Содержание

Как взять ипотечный кредит женщине в декрете

Особенности получения ипотеки в декрете

Дело в том, что доход заемщика — основной критерий для принятия решения банка о предоставлении кредита. А женщина в декрете не отличается высокими стабильными доходами. Плюс еще у нее появляются дополнительные траты, связанные с воспитанием ребенка.

Сегодня декретные до 1,5 лет составляют всего 40% от среднего заработка. По данным АИЖК, средний размер ипотечных платежей по кредиту в 2013 году составлял 28,2 тыс. р. Соответственно, чтобы покрывать платежи по кредиту за счет декретных размер среднего заработка должен превышать 70 тыс. р. в месяц. При этом считается, что для одобрения ипотеки необходимо, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от совокупного семейного дохода.

Даже если женщина попытается убедить банк, что в самое ближайшее время выйдет на работу и восстановит свой прежний заработок, вряд ли эти аргументы будут учтены.

Поэтому часто женщина в декрете может претендовать только на микрофинансовые займы или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Конечно, приобрести квартиру на эти деньги будет невозможно.

Как повысить вероятность одобрения ипотеки в декрете

Повысить вероятность получения ипотеки, находясь в декретном отпуске, можно несколькими способами. Самый оптимальный вариант — взять ипотечный кредит на мужа, а женщине выступить в качестве поручителя. У работающего супруга доход будет более высокий, и шансы получить одобрение от банка — выше.

Лучше попытаться оформить ипотеку до выхода в декрет, тогда вероятность его одобрения будет гораздо выше.

Если этот вариант по каким-либо причинам не подходит, то может потребоваться существенный первый взнос — до 50-70% от стоимости жилья. При этом часть взноса можно внести за счет государственных субсидий или материнского капитала. Для получения государственных субсидий по программе «Молодая семья» семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст супругов не превышать 35 лет. Государство может предоставить до 35% от оценочной стоимости жилья, если в семье есть дети — до 40%. Также в качестве первого взноса может выступать материнский капитал, правом на который обладает каждая семья при рождении второго или последующего ребенка. В 2014 г. его размер составляет 429 408 р. Все это позволяет сделать ипотеку менее накладной для семейного бюджета и позволить снизить ежемесячный платеж.

Положительно на банковское решение может повлиять и наличие ликвидного залога в виде другого объекта недвижимости в собственности.

www.kakprosto.ru

Как получить ипотеку даже будучи в декретном отпуске

Декретным отпуском называется время нахождения матери (или иного члена семьи) с ребенком. Этот период хотя и входит в стаж трудоустройства, но имеет некоторые негативные финансовые процессы. Доходы семьи (или одинокой мамы) уменьшаются, а условия проживания ухудшаются за счет регистрации новорожденного в квартире. Улучшение жилищных условий за счет привлечения заемных средств – порой единственный шанс семьи для расширения жилплощади. Получить ипотеку в декретном отпуске реально, но необходимо иметь ввиду некоторые специфические особенности.

Декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком – отличительные характеристики

В соответствии с законодательством Российской Федерации женщине выдается больничный лист по беременности и родам за 70 дней до предполагаемой даты рождения ребенка и длиться такой же промежуток времени после появления малыша на свет. Случается, что женщина готовится стать матерью двух и более новорожденных. В таких случаях срок больничного увеличивается до 84 и 110 дней соответственно.

Следует обратить внимание на финансовую сторону вопроса, так как именно доходную часть семейного бюджета рассматривается кредитор.

В соответствии со статьей 155 ТК РФ размер выплат напрямую зависит от срока нахождения на больничном и от оклада, который начислялся за последние 24 месяца.

Внимание! Работодатель начисляет сумму, исходя из заработной платы за один день умноженное на количество дней больничного. Именно эта единовременная выплата будет отражена в справке 2-НДФЛ.

Далее работнице в последующие 1,5 года будет начисляться 40% от оклада ежемесячно и этот период будет считаться отпуском, а не больничным.

Как эти промежутки времени влияют на решение банка о выдаче ипотечного займа

Когда супруги (или одинокий опекун малыша) подают документы на покупку квартиры с привлечением жилищного кредита, то банк учитывает следующие показатели:

  1. Количество членов семьи.
  2. Общий доход в перерасчете на каждого проживающего родственника. То есть при появлении маленького ребенка общий доход делится на троих, при условии уменьшения поступлений на счет матери.
  3. Наличие залога.
  4. Наличие дополнительных созаемщиков с высоким и стабильным доходом.
  5. Оформление страхования.

