Содержание

Независимая оценка залога в Москве

Содержание:

Зачем нужна оценка для залога

Как будет развиваться бизнес, во многом зависит от инвестиций, вложенных в него. Не всегда есть возможность вкладывать собственные финансовые средства. Распространенной практикой на сегодняшний день, является обращение к банкам для выдачи кредита. Одним из решающих критериев в процедуре остается проведение независимым оценщиком экспертизы для объектов, которые заемщик предлагает банку для залога. Для данных целей кредитующие организации обращаются в оценочную компанию, предоставляющую официальный отчет.

Полученный результат позволяет узнать точную цену объекта на данный период времени и сделать вывод о его востребованности.

При открытии бизнеса не обязательно ставить залоговым имуществом объект организации. Залогом могут стать и личные активы. Таким образом, может проводиться оценка квартиры, для определения ее стоимости и возможности предоставления кредита. Оценить можно и земельный участок, и любую другую недвижимость, находящую в собственности.

Основные задачи

В процедуре оценки для целей залога участвуют три стороны: банка, заемщик и оценщик. Для банка цель, залога недвижимости, узнать реальную стоимость и оценить риски такой сделки. Заемщик же желает после оценки имущества для залога получить под свои активы максимальный и выгодный кредит.

В этом случае миссией оценщика, является отыскать «золотую середину», которая подойдет двум сторонам.

Практика оценки залога делает условия сделки более прозрачными и гарантирует безопасность для сторон.

В отчете, как правило, должен быть указан приблизительный срок, в которые банка, в случае не выплаты кредита, сможет продать недвижимость. Обычно банки просят включить в документ графу о возможных изменениях стоимости объекта в течении кредитного срока.

Независимый оценщик также может предоставлять услугу о подтверждении правдивых и точных данных в отчетах об оценке стоимости залога и соответствии его граничной стоимости.

Преимущества

Максимально сжатые сроки независимой оценки

Высшее качество независимой оценки

Индивидуальный подход в оценке каждого случая

Наши сертификаты

Существует рекомендованные этапы при взаимодействии оценщика и банка

Этап № 1 Составление технического задания оценщиком и согласование с представителями сторон

В него входит определение оценки залога недвижимости, права сторон и их обязанности. Так же обсуждаются подходы, которые следует применить, необходимая к предоставлению информация и срок.

Этап № 2 Подписание сделки о сотрудничестве

Такой документ может иметь три стороны, роль банка определяется, как и получателя отчета вместе с клиентом и должен принимать участие в конечном этапе..

Этап № 3 Проведение консультаций в процессе оценки

В процессе оценки может возникнуть ряд вопросов, о которых оценщик обязан сообщить сотруднику банка и проводить обсуждение всех спорных вопросов.

Этап № 4 Составление краткого резюме и ознакомление с ним представителя банка

Оценщик создает краткий вывод о проведенной процедуре. После согласования с банком готовиться отчет об оценке стоимости залога.

Этап № 5 Отчет

Отчет об оценке объекта в готовом виде предоставляется заказчику.

Каждый из этапов имеет большую важность в ходе оценки. Он позволяет сформировать достоверные данные, которые в результате повлияют на решение вопроса о предоставлении кредитных средств.

Похожие статьи:

Отзывы

Консультация по услугам

Менеджеры компании с радостью ответят на ваши вопросы, произведут расчет стоимости услуг и подготовят индивидуальное коммерческое предложение

Заказать звонок

appraiser-msk.ru

Оценка жилой недвижимости для целей залога

В этой статье мы хотим рассказать о том, что такое и как проводится потенциальным кредитором оценка недвижимости для залога (речь о продуктах, когда вы передаете свою недвижимость в обременение).

Оценка недвижимости или оценка квартиры, которую клиент предлагает в залог проводится кредитором самостоятельно, либо с привлечением независимой оценочной компании.

Внутренние службы кредитора, либо независимый оценщик должны провести оценку недвижимости (либо оценку квартиры, дома, др.) и определить стоимость объекта от которой дальше будет определяться сумма кредита, которую Вам кредитор готов будет одобрить. Как правило, оценка недвижимости для целей определения стоимости залога (еще часто говорят «проведение оценки недвижимости для кредитования под залог) имеет свои нюансы. В частности, кредитор, очевидно, несколько занизит реальную стоимость Вашей недвижимости (оценка недвижимости, либо оценка квартиры будет проведена по цене несколько ниже рыночной), чтобы быть уверенным в достаточном обеспечении будущего кредита залогом. Дополнительно можно с уверенностью отметить, что если в залог предлагается квартира в многоквартирном доме, то кредитор будет оценивать шансы на погашение кредита выше (т.к. залог более ликвиден, а значит и более дорого для заемщика) и кредитование такого заемщика скорее всего осуществится.

На что влияет залоговая стоимость и тип предлагаемого для проведения оценки недвижимости для залога?

Все просто: подтверждение и шансы на последующее одобрение выдачи кредита финансовой организацией тем выше, чем более ликвидным и дорогим является Ваш залог.

Остальные факторы на которые влияет в конечном счете залог:
  • процентная ставка,
  • будущий платеж по кредиту (удобнее всего используя кредитный калькулятор «поиграться с цифрами» и оценить насколько лично для Вас приемлемы те или иные условия по погашению кредита при заданной ставке и сумме кредита).
  • Погашение, как правило, в любом случае будет осуществляться аннуитетными (т.е. равными) ежемесячными платежами. Заемщик, также должен отвечать определенным требованиям кредитора, хотя существует кредитный продукт у ряда кредитующих организаций (если смотреть по базе кредиторов, предлагающих залоговый продукт, то вряд ли доля таких организаций более 20%), когда основное внимание удаляется именно залогу, а оценка заемщика практически не проводится.

