Содержание

Ипотека под обеспечение материнским капиталом: условия получения

Ипотека под материнский капитал – законное право каждой семьи. Какой именно банк выбрать для получения долгосрочного займа на покупку жилья – дело личных предпочтений. Но есть аспекты, которые важно знать при выборе кредитного учреждения, чтобы погашение долга было максимально комфортным для семьи, в которой уже есть, как минимум, второй ребенок. Да и риски отказа в ипотеке следует минимизировать, чтобы не тратить время попусту.

Требования к заемщику

Они очень схожи во всех банках. Но при этом есть странная закономерность: наиболее лояльное отношение кредиторов обеспечивается к заемщику в том случае, если им выступает именно мать семейства. Понятно, что основной доход в дом с маленьким ребенком приносит отец, но охотнее ипотеку оформляют на хозяйку будущего жилья.

Если есть желание рассредоточить кредитные обязательства между собой, процесс несколько затянется. Банк потребует, кроме общегражданских документов, справку из территориального отделения ПФР о размере неизрасходованного капитала на момент оформления сделки (допускается погрешность в дате до 30 дней).

Придется также подтвердить совокупный ежемесячный доход семьи. И в этой ситуации оптимально, если кормильцем является не только муж, но и жена получает декретные. Оснований для отказа у банка практически не будет.

Выбор программы: ипотека+материнский капитал

Именно в таком ключе предлагаются схемы жилищного кредитования многодетных родителей. Если ипотека оформляется без упоминания заемщиком о материнском капитале в надежде уже потом погасить часть долга сертификатом, есть вероятность того, что кредитор откажет в этом транше в пользу погашения долга.

И если с государственным банком еще можно будет поспорить и, возможно, добиться реструктуризации долга с учетом материнского капитала, то коммерческий кредитор вполне может отказать в такой процедуре категорически. Особенно, если договор ипотеки оформлен в контрактной форме.

Настороженно отнеситесь к предложениям коммерческого банка о покупке строящегося жилья, которое он софинансирует. Это очень выгодно в предложении, но реальную квартиру вы получите не скоро и получите ли – это вопрос.

Избавляемся от “балласта”, чтобы не спровоцировать отказ в ипотеке по материнскому капиталу

Нелепо на первый взгляд, но к долгосрочной работе с любым банком лучше подготовиться. А именно, неплохо было бы временно переписать собственную недвижимость членов семьи (если она есть) на надежных родственников. Что это дает:

  • во-первых, отсутствие другой недвижимости, кроме кредитуемого жилья, – это реальная возможность получить ипотеку по сниженной ставке.
  • во-вторых, в качестве залога банку хватит кредитной квартиры. И знать о другой собственности заемщика ему совсем не обязательно.

Например, молодую семью не так просто будет выселить по закону из кредитуемого жилья, если оно является единственным. Это важно, ведь когда-то вполне возможны и материальные затруднения у заемщиков. Тогда банк охотнее пойдет на реструктуризацию долга и пересмотр графика платежей, а не в суд за взысканием залоговой площади.

“Что нужно знать при покупке квартиры” – статья обязательная к прочтению для тех, кто собрался покупать недвижимость.

Как узаконить перепланировку квартиры, вы можете узнать здесь.

Законная альтернатива ипотеке под материнский капитал

И это особенно актуально для многодетных семей, не стремящихся в большие города. Понятно, что суммы материнского сертификата не хватит на большую квартиру. Только на часть первичного взноса. Но ведь большой семье не всегда нужна квартира. Альтернатива – хороший загородный дом, где капитал мамы окажется гораздо более существенным вложением в недвижимость.

Не обязательно покупать готовый коттедж, его можно отстроить, частично на сертификат. Такие легальные кредитные программы тоже предложены банками. Они предполагают гораздо более удобные условия и меньший срок кредита. Это значит, что семейство раньше освободится от обязательств перед банком и будет иметь возможность вкладываться в образование детей.

