Содержание

Не заметить перепланировку стало дорого.

При оформлении ипотечного договора на покупку квартиры банк практически всегда требует проведения независимой оценки квартиры в специализированной оценочной компании, специально аккредитованной при банке для того, чтобы «открывать глаза» банку на залоговое имущество. Исключением в данном случае является только квартира в новостройке, цена на которую появляется в ипотечном договоре из договора долевого участия, либо договора переуступки прав. И все бы хорошо, процедура оценки налажена, но вот возникает квартира с перепланировкой, и начинаются проблемы…

С точки зрения банка квартира с перепланировкой обладает не просто объектом с нарушением, а становится претендентом на залоговое имущество с рискованной ликвидностью. Само собой, такие объекты стараются обходить стороной риэлторы, да и сами покупатели (с опытом) не торопятся рассматривать квартиры с перепланировкой для покупки в ипотеку. Но как быть, если квартира ОЧЕНЬ НУЖНА, и ипотека — необходимость?

В этом случае включается механизм индивидуального рассмотрения объекта потенциального залога, и в самом начале этого механизма находится независимый оценщик, проводящий оценку квартиры для банка. Соблазн скрыть перепланировку для оценщика всегда обладал определенной долей риска, но вот за последние несколько месяцев этот риск вырос сразу в несколько раз. 

Внимание к квартирам с перепланировкой у банков становится все пристальней. А причина тому проста — участились случаи разрушения жилых объектов, даже на фоне постоянного ужесточения правил эксплуатации.

Чтобы минимизировать свои риски банки пытаются предъявлять к оценочным компаниям все более жесткие требования, беспощадно лишают аккредитации при выявлении нарушения. Ужесточение требований легко можно заметить на сайте Сбербанка в перечне оценочных компаний — сало много аннулированных аккредитаций.

Оценщики не заметят перепланировку? Круто. Но что дальше?

Как не попасться на проблемную квартиру и чем грозит смельчакам сговор с оценщиком?

Совет №1. Наверное это самый простой совет: в принципе не рассматривать в качестве варианта покупки квартиру с перепланировкой, даже согласованной. Не секрет что за последние 20 лет проектными организациями было выпущено огромное количество согласований перепланировок с «особенностями».

Риски: Нужны ли Вам проблемы с вашей квартиры по истечении времени, по результатам вскрытия нарушений в работе той или иной проектной организации?

Совет №2. Изучайте внимательно поэтажный план. По возможности сравните его с планом квартиры выше.

Риски: См. риски п.1

Совет №3. Ни в коем случае не соглашайтесь на рекомендации риэлтора провести сделку с оценкой в знакомой оценочной компании, которая сделает все как надо.

Риски: Во-первых такая оценочная компания может быть уже лишенной аккредитации, просто вы (а может и риэлтор) об этом еще не знаете. Закажете оценку, но отчет не примут, а саму сделку поставят на контроль в службе андеррайтинга банка. Попробуйте потом проведите сделку.

Во-вторых даже после оформления сделки Ваша перепланировка может легко вскрыться, и тогда ответственность за сокрытие ляжет уже не только на плечи оценщика, но и на Ваши. Оно Вам надо?


Еще один случай, когда закрывать глаза на перепланировку очень опасно — при оформлении закладной банка (квартира в новостройке). Будущие собственники торопятся с ремонтом в своей квартире, не получив свидетельства торопятся ломать перегородки. В итоге что происходит: оценочная компания неверно охарактеризовала перепланировку, либо вообще умолчала про ее наличие, а затем была лишена аккредитации и попала под службу безопасности банка. В итоге уже сам собственник становится виновником нарушения скрытия перепланировки. Как в такой ситуации себя поведет банк? Догадайтесь сами.

sber.msk.ru

Центр независимой оценки

Подведя приблизительный подсчет количества заказов по оценке «проблемных» квартир из общего перечня заказов компании, оказалось, что примерно 9% всех наших клиентов так или иначе готовы приобретать жилье с неузаконенной перепланировкой. 

