Как выбрать банк для ипотеки?

Ипотечный кредит обычно погашается не один год и несет серьезную нагрузку для семейного бюджета. Небольшая разница в процентах, комиссиях или страховых платежах выливается за период действия кредитного договора в немаленькую сумму переплаты. Как найти оптимального кредитора для приобретения жилья? Сегодня мы говорим о том, как правильно выбрать банк для ипотеки.

Пожелания и возможности

Условия выдачи кредита для покупки квартиры на вторичном рынке, новостроек и домов могут быть разными даже у одного кредитора. Также существуют ограничения по техническим характеристикам объекта. Это может быть год постройки, материалы стен и перекрытий, этажность и т.д. Часто такие требования разные для Москвы и регионов.

Далее заемщик должен определиться с размером первоначального взноса и, соответственно, с суммой кредита. Необходимо помнить, что покупка жилья в ипотеку требует ряда дополнительных затрат и не стоит рассчитывать, что все имеющиеся деньги можно потратить на оплату взноса.

Следующим этапом является правильная оценка личного бюджета. Заемщик должен понимать, какую сумму он готов отдавать ежемесячно. Не рекомендуется оформлять кредит на условиях, когда обязательный платеж находится на «грани возможностей» бюджета.

Потенциальный заемщик должен оценить свою привлекательность для банка. Если отсутствуют официальные доходы или их размер недостаточный, то рассчитывать на низкие проценты сложно. Это относится и к заемщикам, у которых небольшой трудовой стаж, не идеальная кредитная история или есть задолженность в других банках. Также играет роль возраст. Стоит обратить внимание, что максимальное количество лет, которое указывают банки в своих требованиях, означает возраст заемщика на момент окончания кредитного договора, а не на дату его заключения. Поэтому не все заемщики могут рассчитывать на получение долгосрочной ипотеки, даже если банк ее и декларирует.

После того как потенциальный заемщик разобрался со своими пожеланиями и возможностями, можно начинать поиск оптимального кредитора.

Стабильность и репутация

Оформлять долгосрочный кредит лучше в банках, которые работают на рынке много лет и имеют хорошую репутацию. Поиск стоит начать с крупных финансовых учреждений. Их ставки, скорее всего, не самые низкие, но у клиента будет больше уверенности, что в процессе получения кредита и его обслуживания не возникнут неприятные сюрпризы. Конечно, никто не даст гарантий, что в долгосрочном периоде банк не обанкротится. Но такая вероятность гораздо меньше в отношении крупных участников рынка.

Кроме крупных банков, стоит обратить внимание на кредитные учреждения, которые специализируются на ипотечном кредитовании. Они, как правило, имеют несколько программ, и готовы подобрать оптимальные условия для каждого клиента. Процедура согласования и выдачи кредита в таких банках обычно проходит очень быстро.

Хорошим знаком для выбора банка является наличие у него большого количества различных ипотечных программ, партнерских отношений с застройщиками и риелторами. Иногда банки имеют собственную базу жилья, которое выставлено на продажу. Все это свидетельствует, что банки очень внимательно относятся к направлению ипотечного кредитования.

Найти отзывы о банке в интернете не составит труда, но сложно оценить их правдоподобность. Хороший и хвалебный отзыв может быть заказным, а плохой отзыв мог написать обиженный клиент, который сам не выполнил условия договора. Лучше попытаться поговорить с реальными клиентами банка, которые оформляли ипотечный кредит ранее и могут рассказать обо всех нюансах работы финансового учреждения.

Реальная стоимость кредита

Очень часто на сайтах или в рекламных буклетах банка можно увидеть предлог «от» возле процентной ставки. Ее размер может быть весьма привлекательным, но на практике далеко не всегда так. Поэтому, прежде чем выбрать банк для получения ипотечного кредита, необходимо узнать его реальную стоимость, которая зависит от:

  1. размера процентной ставки;
  2. наличия и размера дополнительных комиссий;
  3. размера страховых платежей;
  4. схемы расчета графика погашения.

Самую низкую ставку банк обычно предлагает действующим клиентам с хорошей репутацией. Поэтому поиски кредитора стоит начинать с того банка, где потенциальный заемщик ранее успешно обслуживался.

