Содержание

условия банков в 2018, как взять

В отличие от наемных работников, частным предпринимателям, в силу определенных обстоятельств, сложнее оформить ипотечный заем. Прежде всего, возникает множество вопросов определения дохода ИП и его платежеспособности. В процессе ведения предпринимательской деятельности лицо не имеет регулярных гарантированных поступлений, как это происходит при получении заработной платы наемными служащими. Банк, рассматривая заявку на ипотеку для ИП, сталкивается со сложностью определения достоверной картины финансового положения потенциального заемщика.

Классическая ипотека, чаще всего, предполагает наличие у заемщика официальной регулярной заработной платы, которая может быть подтверждена различными справками от работодателя и 2-НДФЛ, в которой также отражают размер отчисляемого подоходного налога.

Условия оформления ипотеки

В настоящее время требования, выдвигаемые банками к заемщику, заметно ужесточились. Для предпринимателей действуют следующие критерии отбора для выдачи ссуды:

  • подтверждение стабильного круглогодичного дохода;
  • возможность предоставления подтверждающих доход бумаг;
  • работа по общей системе налогообложения дает высокие шансы на положительное рассмотрение заявки, так как дает возможность подтвердить отчисляемый с дохода налог;
  • положительная история заемщика заметно увеличивает вероятность выдачи займа (важно не иметь долгов по другим кредитам и не допускать просрочек в процессе погашения предыдущих займов).

Даже, если ИП оформил упрощенную систему налогообложения, шанс на ипотеку достаточно велик, если в рамках налогообложения предполагается уплата налога не с оборота, а с фактической прибыли.

Повысить свои шансы на ипотеку можно, придерживаясь следующих правил:

  • банки, работающие с малым и средним бизнесом, более склонны к оформлению ипотек для данной категории заемщиков;
  • предпринимательская деятельность должна вестись не менее года накануне обращения за займом;
  • предоставляемая в подтверждение платежеспособности отчетность должна быть абсолютно прозрачна, т.е. наглядно отображать финансовую ситуацию потенциального клиента.

Применение упрощенного налогообложения потребует от предпринимателя уплаты налогов с прибыли накануне обращения в банк. Это позволит кредитной организации сделать предварительные расчеты о предполагаемых будущих доходах ИП.

Повышены требования и в отношении залогового обеспечения. Если ИП предоставляет дорогостоящее имущество в качестве обеспечения, получить ипотеку от банка будет проще. Главным условием является высокая ликвидность недвижимости, т.е. наличие возможность быстро ее продать. Стоимость залогового обеспечения должна быть не менее той суммы, которую намеревается взять предприниматель для покупки ипотечной собственности.

Документы ИП

Для подачи предварительной заявки на выдачу займа, ИП готовит следующие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство ИП;
  • при наличии – копии лицензий на выполнение предпринимательской деятельности в той или иной сфере;
  • годовая налоговая отчетности при УСНО;
  • двухгодичная отчетность по налогам, если применяется система ЕНВД;
  • налоговые отчеты за последний период при ведении отчетности по доходам физлиц;
  • свидетельства, правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность, справки о финансовом состоянии, средствах на счете.

Если для обычных граждан достаточно подготовки копии трудовой, справки с подтверждением официального трудоустройства и 2-НДФЛ, предпринимателю предстоит безоговорочно доказать свою способность своевременно гасить платежи в полном размере.

В каких банках предоставляют ипотеку для ИП

Поиск подходящего банка – важнейший вопрос при подготовке к сделке с использованием кредитных средств. Перечень кредиторов, работающих с малым и средним бизнесом и готовых финансировать ипотечную покупку, довольно узок.

Прежде всего, источник финансирования следует искать среди организаций, нацеленных на работу с предпринимателями. В текущем году наибольший интерес представляют ипотечные программы для ИП от таких крупных банков, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Сбербанк

Предлагает единые условия по ипотеке для наемных работников и ИП. Предложение «Ипотеки по 2 документам» дает возможность предпринимателям пройти упрощенную процедуру согласования своей заявки на кредит при покупки собственного жилья.

В рамках программы возможно оформление коммерческой собственности (продукт «Бизнес-Недвижимость») среди сданных и строящихся объектов. Срок погашения займа достигает 10 лет, однако предложение отличается повышенной ставкой.

