Содержание

Отсрочка платежа по ипотеке Сбербанка при рождении ребенка


  • 1728
  • 0
  • 4 мин.

Рождение малыша в семье — это радостное событие, которого ждут все молодые пары. Вместе с появлением ребёнка у многих родителей возникают финансовые затруднения, связанные с увеличением нагрузки на семейный бюджет. Малышу нужно покупать одежду, еду, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаёмщиками по ипотеке, то им придётся искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Найти подработки удаётся не всем. В этом случае возникает вопрос об отсрочке по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

Ипотека в Сбербанке: реструктуризация долга

Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о размере заработной платы по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о рождении детей.

Каждая заявка рассматривается менеджерами Сбербанка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер. Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на поручение отсрочки по ипотеке при рождении ребёнка в Сбербанке.

Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

  1. Увеличение срока ипотечного соглашения;
  2. Снижение процентной ставки;
  3. Рефинансирование займа в другом банке;
  4. Отсрочка на внесение очередного платежа.

Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Сбербанк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотеке значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент Сбербанка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой«. Льготы по ипотеке дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых. Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год. После этого заёмщик может подать повторное заявление на предоставление отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

В Сбербанке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума. Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка. Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

Что делать, если Сбербанк не предоставляет отсрочку?

Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотеке. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

  • Устроится на вторую работу;
  • Найти дополнительный источник дохода;
  • Взять кредит под низкий процент;
  • Одолжить деньги у знакомых или родственников;
  • Обратиться к частным кредиторам;
  • Продать ценное имущество.

Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности. Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем. Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

Что ещё можно сделать в случае отказа в отсрочке по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке? Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия. Сотрудники Сбербанка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия Сбербанка. Если клиент не может внести очередной платёж по ипотеке, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

Ипотека в Сбербанке: как предотвратить появление финансовых неприятностей?

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.). После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает Сбербанк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника Сбербанка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно. Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте. Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

Последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

На языке фондового рынка отказ от оплаты задолженности называется техническим дефолтом. Если заёмщик просит кредитный комитет об отсрочке, то он фактически признаёт свою финансовую несостоятельность (причина дефолта не имеет особого значения для Сбербанка). Клиент, нарушивший условия договора, попадает в чёрный список банка.

Информация о задержке платежа уходит в бюро кредитных историй. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому решение о подаче заявления на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка должно быть взвешенным и обдуманным.

Если у вас возникли сложности с погашением займа, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику Сбербанка. Не следует уклоняться от погашения ссуды и отключать мобильный телефон. Это может привести к изъятию залога в принудительном порядке. Неблагонадёжному заёмщику придётся общаться с коллекторами и судебными приставами. Судебные процессы приводят к существенным психологическим и финансовым издержкам.

sber-ipoteka.info

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Кредитная программа Сбербанка представлена в 3 классах. Среди них как обычные потребительские кредиты, так и дорогие ипотечные и автозаймы. В жизни случаются ситуации, когда может возникнуть проблема с очередным платежом, поскольку большие кредиты, как правило, берутся на много лет. Банк всегда идет навстречу заемщику, если заемщик положительно оплачивал кредит в предыдущие месяцы. Далее, рассмотрим, что такое отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке и процедуру ее оформления.

Что такое отсрочка

Сбербанк представляет вниманию клиентов несколько видов ипотеки. Среди ипотечных кредитов кредит на новое жилье, на вторичный рынок, на земельный участок. Вообще ипотека подразумевает займ на достаточно крупную сумму денег. Она не выдается наличными, а сроки в среднем по России составляют 15-20 лет.

Сбербанк предоставляет возможность отсрочки платежа

Ввиду того, что программы достаточно длительные и за последнее десятилетие значительно возросло количество неплательщиков, а страна пережила два экономических кризиса, перед учреждением встал вопрос о помощи заемщикам по возврату долгов. Сегодня возможно изменить ранее подписанный договор в части индивидуальных условий – изменить дату платежа, заморозить счет и т.д.