Банк не всегда дает клиенту право выбора графика погашения. Как правило, чаще используют аннуитетный график. Если заемщику в силу личных обстоятельств более удобно осуществлять погашение задолженности по дифференцированной схеме, то стоит при первой консультации в банке уточнить такую возможность.

Согласно действующему законодательству, обязательным является исключительно страхование недвижимости, которая выступает залогом. Но очень часто банки требуют заключить также договор страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования. Если заемщик отказывается, то процентная ставка повышается. Этот момент необходимо также учитывать при выборе банка, так как дополнительные страховые платежи делают кредит более дорогим в обслуживании. Банки очень часто навязывают клиенту определенные страховые компании, тарифы которых иногда не самые интересные на рынке.

Специальные условия

​Банки часто предлагают специальные условия для определенных групп клиентов или на покупку отдельного вида жилья. Например, если семья имеет право на материнский капитал, то можно воспользоваться сертификатом при оформлении ипотечного кредита. Необходимо узнать какие банки принимают сертификаты, а также условия предоставления таких кредитов.

Существует также государственная программа, согласно которой банки имеют возможность предоставлять ипотечные кредиты под более низкие проценты. Особенность состоит в том, что квартиру можно приобрести только в новостройке. Если заемщик желает приобрести такое жилье и соответствует всем остальным требованиям, которые выдвигаются согласно программе субсидирования, то такая ипотека станет оптимальным вариантом кредитования.

Есть также программы для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы. Если потенциальный заемщик попадает под одну из этих категорий, стоит поискать такие специальные предложения.

Также необходимо особо уделить внимание акциям, которые проводят банки. Их действие направлено на привлечение новых клиентов. Такие условия могут быть очень интересными, но требует очень тщательного изучения. За привлекательными ставками могут скрываться комиссии или ограничения на досрочное погашения.

При желании приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не сдана в эксплуатацию, стоит поинтересоваться рекомендациями застройщика. Очень часто строительные компании сами пользуются кредитами. В последующем, кредитор предлагает физическим лицам ипотеку на выгодных условиях для покупки этих квартир.

Досрочное погашение

Практически каждый заемщик планирует погасить кредит досрочно. Все условия такого погашения необходимо выяснять заранее. Банк не имеет право запрещать платить кредит с опережением графика, но может выдвигать особые требования по его осуществлению. Это может быть необходимость письменного заявления о своем намерении погашения за несколько дней или даже недель, ограничение по сумме в виде кратности платежу и т.д. Конечно, это не будет ключевым моментом при выборе банка, но все же стоит настороженно отнестись к кредитору, который имеет много ограничений в части досрочного частичного и полного погашения ипотечного кредита.

Штрафные санкции и реструктуризация

Особого внимания заслуживает размер штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора. Конечно, будущие заемщики не планируют выходить на просрочку (кроме мошенников), но от этого никто не застрахован. Иногда просрочка в несколько дней может вылиться в немаленькую сумму штрафных санкций.

Кроме того, необходимо заранее узнать порядок действий банка при невыплате кредита, а также возможность реструктуризации задолженности, в том числе предоставление кредитных каникул.

Удобство получения и обслуживания

Конечно, размер расходов, связанных с обслуживанием кредита, играет первостепенную роль, но не стоит забывать и об удобстве. При прочих равных условиях, лучше обратиться в банк, который территориально легкодоступен. Далеко не все вопросы в процессе обслуживания ипотечного кредита можно решить по телефону или посредством интернет-банкинга. Также не последнюю роль играет наличие большой сети отделений. В случае нахождения в другом населенном пункте можно будет без труда оплатить кредит или получить текущую консультацию.

Личное посещение

Практически всю информацию можно узнать на сайте банка и в телефонном режиме. Но лучше посетить отделение нескольких банков с наиболее выгодными условиями лично. Прежде всего, это позволит составить представление о формате работы с клиентами, ведь заемщику придется общаться с сотрудниками финансового учреждения не один год. Стоит обратить внимание, насколько квалифицировано специалист отвечает на интересующие вопросы. Если он не может четко ответить на вопросы, или его информация отличается от размещенной на сайте банка, то это может свидетельствовать о возможных проблемах при выдаче и обслуживании ипотеки.