ВТБ 24

Действует несколько программ для ИП. Если возникли сложности с предоставлением полного пакета подтверждающих бумаг, можно прибегнуть к оформлению ипотеки через спецпредложение «Победа над формальностями» (с первоначальным взносом от 40%).

Предложение Бизнес-Ипотека позволит вносить платежи только по процентам в первые 9 месяцев после подписания договора. Проценты начисляются на сумму займа в размере 14,5% годовых.

Россельхозбанк

Банк позволяет получать ссуды на покупку нежилой недвижимости для использования в коммерческих целях.

Предприниматели вправе воспользоваться отсрочкой в течение одного года, а график погашения будет составлен индивидуально. Привлечения поручителей по данной ипотеке не предусмотрено.

Альфа-Банк

Отличительной чертой предложения данного кредитора является рекордно низкая ставка – 9,75% годовых. Самое выгодное предложение для молодых инвесторов, частных предпринимателей с предоставлением права погашения ипотеки в течение длительного срока – 20 лет.

На видео о получении ипотеки для ИП

Таким образом, предприниматели, намеренные получить заемные средства на покупку недвижимости, имеют достаточно высокие шансы. Однако, в отличие от обычных заемщиков, потребуется приложить усилия для сбора документов, подтверждающих доходы и платежеспособность, а также соответствовать требованиям банка.

ru-act.com

Можно ли получить ипотеку ИП?

Приобретение жилья в настоящее время является довольно сложным делом. Все больше людей приобретают квартиры и дома в кредит – оформляют так называемую ипотеку. Предложения о «доступном» жилье, стоимость которого можно выплачивать на протяжении нескольких лет сегодня есть у каждого банка. Вот только насколько эта недвижимость доступна – на самом деле весьма спорный вопрос.

Ведь только в рекламных роликах все довольно просто и красиво. Но стоит прийти в отделение банка, узнать перечень необходимых документов, и начинаешь понимать, что получение ипотеки на самом деле довольно сложный процесс. И не всегда подача заявки, даже с учетом идеальной кредитной истории и наличия всех документов, является залогом положительного ответа.

Но куда сложнее  индивидуальным предпринимателям. Многие из нас полагаю, что ИП – весьма обеспеченные люди, которые могут себе многое позволить. Увы, это не всегда так. На самом деле, ипотека для ИП – это еще более сложный и запутанный вопрос. И предпринимателям банки отказывают также часто, как и тем, что ними не является.

В чем сложность?

Основная причина, по которой ИП довольно часто сталкиваются с отказом на заявку по ипотечному кредиту, является отсутствие возможности удостовериться в стабильном получении прибыли. Согласно действующему законодательству, предприниматель имеет право вести деятельность по упрощенной системе налогообложения. То есть – нет возможности проверить, какую именно сумму получает предприниматель в месяц. Соответственно, исходя их этого, невозможно и рассчитать максимальный размер кредита.

Что делать?

Разумеется, не все хотят брать на себя ипотечный кредит, поскольку понимают, что в результате стоимость квартиры, с учетом всевозможных комиссий, сборов и процентов возрастает едва ли не в 2 раза. Но, что делать, если другой возможности нет. Попробуем разобраться, дают ли ипотеку ИП, и что сделать, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Прежде всего, следует подобрать банк.

Как правило, предложения для простых работников, то есть тех, кто не являются ИП, есть в каждом банке. Но проблемы с определением суммы кредита (по ранее указанной причине) заставляют финансовые учреждения довольно неохотно идти на кредитование индивидуальных предпринимателей. Поэтому, следует найти банк, который дает ипотечные кредиты представителям частного бизнеса. В настоящее время такими банками являются Сбербанк, ВТБ (точнее ВТБ 24 и ВТБ Капитал Финанс).

