Содержание

какие банки выдают кредит на покупку земли

Считается, что за городом предпочитают жить люди пожилого возраста. Но в последние годы наблюдается стабильная тенденция, молодые семьи все чаще предпочитают жить в собственных домах.

Построив дом со всеми удобствами, жизнь в загородном доме ничем не будет отличаться от проживания в городской квартире. Зато не будет шумных соседей, узких лестничных клеток и двора, забитого припаркованными машинами. Всё это поможет осуществить ипотека на земельный участок.



Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Какие банки выдают земельную ипотеку

Земельная ипотека, по сравнению с обычной жилищной программой, существует недавно. Ее началом можно считать 2007 год, до этого момента также существовали попытки реализовать подобный проект, но процесс шел очень трудно и не принес желаемого результата.

К настоящему году выдача кредита на покупку земли стремительно набирает популярность, но еще далеко не все банки предпочитают с ним работать. Земельная ипотека по праву считается одной из самых сложных по оформлению и наличию подводных камней. Это обусловлено новизной и сложностями использования земли в качестве залогового объекта.

  1. Сбербанк предлагает подобную ипотеку на срок до 30 лет, а первоначальный взнос потребуется внести не менее 25% от общей суммы. Ипотека на землю также входит в программу «Молодая семья», по которой действует сниженный первый взнос и можно использовать субсидию от государства. Процентная ставка по кредиту начинается от 10%. Ссуда может варьироваться от минимальных 300 тысяч до 8,5 млн с привлечением поручителей.
  2. ВТБ рассматривает два варианта выдачи земельной ипотеки. Первый вариант представляет собой выдачу ссуды под залог приобретаемого имущества, во втором варианте обеспечением будет выступать уже имеющаяся недвижимость. Ипотека может быть как конкретно на постройку жилого дома, так и на любые цели. На ВТБ также распространяются социальные программы. Корпоративным и зарплатным клиентам предоставляются индивидуальные льготные условия.
  3. «Россельхозбанк» выдает ипотеку практически на все виды жилья. Минимальный первый взнос от 15%. Процентная ставка разнится в зависимости от категории заемщика, начинается с 11,45%.
  4. Банк Возрождение в рамках программы «Готовый дом» предоставляет кредит на землю с жилым помещением вместе. Ипотека выдается под залог этого же имущества. Процентная ставка от 9,9%, срок займа до 30 лет, первоначальный взнос клиента должен быть не менее 20%.

Требования к участку

Особенность ипотечного кредитования в том, что предметом залога выступает то имущество, которое приобретает заемщик и на которое банк выдает ссуду. По этой причине кредитная организация уделяет пристальное внимание объекту обеспечения.

Земля — особенный вид залога, банки выдвигают жесткие требования к нему. Главный критерий его оценки — ликвидность. Ликвидность означает привлекательность объекта для покупки, в случае, если заемщик откажется исполнять свои кредитные обязательства и банку придется реализовывать имущество.

Обычно кредитные учреждения выдвигают следующие требования:

  1. Местоположение объекта. Финансовые учреждения не одобрят кредит на участок, если он расположен более чем на 100 км от города. Для Москвы обязательное требование — не более 50 км от МКАД.
  2. Права собственности продавца должны быть полными, не вызывающими сомнения и подтвержденными необходимыми документами.
  3. Удобная и доступная транспортная развязка.
  4. Наличие линии электропередач, трубопровода, телефонного и компьютерного кабеля.
  5. Предлагаемый участок не должен располагаться рядом с точками сбросов отходов предприятий и твердого бытового мусора. Но при этом, если объект находится в природоохранной зоне, кредитная организация также не даст добро.
  6. Если на территории присутствуют такие инженерные коммуникации, как вода, свет, газ, канализация, то это послужит бонусом при вероятности одобрения. По этой же причине участок, расположенный в коттеджном поселке, оценивается выше, чем объект, находящийся на открытой местности.
  7. Приветствуется расположение участка на небольшом расстоянии от ближайшего офиса банка, где берется ссуда. Чаще всего это расстояние не более 50 км.
  8. Пригодность почвы для сельскохозяйственных нужд нередко тоже рассматривается кредиторами как один из пунктов, повышающих ликвидность.
  9. Пограничные линии участка должны быть четко прописаны в документах.
  10. Обязательная постановка на учет в городском кадастре.
  11. Если на участке присутствует водоем или лесопосадка, инвестиционная привлекательность значительно возрастает.
  12. Естественно, финансовое учреждение не станет одобрять кредит на земельный участок, если он находится уже в залоге или на него наложен арест.
  13. Большинство кредиторов считают ликвидными участки от 6 соток и до 50.Все что больше или меньше, реализации поддается тяжело.

Требования к заемщику

В целом, требования к лицу, желающему стать обладателем земельного участка, не сильно отличаются от обычных ипотечных условий.