Отсрочка платежа, или по-другому, реструктуризация – это изменение параметров предыдущего договора на кредит. В случае с отсрочкой платежа реструктуризация подразумевает изменение графика платежей, для переноса сроков. Причины могут быть следующие:

  • отсрочка по ипотеке при рождении ребенка;
  • заемщик потерял работу
  • у клиента выявлено заболевание.

На самом деле причин может быть великое множество, но для оформления реструктуризации необходимо документальное подтверждение. Реструктуризация – это целевая процедура, и поскольку банк не увеличивает процент, а только переносит срок платежа, то заемщик должен внимательно подойти к оформлению заявки. Только достоверная точная подача заявления на реструктуризацию повлечет за собой одобрение.

Стоит помнить, что отсрочка в Сбербанке увеличивает кредитный срок. Поэтому, обращаясь за реструктуризацией периода кредитования, например, при ипотеке, стоит четко представлять себе последствия, которые могут увеличить процентную ставку. В этом случае имеет смысл подумать о рефинансировании кредита, а не о его реструктуризации.

Виды отсрочки

Среди видов отсрочки выделяют три:

  • простой перенос срока платежа;
  • отсрочка оплаты основного долга при выплате ежемесячно процентов;
  • оплата основного долга без процентов.

Реструктуризация позволяет уменьшить платеж

Каждый клиент выбирает свой способ реструктуризации, поскольку, например, при аннуитетных платежах в первые месяцы кредита выплачиваются проценты, а, значит, сумма платежа, даже при отсутствии в ней доли основного долга, является большой. В этом случае имеет смысл выбрать схему оплаты основного долга либо полный отказ от ежемесячных взносов на некоторый период. При этом банк не запрещает клиенту в период реструктуризации оплачивать взносы. Они неограничены по сумме и могут быть как ниже ежемесячного платежа, так и выше его. В любом случае эти взносы будут учитываться в счет погашения кредита, и период кредитования будет уменьшаться. Но оформленная схема реструктуризации поможет заемщику организовать себе финансовую защиту.

Отсрочка или рефинансирование

Вместе с понятием реструктуризации существует понятие рефинансирование займа. Данная услуга призвана также облегчить финансовое бремя заемщика, уменьшив ежемесячный платёж за счёт уменьшения ставки.

Рефинансирование не позволяет отсрочить платеж по кредиту, но оно позволяет уменьшить ежемесячные платежи, что во многих случаях также решает проблему заемщика.

Приведем основные отличия реструктуризации от рефинансирования:

  • рефинансирование подразумевает изменение условий договора, а именно процентной ставки и ежемесячных платежей;
  • реструктуризация влечет за собой изменение сроков договора, при этом, если рефинансирование позволяет заемщику уменьшить сумму переплаты, то реструктуризация такой цели не несет. В порядке реструктуризации переплата может даже увеличиться за счёт увеличения периода кредитования и процентной ставки;
  • при реструктуризации заемщику может быть позволено не оплачивать ежемесячные взносы в течение 6 месяцев и более. На это время кредит считается замороженным, штрафных санкций по нему не начисляется.

Как только реструктурированный период закончится, в действие вступает график платежей и все остальные обязанности заемщика по отношению к банку.

Как взять отсрочку

Реструктуризация – это достаточно серьезная процедура, которая доступна не каждому клиенту. Чтобы банк позволил реструктуризировать кредит, отложить по нему платеж, необходимо наличие следующих условий:

  • у заемщика должна быть действительно непростая ситуация, которую он может подтвердить документально;
  • по кредиту не должно быть просрочек, а также должно быть совершено более 3 ежемесячных взносов;
  • займ в обязательном порядке должен быть открыт в том же банке, где будет проводиться реструктуризация сроков.

Изменить график платежа можно по заявлению в банке

Алгоритм оформления реструктуризации следующий:

  • необходимо собрать документы на имеющийся кредит, квитанции на оплату трёх предыдущих месяцев и обратиться к специалисту в банк;
  • специалист поможет заполнить заявление на изменение параметров платежей, а именно на изменение даты платежа;
  • заявление отправляется на рассмотрение в банк и по результатам рассмотрения, в течение 10 дней, банк выдает свое решение. Если оно положительное, то необходимо подписать дополнительное соглашение к договору. После этого займ считается отложенным, и следующий платеж по нему нужно будет совершить только через определенный период, через 6 месяцев.