Можно попробовать обратится и в другие банки, но вряд ли вам удастся найти учреждение, которое пожелает выдать ипотечный кредит. Например, ипотека для ИП в Россельхозбанке присутствует, но вы можете приобрести только коммерческую недвижимость (офис, склад, любое нежилое помещение) или земельный участок.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует выполнить несколько простых шагов:

перейти на другую систему налогообложения – общая система нравится банкам намного больше упрощенной, так как позволяет точно увидеть размер получаемой каждый месяц прибыли;

  • Привести всю документацию в идеальный порядок – все налоговые отчетности и декларации должны быть поданы своевременно. Отсутствие какой-либо одной «бумажки» — уже повод для банка усомнится в вашей честности.
  • Иметь безупречную кредитную историю – разумеется, за несколько дней этого не сделаешь. Но и решение о попытке взять ипотеку вы также принимаете не сразу. Вам необходимо несколько месяцев для того, чтобы привести кредитную историю и документы в порядок. Идеальный вариант – досрочное погашение/закрытие всех имеющихся кредитов;
  • Наличие определенной суммы для залога. Как правило, минимальная сумма, которую вы должны будете выплатить в качестве первого взноса, составляет 30% стоимости недвижимости. Так что лучше, чтобы у вас на руках была сумма несколько больше. Ведь потребуются дополнительные траты. А если необходимые для первого взноса и оплаты всех пошлин деньги у вас уже есть – это только плюс в сторону положительного решения.
  • Желательно, чтобы вы являлись клиентом банка, в котором планируете брать ипотеку. Другими словами, если через имеющийся счет на протяжении нескольких месяцев проходили средства. Банк моет сделать определенные выводы относительно вашего финансового положения и стабильности доходов.
  • Наличие собственной недвижимости. В некоторых случаях именно она становится залогом по кредит. Хотя чаще всего ипотека выдается под залог именно приобретаемого имущества.

Следует понимать, что выполнение подобных шагов не является гарантией того что вы непременно получите кредит на приобретение недвижимости. Но вместе с тем, следует понимать, что никто не скажет точно, как взять ипотеку ИП. Это только способы повысить шансы.

Рассмотрим на простом примере, какие именно нужно подавать документы для получения ипотечного кредита.

Сбербанк

Данный банк является наиболее популярным. И поэтому следует начать попытки взять кредит именно с него.

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне возможна при наличии:

  • Документов, подтверждающих предпринимательскую деятельность – свидетельство из налоговой, копии деклараций, выписки с банковских счетов (минимум за 6-12 мес, разумеется если дела шли хорошо и стабильно), выписки из кассовой книги (если нет безналичного расчета), документы по пенсионным выплатам и страховым взносам, (если производились такие). Словом, вы должны подтвердить, что дела идут просто прекрасно и деньги у вас есть.
  • Документы на приобретаемую недвижимость – желательно заранее пригласить оценщика. Который определит рыночную стоимость недвижимости (если вторичный рынок) или же выписки от застройщика (если новострой).
  • Документы, подтверждающие личность семейное положение (желательно со справками о месте работы и размере заработной платы супруги/супруга).
  • Документы о дополнительных расходах (алименты, другие кредиты).

Собственно, набор документов для любого банка является примерно одинаковым. Так что если вас больше привлекает ипотека для ип в втб 24, то вам придется собирать все те же документы. Но следует учесть, что процентные ставки, равно как и размер первого взноса, у всех банков разный.

Например, самые низкие ставки по кредитованию для ИП (около 14%) у Сбербанка, поэтому именно с него многие и начинают попытки получения ипотечного кредита. Но, с другой стороны, если вы на протяжении длительного времени являетесь клиентов ВТБ 24, то в нем ваши шансы получить ипотеку будут несколько выше.

Как видите, на вопрос — может ли ип взять ипотеку, можно дать утвердительный ответ. Но проблема в том, что вам придется столкнуться со многими сложностями, и вероятность отказа достаточно велика. Поэтому, если есть малейшая возможность обойтись без кредитования – постарайтесь ее использовать.

 

rieltor-ask.ru

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

На сегодняшний день ипотека для ИП является одним из интереснейших вопросов. Дело в том, что банки постоянно уточняют массу моментов, которые обычно остаются без должного внимания. Все-таки индивидуальному предпринимателю получить деньги на приобретение недвижимости непросто, поэтому регулярно складываются непредсказуемые ситуации.
Как получить кредит на покупку жилой и коммерческой недвижимости для предпринимателя и собственника бизнеса?

Содержание страницы

Ипотека для предпринимателей и налоговая инспекция

Сначала следует подробнее поговорить о налоговых сборах. Все-таки получить деньги в банке без участия государства бизнесмену никогда не удастся. Вследствие этого ипотека для предпринимателей учитывает этот факт в каждой его тонкости. Какие же документы из инспекции потребуются финансовой организации?

