Содержание

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Как выбрать лучшую ипотечную программу, чтобы купить жилье? Какие вопросы нужно задать сотрудникам и почему следует сказать нет тому или иному банку? Рассказывает директор департамента ипотечного кредитования Росэнергобанка Сергей Мазурик.

jozsitoeroe/Fotolia

1. Кредитная история

Прежде чем обратиться в банк за ипотекой на покупку жилья, проверьте свою кредитную историю. Так вы сможете избежать неожиданного отказа банка (как правило, без объяснения причин).

2. Размер конечной процентной ставки по кредиту

Это основной критерий, по которому заемщик выбирает банк и ипотечную программу, но далеко не единственный. Сейчас на рынке масса предложений от разных банков с примерно одинаковым диапазоном ставок, но в некоторых существуют специальные льготные условия для особых категорий граждан. Например, условия для многодетных семей. Выберите три-четыре банка с наиболее привлекательными условиями, после чего смело обращайтесь за консультацией.

3. Размер ипотечного кредита

Если на этапе консультации в банке вас все устроило, начинайте собирать необходимый пакет документов. Только он позволит точно узнать, на какую сумму ипотечного кредита вы можете рассчитывать. Не старайтесь взять максимальную сумму, так как это сильно увеличивает ежемесячную финансовую нагрузку, а значит, и риск просрочек по ипотеке.


Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Прогнозы по ценам на недвижимость в 2017 году


4. Дополнительные расходы

Иногда уже в момент заключения ипотечного договора заемщик узнает, что дополнительно должен оплатить страховку (жизни или имущества, а иногда и оба вида), причем стоимость страховки может быть вполне внушительной. Уточните все детали, рассматривая предложения ипотечных банков, чтобы оценить свои реальные возможности для погашения кредита. Обязательно обговорите все условия кредитования и возьмите пример договора, тщательно изучите его дома. Решение стоит принимать лишь после того, как вы просчитаете итоговую сумму, которую вам нужно заплатить вместе с первоначальным взносом по ипотеке (с учетом всех дополнительных расходов) в каждом банке.

5. Порядок расчета платежей

Есть два основных варианта платежей при погашении кредита: аннуитетные (равными долями на протяжении всего срока кредитования) или дифференцированные (неравными платежами с установленным минимумом ежемесячного внесения). В первом случае вы заплатите немного больше процентов за весь период кредитования, но сам платеж будет меньше из-за формулы расчета. Во втором случае минимальная сумма по погашению основного долга изначально больше, чем в первом, но по мере погашения ипотеки она будет сокращаться.


Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?


6. Возможность досрочного погашения ипотеки

Если у вас в планах закрыть ипотеку досрочно, то вам нужна программа, которая не накладывает на это ограничений, мораториев и штрафов. Многие (но не все!) банки позволяют заемщику беспрепятственно сократить переплату за приобретаемое жилье и рассчитаться с банком раньше установленного срока. Впрочем, даже если вы не думаете сейчас о досрочном погашении ипотечного кредита, не лишайте себя такой возможности в будущем. Через пять-десять лет ваше финансовое положение может измениться к лучшему, и вы сможете закрыть ипотеку раньше, чем планировали.

7. Уровень сервиса в банке

Коммуницировать с выбранным ипотечным банком предстоит в течение многих лет, поэтому важно выбрать кредитную организацию с хорошим уровнем обслуживания. Также примите во внимание доступность офисов и их режим работы.

Текст подговорила Александра Лавришева

Не пропустите:

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Рефинансирование ипотеки

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Какие программы по ипотеке есть — Про СБЕРБАНК

Не каждый человек может самостоятельно накопить на собственное жилье. Для обычного офисного работника или молодого специалиста купить собственную квартиру без привлечения займов практически нереально. В этом случае все больше людей берут ипотечный кредит. Но мало кто из потенциальных заемщиков, до обращения в банк, имеют четкое представление о том, какие виды ипотеки существуют, и участником какой ипотечной программы он может стать. Сегодня российские банки могут предложить массу программ для ипотечных кредитов.

Основные виды программ ипотечных кредитов

Решив взять ипотеку, потенциальный заемщик обращается за консультацией в кредитную организацию либо самостоятельно изучает информацию о видах ипотеки на официальных сайтах различных банков. Однако часто происходит так, что клиент, в первую очередь, интересуется именно условиями кредитования, но при этом не имеет никакого представления о самой программе, о других видах ипотечных кредитов, об их принципиальных отличиях друг от друга.

