Первый взнос при ипотеке

В условиях каждого ипотечного кредита указывается минимальный первый (первоначальный) взнос, который заёмщик должен погасить за свой счёт. Взять ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости крайне сложно, а в условиях кризиса и вовсе практически невозможно.

Первый взнос при ипотеке – это доля стоимости недвижимости, которую заёмщик должен быть в состоянии выплатить продавцу жилья самостоятельно. Банки крайне редко предоставляют ипотечные займы в размере 100% приобретаемого жилья, и тому имеется несколько причин:

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА ОСЕНЬ 2018

  • Во-первых, наличие у заёмщика крупной суммы средств, отложенной на покупку жилья, свидетельствует в пользу серьёзности его намерений и способности выделять определённую долю ежемесячного дохода для погашения ссуды.
  • Во-вторых, если в случае нарушения заёмщиком графика платежей по ипотеке банк получит разрешение на конфискацию заложенного жилья, недвижимость будет продаваться ниже рыночной стоимости, чтобы ускорить процесс реализации. Таким образом при выдаче кредита в размере 100% стоимости недвижимости в случае продажи залога банк не сможет компенсировать все затраченные на заёмщика средства.

Лишь в исключительных случаях размер первого взноса при ипотеке составляет 0%. Как правило, при этом в качестве залога выступает не приобретаемое, а уже имеющееся в распоряжении заёмщика жильё. Кроме того, получить ипотеку с нулевым первоначальным взносом (ПВ) могут заёмщики, имеющие право на материнский капитал, который будет направлен на погашение ссуды сразу же после её получения.

Минимальный первый взнос при ипотеке в разных банках варьируется в пределах 10-50% стоимости жилья, но чаще всего составляет 20-30%. Теоретически ПВ может достигать и 70-90% стоимости жилья, но в таких случаях более логичным будет оформление потребительского беззалогового кредита, а не ипотеки.

Размер первоначального взноса, как правило, обратно пропорционален ставке по ипотеке. Кроме того, чем больше размер ПВ, тем больше шансов на одобрение кредитной заявки.

Заёмщику уплата высокого первого взноса при ипотеке позволяет сэкономить на процентах по кредиту, так как чем меньше сумма ссуды, тем ниже по ней переплата. В большинстве случаев клиенты готовы погасить ПВ в размере 25-40% стоимости приобретаемой недвижимости.

Источником первого взноса при ипотеке могут стать:

  • личные сбережения
  • средства, вырученные за имеющееся у заёмщика жильё (дачу)
  • материнский (семейный) капитал
  • бюджетные субсидии – например, при оформлении ипотеки для военнослужащих
  • ипотечные вклады – позволяют накапливать средства на счету с тем, чтобы впоследствии использовать их для погашения ПВ по жилищным кредитам с льготной ставкой.

Для того чтобы погасить ПВ, можно также оформить дополнительную ссуду или карту с крупным кредитным лимитом, но от этого способа сбора средств лучше отказаться.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Отправьте заявку на рефинансирование ипотеки с нашего сайта и получите предложения от нескольких банков по снижению % жилищного кредита. Это реально работает!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

live-credit.ru

Когда вносят первоначальный взнос по ипотеке

Все банки разные и у каждого свой срок. Во-первых, до внесения первоначального взноса нужно предоставить банку документы. Некоторые банки рассматриваются заявку 2-5 рабочих дней, а некоторые и больше. Причем этот срок указан для тех, кто предоставил одновременно абсолютно все документы:

  • заявление;
  • заявление поручителя или созаемщика;
  • справка о доходах;
  • документы по объекту, если вы хотите оформить в залог то, что у вас есть.

Далее после одобрения нужно будет принести:

  • документы по объекту, которые можно предоставить в течение 120 дней;
  • документы об оплате взноса.

Когда вносят первоначальный взнос по ипотеке?