    Таким образом, однозначно можно сказать, что оценка недвижимости для залога – один из ключевых этапов оценки будущим кредитором возможности выдачи кредита.

    Со своей стороны, можем только посоветовать передать кредитору всю запрашиваемую информацию в процессе оценки недвижимости для будущего залога, т.к. это повысит шансы на кредит (в случае возникновения вопросов всегда возможна консультация специалиста кредитора).

    www.dengiest.ru

    Оценка залога для банка в Краснодаре

    Сегодня одним из самых востребованных направлении оценочной деятельности выступает оценка залога для банка. Размер рынка кредитования в России растет с каждым годом, а обеспечением по займам чаще всего выступают различные объекты недвижимости – на случай, если кредитополучатель в будущем не сможет выполнять взятые на себя обязанности по погашению ссуды. Залог необходимо оценить и для одобрения ипотечного кредитования, и при получении займов на расширение и развитие компаний малого и среднего бизнеса.

    Квалифицированная оценка недвижимости для залога

    Согласно статистическим показателям, больше половины активов основных банков России составляют кредиты, выдаваемые гражданам и организациям разных форм собственности. Соответственно, вопрос залогового обеспечения для финансовых компаний очень актуальный – имущество ссудополучателя в этом случае выступает эффективным инструментом повышения ответственности клиента и страховкой для банковского учреждения. Кроме этого, заложенное имущество в продолжение всего периода кредитования выполняет еще несколько важных функций:

    • минимизация вероятности преждевременного вывода активов кредитополучателя;
    • корректировка резервов в случае возникновения просрочек по уплате займа;
    • побуждение к своевременному возврату в полном объеме взятых в банке денежных средств;
    • ограничение роста задолженности по кредиту у заемщика в других финансовых компаниях;
    • обеспечение возврата взятых финансов через взыскание у должника заложенного имущества.

    В этой связи наиболее актуальным вопросом, стоящим и перед банком, и перед клиентом, служит объективная оценка недвижимости для залога. Для первого оценка залога становится основанием в расчете размера займа, который возможно выдать клиенту. Для заемщика – возможность получить необходимый размер кредита за счет оценки реальной стоимости имеющейся у него собственности. Соответственно, в получении объективного, качественного и достоверного отчета об оценке для целей залога заинтересованы две стороны. Важно также отметить, что банковские учреждения принимают отчеты компаний, прошедших аккредитацию. Legal Services аккредитована в «Сбербанке», «Кубань Кредит» и других.

    Какие бывают предметы оценки залогов?

    Залоговое имущество – это различные материальные активы, обладающие значительной стоимостью. Реальную цену залога могут определить профессиональные оценщики Legal Services. Заложенным для получения кредита имуществом обычно становятся такие активы заемщика:

    • различные объекты недвижимого имущества – жилые дома, квартиры, земельные участки, сооружения, здания, права собственности на которые подтверждаются соответствующими документами;
    • легковые и грузовые автомобили, воздушный, водный и прочий транспорт;
    • производственные машины и прочие технические средства;
    • товары высокой стоимости с длительными сроками хранения;
    • нематериальные активы, а также акции, векселя и ценные бумаги.

    Практика показывает, что основным видом залога для банка все-таки выступает разнообразная недвижимость.

    Что нужно знать об оценке залога для банка?

    Вопрос, стоящий перед опытным оценщиком – объективно проанализировать рыночную стоимость недвижимого имущества, которое будет заложено банку. Именно от нее зависит размер кредита. При выборе оценочной компании необходимо обратить внимание на одну основополагающую деталь – аккредитацию фирмы-оценщика в банке. Поэтому до заказа отчета об оценке стоит убедиться, что выбранная компания получила аккредитацию. Желательно, в нескольких банках, поскольку в случае неодобрения кредита в одном банковском учреждении можно будет подать заявку в другое, не заказывая отчет об оценке залога у другой оценочной компании.

    Квалифицированный оценщик должен знать все нюансы требований и запросов банковских учреждений, предъявляемых к заключениям об оценке имущества для залога. Только в случае соблюдения всех условий отчет будет принят банком. Следовательно, доверяйте заказ услуги по оценке недвижимости для целей залога профессионалам. Также важно помнить, что документ, подтверждающий рыночную стоимость заложенного имущества, действителен в течении полугода с момента выдачи заключении.

    Если вам необходим качественный отчет об оценке с объективными показателями, рекомендуем обратиться в нашу компанию. Компания Legal Services аккредитована в ведущих российских банках, а оценочная деятельность каждого оценщика застрахована. Чтобы узнать все условия предоставления услуги по оценке залогового имущества, воспользуйтесь оставьте заявку на нашем сайте.

    legal23.ru

    ФСО-9 Оценка для целей залога

    МИНИСТЕРСТВО ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    ПРИКАЗ от 1 июня 2015 г. № 327

    ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СТАНДАРТА ОЦЕНКИ «ОЦЕНКА ДЛЯ ЦЕЛЕЙ ЗАЛОГА (ФСО № 9)»

    В соответствии со статьей 20 Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ»Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 31, ст. 3813; 2006, № 31, ст. 3456; 2010, № 30, ст. 3998; 2011, № 1, ст. 43; № 29, ст. 4291; 2014, № 30, ст. 4226) приказываю:

    1.Утвердить прилагаемый Федеральный стандарт оценки «Оценка для целей залога (ФСО

    №9)».