  1. Обязательное гражданство Российской Федерации.
  2. Потенциальный заемщик должен официально трудиться не менее полугода на действующем месте работы, а общий стаж за последние 5 лет — от 1 года. Для подтверждения клиенту понадобится предоставить копию трудовой книжки.
  3. Требования к возрасту у банков может несколько различаться, но чаще всего они рассматривают клиентов старше 21 года, а на момент погашения ипотеки ему не должно быть больше 75 лет.
  4. Наличие постоянной прописки в городе обращения.
  5. Доход человека, обратившегося за кредитом на покупку земельного участка должен допускать возможность ежемесячных платежей без ущерба для личных нужд. Обычно ипотечные специалисты одобряют ссуду в случае, когда взносы по кредиту не превышают 40% от семейного бюджета. Если будет привлечен созаемщик, то вероятность одобрения повысится.

Условия земельных ипотек

Любой банковский служащий скажет, что условия взятия ссуды на землю гораздо жестче, а требования выше, чем у обычных ипотек.

  1. Ставки по кредиту всегда выше на 2-4%. Средняя ставка от 13%.
  2. Некоторые банки, особенно участвующие в социальных программах, снижают минимальный взнос до 10%. Большинство же кредитных организаций потребует у клиента внести 30, а то 50% первого взноса.
  3. Срок кредитования от 1 месяца до 30 лет. Возможность досрочного погашения оговаривается договором.
  4. Минимальная сумма кредита и максимальный придел у каждого кредитора разный. Некоторые банки готовы предоставить и 60 млн, если сочтут заемщика надежным, а участок ликвидным.
  5. Многие финансовые учреждения одобряют ссуду только при условии приобретения земли у их партнеров. Таким образом, получается, что клиента сильно ограничивают в выборе объекта, но банк охотнее даст одобрение, так как уверен в этой фирме.
  6. Некоторые кредиторы выдвигают жесткие требования к целевому использованию залогового объекта. Если предусмотрена конкретная цель приобретения, банк будет следить за соблюдением договора, и может даже предъявить заемщику нарушение кредитных условий.
  7. Лицу, желающему приобрести земельный участок в ипотеку, следует приготовиться к обилию дополнительных платных услуг. Например, выезд экспертов-оценщиков.

Все эти условия обусловлены более низкой ликвидностью земельных участков.

Необходимые документы

Для одобрения и оформления ипотеки потребуется большой набор документов:

  1. Справка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.
  2. Документы, подтверждающие официальное трудоустройство и заявленный стаж.
  3. Копия паспорта, с отметкой о наличии постоянной регистрации.
  4. Документы на залоговый объект.
  5. Заявление заемщика.
  6. При наличии документы на дополнительный залог.
  7. Если заемщик участвует в программах государственной поддержки, необходимо представить в банк документальное подтверждение права на льготу.
  8. Для лиц в браке, обязательно наличие документов о составе семьи и рождении детей.

Заключение

Даже при том, что банки так требовательно подходят к одобрению земельной ипотеки, при соблюдении всех условий и соответствии всем критериям, это отличная возможность стать хозяином земли и собственного дома.



Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Можно ли взять ипотеку на покупку земли?

Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт «Другое», и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт «Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают».

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт «Я ещё не пытался оформить кредит» в меню слева.

Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком — есть!

Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое».

Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».

Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.

Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.

Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита — 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.

credit-zdes.ru

Как взять ипотеку на покупку земельного участка в Сбербанке или другом банке?

Ипотека – это залог движимого или недвижимого имущества под проценты на оговоренный срок. Чаще всего, залогом выступает жилье или авто. Важно отметить, что процесс оформления ипотечного кредита на земучасток будет непростым, если сравнивать с классическими аналогами, с которыми каждый день бегают многие жители региона, с целью купить собственную жилую площадь в городских жилищах.

Последовательность действий при оформлении ипотеки. Её виды

Ипотека может предоставляться для постройки дома и приобретения земучастка. Выделяют два вида ипотечного кредита:

  1. Целевые. В таком случае заёмщик тратит денежные средства на те цели, которые были оговорены в договоре, заключённом между ним и банком.
  2. Нецелевые. К таковым относятся траты денежных средств по инициативе заемщика. При этом, он не обязан уведомляет о цели своих растрат. Исключение составляют пункты, заранее расписанные в соглашении.

Ипотека для покупки земельного участка относится, чаще всего, ко второму виду. Кроме того, в этом виде залога имеются следующие особенности:

  1. Заёмщик имеет право заниматься застройкой своего участка без уведомления банка.
  2. Все постройки и изменения на земельном участке, произведенные заемщиков, принадлежат банку до погашения залога.
  3. Ипотека подразумевает передачу любого имущества под залог.
  4. Залог выдаётся на длительный срок.

Ипотека оформляется в любом банке. Для того чтобы сделка была идеальна, стоит выполнить некоторые условия:

  1. Выяснить требования банков к ипотеке. Чаще всего, к таковым относятся: удалённость от банка; участок должен быть застроен; он должен находиться близко от дороги.
  2. Провести процедуру страхования. В страховке заёмщик может согласиться на все пункты либо отказаться от некоторых из них.
  3. Оценить свой участок.
  4. Подписать договор.

В следующей статье расскажем: как рассчитать ипотеку самостоятельно.