Такой вывод озвучил наш эксперт по оценке жилой недвижимости в Москве. Что же это за «проблемные» квартиры? Почему они так классифицируются в нашем реестре заказов, а самое главное — почему их так много? Ответ на этот вопрос дал тот же эксперт:

— «Проблемным» заказом в нашем отделе называется заказ, над оценкой которого придется поломать голову, чтобы не нарушать закон и предоставить банку реальную стоимость. В 99% случаев такие заказы  от покупателей квартир на вторичном рынке, когда в планировку квартиры внесены какие-либо изменения. В большинстве случаев заказчик сам не знает является его перепланировка нарушением или нет, надеется на «авось», и немало удивляется, когда узнает что Сбербанк (или другой банк) не примет его отчет. Причем узнает он это от нашего сотрудника, вместе с отказом в проведении оценки.

Действительно, мало кто знает что перепланировка в квартире бывает двух типов — законная и незаконная. В свою очередь законная перепланировка также делится на два подвида, различающиеся между собой способом оформления. Рассмотрим каждый из них по очереди:

Перепланировка по проекту

Если были внесены изменения в несущие стены, объединен санузел, затронута зона кухни — то такую перепланировку возможно согласовать только с участием проектной организации. Владелец квартиры обязан привлечь проектировщика, разработать проект перепланировки с обоснованием безопасности внесенных изменений.

Перепланировка по эскизу

Если в результате перепланировки в вашей квартире произошел сдвиг перегородки, либо изменена форма проема в перегородки, либо демонтирован встроенный шкаф (имеющийся на плане БТИ), то такую перепланировку не требуется оформлять через проект, достаточно нарисовать эскиз новой планировки квартиры и предоставить его в БТИ. Инспектор придет в квартиру, ознакомится с реальным положением дел, подпишет факт соответствия эскиза положению стен в квартире, и через 2-3 недели Вы получите на руки новенький паспорт на квартиру с новой планировкой.

Перепланировка «потом»

Если ситуация с покупкой квартиры не позволяет проводить процедуру согласования перепланировки сейчас, то можно это сделать позже. Для этого в банк отправляется официальное письмо. заверенное нотариусом, в котором сказано что перепланировку собственник обязуется либо согласовать, либо вернуть все стены в исходный вид в срок до… числа. Как правило отсрочка составляет  месяцев.

Практика оценки квартиры с перепланировкой

Часто заказчики оценки пытаются убедить оценщика в необходимости не указывать в отчете об оценке квартиры наличие перепланировки, даже не зная что не нужно ничего скрывать от банка, если перепланировка незначительна. Правда, написанная экспертом-оценщиком в отчете, ценится банком гораздо выше чем даже обоснование всех вносимых корректировок. Мало того, нарушение правил оценки со стороны оценочной компании может привести ее к лишению аккредитации в банке, а иногда и к судебному разбирательству, с материальной ответственностью за причиненный ущерб кредитной организации. Об аккредитации оценочных компаний в Сбербанке и других банках России читайте здесь.

Хочу обратиться к нашим клиентам:

Не скрывайте перепланировку! Показывая банку картину «как есть», вы имеете гораздо больше шансов получить одобрение кредитного комитета, чем если бы перепланировка была скрыта от банка. Наши эксперты обладают опытом грамотных формулировок в отчетах об оценке, благодаря которым Ваша перепланировка не будет причиной в отказе от получения ипотечного кредита!

 

www.centr-i.ru

И снова перепланировка. Практика оценки квартиры с перепланировкой. Как договориться с оценщиком квартиры для банка

ГлавнаяКакКак договориться с оценщиком квартиры для банка

Завышение стоимости квартиры при ипотеке: риски покупателя

Упросить продавца указать в договоре купли-продажи цену, которая на 10-20% превышает оговоренную сумму сделки – способ купить жилье в ипотечный кредит без первоначального взноса. Но какие риски покупателя таит завышение стоимости квартиры при ипотеке?