Исходя из этих условий следует особое внимание обратить на возможности влияния на положительное решения банка.

Итак, подбирая финансовую организацию нужно определиться со следующими вопросами

Критерий отбораДополнительные условия получения
залогСупруги могут передать банку квартиру, в которой проживают на момент оформления кредита
созаемщикиНекоторые финансовые организации позволяют участвовать не одному созаемщику в получении ипотечного займа, например родителям одного из супругов. Они ежемесячно получают пенсионные дотации, что гарантирует выплату ипотеки.
Дополнительный доходТрудовой кодекс РФ дозволяет женщинам трудиться на условиях облегченного режима занятости в период отпуска по уходу за ребенком, сохраняя при этом декретные платежи. Также помимо основной работы женщина может иметь дополнительные источники дохода.
СтрахованиеВ соответствии с законодательством о страховом деле только сам заемщик может инициировать процедуру оформления обеспечения кредита через франшизу жизни и здоровья заемщиков, что увеличит размер ежемесячного платежа, но позволит кредитору получить компенсацию в случае неплатежеспособности клиентов
Первоначальный взносКак правило, банки устанавливают минимально доступный платеж в размере 20%-30%. Когда семья готова внести сумму равную больше этого процента, то и лояльность банка возрастает.
Материнский капиталПри появлении двойни или выходе в декрет по случаю рождения второго ребенка, матери выдается сертификат, который может быть использован в счет улучшения условий проживания в качестве первоначального взноса ипотечного кредита

Кредитная история

В последнее время очень активно используется функция по поиску кредитной истории. Сегодня в России насчитывается около 19 бюро, собирающие сведения о положительной или отрицательной динамике выплаты потребительских или иных видов займа. В связи с этим женщина в декрете может самостоятельно один раз в год бесплатно запросить свой кредитный рейтинг у того бюро, которое сопровождает финансовую организацию, в которой будет получена ипотека. Если рейтинг низкий и при этом финансовое состояния (выплаты по уходу за ребенком) неудовлетворительное по усмотрению банка, то следует привлекать созаемщиков, которые в целом позволят кредитной организации сделать заключение о платежеспособности потенциального клиента.

Вопросы и ответы

Могу ли я не сообщать в банк о том, что нахожусь в декретном отпуске, если моя справка 2-НДФЛ в течение последних 12 месяцев показывает одинаковые выплаты?

Сегодня банки проверяют выписки 2-НДФЛ в органах социальной защиты, то есть сравнивают данные, которые передает работодатель в официальные контролирующие организации и те, которые приносит клиент. Однако, если предусмотрена справка по форме банка, то суммы, которые могут быть прописаны в ней проверить не удастся, так как есть вероятность включения туда выплат по гражданско-правовым договорам.

Где в нормативной базе можно найти требование об ограничении женщин, находящихся в декрете, в получении ипотечного займа?

Такого требования нет в законах и подзаконных актах. Однако, решающая роль в оценки платежеспособности отводится именно на финансовое благосостояние заемщика, которое перераспределяется на всех членов семьи, в том числе нетрудоспособных (малолетних детей).

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

ipoteka.finance

Может ли женщина в декрете взять ипотеку, дают ли

Статья рассказывает, может ли женщина в декрете взять ипотеку, как правильно оформить документы.

Совместим ли декрет с ипотекой

Если в семье ожидается пополнение, то можно воспользоваться льготными системами кредитования. Местные власти устанавливают программу «Молодая семья», некоторые финучреждения устанавливают дополнительные льготные программы.

Важно! Если заем оформлен еще до декрета, то необходимо заранее рассчитать свои возможности. Возможно, имеет смысл заранее отложить определенную сумму, чтобы было чем расплачиваться с банком.

Когда оформить ипотеку решается именно в декрете, то обязательно учитывается финансовое положение созаемщиков. Поручителем по сделке является супруг.

При рождении второго малыша ипотеку можно погашать средствами семейного капитала. Квадратные метры оформляются в общую собственность родителей и детей.