Один из вариантов получения ипотеки — Сбербанк

В Сбербанке право на ипотеку могут получить все люди от 21 года, работающие в течение полугода на одном месте работы. Кроме того, здесь самая низкая процентная ставка. Однако и в этом банке есть свои условия:

  1. Банк предоставляет три вида ипотеки: на строительство дома; покупку постройки; на покупку сданного под ключ жилья.
  2. Сбербанк выдаёт ипотеку на длительный срок.
  3. Первоначальный взнос составляет около 10%.

При оформлении ипотеки необходимо предъявить следующие документы:

  1. Копию выписки из трудовой книжки.
  2. Справка о з/п за последние 3 месяца.
  3. Весь пакет документов по приобретению недвижимости.
  4. Анкета Сбербанка. Заполняется по образцу.
  5. Копия паспорта заемщика либо долевиков.
  6. Копия трудового договора.
  7. Копия справки из налоговой службы.

При надлежащем оформлении всех документов Сбербанк заключает договор на ипотеку.

Проблемы, связанные с приобретением участка

Даже после того, как ипотека была оформлена, продажа земельного участка может пройти не так гладко, как хотелось бы. Могут возникнуть следующие проблемы:

  1. Участок может принадлежать другому человеку. Существуют такие факты мошенничества, как поддельные документы на участок. Именно потому необходимо внимательно изучить паспортные данные владельца, а также договор о праве собственности.
  2. Площадь участка по документам отличается от действительности. В таком случае необходимо подробное изучение представленных документов со справкой из Росреестра.
  3. На участке значится большое число владельцев. Необходимо просмотреть документы о семейном положении продавца, а также потребовать выписку из домовой книги.
  4. Земельный участок могут отсудить. Данное обстоятельство может произойти из-за нахождения земли в категории сельскохозяйственных угодий либо неприкосновенной земли. Для предотвращения данной ситуации необходимо просмотреть записи в кадастровом паспорте. В первом случае необходимо уведомить любой субъект России о данном факте. Если он откажется от покупки, то сделка завершится на законных основаниях. Во втором – необходимо разрешение от администрации на покупку и последующую застройку земельного участка.

Все о долях земельного участка

Доля земельного участка – это одна часть поделенной между родственниками либо владельцами земли. Участок, в свою очередь, может быть двух видов:

  1. Делимый. Его можно поделить на разное количество долей, у каждой из которых будет свой владелец. Они имеют право организовывать застройку своей доли либо отказаться от неё в пользу другого владельца.
  2. Неделимый. Таковым считается участок, который нельзя разделить по техническим причинам. К таковым можно отнести постройку небоскрёба либо многоквартирного жилья. В таком случае участок может принадлежать только одному хозяину.

При покупке доли земельного участка должны соблюдаться следующие правила:

  1. Каждый владелец своей доли должен дать согласие на продажу части земли. При этом такое решение должно быть оформлено в нотариальной конторе.
  2. Продавец своей доли обязан предложить её купить, в первую очередь, долевикам. При этом он должен собрать подписи отказа от данной операции. Кроме того, владелец должен прописать стоимость своей доли.
  3. Необходимо уточнить, какой фронт работ разрешено проводить на участке, а какой – категорически запрещается.

В заключение можно заметить, что имея отличный допзалог и прекрасное расположение покупки, получить кредит на покупку земельного участка вполне возможно, даже на хороших условиях. Так что не так уж плоха ипотека, но в любом случае правильный расчет важен!

2realtor.ru

Ипотека на земельный участок

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Ипотека на земельный участок до недавнего времени не пользовалась особым спросом, поэтому банки практически не предоставляли этот кредитный продукт, а если и делали это, то на индивидуальных условиях, учитывая конкретную ситуацию каждого заемщика.  По своей сути, ипотечный заем на приобретение участка земли практически идентичен с такими же кредитами на приобретение частных домов за городом. 

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Особенности ипотеки земельных участков

Особенности подобных кредитов сильно проявляются, если сравнивать их с типичной ипотекой на жилье в многоквартирных домах.  Причем они устанавливаются не только и не столько кредитными учреждениями, сколько действующим российским законодательством. Например, законом «Об ипотеке» запрещено использовать заемные средства для покупки таких видов участков земли:

  • которые принадлежат органам власти, либо государственным, либо муниципальным, при этом есть возможность оформления ипотечного займа на земли, у которых неразграниченная государственная собственность, но они предназначены для строительства жилья;
  • у которых площадь не отвечает утвержденным законом нормам касательно минимальных размеров.

Кредитные организации предъявляют к заемщикам следующие стандартные требования:

  • они должны быть гражданами Российской Федерации;
  • на момент получения кредита им должно быть не меньше 18 лет, но не более 55 (для женщин) и 60 (для мужчин) лет;
  • регистрация должна быть в том же городе, в котором находится отделение кредитора;
  • должно быть документальное подтверждение стабильной трудовой занятости;
  • уровень дохода, должен быть таким, чтобы на обязательства по кредиту от него тратилось не больше 45%;
  • доход должен быть постоянным;
  • кредитная история заемщика не должна быть плохой.