Что значит «без первоначального взноса»

Разобраться с процедурой покупки квартиры в ипотеку с завышением стоимости поможет понимание, почему практически каждый банк так настаивает на пресловутом первоначальном взносе.

На это есть две серьезные причины:

  1. Кредитная организация страхует себя от убытков.
  2. Банк заинтересован давать кредиты только по-настоящему платежеспособным лицам.

Рассмотрим обе причины подробнее:

  1. Банк опасается давать займы в размере 100% рыночной стоимости залогового имущества. Ведь если заемщик по каким-либо причинам не будет платить по кредиту, а предмет залога подешевеет, кредитор не сможет вернуть свои деньги.
  2. Клиент, у которого нет сбережений на первоначальный взнос, для банка — это либо человек нерационально распоряжающийся своими доходами, либо имеющий очень скромные доходы. Стоит ли давать кредит такому лицу? Тем более практика свидетельствует, что самые недобросовестные плательщики – это именно заемщики, получившие ипотеку без первоначального взноса.

Первая причина весомее второй, к тому же ипотека с завышением обычно привлекает покупателей недвижимости, которые имеют деньги, но делать первоначальный взнос не хотят. Доказать свою платежеспособность такой заемщик может, его задача – добиться, чтобы банк одобрил ипотеку в размере 80-90% стоимости квартиры.

Как работает завышение для ипотеки

Ипотека без первоначального взноса с завышением обычно берется по следующей схеме:

  1. Покупатель просит продавца завысить стоимость квартиры в договоре купли-продажи (ДКП) и написать расписку, что продавец получил от него деньги в сумме разницы между фактической и завышенной ценой в качестве первоначального взноса.
  2. Покупатель, в свою очередь, дает расписку продавцу, что взял у него эту же сумму в долг. Таким образом продавец страхует себя от расторжения сделки, при котором он обязан вернуть покупателю всю сумму средств, указанную в ДКП.
  3. Покупатель предъявляет расписку продавца сотрудникам банка, получает ипотеку и уплачивает продавцу сумму, равную 100% фактической стоимости жилища.

Проблемы покупателя при завышении

Самое слабое место в этой схеме – обязательная оценка объекта жилой недвижимости, без которой банк не примет решения об ипотечном займе. Покупателю нужно договориться о завышении стоимости жилища не только с продавцом, но и с оценщиком. А это сделать непросто, поскольку:

  • кредитные организации прекрасно знают о завышении цены при ипотеке;
  • они предпочитают иметь дело с клиентами, заказавшими оценку в компании, аккредитованной банком-кредитором;
  • аккредитованные оценщики не хотят обманывать банк, чтобы не лишиться аккредитации, а с ней и львиной доли заработка.

Если же заемщик закажет оценку независимым экспертам, банк вправе проверить ее правильность. В случае негативного результата он либо откажет в ипотеке, либо одобрит сумму, гораздо меньше желаемой, которой не хватит на приглянувшуюся квартиру.

Другой риск покупателя заключается в том, что после завершения сделки продавец предъявит ему его расписку и потребует вернуть долг – всю сумму или ее часть. Это возможно в случае, если покупатель сильнее боится расторжения сделки, чем продавец. Если последнему с трудом удалось продать жилище, которое никто не хотел брать, риска для нового собственника нет.

Третья проблема, которую сулит завышение стоимости квартиры при ипотеке – купив жилую недвижимость в кредит без первоначального взноса, заемщику придется платить проценты на более высокую сумму. Так что переплата по ипотечному займу будет гораздо выше.