Стоит попросить предоставить предварительный расчет графика и дополнительных расходов в письменном виде. Также необходимо ознакомиться с текстом кредитного договора. Если сложно самостоятельно разобраться с отдельными пунктами, лучше проконсультироваться с юристом.

law03.ru

банки для ипотеки какой лучше



В разделе Юридическая консультация на вопрос Подскажите пожалуйсто какой лучше выбрать банк и программу для ипотечного кредита? заданный автором

Осоловеть лучший ответ это Елена. В принципе сейчас банки предоставляют в среднем очень похожие программы. Ощутимой разницы нет. Стоит только определиться:
1. какое жилье Вы хотите купить ( комнату, квартиру, новостройку, дом)
2. Где будет жилье ( не секрет что многие банки не кредитуют жилье находящееся в поселках, деревнях
3. Какого типа будет жилье ( многие дома просто не кредитуют банки, с деревянными перекрытиями не кредитуют вообще)
4. На какую сумму Вы расчитываете.
5. как сможете подтвердить свой доход ( белый -2 НДФЛ, серый 2 НДФЛ+справка банка, черный справка банка+поручители)
6. Есть ли у Вас альтернативные источники дрохода. Что у Вас является активами ( машина, дача, счет в крупном банке)
7.Сколько народу у Вас на иждевении.
8.Сколько лет самому сташему заемщику — срок кредитования будет определяться его возрастом.
Одни банки лояльно относятся к предмету кредитования ( кредитуют например комнату) , другие — к способу подтверждения доходов. Нужно рассматривать конкретно Ваш случай.
Стоит также обратить внимание на страховую компанию банка. Вам придется страховать свою жизнь, трудоспособность. А это значит что Вы будете ежегодно платить N% от остатка Вашего долга банка.
Помните, банку не нужна Ваша квартира. Банку нужно чтобы Вы платили кредит.
Можете обратиться к риэлторам. В чем преимущество.
1. со многими банками крупные агенства недвижимости заключают договора и банки предоставляют скидки клиентам АН где-то 0,5-1% годовых. Начисление процентов происходит на остаок ссудной задолженности, поэтому экономия получается по несколько тысяч долларов. Данная экономия перекрывает и комиссионные агента, и стандартные банковские проценты.
2.Агент возьмет на себя заботу как о подборе банка так и заботу и о подборе подходящей квартиры банку, и оформление всех банковских документов, и оформление всех бумаг на квартиру. К тому же агент занимается торгами за квартиру, т. е. агент изначально занимается тем что бы подобрать квартиру по максимально дешевой цене да еще скинут на нее цену на торгах. В Вашем случае сэкономленная сумма на торгах умножается примерно на 3, т. е. те деньги которые Вы не заплатите банку, потому что возьмете у него меньше.
3. АН занимается профессиональной юр. проверкой квартир. Сможете ли Вы это сделать? Не воскреснут ли какие нибудь бывшие родственники бывшего собственника, право собственности которых будет нарушено? Не выйдет ли из тюрьмы какой нибудь ранее прописанный в данной квартире дядя, который не участвоал в приватизации но отказа от участия в ней не писал? Да мало ли что.. .
4. Услуги ипотечного брокера в АН сейчас в основно бесплатны.
ИНКОМ Недвижимость
Королева Елена
8926 253 2456
[email protected]

Ответ от 22 ответа[гуру]

Привет! Вот подборка тем с ответами на Ваш вопрос: Подскажите пожалуйсто какой лучше выбрать банк и программу для ипотечного кредита?

Ответ от шеврон[гуру]
Смотря какие у вас возможности (вся ли з/пл белая) и в какой валюте брать собираетесь. Сейчас самая низкая % ставка-
в Банке Москвы в швейцарских франках 7,4% (поищи инфу про ипотеку в шв. франках в инете, говорят- выгодно, но там свои ньюансы есть) ,
в Альфа банке очень низкие ставки, но там хорошо проверяют, надо все белое;
в Москоммерце, Русском Ипотечном Банке- ставки высокие- но там никому почти не отказывают, легко получить.
Что конкретно хотите? Если что, спрашивай.