Приобретаемый земельный участок будет являться предметом залога по ипотеке. Между заемщиков и кредитором будет подписано соглашение о залоге этого участка, который имеет некоторые специфические особенности, предусматривающий следующие условия.

Заемщик имеет право строить какие-либо сооружения на заложенном земельном участке, при этом он не должен уведомлять кредитора. Но в некоторых случаях уведомлять кредитора придется в обязательном порядке, если такой порядок был заранее предусмотрен и прописан в договоре ипотеки. Читайте также, про ипотеку на строительство частного дома в 2016 году.

Дело в том, что заключенный договор является причиной появления у кредитополучателя прав строить сооружения, здания на земельном участке. Таким образом реализуется один из принципов земельного права, который объединяет дальнейшее существование земельного участка и построенной на нем недвижимости.

Важно знать! Кредитор, выдавая заем на участок земли и оформляя на него договор залога, имеет право на нем строить здания и сооружения без согласия заемщика, который в данном случае выступает залогодержателем. 

На все здания, сооружения, которые расположены на заложенном под ипотеку земельном участке, кредитор также получает определенные права. Но  совершать сделки по отчуждению имущественных комплексов может осуществляться только с разрешения кредитополучателя, который в данной ситуации выступает залогодержателем.

Под залог можно отдать только неделимый объект. Если участок земли находится в долевой собственности, то договор залога будет подписан только после документального оформления согласия всех остальных собственников земельного участка.

Поскольку у земельных участков очень низкая ликвидность, как у предмета залога, причины этого указывались выше, кредитор будет настраивать на очень большой ставки по кредиту. Но можно обойти этот недостаток и оформить ипотеку на земельный участок с небольшой процентной ставкой. Для этого достаточно предложить кредитору в качестве заложенного имущества не сам земельный участок,  а другое собственное имущество.

Очень хорошо, если есть собственная квартира в черте города. Она будет обладать хорошей ликвидностью, и банк охотно согласится принять ее в качестве предмета залога. В таком случае можно рассчитывать на невысокую процентную ставку в 8-11% и небольшой первоначальный взнос в 10-15% от стоимости земельного участка.

Ипотека на земельный участок: банки

Какие банки дают ипотеку на землю? Поскольку ипотеку на приобретение земельного участка начали оформлять сравнительно недавно, то не все кредитные организации согласны оформить этот заем. Поэтому, проще перечислить те банки, в которых можно взять ипотеку на земельный участок. Среди них подобный продукт предлагают в Сбербанке, РосЕвроБанке, банке «Санкт-Петербург», Русском Земельном Банке, банке «Союз», Запсибкомбанке, «Транспортном».

Это не исчерпывающий список кредитных учреждений, в которых можно оформить ипотеку на участок земли. Более того, позиция в других банках может меняться со временем, поэтому лучше уточнять этот вопрос в реальном времени непосредственно в банковских учреждениях.  Особенность предлагаемых условий от банков в том, что они настаиваю на покупке недвижимости у своих партнеров.

Как взять ипотеку на земельный участок

Чтобы получить ипотеку на землю, необходимо определится с кредитором. Составьте список тех кредитных учреждений в вашем регионе, которые оформляют ипотеку на землю. Зайдите на их сайты и воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Заполните поля сервиса, рассчитайте ежемесячный платеж и сумму переплаты за полученный кредит.

Важно знать! Полученные через ипотечный калькулятор цифры будут приблизительными, и не включает некоторые дополнительные платежи. Конечные и точные цифры можно узнать только на консультации в самом банке.

Для того, чтобы получить реальные цифры по ипотечному кредиту, необходимо непосредственно обратится в каждый банк, который выдает ипотеку на земельный участок. Сотрудник банка не только проконсультирует по условиям кредита, но и распечатает все расчеты, чтобы над ними можно было подумать в спокойно обстановке дома в кругу родных и близких. Желательно иметь не менее 5-6 таких распечаток с разных банков.

Еще один важный момент. Придя непосредственно в банк, вы можете обговорить с его сотрудников все нюансы: какое имущество вы можете предоставить в качестве залога, можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для расчета по кредиту, привлекать созаемщиков и т.п. Ни один онлайновый калькулятор с вами эти вопросы не обсудит. Сотрудник банка можно помочь подобрать наиболее подходящие именно для вас условия, которые не рассматриваются и не предлагаются в типовых программах ипотечного кредитования.

Как только вы выбрали кредиторы, начинайте собирать все необходимые документы, которые необходимо приложить к заявлению на получение ипотечного кредита. Собрав все документы, приходите в банк и заполняйте анкету-заявление на получение кредита. Документы приложите к этой заявке и подавайте через сотрудника банка на рассмотрение, на которое уйдет до 10 дней.

Дело в том, что специалистам банка нужно будет выехать на местность. Возможно, понадобится воспользоваться услугами специалиста-оценщика, если данные, указанные в кадастровом паспорте будут вызывать сомнение. Все о кадастровом паспорте на земельный участок и инструкция по его получению, читайте тут. Это может случиться, если за последние пять лет кадастровый паспорт не обновлялся, и в нем содержатся устаревшие данные, не отвечающие текущим рыночным реалиям.