Развитие консалтинговых банковских услуг относительно ипотечных кредитов с одной стороны ощутимо расширило выбор программ, но с другой стороны затруднило и еще больше запутало заемщиков в процессе принятия решения, каким видом ипотеки воспользоваться. В настоящее время на российском рынке нишу ипотечного кредитования прочно заняли коммерческие банки, предлагающие различные варианты ипотечных кредитов. Виды ипотеки, а точнее их программы, зависят от определенного набора условий.

Содержание страницы

Содержание статьи:

Классификация ипотечных программ

Существует несколько вариантов классификации жилищных кредитов, например, ипотечные программы можно разграничить, исходя от цели и валюты займа, наличия созаемщиков и поручителей, способов расчета, вида недвижимости и пр. Каждая из этих классификаций имеет право на существование. Также различают виды ипотечных кредитов по размеру первоначального взноса и по возможности досрочного погашения ипотеки.

Таким образом, основные виды ипотеки можно классифицировать по следующим признакам:

  • Объект недвижимости
  • Цель кредитования
  • Источники финансирования ипотеки
  • Субъект кредитования (заемщики)
  • Процентная ставка.

А если исходить из того положения, что ипотека по своему существу — это залог недвижимости, то все программы ипотеки можно условно поделить на две группы, зависимо от того, какой вид жилья будет передан банку в залог: залог имеющейся недвижимости или залог приобретаемого жилья. Первый вид ипотеки обладает рядом преимуществ, например, более низкая процентная ставка и возможность использования денег на любые цели. Залог же приобретаемой недвижимости ограничивается областью использования займа — исключительно на приобретение жилья.

При этом, залог имеющегося жилья, несмотря на свои очевидные преимущества, все же имеет один недостаток, но существенный, который заключается в том, что если возникнут обстоятельства, в результате которых заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту, то он рискует лишиться не только вновь приобретенной недвижимости, но и заложенной. Данный факт, а также отсутствие собственной недвижимости у большого количества заемщиков, привели к тому, что популярность данного вида ипотеки несколько ниже.

Стандартные программы жилищного кредитования

Конкуренция среди банков привела к тому, что каждая кредитная организация готова предложить своим клиентам различные программы кредитования. Называться эти программы могут по-разному, одно их наименования в любом случае говорят либо о целях кредитования, либо о способе получения данного вида ипотеки. Однако при большом разнообразии ипотечных программ, основными и самыми популярными видами ипотечных кредитов являются следующие программы:

  • Ипотека на вторичное жилье — один из самых распространенных видов жилищного кредитования. Отличается оптимальной процентной ставкой, лояльными условиями предоставления, а также относительной быстротой оформления кредитов. Особенностью данного вида ипотечного займа является необходимость заключения договора страхования титула.
  • Ипотека на строящуюся недвижимость — этот вид ипотечного кредита позволяет приобрести квартиру еще на этапе ее строительства у того застройщика, который одобрит банк. Эта программа по своей сути — один из самых затратных займов с точки зрения размера процентной ставки, однако долевое участие позволяет значительно сэкономить на самом приобретаемом жилье ввиду его более низкой стоимости.
  • Ипотека под строительство частного дома — этот вид займа позволяет обладателям собственных земельных участков построить частный дом на этой земле. Особенность этой ипотеки заключается в высокой требовательности к категории земель и в том, что строящееся жилье закладывается вместе с участком и другими зданиями, построенными на данной земле.
  • Ипотека на приобретение земельного участка — данный вид жилищного кредитования позволяет заемщикам приобрести участок земли для дальнейшего строительства при условии, что заемщик может предоставить в залог банку другую недвижимость равноценную по стоимости с суммой кредита. До выполнения обязательств по кредиту, банк имеет право залога на все сооружения, постройки и здания, расположенные на приобретаемом участке земли.
  • Ипотека на загородную недвижимость — в рамках этой ипотечной программы заемщик может приобрести загородный коттедж, дом или таунхаус. Сегодня при желании, желающий купить жилье в экологической зоне, может найти оптимальные предложения, которые кредитные организации разрабатывают вместе с застройщиками, позволяющие приобрести комфортабельную недвижимость по приемлемым ценам и в зоне с благоприятными условиями.