В заключении напомним, что решение взять ипотечный кредит под материнский капитал это важный шаг, который определит течение жизни вашей семьи на много лет вперед. Поэтому необходимо все досконально просчитать, рассмотреть все возможные предложения от разных банков и постараться максимально обезопасить себя от возможных рисков.

infonedvizhimost.com

Как взять ипотеку под материнский капитал

Государственная программа по выплате Материнского (семейного) капитала направлена в поддержку семей с детьми в России. Действует с 2007 года и предусматривает перечень мер и разрешенных расходов (ФЗ РФ, ст. 1), среди которых: улучшение жилищных условий для нуждающихся семей. Ведущие банки России предлагают свои программы, в которых разрешено использовать материнский капитал для получения ипотеки.

Условия в Сбербанке

Банк предлагает две программы кредитования готового или строящегося жилья с привлечением указанных средств:

  • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья.

Средства могут использоваться на оплату первого взноса (платежа), либо суммы основного долга (частично или полностью).

Правила оформления

Банку необходимо официально подтвердить наличие материнского капитала: для этого заемщик получает справку в Пенсионном Фонде установленного образца; в дальнейшем, при оформлении ипотеки, обязательны следующие условия:

  • Приобретаемое жилье оформляется в собственность владельца сертификата, либо общую долевую (супругов и детей)
  • Если средства материнского капитала использованы частично (на первый взнос), следует в последующие полгода обратиться в Пенсионные фонды с заявлением о гашении оставшейся суммой начисленных по кредиту процентов.

Необходимые документы

Банком запрашиваются и проверяются следующие документы:

  • Именной сертификат (на материнский капитал)
  • Уведомление или справка от ПФ РФ — об остатках средств МК (материнского капитала) и со сроком, не позднее 120 дней с момента решения о выдаче ипотеки
  • Документы по жилому объекту (на приобретение которого планируется выдача ипотеки)
  • Документы заемщика (паспорт)
  • Документы, подтверждающие доход (справки с места работы)
  • И другие (по запросу банка).

Процентная ставка зависит от сроков ипотеки и сумм первоначального взноса (минимальная — 10%).

Также советуем ознакомиться с нашей статье об ипотеки для молодой семьи в Сбербанке из которой вы узнаете про дополнительные льготы (отсрочка платежа до 3 лет), условия получения и необходимые документы.

Условия в Россельхозбанке

Банк активно работает по ипотечным кредитам, предлагая специальные программы, в которых предполагается привлечение материнского капитала, это:

  • «Молодая семья»
  • «Материнский (семейный) капитал».

Условия и правила

Молодой семье: банком предлагается ипотека на условиях:

  • Первоначальный внос – 10%
  • Официальный брак и возраст членов семьи – не старше 35 лет
  • Возможность отсрочки платежа (по основному долгу) на период постройки жилья, или в случае рождения ребенка в сроки действия кредитного договора (с момента рождения и до достижения ребенком возраста 3 года).

Материнский капитал: банком разрешено внесение первого взноса из средств материнского капитала:

  • Один из получателей (или созаемщик) должны быть владельцами сертификата на материнский капитал
  • Первоначальный платеж (взнос) – 0% на условиях, если сумма семейного капитала, подтвержденного ПФ РФ, равна (или больше) суммы установленного банком первого взноса.

Необходимые документы

  • Сертификат на материнский капитал
  • Уведомления (или справки) ПФ РФ о сумме средств МК (материнского капитала) – выдана в срок, не превышающий 1 месяц (с момента подачи документов в банк)
  • документы заемщика и созаемщиков (паспорт)
  • Документы на объект ипотеки (квартиру, дом)
  • И другие (по запросу банка).

Собственниками кредитуемого и передаваемого в залог банку жилья должны быть совершеннолетние.

Остаток средств (или его части) материнского капитала перечисляется банку ПФ РФ для погашения кредита по заявлению заемщика в срок 3 месяца с момента получения ипотеки.

