Содержание

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой со 100 % одобрением

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, если банки не выдают такие клиентам займы? Решение простое: нужно рассмотреть все ипотечные программы. Ряд из них разработан специально для людей с низким уровнем официального дохода. Даже они могут взять ипотечный кредит на большую сумму. Но за такие ослабления банк ставит заемщику более жесткие условия. Какие именно — рассмотрим далее.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: 4 способа

Любой банк все же заинтересован в притоке новых клиентов, пусть даже с низким уровнем официального дохода Все же он есть, поэтому ежемесячные выплаты могут поступать стабильно. Но чтобы не потерять «свое», банк предлагает таким клиентам с маленькой официальной зарплатой особые условия. Есть 4 основных способов, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Их и рассмотрим подробнее.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: 4 способа

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Банк может выдать ипотеку человеку с небольшой зарплатой. Но он заинтересован и в получении прибыли не только в будущем, но и в настоящее время. Поэтому заемщику необходимо внести обязательный первоначальный взнос. Но если по обычной ипотечной программе он составляет до 30 % от размера всего займа, то в данном случае эта цифра увеличивается до 50 %. Иногда требует взнос и до 60 %. Именно так кредитная организация получает хоть какие-то гарантии на возврат выданных средств в будущем.

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Стоит ли бояться большого первоначального взноса? Если клиент с маленькой официальной зарплатой располагает такими деньгами при оформлении договора, то лучше их внести. Это облегчает и его участь, так как:

  • Размер оставшегося долга сразу же уменьшится.
  • Ежемесячные выплаты будут гораздо меньше.
  • Большая часть денег будет уже выплачена.
  • Возможно, сократиться и срок погашения. Вместо 10-20 лет долговой поруки кредит получится выплатить гораздо раньше.

Конечно же, не у всех есть такая большая сумму денег, чтобы внести первоначальной взнос. По этой причине для многих эта схема кредитования не подойдет. Но нужно помнить, что взнос не является переплатой. Эти деньги идут в счет погашения основной суммы долга. Это облегчает обязательства клиента. Ему останется выплатить не так уж и много, поэтому в будущем ежемесячные платежи для него будут не такой непосильной задачей. Чем больше взнос, тем меньше размер последующих платежей.

Ипотека под залог имущества

Маленькая официальная зарплата—не помеха для оформления ипотеки. У многих людей может быть небольшой доход, но при этом имеется какое-либо имущество в собственности:

  • Автомобиль.
  • Другая недвижимость.
  • Загородный коттедж, дача.
  • Участок.

Ипотека под залог имущества

Все это имущество составляет ценность и может случить залог при оформлении ипотеки. Эксперты банка оценивают его стоимость, после чего делают выводы. Если имущество подходит в качестве залога, то ипотека оформляется клиенту с маленькой официальной зарплатой. Есть даже шансы взять в кредит недвижимость по большой стоимости. Но нужно помнить, что:

Залоговое имущество сразу же попадает под арест. Но не нужно путать его с судебным арестом, так как недвижимость или автомобиль остается в собственности владельца. Его просто нельзя продать или подарить до тех пор, пока не будет выплачен ипотечный кредит.

Попросту говоря, нужно передать банку копии документов на имущество (технические, правоустанавливающие) и подписать ипотечный договор. В нем это имущество обязательно значится в качестве залогового. Но нужно помнить, что банк не всю недвижимость или автомобили рассматривает в качестве залога. У кредитора есть ряд требований и условий к таким объектам. К примеру, не всегда дача или участок может стать залогом. То же касается аварийного жилья.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой без первоначального взноса? Достаточно предоставить залог и забыть обо всех проблемах с оформлением ипотечного договора. Как только займ будет выплачен, арест с имущества сразу же снимается.

