита инфраструктура. Новые дома чаще всего строятся на окраине города, где практически ничего нет. Если для вас играет важную роль, где, в какой части города вы будете жить, то, конечно же, лучше выбирать жилье на вторичном рынке. Если это для вас не имеет принципиального значения, то выбирать можно уже абсолютно любую квартиру, которая вам приглянется.
  • У вас, практически, не будет рисков, что вы попадете в какой-нибудь плохой дом, где, например, не очень хорошо работает отопление. Сейчас, достаточно, часто можно встретить недобросовестных застройщиков, которых не заботит, как люди будут дальше жить в их квартирах. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то оно будет уже проверенным.
  • Стоимость более доступная.

Важно! Многие банки предлагают более приятные условия при покупке вторичного жилья в ипотеку, например, пониженную процентную ставку. Связано это с тем, что если квартира уже построена, то ее можно взять в качестве залога. Если же покупается жилье в строящемся доме, то банки берут на себя, достаточно, большие риски, вместе с которыми поднимается и процентная ставка.

Конечно же, у вторичного жилья есть не только свои преимущества, но и свои недостатки, о которых тоже нужно учитывать:

  • Далеко не все собственники соглашаются на продажу своей квартиры по ипотеке. Связано это с налогами, ведь в документах нужно будет указать реальную стоимость жилья, что не очень выгодно продавцу.
  • Собственники квартир часто занимаются различными перепланировками, что обычно происходит незаконно. В таком случае могут возникнуть проблемы с переоформлением документов. Процедура иногда затягивается на долгое время.
  • Жилье может находиться не в самом хорошем состоянии. Обычно это касается перекрытий и коммуникаций. Также нередко в старых домах очень плохие подъезды.

Отказ

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Стоит учитывать, что банк может просто отказать вам в покупке вторичного жилья в ипотеку. Причин на это может быть несколько:

  1. Если сделка совершается между близкими родственниками, тот банк вряд ли захочет принимать в этом участие. Однако в некоторых организация ипотека в таких случаях всё-таки выдается.
  2. Если собственник умер, а с момента его смерти еще не прошло шести месяцев. Именно за это время происходит передача наследства другим лицам.
  3. В предоставлении ипотеки может быть отказано в том случае, если в семье есть инвалиды или другие «особые» граждане. Банки не очень любят давать ипотечные кредиты таким семьям. Связано это с тем, что даже если будут просрочки, то семью с инвалидом будет очень сложно выгнать на улицу, а значит, банк может потерять свою выгоду.
  4. Нередко банки отказывают тем, кто хочет купить в ипотеку квартиру в очень старом доме.

Можно ли взять в России в ипотеку вторичку? Да, конечно. Тем более, что теперь вы знаете обо всех проблемах, с которыми можно столкнуться при покупке вторичного жилья в ипотеку. Если вы уверены в своем решении, то можно приступить к сбору всех необходимых документов и обращению в банк.

Какие банки дают ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке? Банков, дающих кредит на вторичное жилье, много. Главное, чтобы не было никаких препятствий. Порядок покупки квартиры в Сбербанке или, например, в ВТБ 24 – одинаковый. Купить вторичную недвижимость можно именно через эти организации. Там выдавались уже подобного рода кредиты.

Оформление

Как происходит оформление ипотеки в банке на вторичное жилье? Получить ипотеку – это не самое простое дело, так как вы должны соответствовать многим требованиям. Кроме того, это является очень ответственным решением. Всё-таки вы будете выплачивать кредит несколько лет, а значит, вы должны быть уверены в своем финансовом состоянии на все 100%. Как правильно подготовить документы, чтобы квартира была куплена? Необходимый пакет выглядит следующим образом:

  • Паспорт. Если ипотека на вторичное жилье оформляется на двух супругов, то паспорта требуются от каждого.
  • Свидетельство о браке.
  • Бумаги, которые подтверждают ваш доход. Если кроме официальной работы у вас есть еще какой-то дополнительный доход, то и о нем также стоит упомянуть. Все эти бумаги дадут вам гарантию, что ипотеку, действительно, одобрят без особых проблем.
  • Документы о залоге, если такой будет.

Следующий этап покупки квартиры в ипотеку – выбор банка, в котором вам будет выдаваться ипотека. Стоит отметить, что выбрать организацию, достаточно, сложно. Здесь нужно учесть множество факторов:

  • Процентная ставка по ипотеке. Всё-таки нужно выбирать тот банк, который предлагает самую невысокую процентную ставку. Брать квартиру под высокий процент невыгодно, ведь вы очень много переплатите.
  • Если вам еще немного лет, то нужно смотреть, с какого возраста тот или иной банк выдает ипотечный кредит. Обычно возрастной порог – 21 год. Однако у некоторых организаций он достигает и 25 лет.
  • Минимальный первый взнос. У некоторых банков он, достаточно, большой, что может быть вам не по карману.

Старайтесь выбирать только крупный и проверенный банк, в котором вы уверены. Порядок оформления ипотеки во всех банках стандартный.