Ответ от Александр Македонский[гуру]
выбирайте банки между 3-мя и 5-ю литрами, они самые надежные у ваших близких, остальные могут вас лишить и денег и квартиры, если страховки ипотеки не будет


Ответ от 2 ответа[гуру]

Привет! Вот еще темы с нужными ответами:

 

Ответить на вопрос:

22oa.ru

Как правильно выбрать ипотеку

Каждый гражданин желает иметь свое жилье, и это вполне естественное желание. На данный момент рынок ипотечного кредитования разрастается невероятными темпами. В каждом крупном городе имеется большое количество разных заемщиков, которые пытаются предоставить клиентам наиболее выгодные условия. Однако этот рынок не настолько прост, как может показаться. Тут имеется масса подводных камней, как и в случае с традиционным кредитованием. Именно поэтому правильнее всего с ипотекой не связываться, но если ситуация сложилась так, что без этого не обойтись, то имеется несколько советов, позволяющих сделать эту процедуру не настолько обременительной. В этом и есть основной вопрос — как правильно выбрать ипотеку?

Естественно, всем понятно, что не стоит давать согласие на первое же предложение от кредитных учреждений. Рынок ипотечного кредитования открытый, поэтому узнать о том, какие условия выставляет тот или иной заемщик, можно, даже не вставая со стула. Проблемой может оказаться то, что застройщик ограничит до минимума выбор банка. В принципе, подобная практика весьма непопулярна, однако порой с ней приходится сталкиваться. И тут вопрос, как правильно выбрать ипотеку, становится еще более актуальным.

Не стоит ввязываться в ситуации, если проект постройки еще находится на этапе активных действий. Это связано с тем, что строительство могут прекратить в любой момент, а выплачивать деньги все же придется. Лучше всего взять ипотеку на квартиру, прошедшую проверку специализированной комиссией, то есть полностью готовую к вселению. Стоит рассмотреть и оценить процентные ставки в каждом банке. Вполне может так оказаться, что в разных учреждениях будут не такие уж значительные различия, но в случае приобретения жилья доже сотые доли процента выльются в достаточно внушительную сумму денег. Стоит помнить, что, кроме денег, которые нужно будет платить по ипотеке, потребуются средства на заключение необходимых договоров, а также на страхование.

Как правильно выбрать ипотеку?

Перед тем как окончательно определиться с банком, в котором вы планируете взять ипотечный кредит, требуется получить проверенную информацию о самом учреждении и условиях кредитования в нем. В первую очередь требуется обратить внимание на величину процентной ставки. Тут важно понимать, что процентная ставка бывает двух видов: плавающей и фиксированной. Плавающая изменяется с течением времени. Такая сделка может оказаться весьма рискованной, так как клиент рассматривает нижнюю границу процента, а кредитное учреждение – верхнюю. Еще одним существенным моментом при решении вопроса, как правильно выбрать ипотеку, является размер первоначального взноса. Иногда банки привлекают более низким размером первоначального взноса, но при этом их процентная ставка превосходит ставку конкурентов.

Немаловажный момент — сроки кредитования. На сегодняшний день существует не так уж много банков, готовых кредитовать своих клиентов на двадцать лет, поэтому на не так уж популярно долгосрочное кредитование. Такое отношение связано с тем, что в нашей стране были разные времена, поэтому банки не готовы сильно рисковать своими капиталами, чтобы позволить клиентам такие долгосрочные кредиты.

В любом случае, если вас интересует ипотека и ипотечный кредит, стоит поговорить об этом со знакомыми, особенно с теми, кто по данному вопросу уже сотрудничал с одним из банков. Если подвести итог, то можно сказать, что для начала следует обсудить предложения ряда банков. Не нужно хвататься за первый подвернувшийся банк даже в том случае, если условия там невероятно выгодные. Лучше выбирать долго и тщательно, чем потом сожалеть из-за решения, принятого весьма поспешно.

fb.ru

Какой банк выбрать для ипотеки — на что обращать внимание

Процесс поиска подходящего банка в общих чертах можно условно разделить на такие этапы:

  • рассылка заявок на ипотеку в банки через интернет или оформление заявки непосредственно в банке;
  • выбор определенного банка.