Как оформить ипотеку в декрете

Находясь в декретном отпуске, женщина является чаще всего созаемщиком. Банк оценивает платежеспособность супруга. Позволяет ли его доход выплачивать ипотеку или нет. Муж и жена вдвоем отвечают по займу, несут солидарную ответственность.

Основным заемщиком выступает та из сторон, у которой более высокий уровень заработка. Если женщина временно не работает, это будет супруг.

Необязательно, чтобы именно мужчина выступал стороной сделки. Женщина может самостоятельно погашать кредит средствами из семейного капитала.

Ипотека, если жена официально в декрете, может быть оформлена с помощью поручителей. Ими могут выступать родители. Как правило, финучреждению требуется залог. Например, квартира или другая недвижимость.

Оформление кредита до ухода в декретный отпуск

Подумать о решении квартирного вопроса желательно заранее. Региональная программа «Молодая семья» дает возможность молодым родителям решить квартирный вопрос. Меры социальной поддержки предоставляются по месту регистрации. Обратиться следует в местную администрацию.

2 условия для участия в программе:

  • маме и папе не исполнилось тридцать пять лет;
  • брачный союз официально зарегистрирован.

Молодые родители получают два преимущества: льготную процентную ставку и возможность получить отсрочку.

Часто возникает вопрос: я в декретном отпуске, что делать с ипотекой. Отсрочка дается сроком до пяти лет. За это время можно найти возможность решить проблему.

Одобрят ли ипотеку, если жена в декрете

Ответ на вопрос, можно взять ипотеку официально в декретном отпуске, будет отрицательным. Ответ банка зависит от того, какую заработную плату получает мужчина.

Заработная плата заемщика должна быть больше, чем у других работающих граждан. Необходимо учитывать. То переплачивать придется как за оформление, так и за саму квартиру.

Скорее всего, банк отклонит заявку, если человек, который берет кредит, не работает, пусть и временно.

Когда нет поручителей: мужа со стабильным доходом или родителей, квартиру которых можно взять в залог, кредит будет сложно оформить.

Финучреждения просчитывают риски при оформлении сделки. Детских пособий едва ли хватает на ребенка, поэтому говорить о погашении кредита точно не приходится. Вот этим и обусловлен отказ. Риски неоправданны для кредитных организаций.

Получить ипотеку может отец семейства, если имеет достаточно высокую заработную плату. Тогда принципиального значения не будет иметь тот факт, что жена сидит с ребенком без работы.

Женщинам в декрете имеет смысл подождать пару лет и взять ипотеку уже после выхода на работу. Лучше не пытаться обмануть банк. Обманывать финучреждение и скрывать интересное положение явно не стоит. Банк вправе через суд отменить сделку. Если суд одобрит, банк заберет квартиру.

Дадут ли ипотеку в декрете

Вопрос, дадут ли ипотеку, решается индивидуально. Одна кредитная организация может отказать, а вторая одобрить заявку. Ответ на вопрос, может ли женщина в декрете официально взять ипотеку полностью зависит от политики руководства кредитного учреждения.

Важно понимать, что находиться в декретном отпуске и выплачивать ипотеку – это очень сложная задача. Возможно, руководство банка и одобрит заявку, но где гарантия, что получится выплатить кредит? Заработной платы в прежнем размере уже не будет, а детского пособия едва ли будет хватать на самого малыша.

Судебная практика показывает, что руководство кредитной организации мало волнует ухудшение финансового положения должника. Через суд вполне можно женщину с детьми выселить на улицу.

Можно, конечно, пытаться договориться с банком. В некоторых случаях руководители идут на уступки заемщикам. Но полагаться на авось и надеяться, что меня неприятности не затронут, не стоит.

Альтернативные варианты

Вместо того чтобы задаваться вопросом, как взять ипотеку, можно обратить внимание на альтернативные варианты.

Программа «Молодая семья» является альтернативой вопроса, можно ли оформить ипотеку. На федеральном уровне действует программа «Жилище». Действие распространяется на 2015-2020 год. Программа утверждена Правительством. Постановление № 1050 датировано декабрем 2010 г.

3 требования к участникам программы:

  1. Возраст до тридцати пяти лет.
  2. Супруги имеют официальное место работы.
  3. Площадь собственной квартиры не превышает 18 квадратных метров на одного человека или жилье в аварийном состоянии.