Банком устанавливается процентная ставка с учетом сроков ипотеки и сумм первоначального взноса (минимальная — 10. 5%).

Условия в ВТБ-24

Ипотека дается как на готовое, так и на строящееся жилье. В программу включены объекты долевого участия в строительстве и ЖСК (жилищно-строительные кооперативы).

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Первоначальный взнос — с 10% (от стоимости жилья), срок – до 30 лет. Ипотека выдается на приобретение готового жилья (нового или на вторичном рынке). Банк может включать материнский капитал в программы:

  • Вторичное жилье
  • Квартиры в новостройках.

Процедура оформления

Банку следует представить подтверждение об остатке средств МК (материнского капитала) от ПФ РФ, заявление на ипотеку. Затем предоставить документы:

  • На приобретаемое жилье (правоустанавливающие, техпаспорт и другие)
  • Документы заемщика (подтверждающие личность)
  • Сертификат на материнский капитал
  • И другие (согласно перечню банка).

Гашение остатка кредита возможно по личному заявлению, направленному владельцем сертификата, в ПФ РФ. Сроки по гашению ипотеки и суммам к выдаче могут быть определены с учетом представленных документов и заявления заемщика (возможно до 50 лет). От них зависят и проценты за кредит: минимальная ставка – 11. 95%.

На официальных сайтах банков можно узнать об условиях и действующих программах.


Нажмите на картинку, чтобы увеличить размер.

Сроки и возможность использования

Законом определено, что программа «Материнский капитал» прекратится 31. 12. 2016 года. Поэтому тем, кто имеет сертификат на материнский капитал стоит задуматься, как использовать его, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Рекомендуем ознакомиться с нашей статьей на тему погашения ипотеки материнским капиталом.

targetbank.ru

❶ Как взять ипотеку под материнский капитал 🚩 Семейный бюджет

Вам понадобится

  • — заявление;
  • — паспорт;
  • — пакет документов в территориальное отделение Пенсионного фонда.

Инструкция

На основании Федерального закона №256-Ф3 вы имеете право получить сертификат на материнский капитал при рождении или усыновлении второго или последующих детей. Если у ребенка нет матери, сертификат выдается отцу, опекуну или законному представителю.

Ипотеку вы можете оформить еще до рождения ребенка, сделать это может отец, опекун, законный представитель или мать. Независимо от того, на кого оформлен кредит, погасить его часть можно средствами материнского капитала.

Для погашения части суммы уже имеющегося ипотечного кредита обратитесь с заявлением в территориальное отделение Пенсионного фонда сразу после рождения или усыновления второго или последующего ребенка. Заявление оформляется на бланке унифицированной формы, получить который вы сможете в Пенсионном фонде при обращении.

К заявлению приложите паспорт, кредитный договор и ксерокопию, справку из банка об оставшейся сумме задолженности, свидетельство о собственности на приобретенное жилье, свидетельство о рождении всех детей, документы, подтверждающие гражданство малыша. Если ребенок вписан в ваш общегражданский паспорт гражданина РФ, это и будет подтверждением того, что малыш является гражданином той же страны. Также вам потребуется свидетельство о браке или разводе, удостоверение опекуна, справка о составе семьи, справка с места жительства.

На рассмотрение ваших документов по закону отведено не более 30 календарных дней. Денежные средства переведут на счет кредитной организации, в которой вы оформляли ипотеку.

Если ребенок родился или вы его усыновили, но ипотеку только планируете оформить, на основании Федерального закона №288-Ф3 от 25 декабря 2008 года, вы имеете право сделать это сразу после получения сертификата на материнский капитал. Тогда как до принятия этого закона распорядиться средствами можно было не ранее, чем ребенку исполнится три года.

Документы необходимо представить те же, что и при уже оформленном ипотечном кредите. Единственное отличие заключается в том, что если вы планируете потратить материнский капитал на первоначальный взнос для приобретения жилья, у вас не будет свидетельства о собственности, договора об оформленной ипотеке и справки из банка об оставшейся сумме задолженности.