Прежде чем определиться, какой банк выбрать для ипотеки, следует хотя бы в общих чертах изучить ипотечные программы банков. Предпочтительнее лично встретиться со специалистом отдела ипотечного кредитования. Через интернет возможно ознакомиться с ипотечными программами банков лишь в общем. Беседа с кредитным специалистом позволит выявить различные нюансы. Банк к каждому клиенту подходит индивидуально, от вашей финансовой надежности будут зависеть условия, на которых он будет с вами сотрудничать.

После выбора нескольких банков следует детально проанализировать их условия. Анализ должен быть комплексным: не следует выбирать банк только на основании процентных ставок. Низкую ставку могут сопровождать высокие комиссии и прочие «подводные камни» в виде завышенных страховых тарифов, услуг нотариуса и др.

При анализе условий не стоит забывать и о штрафных санкциях в случае просрочки. Возможность досрочного погашения также немаловажна.

Выбирая ипотечный кредит, необходимо:

  1. определиться с суммой кредита. С его увеличением возрастают риски банка. Для гарантии возврата займа от заемщика будет требоваться залог в виде приобретаемой недвижимости, в некоторых случаях понадобится наличие поручителей или созаемщиков. При оформлении ипотеки также понадобятся дополнительные расходы на оценку и страхование недвижимости. При отсутствии дополнительных средств можно заложить необходимую величину в запрашиваемую сумму;
  2. запланировать первый взнос. Обычно эта сумма равна 10-30% от стоимости недвижимости. Чем больше такой взнос, тем меньше придется занимать в банке, поэтому меньше нужно переплачивать. Многими банками предлагается ипотека без первоначального взноса, однако в подобном случае цена кредита будет на несколько процентов выше обычной;
  3. выбрать срок кредита. От него будет зависеть график платежей и ежемесячная сумма. Чем больше срок, тем меньше ежемесячные платежи, однако больше переплата. Следует выбрать оптимальное соотношение между сроком и размером выплат;
  4. решить валютный вопрос: банки выдают ипотеку в рублях, долларах и евро. Выгоднее брать ее в иностранной валюте, но это грозит риском колебания курсов, поэтому лучше брать ипотеку в той денежной единице, в которой есть постоянный доход;
  5. узнать о спецпредложениях. Это может быть социальная ипотека, ипотека в новостройке, с участием материнского капитала и т. д.;
  6. подсчитать и принять решение. Это поможет сделать ипотечный калькулятор;
  7. строго исполнять условия договора. После выбора предложения нужно оформить документы и приобрести жилплощадь. Далее следует четко оплачивать кредит. До тех пор, пока банку не будут возвращены все деньги, заемщик не сможет без его согласия сдать жилплощадь в аренду, обменять, подарить, продать.

При выборе предложений по ипотечному кредитованию стоит обратить внимание на «DeltaCredit».

На сайте возможно узнать подробные условия и требования, а также оформить ипотечный кредит в онлайн режиме.

Специалисты рекомендуют выбирать банк со средними ставками, а также понятным графиком погашения и прозрачными условиями договора. Это будет оптимальным вариантом без неприятных неожиданностей.

zanimaem-online.ru

❶ Как выбрать банк для ипотеки 🚩 как защитить себя от банка по ипотеке 🚩 Банки

Автор КакПросто!

Выбор банка, в котором вы будете брать ипотеку, зависит от того, насколько выгодные условия кредитования будут предложены. Подбирая подходящий банк, необходимо учитывать следующее.

Статьи по теме:

Инструкция

В самую первую очередь обратите внимание на процентную ставку по ипотечному кредиту. Безусловно, чем она ниже, тем лучше для вас.

