простыми словами основные положения 🚩 Ипотека

Другое название ипотеки – залог недвижимости. Так называется способ, посредством которого обеспечиваются обязательства, когда должник предоставляет кредитору преимущество в удовлетворении своих требований из стоимости залога, каковым становится недвижимое имущество. В системе этих отношений должник выступает в качестве залогодателя, а кредитор – в роли залогодержателя.

В самом общем случае ипотека может служить обеспечением денежных обязательств разного вида. Предполагается при этом, что обязательства могут быть уже существующими к моменту заключения ипотечного договора, а могут возникнуть и в будущем. В настоящее время ипотека получила свое развитие в области предоставления займов и кредитов гражданам.

Ипотека может возникнуть как в силу закона, так и по ипотечному договору. В силу закона залог возникает, когда совершается сделка по купле-продаже недвижимого имущества без его оплаты покупателем в полном объеме. При этом продавец выступает залогодержателем, а покупатель – залогодателем. Ипотека по договору предполагает совершение письменной сделки между двумя или даже несколькими сторонами. По такому договору залогодателем становится собственник или лицо, на законных основаниях осуществляющее хозяйственное ведение объектом.

Закон об ипотеке устанавливает, что стороны, которые вступают в правовые отношения, заключают между собой соответствующий договор. По условиям этого документа одна из сторон (кредитор по обязательству), имеет право удовлетворить свои денежные требования. Их источником становится стоимость объекта, выступающего предметом залога. Договор подписывается относительно имущества, которым владеет и пользуется должник.

Указанный выше договор вызывает к жизни правоотношения по ипотеке, к которому применяются залоговые принципы. Поскольку оборот предприятий, квартир, сооружений, земельных участков допускается законом, в отношении этих объектов возможен залог.

Возможно установление ипотеки для того, чтобы обеспечить исполнения условий соглашения о займе или кредитного договора. Исходить обязательство может из фактов купли-продажи, подряда, аренды или причинения вреда.

Закон об ипотеке (залоге) вводит необходимость ведения бухучета и должнику, и кредитору, если они являются юридическими лицами.

Предмет договора должен обеспечить выплату основного долга либо в полном размере, либо в той части, которая определена соглашением сторон. Заключая сделку, стороны по договору могут внести в него условие по выплате процентов. Закон устанавливает возможность выплаты требований в виде твердой суммы; она не может превышать обязательства по договору.

Закон предусматривает иные платежи, к которым относятся:

  • возмещение ущерба;
  • неустойка;
  • штраф при нарушении условий договора;
  • возмещение судебных издержек;
  • компенсация затрат при реализации объекта.

Случается, что кредитор, желая сохранить целостность имущества, вынужден расходовать деньги на его полное содержание и охрану. В этом случае ему положено возмещение издержек за счет заложенной недвижимости.

Категории объектов, которые могут стать предметом соглашения, определяются законом об ипотеке. В соответствии с гражданским законодательством, закладываться по ипотечному договору может то имущество, которое в установленном порядке зарегистрировано.

Предметом ипотечного договора могут выступать:

  • земельные наделы;
  • здания, сооружения, предприятия, прочие объекты капитального строительства;
  • жилые дома, квартиры, равно как и их части, представляющие собой изолированные комнаты;
  • гаражи, дачи, садовые дома, иные постройки потребительского назначения;
  • воздушные суда, морские суда, а также космические объекты.

В ряде случаев закон об ипотеке позволяет считать предметом договора жилые дома, которые непосредственно связаны с земельным наделом. Если отсутствует регистрация на участки, государственная собственность на которые не разделена, это не может быть препятствием для формирования ипотечных правоотношений.

Согласно Гражданскому кодексу и закону об ипотеке, вещь, являющаяся предметом договора, а также ее принадлежности представляют собой единое целое. Поэтому принадлежности становятся частью общего залога, если иное не установлено соглашением сторон. Не может быть самостоятельным предметом сделки вещь, которую невозможно разделить без изменения ее основного назначения.

