Сколько составляет первый взнос по ипотеке в Сбербанке?

На сегодняшний день способность внести хотя бы минимальный первоначальный взнос по ипотечной программе открывает вам доступ к ее получению, тогда как без уже имеющейся у вас определенной денежной суммы получить кредитные средства на покупку жилья очень непросто.

Что касается Сбербанка, то он является одним из лидеров по ипотечному кредитованию, выдавая до половины всех кредитов на покупку жилья в стране. В его арсенале имеется несколько программ, из которых можно выбрать наиболее подходящую. Одним из критериев выбора является размер первоначальной выплаты на приобретение жилья.

Приведем конкретные цифры

Так, первый взнос по ипотеке в Сбербанке по программе с государственной поддержкой составляет 20% от стоимости жилья. Причем, эту цифру установило не само финансовое учреждение, а государство.

Зато минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в рамках некоторых других схем кредитования еще в октябре был снижен на 5 % в целях поддержки рынка недвижимости. Чтобы Сбербанк дал ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос требуется уплатить 20% всей суммы, а в иных случаях для приобретения как готового, так и строящегося жилья нужно будет внести сумму в размере от 15% от его стоимости.

Читайте в тему: о программе «Материнского капитала» для получения ипотечного жилья.

Наибольший же показатель характеризует программы кредитования частных домов – здесь требуется уплатить 25% всей суммы.

Есть ли взнос 10%?

Сейчас в поисковых системах популярен запрос вида: получение ипотеки с первоначальным взносом 10 % у Сбербанка.

Что же это за «счастливая десятка»?

Дело в том, что в некоторых случаях банки идут на снижение размеров первой выплаты, однако требуют от заемщика взамен страхования его ответственности, либо дают дополнительный кредит на первоначальный взнос, но под залог уже имеющегося жилья.

С одной стороны, это открывает возможность решить жилищную проблему для более широкого круга потребителей банковских услуг, но с другой они выигрывают не во всем: со снижением первоначального взноса вырастает тело долга, а с ним – и размер ежемесячных выплат. Также Сбербанк может снизить первый взнос до 10% для молодых семей (хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет) с ребенком.

По наблюдениям экспертов, на практике минимальным первоначальным взносом ограничивается незначительная часть заемщиков – большинство все-таки старается скопить для этих целей сумму побольше, и таким образом минимизировать и срок, в течение которого они будут должны банку, и ежемесячную нагрузку на свой бюджет.

Надеемся, что мы ответили на все ваши вопросы. Будем благодарны, если вы нажмете на кнопки социальных сетей, расположенные ниже.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Минимальный первый взнос по ипотеке в сбербанке — Про СБЕРБАНК

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке варьируется на уровне 15-25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Предлагаемые этим финансовым учреждением условия благоприятны для потенциальных заемщиков. Отдельные категории людей могут претендовать на получение ссуды без стартовых выплат.

Содержание статьи:

Содержание статьи:

Что такое первоначальный взнос

Необходимо знать, что такое первоначальный взнос. Это часть стоимости жилья, которую получатель кредита должен самостоятельно выплатить продавцу недвижимости. Есть причины, по которым банковские учреждения не предоставляют ипотечный заем на всю стоимость приобретаемой квартиры:

  1. Наличие денежных средств для первого взноса по ипотеке Сбербанка, отложенной с целью приобретения недвижимости, может служить свидетельством способности заемщика выделять необходимую ежемесячную сумму для расчета по задолженности.
  2. Если получатель ипотеки будет нарушать график платежей или полностью прекратит выплаты по ссуде, то Сбербанк, согласно договору, может получить разрешение на конфискацию заложенной недвижимости. Для ускоренной реализации и возврата средств продажа будет производиться по цене ниже рыночной. Поэтому если ипотека будет выдана на всю стоимость жилья, то в результате торгов банк не сможет компенсировать всю сумму задолженности.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Предлагается несколько видов кредитования при получении займа. Учитывая свой статус и вид приобретаемой недвижимости, можно узнать, каков первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для вас:

  • приобретение строящегося жилья — от 15%, а если планируется оформлять по двум документам — от 50%;
  • приобретение готового жилья — не менее 20%;
  • ипотека + материнский капитал — от 20%;
  • военная ипотека — первый взнос в 20% оплачивает государство;
  • строительство жилого дома — от 25%;
  • недвижимость за пределами города — минимальный взнос 5%.