Документы для ипотеки на земельный участок

Кредиторы могут выдвигать разные требования по предоставлению документов, которые нужно прикладывать к анкете-заявке. Этот список нужно уточнять непосредственно у кредитора. Как правило, в банке потребуют:

  • документы, удостоверяющие личность и гражданство потенциального заемщика;
  • свидетельства о рождении и браке;
  • справка с работы, которая подтверждает стаж;
  • справка с работы о зарплате за последние полгода;
  • выписка из Кадастровой палаты о земельном участке;
  • справка из администрации о районе, в котором расположен участок, со сведениями о подведенных коммуникациях;
  • данные о доходах других взрослых членов семьи;
  • сертификат на материнский капитал, если на него есть право у кого-то из членов семьи;
  • данные по доходам лиц, которых предполагается привлечь в качестве созаемщика.

Банк может потребовать и другие документы, которые бы подтверждали данные о доходах семьи или давали бы полное представление о приобретаемом участке земли. Оценивая земельный участок, банк учитывает не только его площадь, тип земли, в каком месте он расположен и т.п., но и какие расходы пойдут на его благоустройство, налоговые выплаты и страховые взносы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Как оформляется ипотека на земельный участок?

Оформить его подчас сложнее, чем обычную ипотеку. Несмотря на то, что предмет залога, по сути, не подвержен износу и порче, не устареет со временем и вряд ли потеряет в стоимости, банки неохотно кредитуют участки.

Основная проблема в малом количестве прецедентов. Печально, но не каждый сотрудник банка имеет достаточную квалификацию, чтобы грамотно работать с документами на землю. Однако если Вы проявите некоторую настойчивость, ипотека на участок станет вполне реальной для Вас вещью.

Какой участок можно приобрести в ипотеку?

Объектом ипотеки может стать не каждый земельный участок. Нельзя купить в ипотеку участок, находящийся в долевой собственности, в собственности государства, землю, являющуюся муниципальной собственностью. Неприменима ипотека к участкам, которые по каким-либо причинам были изъяты из оборота.

Если участок не пуст:

Если на земельном участке, оформляемом в ипотеку, расположена какая-либо постройка, ипотека будет распространяться и на нее. Принцип неделимости участка и строений на нем прописан законодательно, и обязательно будет отражен в кредитном договоре.

При этом обязательно, чтобы постройка была введена в эксплуатацию и оформлена в собственность в соответствии с Российским законодательством о недвижимости.

Последующее использование участка:

Ипотека на земельный участок, так же как и на любой другой объект недвижимости, предполагает его приобретение только для использования в личных целях.

Иными словами, участок, приобретенный в ипотеку, нельзя сдавать в аренду до полного погашения кредита. Также нельзя изменять участок, возводить на нем какие-либо постройки без согласования с банком. Все эти процедуры требуют заключения дополнительных соглашений к кредитному договору.

Минимальная площадь участка под ипотеку:

Под ипотеку подойдет не каждый участок. Помимо статуса земель и типа собственности банком учитывается еще и площадь земельного участка. К сожалению, единых, законодательно установленных критериев оценки площади сегодня не существует.

Для каждого субъекта Российской Федерации эти нормы свои, устанавливает их местная администрация. Помимо этого, банк также может накладывать собственные ограничения на минимальную и максимальную площадь участка под ипотеку.

infapronet.ru

Ипотека на земельный участок — дом, покупку, особенности, дают ли, какие банки, можно, строительство, под залог, срок регистрации

В последнее время всё больше людей стараются уехать жить за город. Встаёт вопрос о покупке земельного участка.

И банки стали разрабатывать программы кредитования населения на покупку земли.

Можно ли оформить кредит на покупку земли? В чём отличие ипотеки на покупку жилья и ипотеки на покупку участка?

Правовое регулирование

В законодательстве нашей страны первое упоминание об ипотеке, как о форме залогового обеспечения кредита, появилось в Законе РФ от 29. 05. 1992 г. № 2872-1 «О залоге».

И окончательно оформилась с принятием в 1994 г. части 1 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 16. 07. 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека отличается от любого другого вида кредитования предметом кредита. Им может выступать только недвижимость.

Главным достоинством недвижимости является:

  То, что она довольно редкоподвержена гибели и порче
 То, что она обладает сложной оборотоспособностьютак как передать право собственности на недвижимость можно только путём заключения необходимого договора и регистрацией его в соответствующих органах
 Цены на недвижимость имеют устойчивую тенденцию к постоянному повышениючто даёт возможность кредитору обеспечить себе возвращаемость заёмных средств

Особенности кредитования

Ипотека на покупку участка земли – довольно новый кредитный продукт. Изначально такая ипотека оформлялась только при индивидуальном рассмотрении и на специальных условиях.

Связано это с тем, что участки земли довольно сложно поддаются оценке, что не позволяет оценить их ликвидность в полном объёме.

Программы кредитования населения на покупку земли разработаны только в крупных банках, поэтому обращаться изначально нужно только туда.