Вопрос, дают ли ипотеку, в основном отрицательно решается по отношению к многодетным или малоимущим семьям. Зато можно стать участником программы «Молодая семья».

Итог

Решение о том, выдавать ли ипотечный кредит, когда жена сидит с детьми, а муж работает, зависит от политики руководства банка.

Важно взвесить все за и против, прежде чем становиться заемщиком. Главный вопрос: ипотеку если оформят, а я в декрете, то чем расплачиваться придется?

Данным вопросом придется заниматься обоим супругам. Если возможности платить не будет, то придется узнавать, как получить отсрочку. Не все банки идут на компромисс с заемщиками.

kvadmetry.ru

Дадут ли мне ипотеку если я в декрете

К ипотеке сейчас обращаются многие семьи, так как купить квартиру за наличные деньги есть возможность не у всех. Особенно остро стоит вопрос с жильем в период ожидания пополнения и часто именно будущие мамочки хотят оформить на себя ипотечный кредит. И вот когда назревает эта необходимость каждая женщина, которая воспитывает маленького ребенка или только собирается уходить в декретный отпуск задается вопросом: «дадут ли мне ипотеку, если я в декрете?».

На покупку недвижимости потребуется солидная денежная сумма и даже если потенциальный заемщик готов внести большой первоначальный взнос, размер ежемесячного платежа все равно будет составлять немаленькую сумму. В связи с этим понятно, что банк настороженно относится к выдаче кредита женщине в декретном отпуске, сомневаясь в ее платежеспособности. В большинстве своем заявки на получение кредита на покупку жилья от будущих мам или мам, воспитывающих маленького ребенка получают отказ кредитного комитета. Почему так?

Согласно условиям действующего законодательства на получение банковского кредита могут рассчитывать граждане, имеющие постоянное место работы и доход, позволяющий совершать ежемесячные платежи. Таким образом, во время подачи заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предъявить сотруднику банка актуальную справку о доходах за определенный период. При этом учитываются именно настоящие доходы, а не прошлые и уж никак не будущие. Женщина же в декретном отпуске получает лишь государственные выплаты на ребенка, которые должны использоваться по своему назначению.

Не поможет ситуации даже надежная страховка в виде залогового имущества, которое банк сможет продать и погасить задолженность, в случае если по кредиту не будут поступать платежи. Таким образом, выход один — оформить ипотечную ссуду на мужа или другого платежеспособного родственника. В обратном случае придется ждать окончания декретного отпуска и своего выхода на работу.

Итак, спросив в банке «дадут ли мне ипотеку, если я в декрете», женщина, скорее всего, получит отрицательный ответ в любом финансово-кредитном учреждении страны.

calculator-ipoteki.ru

Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Весьма часто в последнее время у представительниц прекрасной половины современного человечества возникает вопрос, можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске.

Действительно, с появлением нового члена семьи зачастую возникает проблема расширения уже имеющегося жилья. С другой стороны у банка также может возникнуть вопрос, почему беременная дама хочет взять кредит именно на себя, а не на мужа или ближайших родственников?

На самом деле ответы на все вышеперечисленные вопросы достаточно просты. Все дело в том, что сегодня многие граждане нашей страны получают так называемую «серую» зарплату, а официальная оказывается в этом случае не очень большой. В такого рода ситуации банк никогда не одобрит ипотеку. Также далеко не многие могут похвастаться положительной кредитной историей.

Более того, в современном мире далеко не редкость, когда женщина в семье зарабатывает гораздо больше своего супруга. В этой ситуации необходимо отметить только один факт. На территории нашей страны кредит предоставляет в том случае, если у потенциального клиента имеется стабильный заработок. Беременная дама, будучи в декретном отпуске, не может похвастаться стабильным заработком. Как следствие, банк вправе учитывать только текущие доходы, прошлые ни в коем случае не рассматриваются.

Женщине в декретном отпуске, как правило, отказывают в выдаче кредита даже, если до рождения малыша у нее был стабильный и достаточно высокий заработок. Здесь выход может быть только один — дождаться того момента, когда ребенок пойдет в детский сад, а мама выйдет на работу. Только тогда можно будет смело обращаться в банк и оформлять кредит.