Процесс оформления ипотеки, достаточно, простой. Если рассматривать его пошагово, то этапы там следующие:

  • Вы обращаетесь в выбранный вам банк и подаете свою заявку на получение ипотеки. К заявке вы прилагаете все необходимые документы, которые были описаны выше.
  • Кредитный работник рассматривает вашу заявку и принимает решение – дать кредит или нет. Если данное решение будет положительным, то можно приступать к следующим этапам.
  • Вам нужно выбрать подходящую квартиру. При этом нужно помнить, что у вас есть только 3 месяца на это. По истечению срока заявку придется подавать заново. Если вы проживаете в крупном городе, то проблем с выбором жилья у вас не возникнет. Однако в маленьких населенных пунктах иногда, достаточно, сложно найти квартиру за три месяца.
  • После того, как вы выбрали квартиру, которую хотите приобрести по ипотечному кредиту, ее потребуется оценить. Делает это специальный человек. Важно помнить, что данная процедура проводится за счет заемщика, а не покупателя. Однако некоторые банки берут оплату экспертизы на себя.
  • Последним этапом является оформление договора купли-продажи.

Этапы оформления договора купли-продажи следует описать отдельно, чтобы у вас в дальнейшем не появилось никаких дополнительных вопросов. Процедура покупки недвижимости по ипотечному кредиту выглядит следующим образом:

  1. Подписывается договор страхования. Если вы берет квартиру в кредит, то ипотеку обязательно нужно застраховать.
  2. Подписывается предварительный договор по внесению залога. Сразу же оформляется и кредитный договор. Давайте свое согласие на определенные условия.
  3. Продавцу перечисляется залог. Он равен первому взносу покупателя.
  4. Оформляется сам договор купли-продажи.
  5. В течение 7 дней квартира будет регистрироваться. После того, как будет получено регистрационное свидетельство, продавцу будут отправлены оставшиеся денежные средства. Вы берете ключи и въезжаете в квартиру.

Как можно увидеть, покупка вторично жилья в ипотеку несильно отличается от покупки квартиры в новостройке. Однако всё-таки здесь есть свои нюансы,  которые обязательно нужно учитывать. Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, и как это происходит. В какой именно последовательности необходимо действовать, и какие могут быть трудности.

kvadmetry.ru

Дают ли ипотеку на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья. Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н.

социальной ипотеки)

Как быстро и выгодно оформить ипотеку на вторичное жилье?

Выбор в пользу «вторички» имеет преимущества как для заемщика по ипотечному кредиту, так и для банка. Знание особенностей оформления ипотеки на готовое жилье позволит повысить лояльность банка к заемщику и избежать каких-либо негативных последствий. Основу, на которой строится вся нормативная база, составляет ГК РФ .

Этот основополагающий документ содержит общие требования, предъявляемые к обязательствам по кредитному договору, и обеспечению таких обязательств.

Ипотека вторичку в банках и пошаговая инструкция по формлению

«Сбербанк России» — 10,75% минимальная ставка доступна по программе «Ипотека молодая семья ». Подробнее о ней мы писали ранее. В Сбербанке выдается самая максимальная сумма кредита при прочих равных параметрах в сравнении с другими банками за счет учета доп.

Доходов без подтверждения справками. Также он с удовольствие кредитует пенсионеров и инвалидов. Действует на апартаменты.

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотека на вторичное жилье – актуальное решение проблемы для многих россиян.

Особенности получения ипотеки на вторичное жилье интересуют всех, кто задумывается о приобретении собственной квартиры или дома. Программа « Ипотека на вторичное жилье » наиболее востребована из всех предлагаемых ипотечных программ. Ипотечное кредитование значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья.

Кто может получить ипотеку на жилье?

Ипотека – залог, в роли которого выступает недвижимое имущество. Отсюда следует, что ипотечное кредитование – это кредит на приобретение квартиры или дома, с учетом того, что это же имущество выступит в роли залога ипотечного кредита и банк сможет потребовать права на него, если не выполняются обязательства в установленные сроки.

Для получения кредита на ипотеку нужно помнить о необходимости внесения первоначального взноса.

Где и как взять ипотеку на вторичное жилье?

Многие граждане заинтересованы больше в покупке своей квартиры на вторичном рынке, чем в новостройках.

Но для того, чтобы такая сделка прошла успешно, и во избежание каких-либо проблем с недвижностью в дальнейшем, будущие хозяева должны очень тщательно подготовиться к данной сделке.

Она не должна располагаться в аварийном здании; У квартиры не должно быть обременений; Бывший владелец должен являться собственником продаваемой жилой площади не менее трех лет; Бывает так .

Квартиры на вторичном рынке в ипотеку

Сегодня покупка вторички в ипотеку пользуется большим спросом среди всех возможностей купить квартиру. Банки очень оперативно отреагировали на данный факт и разработали специальную программу кредитования, дающую заемщикам возможность купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке на самых выгодных условиях.

Для этого у потенциального заемщика должен быть достаточно высокий заработок и накопления в минимальном размере первоначального взноса.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья

Брать или не брать ипотеку на вторичное жилье? И если брать, то в каком банке? Вопросы довольно каверзные. Каждый знает, что недвижимость на «вторичке» на порядок дороже, чем приобретение доли в строительстве.

Но так ли выгоден кредит на новостройку, как кажется?

Давайте разбираться вместе. Для начала давайте определим — какое жилье можно считать вторичным? По закону вторичной признается недвижимость, на которую уже получено свидетельство о регистрации права собственности.

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите – сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке.

И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье – вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство?

Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет.

juridicheskii.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о