Содержание

Можно ли взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Содержание статьи

Покупая квартиру редко, когда на руках оказывается полная сумма, чаще всего недвижимость приобретается именно с использованием ипотечного кредитования. Несмотря на то, что банки при таком типе кредитования практически не рискуют, главной их целью является получение максимальной прибыли. Это является одной из причин, по которым организации проверяют доход. Если цифра маленькая, шансы на положительный ответ очень малы. Однако даже в таком случае можно найти выход. Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, мы опишем далее.

Привлечение созаемщиков

Созаемщик при получении ипотечного кредита

Повысить ваш шанс на положительный ответ от банка можно привлечением одного или нескольких созаемщиков. В таком случае, даже если их зарплата также является невысокой, совместно у вас получится достаточная цифра, что гарантирует положительный ответ. Например, обычно привлекают супругу или супруга, а также родителей, братьев и сестер. Большинство банков, включая крупнейшие в стране, разрешают привлекать до трех созаемщиков.

Минимальный пакет документов

Можно ли взять ипотеку, если зарплата маленькая, без ухищрений? На самом деле и такая возможность есть. Некоторые учреждения предлагают кредитные продукты, например, в Россельхозбанке есть программа «Ипотека по 2 документам». В это случает от вас не потребуют справку о доходах. Необходимо только предоставить ваш паспорт и второй документ, который подтверждают личность.

Однако, у такого способа есть и существенные недостатоки:

  • Во-первых, процентная ставка будет выше, нежели при обычном кредитовании, не говоря уже о льготных программах. Однако разница небольшая.
  • Во-вторых, размер первоначального взноса довольно крупный, а именно 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Это довольно большая сумма, которая далеко не у каждого есть на руках. Кроме того, убедитесь, что будете в состоянии делать выплаты, так как можно потерять очень крупную сумму.

Большой первоначальный взнос

Расчет первоначального взноса при маленькой зарплате заемщика

Зачастую банки не выдают большой заем, если официальная заплата маленькая. Однако они будут относиться к вам более лояльно, если первоначальный взнос будет большим, например, около 50% от стоимости, приобретаемой недвижимости. К этому способу также можно отнести и случаи, когда в качестве займа выступает имущество заемщика. В этом случае его цена должна быть существенно выше, нежели у приобретаемой недвижимости. Оба способа не гарантируют 100% результата, однако очень помогут с лояльными банками.

Социальные программы

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая и нет поручителей? Казалось бы, случай совсем плохой, однако даже в такой ситуации можно найти выход. Многие крупные банки предлагают различные социальные программы, которые помогут сделать ипотеку более комфортной. Например, кредит с государственной поддержкой ощутимо снижает процентную ставку. При небольшой запрашиваемой сумме требования к зарплате заметно уменьшаться.

Другим вариантом станет программа помощи молодым семьям. В этом случае можно получить не только меньшую процентную ставку, но и довольно крупную сумму на первоначальный взнос. Данный вариант позволяет решить сразу две проблемы. Если вы приобретаете недорогое жилье, ежемесячный взнос окажется в установленных банком пределах.

Ипотека для молодой семьи

Материнский капитал также вполне реальный вариант, особенно, если у вас есть и свои сбережения. Сертификат позволит получить довольно большую сумму. Конечно, для покупки жилья в Москве её будет недостаточно, однако для регионов она станет реальным выходом. В данном случае идет речь о получении материнского капитала для осуществления первоначального взноса.

Есть и другие социальные программы. Так, например, военные получают не только низкую процентную ставку, но и довольно большую материальную помощь, которая формируется за счет ипотечной накопительной системы. На самом деле, довольно большая группа населения может воспользоваться льготными программами. Для более детальной информации необходимо обратиться в ваше отделение банка. 

Дополнительный заработок

Часто бывают ситуации, когда кроме основной зарплаты есть и другие доходы. Например, вы работаете неофициально, что вполне естественно для фрилансеров, или получаете деньги за аренду сдаваемого жилья, гаража, земельного участка или другой недвижимости. В последнем случае можно банку предоставить договор аренду, что будет отличным подтверждением дополнительного заработка и увеличит доход в глазах банка. Фрилансеры могут предоставить выписку по кредитной карте за длительный период, что покажет поток денег и также будет доказательством наличия дополнительного дохода. Конечно, последнее могут принять далеко не все организации, однако стоит позаботится о сборе всех данных, которые способны помочь в получении кредита.