  1. Налоговая декларация;
  2. Налоговая декларация за период отчета по доходам физических лиц.

Таким образом, основной доход индивидуальным предпринимателем подтверждается исключительно документами из налоговой инспекции. Только после их представления дают нужные деньги на приобретение недвижимости. Правда, часто появляются вопросы, касающиеся сроков декларации. Все-таки налогообложение в стране варьируется в зависимости от определенных условий, поэтому о них не следует забывать.

Какая налоговая декларация потребуется?

Бизнесмены самостоятельно выбирают удобный способ налогообложения. Нет, конечно, существуют особые требования, которые в этом случае приходится выполнять, но они обычно не так уж категоричны. Вследствие этого удастся понять, как получить заем, подготовив нужные документы.

Так, налоговая декларация сроком в 1 год предоставляется только бизнесменами, работающими по упрощенной системе. Этого времени вполне достаточно, чтобы полностью проверить платежеспособность человека и получить ему деньги. Соответственно, комиссии банка предостаточно подобных данных.

Если же организация рассчитывается с государством по системе вмененного налогообложения, потребуется декларация за 2 года. Такое ужесточение условий связано с невозможностью оценки прибыли, ведь ежемесячно суммы остаются одинаковыми. Этот фактор быстро превратился в проблему из-за привычки сокрытия доходов от государства. Поступая подобным образом, не удается взять нужную сумму.
Как получить ипотеку ИП?

Легко ли оформить ипотеку ИП?

Казалось бы, современная кредитная система удовлетворяет всем требованиям потенциальных заемщиков. Однако ипотека для ИП остается проблематичной. До сих пор человеку не всегда удается взять деньги на покупку недвижимости по тем или иным причинам. Следовательно, не стоит говорить о том, что бизнесменам можно спокойно заходить в ближайшую финансовую организацию.

Первой проблемой оказалась полная прозрачность деятельности человека. Действительно, за прошедшие десятилетия руководители привыкли к двойной бухгалтерии и иным ухищрениям. Естественно, только их официальный доход учитывается банком, поэтому ипотеку дают лишь при полном отсутствии обмана.

Второй же проблемой стала прибыль от организации. Бизнесмены никогда не смогут получить средства, если их фирма только начинает развиваться. Должен пройти, хотя бы, 1 год после открытия, чтобы задумываться о займах. В ином случае банки не дают подписать договор из-за невозможности оценки прибыли.

Об ипотеке индивидуальным предпринимателям население говорит ошибочно. Люди не понимают, что бизнесменам получить деньги от банка намного сложнее. Причем они ставят под удар всю свою организацию, что редко устраивает руководителей. Хотя больше всего неприятностей все же создают нынешние банки, которые не дают средства, а затевают проверку за проверкой.

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Документы для ипотеки для ИП. Оформление и условия получения

В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки. И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства. Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП.

Особенности ипотечного кредитования для ИП

Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Условия ипотечного кредитования для ИП

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Как взять ипотеку ип?

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:

  • необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
  • стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
  • нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
  • не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

  • у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
  • индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;
  • предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
  • большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
  • если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
  • те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
  • если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Полезные советы

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

Оцените статью:

Поделитесь с друзьями!

ipshnik.com

Как ИП получить ипотеку

Далеко не каждому индивидуальному предпринимателю под силу приобретение собственного жилья. В связи с этим возникает два вопроса: может ли ИП рассчитывать на ипотечный кредит, и какие моменты при оформлении ипотеки необходимо учесть.

Что нужно учесть ИП при оформлении ипотеки?

Условия, на которых банк может выдать ипотечный кредит предпринимателю:

— наличие открытого расчетного счета, по которому осуществляется регулярное движение средств;

— длительное сотрудничество с конкретным банком по роду своей деятельности, например, в виде проведения большого количества денежных переводов;

— наличие крупного депозита в выбранном банке.

Все эти условия могут положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита, но ипотека для индивидуального предпринимателя доступна и без них, например, при наличии положительной кредитной истории, связанной с другими банковскими и финансовыми организациями, или представлении в качестве заявителя человека, не ведущего предпринимательскую деятельность.