    2.Настоящий приказ вступает в силу со дня вступления в силу приказов Минэкономразвития России от 20 мая 2015 г. № 297 «Об утверждении Федерального стандарта оценки «Общие понятия оценки, подходы и требования к проведению оценки (ФСО № 1)», от 20 мая 2015 г. № 298 «Об утверждении Федерального стандарта оценки «Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2)», от 20 мая 2015 г. № 299 «Об утверждении Федерального стандарта оценки «Требования к отчету об оценке (ФСО № 3)».

    Министр А.В.УЛЮКАЕВ

    Утвержден приказом Минэкономразвития России

    от 1 июня 2015 г. № 327

    ФЕДЕРАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ ОЦЕНКИ «ОЦЕНКА ДЛЯ ЦЕЛЕЙ ЗАЛОГА (ФСО № 9)»

    I. Общие положения

    1.Настоящий Федеральный стандарт оценки разработан с учетом международных стандартов оценки и федеральных стандартов оценки «Общие понятия оценки, подходы и требования к проведению оценки (ФСО № 1)», «Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2)», «Требования к отчету об оценке (ФСО № 3)» (далее соответственно — ФСО № 1, ФСО № 2, ФСО

    №3), иных федеральных стандартов оценки, регулирующих оценку отдельных видов объектов оценки, утвержденных Минэкономразвития России, и определяет требования к проведению оценки объекта (далее также — имущество), являющегося предметом залога или планируемого к передаче в качестве обеспечения в виде залога по предполагаемым или существующим денежным обязательствам (далее — цели залога).

    2.Настоящий Федеральный стандарт оценки является обязательным к применению при оценке объектов оценки для целей залога, включая оценку для целей ипотечного кредитования. Настоящий Федеральный стандарт оценки развивает, дополняет и конкретизирует при оценке для целей залога требования, установленные ФСО № 1, ФСО № 2, ФСО № 3, иными федеральными стандартами оценки, регулирующими оценку отдельных видов объектов оценки, утвержденными Минэкономразвития России.

    II. Объект оценки

    3. Для целей настоящего Федерального стандарта оценки под объектом оценки понимаются объекты гражданских прав, в отношении которых законодательством Российской Федерации установлена возможность их участия в гражданском обороте и залог которых не запрещен действующим законодательством Российской Федерации.

    III. Общие требования к проведению оценки для целей залога

    4. При заключении договора на проведение оценки для целей залога (далее — договор) заказчик может проинформировать оценщика о существующем или потенциальном залогодержателе. При наличии у залогодержателя общедоступных специальных требований, предъявляемых к оценке в целях залога, не противоречащих законодательству Российской Федерации и требованиям федеральных стандартов оценки, оценщик должен проинформировать заказчика о наличии таких специальных требований.

    Оценщик учитывает данные специальные требования залогодержателя, если это оговаривается в задании на оценку.

    5.Для целей настоящего Федерального стандарта оценки при определении стоимости в целях залога определяется рыночная стоимость. При наличии соответствующих требований в задании на оценку в дополнение к рыночной стоимости могут определяться инвестиционная и (или) ликвидационная стоимости.

    6.При оценке имущества, связанного общим функциональным назначением (далее — комплекс имущества), необходимо проведение анализа возможности независимого функционирования и реализации имущества отдельно от иных активов, входящих в состав комплекса имущества.

    7.При оценке имущества, являющегося частью комплекса имущества, исходя из допущения, что реализация данного имущества будет проводиться в составе комплекса имущества, стоимость объекта оценки определяется как часть в стоимости комплекса имущества, приходящаяся на оцениваемое имущество при реализации всего комплекса имущества. Данное допущение указывается в задании на оценку. Стоимость специализированного имущества, под которым для целей настоящего Федерального стандарта оценки понимается имущество, которое не может быть продано отдельно от всего комплекса имущества, частью которого оно является, в силу уникальности, обусловленной специализированным характером, назначением, конструкцией, конфигурацией, составом, размером, местоположением или другими свойствами (далее — специализированное имущество), определяется как часть в стоимости комплекса имущества.

    8.Отчет об оценке должен содержать следующие дополнительные к указанным в ФСО № 3 результаты:

    стоимость (стоимости) объекта оценки в соответствии с видами стоимости, предусмотренными пунктом 5 настоящего Федерального стандарта оценки;

    иные расчетные величины, выводы и рекомендации, подготовленные оценщиком в соответствии с заданием на оценку.

    Выводы о ликвидности объекта оценки в обязательном порядке указываются в отчете, но не рассматриваются как результат оценки.

    9. В качестве характеристики ликвидности объекта оценки в отчете указывается типичный (расчетный) срок его рыночной экспозиции на открытом рынке, в течение которого он может быть реализован по рыночной стоимости. В случае оценки специализированного имущества как части комплекса имущества ликвидность такого имущества может быть определена как ликвидность комплекса имущества, составной частью которого оно является. Данное допущение указывается в задании на оценку и отчете об оценке.

    При определении ликвидности объекта оценки оценщик должен обосновать сделанные выводы приведением результатов анализа существенных факторов, влияющих на ликвидность объекта.

    10. Задание на оценку должно содержать следующую, дополнительную к указанной в ФСО № 1, а также в иных федеральных стандартах оценки, регулирующих оценку отдельных видов объектов оценки, утвержденных Минэкономразвития России, информацию:

    особенности проведения осмотра объекта оценки либо основания, объективно препятствующие проведению осмотра объекта, если таковые существуют;

    порядок и сроки предоставления заказчиком необходимых для проведения оценки материалов и информации;

    необходимость привлечения отраслевых экспертов (специалистов, обладающих необходимыми профессиональными компетенциями в вопросах, требующих анализа при проведении оценки). Если на этапе подготовки задания на оценку любой из сторон договора определена (выявлена) необходимость привлечения отраслевых экспертов, то такое условие должно быть включено в задание на оценку.