С другой стороны в подобного рода ситуации некоторые предпочитают пользоваться материнским капиталом и, с его помощью, впоследствии получают положительное решение на ипотеку. Однако, важно помнить, что сегодня материнский капитал предоставляется исключительно после рождения второго ребенка.

Таким образом, еще раз отметим, что женщина в декретном отпуске не может получить ипотечный кредит. Безусловно, можно попробовать, однако это будет пустая трата времени. К слову, за рубежом с этим вопросом дела обстоят намного проще, так как там попросту не существует понятия «серая» зарплата. Каждый супруг может взять обязательства по выплате кредита на себя.

privet-sovet.ru

Находясь в декретном отпуске можно ли взять ипотеку? — Статьи

Зачастую у женщин, находящихся в декретном отпуске возникает вопрос – реально ли оформить ипотечный кредит, находясь в положении. Даже если жилье у семьи уже имеется, появление в ней нового члена, скорее всего, предполагает необходимость ее расширения. В такой ситуации банк может задать логичный вопрос – почему беременная женщина хочет оформить кредит на себя, а не на своего мужа? И зачем, находясь в таком положении ввязываться в непростое оформление договора ипотечного кредитования.

На самом деле ответ на этот вопрос очень прост. Ни для кого, ни секрет, что в нашей стране множество людей получают достаточно маленькую заработную плату официально, а неофициально, «в конверте» — большую ее часть. Банк в свою очередь при оформлении кредита берет в расчет именно официально установленный заработок потенциального клиента. Вполне вероятно, что супруг работает именно по схеме неофициального начисления основной суммы заработной платы или не просто его кредитная история оставляет желать лучшего. Или, на момент оформления ипотеки он является безработным и вообще не может предоставить банку справку о доходах. К тому же на сегодняшний день уже не редкость, что именно женщина в семье зарабатывает больше, и берет на себя обязательства по ипотечному кредит.

В этой ситуации необходимо отметить важный момент. Согласно отечественному законодательству, ипотечный (как в принципе и любой другой) кредит может быть предоставлен только клиенту, который обладает стабильным источником дохода. Беременная женщина, следовательно, на время декретного отпуска, теряет источник постоянного дохода. Значит, банк может учитывать исключительно настоящие доходы потенциального заемщика. Никакие прошлые и будущие доходы во внимание приниматься не могут. В итоге — женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.

В подобной ситуации совет можно дать только один. Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу. Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом, и с его помощью получить ипотечный кредит. Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.

Итак, ответом на вопрос, может ли женщина, находясь в декретном отпуске, получить ипотечный кредит, ответ однозначный – не может. Обращение в банк с подобным прошением станет напрасной тратой времени. К слову, если говорить о западных странах – подобной проблемы там не возникает и возникнуть не может, вследствие того, что за рубежом просто не существует понятия «неофициальная заработная плата», а значит, ипотеку всегда может оформить супруг будущей мамы.

www.incred.ru

Ипотека, если жена в декрете

Любой человек должен трезво оценить свои возможности, чтобы потом не попасть в затрудненное положение при погашении кредитных средств. Он должен провести анализ по оценке платежеспособности, сроках погашения кредитных средств, выяснить объем средств, подлежащий ежемесячной выплате. Наличие дополнительного капитала позволит погашать долг без каких-либо затруднений.

Общие понятия

До обращения в банк необходимо подобрать квартиру, которая удовлетворяет потребностям. Продавец квартиры должен быть уведомлен, на какие средства покупатель собирается ее приобрести.

В банк подается заявление-анкета, на основании которого он принимает решение. Если результат положительный, то следует собрать потребные документы для оформления ипотечного кредита.

Семьи при рождении второго ребенка начинают интересоваться, как взять ипотечный кредит для улучшения жилищных условий.

 

Конечной целью ипотечного кредитования является реализация государственной программы «Достойное жилье каждой российской семье». Она специально запущена государством для граждан, причисленных к категории среднего класса.

Как правило, они имеют низкий доход из-за невысокого размера заработной платы либо не соответствующие утвержденным законодателям социальным нормам жилищные условия.

 

В отдельных случаях среднедушевой доход на члена семьи существенно ниже уровня прожиточного минимума.

В их число входят граждане, которые трудятся в сфере:

  1. Образования.
  2. Медицины.
  3. Государственных структур различного уровня.

По большей части социальные программы по обеспечению распространены на малообеспеченные, многодетные и молодые семьи.

