Новая программа господдержки ипотеки. Кто сможет ей воспользоваться? |

Словосочетание «ипотека с господдержкой» уже стало устойчивым. С начала 2018 года запущена новая программа поддержки, в соответствии с которой ставка по ипотеке для семей, у которых родится второй ребенок, составит 6% в первые три года.  А если происходит еще одно прибавление в семействе, то льготная ставка продлевается дополнительно на пять лет. Минстрой, по словам Путина, оценил охват программы в полмиллиона семей.

Напомним, что в позапрошлом году завершилась куда более масштабная программа поддержки, действовавшая два года. Она, конечно, помогла и банкам, и клиентам, но главной ее целью была поддержка экономики через помощь застройщикам. На пике кризиса без этой программы многие компании столкнулись бы с серьезными трудностями. А это автоматом потянуло бы за собой кучу других проблем, связанных с замороженным строительством, митингами обманутых дольщиков и так далее.

В сущности, ипотека — один из тех сегментов экономики, который уже давно прекрасно регулирует себя сам рыночными способами. И если прошлая программа была задействована примерно в 30-35% выданных кредитов, то новая, очевидно, не станет столь масштабным проектом. Среди причин — как демография, так и разные сдерживающие ограничения. Усилия по изменению демографической ситуации в стране очень важны. Это одна из ключевых задач государства, которую оно должно так или иначе решать. Однако в самой программе есть ряд деталей, которые являются как минимум дискуссионными.

Во-первых, в поддержке, очевидно, нуждаются и «более многодетные» семьи, у которых рождается четвертый или пятый ребенок. Еще одно существенное ограничение заключается в том, что ипотеку по этой программе, по большому счету, можно взять только на новостройку. И это не совсем правильно. Покупка квартиры в новостройке подразумевает, что потребуется некоторое время на постройку объекта, комиссию и ремонт. Последний, как известно, в новостройке занимает даже при самом благополучном раскладе несколько месяцев и требует разнообразных ресурсов — и финансовых, и душевных.

В этой ситуации для многих семей с совсем маленькими детьми логичным выходом могла бы стать покупка квартиры на вторичном рынке: в некоторых случаях можно просто заехать и жить или ограничиться косметическим ремонтом, существенно менее сложным. Таким образом, от программы господдержки, при всех ее плюсах, оказывается отрезанной существенная часть потенциальных получателей. Теоретически программа позволяет покупку вторичного жилья у компании, но по факту таких объектов очень немного.

 Есть и другие ограничения, которые распространяются, в том числе, и на молодые семьи. Одно из них — это требования к первоначальному взносу. Последние нововведения Центробанка установили ограничения для ипотеки с первоначальным взносом менее 20% и, по сути, запрет ипотеки с первоначальным взносом менее 10%. Это действительно больной вопрос.

С одной стороны, давно доказано, что чем выше размер первоначального взноса, тем меньше вероятность неплатежей, причем это не только российская, но и зарубежная статистика. С другой — молодым семьям действительно сложно накопить на первоначальный взнос, особенно в том случае, если люди живут в съемной квартире и не располагают средствами от продажи другой недвижимости. И здесь есть над чем подумать, особенно с учетом имеющегося опыта работы с материнским капиталом. Комбинирование поддержки и выделение капитала на первоначальный взнос могло бы стать очень хорошим подспорьем.

 Следующее ограничение — стоимость жилья. Одно только субсидирование ипотечной ставки не улучшит ситуацию с жилищными условиями семей, пока стоимость квадратного метра не станет доступной для людей со средним доходом, особенно в городах-миллионниках.Таким образом, решение обозначенных выше вопросов действительно может дать дополнительный толчок для улучшения демографической ситуации в стране, а также для развития и поддержки молодых семей. Ведь, по данным АИЖК, около половины ипотечных кредитов как раз и оформляют молодые семьи с одним или двумя детьми.

 

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/356875-ogranichennaya-lgota-chto-ne-tak-s-novoy-programmoy-gospodderzhki

 

brodv.ru

Ограниченная льгота. Что не так с новой программой господдержки ипотеки

Словосочетание «ипотека с господдержкой» уже стало устойчивым. С начала 2018 года запущена новая программа поддержки, в соответствии с которой ставка по ипотеке для семей, у которых родится второй ребенок, составит 6% в первые три года. А если происходит еще одно прибавление в семействе, то льготная ставка продлевается дополнительно на пять лет. Минстрой, по словам Путина, оценил охват программы в полмиллиона семей.