После рассмотрения пакета документов, представленных вами в территориальное отделение Пенсионного фонда, на счет кредитной организации будет перечислена вся сумма материнского капитала в счет первоначального взноса или текущих платежей за приобретаемое жилье.

www.kakprosto.ru

Как взять ипотеку под материнский капитал

Проблема улучшения жилищных условий для многих семей заключается в недостатке материальных средств. Вместе с тем, немалое количество социальных программ, которые выделяют субсидии на приобретение жилья, позволяют решить эту проблему. Однако, во многих случаях, нужно время, чтобы скопить деньги на первоначальный взнос, повысить среднемесячный доход. Альтернативой этому является использование материнского капитала, которых при определенных условиях можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному займу или для погашения своих уже взятых  обязательств перед кредитором. Читайте также, как получить материнский капитал и кто имеет право на него?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Как использовать материнский капитал на ипотеку?

Тот, кто имеет право на материнский капитал, по сути, получает не деньги, а сертификат, который открывает перед ним некоторые дополнительные возможности, эквивалентные указанной в сертификате сумме. И кредиторы охотно рассматривают данный документ, принимая его в качестве оплаты по ипотечному кредиту.

Но тут возникает некоторая сложность. Нельзя прийти с сертификатом в какое-то заведение и попросить его обналичить. Наличных денег  по нему не выдают. А  пенсионный фонд, откуда и перечисляются деньги по сертификату, направит финансовые средства на счет кредитора только в том случае, если жилье уже будет оформлено либо на адресата материнского капитала, либо на членов его семьи. Как получить материнский капитал и использовать его на улучшение жилищных условий, читайте тут.

В некоторых случаях это не имеет значения, потому что право на материнский капитал настает уже после того, как квартира была взята в ипотеку. Семье остается только использовать сертификат для погашения процентов по кредитному долгу. А как быть, если эти средства планировалось использовать в качестве первоначального взноса?

Поступают следующим образом. Чтобы взять квартиру в ипотеку под материнский капитал, кредитор предоставляет деньги собственнику сертификата.  Размер предоставляемой суммы равен той, которая указана в документе. Деньги банком выделяются не просто так, а под проценты с привязкой к ставке рефинансирования Центробанка. Это в пределах 8-9% годовых в отечественной валюте. Кредитополучатель использует полученные деньги, и как только пенсионный фонд перечисляет средства кредитору, полученный кредит погашается.

То есть, кредитополучатель оформляет в банке два займа:

  1. Ипотека на материнский капитал
  2. Кредит в размере указанной в сертификате сумме.

Важно знать! Пока деньги не поступят из пенсионного фонда к кредитору, считается, что заемщик пользуется полученными деньгами по второму кредиту. И за это придется платить проценты, которые, как указано выше, привязываются к ставке рефинансирования Центробанка страны.

Но помимо этих процентов, которые придется заплатить за ожидание денег из пенсионного фонда, есть и другой существенный недостаток для кредитополучателя. Использование материнского капитала для получения кредита ведет к повышению процентной ставки по нему.

Рассмотрим это на примере. Если у вас есть собственные средства для первоначального взноса  в размере 30%, процентная ставка может колебаться от 8 до 10% годовых. При меньшем первоначальном взносе, например, в 10% от стоимости жилья, процентная ставка вырастает до 12-12,5 % годовых.

Как только первоначальный взнос в 10% уплачивается с комбинированным  использованием собственных средств и материнского капитала, процентная ставка по кредиту вырастает до 14% годовых и выше. Получается, что основная часть полученных из пенсионного фонда средств уйдет на оплату составляющих разницу процентов.

Важно знать! Наилучшим вариантом является погашение ипотеки материнским капиталом, использование его средств для погашения части кредита. Первоначальный взнос рекомендуется уплачивать, используя собственные возможности, накопления.

Как взять ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Если все же вы решились употребить материнский капитал в счет ипотеки в качестве первоначального взноса для получения  ипотечного займа, вам нужно проделать следующий алгоритм действий.