 

По большей части именно они нуждаются в приобретении собственного жилья либо улучшения условий существующего жилья.

Государство стремится оказать им посильную адресную помощь, содействуя в получении кредитных средств по программам «ипотечного кредитования» с низкими процентными ставками.

Что это такое

Под термином «ипотека» подразумевается залог какой-либо недвижимости, которое приобретается за счет кредитных средств, выдаваемых банком.

Как правило, ипотечный кредит носит целевой характер, что не позволяет использовать его для приобретения других видов имущества.

На данный момент существует ряд программ, по которым российские граждане имеют возможность купить собственное жилье.

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На сегодняшний день действует его последняя редактура, которая была испущена 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ. в акте изложены принципы ипотечного кредитования, порядок и условия его предоставления, методика расчета процентных начислений.

Кто попадает под категорию

Ипотечный кредит выдается любому российскому гражданину при определенных условиях. Законодатель установил ограничение по возрасту заемщика, поэтому он предоставляется лицам в возрасте от 22 лет до 45.

 

Лицам мужского пола ипотечный кредит выдается с 27 летнего возраста.

Помимо того претенденты на получения кредитных средств должны иметь:

Куда следует обратиться

Гражданам для получения ипотечного кредита нужно обратиться в банк, который выдает кредитные средства по ипотеке. Они должны подать заявление в установленном порядке, приложив к нему ряд документов.

В каждом банке свои требования по перечню документов, поэтому его следует уточнить в банке. В некоторых из них требуют представить поручителей, на которых можно возложить обязательства по погашению кредитных средств.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

По своей сути «декретный отпуск» является период, в продолжение которого женщина временно прекращает осуществлять трудовую деятельность.

Она в указанный период осуществляет уход за новорожденным ребенком до исполнения ему полтора года. Государство выплачивает ей пособие на содержание ребенка, которое называется декретной выплатой.

На себя

В каждом банке действуют свои внутренние правила, по которым они предъявляют требования к заемщикам. Но большинство банков сходится во мнении, что находящаяся в декретном отпуске женщина не может быть заемщиком.

Отказ банка в предоставлении ей ипотечного кредита обосновывается вескими причинами.

В их число входят:

ПоказателиОписание
Невозврат кредитных средствиз-за снижения дохода семьи
Невозможность привлечь к ответственности по обязательствамввиду ее положения

 

Как правило, судебный орган не может взыскать с неработающей женщины, которая не имеет постоянную заработную плату.

К тому же факт наличия новорожденного ребенка сообразно нормативам законодательных актов лишает его возможности обращения взыскания на детское пособие. Оно выдается государством исключительно на содержание ребенка.

Основной целью банка является получение прибыли за счет процентных начислений, установленных на кредитные средства.

Естественно в сложившейся ситуации банк стремится снизить свои риски, не создавая себе проблемы относительно погашения кредитных средств.

Банк крайне редко идет на уступки, предоставляя кредитные средства, поэтому их можно получить находящейся в декрете женщине спустя полгода после выхода на работу.

На законного супруга

Как правило, банк при вынесении решения о предоставлении ипотечного кредита исходит из показателя среднедушевого дохода на члена семьи.

Чтобы получить ипотечный кредит супруг должен обладать достаточно высоким заработком, который он получает из постоянного источника дохода.

Он имеет право оформить кредитные средства на себя, если среднедушевой доход на члена семьи будет превышать уровень прожиточного минимума.

Порядок оформления

Потенциальному заемщику необходимо подать заявление в банк, который выдает ипотечный кредит. Как правило, вместе с заявлением на предоставление ипотечного кредита заемщик сдает в банк документы.

Служба безопасности банка осуществляет проверку сведений, содержащихся в представленных на рассмотрение документах. Если изложенные факты подтверждаются, то банк принимает положительное решение.

В их число входит:

ПоказателиОписание
Паспортудостоверяющий личность заявителя, его копия со всеми страницами
Свидетельство о браке
Свидетельства несовершеннолетних детейлибо их паспорта при достижении ими совершеннолетия
Решение об усыновлении детейесли оно имело место быть
Свидетельство СНИЛСсведения об ИНН
Справка о доходах за последний год работыследует обратить внимание, что отдельные банки требуют сведения о доходах за последние два года
Справка о дополнительных доходахпри наличии дополнительного дохода
Налоговая декларацияза прошедший год
Документыо полученном образовании
Копию сертификата материнского капиталаесли были использованы его средства
Документы, подтверждающие иные виды имеющегося капиталанапример, квартиры, автомобиля, депозитных средств

 

Процедура выплаты

Ипотечное кредитование осуществляется под контролем государства, поэтому банки устанавливают низкие процентные ставки, колеблющиеся от 12 до 15%.