Кроме того, заёмщик должен будет возвести на участке, который одновременно является предметом залога у банка, постройки.

Это повышает ликвидность предмета залога. И заёмщик не должен уведомлять банк, или спрашивать у него дополнительное разрешение на строительство.

Банки идут на такие «уступки» исходя из той позиции, что любая постройка на «ипотечном» участке «автоматически» становится предметом залога у банка по кредиту.

Предъявляемые требования

Банки предъявляются особенные требования к земельному участку. Их необходимо учитывать, обращаясь в банк за кредитом.

Это:

 Земля должна находитьсяв непосредственной близости от населённых пунктов, в которых есть развитая инфраструктура
 Важное значение имеет категория землиона должна относиться к землям, которые пригодны для индивидуального жилищного строительства
 Желательно, чтобы предмет ипотеки находилсяна расстоянии не более 10 км от населённого пункта, где находится банк – кредитор. В противном случае, заявку на кредит могут «завернуть». Причиной отказа назовут сложности с осмотром предмета кредита. Если же расстояние от 50 км до 100 км, то выезд на осмотр будет возможен. Но при условии, что сумма кредита будет внушительной
 Площадь покупаемого участка должна быть не ниже того критерия, который установлен банкомточную площадь предмета ипотеки можно будет узнать при оформлении заявки на кредит. Но можно сказать точно, что он не должен быть менее 6 соток
 Участок не может находиться под обременениемвсе документы на него должны быть в полном порядке
 Участок должен иметь чёткие границыто есть должно быть проведено межевание земель, а также у него должен быть собственник, но не государство
 Дом, который будет построен на данном участкедолжен быть либо дачным домиком, либо жилым, так как индивидуальная жилищная застройка является наиболее ликвидным видом залога
 Другие частные критерии, которые может выдвинуть конкретный банкне подлежат кредитования участки, не отвечающие этим требованиям

Чтобы клиент смог приобрести участок за счёт заёмных средств банка, дополнительно потребуется провести:

 Межеванието есть определение границ участка
 Кадастровую экспертизупроверка соответствия указанной кадастровой стоимости, указанной в документах, действительности
 Выписку из ЕГРПзаказать в БТИ

Все эти действия осуществляются за счёт продавца, поэтому найти того, кто будет продавать землю «ипотечному» заёмщику довольно сложно. Но реально!

Ипотека на покупку земельного участка

Главная особенность ипотеки земельных участков от кредита на покупку жилья в том, что клиент должен сначала выбирать не кредитное учреждение, а объект кредитования.

Перед тем как подать заявку на ипотеку, покупатель должен удостовериться в том, что продавец имеет на руках следующие документы:

 Подтверждающиеправо собственности
 Подтверждающие, что границы участка установлены и споров с соседями относительно границ не возникает

Кроме того, и сам покупатель уже должен иметь на руках:

 Документы, подтверждающие, что он официально трудоустроентаким документом, как правило, является трудовая книжка. И пока её официально не отменили, справки из ПФР о начисления пенсии или трудовой договор банки не принимают, в качестве доказательства трудоустройства
 Если заёмщик состоит в официальном бракето оригинал и копию свидетельства о браке
 Справку о доходахпо форме 2-НДФЛ или же по форме банка
 Заявление – анкетаэтот документ разрабатывается в каждом банке

И только после предоставления всех этих документов, банк принимает заявку на рассмотрение.

Кроме того, участок должен отвечать вышеуказанным требованиям.

Видео: как купить земельный участок или дом

Прежде чем принимать решение по заявке, банк в обязательном порядке будет проводить его осмотр. Банк должен удостовериться, что объект договора ликвиден.

Поэтому прежде чем подавать заявку, будущий покупатель должен сам:

 Ненавязчиво пообщаться с соседями на предмет положения текущих дел на данной территорииесли это СНТ, то нужно выяснить, как работает председатель, что делает для товарищества и развивается ли оно. Также нужно выяснить преимущества и недостатки данной местности. Например, наличие леса и озера является преимуществом, но удалённость автобусной остановке – минусом
 Изучить местные газетыв них может содержаться много полезной информации о данной местности
 Исследовать территорию близ покупаемого участкаможет поблизости находится завод, который наносит вред окружающей среде. Банк не одобрит заявку на кредит с таким объектом

Банки рассматривают заявки около 10 дней. Если решение будет отрицательным, то оно должно быть представлено в письменном виде и аргументировано.

Тогда заёмщику остаётся либо исправить ошибки, на которые указал этот банк, либо искать другого кредитора.

Если же решение положительное, то заемщика приглашают на подписание договора.

Под залог

Можно оформить кредит на покупку земли можно под залог уже имеющийся у покупателя недвижимости.

Тогда банки оформляют нецелевой кредит более охотно, чем ипотеку. В том случае, если заёмщик не выплатит кредит, он сможет продать землю и строения, и погасить кредит.

Какова процедура продажи кредитного участка? Точно такая же, как «некредитного».

Но только в том случае, если на его приобретение брался именно нецелевой кредит, а не ипотека.

Без первоначального взноса

Ни один российский банк не кредитует население на покупку участков земли без оплаты первоначального взноса.

