Как уменьшить платеж по ипотеке 🚩 как уменьшить ипотечный платеж 🚩 Ипотека

Вам понадобится

  • — кредитный договор;
  • — документы, подтверждающие временные финансовые затруднения;
  • — документы, подтверждающие доходы;
  • — заявление на рефинансирование или реструктуризацию кредита.

Инструкция

Основные способы сокращения выплат по действующей ипотеке — реструктуризация и рефинансирование. Реструктуризация кредита осуществляется непосредственно в банке, в котором оформлена ипотека. Она позволяет добиться увеличения срока кредитования. Именно благодаря этому и уменьшается ежемесячный платеж, но нужно помнить, что размер переплаты по кредиту также возрастает. Реструктуризация осуществляется на основании заявления заемщика, к которому необходимо приложить документы, которые подтверждают невозможность осуществления выплат по прежнему графику. Причина должна быть уважительной, например, рождение ребенка, болезнь или уменьшение зарплаты.

Рефинансирование может быть актуально для тех, кто брал ипотечный кредит несколько лет назад, в условиях более высоких процентных ставок. Если ранее процентные ставки достигали 18-20%, то сегодня — в среднем 11-13%. Рефинансирование позволяет добиться снижения суммы ежемесячных платежей путем получения более низкой процентной ставки. Оно может иметь смысл до достижения выплатами срока 5 лет и остатке долга более 30%. Рефинансировать ипотечный кредит можно в любом стороннем банке, который предоставляет такую услугу. Процедура аналогична получению самого кредита, от заемщика требуется заявление на рефинансирование, а также документы на объект недвижимости и подтверждающие доходы. Также можно обратиться и в свой банк с заявлением о пересмотре условий кредитования, но банки идут на это крайне редко.

В ряде случаев банки предоставляют своим добросовестным заемщикам «кредитные каникулы». Это позволяет временно платить только проценты по кредиту или только сумму долга, что также уменьшает ежемесячный платеж. Если ваш банк отказал вам в предоставлении таких отсрочек, то помочь может государство через АРИЖК. Для этого непроходимо обратиться в банк, который перенаправит документы в агентство. При одобрении дается возможность платить по кредиту меньше в течение года. В дальнейшем займ от АРИЖК придется вернуть. Но эти варианты подходят только тем, у кого финансовые затруднения — временные, т.к. в дальнейшем платить по кредиту придется еще больше.

Для тех, для кого ипотечная квартира — не единственное жилье, можно попробовать начать сдавать ее в аренду. Стоит учитывать, часто банки прописывают в договоре запрет на сдачу объекта недвижимости, т.к. он находится у банка в залоге, а аренда жилья может ухудшить его состояние.

Для тех, кто только планирует получение ипотечного кредита, для обеспечения более низких ежемесячных платежей стоит брать займ на более длительный срок, а также самостоятельно заниматься оформлением залога. Это также может сократить сумму кредита, т.к. рекомендованные банком страховые компании могут предлагать не самые выгодные для заемщика тарифы.

Обратите внимание

Для получения одобрения по поводу реструктуризации или рефинансирования важно обратиться в банк до момента возникновения задолженности, иначе вероятность отказа возрастает.

Полезный совет

Не стоит забывать о предоставляемых государством налоговых вычетах по ипотечным платежам. Благодаря этому можно вернуть до 260 тыс.р. и направить их на погашение кредита.

www.kakprosto.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке: 2 пути

Если куплена квартира за средства, взятые в долг в крупнейшем банке РФ, и появилась крупная сумма свободных денег — стоит разобраться, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, чтобы сэкономить на переплате по кредиту.

Как сократить срок ипотеки, если Сбербанк против

Банки заслуженно называют кредитными организациями, так как именно кредитование является для них основным источником прибыли. Притом ипотечные займы — это крупные суммы, которые даются в долг на большой срок. Соответственно по ним банки получают стабильный доход в течение долгих лет.

Стоит ли удивляться, что досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока кредита и кредитными специалистами и руководством организации не приветствуется. Банк вовсе не заинтересован терять доход по успешно проданному продукту.

Оформляя ипотечный заем, клиент подписывает тот договор, который составлен банком-кредитором. Документ рассчитан на извлечение максимальной выгоды именно этой стороной. В то же время условия договора ипотеки не могут противоречить действующему законодательству РФ, которое защищает интересы как кредитора, так и заемщика.

Может ли банк не допустить уменьшения срока ипотеки

Досрочное погашение ипотечного кредита бывает двух видов:

  • полное;
  • частичное.

Согласно действующей редакции Гражданского кодекса РФ заемщик может свободно прибегнуть к каждому из вариантов, а банк не вправе запретить ни частичное погашение ипотеки, ни полное (равно и потребительского займа либо автокредита).

Если клиент рассчитывается с банком-кредитором путем единовременной выплаты всей задолженности, срок займа сразу подходит к концу, а вот с досрочной выплатой части долга всё сложнее.