Она носит целевой характер, позволяющий приобрести собственное жилье за сравнительно невысокую цену. При этом выплаты по ипотечному кредиту совершаются ежемесячно равными долями.

Ипотечный кредит подлежит ежемесячному погашению. Размер погашаемых средств состоит из некой части основного долга и процентных начислений, которые добавляются к нему.

Выплата осуществляется равными долями, поэтому подлежащие к возврату средства распределяются на весь период кредитования. Порядок погашения кредитных средств должен быть описан в договоре ипотеки.

 

В отдельных случаях банк списывает со счета заемщика средства без его уведомления, если у него в банке имеются другие депозитные счета.

С какими трудностями можно столкнуться

Ипотечный кредит в основном предоставляется полной семье, которая имеет с высокий уровень дохода. Семья, ожидающая пополнения должна трезво оценить свои финансовые возможности, семейный бюджет.

При необходимости она должна рассчитать заранее все расходы семьи, включая содержание маленького ребенка, соизмерить предлагаемый доход с расходами.

Ипотечное кредитование оформляется на длительный срок, который составляет от 10 до 20 лет. За такой срок может произойти много событий, которые осложнять возвращение кредитных средств.

Например, в молодой семье может появиться на свет ребенок. Если ипотечный кредит оформлен на супругу, то, безусловно, она уйдет в декретный отпуск.

В сложившейся ситуации проблема погашения долга не возникнет, если будут исполняться требования банка.

Его интерес заключается в ежемесячном получении причитающихся ему денежных средств. При этом источник поступления дохода в семью для него не имеет никакого значения.

Но при нарушении графика погашения, возникновении просрочек, у заемщика могут образоваться некоторые сложности в отношении банка.

Чтобы избежать их заемщику следует поставить банк в известность о своих затруднениях. При этом необходимо найти выход из создавшегося положения, чтобы не лишиться жилья.

По условиям договора при неисполнении обязательств заемщиком, банк имеет право забрать жилье.

Как правило, банки помогают своим клиентам в решении вопроса, предлагая различные способы погашения долга. Одним из вариантов решения вопроса об исполнении обязательств заемщиком может стать заблаговременно его принятие.

В договор необходимо включить условия осуществления выплат на случай выхода в декретный отпуск.

Женщины, взявшие ипотечный кредит при рождении ребенка задумываются, как платить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

В такой ситуации может быть предоставлена временная отсрочка по уплате процентных начислений, если она какое-то время не будет платежеспособна.

Банк всегда идет навстречу заемщику с хорошей кредитной историей, учитывая отсутствие нареканий со стороны других банков к нему.

Существующая альтернатива

Если супруга находится в декретном отпуске, а у мужа не высокий заработок, то одним из вариантов получения ипотечного кредита может стать привлечение созаемщиков. В их качестве могут выступить родители обоих супругов либо одного из них.

Привлечение созаемщиков предусматривает увеличение среднедушевого дохода семьи за счет заработка родителей.

Молодым семьям Сбербанк предлагает ипотечное кредитование по программам на льготной основе. Одной из них является программа «Жилищный заем с государственной поддержкой».

Ипотечный кредит предоставляется под 11% годовых сроком до 30 лет. В целом по стране успешно реализуется программа «Молодая семья», которая может выступить в качестве альтернативы в получении ипотечного кредита.

Сообразно ее правилам государство предоставляет дотацию на приобретение жилья в размере 30-40%, отчисляемую от стоимости жилья.

При этом законодатель ввел возрастной ценз. Супругам либо одному из них на момент обращения за ипотечным кредитом должно исполниться не более 35 лет.

Другое ограничение связано с платежеспособностью молодых супругов. Если у супруга невысокая заработная плата, непостоянный источник дохода, приводящий к тяжелому материальному положению, то вряд ли банк выдаст кредитные средства.