Недвижимость из вашего сегмента

Можно ли взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

Речь идет о том, чтобы обратить внимание на более дешевую недвижимость, чтобы соответствовать требованиям банка. Стоит отметить, что данное действие выполнит за вас и сам банк. В учреждение вам не откажут в получении ипотеки, но установят маленькую максимально возможно сумму, которой, вероятней всего, не хватит на приобретение интересующего вас жилья.

Строящееся жилье

Строящееся жильё обычно имеет более низкую стоимость, чем готовое. Также часто процентная ставка на такие предложения низкая. Стоит отметить, что некоторые банки предлагают спецпрограммы на покупку недвижимости в строящихся жилых комплексах. В таком случае процентная ставка может быть даже около 6-7%.

Конечно, есть и недостатки:

  • Во-первых, такие предложения действую на небольшие однокомнатные квартиры, а более интересные варианты имеют ставку вплоть до размера, как в обычных программах.
  • Во-вторых, пока квартира будет достраиваться, жить придется в другом месте.

Выводы

Несмотря на невыдачу банками хороших займов при маленьком доходе, все же существуют способы, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. В Сбербанке, Россельхозбанке и других учреждениям существуют льготные программы и спецпредложения, способные ощутимо помочь рядовым гражданам. Кроме того, можно воспользоваться и предложениями, которые и вовсе не требуют справку о доходах. Способов существует довольно много и каждый имеет свои недостатки и преимущества, однако их разнообразием поможет выбрать оптимальный вариант каждому.

finansytut.ru

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая?

Многим известно, что такое ипотечный кредит. С его помощью можно сделать выгодное приобретение и при этом переплатить минимальную сумму денег. Ипотечный кредит представляется собой банковскую ссуду, которая берется для приобретения недвижимости или какой-либо другой крупной покупки. Сегодня ипотека является единственной возможностью у людей для приобретения собственного жилья. Казалось бы, что при оформлении такого кредита нет никаких проблем, но многие сталкиваются с серьезной проблемой, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой.

Взять ипотеку, возможно, каждому, но тут стоит определиться с тем, какая необходима сумма. Если человеку при зарплате 500 у.е. нужно взять 2 000 у.е. на 5 лет, то банк без проблем выдаст деньги. С покупкой квартиры или дома дело обстоит намного сложнее. Дадут ли ипотеку если официальная зарплата маленькая на недвижимость вопрос сложный. Если у заемщика есть какая-либо недвижимость, то он может ее использовать как первоначальный взнос. Также у него должен быть счет в банке, чтобы при выдаче кредита сотрудники могли увидеть доход и платежеспособность. В таком случае банк может пойти на уступки.

Условия для выдачи ипотеки с маленькой зарплатой

Если вы решили оформить ипотечный кредит, то банк должен удостовериться в том, что вы будете в состоянии выплачивать кредит. Для этого требуется предоставить необходимый пакет документов, в котором также будет справка, в которой будет написана зарплата заемщика. Дополнительно заемщик должен будет предоставить:

  1. Поручитель. Им может выступить супруг, у которого более высокий заработок. В таком случае банк рассматривает не доход конкретного лица, а общий семейный доход, что поможет в выдаче ипотеки.
  2. Ипотеку с маленькой официальной зарплатой можно также взять, если поручителем будет состоятельный человек. В случае если заемщик не сможет выплатить кредит, то поручитель будет нести за него полную ответственность.
  3. Залог, которым может быть ценное имущество, автомобиль или недвижимость. В таком случае заложенный предмет или объект будет выступать в качестве первого взноса.
  4. Если средств для первого взноса у заемщика нет, то можно воспользоваться потребительским кредитом.

Для оформления большого ипотечного кредита предоставляется два поручителя. Их доход также должен быть на высшем уровне. Поручители также должны будут предоставить документальное подтверждение своей зарплаты.

Как добиться расположения банка?

Если вы еще не определились с тем, как взять ипотеку с маленькой зарплатой, то следует найти любой способ для ее получения. Очень часто заемщики могут воспользоваться государственной льготной программой. Участники социальной ипотеки должны будут стать в очередь, чтобы оформить кредит, который ставку будет иметь в два раза меньше, чем рыночная. В результате заемщик получает деньги в виде субсидии, которую можно будет возвращать на протяжении длительного времени. Производить выплату кредита так намного легче и проще. Даже семья с небольшим доходом сможет получить такой кредит. Только тут действуют строгие правила, которые требуется выполнять, а также получения денег придется ждать не один год.