Напомним, что в позапрошлом году завершилась куда более масштабная программа поддержки, действовавшая два года. Она, конечно, помогла и банкам, и клиентам, но главной ее целью была поддержка экономики через помощь застройщикам. На пике кризиса без этой программы многие компании столкнулись бы с серьезными трудностями. А это автоматом потянуло бы за собой кучу других проблем, связанных с замороженным строительством, митингами обманутых дольщиков и так далее.

В сущности, ипотека — один из тех сегментов экономики, который уже давно прекрасно регулирует себя сам рыночными способами. И если прошлая программа была задействована примерно в 30−35% выданных кредитов, то новая, очевидно, не станет столь масштабным проектом. Среди причин — как демография, так и разные сдерживающие ограничения. Усилия по изменению демографической ситуации в стране очень важны. Это одна из ключевых задач государства, которую оно должно так или иначе решать. Однако в самой программе есть ряд деталей, которые являются как минимум дискуссионными.

Во-первых, в поддержке, очевидно, нуждаются и «более многодетные» семьи, у которых рождается четвертый или пятый ребенок. Еще одно существенное ограничение заключается в том, что ипотеку по этой программе, по большому счету, можно взять только на новостройку.

И это не совсем правильно. Покупка квартиры в новостройке подразумевает, что потребуется некоторое время на постройку объекта, комиссию и ремонт. Последний, как известно, в новостройке занимает даже при самом благополучном раскладе несколько месяцев и требует разнообразных ресурсов — и финансовых, и душевных.

В этой ситуации для многих семей с совсем маленькими детьми логичным выходом могла бы стать покупка квартиры на вторичном рынке: в некоторых случаях можно просто заехать и жить или ограничиться косметическим ремонтом, существенно менее сложным. Таким образом, от программы господдержки, при всех ее плюсах, оказывается отрезанной существенная часть потенциальных получателей. Теоретически программа позволяет покупку вторичного жилья у компании, но по факту таких объектов очень немного.

Есть и другие ограничения, которые распространяются, в том числе, и на молодые семьи. Одно из них — это требования к первоначальному взносу. Последние нововведения Центробанка установили ограничения для ипотеки с первоначальным взносом менее 20% и, по сути, запрет ипотеки с первоначальным взносом менее 10%. Это действительно больной вопрос.

С одной стороны, давно доказано, что чем выше размер первоначального взноса, тем меньше вероятность неплатежей, причем это не только российская, но и зарубежная статистика. С другой — молодым семьям действительно сложно накопить на первоначальный взнос, особенно в том случае, если люди живут в съемной квартире и не располагают средствами от продажи другой недвижимости.

И здесь есть над чем подумать, особенно с учетом имеющегося опыта работы с материнским капиталом. Комбинирование поддержки и выделение капитала на первоначальный взнос могло бы стать очень хорошим подспорьем.

Следующее ограничение — стоимость жилья. Одно только субсидирование ипотечной ставки не улучшит ситуацию с жилищными условиями семей, пока стоимость квадратного метра не станет доступной для людей со средним доходом, особенно в городах-миллионниках.

Таким образом, решение обозначенных выше вопросов действительно может дать дополнительный толчок для улучшения демографической ситуации в стране, а также для развития и поддержки молодых семей. Ведь, по данным АИЖК, около половины ипотечных кредитов как раз и оформляют молодые семьи с одним или двумя детьми.

realty.mail.ru

Преимущества новых программ ипотеки

Программы ипотечного кредитования в наши дни являются доступными все большему количеству потенциальных заемщиков. Новая программа ипотеки – это специально разработанный проект, направленный в помощь группам российского населения для решения ими вопросов улучшения жилищных условий. К группам населения, в интересах которых в первую очередь разрабатываются новые ипотечные программы, относятся семьи, имеющие на иждивении одного и более ребёнка, молодёжь, военнослужащие, молодые специалисты и служащие бюджетных организаций. Особенностью новой программы ипотеки можно считать внесение новых условий кредитования, позволяющих клиентам, к примеру, использовать ипотечные продукты на этапе строительства объектов недвижимости.

К преимуществам новой программы ипотеки следует отнести: снижение процентных ставок по кредиту; отсутствие комиссий и мораториев на досрочное погашение кредитного займа, предоставление возможности заемщикам приобретать недвижимость в собственность в различных долях, а также возможность привлечения по кредиту одновременно до двух созаёмщиков и полное отсутствие необходимости в поручительстве.

С особенностями новых программ ипотеки претендент на получение ипотечного займа может ознакомиться на сайте нашего ресурса. Список банков-кредиторов позволяет потенциальным заемщикам подобрать для себя наиболее оптимальную программу кредитования, отличающуюся гибкими условиями и сниженными процентными ставками.