Документы для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки ИП необходимо подготовить следующие бумаги:

— личный паспорт;

— налоговую декларацию;

— справку об идентификационном номере;

— лицензию на ведение предпринимательской деятельности, если она имеется;

— документ, подтверждающий прописку или временную регистрацию;

— военный билет – для мужчин;

— документ, подтверждающий регистрацию в реестре ЕГРИП;

— документ о постановке на налоговый учет.

В числе дополнительных документов может потребоваться управленческая отчетность и письменное описание управления собственным бизнесом.

Предупрежден, значит вооружен

Сложности, которые могут возникнуть на разных этапах сотрудничества с банком:

  1. Размер первого взноса может колебаться в рамках 30-50% от общей суммы кредита, что для многих является суммой неподъемной.
  2. Возможны значительные дополнительные расходы, в числе которых может быть, например, обязательное страхование.
  3. Если в планах ИП покупка квартиры, то получить такую ипотеку гораздо сложнее, чем, к примеру, кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Это связано с юридической сферой, согласно которой приобретение помещения для бизнеса имеет гораздо меньше правовых сложностей, в отличие от жилой.
  4. Придется сложно и тем ИП, которые не являются гражданами РФ, а также разделяет владение бизнесом с другими особами. В таком случае будет необходимо наличие подписанной совладельцами письменной доверенности.

Полезные рекомендации

Шансы на получение ипотеки для покупки квартиры можно увеличить, если следовать следующим рекомендациям:

— обращаться сразу в несколько банковских заведений;

— документация о доходах должна быть правдивой и максимально полной;

— подготовить максимально возможную денежную сумму для первоначального взноса, что в разы увеличит шансы одобрения взятия в кредит меньшей суммы;

— вести прозрачный и стабильный бизнес;

— подготовить подробную бухгалтерскую документацию;

— закрыть непогашенные кредиты или уменьшить остаток долга по ним до минимума;

— заранее уточнить, дают ли ипотечный кредит в данном финансовом учреждении, так как некоторые из них вообще не предоставляют такого сервиса;

— если прибыль имеет статус «нулевой» или ее невозможно документально подтвердить, побеспокоиться о наличии залоговой недвижимости, которая сопоставима с размером кредита;

— перейти в режим налоговых выплат от фактически полученной прибыли.

Хорошо было бы обзавестись таким поручителем, которого может одобрить банк. Это значительно снизит процентную годовую ставку по кредиту.

Ознакомившись со всеми тонкостями и тщательно их изучив, ИП получает возможность произвести тщательную «разведку» и основательную подготовку, в результате которой придет непременный успех – ипотечный кредит с минимальной процентной ставкой будет получен.

nebopro.ru

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Ипотека для индивидуальных предпринимателей – возможно ли ее взять? Таким вопросом задаются многие, ведь сегодня ипотека для большинства граждан РФ, это единственная возможность приобрести собственное жилье. Но несмотря на наличие различных государственных программ поддерживающих индивидуальных предпринимателей, многим из них приобрести собственное жилье достаточно трудно. Что же делать индивидуальным предпринимателям для того, чтобы осуществить свою мечту?

Ипотека для ИП – сложности оформления

Характерными признаками ипотечных займов являются наличие залога (чаще всего приобретаемая по договору кредита недвижимость) и долгосрочность. Ипотека для предпринимателей с точки зрения данных критериев является процедурой достаточно рискованной, так как, во-первых, они не могут гарантировать, что их доходы будут стабильны, и во-вторых, если их бизнес рухнет, то отвечать перед кредиторами придется всем собственным имуществом.

Итак, индивидуальному предпринимателю оформить кредит ипотеки сложно по целому ряду причин. Индивидуальные предприниматели работают на себя и получают определенный доход, но стабильной заработной платы, являющейся главным условием для получения ссуды, как таковой не имеют. Другими словами, подтвердить свои доходы, предоставив кредитному учреждению справку формы 2-НДФЛ, предприниматель не может, а подтверждение того, что он не имеет задолженности по налоговым выплатам для большинства банков не является показателем достаточности уровня стабильности прибыли. Сразу отметим, что именно этот подтверждающий критерий сегодня является во многих кредитных учреждениях самым спорным.