И еще один серьезнейший риск возникает при попытке получить налоговый вычет – если должностные лица раскроют факт покупки жилья по завышенной цене, покупателя могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.

proipoteku24.ru

Центр независимой оценки

Подведя приблизительный подсчет количества заказов по оценке «проблемных» квартир из общего перечня заказов ко

spbnovo.ru

Оценка квартиры после перепланировки

В наше время цены на квартиры растут так быстро, что благосостояние населения не всегда успевает за ними. Количество членов семьи тоже имеет свойство увеличиваться, и поэтому во многих новостройках однокомнатные квартиры кардинально переделываются в двухкомнатные, а если получится обустроить и утеплить балкон, то и в трехкомнатные. А как часто просто убирают дверь в кухню или меняют ванну на душевую кабину!

Зачастую жильцы делают перепланировку квартиры по своему усмотрению, руководствуясь здравым смыслом и не тратя время на оформление всех необходимых бумаг. Действительно, не пойдут же представители управляющей организации по квартирам пересчитывать стены или выяснять, где именно должна находиться межкомнатная дверь?

Все это хорошо, пока дело не доходит до оценки квартиры. К тому же решение, насколько выгодно получится продать или обменять квартиру, зачастую выносится на основании такого ненадежного инструмента, как онлайн оценка квартиры. После оценки квартиры на одном из многочисленных сайтов, воодушевленные жильцы начинают строить планы и планировать переезд. Однако онлайн оценка квартиры, без учета всех нюансов, дает крайне приблизительное представление о реальной стоимости жилья. А ведь незаконно проведенная планировка в ряде случаев может серьезно снизить стоимость квартиры!

С другой стороны, оценить квартиру с хорошим ремонтом почти всегда можно дороже. Вторая хорошая новость – часть клиентов готова приобретать квартиру даже с незаконной планировкой. Тем не менее, крайне желательно, чтобы планировка была отражена в паспорте БТИ – это значительно увеличит количество потенциальных покупателей — в основном, за счет ипотечников. Ведь при покупке квартиры по ипотеке, итоговую стоимость квартиры, а следовательно и размер кредита, будет определять банк, так как именно он выкупает квартиру. Именно банк будет принимать решение, считать ли незаконную перепланировку обременением или нет.

Что же делать, если в прошлом вашей квартиры – неофициальная перепланировка? Имейте в виду, что абсолютно любой независимый оценщик, аккредитованный банком и дорожащий своей репутацией, обязан сообщить о перепланировке банку. Не надо этого бояться, ведь самое страшное, что может произойти – это требование узаконить перепланировку в определенный срок. К тому же наш опыт оценки квартир подсказывает, что некоторые банки и вовсе не обращают внимания на небольшие изменения в планах БТИ…

Если перепланировка незначительная

В случае если несущие конструкции не были затронуты, перепланировка согласовывается по упрощенной схеме и не требует разработки проектной документации. Достаточно составить эскиз новой планировки квартиры и предоставить его БТИ. После того, как эскиз будет согласован, вы получите паспорт с новым планом квартиры. Обычно на все процедуры уходит не больше двух месяцев. Некоторые виды перепланировок – например, остекление балконов — вообще не надо согласовывать. Понять, нужно ли составлять эскиз в принципе, вы можете обратившись к экспертам по оценке квартир.

Если перепланировка требует согласования

Большинство банков спокойно относится к перепланировкам, если их в принципе можно узаконить. Более того, для них не принципиально, кто будет брать на себя хлопоты по оформлению – продавец или покупатель. Будущий собственник может сам взять на себя обязательства по регистрации перепланировки или по приведению квартиры в соответствие с существующим планом БТИ. Однако если вы хотите увеличить количество потенциальных клиентов, то ваша задача – постфактум утвердить все, что не было утверждено ранее. А именно:

  • разработать проект перепланировки и получить техническое заключение о ее допустимости и безопасности;
  • подписать акт завершенной перепланировки;
  • получить новые планы квартиры в паспорте БТИ. Планы должны быть очерчены в черных линиях – это будет означать, что перепланировка проводилась законно. Это гарантирует вам, что дальнейшая оценка квартиры пройдет быстро и без проблем.