Это далеко не все существующие ипотечные программы, которые могут предложить российские банки, но наиболее востребованные россиянами.

Виды стандарстной и социальной или льготной ипотеки

Виды социальных программ ипотеки

Помимо стандартных ипотечных программ, существует множество социальных или льготных видов ипотеки. Особенность социальной ипотеки заключается в одновременном использовании ипотечного кредитования и финансовой поддержки со стороны государства. То есть государство помогает социально не защищенным гражданам выполнить обязательства по ипотеке. При этом для данной категории граждан ставки по кредиту, как правило, значительно ниже.

Льготная ипотека позволяет улучшить жилищные условия в пределах установленных социальных норм. Прежде всего, государственными субсидиями могут воспользоваться заемщики, признанные нуждающимися в улучшении условий жилья. Однако социальная ипотека распространяется и на такие категории граждан, как молодые специалисты, военнослужащие, учителя, работники РЖД, молодые семьи, работники бюджетной сферы т.д.

Имеется несколько механизмов субсидирования льготной ипотеки:

  • продажа государственного жилья в кредит по льготной цене
  • дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту
  • предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья.

Какой из механизмов социального ипотечного кредитования используется в том или ином регионе решают местные власти. Однако, независимо от механизма субсидирования, на сегодняшний день существуют следующие виды социальной ипотеки:

  • Молодой семье — помимо стандартных ипотечных программ молодая семья может воспользоваться социальной ипотекой. Данный вид кредитования позволяет молодым супругам получить финансовую помощь от государства на покупку жилья. Возрастное ограничение — супруги не должны быть старше 35 лет. А размер субсидии зависит от стоимости одного квадратного метра и от наличия детей в семье. Так, субсидия для молодой семье без детей составит 35% стоимости квартиры, а для супругов с детьми — 40%. Государственную субсидию супруги могут использовать в качестве первого взноса при получении ипотеки на покупку жилья.
  • Учителям — молодые преподаватели до 35 лет, трудоустроенные в образовательном учреждении могут также рассчитывать на помощь от государства на улучшение своих жилищных условий. Отличительная особенность этой программы — приобрести жилье можно только в том регионе, в котором трудоустроен преподаватель. При этом учитель может рассчитывать на низкую процентную ставку по кредиту и длительный срок кредитования, а государство заплатит 30%-40% от стоимости недвижимости.
  • Военнослужащим — военная ипотека направлена на улучшение условий жилья военнослужащих за счет реализации их права на получение квартиры от государства путем их участия в НИС. Возможность участия в этой программе определяется датой заключения контракта о несении воинской службы. Суть программы заключается в ежегодном поступлении государственных денежных средств на индивидуальный счет военнослужащего. Накопления заемщик военной ипотеки может использовать в качестве первоначального взноса, а за счет новых поступлений — осуществлять ежемесячные выплаты по кредиту.
  • Работникам РЖД — трудящиеся железнодорожники также могут приобрести собственную недвижимость с определенными льготами от государства. Наиболее важные из них: установлен минимальный размер первоначального взноса — работник РЖД обязан внести всего 10% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту — 12%, однако железнодорожник платит лишь 4,5%, а 7,5% погашает государство, при появлении ребенка в семье работника РЖД предоставляется дополнительная единовременная выплата. При этом стаж работы на железной дороге не может быть мене 3-х лет, а возраст участника программы не менее 21 года.
  • Молодым специалистам — молодежь, трудящаяся на благо Родины, также имеет право на субсидии от государства, которые в частности заключаются в следующем: отсутствие первоначального взноса, процентная ставка — 10,5%, однако молодой специалист выплачивает только 2%, при появлении ребенка предоставляется дополнительная единовременная выплата. При этом оформление на работу должно произойти в течение 1 года после окончания учебного заведения, а возраст заемщика не должен превышать 30 лет.
  • Сотрудникам полиции — государство готово помочь сотрудникам МВД выплатить ипотеку на строительство загородного дома или на покупку квартиры. Полицейским перечисляются определенная сумма денежных средств для улучшения жилищных условий. При этом сотрудник МВД должен подтвердить, что он живет в неподобающих условиях, а срок его службы в правоохранительных органах должен быть не менее 10 лет.
  • Многодетным семьям — супругам, которые повышают демографию в стране, также можно рассчитывать на помощь от государства при расширении и улучшении жилищных условий. Здесь стоит отметить, что банки многодетным семьям льгот не предоставляют, а вот федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) идет навстречу многодетным супругам, предоставляя ипотечный кредит с очень низкой процентной ставкой в размере 6,5%. Ни один коммерческий банк не предоставит такого предложения даже для малоимущих семей.
  • Региональная — в некоторых регионах РФ существую дополнительные ипотечные социальные программы, призванные улучшить жизненные условия в данном регионе. Сегодня жители Татарстана, Хабаровского края, Москвы, Омска, Липецка и Приморского края могут обратиться в местные Департаменты ЖКХ, чтобы узнать, какие программы социальной ипотеки действуют в их регионе.