Кроме того, некоторые банки требует от клиента сразу же оплатить примерно половину стоимости покупаемого участка.

Оценка

Перед тем как дать ответ по заявке на кредит, специалист банка в обязательно порядке выедет на осмотр предмета договора.

Кроме того, необходимо провести оценку для того чтобы определить сумму кредита.

На стоимость конкретного участка земли влияют следующие факторы:

 Категория почв и их качествоместорасположение участка относительно населённых пунктов и транспортной доступности
 Степень развития инфраструктуры местностиучасток не должен быть ограниченно выведен из оборота
 Выявление категории земельнаиболее ликвидными являются земли, предназначенные для индивидуального жилищного строительства. Банки редко выдают кредиты на покупку земель сельскохозяйственного назначения
 Места сброса бытовых и промышленных отходовдолжны быть как можно дальше от покупаемого участка
 Он не может располагатьсяв природоохранных, заповедных или резервных зонах
 Расстояние от банка-кредитора до покупаемого участка землидолжно быть минимальным. Чем больше расстояние, тем ниже вероятность одобрения заявки на кредит. Во многих банках разработан критерий расстояния. Например, до 50 км – является оптимальным. Расстояние от 50 км до 100 км – рассматривается только при большой сумме кредита. А расстояние более 100 км не рассматривается вовсе
 Наличие подъездной дороги является преимуществомучасток не должен быть меньше того критерия, который установлен банком. Как правило, меньше 6 соток
 Обязательно должно быть проведено межеваниеи участок должен иметь кадастровый паспорт
 Участок не должен быть обременёнжелательно, чтобы был лес и водоём
 Участок должен бытьоформлен в собственность

Выбор банка

К выбору банка необходимо подходить очень тщательно. Необходимо изучить все возможные предложения.

Потенциальный клиент должен понимать, что процентная ставка по кредиту будет довольно высокой, срок кредитования и сумма – несколько другими, чем при оформлении ипотеки на жильё.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Выдать кредит на покупку участка земли могут следующие банки и на следующих условиях:

 Сбербанкпроцентная ставка более 13% годовых, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 30%
 ВТБ 24процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования от 3 до 30 лет, первоначальный взнос 20%
Россельхозбанкпроцентная ставка от 13,5% годовых, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос от 15%

Кроме того, эти банки предъявляет и следующие требования:

 Заёмщик не должен быть моложе 21 годакроме того, на момент закрытия ипотечной линии он не должен стать пенсионером
 Он должен иметьне менее 1 года общего трудового стажа, при этом на последнем месте работы – не более полугода
 Только Сбербанкне принимает справу о доходах по форме банка, а только по форме 2-НДФЛ
 Желательно, если клиент будет зарплатным клиентом банкатакие требования предъявляют ВТБ 24 и Сбербанк
 Желательно наличие 3-ёх и более созаёмщиковесть возможность использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса или же для досрочного погашения
 Сбербанк и ВТБ24 требуютот заёмщика взять на себя обязательства по возведению жилого строения на участке через определённое время

Порядок оформления

Оформление кредита на покупку участка несколько отличается от оформления кредита на покупку жилплощади.

В первую очередь, потенциальный клиент банка должен выбрать участок земли, а уже потом оформлять кредит.

Для этого нужно изучить предложения нескольких банков, а потом искать идеальный участок.

После этого нужно:

Уже после этого можно заключать кредитный договор.

Необходимые документы

К заявке на кредит необходимо приложить следующие документы:

  Свой паспорторигинал и ксерокопию всех страниц, которые не нужно дополнительно заверять в нотариате
 ИННв копии и оригинале. Этот документ есть у каждого работающего гражданина. А безработным кредит на покупку недвижимости не дают
 Трудовую книжкупростую ксерокопию и оригинал. Достаточно сделать копию титульной и последней страницы книжки, на которой есть запись о приёме на работу данного заявителя
 Справку о доходахпо форме 2-НДФЛ. Если же у клиента есть недекларируемый доход, то он может заполнить справку по форме банка
 Свидетельство о рождении детейкоторым ещё не нет 14 лет – также простую не нотариальную копию и оригинал. Если детям в семье уже исполнилось 14 лет, но ещё нет 18 лет, то копии и оригиналы их паспортов. Дети после 18 лет не учитываются, за исключением тех, кто учится в ВУЗе или получает среднее профессиональное образование по программе дневного обучения. В этом случае, они считаются детьми до 23 лет при наличии справки из учебного заведения
 Свидетельство о бракедокумент, подтверждающий, что у семьи есть официальный статус, а также согласие второго супруга на оформление сделки
 Кадастровый паспорт на землюоригинал
 Документустановления границ и подтверждающие, что предмет кредита находится в собственности у продавца
 Документы на право собственностиесли есть недвижимость, которая сможет быть залогом по кредиту
  Результаты независимой оценкии сертификат материнского капитала, если оформление кредита будет с его помощью
 Если у заёмщика есть созаёмщикито необходимо представить документы на них и другие документы, которые может потребовать банк

Образец договора

Сам договор ипотечного кредитования заключается в банке, когда специалисты рассмотрят все документы клиента, и примут положительное решение.