Первое, что нужно сделать, это установить, какие выдвигаются условия для оформления ипотеки под материнский капитал. В основном, семья должна соответствовать следующим основным критериям:

  • должен быть стабильный среднемесячный заработок определенного уровня;
  • семья не должна располагать в частной собственности каким-либо другим жильем;
  • семья должна располагать сертификатом на материнский капитал.

Важно знать! Одним из условий использования материнского капитала в ипотеке является то, что после погашения ипотечного займа на купленную жилую недвижимость в обязательном порядке оформляется долевая собственность для каждого члена семьи кредитополучателя. 

Второе, чем придется заняться, это выяснить, какой кредитор согласен работать с материнским капиталом. Узнав, что предусматривается ипотека с материнским капиталом, банки (не все) не охотно идут навстречу заемщику, не желают «играться» с этими условиями, предлагать какие-то варианты с учетом этих средств из пенсионного фонда. И лучше, если заранее выяснить, куда стоит обращаться, а к кому идти не имеет смысла.

Третье, что предстоит сделать, это собрат необходимый пакет документов. Кроме сертификата это:

  • справки о доходах установленной формы НДФЛ-2 каждого взрослого члена семьи;
  • справки с места работы, подтверждающие их доходы;
  • справка из пенсионного фонда, указывающая на остаток денег на счету возможного кредитополучателя;
  • справка о состоянии семьи;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • паспорта взрослых членов семьи, свидетельства о рождении на каждого ребенка, свидетельство о браке.

Это приблизительный список документов. Он может отличаться в зависимости от региона и от программы субсидирования, по которой планируете (если есть такая возможность) оформлять ипотечный кредит. Если вы будете использовать одну из социальных программ, то с этим пакетом документов вам придется обращаться за сертификатом участника этой программы в местную администрацию. Читайте тут про ипотеку по программе «Молодой семье доступное жилье».

После его получения, весь пакет документов вместе с сертификатов относятся в банк, и прикладывается к анкете-заявлению на выдачу кредита. Заявление рассматривается банком на протяжении одного-двух дней. В редких случаях процесс может затянуться до 10 рабочих дней, после чего заявку удовлетворят или откажут в ее удовлетворении.

Где взять ипотеку под материнский капитал?

Где взять ипотеку под материнский капитал?Выше было сказано, что не все банки согласны использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Среди тех же кредитных организаций, которые с ним работают, отмечаются Сбербанк, ВТБ24, Банк DeltaCredit, Банк Открытие, Юникредит, УРАЛСИБ, МЕТКОМБАНК.

Можно взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Особенности Сбербанка в том, что кредит с использованием материнского капитала выдается для приобретения жилья в готовых постройках, заем выдается под процентную ставку в 14% . Срок кредитования — до 30 лет. Любопытно, что DeltaCredit требует первоначальный взнос в 5% от стоимости приобретаемого жилья. Капитал может использоваться в качестве  первоначального взноса по кредиту или для досрочного погашения задолженности по уже оформленной ипотеке. В ВТБ 24 ипотека под материнский капитал предоставляется с процентной ставкой в 11%, а срок действия договора ипотеки может быть на 50 лет.

Оплата ипотеки материнским капиталом

Если же вам удалось оформить ипотечный кредит без привлечения материнского капитала, то его вы можете потратить на погашение задолженности сразу же, как только получите сертификат на руки.

Чтобы это сделать, нужно сначала обратиться к кредитору, выдавшему вам заем. Запросите у него справку, в которой он изложит остаточную сумму основного долга и сколько процентов по нему осталось еще платить.