Таким образом, прежде, чем решиться взять ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен проверить не попадает ли он под категорию гражданам, которые имеют право на участие в какой-либо государственной программе социальной ипотеки. А чтобы упростить выбор среди стандартных ипотечных программ, потенциальный заемщик должен точно решить, что он может предоставить банку в качестве залога, и уже отталкиваясь от этого, выбрать ту программу, которая наиболее приемлема для него.

Оценка статьи:

Загрузка…

Source: moezhile.ru

Почитайте еще:

sberbank.uef.ru

Какой банк и какую программу по ипотеке выбрать

Не спешите радоваться, если нашли банк, в котором ставки существенно ниже остальных, скорее всего, воспользоваться ими могут не все подряд. Высота процентной ставки напрямую зависит от платежеспособности клиента, поэтому если вы устроите кредитора, получите ипотеку на выгодных условиях.  Если вы продолжите сотрудничать с этим банком не один год, вы можете рассчитывать на специальные условия и сниженные ставки. offbank.ru

Если ваша заработная плата устроила кредитора, считайте, что полдела сделано, однако банки выдвигают и другие требования к заемщикам. Во-первых, предпочтение отдают клиентам возрастной категории 25-60 лет. Во-вторых, заемщики должны обладать собственностью, которую смогут отдать под залог. В-третьих, платежи клиента по ипотеке должны составлять менее 1/3 его ежемесячного дохода. Также обратите внимание на список необходимых документов, которые требует банк, и проверьте, есть ли они у вас. Поинтересуйтесь, какой размер комиссий и дополнительных сборов подготовил банк, если они очень высокие, нет смысла сотрудничать с этим банком. Что же заёмщики скрывают от банков можно узнать по ссылке.offbank.ru

На каком банке остановиться

Этот вопрос возникает у всех без исключения заемщиков, однако универсального ответа на него нет. Чтобы выбрать один подходящий банк, нужно обойти десятки кредитных учреждений и оценить их работу и как понять что банк надёжный? В первую очередь обратите внимание на профиль банка, его масштабы, а также на стаж работы. Нужно знать, что крупные банки обычно предлагают более выгодные предложения своим клиентам. Выбирая банк, обратите внимание на качество обслуживания клиентов и четкость информации, так как они имеют не последнее значение. Если вы прочитали на официальном сайте банка одну информацию о кредите, позвонив по телефону, вам назвали абсолютно другие цифры, а приехав в офис, вас заставили долго ждать, можно сделать соответствующие выводы о работе банка. Скорее всего, процесс оформления ипотеки будет в этом банке долгим и будет сопровождаться неприятными моментами. offbank.ru

Критерии выбора ипотеки

Когда банк выбран, нужно подобрать удобную программу по ипотеке и стоит особо уделить внимание специальным программам ипотечного кредитования. Есть ли какие-то правила выбора ипотеки? Да, это, прежде всего, ее срок, процесс возврата и дополнительные условия конкретной программы. К сроку ипотеки нужно подходить очень аккуратно и вдумчиво, ведь именно на нем строится весь механизм последующих выплат, и, следовательно, на нем можно сэкономить. Если вы решили взять кредит на долгий срок, то платить каждый месяц придется меньшую сумму, и это преимущество для семейного бюджета. Однако, чем дольше срок ипотеки, тем большую сумму процентов придется выплатить кредитору, а это уже весомый минус. Возвращать основной долг можно двумя способами. Первый из них – по аннуитетной системе, которая предполагает, что заемщик платит постоянно по одинаковой сумме весь срок. Это удобно для клиента, так как он изначально знает, сколько будет выплачивать и может спланировать свой бюджет. Еще один способ заключается на основе дифференцированной системы платежей.  Основной долг погашается равномерно, а сумма процентов становится меньше вместе с основным долгом. Обе эти системы применяются в российских банках, а какую из них выбрать, решать заемщику. На такие «мелочи» как права заемщика к приобретаемой по ипотеке квартире и страхование ипотеке не нужно «закрывать глаза». Внимательно изучите весь ипотечный договор и сделайте вашу ипотеку комфортной и безопасной. offbank.ru