Еще одним вариантом является распределение выплаты кредита на нескольких лиц. В таком случае в банк следует подать заявку, где будет предусмотрено привлечение для выплаты нескольких заемщиков. Кредитор сможет сложить доход всех этих лиц. Число лиц не должно быть больше трех, и они могут быть все членами одной семьи.

kak-bog.ru

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой: советы. Мужской интернет-журнал Mensweekly.ru

Приобретение недвижимости многим не по карману, так как сегодня даже небольшая квартира обойдется вам в немаленькую сумму. Неужели всю жизнь придется скитаться по общагам или съемным чужим квартирам? Если вы ну очень хотите приобрести собственное жилье, у вас есть такая возможность. Ипотека – вариант для тех, кто хочет купить недвижимость и готов выплачивать определенные суммы на регулярной основе несколько лет. Но возникает вопрос – каким образом ее получить, если официальная зарплата слишком маленькая? Ведь наверняка с такими суммами вам никто не даст ипотечный кредит.

Как взять кредит, если у вас маленькая официальная зарплата: советы

Предположим, что официально ваша заработная плата не слишком большая. Но зато у вас есть дополнительные доходы, которые нигде не задекларированы. Это может быть что угодно – финансовая помощь родных и близких, заработок фрилансера, игра в покер в интернете и многое другое. В результате у вас получается неплохая сумма и вы вполне смогли бы оплачивать ипотеку.

Чтобы взять ипотечный кредит, вам нужно прежде всего определиться – какая сумма вам нужна, на сколько лет вы хотите «растянуть» выплаты, сколько вы можете оплатить в первый раз, как основной взнос. Именно исходя из этой информации высчитывается сумма, которую вам нужно будет выплачивать каждый месяц. Чем дольше срок и чем дешевле недвижимость, тем меньше суммы. Но несмотря на это, учтите, что переплата немаленькая и чем дольше вы будете платить ипотеку, тем больше переплатите.

Что делать, чтобы банк выдал ипотеку даже с небольшой зарплатой:

Первый взнос. Прежде всего, чтобы вам дали этот вид кредита даже с маленькой заработной платой, вам нужно внести немаленький первый взнос, не менее половины всей суммы. Чем больше он будет, тем больше шансов у вас есть на то, чтобы получить согласие банка. Что делать, если у вас нет первого взноса? Вы можете одолжить крупную сумму у родственников, на крайний случай – воспользоваться потребительским кредитом. Проценты огромные, но все же лучше, чем ничего. Если ни один из вариантов вам не подходит, остается лишь копить нужную сумму несколько лет.

Наличие поручителей. Также банк может попросить вас предоставить одного или нескольких поручителей, который смогут выплачивать кредит вместо вас при возникновении финансовых проблем у вас. К поручителям тоже немало требований, к тому же найти их не так просто.

Несколько банков. Все финансовые учреждения предоставляют совершенно разные условия, кто-то более лоялен, а кто-то – строг. Изучите предложения из нескольких банков и выберите тот, который запрашивает меньшие сумму и дает возможность «растянуть» ипотеку на длительный срок.

Залог. Банк должен обезопасить себя и с этой целью финансовое учреждение может потребовать у вас предоставить залог. Конечно же, в данном случае не подойдет ноутбук или золотая цепочка, имущество должно быть дороже и ценнее, например – авто или даже недвижимость.

Государственные льготы. Сегодня государство предоставляет ипотечные кредит на особых условиях для тех, у кого нет возможности купить жилье. Узнайте, для каких категорий граждан выдаются кредиты и в чем преимущество такой ипотеки.

Распределение выплаты. Кредит может выплачивать не одно лицо, а несколько. Некоторые банки предоставляют такую ипотеку, процедура облегчит вам жизнь. Преимущество в том, что несколько лиц должны предоставить справки о доходах и в сумме получается неплохой доход. Но здесь есть определенные условия – лиц должно быть не больше чем 3, к тому же они должны быть вашими родственниками, а не посторонними людьми.

Липовая справка. И хоть этот метод не очень-то и честный, но чего не сделаешь ради ипотеки! Сегодня в интернете можно найти множество предложений: за определенную плату вам сделают официальную справку о заработной плате и в ней будут указаны нужные вам суммы.

Чтобы точно рассчитать проценты и сроки по ипотеке, не обязательно тратить время на посещение всех банков. Почти все финансовые учреждения на своем сайте имеют специальный калькулятор ипотеки, с его помощью вы сможете все просчитать.