Уточните, придется ли вам иметь дело с фиксированной либо плавающей процентной ставкой. Плавающая изменяется со временем. Например, она может быть установлена в пределах от 11 до 15%, и кредитополучатель, соответственно, рассчитывает на нижний уровень, в то же время банк ориентируется на верхний. Хоть нижний уровень процентных ставок в представленном случае выглядит очень привлекательным, такая сделка может оказаться рискованной.

При выборе банка для ипотеки узнайте размер первоначального взноса. Обычно он составляет 30% от стоимости жилья. Точно такой же процент установлен Правительством Российской Федерации. Бывает, что некоторые банки для привлечения клиентов уменьшают сумму первоначального взноса. Однако при этом обычно становится выше процентная ставка по кредиту. Вам следует сопоставить уровень процентной ставки и размер первоначального взноса.

Выбирая ипотечный банк, поинтересуйтесь, сможете ли вы в будущем досрочно погасить кредит.

Спросите, каковы последствия просрочки платежа в том либо ином ипотечном банке. Возможно, это пеня, а может быть, и расторжение договора с выселением неплатежеспособного кредитора.

Уточните срок, на который банк предоставит ипотечный кредит. Не так много учреждений, готовых выдать ипотечный кредит на срок более 20 лет. Самый распространенный срок — это 10-15 лет.

Кроме того, делая выбор между различными ипотечными банками, учитывайте срок рассмотрения вашей заявки на получение кредита. Он может составлять как 1 день так, и 30.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Обратите внимание

Далеко не каждый банк осуществляет работу с ипотекой непосредственно на первичном рынке недвижимости. Дело в том, что при инвестировании денег в новостройку возрастает риск. Ведь дом могут строить достаточно долго или вообще не достроить. Большинство банков считают надежнее работу на вторичном рынке недвижимости.

Полезный совет

Посоветуйтесь с друзьями, знакомыми, которые уже брали ипотечный кредит, и расспросите их впечатления о банке. Также рассмотрите предложения нескольких банков и отдайте предпочтение финансовому учреждению с лучшими условиями.

Совет полезен?

Распечатать

Как выбрать банк для ипотеки

Похожие советы

  • Как рассчитать ипотеку
  • Что нужно для получения ипотеки
  • Что требуется для получения ипотеки

www.kakprosto.ru

Как выбрать банк для оформления ипотеки?

Далеко не у всех семей, особенно молодых, есть деньги на покупку жилья. Для многих ипотека — это почти единственный шанс обзавестись собственной крышей над головой или улучшить существующие жилищные условия. Если вы пришли к решению приобрести квартиру в ипотеку, сделайте все для того, чтобы этот непростой жизненный этап прошел для вас безболезненно и с наименьшими потерями (прежде всего – материальными). Тщательно взвесьте свои возможности и обсудите нюансы будущего предприятия. Решите, покупать новостройку или квартиру на вторичном рынке, определитесь с компанией-застройщиком или риелтором, который будет помогать вам оформлять сделку, и, наконец, выберите банк, с которым вы будете сотрудничать на протяжении всех лет ипотечной эпопеи.

На что обратить внимание в первую очередь

Выбор кредитного учреждения имеет первостепенную важность, так как именно от него зависит, насколько большой будет переплата по займу. Сегодня в России десятки банков предлагают ипотечные программы. Они имеют достаточно много отличий, поэтому внимательно изучите предложения, прежде чем остановиться на том или ином варианте. Помните, что от того, насколько взвешенным будет это решение, во многом зависит благосостояние вашей семьи. В первую очередь стоит обращать внимание на следующие моменты:

  • процентные ставки;
  • возможность использования материнского капитала и субсидий для молодых семей;
  • размер первоначального взноса;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • штрафные санкции в случае просрочки платежей;
  • комиссии и другие переплаты;
  • сроки предоставления кредита;
  • удобство обслуживания, в том числе возможности интернет-банкинга, график работы, наличие достаточного количества отделений в вашем городе и т. д.