Ипотечный кредит с поручительством

Кредитор всегда внимательно рассматривает все заявки клиентов на получение ипотеки. Тщательно проверяются документы, данные, кредитная история и, конечно же, анализируется платежеспособность. Именно она играет очень важную роль в одобрении заявки. Банку важно, чтобы заемщик мог выплатить долг. Ключевую роль в оценке платежеспособности играет уровень дохода. Если официальная зарплата маленькая, то получить ипотеку крайне сложно.

Дело в том, что любой ипотечный кредит — это займ в больших размерах. Человеку с небольшой зарплатой ежемесячно выплачивать высокие платежи будет сложно. Что же тогда делать, чтобы получить одобрение?

Нужно обратиться к третьему лицу — поручителю. Это может быть человек из круга родственников, знакомых, который имеет стабильную и высокую заработную плату. Он поручается за заемщика и принимает участие в подписании ипотечного договора. На поручителя возлагаются следующие обязанности:

  • Поручительство за основного заемщика, который оформляет ипотеку с маленькой официальной зарплатой.
  • Несет ответственность за то, чтобы основной заемщик вовремя выплачивал долг с процентами, то есть вносил ежемесячные платежи.
  • Если долг по ипотеке не будет возвращен, то это обязанность перекладывается на плечи поручителя.

Ипотечный кредит с поручительством

Именно так можно решить проблему того, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Поручительство — оптимальный выход, если кто-то согласиться взять на себя большую ответственность. Найти такого человека не так просто, но зато можно будет получить одобрение от банка.

Это лицо обязательно значится в договоре с указанием паспортных и других данных. Поручитель обязательно принимает участие в заключении документов. Банк рассматривает именно его уровень дохода. Если официальная зарплата поручителя достаточная для выплаты ипотечного кредита, то основной заемщик получает одобрение.

Ипотека с одобрением, но на невыгодных условиях

Кредитор никогда не пойдет против своих интересов и не выдаст ипотеку лицу с маленькой официальной зарплатой. Чтобы это произошло, банк должен получить дополнительные гарантии или привилегии. Он заключит ипотечный договор с заемщиком, но предложит более жесткие требования:

  1. Повышенная процентную ставку по кредиту. Она резко повысится, и клиенту придется переплачивать. Но зато он получит одобрение на свою заявку. Ставка может быть повышена на 10, 20 и более процентов.
  2. Включение в ежемесячные платежи дополнительных комиссией. Сумма долга в этом случае также увеличивается, а кредитор получает намного больше денег от клиента.
  3. Обязательное заключение страхового договора. Страхуется не только недвижимость, но и жизнь, здоровье заемщика, а также возможная потеря его трудоспособности. Страховка при ипотеке стоит достаточно дорого, поэтому и в этом случае клиент переплачивает не так уж мало.
  4. Сокращении общего термина кредитования, в течение которого нужно погасить всю сумму долга. К примеру, ипотека выдается не на 10-20 лет, а на 5-7. Так кредитор перестраховывается и, естественно, получает обратно свои деньги с процентами намного раньше.

Ипотека с одобрением, но на невыгодных условиях

Список условий может быть и другим. К примеру, в него включается требование о предоставление документов на залог, привлечение поручителей и т.д. В таком случае можно получить ипотечный кредит и при маленькой официальной зарплате.

Ипотека с хорошей кредитной историей

У обратившегося в банк клиента может быть маленькая официальная зарплата, но идеальная и кредитная история. К примеру, в ней значится ранее взятые и досрочно или вовремя закрытые платежи. Такое лицо является платежеспособным и обязательным, несмотря на небольшой уровень дохода. Возможно, кредитор откажет ему в выдаче ипотеки, но зато предложит другой кредит на большую сумму, к примеру, потребительскими. Этих денег может хватить на покупку недорого жилья. При этом в договоре не будет значиться, куда именно нужно потратить деньги.