 

www.offbank.ru

Программы ипотечного кредитования (Ипотечные программы)

В этой публикации я рассмотрю основные программы ипотечного кредитования, которые предлагаются банками стран СНГ. Ипотечные кредиты получили широкое распространение в наших странах в начале текущего столетия. Развитие этого направления банковских услуг шло стремительными темпами, банки разрабатывали и внедряли разные виды ипотечных кредитов, которые можно классифицировать, исходя из нескольких параметров. Итак, наиболее распространенные ипотечные программы для физических лиц, предлагаемые сегодня банками постсоветского пространства.

Виды ипотечных кредитов по целям кредитования.

1. Кредит на покупку жилья. Это самая популярная и наиболее распространенная программа ипотечного кредитования на сегодняшний день. Ее суть заключается в том, что заемщик приобретает недвижимость за счет собственных и кредитных средств, предоставляя ее же в качестве залога банку. В данном случае целью выступает именно приобретение объекта недвижимости.

Кредиты на покупку жилья выдаются на самые длительные сроки (обычно – до 30 лет) и всегда содержат наиболее выгодные условия кредитования.

2. Кредит под залог жилья. Подобные программы ипотечного кредитования дают возможность заемщику предоставить в залог (в ипотеку) уже имеющийся в его собственности объект недвижимости и взять кредит, цели которого могут быть разными: приобретение другого объекта недвижимости, покупка автомобиля, проведение ремонта, открытие бизнеса, любые потребительские нужды и т.д.

Кредиты под залог жилья выдаются на длительный срок, но он уже меньше, чем в случае с кредитами на покупку недвижимости, то есть, где-то на 10-20 лет. Процентные ставки в данном случае также всегда немного выше.

Виды ипотечных кредитов по характеру приобретаемой недвижимости.

1. Кредит на покупку жилья на первичном рынке. Такие ипотечные программы предполагают возможность приобретения в ипотеку строящегося жилья еще на этапе начала его строительства. Эти программы ипотечного кредитования распространены не очень широко, поскольку включают в себя немало рисков как для заемщика, так и для банка. Риски связаны с потенциальной возможностью незавершения строительства или сильным затягиванием сроков сдачи дома в эксплуатацию, поэтому банки внедряют такие программы неохотно, тщательно анализируя не только заемщиков, но и компанию-застройщика.

При выдаче кредита на покупку жилья на первичном рынке обычно подписывается трехсторонний договор между банком, заемщиком и застройщиком. В залог сначала передаются права требования на будущий объект недвижимости, а после сдачи дома в эксплуатацию уже заключается договор ипотеки этого объекта.

2. Кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Эти программы ипотечного кредитования получили гораздо более широкое распространение и действуют практически в каждом банковском учреждении. Здесь заемщик берет кредит на приобретение уже имеющегося и введенного в эксплуатацию объекта недвижимости: квартиры или жилого дома. Залогом выступает приобретенная квартира или другая недвижимость, уже имеющаяся в собственности заемщика.

3. Кредит на строительство частного дома. Существуют и такие программы ипотечного кредитования. В этом случае банк выдает кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка или другой недвижимости, находящейся в собственности у заемщика. Требованием банка также может служить обязательная передача построенного дома в ипотеку после окончания строительства и введения в эксплуатацию.

Ставки по кредитам на строительство дома обычно выше, чем по другим видам ипотечных кредитов, поскольку здесь заложено немало рисков, связанных с тем, что строительство по какой-либо причине может быть не завершено.