Мужской интернет-журнал Mensweekly.ru 

mensweekly.ru

нет поручителей, в 2018 году

 

Даже если у вас маленькая официальная зарплата и вы хотите взять ипотеку, шансы ее оформить есть. Необходимо знать, что и как делать, куда обращаться, какие документы подавать. Рассмотрим, как правильно это сделать.

Что такое ипотека

Ипотека – это не кредит, как думают большинство, а залог по выдаваемому кредиту.

Процесс предоставления клиенту денег банковским учреждением для приобретения недвижимости под залог жилья называется по-другому – ипотечным кредитом. В массе не принято использовать такое понятие, поэтому все используют слово «ипотека».

Заблуждения, касающиеся ипотеки, следующие:

  1. Это не всегда заем, который выдается для приобретения жилья. Он может выдаваться для других целей, только под обеспечение уже имеющегося в собственности жилья.
  2. Ошибочно полагать, что для приобретения недвижимости достаточно взять кредит в банке и осуществить сделку покупки. У каждого заемщика должен быть первоначальный взнос (без него трудно получить такие деньги) или помощь государства.
  3. Для приобретения жилья и одобрения ипотеки должен быть высокий официальный доход, подтверждающий платежеспособность клиента. На деле это важно только для тех, кто планирует купить квартиру в элитном районе. Если это недвижимость эконом класса или стандартная, можно попробовать взять ссуду и с маленьким уровнем дохода.

Способы, как взять ипотеку с маленькой зарплатой

Никого обманывать не нужно, и при маленьком доходе вероятность получения отказа высока. Банк не захочет связываться с клиентом, который впоследствии окажется проблемным. Придется в судебном порядке взимать задолженность, с молотка ее продавать и распределять с должником в пропорциональном порядке от суммы его погашения.

 

Как проводится оценка платежеспособности заемщика со стороны банка.

  1. Совокупный доход всех членов семьи распределяется между ними, в том числе и нетрудоспособного возраста (детьми), и в итоге сравнивается с утвержденным прожиточным минимумом на одного человека. Если такой доход меньше, сразу выносится отказ. В этом случае попробуйте взять кредит, если
  2. Если доход больше, то сравнивают его с возможным ежемесячным платежом по кредиту. После уплаты обязательств в семье должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму на каждого человека семьи.

Но и здесь возможны варианты, как повысить свои шансы на получение одобрения как в первом, так и втором случае.

Способы, как можно взять ипотеку с маленькой зарплатой:

  • воспользоваться социальной ипотекой от государства;
  • взять заем под имеющуюся недвижимость, другую собственность;
  • подтвердить свое стабильное материальное положение.

Рассмотрим эти способы более подробно.

Социальная ипотека

Программ социальной ипотеки много, и есть разные их направления, но все они нацелены на то, чтобы помочь гражданам приобрести квартиру или дом.

Как социальная ипотека помогает гражданам:

  • государство компенсирует часть процентов по кредиту, а оставшуюся часть платить сам заемщик;
  • государство частично оплачивает стоимость приобретаемой недвижимости, что позволяет взять кредит без первоначального взноса;
  • государство предоставляет отдельным категориям граждан дотации, льготы и т. д., что позволяет снизить стоимость самой недвижимости.

Нельзя сказать, что все без исключения могут получать льготы и помощь, так как это экономически нецелесообразно.

Кто может воспользоваться такими льготными условиями в РФ?

 

  1. Все молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере более 3-х лет.
  2. Малоимущие граждане, которые имеют маленький доход и отнесены к социально незащищенным категориям населения.
  3. Молодежь и молодые семьи. К ним относят людей до 35 лет. Главное – доказать, что семье требуется улучшение жилищных условий. Это можно сделать с помощью местных органов власти, которые выдадут акт после обследования квартиры.
  4. Военные, участники накопительной ипотечной системы.
  5. Родители, получившие материнский капитал.

Если вы можете отнести себя хотя бы к одной из перечисленных категорий, то вам повезло. Вы можете обратиться за помощью к государству, получив льготные ипотечные условия.

Для того чтобы получить льготы и доступную ипотеку, необходимо знать, куда обращаться.

Куда обращаться для оформления ипотеки с государственной поддержкой?