    11. В задании на оценку заказчиком либо залогодержателем (если он является стороной по договору) по согласованию с оценщиком могут быть указаны иные дополнительные к указанным в пункте 8 настоящего Федерального стандарта оценки результатам оценки расчетные величины, в том числе:

    прогноз изменения стоимости объекта оценки в будущем;

    размер затрат, необходимых при обращении взыскания на объект оценки.

    При этом указанные расчетные величины и выводы по результатам дополнительных исследований включаются в отчет, но не являются результатом оценки.

    IV. Допущения при оценке для целей залога

    12.Допущения, используемые при проведении оценки, должны быть согласованы всеми сторонами договора.

    13.Допущения, применяемые в оценке в отношении перспектив развития объекта оценки, должны быть обоснованы рыночными данными и тенденциями. Использование прогнозных данных заказчика или собственника объекта оценки без проверки их осуществимости и соответствия независимым от заказчика рыночным данным не допускается.

    14.При построении прогнозов на основе нескольких сценариев или аналитических данных целесообразно воздерживаться от использования наиболее оптимистичных прогнозов, приводящих к максимизации стоимости объекта оценки.

    15.Все преимущества, существующие у собственника в отношении объекта оценки и условий владения и пользования объектом оценки, отличающиеся от рыночных условий, не могут учитываться при оценке для целей залога, если они не сохранятся бесспорно при переходе права собственности на объект оценки иному лицу.

    16.Все обременения и обязательства, информация о которых имеется в свободном доступе и (или) представлена оценщику сторонами договора, оказывающие влияние на стоимость объекта оценки, должны учитываться при проведении оценки. Требования к учету влияния данных факторов на стоимость объекта оценки указываются в задании на оценку. В случае выявления обременений до момента подписания договора оценщик обязан проинформировать об этом стороны заключаемого договора, которые указываются в задании на оценку. В случае выявления обременений в процессе оценки оценщик обязан указать факт наличия обременений в отчете и учесть их в расчетах, в случае если иное не указано в задании на оценку.

    17.Проведение оценки объекта оценки в предположении его использования не по текущему назначению подлежит обязательному согласованию со сторонами договора и включается в задание на оценку. При оценке объекта оценки в предположении изменения его текущего использования все затраты, необходимые для реализации альтернативного использования, подлежат обязательному учету.

    18.При необходимости проведения при оценке для целей залога исследований, требующих специальных знаний, обязательно привлечение отраслевых экспертов, обладающих такими знаниями. Оценщик обязан проинформировать заказчика о невозможности проведения оценки без привлечения отраслевых экспертов. В этом случае необходимость привлечения таких отраслевых экспертов указывается в задании на оценку.

    V. Специальные требования при оценке для целей залога

    19.При определении ликвидационной стоимости в качестве фактора вынужденной продажи объекта оценки и при выборе срока экспозиции следует рассматривать условия реализации объекта оценки, соответствующие процедурам обращения взыскания на предмет залога, установленным действующим на дату оценки законодательством или предусмотренным договором. На основе имеющейся информации об объекте оценки могут быть выбраны иные факторы вынужденной продажи и предполагаемые допущения в сроке экспозиции объекта на открытом рынке. Такие факторы и допущения подлежат обоснованию и в обязательном порядке указываются в отчете об оценке.

    20.При оценке объектов, предполагаемых к созданию или находящихся в процессе создания, при определении рыночной стоимости объектов в состоянии на дату оценки при отсутствии допущения об изменении использования объекта может в соответствии с условиями договора дополнительно определяться рыночная стоимость с учетом допущения о завершенности объекта на дату оценки.

    VI. Заключительные положения

    21. В случае расхождений между требованиями настоящего Федерального стандарта оценки с требованиями ФСО № 1, ФСО № 2, ФСО № 3 и других федеральных стандартов оценки, регулирующих оценку отдельных видов объектов оценки, утвержденных Минэкономразвития России, приоритет имеет настоящий Федеральный стандарт.

    studfiles.net

    Оценка квартиры для залога в Самаре


    В последние годы многие жители Самары в полной мере осознали то, что имеющаяся в их собственности недвижимость представляет собой очень важный и ценный ресурс, который можно использовать в совершенно различных целях. Квартира, к примеру, — это первоклассный залог, под который банки с удовольствием выдают ссуды на самые различные цели, поскольку уверены, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств всегда смогут продать жилье и вернуть себе выданную по кредитному договору сумму. При этом такую процедуру, как оценка квартиры для залога, всегда осуществляет независимая компания. Наша, Агентство оценки «Гранд Истейт», является одной из них, причем мы оказываем своим клиентам эти услуги на самом высоком профессиональном уровне.

    Необходимость оценки квартиры для залога

    Как показывает практика, оценка для залога городской жилой недвижимости чаще всего требуется в следующих случаях:

    Получение ипотечного кредита;

    Получение кредитов на развитие бизнеса;

    Для разрешения спорных вопросов, связанных с квартирами, в судебном порядке.

    Стоимость приобретения новых квартир в строящихся или уже построенных домах достаточно высока. Поэтому многие самарцы, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, стремятся брать ссуды для их покупки под залог уже имеющейся недвижимости, которые обходятся относительно недорого. При этом им необходимо заказать оценку квартиры для залога, поскольку сами кредитно-финансовые учреждения сами ею не занимаются.