В отдельных банках практикуются и другие ипотечные программы: кредит на покупку земельного участка, дачи, гаража и т.д. Я пока не буду их рассматривать, поскольку они не так популярны и редко пользуются спросом.

Также следует выделить кредиты на покупку коммерческой недвижимости, но они уже относятся к кредитам для бизнеса, поэтому в дальнейшем будут рассмотрены в отдельной теме.

Государственные ипотечные программы.

Большим интересом всегда пользуются виды ипотечных кредитов с государственной поддержкой. В каждой стране действуют разные государственные программы ипотечного кредитования, к тому же, их условия часто меняются, поэтому я только в общем плане расскажу, что они из себя представляют.

Государственные ипотечные программы дают возможность отдельным категориям граждан взять ипотечные кредиты на льготных условиях (как правило – это пониженные процентные ставки). При этом образующуюся разницу между обычной и льготной ставкой оплачивает государство из своих специально создающихся фондов.

Получить кредит по государственной ипотечной программе могут не все, а только граждане и молодые семьи, отвечающие определенным критериям, обозначенным в каждой конкретной программе. Обычно это определенные возрастные рамки, наличие семьи, отсутствие в собственности другой недвижимости, определенный уровень доходов и т.д. Государственные программы ипотечного кредитования иногда разрабатываются и внедряются целенаправленно для поддержки определенных социальных слоев (военнослужащих, учителей и т.д.), поэтому в народе носят соответствующие названия (военная ипотека, ипотека молодая семья и т.п.).

Государственные ипотечные программы реализуются через отдельные уполномоченные банки: чаще всего это государственные банки или крупнейшие коммерческие банки, прошедшие тендерный отбор.

Все виды ипотечных кредитов (ипотечные программы) можно также разделить по условиям кредитования, которые содержат в себе массу всевозможных нюансов и тонкостей.

Пожалуй, это все основные программы ипотечного кредитования, о которых я хотел рассказать. В дальнейших публикациях на Финансовом гении я еще неоднократно буду останавливаться на каждой из них, рассматривая наиболее важные и существенные моменты в получении того или иного ипотечного кредита. Оставайтесь с нами!

fingeniy.com

Какие программы по ипотеке есть в сбербанке

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке. При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость — это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются: Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены. Также необходимо учитывать и требования Сбербанка, предъявляемые им к потенциальным клиентам.

Первый взнос по ипотеке Сбербанка в 2018 году и какие есть альтернативы?

Первоначальный взнос при ипотеке — часть стоимости приобретаемого в кредит жилья, которую заемщик обязан внести за счет собственных средств. Если клиент может позволить внести большую сумму, то никаких ограничений на это нет.

Такой кредит одобрят с большей вероятностью, а переплаты банку заметно снизятся. Хотя после экономического кризиса 2008 года число кредитных продуктов без первоначально взноса сильно уменьшилось, такие целевые займы не исчезли полностью. Но банки подходят к отбору клиентов по ним заметно строже: Учитывается наличие дорогостоящего имущества — недвижимости, транспортных средств.

Пристально оценивается кредитная история заемщика.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году

Оформить ипотеку на льготных условиях могут такие категории населения: педагоги, врачи, военнослужащие и сотрудники МВД, а также другие работники государственных структур.

Могут привлекаться созаемщики или поручители. К доходам гражданина предъявляют более высокие требования.

В Сбербанке можно взять льготную ипотеку, если:

  1. заработная плата начисляется из государственного фонда;
  2. являться военнослужащим или ветераном.
  3. нет жилья или есть необходимость в улучшении жилищных условий;
  4. многодетная семья;

Скачать список документов для получения льготной ипотеки в Сбербанке можно тут: Чтобы банк оформил ипотеку на выгодных условиях, следует собрать полный пакет документов, подтверждающих принадлежность к одной из вышеприведенных категорий населения.

Выгода по данной ипотечной программе может выражаться в следующих условиях:

  1. перевод денежных средств для погашения первой части кредита;
  2. сниженная ставка по ипотеке, по сравнению со ставками других ипотечных программ банка;
  3. одноразовый государственный транш (доля кредита) , с помощью которого можно погасить часть займа.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Кандидат на получение ипотеки в главном российском банке должен иметь возраст не менее 21 года и являться гражданином Российской Федерации.

