Как сбросить с себя бремя ипотеки

Ипотека – долгосрочный проект, и вполне возможно, что рано или поздно эта ноша может стать непосильной для заемщика. Можно ли как-то решить проблему с ипотекой в ситуации, когда выплачивать долг по ней нет никакой возможности?
Разумеется, при взятии ипотеки необходимо оценить свои силы не только на сегодня, но и на ближайшие годы. Банк тщательно проверяет заемщиков, чтобы в случае сомнений не брать на себя лишних проблем. Однако, если до кризиса эта схема была простой и ясной, то после него даже те, кто оценил свои силы, не смогли предугадать, что события будут развиваться так.
Если заемщик более не может выплачивать кредит по причине потери работы, изменения материальных условий, личных проблем, он может продать квартиру по текущей рыночной стоимости. По реализации объекта он получит средства, которые и пойдут на погашение ипотечного кредита. В случае появления остатка лишние деньги получает заемщик. На такой схеме можно было заработать, но опять же до кризиса. Сегодня такой вариант может вылиться даже в минус. В таком случае (когда сделка по продаже залоговой квартиры не перекроет кредитные обязательства) банк не пойдет на данные условия.
Для тех заемщиков, которых задел кризис, но от ипотеки отказываться они не хотят, существует другое решение: попросить у банка каникулы по выплате кредита. Банк довольно часто идет навстречу в этих ситуациях. Главное – не дожидаясь просрочки, договориться о снижении выплат. Вы в таком случае будете год выплачивать либо только проценты, либо конкретную фиксированную сумму.Другой вариацией может стать продление срока кредита при уменьшении ежемесячных платежей, а также кредитные годовые каникулы.
Помочь заемщику может и государство, оплачивая вместо него кредит весь год, проблема такого варианта только в том, что по окончании года заемщик обязан будет выплатить АРИЖК предоставленную сумму, не факт, что это будет проще.
Программа рефинансирования – еще одно средство, применимое для данной ситуации. Заемщики часто берут кредит в долларах – ими и производят платежи, эта валюта выросла за последнее время, а значит выгоднее всего рефинансировать свой кредит в рубли. Основной дилеммой здесь является изменение процентов и ставок на текущие, — поэтому советуем просчитать заранее выгоду от рефинансирования кредита.

Оптимальным и своевременным решением этой проблемы будет также кредит под залог недвижимости, в том числе кредит под залог квартиры. Если банк не согласился дать кредитные каникулы, именно так вы сможете обеспечить себе запас времени, чтобы найти нужную суммы, не тратя нервы и силы, само собой, что в нестабильное время финансовые трудности возможны как у целых государств, так и у их граждан.

www.podzalog.com

Обнулить ипотеку. Свобода от долгов.


Описание сайта

Обнулить ипотеку. Свобода от долгов.

URL сайта:

Категории:

Описание:

Компания Оптимист Правовед оказывает такие услуги, как обнуление задолженностей по кредиту, долгов перед ЖКХ, потребительских кредитов и др. Юридическая практика наших юристов — это работа с банками, судами и судебными приставами. Консультируем бесплатно. На нашем сайте также можно купить комплект документов для самостоятельного решения проблем (досудебного, судебного) производства. Прайс-лист смотрите на сайте optimistpravo.ru. Обращайтесь к нашим специалистам по тел. 8 (495) 135-52-50.

Полное описание:

Компания Оптимист Правовед оказывает такие услуги, как обнуление задолженностей по кредиту, долгов перед ЖКХ, потребительских кредитов и др. Юридическая практика наших юристов — это работа с банками, судами и судебными приставами. Консультируем бесплатно. На нашем сайте также можно купить комплект документов для самостоятельного решения проблем (досудебного, судебного) производства. Прайс-лист смотрите на сайте optimistpravo.ru. Обращайтесь к нашим специалистам по тел. 8 (495) 135-52-50.

Оценка модератора:



Нет

Оценка пользователей:



Нет

Переходов на сайт:

34

Переходов с сайта:

0

Комментариев нет

www.sistemair.ru

Обнуление долга по ипотеке должно быть связано с банкротством физлиц

Законодательная инициатива об обнулении долга ипотечного заемщика должна рассматриваться совместно с проектом законодательства «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» (законопроект о банкротстве физлиц), рассказал РИА Новости в интервью заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Андрей Семенюк.
 
Страховая компания АИЖК выступила с законодательной инициативой о запрете взыскания с ипотечных должников каких-либо денежных средств, кроме залога.
 
«У нас сейчас система обращения взыскания работает таким образом, что сам процесс очень длительный. За период с момента возникновения просрочки до реализации недвижимости проходит значительное время, за которое заемщику, как правило, начисляются дополнительные проценты за непогашенный долг, штрафы, пени. В любом случае, это убыток либо для банка, либо дополнительная финансовая нагрузка для заемщика», — сказал Семенюк.
 
К тому же, добавил он, при реализации жилья существуют определенные проблемы с выселением заемщика.
 
«И для банков все-таки это непрофильная деятельность — заниматься реализацией недвижимости, в том числе принимать недвижимость на баланс, если она не реализована в результате процедур обращения взыскания», — отметил Семенюк.
 