Процедура достаточно простая, и поскольку банк практически не теряет в доходности, то одобрение приходит примерно в 80% случаев.

Если данных о клиенте недостаточно, то возможно предоставить поручителя. Поручитель необходим для обеспечения кредита. Если займ был оформлен без третьих лиц, то необходимо предоставить поручителя в возрасте от 23 лет, с постоянным местом работы и стажем не менее 6 месяцев. Зарплаты поручителя должно хватать для оплаты текущих взносов.

Если поручителя предоставить невозможно, банк позволяет оформить залог. В качестве залога могут быть использованы движимое, недвижимое имущество. При этом имущество должно находиться в полной собственности заемщика. После предоставления обеспечения вероятность получения одобрения на изменение срока платежа составляет практически 100%.

Таким образом, отсрочка необходима для обеспечения хорошего финансового состояния заемщика и возврата кредита. Сегодня ипотечные займы достаточно популярны, но они оформляются на длительные сроки и случаются ситуации, когда заемщик временно не может оплачивать кредит. В этом случае лучше не скрываться от банка, а оформить соглашение на реструктуризацию сроков.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке?

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке предоставляется клиентам при наличии серьезных на то оснований. Если вдруг человеку просто захотелось на время отдохнуть от обязательств, его заявку на подобную реструктуризацию никто не одобрит. А когда и как можно получить отсрочку по взятой ипотеке на самом деле?

Обращение за отсрочкой: быть или не быть?

Взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке гипотетически может каждый. Но прежде придется подтвердить сложность сложившейся ситуации.

В реалиях современного мира человек часто обращается за кредитами в банки, не оценивая свои возможности объективно. В итоге через какое-то время он уже не может выполнять обязательства в полной мере, отчего возникают просрочки. Особенно актуально это в случае оформление ипотеки, ведь выдается она на долгий период, а размер ежемесячного платежа внушителен для большинства заемщиков.

«Не рассчитал силы и не могу платить по кредиту» — такую формулировку банк точно не примет и не одобрит отсрочку. Человеку придется выплачивать ипотеку и дальше. А вот если невозможность вносить платежи связана с резким ухудшением финансовой ситуации, Сбербанк может пойти навстречу.

Прежде чем получить отсрочку по ипотеке человек должен оценить целесообразность своего решения. Если у семьи есть возможность выплачивать кредит, просто жить им придется скромнее, то стоит выбрать этот вариант. Если же денег для внесения платежей нет, то нужно обращаться в банк с просьбой предоставления отсрочки.

Когда дают отсрочку?

Банки, видя сложное положение своего заемщика, в большинстве случаев идут ему навстречу. Однако одного желания получить отсрочку недостаточно. Банк принимает положительное решение, если причины у заявителя действительно серьезные. К числу таких относятся следующие:

  1. Увольнение с работы. Оно может быть связано с сокращением штата, например, или ликвидацией организации. А уход с работы по собственному желанию не будет считаться уважительной причиной. Отсутствия работы недостаточно, сам заемщик должен подтвердить, что он ищет новое место. Для этого предоставляется справка из Центра занятости.
  2. Задерживают заработную плату. Каких-то конкретных сроков задержки банк не называет. Но придется взять соответствующую справку у работодателя.
  3. Нетрудоспособность. Например, если человек серьезно заболел, получил инвалидность или проходит реабилитацию после травмы, заболевания. Здесь потребуются справки из медицинского учреждения и с места работы, если оформлен отпуск.
  4. Рождение ребенка. В этом случае отсрочка предоставляется новоиспеченным родителям в соответствии с законом. Банки при обращении не могут отказать таким клиентам. При этом срок отсрочки может достигать 1 года.
  5. Смена места жительства. Имеется ввиду глобальный переезд в другой регион ввиду жизненных обстоятельств. Например, близкому родственнику может потребоваться постоянный уход, сотрудника могут отправить работать в филиал, находящийся в другом городе.
  6. Форс-мажорные обстоятельства. Сюда относятся иные причины, вследствие которых резко снизился размер дохода в семье, из-за чего они не могут некоторое время выплачивать ипотеку как раньше.