Содержание договора должно отвечать требованиям гражданского законодательства, но банки имеют право включать и свои разделы.

Типовой договор ипотечного кредитования содержит в себе следующую информацию:

 Сведения о предмете договоратакие как: 

  1. Его площадь.
  2. Кадастровый номер.
  3. Категория земель.
  4. Адрес места нахождения
 Сведения о кредитеэто:

  • сумма;
  • срок;
  • процентная ставка
 Реквизиты документаподтверждающего право собственности
 Оценочная стоимость предмета залога и предмета кредитаправа и обязанности обеих сторон кредитного договора
 Обращение взыскания на предмет залогаи ответственность обеих сторон за невыполнение условий договора
 Срок действия договорадругие положения, которые играют важную роль для обеих сторон

Договор подписывают обе стороны, после чего он регистрируется в Росреестре по месту нахождения участка.

Срок регистрации – примерно 1 месяц с момента подачи документов.

Возможные затраты

Заёмщик может понести следующие затраты при оформлении кредита на покупку земли:

 Оплатить услуги оценщиковбанк может только предоставить оценочную группу. Но нанять оценщиков может и сам заёмщик
 По договорённости с продавцом землиза счёт заёмщика может быть произведено межевание земли и постановка её на кадастровый учёт
 Проведениенеобходимых экспертиз клиент также берёт на себя
 Если нужно оформлять дополнительные документыто это тоже за счёт клиента
 Если возникнет необходимость нотариального заверения документовили оформления нотариальных доверенностей, то оплачивать услуги нотариата будет также заёмщик

Приобретение участок земли в собственность становится всё более популярным.

И уже не только крупные банки разработали программы кредитования.

По мнению экспертов, примерно через год в каждом банке будет программа кредитования на покупку загородной недвижимости или участков земли.

domdomoff.ru

Можно ли взять в ипотеку земельный участок

Ипотека на покупку земельного участка

Постройка дома выполняется на определенном месте. Поэтому, прежде чем приступить к постройке, нужно приобрести подходящий надел земли. При этом, имеется возможность получить ипотечный кредит на приобретение земли, а затем после выплаты приступить к постройке дома или дачи.

Так можно начать инвестировать в собственное загородное жилье, не имея стартового капитала. Большая часть банков предлагает выдачу ипотеки на земельный под залог.

Как оформляется ипотека на земельный участок для строительства дома?

Жителям больших городов остается только мечтать о чистом и свежем воздухе с тихой и спокойной жизнью. Количество земельных участков, предлагаемых к продаже, довольно большое, стоит открыть журнал по продаже недвижимости, однако не всегда мы можем позволить себе такую покупку. Подобные стремления подкрепляются и ценами на квартиры в крупных городах, которые значительно превышают стоимость земельных участков за городом.

Как взять ипотеку на покупку земельного участка?

Ипотека – это залог движимого или недвижимого имущества под проценты на оговоренный срок. Чаще всего, залогом выступает жилье или авто.

Важно отметить, что процесс оформления ипотечного кредита на земучасток будет непростым, если сравнивать с классическими аналогами, с которыми каждый день бегают многие жители региона, с целью купить собственную жилую площадь в городских жилищах.

Целевые.

Особенности ипотеки на земельный участок

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

  1. участок должен быть не менее 6 соток.
  2. подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
  3. земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
  4. расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
  5. участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
  6. коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;

Землю можно приобрести под залог имеющейся недвижимости.

Можно ли взять ипотеку под залог земельного участка?

Залогом приобретаемой в ипотеку недвижимости не всегда служит недвижимость, являющаяся предметом договора.

Просто это наиболее распространенная среди банков практика. Заемщик зачастую не обладает достаточными материальными ценностями, позволяющими обеспечить ипотечный залог. Или, например, человек проживает за городом, в частном секторе со своим земельным участком, но хочет назвать себя полноправным городским жителем.

Как получить ипотеку на земельный участок?

Ипотека на земельный участок выступает в виде популярной разновидности ипотечного кредита, поскольку все большее число людей стремится покинуть шумные мегаполисы.

Получение ипотеки на земельный участок оформляется банком при соответствии участка всем обязательным требованиям закона.

Кроме этого, залогополучателя ожидает длительный и трудоемкий процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок .

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита.

Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

  1. 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  2. Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
  3. Решение по кредиту в течение часа!

Оформить его подчас сложнее, чем обычную ипотеку. Несмотря на то, что предмет залога, по сути, не подвержен износу и порче, не устареет со временем и вряд ли потеряет в стоимости, банки неохотно кредитуют участки.

Основная проблема в малом количестве прецедентов.

Земля в ипотеку: реально ли купить?

Однако наиболее распространенным вариантом становится приобретение квартир (будь то новостройки или вторичный рынок жилья). Что же касается земельных участков, то на них ипотечное кредитование распространено не так широко .

А можно ли оформить договор купли-продажи с помощью банка на земельный надел.

Что для этого необходимо? В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.

juridicheskii.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о