Очередная трудность в оформлении ИП ипотечного кредита может возникнуть на стадии рассмотрения от них заявок. Здесь уже главную роль играет налоговая декларация. Кредитные эксперты занимаются оценкой степени доходности деятельности предпринимателя по отчетному периоду и тут возникает зависимость не только от размера выплаченных им налогов, а от непосредственно системы налогообложения.

Как показывает практика, вопросов не вызывают декларации предпринимателей, применяющих либо упрощенный, либо общий режим налогообложения, где облагаемый налогом объект, это доход, уменьшенный на расходную часть. Специалисты поясняют, что именно такие режимы налогообложения наиболее четко выдают картину общей прибыльности индивидуального бизнеса. А вот другие виды налогообложения (патентная система, ЕНВД, 6%-й налог с оборота и тому подобные) предусматривающие оплату фиксированных сумм, не дают возможности определить чистую прибыль от предпринимательской деятельности, поэтому к таким декларациям банки относятся не доверительно.

В связи со всем выше изложенным можно сделать определенные выводы: ипотечное кредитование для ИП в настоящее время претерпевает лишь раннюю стадию развития.

Как ИП получить ипотечный кредит

Так дают ли ИП ипотеку? И, если да, то как получить кредит на приобретение жилищных или коммерческих площадей? Первостепенной задачей ИП, выступающего в лице заемщика, желающего получить ипотеку, является доказать финансово-кредитному учреждению, что его бизнес процветает и осуществлять все необходимые выплаты по условиям, которые предусматривает ипотечный договор, он будет исправно. Благоприятное воздействие на решение банка в пользу ИП могут оказать определенные факторы. Перечислим некоторые из них.

Если ИП уже ранее брал банковские кредиты и погашал их без задержек. Здесь не обязательно должно быть получение ипотеки, имеется ввиду любой вид кредита, к примеру, на развитие бизнеса и т.п. Если сумма кредита была достаточно внушительной и ИП выплатил ее без задержек, а возможно и досрочно, то обеспечил тем самым себе отличную кредитную историю, которая обязательно будет принята кредитной организацией во внимание.

Следующий момент, это прозрачность схемы получения доходов. Здесь все просто – чем проще кредитной организации увидеть ваши реальные доходы, тем больше к вам доверия. Вид системы налогообложения, как говорилось выше, также играет значительную роль. Идеальным клиентом для банка будет ИП с общей системой налогообложения.

Немаловажным фактором, влияющим на принятие решение банком о выдаче ипотеке ИП является возраст его бизнеса. ИП взять ипотеку, если его бизнес только-только начал существовать, практически не реально, так как оценить доходы от него банк не сможет. Желательно, чтобы ваше дело просуществовало, как минимум год, тогда вы сможете предъявить документы, отражающие прибыльность вашего бизнеса.

Также на решение банка влияет стабильность дохода ИП (это очень важный момент). Если бизнес предпринимателя связан с сезонными работами, то вероятность отказа в ипотеке очень велика. Остальные требования, предъявляемые банками к ИП в роли заемщика, практически не отличаются от обычного ипотечного кредита, выдаваемого физическим лицам (российское гражданство, не пенсионный возраст и т.п.). Сразу отметим, что кроме факторов, благоприятно воздействующих на банковское решение о выдаче ИП ипотеки существует и целый ряд определенных правил, соблюдение которых вероятнее всего приведет к положительному результату. Рассмотрим основные из них.

Скорее всего данный вид кредитования для ИП будет одобрен банком в случаях если:

— обратиться в учреждение банка, имеющего в своем арсенале услуг специальные программы кредитования среднего и малого бизнеса;

— обратиться за ипотекой в банк по прошествии не менее 12 месяцев (больше приветствуется) с момента, когда был открыт свой бизнес;

— предоставляемое кредитору финансовое обеспечение будет иметь максимальный размер.