Получается, что уже после одобрения вам нужно будет внести взнос. А для того, что подтвердить, что взнос вы внесли нужно принести:

  • выписку об остатке по счету;
  • квитанции о внесении;
  • для тех, у кого гос. поддержка, нужны документы на выдачу субсидии, сертификат, свидетельство НИС для военных, целевой займ и так далее;
  • если свою квартиру вы продаете и берете новую в ипотеку, то нужны документы о продаже.

Когда вносят первоначальный взнос по ипотеке. Для молодых семей перед внесением взноса нужно будет принести еще свидетельство о браке, о рождении ребенка.

Если у вас есть материнский капитал, то внесение взноса немного затянется. Потому что, кроме самого сертификата нужно будет еще сходить в Пенсионный фонд и взять там документ, в котором будет написано сколько у вас осталось денег по сертификату. На это дается 120 дней. Но когда такой документ взяли, то для банка об будет действовать лишь 30 дней.

creditorr.ru

Первоначальный взнос и его роль при оформлении ипотеки

Обновлено: 12.08.2014
 

Создано: 12.08.2014
 

Автор: Сергей К

 

Просмотров: 5783

Ни для кого не секрет, что в настоящий момент крайне проблематично приобрести жилье за личные сбережения, в чем нет ничего удивительного, ведь цены на недвижимость стремительно увеличиваются, а зарплаты среднестатистического россиянина с трудом хватает на самое необходимое. Разумеется, можно постараться накопить нужную для покупки квартиры сумму, ежемесячно откладывая определенную часть денег от зарплаты, однако на это уйдет много лет, а заселиться в собственное жилье хочется уже сейчас.


В связи с этим, многие российские граждане для воплощения этой мечты обращаются к банковскому кредитованию, с целью оформить ипотеку. Впрочем, в настоящее время финансовые учреждения уже не столь легкомысленны по отношению к соискателям жилищного займа как несколько лет назад, и, чтобы обеспечить максимальную безопасность своим деньгам, подавляющее большинство банков настаивает на внесении первоначального взноса при получении ипотеки. Более того, кредиторы делают так, чтобы стоимость ипотечного кредита, предполагающего минимальный авансовый платеж была более высокой, что провоцирует заемщика на увеличение этой самой предоплаты.

Преимущества ипотеки с первоначальным взносом

Раньше, еще до наступления кризиса, в России существовало достаточно много банковских организаций, в которых можно было оформить ипотеку без первоначального взноса. Тем не менее, сегодня в банковской деятельности многое изменилось и сейчас кредиторы стали более осторожными, что проявляется в достаточно жестких требованиях, выдвигаемых к соискателю жилищного кредита. В связи с этим, при оформлении ипотечного займа, банк опирается не только на справку, свидетельствующую о наличии стабильного и достаточного для выполнения долговых обязательств дохода, которую в настоящее время не сложно подделать, но и требует от соискателя доказать платежеспособность делом.

Минимальный размер авансового платежа, требуемого большинством российских финансовых учреждений составляет 10% от стоимости покупаемого на кредитные средства жилья. Впрочем, следует сказать, что отнюдь не каждый соискатель может рассчитывать на подобные условия.
Как показывает практика, первоначальный взнос при получении ипотеки равный 10 процентам является доступным лишь в единичных случаях. Обычно банки проявляют такую лояльность в отношении заемщиков, у которых имеется безупречная кредитная история и хорошая зарплата. Помимо этого, рассчитывать на подобную уступку могут и те граждане, которые являются постоянными клиентами кредитора, иначе говоря, они должны участвовать в зарплатной программе, либо у них уже должен быть опыт кредитного сотрудничества с конкретным финансовым учреждением, разумеется, с положительным итогом.
Между тем, некоторые граждане стараются и вовсе оформить ипотеку без первоначального взноса, однако следует понимать, что даже если и удастся найти такого отчаянного кредитора, то стоимость ипотечного кредита в данном случае будет весьма внушительной. Обычно же подавляющее большинство финансовых учреждений
устанавливают первоначальный взнос при получении ипотеки равный 20-30%.
Впрочем, тех соискателей, у которых имеется возможность внести более значительный авансовый платеж, чем этого требует кредитор, ждет минимально допустимая стоимость ипотечного кредита.