    Довольно многие предприниматели нуждаются в кредитах для развития своего бизнеса, для чего в качестве залога предоставляют банкам такие ликвидные активы, как принадлежащие им квартиры. Оценка этой недвижимости, конечно, также необходима.

    Нередко квартиры являются объектами имущественных споров, разрешаемых в судебном порядке. Их оценка для залога производится независимыми экспертными организациями, в том числе и нашей.

    Проконсультироваться и заказать услугу можно по телефону: 8 (846) 212-99-88

     

    Особенности оценки квартиры для залога

    Чтобы точно определить, какова именно на данный момент времени действительная цена той или иной квартиры в Самаре или любом населенном пункте Самарской области, нужно отлично владеть текущей рыночной ситуацией. К тому же, при оценке требуется учитывать немалое количество самых различных факторов, которые или непосредственно, или опосредованно влияют на стоимость того или иного объекта жилой недвижимости. Успешно справиться с решением такой задачи могут только опытные профессионалы.

    Почему заказывать услугу оценки квартиры для залога лучше всего в нашей компании?

    В Самаре сейчас действует немало компаний, которые предлагают свои услуги по оценке квартир. Тем не менее, предпочтительнее всего обращаться именно к нам, в Агентство оценки «Гранд Истейт», поскольку:

    Мы имеем безупречную репутацию на рынке;


    Наши профессионалы обладают огромным практическим опытом;


    Наши расценки на оценочные услуги — одни из самых низких в городе.


    www.grand-ocenka.ru

    Оценка квартиры для залога по ипотеке

    В перечне услуг, оказываемых оценочными компаниями, также имеется оценка недвижимости для залога по договорам ипотечного кредитования. В качестве залога могут выступать как имеющееся, так и приобретаемое имущество – квартира, частный дом, или же различные виды нежилых помещений типа административных зданий, складов и гаражей. Но чаще всего объектом залога по договорам ипотеки с физическими лицами становится именно квартира, как самый распространенный вид жилья.

    В современных условиях именно залог является наиболее частым предметом обеспечения банковского кредитного договора. Для банка реально существующий  и ликвидный объект, которым является недвижимость — это самый надежный гарант возврата выданной в кредит суммы. В случае невозврата кредита недвижимость всегда можно будет продать.

    Выгода от использования залога недвижимости для клиента также очевидна – с его помощью можно, продав одну квартиру, купить другую, или построить дом за городом. Так как подобные кредиты не являются целевыми, то полученные деньги можно потратить, например, на развитие бизнеса. Некоторым минусом будет весьма долгий срок ипотечного договора – до пятнадцати лет, на который достаточно сложно спрогнозировать уровень дохода.

    Для того чтобы определить, какую сумму следует выдать заемщику, банку необходима оценка недвижимого имущества, отдаваемого в залог по ипотечному договору. Сами сотрудники банка за это не возьмутся, так как для этого нужно иметь соответствующий опыт и квалификацию. Оценить стоимость квартиры в этом случае сможет независимая оценочная компания. Обычно банки рекомендуют те компании, которые имеют у них аккредитацию, но можно обращаться к любым оценщикам с хорошей репутацией.

    Оценка квартиры для залога происходит следующим образом – оценщик анализирует ситуацию на рынке недвижимости на текущий момент, дабы учесть все влияющие на цену недвижимости факторы. Обычно при оценке квартиры для целей залога используется сравнительный метод, когда имеющийся объект недвижимости сравнивается с аналогичными — берутся цены на подобные оцениваемой недвижимости квартиры и анализируются на предмет влияющих на них факторов.

    Результатом оценки становится определение рыночной цены квартиры, а также ее ликвидационной стоимости. Последняя представляет собой сумму, за которую квартира может быть продана в сжатые сроки – таким способом банк оценивает возможные риски в будущем, если вдруг клиент не сможет по каким-то причинам рассчитаться по договору. При принятии решения о сумме кредита банк будет ориентироваться именно на ликвидационную стоимость, которая обычно бывает ниже рыночной процентов на двадцать.

    Полученные итоги оценки оформляются в виде официального отчета для банка, который затем используется при составлении ипотечного договора между заемщиком средств и банком. Заключенный договор затем заверяется нотариусом, приобретая вид официального документа.

    proocenka.ru

    Оценка имущества для залога | Miassats.Ru

    Оценка залога

    По мере развития ипотеки и других видов кредитования все большим спросом пользуется такая услуга как оценка залога. При получении кредита независимая оценка залога создает прочную и справедливую юридическую основу для дальнейшего взаимодействия кредитора и заемщика. Как правило, банки уже не оформляют кредитные договора без предварительной оценочной экспертизы закладываемого имущества.

    Расчет рыночной стоимости объекта залога независимым оценщиком дает возможность установить справедливое соотношение между стоимостью закладываемого имущества и размером предоставляемого кредита, а также способствует предотвращению разногласий, которые могут возникнуть при исполнении обязательств заемщика за счет реализации объекта залога.

    Предметы залога

    Что может являться объектом залога? Теоретически, в залог можно передать любую вещь или вещное право, которое обладает достаточной ликвидностью, то есть в любой момент может быть достаточно легко продано на открытом рынке. На практике, чаще всего в залог передают недвижимость, оборудование (в т.ч. автотранспорт) и ценные бумаги.