Если перепланировка была проведена с нарушением строительных норм

Совсем другая история, если в вашей квартире снесена несущая стена, батареи вынесены на лоджию или балкон, ликвидированы сантехнические и вентиляционные короба и так далее. Нельзя размещать «мокрое над сухим» – например, санузел над кухней или жилыми помещениями соседей снизу. Также определенные сложности ждут тех, кто в газифицированном доме объединил кухню и жилое помещение, или просто убрал дверь между ними. Здесь дело даже не только в том, что вы не сможете достойно оценить квартиру или что вам не удастся продать квартиру банку, столько в том, что такая перепланировка опасна и незаконна. Согласно законодательству, собственник такой квартиры может потерять право распоряжаться своей недвижимостью, ему будет разрешаться только проживать в ней. Единственный выход – постараться вернуть квартиру в прежний вид.

Зачастую собственнику или покупателю трудно определить, насколько серьезно обстоят дела с перепланировкой. Поэтому мы рекомендуем вам обратиться к специалистам. Независимая оценка квартиры для ипотеки позволит установить истину и оценить, сколько сил, средств и времени потребуется на предпродажную подготовку.

texpertiza.ru

Оценка рыночной стоимости квартиры с перепланировкой

      В последнее время оценка рыночной стоимости квартиры с измененной планировкой стала весьма актуальной проблемой.

В связи с этим специалисты нашей компании провели подсчет количества заказов на определение стоимости квартир с перепланировкой. Выяснилось, что таковых достаточно много – около 12% от общего количества заказчиков.

Не зафиксированное в техническом паспорте изменение планировки регулярно становится серьезным препятствием при составлении отчетов для банка. Многие оценщики и профильные компании просто отказываются работать с”проблемными” помещениями.  Но так ли уж все страшно? – давайте разберемся.

Особенности перепланировки по проекту

Если была произведена серьезная перестройка, например были изменены несущие конструкции (несущие стены) или объединен санузел …, то это изменение в обязательном порядке должно пройти согласование с проектной организацией. Следует заказать проектировщику детальный проект с обоснованием безопасности произведенных изменений. Затем следует обратиться в БТИ, где этот проект должны согласовать и утвердить. Именно так говорят почти все оценщики, обосновывая свой отказ браться за оценку “проблемной” недвижимости.

 

Особенности перепланировки “по эскизу”

Бывают изменения, которые не требуется оформлять через проект. Например незначительные сдвиги перегородок, демонтированные встроенные шкафы (имеющиеся на плане) и тому подобное.

В данном случае достаточно сделать эскиз и предоставить его в БТИ. В этом случае инспектор БТИ должен осмотреть помещение, удостоверится, что эскиз соответствует действительному положению дел и что всё соответствует принятым нормам. Спустя 3-4 недели вы получите новый технический паспорт с зафиксированными изменениями.

Оценка рыночной стоимости квартиры с перепланировкой: реальная практика

Многие оценщики категорически отказываются от работы с “проблемными” помещениями при малейшем подозрении на риск. Большинство из них просто перестраховываются и не берутся даже за объекты с незначительными самовольными изменениями.

И неудивительно, ведь за подобные нарушения возможно легко лишиться аккредитации при банке или даже получить проблемы с законом.

Есть ли у данной проблемы решение?

К счастью, во многих случаях подобные проблемы решить вполне возможно. Оценщики с серьезным опытом в специальности всегда могут отличить ситуацию, где “можно что-то сделать” от безнадежной ситуации.  Обращаясь к действительно высококлассным специалистам, вы значительно увеличиваете шансы на успешное решение проблемы.

Специалисты нашей компании придут на помощь если вы оказались в сложной ситуации с перепланировкой.  Вы можете связаться с нами, описать вашу проблему и получить бесплатную консультацию по данному вопросу. Мы гарантируем абсолютную конфиденциальность и лучшие цены.

Заказать оценку рыночной стоимости квартиры в Краснодаре, вы можете по телефону: 8(861) 246-52-36

 

otsenka-krasnodar.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о