Далее, обратитесь с письменным заявлением в пенсионный фонд. В заявлении укажите необходимость перечисления средств материнского капитала в счет уплаты ипотечного займа. К заявлению нужно приложить целый пакет документов:

  • паспорт того члена семьи, кому положен семейный капитал;
  • сертификат не его получение;
  • справка от кредитора о сумме оставшегося долга перед ним;
  • правоустанавливающие документы на купленное жилье; можно получить у кредитора, выступающего в роли залогодержателя;
  • нотариально заверенное заявление-обязательство, что после закрытия договора ипотеки жилье будет оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Важно знать! В пенсионном фонде документы от вас получает регистратор. Потребуйте от него расписку с записью даты получения обращения и с подписью регистратора. С момента подачи заявления и документов оно будет рассматриваться не более месяца.

После рассмотрения заявления придет уведомление. Если обращение удовлетворено, то на банковский счет из пенсионного фонда средства придут через 2 месяца.  После этого останется только потребовать от банка, чтобы был проведен перерасчет ежемесячндуого платежа, хотя он это может сделать в автоматическом режиме, без напоминаний с вашей стороны. Как результат, вы получите из банка новый график платежей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Взять ипотеку под материнский капитал не так-то уж просто…


 


При пользовании ипотекой, у вас есть возможность погасить часть кредита, используя так называемый материнский или семейный капитал – форму государственной поддержки семей с детьми. Для того, чтобы взять иротеку под материнский капитал требуется предоставить в банк необходимые документы, написать соответствующее заявление и таким образом перечислить в банк средства из пенсионного фонда. При этом вы обязуетесь оформить часть квартиры на своего ребенка, так как материнский капитал – это деньги всей семьи. Нынешнее законодательство предусматривает возможность самостоятельного определения размера доли ребенка. Погашение части кредита материнским капиталом возможно в любом банке.

Помимо этого вы можете использовать семейный капитал для покупки более дорогого жилья. Таким образом, к сумме ипотеки и первого взноса прибавляется материнский капитал. Данная программа позволяет приобрести более качественное жилье при той же сумме ипотеки. 


 


Материнский капитал и получение кредита

При использовании семейного капитала на покупку жилья, у вас появится возможность получить кредит, попав под специальные условия кредитования в банках:

— Срок для погашения кредита – до 30 лет.

— Нет необходимости в наличии поручителя.

— Размер первого взноса от 10% стоимости жилья.

— Процентные ставки от 8,8% до 11,06% годовых в рублях, при условии, что вы заключите договор личного страхования.

— Если вы не заключаете договор страхования, то процентные ставки составят 9,5% — 11,76% годовых.

Точный размер процентной ставки будет зависеть от срока кредитования, размера первого взноса и способа подтверждения ваших доходов. Таким образом, чем меньше срок кредита и чем больше размер собственных внесенных средств, тем меньше ставка.

Для получения кредита с использованием семейного капитала, вам необходимо иметь государственный сертификат о праве получения материнского капитала. Следует помнить, что для того чтобы взять ипотеку под материнский капитал, обязателен факт неиспользования средств капитала ранее. То есть если вы уже потратили какую-либо часть материнского капитала, то кредит вам не выдадут.

Схема получения кредита очень проста. Нужно поискать банк с программой использования средств материнского капитала при получении ипотечного кредита. Найти такой банк легко с помощью интернета — например, если вы проживаете во владимире, то введите в поисковике фразу “ипотека г владимир с учетом материнского капитала”. Банк рассмотрит размер ваших доходов и внесенных средств и определит максимальный размер кредита и процентную ставку. К сумме кредита вы можете добавить материнский капитал. Но обратите внимание на то, что ждет вас дальше.

Государственный сертификат на получение материнского капитала – это не сами деньги, а только право на их получение. Вы не сможете получить сумму капитала наличными, а пенсионный фонд перечислит деньги только когда квартира или дом будут оформлены на владельца сертификата или же членов его семьи. Банк предоставит вам средства материнского капитала в кредит по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Погашение этого кредита произойдет только тогда, когда жилье будет оформлено на вас или членов вашей семьи и деньги из пенсионного фонда перечислят в банк. Таким образом, вы берет в банке не один, а сразу два кредита.

k-f-b.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о