Тем, кто не подтверждает свою платежеспособность или трудовую занятость, может быть выставлено требование 50%-ного участия в стоимости сделки.

Минобороны РФ, заключающее контракты с военнослужащими на жестких условиях, является гарантом в программе «Военной ипотеки». В этом случае собственные средства вкладываются в минимальном объеме.

Сумма перечисленных ипотечных кредитов не должна превышать 70-80% от стоимости жилья. Поэтому при составлении договора об ипотечном займе необходимо будет подтвердить наличие требуемого первого взноса.

Сумму первоначального платежа можно уточнить, проконсультировавшись у сотрудника банка. У него можно получить разъяснения по поводу схемы работы с материнским капиталом. Эти средства служат доказательством наличия у покупателя жилья своего капитала. Банк на основании предоставленных документов и заявления заемщика осуществляет необходимые действия с Пенсионным фондом. В этом случае все выплаты будут произведены в безналичной форме.

Для определения суммы стартового взноса учитываются и такие моменты:

  • уровень доходов заемщика, который должен быть подтвержден справками;
  • величина оформляемого займа и процентная ставка по нему;
  • срок действия договора об ипотеке;
  • долговременность взаимоотношений с заемщиком и наличие счета для начисления зарплаты в Сбербанке;
  • наличие недвижимости, используемой для обеспечения залога, и ее ликвидность;
  • наличие дополнительных поручителей;
  • предоставление полного пакета документации, требуемой для ипотечного кредитования.

Привлекательность условий предоставления ссуды, величина первого взноса зависят от кредитной истории и потенциала заемщика.

Существуют варианты, когда выплата стартового платежа ипотечного займа Сбербанка не выдвигается как обязательное требование. Участие заемщика в важных государственных программах предусматривает льготное кредитование. Это программы помощи молодой семье и военнослужащим.

Категории заемщиков, которые могут претендовать на ипотечный кредит без собственного платежа:

  • молодые семьи, если хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
  • физические лица, не имеющие собственной жилищной площади;
  • заемщики, длительный период времени стоящие в очереди для получения жилья на льготных условиях;
  • клиенты, оформившие ипотеку в других кредитных организациях и планирующие рефинансировать ее в Сбербанке на более выгодных условиях.

Только граждане РФ могут претендовать на получение ипотеки без предусмотренного стартового платежа.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

В том случае, если у заемщика недостаточно накоплений для собственного взноса, то есть способы, которые помогут выйти из сложной ситуации:

  1. Можно параллельно оформить потребительский кредит и использовать эти средства для первоначального платежа. Это один из самых распространенных способов получить необходимую денежную сумму. Но претендент на такой заем должен убедить банк в платежеспособности и в способности осуществлять своевременные выплаты по всем задолженностям. Преимущество такого способа — возможность получить ссуду без залога. Но в первое время это нанесет ощутимый удар по семейному бюджету.
  2. Наличие недвижимости и имущества, которое можно использовать в качестве залога. Если использовать их в качестве дополнительного обеспечения и стоят они столько, сколько и первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, то полученной суммы может хватить для покрытия расходов по стартовому взносу. Заемщику нужно будет обеспечить сбор документов. Но это подразумевает лишние расходы для обслуживания кредита и ограничение прав покупателя в управлении собственностью. Недвижимость, которая используется для обеспечения залога по кредиту, не подлежит продаже, обмену или дарению.
  3. Если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, то они могут входить в категорию «Молодая семья». Нужно попробовать записаться в очередь по такой программе, в которой предусматривается выплата государственных субсидий участникам. И этот капитал можно использовать для первого взноса. Для этого обязательно, чтобы брак был зарегистрирован и признана необходимость улучшения жилищных условий.
  4. Для работников бюджетных организаций предусматриваются выплаты из региональной казны. На какой размер помощи следует рассчитывать, можно узнать в местной администрации.