Также следует сказать, что ипотека с первоначальным взносом увеличенного размера обладает несомненными преимуществами, так, например, при таком заимствовании заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку и отсутствие скрытых комиссий. Кроме того, уменьшиться и переплата, так как меньшим станет тело займа, на которое кредитор начисляет проценты. Таким образом, должник сможет быстрее выплатить кредит, существенно уменьшит итоговую переплату.

Где найти денежные средства, необходимые для внесения авансового платежа?

Из всего вышесказанного несложно сделать соответствующий вывод, что ипотека с первоначальным взносом – это сплошные преимущества для соискателя. В то же время, чтобы этими преимуществами воспользоваться, изначально необходимо найти денежную сумму, необходимую для внесения предоплаты, ведь в противном случае, про небольшую стоимость ипотечного кредита можно забыть. К сожалению, как показывает практика, для большинства соискателей жилищного займа проблематично собрать даже 10% от цены приобретаемого взаймы жилья, не говоря уже о 30% и более. Хорошо, если у потенциального  заемщика имеются близкие люди, готовые одолжить ему необходимую сумму, однако таковые есть далеко не у всех. Между тем, как мы уже говорили ранее, оформить ипотеку без первоначального взноса сегодня практически не возможно, а минимальный его размер подразумевает более жесткие и невыгодные условия заимствования. В связи с этим, соискатели жилищного займа вынуждены искать альтернативные варианты.
Так, например, решить эту проблему может помочь реализация старой жилплощади. Разумеется, подобный вариант подойдет лишь для тех, кто приобретает квартиру в кредит с целью переезда или расширения площади. Остальные же претенденты на жилищный кредит, оформляют ипотеку, чтобы наконец-то обрести личное жилье и забыть о долгих скитаниях по съемным квартирам.

Помимо этого, даже с реализацией имеющегося в собственности потенциального заемщика жилья могут возникнуть проблемы, ведь этот процесс является сложным и продолжительным. Между тем, нет никаких гарантий того, что владелец понравившейся соискателю квартиры захочет ждать, пока тот продаст свою, чтобы внести первоначальный взнос при получении ипотеки.
Впрочем, существует другой, более быстрый способ, позволяющий найти деньги, чтобы оформить ипотеку с первоначальным взносом — взять наличный кредит.
 Однако и этот варианты имеет определенные сложности. Прежде всего, чтобы оформить кредит наличными на довольно солидную сумму, соискателю, вероятнее всего, придется предоставить кредитору залоговое имущество, либо привлечь к кредитной сделке поручителя.

Кроме того, также следуетпомнить и о том, что в данном случае заемщику придется выплачивать одновременно два кредита, а это уже значительная нагрузка на семейный бюджет. Впрочем, если все удастся и зарплата заемщика позволяет выполнять долговые обязательства одновременно перед двумя банками, то с помощью внесения большого первоначального взноса при получении ипотеки он сможет существенно сэкономить на итоговой переплате.

rfinansist.ru

Первоначальный взнос по ипотеке. Что должен знать заемщик?

Вы хотите гарантировано получить ипотеку на самых выгодных условиях? Прочитайте до конца, и вы узнаете, насколько выгодно работать с нами и почему вам необходимо обратиться в нашу компанию.

Мы являемся кредитным и страховым агентством, и можем бесплатно помочь в получении ипотеки, в том числе и в Москве.