Многие банковские специалисты, отвечая на вопрос: «Как ИП получить ипотечный кредит?», дают такие рекомендации:

— постарайтесь получить ипотечный кредит в том банке, где у вас имеется расчетный счет. Будет совсем неплохо, если по данному счету будут происходить регулярные движения. Обращаясь в банк имейте на руках максимально возможный размер суммы первоначального взноса;

— при рассмотрении заявки на кредит постарайтесь предоставить подробнейший бухгалтерский отчет, это будет огромным преимуществом. Неплохо, если у вас будет хорошая кредитная история, т.е. на момент подачи заявки желательно не иметь непогашенных кредитов или чтобы остаток по ним был как можно минимальнее;

— заранее интересуйтесь при каких условиях в том или ином банке реально оформить ипотечный кредит. Всегда уточняйте работает ли ипотечная программа в конкретном банке по отношению к ИП, так как некоторые кредитные учреждения могут не только рассматривать вопрос давать или не давать предпринимателям кредит, а вообще не принимают от них заявок;

Используя данные рекомендации Вы, как ИП сможете значительно сэкономить свое время, которого и так всегда не хватает, а также повысить шансы на одобрение поданной на ипотеку заявки.

Условия ипотечного кредитования для ИП и регистрация ипотеки     

Ипотека является серьезной финансовой нагрузкой на предпринимателя, поэтому очень важно ее правильно рассчитать. Для ИП ипотечное кредитование более жесткое, если сравнивать его с ссудами физическим лицам. В первую очередь это касается процентной ставки. Так для ИП предусмотрено начисление процентов в размере от 14,5% до 17% (зависит от кредитной организации и ее программы). Также отметим, что сроки ипотечного кредитования для ИП также сильно отличаются – в отличие от физических лиц, выплачивающих ипотечные ссуды в течение 30 лет, ИП должен рассчитаться с банком всего за 10 лет. Это же касается и первоначального взноса, который для ИП составляет 20%.

Государственная регистрация ипотеки является внесением соответствующей записи в «Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество», которая указывает, что недвижимость передана в залог. Регистрируя ипотеку, Государство беспокоится о защите прав каждого участника ипотечного договора, которому придается юридическая сила.

Регистрирует ипотеку, а также права собственности на приобретенную недвижимость, федеральный орган исполнительной власти. Регистрационный орган непосредственно в свидетельстве самой собственности делает специальную отметку, указывающую на нахождение недвижимого имущества под обременением. Срок регистрации для ИП ипотеки не занимает более пяти рабочих дней.

Банки, выдающие ИП ипотеку

Сразу отметим, что не все кредитно-финансовые учреждения готовы сотрудничать с ИП касательно ипотечного кредитования. Также следует сказать, что многие из российских банков, если и выдают ипотеку ИП, то на таких жестких условиях (высокие ставки, огромный пакет документов и т.п.), что захочется кричать во всю мочь и желание отпадет с ними сотрудничать. Так в каких же банках ИП можно получить ипотеку?

Индивидуальным предпринимателям следует искать предложение о получении ипотеки в крупных, проверенных и надежных финансовых учреждениях. На сегодняшний день к таким организациям, предлагающим ИП наиболее выгодные условия ипотечного кредитования относятся Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк и некоторые другие.

Наиболее просто и легко получить ипотеку ИП в Сбербанке. Для приобретения жилой площади представителям малого бизнеса предоставляется возможность воспользоваться как базовыми услугами финансового учреждения, так и специальной программой «Ипотека по двум документам». Примечательно то, что процентные ставки по ипотеке одинаковы и для физических лиц, и для ИП. Если предприниматель желает приобрести в ипотеку коммерческую недвижимость, то в Сбербанке существует программа «Бизнес — Недвижимость», которая предполагает получение кредита и на строящиеся и на готовые объекты. Отличается данная программа от ипотеки на жилую площадь сроками (120 месяцев) и повышенной процентной ставкой (минимум 16,2%).

Что касается банка ВТБ24, то он своей клиентуре, в том числе и ИП, предлагает возможность воспользоваться условиями программы «Победа над формальностями». Для предпринимателей условия данной программой дают возможность не предоставлять банковскому учреждению дополнительный пакет документов, хотя здесь есть одно «Но». Данный вид кредитования для ИП отличается довольно таки высоким (40%) первоначальным взносом и годовой процентной ставкой (минимум 14,5%). ВТБ24 предлагает ИП воспользоваться и другой программой – «Бизнес-Ипотека», которая предполагает длительную отсрочку погашения основной суммы кредита.

Касательно Россельхозбанка, то для ИП он предлагает ипотечный кредит исключительно на приобретение нежилой коммерческой недвижимости. При этом программа кредитования от Россельхозбанка обладает рядом преимуществ, среди которых индивидуальный график погашения, отсутствие поручителей, отсрочка на 12 месяцев и другие.