  1. К работодателю. Это следует осуществлять тогда, когда вы сотрудник бюджетной отрасли. В этом случае поданное заявление должно быть передано в местные органы, где его рассмотрят и определят дальнейшие действия, льготы. После этого можно идти в банк.
  2. К сотрудникам Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, где оценят категорию заемщика, определят возможные льготы и скажут, в какое финансовое учреждение обращаться.
  3. К местным органам власти, компетентным в данном вопросе.
  4. В банк, где оценят платежеспособность и возможные варианты выдачи денег.

Кредит под залог имеющейся собственности

Если вы не можете претендовать на социальную ипотеку, имеется еще один вариант при условии, что в собственности что-то есть – часть квартиры, автомобиль, дача и т. д.

Для того чтобы воспользоваться кредитом, необходимо обратиться в банк с предоставлением документов, подтверждающих право собственности на залоговый объект. Главное – оценка залогового имущества для определения суммы возможной ипотеки.

Когда вы убедитесь в том, что сумма вас устраивает, подписывается кредитный договор с актом оценки стоимости залогового имущества, и авто или квартира передается в залог.

Доказательство материальной состоятельности

Доказательство материальной состоятельности сотруднику банка – популярный и действенный способ, но о нем необходимо заранее позаботиться, чтобы реализовать на практике.

Например, если вы получаете зарплату в конверте и маленькую официальную зарплату, но при этом в планах у вас приобрести жилье в ипотеку, то лучше ежемесячно весь свой доход зачислять на расчетный счет в банке.

Такие систематические операции на протяжении 1-2 лет позволят оценить ваше финансовое состояние и дать банку понять, что фактический доход намного выше официального.

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо попросить выписку у того финансового учреждения, где аккумулируются средства. Необязательно их копить на протяжении года, двух или более, не тратя вообще – это невозможно. Достаточно показать приход, а лучше всего – заказать помесячную выписку. Такой шаг поможет в получении положительного решения в банке.

Взять ипотеку для приобретения жилья, имея маленький официальный доход и без поручителей, можно, но необходимо обращаться в крупные компании, специализирующиеся на таком сегменте. Это Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. У них отработан механизм работы, есть различные условия кредитования, они сотрудничают с государством и могут проконсультировать, подсказать, куда обратиться за помощью. Но если материальное положение трудное, нестабильное, нет накоплений и возможности подтвердить свою финансовую состоятельность, то рассчитывать на положительное решение не стоит.

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

vseofinansah.ru

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая

В советское время не было больших проблем в приобретении квартиры. Но с приходом рыночной экономики развалилась система распределения жилой недвижимости. Теперь гражданам приходится рассчитывать только на свои силы. Причём если взять средний доход россиянина, то на накопление денежных средств для покупки жилья потребуется около 27 лет.

На помощь приходит ипотечный заем. На данный момент это самый приемлемый способ приобретения квартиры. Но как же взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Способы получения

Возникает загвоздка. Банк в обязательном порядке просит подтверждение того, что кредитор сможет вернуть взятый долг. Для получения ипотеки этим подтверждением является справка о заработной плате. Причём если получаемый потенциальным заёмщиком доход банковскую организацию не устроит, то она вправе отказать в предоставлении жилищного займа.

Для того чтобы предугадать решение банка, желательно заранее узнать, какой должна быть зарплата. Это можно сделать при помощи кредитного калькулятора на сайте организации. Вычислив размер ежемесячных выплат, можно рассчитать, при какой зарплате эти выплаты будут безболезненными для семейного кошелька.

Какая же должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку? Как минимум в 3,5–4 раза превышающей размер ежемесячного платежа, да и то при условии, что других действующих займов и долгов у вас нет. Очень часто работники официально получают только оклад, остальную часть заработной платы им выплачивают «в конверте». Эта практика очень распространена в мелких частных организациях.

Существует несколько способов, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Это:

  • увеличение первоначального взноса;
  • привлечение созаёмщика;
  • привлечение поручителей или предоставление залога;
  • участие в льготных программах.

Первоначальный взнос

Условия ипотеки находятся в обратной зависимости от размера первоначального взноса. То есть чем выше взнос, тем ниже процентная ставка, соответственно, ниже ежемесячная плата. Размер первоначального взноса может составлять от 10 до 70% от стоимости приобретаемого жилья. Обычно для выдачи ипотеки достаточно 10–20%.