Максимальный срок для получения кредита обычно устанавливается границей пенсионного возраста, но при этом, когда плательщик будет оплачивать последнюю часть кредита, ему должно исполниться не более 75 лет. Также основным условием является наличие официального места работы, стаж на последней работе должен составлять не менее 6 месяцев. Размер первоначального взноса составляет от 5 до 15% от стоимости жилья.

Ипотека Сбербанка предполагает различные программы: Условия ипотеки в Сбербанке могут различаться в зависимости от вида кредитования.

При приобретении недвижимости в новом доме покупателя могут ждать определенные трудности. Так, большинство отделений Сбербанка не предоставляет ипотеку без залога, а в данном случае залогом будет служить право собственности на жилье (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Однако если дом еще не сдан в эксплуатацию, то подтвердить его наличие достаточно сложно.

Ипотечные программы в Сбербанке

Ищете данные о том, какие ипотечные программы будут у Сбербанка в 2018 году?

В этой статье мы расскажем вам о том, на какие варианты и процентные ставки стоит рассчитывать физическим лицам, которые захотят приобрести жилье на кредитные средства банка.

Далее вы найдете перечисление нескольких вариантов, доступных заемщикам: Для предварительного расчета ежемесячного платежа и общей переплаты воспользуетесь онлайн-калькулятором: Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице. О смене условий вы узнаете в отделениях компании или на сайте банка.

Ипотека в Сбербанке: ставки и условия

Ипотека в Сбербанке может быть получена на следующие цели: В зависимости от того, по какой программе получена ипотека в Сбербанке, условия кредитования различаются.

Также информацию про ипотечные программы в 2018 году можно получить по телефону, позвонив на горячую линию Сбербанка Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Большинство программ имеют следующие параметры: Кроме того, есть в ПАО Сбербанк ипотека, процентная ставка по которой от 11,4% годовых. Это программа с государственной поддержкой на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Ипотека в Сбербанке выдается после прохождения регламентированной процедуры одобрения. Она включает следующие этапы: После этого можно праздновать новоселье. Заемщик должен подготовить пакет документов, в который входят: Документы на приобретаемую недвижимость: Документы на залоговую недвижимость: Документы по частному дому и земельному участку: Общий стаж должен быть не меньше одного года, на последнем месте — не меньше полугода.

Ипотека в Сбербанке

Если человек действительно желает купить жилье, то в таком случае для него может быть найден оптимальный вариант – это ипотечный кредит.

Ипотечный кредит в Сбербанке– это кредит, который выдается по особенным условиям на покупку жилья. Как правило, процентные ставки на них намного ниже, если сравнивать с обычными потребительскими кредитами. Для помощи молодым семьям в банке имеется специальная программа, которая имеет название «Молодая семья», она имеет еще более доступные условия, которые помогут взять кредит при необходимости и желании.

Условия кредитования – это очень важные характеристики кредита, по которым человек и определяет реальность и доступность данного варианта.

Итак как получить ипотеку в Сбербанке? Основные условия кредитования в Сбербанке таковы: Физическое лицо, которое желает получить ипотечный кредит, должно изучить все особенности получения кредита и условия, на которых он выдается.

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков: Важно!

Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам. Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства. В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена.

Какие программы по ипотеке предлагает сбербанк

Прежде чем подавать заявку на получение кредитных средств, нужно знать, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке. А также особенности данного продукта. Сбербанк предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях, но при этом предъявляет жесткие требования к заемщику, так банк уменьшает свои риски при неоплате ипотеки.

Есть общие преимущества всех программ, которые выгодно отличают Сбер от других кредитных организаций: Виды программ Разработаны три базовые программы и пять для отдельных категорий граждан. Ипотеку можно получить как в рублях, так и в долларах.

Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.

expert-appraisal.ru

Какие программы по ипотеке есть в сбербанке

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2018

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату. Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет.

Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,4 %.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь. Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Существуют и другие условия: Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Ипотечные программы в Сбербанке

Ищете данные о том, какие ипотечные программы будут у Сбербанка в 2018 году? В этой статье мы расскажем вам о том, на какие варианты и процентные ставки стоит рассчитывать физическим лицам, которые захотят приобрести жилье на кредитные средства банка.

Далее вы найдете перечисление нескольких вариантов, доступных заемщикам: Для предварительного расчета ежемесячного платежа и общей переплаты воспользуетесь онлайн-калькулятором: Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке — описание программ банка и процентные ставки

Целью ипотечного кредитования является покупка недвижимости за заемные средства.