В любом случае право на получение отсрочки придется подтверждать. Без соответствующих документов заявление банк рассматривать не будет.

Кто может получить?

На текущий момент отсрочка платежа входит в программу реструктуризации ипотеки. Это одна из мер, применяемых по отношению к заемщикам Сбербанком. Для ее оформления необходимо соответствовать ряду требований:

  • отсутствие просрочек по ипотеке;
  • положительная кредитная история;
  • наличие уважительной причины для получения отсрочки и ее документальное подтверждение.

Важно, чтобы заемщик показал банку, что он настроен на решение сложившейся неблагоприятной ситуации и хочет выплачивать задолженность. Чем большую заинтересованность почувствует финансовое учреждение, тем больше шансов будет на одобрение заявки.

Порядок оформления

Если человек решил, что справляться с долгами по ипотеке он больше не может, то для получения отсрочки в Сбербанке он должен действовать следующим образом:

  1. Собрать пакет подтверждающих неблагоприятное финансовое положение бумаг. Перечень документов будет зависеть от ситуации. Например, если человека уволили с работы, он приносит в банк соответствующий приказ или трудовую книжку, а также справку, свидетельствующую о том, что он встал на учет в центре занятости.
  2. Обратиться в обслуживающее отделение Сбербанка. Идти лучше к тому специалисту, у которого оформлялась ипотека. На месте нужно будет заполнить заявление на реструктуризацию долга. В этом документе указываются реквизиты ипотечного договора, сведения о задолженности, излагаются сложившиеся обстоятельства и вариант решения проблемы. В данном случае заявитель должен написать, что хочет реструктуризировать свою ипотеку, получив отсрочку на определенный срок.
  3. Специалист изучит документы. Если чего-то будет не хватать, он сообщит об этом и попросит донести бумаги.
  4. Дождаться ответа из банка. Сразу же заявление не рассмотрят. На это может уйти до 1 – 1,5 месяцев. После чего о своем решении банк сообщит по телефону.

При положительном ответе нужно будет прийти в банк для получения подтверждающих бумаг и нового графика платежей.

Важно понимать, что отсрочка не освобождает от уплаты долга. Просто на срок 1 – 12 месяцев клиент будет выплачивать только проценты по ипотеке, а основной долг будет «заморожен».

Если же банк даст отрицательный ответ, клиенту стоит подумать о рефинансировании ипотеки в другом банке. Там получить отсрочку сразу не получится, зато можно будет снизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок займа или получив более выгодную процентную ставку. После одобрения в сторонней организации можно попробовать обратиться в свой банк еще раз, показав, что при отказе ипотечный займ будет рефинансирован. В этом случае клиенту могут пойти на уступки.

lgotarf.ru

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: кто может получить |

Опубликовал: admin в Кредиты 20.06.2018 85 Просмотров

Если у ипотечного заемщика возникла сложная ситуация, и он не может больше исполнять кредитные обязательства, можно обратиться за услугой отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка по ипотеке — это фактически реструктуризация долга — уменьшение суммы платежа, часто — при условии продления срока кредитования. Должны быть довольно весомые причины изменения финансовой ситуации, чтобы просить отсрочку.

Какие причины являются весомыми для Сбербанка:

  • увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
  • задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
  • длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
  • при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
  • форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
  • смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Суть отсрочки-реструктуризации заключается в том, что заемщик пишет заявление в банк, банк рассматривает это заявление и, в случае принятия положительного решения, изменяет условия договора. Обычно уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается продолжительность срока кредитования (с соответствующим увеличением процентных переплат). К заявлению обязательно должны быть приложены документы, подтверждающие характер финансовых трудностей должника.

Существуют некоторые условия, которым должен удовлетворять клиент, чтобы получить положительное решение на свое заявление:

  • он должен иметь хорошую финансовую дисциплину, до этого момента не пропускать и не задерживать платежи;
  • при возникновении трудностей (а еще лучше заблаговременно — например, при получении уведомления о предстоящем увольнении) сразу обращается в банк для поиска вариантов решения проблемы;
  • ухудшение финансового состояния заемщика не должно быть вызвано его действиями.

Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.

Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.

Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:

  • у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
  • имеются сбережения на счету в банке.

Как получить отсрочку:

  1. В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
  4. В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.

Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.

Частичная выплата — это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

  • у него сохраняется хорошая кредитная история;
  • сохраняются хорошие отношения с банком;
  • не придется оплачивать штрафы.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.

Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен — опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.

mari-a.ru

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке реальна. Есть особые причины, в результате которых банк может пойти навстречу клиенту. К таким причинам можно отнести:

  • тяжелое материальное положение в связи с потерей работы;
  • тяжкий недуг, когда практически все имеющиеся в семье средства идут на лечение больного;
  • беременности, а также необходимость ухаживать за ребенком.

Если женщина забеременела, и она не может выплачивать кредит в связи с изменившимися обстоятельствами в ее жизни или же возникла необходимость ухаживать за ребенком, то тогда в банк нужно представить справки от врача. Если причины нехватки денег для выплаты кредита иные, тогда, возможно, потребуются поручители, которые подтвердят тяжелое материальное положение отдельного человека или семьи.

Отсрочка по ипотеке предоставляется Сбербанком и эта одна из современных услуг. Рыночная экономика непрерывно развивается, международные финансовые отношения налаживаются в различных коммерческих структурах. Поэтому удалось на сегодняшний день повысить уровень социальной направленности Сбербанка. Специалисты известного в России банка сопоставляют размер кредита, возникшие финансовые проблемы клиента и предлагают заемщику возможный выход из создавшейся ситуации.

В Сбербанке клиенту предложат:

  • продлить кредит на некоторый срок;
  • списать часть существующего займа;
  • возможны, также, иные предложения;
  • пересмотр договора, назначение нового обязательного ежемесячного платежа, ежемесячная сумма может уменьшиться, тогда клиенту легче будет платить.

Метод отсрочки по кредиту благодаря поручителю

Случается так, что специалисты Сбербанка не считают возможным обойтись без поручителя для того, чтобы пересмотреть договор по кредиту клиента. Поручители требуются для:

  • взятия на себя обязательств по выплате кредита, в случае если должник не сможет этого сделать;
  • подтвердят, что материальное положение семьи действительно изменилось в худшую сторону, но такая ситуация является временной.

Предоставление отсрочки по крупному кредиту

Есть ряд причин, по которым Сбербанк предоставит отсрочку по кредиту в обязательном порядке. Такие причины регламентируются законами РФ. Если в семье родился ребенок, то это одна из весомых причин отсрочки по ипотечному кредиту. Имеет значение то, сколько детей в семье. Сбербанк может предложить клиентам отсрочку на 3-5 лет. Супругам необходимо уделять достаточно времени появившемуся на свет малышу, его воспитанию, а также развитию. Когда малыш подрастет, его смогут определить в садик и оба родителя продолжат нормальную трудовую деятельность, тогда они продолжат спокойно выплачивать ипотеку.

Бывает так, что ребенок не является новорожденным, но он заболевает, тогда ему также потребуется внимание и финансовые затраты. Родителям нужно собрать справки и отправиться в Сбербанк для того, чтобы получить отсрочку по ипотеке.

В Сбербанк за отсрочкой по займу обращаются не только родители малолетних детей. Не так уж и редко можно встретить частных предпринимателей, которых интересует данный вопрос. Они оформляли в Сбербанке крупный кредит, надеясь на то, что деньги вложат в прибыльное дело и смогут не только выплачивать заем с процентами, но и хорошо раскрутится и иметь прибыль со своего предприятия. Но кризисные времена помешали им выполнить задуманное. Что-то в делах пошло не так. Финансовое положение людей ухудшилось настолько, что они не в состоянии больше погашать ежемесячные платежи с процентами. Данная ситуация также является уважительной для получения нужной отсрочки.