«Поэтому подняли вопрос о введении опции, когда долг заемщика обнуляется. Для заемщика возможность «обнуления долга» — некая подушка безопасности, а для банка — дополнительный риск. Мы считаем, что с учетом развития ипотечного страхования эти риски будут покрываться за счет ипотечной страховки. При этом может страховаться не только ответственность заемщика по кредитным договорам, но и убытки банка», — сказал замгендиректора АИЖК.
 
При этом, по мнению Семенюка, эту инициативу нужно рассматривать совместно с проектом законодательства «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», который активно разрабатывает Минэкономразвития.
 
«Мы считаем, что компромисс может быть найден между процедурами банкротства физических лиц и нашей инициативой по обнулению долга. Мы активно обсуждаем это с Минэкономразвития. Мы договорились о том, что эти два изменения в сфере кредитования физлиц и введение ипотечного страхования нужно рассматривать совместно», — сообщил он.
 
Как один из вариантов обсуждается опциональность обнуления долга, когда и у заемщика, и у кредитора будет возможность выбирать между двумя видами кредитных договоров. По одному виду долг обнуляется после обращения взыскания, по другому — не обнуляется после обращения взыскания, но у заемщика всегда есть возможность вступить в процедуру банкротства и восстановить свою платежеспособность в результате этой процедуры.

РИА Новости

16.05.2011

rusipoteka.ru

Как закрыть ипотеку — Экономический портал Econspot.ru

Подробности
Категория: Банки и кредиты
Опубликовано: 14.06.2014 22:16

Любой человек, который брал ипотечный кредит, мечтает о том, чтобы быстрее настал тот момент, когда он окончательно рассчитается с банком. Однако, когда заемщиком вносится последний взнос, то это автоматически не приводит к закрытию ипотеки. Ипотека не может быть закрыта без оформления необходимых документов. Процедура закрытия, по сути, обратный процесс открытию кредита. Причем это почти также важно, как и открытие. Самое главное, что должен получить заемщик во время этой процедуры документ, который подтверждает, что у кредитора в лице банка нет претензий к заемщику.


 Когда последний платеж внесен, заемщик в первую очередь должен связаться с банком и уточнить, что долг действительно полностью погашен. Если они подтверждают, что задолженность нулевая, то заемщик должен подать заявление, в котором он требует закрыть расчетный счет. К этому заявлению также нужно приложить квитанции или их копии, которые подтвердят то, что все необходимые платежи были произведены.

Вообще некоторые заемщики просто не знают, что такое заявление нужно писать, полагая, что счет будет закрыт автоматически. Конечно, если не подавать такое заявление, то некоторые банки на самом деле закрывают счет самостоятельно без такого заявления. Правда, на счету могут оставаться лишние средства, которые при закрытии счета будут списаны в пользу банка.

Неважно, каким образом заемщик внес последний платеж, ему в любом случае необходимо обратиться в банк и получить подтверждение о том, что он не является больше задолжником банка. Кроме того во время закрытия ипотечного кредит обязательно составляется заявление о закрытии счета на который производились платежи по кредиту. Но счет после подачи закрывается не сразу, а только через 45 дней. Причем в разных банках процесс закрытия этого счета может иметь отличия. Факт закрытия ипотечного кредита означает обнуление ссудного счета и снятие залога с приобретенной недвижимости. На полученной выписке обязательно должна стоять печать банка и подпись специалиста кредитного отдела. Когда заветные бумаги, наконец получены, то, как минимум с течение трех лет их нужно бережно хранить.

Когда счет в банке и, следовательно, ипотечный кредит закрыт, то в Росреестр вносится соответствующая запись о прекращении ипотеки. Но при этом владельцу недвижимости при обращении в службу государственной регистрации необходимо иметь при себе официальное подтверждение от банка о закрытии ипотеки со всеми печатями и накладную. При внесении записи, владелец жилья должен получить новое свидетельство о праве собственности на приобретенную недвижимость, с которого было снят залог.

Если ипотечный кредит был погашен досрочно, то после закрытия кредита нужно обратиться в страховую компанию для того, чтобы заемщику была возвращена сумма, которая им была выплачена за неиспользованный страховой период.

Когда ипотечный кредит закрыт, и владелец имеет на руках все необходимые документы, то он имеет полное право распоряжаться своей недвижимостью на свое усмотрение. Он имеет прав продавать, дарить и обменивать жилье.

В том случае, если условия кредитного договора заемщиком не были выполнены, то жилье, которое находиться в залоге подлежит взыскиванию, причем в судебном порядке. После чего жилье продается на рынке недвижимости. Средства, которые будут получены при продаже идут на погашение кредита и оплату пеней, которые были начислены. То, что останется, возвращается недобросовестному плательщику. Такая ситуация естественно негативно сказывается на кредитной истории человека, которая учитывается в будущем, если тот же человек примет решение взять очередной кредит.

Вам так же могут быть интересны:

Добавить комментарий

econspot.ru

как получить ипотеку без процентов?

Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2018 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

  • Свидетельство брака.
  • Паспорта каждого из родственников.
  • Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Итог

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о