Бывает так, что для внесения первоначального взноса не хватает денежных средств. Есть 2 пути решения этой проблемы:

  1. Взять потребительский заем на недостающую сумму.
  2. Использовать материнский капитал.
Потребкредит

Первый вариант необходимо использовать с осторожностью. Во-первых, беря потребительский заем, придётся ежемесячно отдавать определённую сумму и на его погашение, и на погашение ипотеки. Во-вторых, потребительский заем, как и другой любой, отражается в кредитной истории.

Банк перед выдачей любого займа обязательно ознакомляется с ним, при расчёте окончательной суммы учитывает ежемесячные платежи по всем числящимся на заёмщике займам. В итоге он может одобрить по ипотеке меньшую сумму, а не сколько нужно.

Маткапитал

Материнский капитал является хорошим подспорьем в приобретении жилья. Во многих банках существуют специальные жилищные программы с использованием сертификата. Его можно предоставить как первоначальный взнос по ипотеке.

Правда, здесь тоже может быть не всё гладко. Пенсионный фонд одобряет перевод денежных средств на банковский счёт в течение двух месяцев. При неправильном оформлении документов может прийти отказ в выполнении операции.

Созаемщики

Даже при солидном первоначальном взносе зарплата для ипотеки может быть недостаточной. Тогда можно привлечь созаемщиков. Ими могут быть супруг (супруга), родители, знакомые. Самый лучший вариант, когда в этой роли выступают супруги.

В принципе, количество созаемщиков может быть до 4 человек. Чем выше их доход, тем большую сумму ссуды можно взять. Однако если долг будет погашать один человек или одна семья, следует учесть размер ежемесячных выплат и соизмеримость их с реальным доходом — как официальным, так и неофициальным.

Поручители и залог

Поручители отличаются от созаемщика тем, что они только гарантируют платёжеспособность заёмщика. Они также должны зарабатывать достаточную для погашения займа сумму. Ведь при недобросовестном выполнении заёмщиком своих долговых обязательств последние переходят на поручителя. Многие из-за этого отказываются от предложения стать поручителем. В некоторых программах наличие поручителя является обязательным условием.

Кроме поручительства, можно как гарантию сделать залог недвижимого имущества или земельного участка. Залог должен быть дороже покупаемого жилья на 20–30%.

Льготная ипотека

Бывает так, что возможности найти созаемщиков и поручителей нет, а доход не позволяет взять жилищный заем. Как взять ипотеку с маленькой зарплатой в таком случае? На помощь придут различные льготные программы.

В Российской Федерации действует много льгот федерального и регионального уровня. Их целью является обеспечение жильём малообеспеченных, многодетных, молодых семей, работников бюджетной сферы и др.

Социальная ипотека

Она предназначена для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того чтобы попасть в эту программу, надо стоять в очереди как неимеющий своего жилья на территории России. Помощь государства по этой программе заключается в:

  • снижении процентной ставки;
  • выделении субсидии;
  • приобретении жилья из госфонда.

Ипотека для молодой семьи

В этой программе могут участвовать семьи, которые нуждаются в жилье, причем хотя бы одному супругу должно быть не более 35 лет. Данная льгота предоставляется в виде субсидии. Её размер составляет 35–40% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Она может быть использована в качестве первоначального взноса. Кроме того, её можно направить на погашение процентов по ипотеке.

Военная ипотека

Это целевая программа для приобретения жилья военнослужащими. Обязательным условием является стаж службы в армии, который должен составлять не менее трех лет. Эта программа носит накопительный характер.

Каждый заявитель становится участником НИС (Накопительной системы). За каждый год участия в ней начисляются денежные средства на личный счёт военнослужащего. Через определённое время эти накопленные средства можно направить на первоначальный взнос. Последующие платежи по займу будет оплачивать государство до тех пор, пока не закончится служба.

Кроме вышеперечисленных, существуют и другие льготы. Почти во всех программах основными требованиями являются нуждаемость в улучшении жилищных условий, определенный возраст заёмщика, стаж работы в конкретной области. Если хотя бы под одну из программ вы подходите, нужно получать ее обязательно.

Теперь понятно, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. Для этого достаточно досконально изучить все нюансы выдачи ипотеки и подобрать самый подходящий для заёмщика кредитный продукт. Конечно, с большой зарплатой получить любой заём не составляет особого труда. Но, даже имея небольшой официальный доход, с помощью вышеперечисленных способов получить одобрение банка на выдачу жилищного займа реально.

 

wsekredity.ru

Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата в 2018 году

Что такое ипотека? Как можно взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата в 2018 году?
Самым важным вопросом современного общества является возможность приобретения жилой недвижимости.