Требование к залогодателю состоит в том, что имущество, выступающее предметом договора, должно быть в его собственности или хотя бы в хозяйственном ведении. Если объект изъят из оборота или на него может быть обращено взыскание, обеспечение требований таким имуществом не допускается. Этот же момент касается имущества, в отношении которого не может быть проведена приватизация.

По закону об ипотеке предметом договора может выступать право аренды, если на то имеется согласие арендодателя или лица, которое использует объект по праву хозяйственного ведения.

Ипотека на имущество, находящееся на момент заключения соглашения в общей совместной собственности, может быть установлена, если имеется согласие на это со стороны всех законных владельцев. Такое согласие должно иметь письменную форму. В случае долевой собственности лицо вправе заложить принадлежащее ему имущество, не спрашивая согласия прочих совладельцев.

В договоре о залоге следует указывать:

  • предмет ипотечного договора;
  • оценку такого предмета;
  • существо соглашения;
  • размер исполнения обязательства и его срок.

Ипотечный договор заключается в соответствии с общими правилами и принципами гражданского законодательства. В документе должны быть прописаны сведения о предмете соглашения, о его оценке, других существенных моментах исполнения обязательств. Стороны могут внести в документ конкретные условия, предусматривающие возможность обращения на имущество взыскания. Эти сведения разрешается оформить в виде отдельного соглашения.

Ипотечный договор содержит наименование объекта и место, в котором он расположен. Приводимое в документе описание должно быть достаточным для идентификации объекта. Прописывается в документе и право, на основании которого объект принадлежит кредитору. Если предметом выступает аренда, требуется указать ее срок.

Оценка предмета договора определяется выработанным его сторонами соглашением и приводится в денежном выражении. Оценка объекта незавершенного строительства осуществляется по его рыночной стоимости.

То обязательство, которое обеспечивается ипотекой, указывается в договоре вместе с основанием его возникновения и сроком, на который оно устанавливается. Договор может предусматривать, что размер денежных обязательств будет установлен позже; в этом случае необходимо прописать условия определения суммы обязательств.

Если по соглашению сторон требования могут осуществляться частично, в договор необходимо внести сроки и периодичность платежей. Если конкретный размер суммы платежей не установлен, необходимо прописать условия для их определения.

Ипотека подлежит непременной государственной регистрации. Она приобретает силу лишь с момента внесения записи в соответствующий государственный реестр. В выписке из реестра запись о залоге недвижимости отражается в виде обременения прав собственника на то или иное имущество.

Частный случай залога недвижимости – ипотека на квартиру. Эта форма залога получила широкое распространение после начала осуществления государственных программ, нацеленных на поддержку тех граждан, которые приобретают жилье. По ипотечному соглашению данного типа залогодатель передает в залог квартиру, чтобы тем самым обеспечить взятые на себя финансовые обязательства. Договор залога квартиры подписывает кредитор и собственник жилья. Регистрация договора производится в срок, который не превышает пяти рабочих дней.

Кредитор кровно заинтересован в том, чтобы полученное им в залог имущество было сохранным до полного исполнения должником его финансовых обязательств. Поэтому закон предусматривает страхование предмета ипотеки от возможных рисков повреждения или утраты. Такое страхование является обязательным. Банки нередко создают собственные страховые компании, где осуществляется страхование объектов ипотечного договора. Эти структуры порой предлагают заемщикам дополнительные виды услуг, что объективно ведет к повышению общих затрат и удорожает кредитную услугу.

www.kakprosto.ru

ipoteke.info — информационный портал об ипотеке

Ипотека — это залог, основу которого составляет недвижимость. Данная услуга предоставляется в форме кредита под определённую процентную ставку. Ипотечные услуги…

Для того чтобы ознакомиться с последними изменениями в ипотечном кредитовании, следует внимательно изучить закон об ипотеке действующая редакция года которого…

На сегодняшний день при поиске наилучших условий по ипотечному кредитованию, многие будущие заемщики интересуются какие нужно подготовить документы для ипотеки…

В последние годы в России значительно выросло предложение на рынке недвижимости, и потому вопросом о том, в каком банке лучше…

Темой данной статьи послужит военная ипотека условия предоставления в году, которой мы также коснемся. Почему эта тема так актуальна сегодня?…

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в году – это возможность получения собственного жилья с низкими доходами. Ставки на кредит…

ob-ipoteke.info

О чем идет речь в законе «Об ипотеке»?