    Соотношение рыночной и залоговой стоимости

    При планировании кредита под залог, заемщику следует помнить, что сумма кредита будет меньше, чем рыночная стоимость объекта залога, поскольку принудительная реализация залогового имущества обычно проходит в условиях недостатка времени и банку приходится идти на существенные скидки, чтобы заинтересовать потенциальных покупателей. Таким образом, рыночная стоимость залога, определенная оценщиком, является лишь теоретическим верхним пределом размера выдаваемого кредита, на практике реальная сумма выданного кредита будет меньше. На сколько меньше – это зависит от кредитной политики банка и его оценки риска невозврата кредита конкретным заемщиком. Обычно, процент дисконта при кредитовании под залог колеблется в интервале 20-40%.

    Кроме того, в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в Статье 14, есть следующее требование:

    Ответ: Нет, провести оценку залога без осмотра объекта нельзя. Оценщик в обязательном порядке должен удостовериться в существовании объекта залога и установить его местоположение на дату оценки. Удаленность от Москвы не является препятствием для проведения осмотра. Если это крупный объект (например, оцениваются акции предприятия), то на осмотр выезжают наши специалисты, а если это объект недвижимости или оборудование, то осмотр мы можем поручить местным коллегам из Российского общества оценщиков. Такая форма работы предусмотрена законом «Об оценочной деятельности в РФ», в статье 14 сказано, что оценщик имеет право: «привлекать по мере необходимости на договорной основе к участию в проведении оценки объекта оценки иных оценщиков либо других специалистов;»

    Оценка для ипотеки

    В настоящее время особенно актуальной является оценка предмета залога при ипотечном кредитовании, что, в первую очередь, связано с обычно большими размерами ипотечных кредитов. Многие ситуации, возникающие в процессе кредитования под залог недвижимости, требуют обязательного проведения независимой оценки. Так, положение об обязательной оценке в случае возникновения спора содержится в Федеральном законе «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (Статья 8):

    «Проведение оценки объектов оценки является обязательным . при возникновении спора о стоимости объекта оценки, в том числе. при ипотечном кредитовании физических лиц и юридических лиц в случаях возникновения споров о величине стоимости предмета ипотеки».

    «Закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, должна содержать. денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека, а в случаях, если установление ипотеки является обязательным в силу закона, денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика».

    Наши услуги

    Наша компания оказывает квалифицированные услуги по оценке залогового обеспечения кредитов – недвижимости, оборудования, ценных бумаг и имеет в своем штате квалифицированных оценщиков с большим опытом работы в данном секторе оценочной деятельности. Профессиональную консультацию по данному вопросу можно получить по телефону (495) 726-86-74, по рабочим дням с 10.00 до 18.00.

    Частые вопросы

    Ответ: При оформлении ипотеки на квартиру вам понадобится два экземпляра отчета об оценке (два оригинала, а не копии). Один экземпляр предоставляется в банк при получении кредита, а второй экземпляр – в регистрационную палату при государственной регистрации ипотечной сделки. Перед заключением договора, советуем вам ознакомиться с порядком проведения оценки квартиры.

    www.c-a.ru

    Оценка для целей залога

    Оценка для целей залога

    Оценка для целей залога — это процедура по определению действительной рыночной стоимости залогового имущества, что позволяет определить справедливое и устраивающее обе стороны соотношение стоимости залога и величины кредита. Также она проводится с целью урегулирования разногласий между сторонами сделки, которые появляются при совершении взыскания заложенного имущества.

    Компания «Активные Бизнес Консультации» предлагает качественно провести оценку для целей залога, с соблюдением международных и российских стандартов, нормативов оформления отчета и проведения экспертизы.

    Что мы понимаем под залогом

    Залог — это наиболее эффективный способ обеспечить исполнение обязательств, поскольку при его наличии кредитора больше не зависит от финансового состояния должника или поручителя. Это позволяет действительно повысить обязательства перед кредитором за счет имущества, которое и является предметом залога.

    Кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, в случае неисполнения должником данных обязательств, имеет право удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за исключением изъятий, регламентируемых законом. Чтобы залог был действительно эффективным средством обеспечения обязательств, необходимо учитывать следующие моменты:

    Залогодатель должен быть собственником предмета залога, либо же обладать правом хозяйственного ведения. Потенциальный заемщик должен предоставить своему кредитору документальное подтверждение прав на закладываемое имущество — к таким документам относятся: договор, на основании которого было приобретено закладываемое имущество, вместе с доказательством состоявшегося перехода прав собственности (накладная, акт приема-передачи), а также свидетельство о регистрации. На практике достаточно часто возникает ситуация, когда у залогодателя нет договора на приобретение собственности, из-за утраты по давности лет. В таких случаях, согласно действующему законодательству Российской Федерации, тот гражданин или юридическое лицо, которое добросовестно владеет недвижимостью в течение 15 лет или другим имуществом в течение 5 лет, но не является его собственником, автоматически приобретает право на данное имущество.
    В качестве предмета залога может выступать и права аренды, или же иные права на чужую собственность — однако в таком случае необходимо письменное согласие собственника или лица, располагающего таким правом собственности.

    Предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением той собственности, которое было изъято из оборота, а также тех требований, которые связаны с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда здоровью, и иные права, переуступка которых запрещена законом). Также существует перечень типов имущества, которые не могут быть взыскано — и, как следствие, они не могут являться предметом залога. Полный список такой собственности приведен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Залог начинает действовать при вступлении в силу договора, и на основании перечисленных в нем обстоятельств, в соответствии с законом, для обеспечения обязательств перед кредитором имущество признается находящимся в залоге. При этом залог также можно передавать — это допускается, если он не запрещен заключенным с кредитором договором. Нарушение же данного требования влечет за собой признание последующего залога недействительным.