Многие потребители действуют по другой схеме. Они берут займы исключительно в одном банке. С каждым разом размер кредита увеличивается, а сам заемщик всегда погашает его вовремя или досрочно. Тогда у кредитной организации вырабатывается к нему доверие. Она соглашается в будущем оформить ему и ипотечный кредит с маленькой официальной зарплатой.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

www.credytoff.ru

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой в 2018 году

Если у Вас маленькая официальная зарплата, и вы хотите взять ипотеку, то шансы ее оформить у Вас есть, просто необходимо знать что и как делать, куда обращаться и какие документы подавать.  И далее о том, как правильно это сделать.

Что такое ипотека

В общем понимании ипотека — это не кредит, как думает большинство, а залог по выдаваемому кредиту. Процесс предоставления клиенту денег банковским учреждением для приобретения недвижимости под залог жилья называется по-другому — ипотечным кредитом. Просто в массе не принято использовать такое понятие, поэтому все используют «ипотека».

Заблуждения, касающиеся ипотеки:

  1. Это не всегда заем, который выдается для приобретения жилья. Он может выдаваться для других целей, только под обеспечение имеющегося уже в собственности жилья;
  2. Для приобретения недвижимости достаточно взять кредит в банке и осуществить сделку покупки. Нет, это не так. У каждого заемщика должен быть первоначальный взнос, без него трудно получить такие деньги. Или необходима помощь государства;
  3. Для приобретения жилья и одобрения ипотеки должен быть очень высокий официальный доход, подтверждающий высокую платежеспособность клиента. На деле это важно только для тех, кто планирует купить квартиру в элитном районе. Если это недвижимость эконом класса или стандартная, то для этого можно попробовать взять ссуду и с маленьким уровнем дохода.

Способы как взять ипотеку с маленькой зарплатой

Никого обманывать здесь не нужно, и, конечно, при маленьком доходе  вероятность получения отказа очень высока. Банк не захочет связываться с тем клиентом, который в последствие для него окажется проблемным. Придётся в судебном порядке взимать задолженность, с молотка продавать ее и распределять с должником в пропорциональном порядке от суммы его погашения.

Как проводиться оценка платежеспособности заемщика со стороны банка:

  • Общий совокупный доход всех членов семьи распределяется между членами семьи, в том числе и нетрудоспособного возраста (детьми), и в итоге сравнивается с утвержденным прожиточным минимум на одного члена семьи. Если такой доход меньше, то однозначно сразу будет отказ.
  • Если доход больше, то тогда сравнивают его с возможным ежемесячным платежом по кредиту. После уплаты обязательств в семье должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму на каждого члена семьи.

Но и здесь возможны варианты, как повысить свои шансы на получение одобрения, как в первом, так и втором случае.

Способы как можно взять ипотеку с маленькой зарплатой:

  1. Воспользоваться социальной ипотекой от государства;
  2. Взять заем под имеющуюся недвижимость, другую собственность;
  3. Подтвердить свое стабильное материальное положение.

И далее более подробно о таких способах.

Социальная ипотека

Программ социальной ипотеки много, и есть разные их направления, но все они нацелены на то, чтобы помочь гражданам приобрести собственную квартиру или дом.

Как социальная ипотека может помочь гражданам:

  • Государство компенсирует часть процентов по кредиту, а оставшуюся часть платит сам заемщик;
  • Государство оплачивает частично стоимость приобретаемой недвижимости, что позволяет взять кредит без первоначального взноса;
  • Государство предоставляет отдельным категориям граждан дотации, льготы и т.д., что позволяет снизить стоимость самой недвижимости.

Но нельзя сказать, что все без исключения могут получать льготы и помощь, это экономически нецелесообразно.

Кто может воспользоваться такими льготными условиями в РФ:

  1. Все молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере более 3-х лет;
  2. Малоимущие граждане, которые имеют маленький доход и отнесены к социально незащищенным категориям населения;
  3. Молодежь и молодые семьи. К ним относят людей до 35 лет. Главное — это доказать, что семьи требует улучшения жилищных условий. Это можно сделать с помощью местных органов власти, которые выдадут соответствующий акт после обследования квартиры;
  4. Военные, участники накопительной ипотечной системы;
  5. Родители, получившие материнский капитал.