На сегодняшний день наиболее востребованными программами кредитования являются три жилищные основные программы, направленные на приобретение строящегося жилья, готового жилья, а также на строительство частных домостроений. Помимо этого российские заемщики не обходят своим вниманием такие программы, как: кредитные займы на приобретение загородной недвижимости, строительство или приобретение гаражей, ипотека с государственной поддержкой и программы рефинансирования жилищных кредитов.

В завершении следует отметить, что, несмотря на постоянное обновление и усовершенствование ипотечных программ, ответственность заемщика, направленная на своевременное погашении процентов по кредиту и общей суммы ипотечного займа, по-прежнему остаётся. Любая программа ипотечного кредитования требует от должника обдуманности своих действий и гарантий исполнения взятых по кредиту обязательств.

www.creday.com

Нюансы новой программы господдержки ипотеки 2018

С начала 2018 года вступила в действие новая госпрограмма поддержки ипотечным заемщикам в России. Проанализировав плюсы и минусы нововведений, можно судить о неоднозначности эффективности данной меры.

История ипотеки в России начинается в 1997 году, с тех пор понятие «ипотека с господдержкой» плотно вошло в лексикон. В начале 2018 года произошел запуск новой программы помощи заемщикам. Главной ее особенностью стала льготная ставка 6% по ипотеке для семейных пар, в которых рождается второй ребенок. Срок действия этой ставки — три года. В случае повторного прибавления в семействе, льгота пролонгируется еще на пять лет. Минстрой сообщает, что новая программа поможет решить жилищную проблему половине миллиона российских семей.

В 2016 году завершилась предыдущая кампания по господдержке. Действовала она два года и отличалась большими масштабами охвата. Эта программа оказывала поддержку не только заемщикам, но и банкам, и застройщикам. В пик экономического кризиса без государственной помощи большинство компаний испытывали бы серьезные сложности, что повлекло бы за собой такие проблемы, как замороженное строительство, а, значит, и митинги ожидающих свое жилье дольщиков.

В рамках предыдущей государственной программы было получено 30-35% кредитов. Новый проект судя по всему не подразумевает столь широкого распространения. Среди ограничительных факторов можно выделить демографию и другие сдерживающие условия. Важность улучшения демографического состояния страны нельзя недооценивать. Государство влияет на сложившуюся ситуацию всеми возможными мерами. Но в программе господдержки есть ряд спорных деталей, которые касаются демографических вопросов.

Ограничивающие факторы

Новая программа господдержки подразумевает льготу для семей, в которых появляется второй ребенок. Помощь в ипотечном займе, что очевидно, необходима и семьям с четвертым и более новорожденным.

Еще одно ограничивающее условие — ипотеку по новой программе, по большей части, возможно взять исключительно на жилье в новостройке. Как известно, прежде, чем начать жить в новостройке, необходимо время на саму постройку объекта, его ремонт и комиссию. Все подготовки могут длиться месяцами и требовать немалых материальных и моральных затрат.

Для семей с маленькими детьми более удобным вариантом могло бы стать приобретение имущества на вторичном рынке, так как такое жилье не нуждается в обязательном дорогостоящем капитальном ремонте. Теоретически новая программа позволяет покупать у компаний вторичную недвижимость, но фактически соответствующих объектов очень мало.

Таким образом, новая программа господдержки несмотря на ее положительные аспекты доступна не всем потенциальным заемщикам.

Первоначальный взнос и стоимость жилья

Еще один ограничивающий фактор — требования к первоначальному взносу. И отразится он в первую очередь на возможностях молодых семей. Нововведения подразумевают, что первоначальный взнос по ипотеке не должен быть менее 20%. Существуют российские и общемировые статистические данные, по которым видно, что чем выше сумма первоначального взноса, тем меньше в дальнейшем неплатежей. Но молодым семьям крайне сложно собрать достаточную для первоначального взноса сумму. Особенно это касается тех потенциальных заемщиков, которые вынуждены снимать жилье и не имеют денежных средств от продажи какой-либо недвижимости. Хорошим подспорьем для таких семей могло бы служить комбинирование господдержки, материнского капитала и выделение средств на первоначальный взнос.

Стоимость жилья — одно из наиболее важных ограничений в реализации программы. Льготная ставка не способна в полной мере помочь в решении жилищных проблем россиян. Несоответствие доходов граждан и стоимости квадратного метра жилья особенно остро выражено в городах-миллионниках.

Учитывая вышеперечисленные нюансы, возможно сделать программу господдержки более доступной и выгодной для молодых семей, тем самым дать поспособствовать улучшению демографической ситуации. В соответствии с данными АИЖК, именно молодые семьи с одним или несколькими детьми являются заемщиками около половины всех выданных ипотечных кредитов.

adres-realty.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о