    Заключение договора залога должно осуществляться в письменной форме, который составляется в виде одного документа, а также в случае обмена между лицами залогами происходить при помощи почтовой, телефонной, электронной или другой связи, позволяющей установить, что документ отправлен одной из сторон по договору.

    Какая недвижимость подлежит залогу?

    Банк предъявляет достаточно простые требования к залогу: стоимость, ликвидность. Данные показатели тесно взаимосвязаны — например, рыночная стоимость зачастую снижает ликвидность, а ликвидационная, наоборот, повышает. Именно поэтому банк в первую очередь интересует последний вид стоимости, поскольку если кредит не возвращен, объект залога отчуждается по цене 10-30% ниже рыночной стоимости. Для страхования от подобных рисков банки принимают тот залог, рыночная стоимость которого как минимум на 30% выше объема финансирования.

    Кредит под залог получить гораздо легче, если правильно оформлены права собственности и отсутствуют какие-либо судебные притязания на объект залога. Значением обладает и ликвидность объекта недвижимости — больше вероятность получить положительное решение, если объект является прибыльным делом, и размер этой прибыли оценен и документально оформлен в отчете независимой экспертизы. Но, следует учитывать, что объекты коммерческой недвижимости могут стать объектом залога только в том случае, если предприятие выделит их из всех активов компании в самостоятельный объект договора залога. Не принимаются в качестве залога те объекта, которые признаны аварийными и не прошедшими государственную регистрацию и инвентаризацию.

    Оценка для целей залога коммерческой недвижимости в компании «Активные Бизнес Консультации» в первую очередь направлена на удовлетворение интересов банка — а кредиторам в первую очередь интересно наличие в отчете информации о действительно заключенных сделках. Именно здесь указывается не только величина сделки и количество арендованных или купленных помещений, но и другие факторы — условия сделки, уровень доходности, технические характеристики. Банкам нужно четкое обоснование прибыльности в отношении оцениваемого объекта — но если речь идет о только что возведенном объекте, оценивается смета строительных затрат.

    Что мы понимаем под оценкой для целей залога

    Оценка для целей залога происходит с участием трех сторон: банка, заемщика, и независимых экспертов компании «Активные Бизнес Консультации». Целью участие наших специалистов в процессе кредитования является защита коммерческих интересов участников, и создание более прозрачных условий предоставления услуг кредитования.

    Мы предлагаем услуги оценки для целей залога банкам-кредиторам и заемщикам (как юридическим, так и физическим лицам), работая как с активами предприятия, так и в отношении прав на нематериальные активы. Нужно отметить, что указание точной стоимости является обязательной частью предоставления кредита под залог имущества — это предусмотрено в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а именно в статье 339.

    Оценка для целей залога может быть осуществлена несколькими подходами:

    Компания «Активные Бизнес Консультации» в оценке для целей залога использует комплексный подход, предполагающий всестороннее изучение объекта, его характеристик и стоимости.

    При проведении оценки для целей залога осуществляется подробный анализ объекта, выявляются все возможные способы эффективной эксплуатации предмета залога. Тщательному изучению подвергается также то имущество, которое передается под залог не единым имущественным комплексом, способным приносить прибыль — а лишь частично, но при этом сохраняющий самостоятельность. В процессе оценки для целей залога специалисты компании «Активные Бизнес Консультации» определяют возможность поэлементной реализации залогового имущества, рассматриваются варианты постепенного снижения стоимости предмета залога, который является только звеном единой производственной цепи, в случае разрыва целевых связей.

    Основным критерием оценки для целей залога является надежность залогодателя, осуществляющего проект. Более того, собственнику желательно показать свои «положительные намерения» и подтвердить движение финансовых потоков перед банком.

    Для банковских учреждений является огромным плюсом, когда клиент предоставляет им необходимое понимание бизнеса, и за счет чего извлекается прибыль. Ведь даже, несмотря на залог, кредитор попросит представить финансовые документы, информацию о количестве клиентов и поставщиков-партнеров, подтвердить стабильность финансовых потоков. В этом заемщику поможет наша компания «Активные Бизнес Консультации», которая разработает отчет в соответствии со всеми пристрастиями и интересами банка-кредитора — ведь если он увидит, что бизнес клиента стабилен, то даже во время сбоев в деятельности и несвоевременных в течение малого периода времени выплат, заемщик обязательно рассчитается со своими обязательствами по кредиту.

    Также актуальна оценка для целей залога и при ипотечном кредитовании. Она является обязательной к осуществлению процедурой с целью урегулирования возможных споров, и регламентируется в статье 8 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Таким образом, на обычном изучении современных законодательных требований можно сделать вывод, что независимая оценка для целей залога является прочным и справедливым для обеих сторон базисом дальнейшего успешного и благоприятного сотрудничества.

    Результаты оценки для целей залога

    В результате оценки для целей залога составляется отчет, в котором будут указаны ответы на следующие вопросы:

    Какова реальная рыночная стоимость потенциального предмета залога?

    Какова продолжительность маркетингового периода? И насколько данный фактор влияет на стоимость предмета залога?

    Возможно ли реализовать залоговое имущество поэлементно? И какова степень снижения стоимости при разрыве целевых связей в имущественных комплексах?