Таким образом, если Вы можете отнести себя к одной из перечисленных категорий, то тогда Вам повезло. Вы можете обратиться за помощью к государству, получив льготные ипотечные условия.

Для того чтобы получить льготы, получить доступную ипотеку, главное — знать куда обращаться.

Куда обращаться для оформления ипотеки с государственной поддержкой:

  • К работодателю. Это следует осуществлять тогда, когда вы сотрудник бюджетной отрасли. В этом случае поданное заявление должно быть передано в местные органы, где его рассмотрят и определят дальнейшие действия, льготы. После этого можно идти в банк;
  • К сотрудникам Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, где оценят категорию заемщика, определят возможные льготы и расскажут дальше о том, в какое финансовое учреждение обращаться;
  • К местным органам власти, компетентным в данном вопросе;
  • В банк, где оценят платежеспособность и возможные варианты выдачи денег.

Кредит под залог имеющейся собственности

Если Вы не можете претендовать на социальную ипотеку, то тогда возможен еще один вариант и только при условии, что в собственности есть хоть что-то: часть квартиры, автомобиль, дача и т.д.

Для того чтобы воспользоваться кредитом, необходимо обратиться в банк с представлением документов, подтверждающих право собственности на залоговый объект. Главное, что должно произойти в этой ситуации — это оценка залогового имущества для определения суммы возможной ипотеки.

Когда вы убедитесь в том, что сумма вас устраивает, то тогда подписывается кредитный договор с актом оценки стоимости залогового имущества и авто или квартира передается в залог.

Доказательство материальной состоятельности

Такой способ как доказательство своей материальной состоятельности  банку достаточно популярный и действенный, но о нем необходимо заранее позаботиться, чтобы реализовать на практике. Например, если вы получаете зарплату в конверте и маленькую официальную зарплату, но при этом в планах у вас приобрести жилье в ипотеку, то лучше всего ежемесячно свой весь доход зачислять на расчетный счет в банке. Такие систематические операции на протяжении года, двух позволят оценить ваше финансовое состояние и дать понять банку, что фактический доход выше официального.

Для того, чтобы оформить ипотеку необходимо будет попросить выписку у того финансового учреждения, где аккумулируются средства. При этом не обязательно их копить на протяжении года, двух или более, не тратя вообще, это не возможно. Достаточно показать приход. И лучше всего заказать помесячную выписку. Такой шаг может очень эффективно помочь в получении положительного решения в банке.

Таким образом, взять ипотеку для приобретения жилья, имея даже маленький официальный доход и не имея поручителей, конечно можно, но сразу необходимо понимать, что обращаться необходимо в крупные компании, специализирующиеся на таком сегменте. Это Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. У них отработан механизм работы, есть различные условия кредитования, они сотрудничают с государством и, следовательно, могут проконсультировать по ним и подсказать, куда можно обратиться за помощью. Другой вопрос, если реально положение материальное трудное, не стабильное, нет накоплений и нет вообще возможности хоть как-то подтвердить свою финансовую состоятельность, то тогда рассчитывать на положительное решение не стоит.

lgotarf.ru

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой.

Большинство рядовых граждан в России не имеют сверхвысоких доходов, чтобы быстро накопить на собственное жилье, а потому получить ипотеку — остается едва ли не единственным из доступных способов обзавестись вожделенным недвижимым имуществом, попросту говоря квартирой.

В то же время, банки требуют от своих клиентов иметь достаточный месячного доход (зарплату) и только официальную (такую которую можно подтвердить справкой заверенной печатью работодателя). Чтоб убедиться, что данный человек сможет исправно вносить регулярные платежи. Стоит отметить, что банки точно рассчитывают, какой процент от получаемого дохода человек будет тратить на покрытие долга. Если он будет оставлять более 50%, то с оформлением могут возникнуть проблемы, хотя и меньшие значения еще не гарантия одобрения заявки. Так как пример можно привести требования сбербанка – не более 40%.