К тому же, неисполнение кредитных обязательств ведет к потере приобретенного жилья. Его забирает банк в качестве возмещения своих средств.

Видео: кому не дадут ипотеку

Основные нюансы

Каждый банк решает вопрос предоставления ипотечного кредита в индивидуальном порядке.

Женщинам, интересующимся дадут ли его в период декретного отпуска, следует знать – основным фактором в выдаче кредитных средств является постоянный источник дохода.

В большинстве случаев банк отказывает в предоставлении кредитных средств лицам, не имеющим постоянный источник дохода.

Если она обладает ценными бумагами, приносящими доход, то у нее есть возможность получить ипотечный кредит без осложнений, но ей нужно будет иметь поручителя.

 

Также она может в качестве залога предложить объект, стоимость которого превышает стоимость приобретаемого жилья в разы.

Российским государство выплачивает семьям пособие за рождение второго ребенка. Оно предоставляется на основе предписаний Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Акты был испущен законодателем 29 декабря 2006 года.

По своей сути «материнский капитал» является денежным пособием целевого назначения. Оно выплачивается государством семьям при рождении второго и очередного ребенка.

Пособие предоставляется всего один раз, поэтому граждане вправе лично решить о времени его получения.

Некоторые граждане интересуются об оформлении ипотеки в декретном отпуске под материнский капитал, который государство выдает семье за рождение либо усыновления семьей второго ребенка.

Сообразно нормативам законодательных актов у граждан появилась возможность использовать его для внесения в качестве первоначального взноса за покупаемое жилье или погашения части ипотечного кредита.

При оформлении ипотечного кредита заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и способность осуществлять трудовую деятельность, приобретаемое жилье.

 

В противном случае банк может не выдать кредитные средства. Для него договор страхования служит дополнительной гарантией возвращения долга. Если страховой случай возникнет, то долг погасить страховая компания.

Граждане должны лично подобрать жилье для приобретения в собственность, после чего они должны согласовать свой выбор с банком.

Они могут купить жилье, как на первичном рынке недвижимости, так и на вторичном. Каждый из вариантов имеет как преимущества, так и недостатки, которые коренным образом их различают.

Например, жилье на первичном рынке представлено в виде новостроек. При его приобретении покупателю приходится ожидать вселения некоторое время.

Но оно обходится покупателю дешевле по сравнению с жильем вторичного рынка. Иногда ожидание затягивается на неизвестное время, что касается жилья на вторичном рынке, то в него можно заселиться сразу.

Но в нем инженерное оборудование старое, поэтому необходимо сразу делать капитальный ремонт. К тому же, оно должно быть расположено в районе большого спроса, иметь ликвидную стоимость.

Чем регулируется

Одним из основополагающих актов является Федеральный закон:

НомерОписание
Последняя редактура была принята в исполнение 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 

В нем изложены особенности ипотечного кредитования, порядок и условия предоставления кредитных средств, методика определения их размера, детали оформления.

Акт своими положениями установил требования, которые предъявляются к заемщику. Заемщик имеет право пользоваться приобретенным на ипотечный кредит жильем, но он не вправе распоряжаться им.

Например, он не может совершать какие-либо сделки с заложенным жильем до погашения долга. Он лишается возможности распоряжаться жильем по своему усмотрению.

На вопрос, дают ли ипотечный кредит женщине в период ее нахождения в декретном отпуске можно найти ответ в законе «Об ипотеке «залоге недвижимости».

Необходимо отметить, что предписания акта не исключают возможности предоставления женщинам родового возрасти ипотечного кредита.

Но банк выдает его при условии наличия у женщины высокого дохода, получаемого из основного источника.

Вопросы о его применении регулирует постановление правительства:

 

Сообразно нормативам законодательных актов материнский капитал не выдается в натуральной форме.

Средства перечисляются кредитору при оформлении ипотеки. На руки выдается сертификат на материнский капитал, который предъявляется банку вместе с другими документами.

И в заключение необходимо заметить, что на сегодняшний день многие россияне стремятся получить ипотечный кредит для приобретения собственного жилья. По большей части у них отсутствует возможность заплатить за жилье наличностью.

Зачастую жилищный вопрос становится особенно острым во время ожидания рождения нового члена семьи. Ипотечный кредит способствует разрешению вопроса наилучшим образом.

brakexpert.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о