С уменьшением суммы долга банк обязан внести изменения в график платежей по ипотеке, при этом возможны два варианта:

  • уменьшить срок кредитования, оставив прежним ежемесячный платеж;
  • снизить ежемесячный платеж, не меняя срок ипотечного договора.

Но здесь закон не обязывает кредитора давать выбор заемщику. Банк вправе самостоятельно решать — уменьшить срок или ежемесячный платеж.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке после заключения сделки, регламентируется положениями пункта 3.10 Общих условий кредитования по жилищным займам, установленных банковской организацией, и его подпунктами. В нем прописано, что у сбербанковского заемщика либо титульного созаемщика при досрочном погашении выбор есть — изменение размера ежемесячного платежа (3.10.4.1) или сокращение срока кредита (3.10.4.2).

Дополнительный вариант, как снизить срок по сбербанковской ипотеке путем частичного досрочного погашения — почаще делать крупные платежи согласно пп. 3.10.4.1, пока задолженность не уменьшится до суммы, которую возможно погасить полностью.

Условия досрочного погашения по ипотечному договору со Сбербанком

Чтобы погасить всю задолженность по ипотечной ссуде либо ее часть досрочно, сбербанковскому заемщику необходимо обратиться с заявлением не позже одного рабочего дня перед датой платежа. Здесь банк демонстрирует лояльное отношение к клиенту, так как закон разрешает банку-кредитору требовать от ипотечника подачи такого заявления за месяц.

Перечень прочих условий:

  • кто вправе подать заявление — только заемщик лично;
  • способ подачи заявления — исключительно в том сбербанковском отделении, в котором клиент оформлял кредит;
  • сумма досрочного частичного погашения — любая на усмотрение плательщика;
  • деньги вносятся на счет кредита, впоследствии списываются на его погашение в дату ежемесячного платежа, прописанную в ипотечном договоре. При этом согласно пп. 3.10.7 Общих условий (жилищного) кредитования в ежемесячную платежную дату клиенту следует осуществить уплату процентов, начисленных на остаток долга по ипотеке за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по дату ежемесячного платежа (включительно), и остатка ежемесячного платежа в погашение займа;
  • штрафы и/либо комиссии не удерживаются;
  • кредитный специалист под роспись предоставляет заемщику новый график с уменьшенной суммой ежемесячного платежа либо сокращенным сроком кредита.

Согласно 3.10.1.1 упомянутых Условий ипотечник, расплачивающийся равными аннуитетными платежами в течение всего срока договора, решая вопрос, как можно уменьшить срок платежей в ипотеке, может вместо визита в отделение самостоятельно подать заявление о досрочном погашении через Сбербанк Онлайн (личный кабинет на online.sberbank.ru либо мобильное приложение).

Советы ипотечникам Сбербанка

Чтобы сэкономить как можно больше средств или, по крайней мере, не обольщаться по поводу досрочного погашения сбербанковской ипотеки, клиенту рекомендуется:

  • начинать гасить долг как можно раньше. Чем меньше времени остается до окончания срока ипотечного договора, тем меньшую выгоду приносит досрочная выплата задолженности, поскольку всё меньшим становится «тело» кредита, на которое начисляются проценты;
  • вносить максимально крупные суммы;
  • если в течение действия ипотечного договора семья обрела право на материнский капитал, эту финансовую помощь можно израсходовать на досрочное погашение долга;
  • не спешить расстраиваться, если перспективы, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке либо снизить ежемесячный платеж в 2018 году представляются неутешительными. Многим россиянам доступны альтернативные варианты экономии на ипотечном займе — получить государственную субсидию на его погашение, оформить рефинансирование кредита посредством госкомпании «ДОМ.РФ» и др.

Ипотечникам также часто советуют произвести расчеты, не выгоднее ли класть свободные суммы на пополняемый депозит, чем тратить на досрочное частичное погашение кредита.

Плюсы и минусы

Разобравшись, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, стоит также принять во внимание недостаток данной процедуры — довольно скромную экономию средств при позднем сроке погашения, то есть когда срок займа подходит к концу.

Несомненные плюсы уменьшения задолженности по сберовской ипотеке частичными погашениями:

  • отсутствие штрафов / комиссий;
  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • минимизация риска оказаться неплатежеспособным заемщиком в будущем — если упадут постоянные доходы заемщика (его семьи) по каким-либо причинам.

Если же частичное досрочное погашение удастся завершить погашением полным, клиент получит снятие обременения с жилища, избавление от статуса должника и право распоряжаться квартирой как заблагорассудится без согласования с банком.

Заключение

При подаче заявления на ипотеку стоит обдуманно принимать решение по сроку займа, чтобы в дальнейшем выплаты были посильны. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке после ее одобрения, решается повторным рассмотрением кредитной заявки. После заключения договора приблизить дату окончательного расчета можно только досрочными погашениями.