Именно поэтому многие люди задаются вопросом, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Решение данной проблемы сводится к подтверждению финансовой состоятельности и платежеспособности любыми иными доступными путями. А их есть несколько, правда при этом необходимо учитывать и точку зрения банка. Так государственные — сбербанк, россельхозбанк и втб24, доверят исключительно официальным документам и с ними в данном вопросе иметь дело сложнее.

Берем деньги на покупку недвижимости.

Чтобы рассчитывать на выдачу ипотеки, прежде всего, придется предоставить банковскому менеджеру такие данные:

  • стоимость приобретаемого недвижимого имущества,
  • официальный размер заработной платы,
  • также объем первоначального взноса.

Если размер ежемесячных доходов оставляет желать лучшего, то стоит ожидать от банка более жесткой и тщательной проверки, после которой заявка может быть одобрена или отклонена. Для повышения шансов на получение необходимого кредита на покупку жилья, обязательно следует указать также общесемейный доход, количество иждивенцев (людей находящихся на содержании), а также средний размер расходов на каждый календарный месяц. Напомню, что аннуитетный способ погашения займа будет для Вас самым оптимальным, так как позволяет брать в долг большие суммы при небольшом доходе.

Проанализировав все предоставленные клиентом данные, сотрудники банка вынесут решение, можно ли данному человеку, несмотря на небольшую зарплату, предоставить ипотечный кредит. Важно учитывать, что, получив отказ, вероятно, ниже будут и шансы получить одобрение в следующий раз. Именно поэтому каждому гражданину важно следить за качеством собственной кредитной истории, и подавать заявку на любой кредит, заранее убедившись в своей платежеспособности.


Дополнительные факторы
, которые могут положительно повлиять на вынесение решения по оформлению кредита, является:

  • стабильное финансовое положение заемщика,
  • наличие официального места работы и задекларированных доходов,
  • а также, как уже упоминалось выше, положительная кредитная история,
  • имущество, которое уже есть в собственности,
  • дополнительные источники доходов – аренда, вторая работа.

Увеличиваем шансы на выдачу средств.

Поручители, как форма дополнительного обеспечения по получаемой ипотеке, могут заметно повысить шансы успешно получить заем на покупку жилья. Таковыми могут выступить, например, супруги, заработок которых выше, чем непосредственно у заемщика. Поручителями также могут стать и просто друзья или родственники, правда, в этом случае стоит рассчитывать на более высокий первый взнос – вплоть до 40% от стоимости жилья. Естественно, в тех случаях, когда, по каким-либо причинам, первоначальный заемщик утрачивает возможность вносить обязательные платежи, кредитные обязательства целиком и полностью возлагаются на поручителей.

Также можно оформить ипотеку с привлечением созаемщиков, которыми могут стать близкие родственники или члены семьи. При этом учитываются доходы уже не одного человека, а группы физических лиц, обычно не более 3-5. Кредитная нагрузка, то есть, размер платежей, распределяются равномерно по всем членам платежной группы. Таким образом, можно занять существенно большую сумму, даже если индивидуальная официальная зарплата маленькая.

Уже имеющаяся во владении заемщика недвижимость может выступить залоговым имуществом, за счет чего также повышаются шансы на одобрение кредитной заявки. Также в РФ действуют государственные льготные программы, облегчающие получение собственного жилья для различных категорий населения, например, пенсионеров, военнослужащих, а также работников бюджетной сферы.

При этом, прежде чем приступить к оформлению кредита, следует подтвердить право на льготы, а после обратиться в ту финансовую структуру, которая готова сотрудничать с данными категориями населения. Обычно государственная субсидия подразумевает оплату первого взноса, либо же снижение процентной ставки по ипотеке. Зачастую именно государственные банки и предлагают сотрудничество по таким социальным программам.