 

ikakipoteka.ru

Ипотека для ИП. Возможно ли получить ипотеку ИП?

Взять ипотеку довольно непростое дело. Но, в особенности, это непросто сделать ИП-шнику. Проще взять любой кредит наемнику, даже при минимальной зарплате. ИП-шнику же даже простой потребительский кредит сложно взять. Вся проблема в том, что он не имеет зарплаты, т.к. он сам себе и директор,  исполнитель, бухгалтер и юрист. Если ИП сдает налоги по упрощенной форме, то по ней нельзя точно определить реальный доход ИП. Поэтому-то банки не очень любят выдавать кредиты  для ИП, разве что для развития бизнеса и то — под залог чего-либо. Получается, что ИП не может взять ипотеку? Не все так однозначно. Может, но при определенных условиях. Об этом расскажем ниже.

 

Какая нужна ипотека для ИП?

 

Для начала нужно определиться, какая ипотека нужна предпринимателю? Часто ипотеку воспринимают только однозначно – на покупку жилья. Но это не совсем верно. Дело в том, что «ипотека» по сути – это «залог». Поэтому, покупка жилой недвижимости – это один из видов ипотеки. Второй вид ипотеки – покупка коммерческой недвижимости. Следующий вид ипотеки — под имеющуюся недвижимость. То есть, можно под залог отдать свою недвижимость (как жилую, так и коммерческую) и взять ипотечный кредит на покупку дополнительной. Или же использовать эти финансы под залог своей недвижимости на какие-то личные нужды или на увеличение оборотных средств ИП – это уже 4-ый вид ипотеки.

 

Условия получения ипотеки для ИП.

 

Если вам необходимо купить жилую недвижимость, то обычно банки предлагают ипотечные продукты под недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке. Конечно же, приоритет отдается зарплатным клиентам или просто клиентам банка. Но, если ИП работает достаточное время, бизнес стабилен, то предприниматель может представить все документы о доходах, вплоть до рабочих тетрадей и он (ИП) уверен в своем доходе, это всегда можно обосновать и убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Если ИП сам инициирует комплексное страхование (жизни, недвижимости, титульное) со своей стороны, это еще больше убедит банк в надежности выдачи кредита ИП. К тому же, банк получает в залог ликвидную приобретаемую или имеющуюся недвижимость – это  гарантия возврата долга по кредитному договору. Также плюсом для ИП может стать поручительство.

В некоторых банках есть предложения по упрощенной форме. Например, оформление без учета дохода, только по 2 документам. Конечно, здесь все равно нужно будет раскрыть предпринимателю  вид дохода, обосновать, хотя бы устно, уверенность в своей платежеспособности. В таком случае, ИП может взять ипотеку обычно с чуть завышенной процентной ставкой или первоначальным взносом до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. В случае же с имеющейся недвижимостью, возможна выдача кредита под меньшую долю от оценки залога. Например, если обычно банк выдает до 80-90% от стоимости, то для ИП условия чуть хуже, и он может получить от 50-70% от оценки залога.

Нужно быть готовым к тому, что ИП идут немного по другим условиям, чем наемные работники. Тем не менее, если ИП-шник  уверен в своих доходах, то это не должно огорчить предпринимателя, особенно, если он приобретает коммерческую недвижимость, которая будет ему приносить прибыль.

Как видите, ипотеку для ИП взять реально, но условия могут быть чуть жестче и менее выгодные, чем для наемных работников. Но это необязательно. Если ИП сдает налоги по общеустановленной форме, где можно четко проследить все расходы-доходы предпринимателя, а также у ИП имеются оборотные средства и недвижимость, то возможны варианты, что условия будут даже выгоднее, чем для других клиентов. Поэтому, если вы – ИП и желаете взять ипотеку, то для начала сделайте неторопливый анализ банковских предложений, ваших возможностей и только после этого сделайте выбор. Особенно, если это касается кредита на пополнение оборотных средств или покупку коммерческой недвижимости. Поинтересуйтесь в местных фондах поддержки предпринимателей. Возможно, именно там вы найдете самые выгодные предложения, которые будут более привлекательны, чем по условиям обычной ипотеки для физлиц. Все реально! Удачных вам кредитов!

biz-kreditka.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о