О смене условий вы узнаете в отделениях компании или на сайте банка. Также информацию про ипотечные программы в 2018 году можно получить по телефону, позвонив на горячую линию Сбербанка Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Такого рода заимствование предполагает подписание:

  • Ипотечного договора. Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.
  • Кредитного договора для выдачи заемных средств.

Августовские изменения, внесенные в условия для ипотеки в Сбербанке, предоставили дополнительные выгоды заемщикам:

  • Размер процентной ставки упал до минимального докризисного уровня.
  • Снизилась минимальная сумма первоначального взноса.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость — это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа. Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний.

В первом случае ставка может быть ниже. При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются: Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.

Также необходимо учитывать и требования Сбербанка, предъявляемые им к потенциальным клиентам.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году

Оформить ипотеку на льготных условиях могут такие категории населения: педагоги, врачи, военнослужащие и сотрудники МВД, а также другие работники государственных структур. В Сбербанке можно взять льготную ипотеку, если:

  1. являться военнослужащим или ветераном.
  2. нет жилья или есть необходимость в улучшении жилищных условий;
  3. заработная плата начисляется из государственного фонда;
  4. многодетная семья;

Скачать список документов для получения льготной ипотеки в Сбербанке можно тут: Чтобы банк оформил ипотеку на выгодных условиях, следует собрать полный пакет документов, подтверждающих принадлежность к одной из вышеприведенных категорий населения.

Выгода по данной ипотечной программе может выражаться в следующих условиях:

  1. сниженная ставка по ипотеке, по сравнению со ставками других ипотечных программ банка;
  2. одноразовый государственный транш (доля кредита) , с помощью которого можно погасить часть займа.
  3. перевод денежных средств для погашения первой части кредита;

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Кандидат на получение ипотеки в главном российском банке должен иметь возраст не менее 21 года и являться гражданином Российской Федерации. Максимальный срок для получения кредита обычно устанавливается границей пенсионного возраста, но при этом, когда плательщик будет оплачивать последнюю часть кредита, ему должно исполниться не более 75 лет.

Также основным условием является наличие официального места работы, стаж на последней работе должен составлять не менее 6 месяцев. Размер первоначального взноса составляет от 5 до 15% от стоимости жилья. Ипотека Сбербанка предполагает различные программы: Условия ипотеки в Сбербанке могут различаться в зависимости от вида кредитования.

При приобретении недвижимости в новом доме покупателя могут ждать определенные трудности.

Так, большинство отделений Сбербанка не предоставляет ипотеку без залога, а в данном случае залогом будет служить право собственности на жилье (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Однако если дом еще не сдан в эксплуатацию, то подтвердить его наличие достаточно сложно.

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса.

Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков: Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства. В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена.

Ипотека в Сбербанке

Если человек действительно желает купить жилье, то в таком случае для него может быть найден оптимальный вариант – это ипотечный кредит.

Ипотечный кредит в Сбербанке– это кредит, который выдается по особенным условиям на покупку жилья.

Как правило, процентные ставки на них намного ниже, если сравнивать с обычными потребительскими кредитами. Для помощи молодым семьям в банке имеется специальная программа, которая имеет название «Молодая семья», она имеет еще более доступные условия, которые помогут взять кредит при необходимости и желании. Условия кредитования – это очень важные характеристики кредита, по которым человек и определяет реальность и доступность данного варианта.

Итак как получить ипотеку в Сбербанке?

Какие программы по ипотеке предлагает сбербанк

Прежде чем подавать заявку на получение кредитных средств, нужно знать, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке.

Основные условия кредитования в Сбербанке таковы: Физическое лицо, которое желает получить ипотечный кредит, должно изучить все особенности получения кредита и условия, на которых он выдается.

А также особенности данного продукта.

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях, но при этом предъявляет жесткие требования к заемщику, так банк уменьшает свои риски при неоплате ипотеки. Есть общие преимущества всех программ, которые выгодно отличают Сбер от других кредитных организаций: Виды программ Разработаны три базовые программы и пять для отдельных категорий граждан. Ипотеку можно получить как в рублях, так и в долларах.

Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.

medspravku-omsk.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о