Как добиться снижению переплаты.

Есть ряд общих принципов, следуя которым, можно рассчитывать на снижение годовой процентной ставки по программе ипотечного кредитования.

  1. Во-первых, это валюта кредита. Так, в рублях ипотека обойдется заметно дороже, чем в иностранной валюте, например долларах США или евро, за счет их более высокой стабильности и низкой волатильности. С другой стороны, не стоит сломя голову брать ипотеку в иностранной валюте, ведь при колебаниях курса ситуация может стать довольно плачевной. Общий принцип – кредитоваться нужно в той же валюте, в которой происходит получение основной части доходов.
  2. Первый взнос, а также его часть от общей суммы, также может снизить переплаты вплоть до 2% в годовом выражении.
  3. Подобным образом влияют на переплаты и сроки кредитования. Ипотека на период до пяти лет сулит наименьшую общую сумму начисленных процентов, однако, за счет большого размера обязательных платежей, далеко не все граждане могут себе это позволить.
  4. Официальная справка о доходах по форме 2НДФЛ может заметно снизить процентную ставку – вплоть до 1%, в то же время, отказ от оформления страхового полиса, может повысить переплаты даже на 10% годовых.
  5. Также стоит учитывать периодически продвигаемые банками акционные предложения, предполагающие кредитование на льготных и выгодных условиях.

kredit-inf.ru

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая: советы

В России достаточно большое количество людей получает зарплату в конвертах. Например, официально человеку выплачивается только лишь определенная законодательством минимальная заработная плата, а остальное вознаграждение за его труд выплачивается в неофициальном порядке.

С одной стороны работник, как и работодатель, получает при таком варианте возможность зарабатывать больше, поскольку они не платят налогов, однако когда следует показать реальную, а не официальную зарплату, возникают проблемы – банки могут банально отказать таким потенциальным заемщикам. Кроме того, не у всех в стране зарплаты высокие: доходы просто не позволяют накопить на квартиру, и поэтому единственным выходом здесь является ипотека.

Но финансовые учреждения, как уже говорилось выше, относятся к платежеспособности своих потенциальных клиентов очень внимательно, и размер получаемых теми доходов имеет здесь весьма важное значение. Поэтому многие россияне задаются сегодня вопросом: как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Проблему можно решить

Однако на самом деле проблему взятия ипотечного кредита при небольшой официальной зарплате все-таки можно решить, и для ее решения есть сразу несколько вариантов. Давайте рассмотрим данные варианты более детально. Например, при наличии у человека банковского счета с лежащей на нем определенной суммой денег. В таком случае банк вполне может пойти навстречу потенциальному заемщику – документы о наличие счета могут быть приняты в качестве подтверждения его платежеспособности.

Не исключен вариант, когда банк, даже при небольшой официальной зарплате заемщика, соглашается на выдачу ему ипотеки, сократив объем ежемесячных взносов и одновременно с этим увеличив срок погашения кредита. Для того чтобы внести первый взнос, составляющий, как правило, 10 процентов от всей стоимости покупки, можно взять потребительский кредит, обратившись, в том числе, и к другому банку. Здесь нужно внимательно изучать предложения на рынке потребительского кредитования, чтобы вы в конечном итоге не переплачивали потом огромные проценты, невнимательно ознакомившись с договором или не поняв менеджера.

Для лиц с небольшой официальной зарплатой есть еще и такие варианты получения ипотеки, как:

  • льготная государственная программа, предназначенная для молодых семей, не имеющих возможности самостоятельно сделать первый взнос по ипотечному кредиту. Помимо этого, в регионе, на территории которого вы проживаете, могут быть еще и региональные программы такого рода;
  • военная ипотека – для военнослужащих с небольшой заработной платой;
  • «пенсионная» семейная ипотека – такой вариант позволяет распределить выплаты по займу между всеми членами семьи в ситуации, когда вместе с заемщиками проживает несколько поколений.