Несмотря на трудности и препятствия с решением проблемы, можно ли в Сбербанке уменьшить срок ипотечного кредита, заемщик имеет шансы ускорить окончательный расчет с кредитором и приблизить день избавления от этого бремени. Всё зависит от того, насколько по силам клиенту банка увеличивать личные доходы и снижать издержки, рачительно планируя свой бюджет.

frombanks.ru

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Люди, которые брали кредит некоторое время назад, имеют сейчас невыгодное положение. Кредитная ставка за пять лет упала с 14-16% до 11-13%. Именно поэтому у клиентов имеется возможность уменьшить ипотечные платежи, изменив некоторые условия кредитования.

Способы уменьшения выплат по ипотеке

Кредитный процент изменить нельзя. Обращаясь в банк, клиент заранее знает о его размере, значит, он может себе позволить данные выплаты. Однако, срок выплаты кредита выбирать допускается. Любой банк предлагает брать максимальный срок оплаты.

Многие заемщики не хотят оплачивать квартиру около 30 лет, поэтому погашают денежную сумму на грани своих финансовых способностей. Но учреждение предлагает брать срок по максимуму, чтобы автоматически сумма стала меньше. Существует пункт кредитного соглашения, который позволяет платить с опережением, а значит, допустимо вносить сумму больше той, что прописана графиком. Клиенту потребуется заявление для перерасчета остатка и уменьшения обязательного взноса.

На уменьшение платежей и переплату влияет схема их внесения. Многие банки предлагают только один способ, но на самом деле их несколько:

  • аннуитентная схема подразумевает внесение одной и той же суммы на протяжении всей ипотеки. Но соотношение погашенной суммы к процентам будет различной. В данном случае переплата банку будет очень солидной;
  • дифференцированная схема предлагает разделить сумму взятого кредита на одинаковые платежи, а проценты начисляются на остаток долга.

Когда заемщик хочет уменьшить свои платежи, банк дает ему право выбора, то выбирать стоит первый вид схемы. Тут платежи будут меньше, а при первой возможности допускается внесение любой досрочной суммы. Банк не имеет право накладывать штраф на клиента за частичное погашение кредита.

Перед внесением данной суммы ознакамливаются с пунктами договора. Здесь указывается, какую сумму допускается погашать досрочно, и требуется ли уведомлять банк о досрочном внесении суммы.

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшить срок или платеж?

Разница между погашением частями и снижением платежа каждый месяц будет высокой тогда, когда ипотека имеет следующие характеристики:

  • выбрана аннуитентная схема;
  • кредит взят не позже, чем пять лет назад;
  • допускается снижение платежа или сокращение срока;
  • нет штрафов при досрочном погашении;
  • платежи каждый месяц не отягощают бюджет.

При досрочном погашении кредита переплата банку становится существенно меньше. Для банка данная ситуация невыгодна, поэтому многие учреждения устанавливают ограничения. Если назначается определенный процент за досрочное погашение, то нужно самостоятельно просчитать до какого момента такое погашение выгодно клиенту.

При выборе максимально возможной суммы, когда половина бюджета уходит на оплату кредита, нужно отказаться от уменьшения срока в пользу перерасчета. Выгоднее будет оставить срок таким же, особенно когда досрочное погашение потянет за собою штрафы.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Существуют способы, которые подскажут клиентам банка, как уменьшить процент по ипотеке:

  • рефинансирование жилищного кредита предполагает ставку 13.9%, удобнее всего проводить его в своем банке, чтобы не возникло надобности собирать ряд документов;
  • реструктуризация своего кредита предусматривает полное изменение параметров. Допустимо уменьшить размер платежа;
  • при неправомерном завышении ставки банком клиент вправе обратиться в суд;
  • участие в социальных программах, предусмотренных государством, в том числе и материнский капитал.

Клиент сбербанка вправе выбрать любой способ, который ему подходит.

При рождении ребенка

Произойти такая процедура может сразу после рождения малыша, но клиенты обязаны самостоятельно оповестить об этом сотрудников банка. Все зависит от того, какой по счету ребенок в семье:

  • при первом допускается отсрочка выплаты;
  • на второго оформляется материнский капитал;
  • третий ребенок дает право на списание остатка долга или некоторой части.

Государство предлагает свою помощь, заключив договор со Сбербанком:

  • ипотека с помощью материнского капитала;
  • помощь молодой семье;
  • реструктуризация платежа.

Когда ребенок в семье рождается, банк производит перерасчет долга и дает некоторые уступки.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку?

Существует несколько способов, которые подскажут, как уменьшить платеж по ипотеке ВТБ 24:

  • по соглашению сторон – банк заинтересован в том, чтобы клиенты других банков переводили платежи в ВТБ 24, а свои клиенты не покидали учреждение. Поэтому клиент имеет право написать заявление о снижении ставки;
  • допускается рефинансирование ипотеки с помощью нового заключения договора на других условиях, а ВТБ 24 гасит кредит другому банку.

Выбирая банк для взятия ипотеки, необходимо просчитать все возможные риски, которые последуют за досрочным погашением или снижением ставки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):


ahrfn.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о