Качество работы банка

Выбирая банк, обязательно зайдите на его официальный сайт. Здесь можно ознакомиться с кредитными программами, последними изменениями, акциями и новостями учреждения. Также не пренебрегайте «сарафанным радио». Наверняка кто-то из ваших знакомых и друзей (или друзей знакомых) уже имеет опыт ипотеки и с удовольствием поделится им с вами. Никто не расскажет о кредитном учреждении больше и лучше, чем человек, столкнувшийся с банковской машиной в действии. Постарайтесь вовлечь ваши расследования как можно больше людей – так вы соберете максимум информации.

Обязательно рассмотрите предложения банка, к которому вы обращались за услугами или в котором выдана ваша зарплатная карта. Обычно таким клиентам предоставляются льготы и скидки. Загляните на тематические порталы и форумы, где собираются пользователи ипотеки. Там вы сможете отследить, насколько информация, публикуемая на официальном сайте, соответствует реальности. Пользователи не преминут поделиться своим опытом общения с банками, а также предупредить о «подводных камнях» того или иного продукта.

Не делайте выводы, исходя из сроков работы кредитного учреждения, но с осторожностью относитесь к банкам, недавно появившимся на рынке. Сопоставляйте информацию, которую можно почерпнуть из разных источников. Если на сайте пишется одно, по телефону вам говорят другое, а менеджер рассказывает третье, то между сторонами легко может возникнуть непонимание и даже недоверие. Некомпетентность сотрудников негативно скажется на дальнейшем взаимодействии.
Заемщикам удобнее работать с теми банками, которые имеют разветвленную филиальную сеть и удобный график работы. Обращайте внимание и на такие мелочи – в повседневной жизни они играют заметную роль. Нужно, чтобы погашение кредита было комфортным, а еще лучше, если есть возможность вносить платежи через интернет.

Процентная ставка и комиссии

Банки в России предлагают ипотечные займы в среднем под 11-15% годовых, но встречаются программы и под 20%. Конкретная цифра может зависеть от размера первоначального взноса, объема и срока выплаты кредита. Конечно, самый главный фактор, который интересует потенциального ипотечника, — это процентная ставка. Казалось бы, очевидно — чем она ниже, тем выгоднее для клиента. Но «не все так однозначно», как видится при первом приближении.

Многие банки используют низкие ставки в качестве приманки для доверчивых граждан, компенсируя их многочисленными комиссиями – за рассмотрение заявки, выдачу кредита, открытие счета, обналичивание денег, оформление закладной. В итоге заемщик, взявший «дешевую» ипотеку под 10%, может заплатить больше, чем если бы он получил кредит под 18% без дополнительных обременений. Поэтому прежде, чем оформить свои отношения с банком, обязательно поинтересуйтесь списком и размерами комиссий (если таковые имеются), чтобы дополнительные платежи не стали для вас неприятным сюрпризом. Все комиссии прописаны в договоре, поэтому обязательно попросите у кредитного специалиста образец соглашения.

Размер первоначального взноса

Выбирая банк для ипотеки, важно уточнить размер первоначального взноса. Правительство РФ установило его на уровне 30% от стоимости объекта. Столько заемщик должен быть готов уплатить за квартиру из собственных денег. Но бывает, и нередко, что у покупателя нет необходимых средств. На помощь приходят банки, предлагающие ипотеку за меньшую сумму, конечно, не безвозмездно. Взамен устанавливается более высокая ставка по кредиту. Прежде чем хвататься за «выгодное предложение», внимательно оцените соотношение процентной ставки с размером первоначального взноса и своими возможностями. Ипотека должна быть осознанным решением с заранее просчитанными перспективами, а не сиюминутным импульсом.

Сроки и способы погашения кредита

Не все банки предлагают длительные программы погашения кредитов (15-20 и даже до 30 лет), а среди заемщиков немало тех, кто не способен выплатить ипотеку в течение 5-10 лет. Очевидно, что чем меньше срок кредита, тем больше ежемесячные выплаты. Поэтому, если вы не можете рассчитывать на быстрое погашение займа, лучше поискать банк, предлагающий максимальные сроки выплат.

Читайте также: > 10 способов уменьшить платеж по ипотеке

Погашение кредита возможно по аннуитетной или дифференцированной системе. Аннуитетные платежи остаются неизменными на протяжении всего периода выплат. При использовании дифференцированной системы по мере выплаты ипотеки взносы постепенно уменьшаются. Обычно банки не советуются с клиентами по поводу того, какую схему погашения применять, но если для вас это имеет значение, то стоит поискать учреждение, в котором прислушиваются к пожеланиям заемщиков.