Иногда заемщикам предоставляется возможность временно пользоваться недвижимостью, которая была передана в качестве первого взноса, на период строительства или ремонта нового жилья. Это удобство создано для тех, кто переезжает из одного региона в другой или покупает недвижимость на первичном рынке новостроек.

Подтверждение наличия собственных средств

Владелец недвижимости и заемщик сами, без вмешательства в процесс кредитной организации, решают, каким образом будет вноситься стартовый платеж, это:

  • передача суммы наличными под расписку;
  • перечисление на счет продавца;
  • расчет с использованием банковской ячейки.

Минимально возможная величина первой выплаты устанавливается банком (индивидуально в каждом случае). Документальное подтверждение платежеспособности покупателя необходимо предоставить в банк до того, как будет оформлена ссуда.

При получении ипотеки от Сбербанка первоначальный взнос, выплачиваемый владельцу жилья, указывается в договоре о купле-продаже. Это приобретает особенное значение, если недвижимостью владеют несколько собственников. В документе необходимо указать, кому выплачивается стартовый взнос: одному из продавцов или каждому с разделением на части. В последнем случае следует указать суммы, перечисляемые каждому, и на какие реквизиты требуется перевести средства.

Если кредитная организация не предъявляет особых требований по организации первого платежа, то расчеты между заемщиком и владельцем жилья производятся стандартным поэтапным способом.

Первая часть собственного взноса используется в качестве авансового платежа или залога, а его величина чуть выше или равна стоимости услуг риелторской компании. Различия между понятиями:

  1. Аванс. При расторжении сделки по инициативе любой из сторон средства полностью возвращаются заемщику.
  2. Залог. Если инициатором расторжения договора выступает покупатель недвижимости, то он теряет эти средства. Если сделка расторгается по вине владельца жилья, то он выплачивает компенсацию в двойном размере от суммы залога.

Этот платеж производится при подписании предварительного договора купли-продажи. Чаще всего такой расчет выполняется наличными деньгами. Продавец должен указать, что получил средства, подтвердив это собственноручной записью на договоре. В тексте нужно обозначить величину суммы цифрами и прописью, написать полностью Ф.И.О. и поставить свою подпись.

Оплату можно произвести и путем взноса или переводом безналичных средств на банковский счет продавца в тот день, когда будет регистрироваться сделка. Сбербанк выдает документальное подтверждение о том, что операция была совершена. Оригинал предоставляется покупателю, а продавец получает копию документа.

Вторая часть первоначального платежа — это разница между общим объемом собственных средств и первой частью взноса (аванс или залог). Передача этой выплаты подтверждается так же, как и в случае первой части. Но если расчет был произведен наличными средствами, то, помимо записи на договоре, покупатель может затребовать расписку владельца жилья о получении всего объема первоначального платежа.

Source: sberbank-site.ru

Почитайте еще:

sberbank.uef.ru

Ипотека от «Сбербанк» – Минимальный первый взнос по ипотеке – Первоначальный взнос в Сбербанке 2018

«Сбербанк России» предоставляет клиентам наиболее выгодные условия по ипотечным кредитам, включая удобный минимальный первый взнос. Его величина зависит от ряда параметров.

Минимальный первый взнос при покупке в новостройке

Присмотрели квартиру в строящемся доме? «Сбербанк России» выдаёт ипотечные кредиты на жильё в новостройках с первоначальным взносом всего от 15% от полной стоимости квартиры. С учётом того, что большинство застройщиков рассматривают ипотеку как 100% платёж за жильё — вы также можете рассчитывать на существенную скидку от базовой цены квартиры, при покупке с ипотекой от Сбербанка.

На срок до 30 лет | Ставка от 6,7% годовых | Первый взнос от 15%

Для клиентов без подтверждения дохода и занятости — минимальный первый взнос — 50% от стоимости квартиры. Существует возможность приобрести жильё без первого взноса. Например, при наличии материнского капитала.

Минимальный первый взнос при покупке в новостройке

Ипотечные кредиты от Сбербанка действуют и на готовое жильё и вторичный рынок. В таком случае первоначальный взнос также составит минимальные 15% от стоимости квартиры.