Этот вопрос крайне важен особенно для молодых семей и людей, которые планируют сменить место жительства, переезжая в другой регион.

Но современный уровень заработка не позволяет достичь данной цели без привлечения дополнительных средств. В этом случае наиболее распространенным вариантом является потребительский кредит.

Этот метод имеет массу преимуществ. Ипотека представляет собой своеобразную покупку жилья в рассрочку.

Основные сведения

Ипотека обладает массой преимуществ, которые делают данный инструмент покупки жилья более популярным.

Из них можно выделить следующие:

Процентная ставка значительно ниже, чем арендная платаПри этом пользование имуществом можно осуществлять до полного погашения долгового обязательства заемщиком перед кредитором
Заморозка цены совершается при заключении договора с использованием оплаты ипотекиДанная система предусматривает, что цена на покупаемый объект не изменится даже в случае, если ее рыночная стоимость возрастет, так как она зафиксирована на момент заключения договора
Полное право пользования имуществом дает возможность собственнику осуществлять ремонтные работыВключая реконструкцию и перепланировку на собственное усмотрение, что невозможно при использовании стандартного договора аренды жилья
Государственные гарантии поддержкиКоторые осуществляются на основании уменьшения суммы подоходного налога на расходы, осуществляемые в связи с оплатой ипотеки, что предусмотрено соответствующим законодательством Российской Федерации

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что в сравнении со стандартной арендной платой или приобретением жилья в рассрочку оформление ипотечного кредита имеет массу преимуществ.

Но не лишним будет оговорить и их недостатки. Из них можно выделить следующее:

ПереплатаВыражается в том, что при оформлении ипотеки осуществляется не только оплата основной стоимости объекта жилой недвижимости, но и процентной ставки кредита
Обязательное оформление страхового полисаКоторый в качестве гарантии требуют большинство финансовых учреждений, при этом оплата страховки увеличивает уровень затрат на покупку жилья
Риски, связанные с потерей платежеспособностиОсновываясь на договор, несут за собой риск потери непосредственно самого объекта недвижимости

Отметим, что согласно законодательству Российской Федерации, выделяют несколько видов объектов, которые могут приобретаться по средствам оформления ипотечного кредита.

К ним относятся такие:

  • земельные участки, предназначенные для возведения жилых строений;
  • здания и сооружения, находящиеся в стадии незавершенного строительства;
  • дачные домики и хозяйственные постройки;
  • и т.д.

Как правило, возможность приобретения объекта в ипотеку предусматривает его первоначальный собственник, чаще всего это юридические лица или муниципальные образования.

Необходимые термины

С юридической точки зрения понятие «ипотека» закреплено законодательством Российской Федерации и представляет собой следующее.

Ипотека – это залог, предоставляемый заемщиком банку-кредитору, в роли объекта которого выступает приобретаемая недвижимость.

Самой распространенной ошибкой является то, что понятие «ипотека» путают с определением «ипотечный кредит». Разберем, что он собой представляет и чем они различаются.

Кредит – это вид займа, который, как правило, осуществляется в денежной форме на платной и возвратной основе.

Опираясь на вышеуказанные термины, можно сделать вывод, что ипотечный кредит – это разновидность займа, подтвержденного гарантией в виде ипотеки, то есть залога, в качестве которого выступает недвижимость.

В кредитных отношениях при оформлении ипотеки учувствуют следующие субъекты:

ЗаемщикЛицо, которое берет в долг средства
КредиторЛицо, предоставляющее средства в долг, как правило, это финансовые кредитные учреждения – банки

В качестве гарантии большинство кредиторов требуют от заемщика наличия страхового полиса. Поэтому целесообразно разобрать значение данного термина.

Страховой полис представляет собой документ, который подтверждает существование договора между страховщиком и страховой компанией-страхователем.

Условия кредитования

Ипотека является наиболее доступным способом приобретения жилья. При этом важную роль играет платежеспособность клиентов. Это является главным условием получения кредита.

Именно на основании оценки этого критерия банк принимает решение возможности заключения договора. Для подтверждения этого в банк необходимо предоставить соответствующие документы.

Стоит помнить о том, что ипотечный кредит является долгосрочным. Поэтому даже осуществив проверку платежеспособности, банк не получает стопроцентной гарантии того, что заемщик погасит долг.

Существует масса факторов, которые могут воздействовать на его платежеспособность.