Содержание статьи:

Покупка собственной жилплощади — первейшая задача любой семьи. Раньше государство обеспечивало граждан квартирами бесплатно. Нужно было просто дождаться своей очереди. Сейчас этого нет. Цены на недвижимость непрерывно растут, а совокупные поступления в семейный бюджет никак не могут угнаться за их бешеным галопом.

В вопросе обеспечения населения доступным жильем правительство Российской Федерации сделало ставку на ипотеку. Граждане вселяются в квартиры, купленные на заемные средства. Банки, предоставившие кредит, обеспечивают возврат вложенных денег, забирая приобретенную недвижимость в залог.

Где сталкиваются противоположные интересы, и речь заходит о деньгах, порой возникают спорные моменты. Когда отсутствуют правовые основы урегулирования, разрешение конфликта затягивается, что угрожает ожесточенной конфронтацией.

Развитие ипотечного законодательства

Ипотечное кредитование в современной России стартовало в начале 90 годов XX века и не имело четких законных рамок поведения участников, заключающих сделку. Жилищный займ характеризовался большим годовым процентом и малым сроком использования. Лишь в конце десятилетия вышел закон, оговаривающий правовые отношения между кредитором и заемщиком.

Повышенный интерес граждан к ипотечным займам очевиден. Другого способа улучшить жилищные условия обычным людям не найти. Нуждающийся человек уязвим и готов для решения наболевшей проблемы принять невыгодные для себя условия. Чтобы уравнять в правах подписывающие кредитный договор стороны и пресечь на корню возможные споры, правительством принят соответствующий законодательный документ.

Закон «Об ипотеке» под номером 102 утвержден 16 июля 1998 года. Дабы отвечать современным реалиям, в декабре 2015 года вышла его обновленная редакция. Необходимость внесения корректив объясняется не только изменением экономических или социальных условий.

Первая редакция закона уже на момент выхода не отвечала сложившейся ситуации, т. к. не был отработан сам ипотечный механизм.

Размытые формулировки способствовали ложному трактованию. Это позволяло использовать написанный для наведения порядка документ в корыстных целях. Ситуация спровоцировала создание специальной комиссии для определения слабых мест и избавления от изъянов. Усилиями рабочей группы закон обогащался полезными поправками, благотворно влияющими на степень восприятия его судебными органами.

Содержание закона «Об ипотеке»

Федеральный закон, регулирующий ипотеку, состоит из 14 глав, разбитых на 79 статей. Чтиво получилось объемное, но, учитывая вращающиеся здесь суммы и острый житейский интерес вовлеченных в процесс лиц, совсем небесполезное. Разделение проводилось по принципу смысловой наполненности каждой главы информацией о регулировании отдельного вида взаимоотношений при оформлении ипотечной сделки.

Закон включает следующие основные положения:

  • правила оформления и особенности условий договора;
  • сведения о залоге;
  • порядок наложения санкций за неисполнение условий предоставления кредита;
  • отличительные признаки ипотеки в зависимости от приобретаемой недвижимости (земельного участка, квартиры или дома).


Повышенное внимание при изучении стоит уделить ответственности, наступающей в случае нарушения участниками подписанного договора. За строками, прописанными в этом разделе, скрываются наиболее горячие конфликты. Никто не желает отвечать за совершение противозаконных действий. Часто нарушители, в попытке уйти от наказания, стараются переложить вину на противоположную сторону.

Разобраться в ситуации много проще, если договор ипотечного займа детально определяет соответствующие обеим сторонам права и обязанности. Это позволяет при судебном разбирательстве четко обозначить виновника, пострадавшего и определить меру ответственности. Закон №102 устанавливает внесение в кредитный договор жилищного займа обязательных пунктов и определяет чего быть не должно.