На срок до 30 лет | Ставка от 8,6% годовых | Первый взнос от 15%

Процентная ставка может составлять всего 6% годовых в рамках господдержки для семей с детьми.

Ипотека без первого взноса

В отельных случаях возможно приобретение жилья без какого-либо первого взноса. Например, при использовании материнского капитала.

Подробности в разделе Ипотека без первого взноса.


Специальные предложения по ипотеке распространяются на жилые комплексы аккредитованные Сбербанком. Для остальных объектов ставка может быть повышена.

Условия для жителей следующих городов: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Омск, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Красноярск, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Барнаул, Ижевск, Ульяновск, Владивосток, Ярославль, Иркутск, Тюмень, Махачкала, Хабаровск, Оренбург, Новокузнецк, Кемерово, Рязань, Томск, Астрахань, Пенза, Приволжский, Набережные Челны и других.

hodstroitelstva.ru

Выбор ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завышали проценты по ипотеке.

Однако этого часто недостаточно, так как даже с хорошей заработной платой накопить на первоначальный взнос представляется возможным не всем.

Сегодня мы рассмотрели предложения по ипотеке основных банков РФ и решили сделать для вас подборку процентных ставок по первоначальным взносам. Это поможет вам выбрать банк, где первоначальный взнос является минимальным.

Сбербанк

Первоначальный взнос для ипотеки на строящееся и готовое жильё в Сбербанке — 20% от стоимость жилья. Единственное допущение для молодых семей, они могут получить ипотеку на готовое жильё с первым взносом — 15%. При желании можно подать документы на ипотеку онлайн.

ВТБ 24

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ 24 — 20%, минимальный размер может быть увеличен в зависимости от выбранного вами заёмщика, этапа строительства и сроков сдачи жилья.

Альфа Банк

При приобретении квартиры на вторичном рынке минимальный первоначальный взнос — 30% от её оценочной стоимости. При покупке коттеджа первоначальный взнос по ипотеке — 40% от стоимости дома. Первоначальный взнос можно не делать или сделать его минимальным, если вы берёте ипотеку под уже имеющееся жильё.

Промсвязьбанк

Аналогично предыдущим банкам в Промсвязьбанке размер первого взноса — 20% от стоимости жилья. Также можно взять кредит наличными под залог уже имеющегося жилья, в том числе, третьих лиц. Его можно потратить на покупку новой квартиры.

Россельхозбанк

Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию на вторичном рынке в Россельхозбанке от 15%, но если вы хотите получить кредит всего по двум документам, потребуется внести не менее 40% от стоимости квартиры. И не менее 20% при покупке жилья в новостройке, 30% при покупке апартаментов.

Банк Москвы

По всем кредитным предложениям на ипотеку в Банке Москвы минимальный размер первоначального взноса — 20% от стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

Можно взять ипотеку в Райффайзенбанке с первоначальным взносом всего 15%, если объектом залога является другая квартира в одном из крупных городов РФ, полный список которых можно уточнить в банке. Для всех остальных первоначальный взнос — 25%.

Межтопэнергобанк

Межтопэнергобанк предлагает своим клиентам приобрести в ипотеку квартиры в строящихся домах с первоначальным взносом всего 10% при условии подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ.

Заключение

Приобретение жилья в ипотеку является серьёзным шагом, на который многим мешает пойти первоначальный взнос. Мы рассмотрели предложения основных российских банков и выяснили, что ипотеку с минимальным первоначальным взносом в 10% можно взять в Межтопэнергобанке, который, к сожалению, представлен не во всех регионах. Кредит выдаётся на покупку жилья в новостройках, процентная ставка около 20% годовых, что не так уж и мало.

Более надёжными являются предложение Сбербанка «Молодая Семья» с первоначальным взносом 15% и предложение от Райфайзенбанка с таким же первым платежом. Вы можете прочитать, о том как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора.

Все остальные банки предлагают клиентам сделать первый взнос от 20% и выше, что является не для многих доступным. Хотя, чем выше первоначальный взнос, тем меньше стоимость кредита и процентная ставка.

frombanks.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о