Конечно, основной гарантией для банка является наличие залога, который и отличает данный вид кредитования от других, но чтобы в случае досрочного расторжения кредитного договора банк остался в выгоде, имущество должно быть в сохранности.

Обеспечить это позволяет наличие специальной страховки. Существует несколько типов страховых полисов, которые используются в качестве гарантии для получения ипотеки.

В первую очередь это страхование самого объекта недвижимости от хищения или повреждения. Выгодополучателем в этом случае является банк.

Еще одним страховым полисом, при котором банк получит средства даже в случае потери собственником имущества, является страхование права.

Но в отличие от предыдущего полиса, данный оформляется по желанию самого заемщика, так как не является обязательным.

Еще одним необязательным видом страхования является страхование жизни и здоровья заемщика.

Это обеспечивает гарантию платежеспособности клиента даже в случае возникновения серьезных проблем со здоровьем. Как правило, наличие страховых полисов уменьшают ставку ипотечного кредита.

Законодательная база

В Российской Федерации разработана законодательная база, которая регулирует осуществление выплаты ипотечных кредитов.

К ней относятся следующие нормативные акты:

Помимо вышеупомянутых федеральных законов и постановлений на территории каждого края может действовать свое постановление муниципалитета, изданное в рамках проведения социальных программ по поддержке населения.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Как уже было сказано выше, одним из основных факторов, влияющих на решение банка о выдаче ипотечного кредита, является платежеспособность. К сожалению, при низкой заработной плате не всегда удается получить кредит.

Видео: как взять кредит с маленькой официальной зарплатой


Но в отдельных случаях можно воспользоваться программами лояльности, предложенными государством. Именно так можно взять ипотеку при маленькой официальной зарплате.

Подготовка необходимых документов

Чтобы получить ипотечный кредит, заемщик должен обратиться в банк с заявлением, форму которого ему предоставят непосредственно в финансовом учреждении.

Помимо этого, он должен приложить к нему ряд бумаг из представленных ниже:

Помимо вышеуказанных документов, банк может потребовать дополнительные на свое усмотрение.

Обращение в Сбербанк

Наиболее часто программы лояльности реализуются через Сбербанк, так как он является основным финансовым учреждением, контрольный пакет акций которого принадлежит государству.

При оформлении ипотеки вы можете обратиться в данный банк и выбрать программы, которые предлагает непосредственно данное учреждение.

Но если у вас есть право получения льгот по ипотеке, то необходимо обратиться в соответствующие органы муниципалитета.

Они подтверждают данное право в документальном виде, после чего вы сможете отправиться в банк и воспользоваться программой лояльности.

Льготные программы

Государство как на федеральном, так и на муниципальном уровне разрабатывает ряд программ, которые позволяют получить льготы в плане оформления ипотеки ряду социальных групп.

Наиболее распространенными из этих программ являются следующие:

  • молодые семьи;
  • помощь малоимущим гражданам РФ;
  • ипотека для семей, в которых воспитывается 2 и более детей;
  • помощь учителям;
  • городская поддержка;
  • помощь военным.

Данные программы, как правило, действуют на территории всей РФ. Помимо них, муниципалитетами разработаны местные программы поддержки молодых семей, специалистов и т.д.

Если нет поручителей

Поручитель играет важную роль при оформлении большинства кредитных отношений. Но если речь идет об ипотеке, его отсутствие не должно привести к срыву сделки.

Кредитные гарантии, полученные банком, выражаются в наличии самого залога – ипотеки, а также оформлении страхового полиса в отношении объекта недвижимости.

В таком случае наличие поручителя вовсе не обязательно. А если речь идет об ипотеке по социальным программам, то роль поручителя играет непосредственно государственный орган, который осуществляет оказание социальной помощи.

Дополнительный заработок

Для получения кредита в банковское учреждение необходимо предоставить все сведения о сумме ваших доходах.

В связи с этим в пакет документов входит не только стандартная справка с основного места работы, но и другие источники дохода.

Для этого в каждом банке существует свой тип документации, с помощью которой фиксируется данная информация. Указанные сведения о дополнительных доходах увеличивают вероятность получения ипотечного кредита.

Получение ипотеки при маленьком уровне доходов вполне вероятно. С этой целью необходимо выбрать наиболее подходящую программу, предлагаемую банком.

Если же это невозможно, то воспользоваться льготными программами, предоставляемыми государством.

При этом доход должен позволять осуществление первоначального взноса и дальнейших платежей по договору.

jurist-protect.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о