Банк готов выдать ипотечный кредит лицу с невысоким официальным доходом в случае, если у того безупречная кредитная история. В первую очередь на такой вариант способны рассчитывать лица, ранее уже бравшие кредит в этом же банке и успешно его погасившие.

Читайте также: Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Можно обратиться также и к помощи поручителей – людей, имеющих более высокие доходы, чем потенциальный заемщик. Естественно, доходы, получаемые поручителем, также должны быть подтверждены документально. Правда, с этим не все так просто, поскольку в нынешних нелегких экономических условиях немногие согласятся брать на себя обязательства, пускай даже косвенные, по столь серьезному кредиту, как ипотека. Тем не менее это действительно реальный вариант, который вполне устроит банк. Поручителем сможет выступить и вторая половинка, естественно, при условии, что у него (или у нее) более высокий официальный заработок.

Банк вправе обратиться к потенциальному заемщику и с предложением оформить приобретаемое имущество в качестве залога. Финансовое учреждение здесь страхует свои риски тем, что квартира будет находиться в его собственности до полной выплаты ипотеки. В качестве залога способен также выступать другой объект недвижимости или автомобиль, однако на такие варианты банки идут уже не столь охотно.

Если же говорить в целом, то банки очень серьезно относятся к размеру доходов потенциальных заемщиков. При выдаче ипотечных кредитов в большинстве случаев финансовые учреждения руководствуются «принципом 60 на 40», то есть размер выплаты по кредиту не должен превышать 40 процентов совокупного дохода заемщика. Также особое внимание банки обращают, где и сколько работал человек, просящий выдать ему ипотеку. В ситуации когда потенциальный заемщик успел сменить несколько работ, нигде не задерживаясь дольше, чем на 3-4 месяца, то ему в подавляющем большинстве случаев откажут в займе.

Внимание! Для посетителей нашего сайта действует акция: получите бесплатную консультацию юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже и в течение 5 минут вы получите на него ответ.

molsemja.ru

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая?

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)
+7 (812) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Финансовые организации тщательно изучают анкеты от потенциальных заёмщиков. На одобрение ипотеки с маленькой официальной зарплатой рассчитывать можно, но вас будут ожидать не самые выгодные условия кредитования и небольшая сумма займа.

Получить кредит нужного размера возможно несколькими способами, речь о которых пойдёт в статье.

Содержание статьи

Дадут ли ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Банки не имеют требования, касающегося минимальной заработной платы заёмщика, желающего оформить целевой кредит. Если гражданин получает небольшой заработок, он сможет добиться одобрения ипотеки, доказав свою платёжеспособность.

Если зарплата на месте официального трудоустройства маленькая, банк предоставит клиенту возможность получить займ небольшой величины.

Если этих средств вам не хватает на покупку жилья, существует несколько способов выхода из сложившейся ситуации.

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Деятельность банков направлена на получение прибыли. Если потенциальный заёмщик не способен своевременно оплачивать сумму ежемесячного взноса, кредит не будет предоставлен. Однако из этой ситуации имеется выход.

Выделяют следующие варианты, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой:

  • использование личных финансовых накоплений;
  • привлечение созаёмщиков или поручителей;
  • официальное трудоустройство на дополнительной работе;
  • принятие участия в одной из государственных программ по материальной поддержке нуждающихся семей;
  • оставление под залог дорогостоящего имущества;
  • оформление потребительского кредита.

Перечисленные выше способы имеют определённые особенности, о которых пойдёт речь ниже. Каждый из этих вариантов может быть использован гражданином с небольшой зарплатой для получения в банке кредита желаемой величины.

Использование накоплений

Для одобрения ипотеки на более выгодных условиях потенциальный заёмщик может оплатить первоначальный взнос в размере от 20 до 50% от общей стоимости приобретаемого жилого помещения.