Заключенный договор невозможно оспорить, ссылаясь на то, что подпись поставлена впопыхах, без внимательного прочтения условий. Если человек не заботится о будущем семьи, то может поставить подпись не глядя и сделать выплату долга делом всей последующей жизни. Адекватные люди поступают по-другому. Они подробно изучают содержимое ипотечного договора, не делая исключений для неприметного текста, набранного мелким шрифтом.

Поговорим о залоге

Неверно мнение, что имуществом, находящимся в залоге, заемщик не может пользоваться. Согласно принятому закону взявший ссуду сохраняет за собой это право. Однако в результате эксплуатации его состояние не должно ухудшиться, чтобы не вызвать падение стоимости. Допускается лишь снижение цены, обусловленное естественным износом.

Жилье находится в залоге, пока долг не выплачен. За это время оно не может продаваться или дариться. Залогодателю не запрещается получать от использования недвижимости материальную выгоду, но вменяются обязанности:

  • нести расходы по содержанию имущества в надлежащем состоянии;
  • застраховать купленную недвижимость;
  • предоставить кредитору возможность удостовериться в исправном состоянии приобретенного объекта.


После погашения долга истинный покупатель квартиры получает полную свободу действий. Так как ипотека рассчитана на длительный срок, к моменту выплаты существующие жилищные условия перестают удовлетворять. Отнеся последний взнос, человек может почувствовать необходимость в расширении. Тогда он спокойно продает квартиру, добавляет недостающую сумму и покупает что понравится.

Закон – руководство к действию. Важна каждая входящая сюда статья. Ничто не оградит от мошеннических действий нечистых на руку кредиторов лучше, чем доскональное знание действующего законодательства. Оно поможет вычленить из длинного списка условий незаконные требования, что позволит избежать финансовых потерь.

Что мешает защищать права, прикрываясь буквой закона? Это не объяснить врожденным добродушием россиян. Люди просто не желают тратить время на изучение юридических документов.

Напрасно! При судебном разбирательстве мошеннические схемы не имеют шансов укрыться от служителей Фемиды. Нарушителей изобличат и накажут со всей строгостью.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Статьи об ипотеке










Сфера ипотечного кредитования является достаточно широкой и охватывает множество вопросов. Когда человек не является профессионалом в какой-либо
области знаний, ему, даже после ознакомления с базовыми понятиями, обычно бывает трудно или невозможно видеть данную область в деталях,
сложно анализировать и решать аналитические вопросы. Для того чтобы хорошо разбираться в этой области, необходимо, помимо основных понятий
об ипотеке, владеть информацией и в смежных областях, например, страховании, юриспруденции, а так же на основании багажа знаний в этих
областях уметь анализировать, находить детали в общем, а так же собирать картину общего из деталей. В данном разделе специалисты делятся
интересными и полезными знаниями, которые могут пригодиться каждому человеку, столкнувшемуся с вопросами ипотеки.




Новые ипотечные калькуляторы




Калькулятор неустойки (просрочки) по ДДУ 214-ФЗ


В случае просрочки сдачи объекта недвижимости, приобретённой по договору долевого участия (ДДУ), согласно части 2 статьи 6 Федерального закона 214-ФЗ покупатель имеет право на получение неустойки в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Рассчитать точную сумму можно на нашем калькуляторе неустойки.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки


Калькулятор досрочного погашения ипотеки позволяет оценить насколько выгодно делать досрочные платежи, понять какие суммы вы экономите при этом и рассчитать новые параметры вашего ипотечного кредита.

Калькулятор налогового вычета. Рассчитать суммы для возврата при ипотеке.


При выплате ипотечного кредита у заёмщика появляется возможность компенсации своих затрат путём возврата части уплаченного им подоходного налога. Частичному возврату подлежат как суммы выплат по кредиту, так и выплаты процентов.






Последние отзывы об ипотеке


Последние сообщения форума

proipoteka.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о