Просрочки платежей и досрочное погашение

Подписывая договор об ипотеке, заемщик не может предвидеть, что его ожидает в будущем. Оно туманно и чревато сюрпризами, не всегда приятными. Может случиться так, что у вас не будет возможности вовремя внести платеж или, напротив, вы внезапно разбогатеете и захотите досрочно погасить долг. На этот случай надо обязательно уточнить, каков размер штрафа, налагаемого банком за каждые сутки просрочки, и удобны ли условия досрочного погашения.

Читайте также: > Как спастись от просрочек по ипотечным платежам

Мы выбираем, нас выбирают…

Помните, что не только заемщик выбирает банк, но и кредитные учреждения выбирают себе клиентов. Тщательность, с которой банк просеивает потенциальных ипотечников, говорит о том, что его руководство ответственно относится к своим задачам. Требования, которым должны соответствовать заемщики, изложены на официальном сайте банка.

Внимательно просмотрите список и решите, удовлетворяете ли вы его условиям. Возможно, не каждый банк захочет видеть вас своим клиентом. Для принятия положительного решения имеют значение многие факторы, и прежде всего:

  • Размер «белой» зарплаты. Сумму, достаточную для покупки квартиры, могут получить граждане, которым придется тратить на выплаты не более трети официального дохода.
  • Возраст. Преимущество в получении ипотечных кредитов имеют граждане 25-60 лет.
  • Ликвидная способность и кредитная история заемщика. Заемщик, имеющий другую недвижимость и/или автомобиль, имеет больше шансов получить кредит. Чистая кредитная история тоже можетоказать положительное влияние при принятии решения о выдаче кредита.

Расчет ипотеки

По итогам проведенного исследования составьте шорт-лист из нескольких банков, предлагающих наиболее привлекательные условия. Чтобы сделать окончательный и безошибочный выбор, сопоставьте требования для предоставления ипотеки. Для большей наглядности можно свести их в одну таблицу и произвести вычисления, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Так вы сможете узнать, какой будет сумма переплаты и размер ежемесячного платежа для разных банков. Ориентируйтесь на крупные учреждения с участием государственного капитала. Они лояльнее относятся к клиентам, имеют долгосрочные программы кредитования и не злоупотребляют комиссиями.

Выбор банка – важный шаг на пути к обретению собственного жилья. Только собрав и сравнив все доступные сведения об условиях предоставления кредитов, можно делать окончательный выбор банка-партнера, с которым вам предстоят долгие годы тесного общения. И только от вашей внимательности и ответственности зависит, насколько это общение будет приятным и взаимовыгодным.

Важные советы

1. Ресурсы. Вся основная информация об ипотечных программах имеется на банковских сайтах. Там же можно на калькуляторе рассчитать примерную стоимость ежемесячного платежа и переплаты. Воспользуйтесь специальными сервисами отбора ипотеки, например, такой поисковик есть у портала Banki.ru.

2. Таблица. Для наглядности составьте таблицу со всеми критериями в Excel: название банка, ставка, взнос, сроки, возможность погашения, комиссия, условия страхования. Для выборки фиксируйте банки под требования которых вы подходите, чтобы лишняя информация не мешала делать выбор.

3. Эксперимент. Чтобы оценить, потянете ли вы тяжелое ипотечное бремя, проведите эксперимент. Откройте вклад без возможности снятия средств на 4-5 месяцев, и в один и тот же день вносите деньги на счет в размере рассчитанной в одном из калькуляторов суммы. Так удастся проверить, комфортно ли вашей семье жить на оставшиеся средства и готовы ли вы расставаться с такими деньгами.

4. Правило 40%. Специалисты советуют тратить на кредиты не более 40 % своего месячного бюджета, а 60 % оставлять свободными для своих нужд. Это соотношение считается приемлемым для совмещения комфортной жизни с обеспечением долговых обязательств. 

источник 

tversmsv.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о