Сделать это возможно с помощью финансовых накоплений, если они имеются.

Полезная статья: Как правильно рассчитать ипотеку?

Привлечение поручителей либо созаёмщиков

На практике кредит часто оформляется на семейную пару, иными словами, созаёмщиками в этом случае выступают оба супруга (при условии, что и муж, и жена трудоустроены официально). Условия кредитования при таком раскладе намного лучше, а величина предоставляемого займа – выше.

Следует учесть, что созаёмщик будет иметь право на часть квартиры, приобретаемой в кредит. Например, если ипотека оформлена на двух граждан, оба будут владеть по ½ жилого помещения.

Если вы не можете или не хотите привлечь созаёмщика, воспользуйтесь поручительством. Банк предоставит вам нужную сумму займа, если вы найдёте поручителя с высоким заработком (родственника либо друга). Если заёмщик не сможет своевременно погасить ипотеку, обязанность по выплате долга ляжет на плечи поручителя.

Стоит отметить, что созаймщик и поручитель также должны заполнить соответствующую анкету и подтвердить свою платёжеспособность. Банк вправе отказать гражданину в поручительстве или привлечении созаёмщика, если данные лица не отвечают требованиям финансовой организации.

Трудоустройство на второй работе

Довольно многие граждане нашей страны имеют неофициальную подработку или получают дополнительный доход (к примеру, от сдачи жилого помещения, находящегося в их собственности, в аренду).

В таком случае потенциальный заёмщик может попытаться обратиться ко второму работодателю с просьбой о заключении официального трудового договора. Формально руководитель обязан подписать такой документ с сотрудником в течение трёх дней с начала выполнения им своих служебных обязанностей. Однако на практике ситуация обстоит намного сложнее.

Не каждый работодатель способен позволить себе взять на работу дополнительного сотрудника. Вы можете предложить начальству оформление по минимальной ставке, аргументировав такую просьбу необходимостью получения ипотеки.

Если же вы получаете дополнительный заработок от сдачи собственной квартиры в аренду, предоставьте в отделение банка соответствующий договор найма помещения.

Участие в государственных программах

Некоторые категории граждан способны претендовать на помощь от государственных и муниципальных властей. В настоящий момент существует довольно много федеральных программ (например, предоставление сертификата на материнский капитал, выдаваемый при рождении или усыновлении второго и последующих детей).

Кроме этого, на региональном уровне также существуют специальные программы поддержки молодых, многодетных и нуждающихся в улучшении условий проживания семей.

Отдельного внимания заслуживает государственная поддержка военнослужащих (они могут претендовать на оформление ипотеки на выгодных условиях с погашением части займа государством).

Чтобы получить возможность принять участие в той или иной программе, заинтересованные лица должны обратиться в местную администрацию и подтвердить свой статус (например, многодетной семьи) соответствующими документами.

Оформление кредита под залог имущества

На практике банки часто предоставляют кредит под залог приобретаемого имущества или иного дорогостоящего объекта (например, транспортного средства). Такой способ получения одобрения от финансовой организации – один из самых простых и быстрых.

Сотрудник банка вряд ли откажет клиенту, готовому заложить какое-либо имущество для оформления займа. Залог выступает гарантией возвращения выданного кредита, а также подтверждает платёжеспособность лица.

Оформление потребительского займа

Для получения большей суммы кредита возможно оформить небольшой потребительский кредит, чтобы заплатить первоначальный взнос за квартиру. Этот вариант не самый выгодный для гражданина, так как оформление двух займов – тяжёлая ноша.

Выплатить проценты и задолженность по ипотечному и потребительскому кредиту крайне сложно, если у вас маленькая зарплата.

Юристы не рекомендуют прибегать к данному способу, если вы не уверены в своих силах и возможностях.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)
+7 (812) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

metrtop.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о