    Представленный отчет также содержит полную информацию о предмете залога — в зависимости от того, частная это недвижимость или коммерческий актив, основной упор осуществляется на:

    Степень ликвидности предмета залога и возможные сроки его реализации;

    Величина денежных потоков заемщика, стабильность его бизнеса и сумма доходов;

    Компания «Активные Бизнес Консультации» — это профессиональная оценка для целей залога с использованием всех возможностей для наилучшего разрешения Ваших проблем.

    www.active-consult.ru

    Оценка имущества для залога

    Процесс оценки недвижимости для банков ничем не отличается от стандартной процедуры оценки недвижимости для других нужд. Единственной особенностью оценки для банков является участие третьей стороны: заемщик, банк и оценщик. Участие независимого оценщика призвано защитить коммерческие интересы остальных участников, в том числе сделать сотрудничество с банком более прозрачным.

    Для получения подробной информации свяжитесь с нашим специалистом по телефону или воспользуйтесь формой обратной связи.

    В основном оценка недвижимости для банка необходима для получения кредита под залог недвижимого имущества. Залогом при получении кредита может быть квартира, доля в квартире, дом, земельный участок и т. д.

    Более подробно ознакомиться с условиями и стоимостью оценки недвижимости Вы можете в следующих разделах:

    Появление связки «банк – оценочные компании» говорит о развитии цивилизованных экономических и финансовых отношений в нашей стране, ведь в западных странах с высоким уровнем экономики по схеме «банк – оценочные компании» работают все кредитные организации. Только такая оценка квартиры для залога решает массу проблем и снимает массу противоречий между кредитором и заемщиком.

    При осуществлении оценки для банка (на примере, оценки для Сбербанка, так как именно этот банк предлагает весьма выгодные условия ипотечного кредитования) оценщик собирает максимальный объем сведений об оцениваемом объекте. В ходе оценки для Сбербанка он анализирует кропотливо и взвешенно все нюансы имеющегося рынка, рассматривает и предлагает в отчете об оценке недвижимости Сбербанку варианты самой эффективной эксплуатации оцениваемого объекта, лично осматривает квартиру и гарантирует результаты оценки для Сбербанка своей подписью и репутацией профессионала. Оценочные компании Сбербанка (то есть, те, которые аккредитованы сбербанком России для проведения оценки имущества для залога) отличаются высочайшим уровнем профессионализма своих сотрудников, и гарантируют достоверные результаты мероприятий по оценке для обеспечения залога. Но по сути, оценка для Сбербанка не отличается от оценки объекта недвижимости для других банков. Отчет должен оформляться в соответствии с требованиями закона.

    Напоследок отметим, что «честный» кредит под залог (в частности, кредит под залог недвижимости) без независимой оценки квартиры для залога получить практически невозможно, поэтому, если вам нужна квалифицированная оценка для банка (оценка квартиры для ипотеки, например), никогда не стоит экономить на услугах независимого оценщика.

    www.top-ocenka.com

    Оценка залога, оценка стоимости залогового имущества

    Для того чтобы привлечь кредит на инвестиции в развитие бизнеса или приобретение какого-либо имущества, либо обеспечить банковскую гарантию, необходимо пройти процедуру оценки залога. Залог необходим для подтверждения состоятельности клиента и выступает в роли гаранта, в случае если клиент по тем или иным причинам не сможет выплачивать необходимую ставку по кредиту. В качестве залога могут рассматриваться абсолютно разные виды имущества, но чаще всего в данной роли выступают объекты недвижимости. Существуют и исключения. Например, часто в качестве залога не принимаются здания, непригодные для использования, либо объекты незавершенного строительства, а также любые предметы личного пользования, потерявшие ценность или способные ее потерять в процессе погашения кредита.

    Оценочная компания Swiss Appraisal имеет постоянную аккредитацию в банках

    Сам процесс оценки залогового имущества лучше проводить после выбора банка, в котором планируется получение кредита или банковской гарантии, и завершения первичных согласований. Это связано с тем, что у каждого банка своя кредитная политика и отказ в выдаче кредита может произойти еще на самой первой стадии. К тому же проверка документации и различные согласования для определения платежеспособности по кредиту могут длиться достаточно продолжительное время, и банк может признать проведенную оценку устаревшей. Сумма выдаваемого кредита формируется на основании отчета об оценке, выполненного независимым оценщиком по всем стандартам, а так же в соответствии с индивидуальными требованиями выбранного банка. Однако стоит понимать, что сумма кредита будет, несомненно, ниже, чем рыночная стоимость, определенная в процессе оценки залога. Банк предусматривает возможность невозврата средств по кредиту, а значит, возникнет необходимость реализации залогового имущества.

    Стоит отдельно обратить внимание на то, что банки и кредитные учреждения принимают отчеты об оценке залогового имущества далеко не всех оценочных компаний. Это связано с тем, что к отчетам об оценке для кредитования обычно предъявляются повышенные требования. Компания Swiss Appraisal имеет большой опыт успешного сотрудничества с ведущими локальными и иностранными кредитными организациями и банками.

    Оценочная компания Swiss Appraisal в первую очередь ориентирована на проведение оценки рыночной стоимости залога при получении кредита малым, средним и крупным бизнесом. Мы руководствуемся принципом индивидуального подхода в работе с нашими клиентами для каждого отдельного случая.

    Отчеты об оценке Swiss Appraisal принимаются ведущими локальными и иностранными банками и инвесторами. Случаи, когда проводится оценка:

    • Кредитование
    • Получение банковской гарантии
    • Ипотека коммерческой недвижимости
    • Привлечение долгосрочного и краткосрочного финансирования
    • Финансирование проектов
    • Финансирование экспорта, импорта и внутренней торговли
    • Инвестиционный договор

    Какие объекты оценивает Swiss Appraisal:

    www.swissap.ru

    miassats.ru

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о