В статье поясняется, что такое первоначальный взнос по ипотеке, на что влияет его размер и стоит ли откладывать покупку, чтобы собрать больше денег.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Большинство ипотечных кредитов выдается при условии, что заемщик оплатит первоначальный взнос — внесет часть стоимости недвижимости (в среднем не менее 20-30%) собственными средствами. И если раньше большой популярностью пользовалась ипотека без первоначального взноса (хотя и в подобных предложениях таилась особая хитрость), то сегодня найти такую кредитную программу практически невозможно, так как банки перестали выдавать займы на подобных условиях (даже по кредитам с господдержкой), обязав заемщиков погашать часть стоимости приобретаемого жилья за счет собственных накоплений и сбережений (или за счет материнского капитала). В настоящее время технически возможно оформить ипотечный кредит, если на руках у заёмщика всего 5-10% первоначального взноса. Об этом чуть дальше.

Оплачивать первоначальный взнос покупателю придется в день проведения кредитной сделки после подписания договора купли-продажи и ипотечного договора, а его получателем будет являться либо физическое лицо (если недвижимость приобретается на вторичном рынке или по переуступке права для квартир в строящихся домах), либо юридическое (если сделка происходит на рынке первичного жилья, то первоначальный взнос вносится на счет строительной организации или ее посредника).

На что влияет первоначальный взнос по ипотеке?

Если в условиях кредитования указано, что для оформления займа необходимо внести минимальный первоначальный взнос, то это вовсе не означает, что покупатель не сможет заплатить больше, тем самым уменьшив свою сумму переплаты по займу. Во-первых, не стоит забывать, что различные комиссии за выдачу и перечисление средств (если это предусмотрено условиями программы) рассчитываются исходя из суммы кредита, не говоря уже о начисляемых процентах.

А, во-вторых, банки сами всячески стимулируют заемщиков, чтобы они покрывали как можно больше стоимости жилья собственными средствами, для чего по условиям многих ипотечных программ ставка и срок кредитования напрямую зависят от размера первоначального взноса, который сможет внести покупатель. Так, например, если клиент готов внести не 25-30%, а 40% стоимости недвижимости, то он сможет оформить ипотеку на срок не 15, а 20 лет, а ставка кредитования будет снижена на 0,5-1,0% от базовой.

Но далеко не каждый заемщик знает, что вносимый им первоначальный взнос (а точнее его размер) может повлиять на решение банка о выдаче ипотеки. Ведь уровень риска кредитной операции напрямую зависит от того, какую часть стоимости жилья покупатель внес собственными средствами. Поэтому банк может отказать в выдаче ипотеки даже в том случае, если заемщик готов оплатить минимальный первоначальный платеж. А если его размер будет составлять 50-60%, то банк в любом случае согласует выдачу займа и, возможно, даже закроет глаза на некоторые нюансы финансового состояния заемщика и детали его кредитной истории. Объясняется просто: до момента погашения купленная в кредит недвижимость остаётся в залоге у банка; если по ряду причин заёмщик не гасит кредит, то банку очень важно в кратчайший срок вернуть сумму выданного займа и начисленные проценты. Продать недвижимость быстрей позволяет значительное занижение его её стоимость относительно рыночной. Поэтому, выдав в кредит не более 70-80% от стоимости недвижимости, банк в случае срочной реализации объекта залога может выставить её на продажу со значительным дисконтом.

Также наличие первоначального взноса по ипотеке всегда являлось для банка косвенным доказательством того, что заёмщик умеет планировать свои накопления и расходы.

Но и это еще не все. До кризиса была распространена такая практика: если у покупателя не было собственных средств, чтобы оплатить первоначальный взнос, как этого требовал банк, то он мог для этих целей оформить небольшой кредит наличными в любой другой кредитной организации.

Но теперь далеко не каждый кредитор согласится выдать ипотеку на таких условиях. Дело в том, что, во-первых, кредитные организации сегодня стали весьма осторожны в кредитовании и используют любую возможность, чтобы оценить кредитоспособность потенциального клиента и его финансовые возможности по погашению долга, а отсутствие сбережений или личных накоплений может поставить под сомнение платежеспособность заемщика (если у него не было возможности насобирать определенную сумму средств, то либо у него не такие большие

www.citifinance.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о