Суть реструктуризации долга по ипотеке Сбербанком

На законодательном уровне еще не совсем урегулирован вопрос по поводу реструктуризации ипотечных долгов заемщиков банков. Поэтому специалисты Сбербанка рассматривают ситуацию каждого клиента в отдельности. Решения всегда являются уникальными, а также индивидуальными.

Порядок действий при оформлении отсрочки по ипотеке

Чтобы получить возможность выплачивать ипотечные долги не сразу, а через определенный промежуток времени клиенту Сбербанка нужно поступить следующим образом:

  • Сначала пишут заявление с просьбой реструктуризации существующего долга.
  • Сбор нужной документации и предоставление ее в банк.
  • Заявление рассматривают специалисты, затем если посчитают нужным, то изменяют первоначальные условия договора. В результате уменьшают ежемесячный платеж, увеличивают срок выплаты займа, назначают льготный период, когда клиент выплачивает только проценты, но тело кредита остается не тронутым.

При оформлении ипотечного кредита клиенту стоит обратить внимание на то, имеется ли в договоре пункт по поводу отсрочки вследствие изменившегося материального положения в семье.

Вынужденные кредитные каникулы не слишком вредят финансовым учреждениям. Ведь клиент все равно выплатит все тело ипотеки вместе с процентами только через время. Люди пропускают платежи, а затем им придется все наверстывать.

Заемщикам не стоит оттягивать с оформлением отсрочки. Ведь их положение вполне может сильно ухудшиться, если они будут медлить с обращениями в банк. Так как из-за неимения средств они перестанут выплачивать ежемесячный платеж по займу, то финансовая организация пустит в ход штрафные санкции и долг увеличится в разы.

Отсрочка ипотеки в популярном в России Сбербанке выгодна и ему с той точки зрения того, что лучше пусть человек вернет долг позже, чем не сделает этого никогда. Непосредственное рассмотрение оформленного заявления длится несколько суток. Если у заемщика кредитная история является положительной, то у него больше шансов на то, что банк решит подождать. Если человек плохо себя зарекомендовал в выплате займов, постоянно отказывался платить своевременно, то ему можно и не узнавать: как получить отсрочку. Вряд ли ответ специалистов будет положительным.

Кто имеет максимальное количество шансов получить отсрочку?

Как правило, чем стабильнее и лучше положение людей, тем активнее банк идет им навстречу. В первую очередь на положительный результат вправе рассчитывать:

  • люди, обеспеченные стабильной официальной работой, желательно высокооплачиваемой;
  • семьи, в которых недавно на свет появился малыш;
  • ответственные люди с КИ без изъянов.

Если люди попали в сложную жизненную ситуацию, то банк может предоставить особые условия специально для них.

Непосредственный порядок оформления


Если заемщик обратится в Сбербанк с целью предоставления ему отсрочки по кредиту, то необязательно финансовое учреждение пойдет навстречу человеку с первой попытки. Для начала нужно грамотно составить заявление с целью получения подобной услуги. На бумаге четко излагают причины просьбы. Чтобы специалисты отреагировали на заявление как можно быстрее, лучше всего самостоятельно прийти в отделение. Но можно и просто посылать письма. Если на первое письмо ответ не пришел, тогда целесообразно писать еще. Если после рассмотрения заявления результат будет положительным, тогда возможен пересмотр договора, установление дополнений к нему. Возможно также полное аннулирование старого договора и подписание нового.

Список нужных документов

Только из-за голого заявления заемщика банк не будет пересматривать заключенный кредитный договор. Свои слова необходимо документально подтвердить. Необходимы доказательства изменившегося финансового положения заемщика. В случае беременности предоставляется соответственная справка от врача. Если причиной является увольнение с работы, тогда должник обязан стать на учет в центр занятости и принести подтверждающий это документ.

Как поступить должнику, если его заявка отклонена?

Тяжелее всего в случае отклонения заявки придется должникам одиноким, у которых нет родственников или надежных друзей, которые могут стать поручителями или занять деньги для выплаты ипотеки.

Некоторые должники видят выход в том, чтобы обратиться в суд. Ведь именно судья может признать их банкротами, которым отсрочка по кредиту очень нужна. Но это дело может оказаться слишком затратным. Заемщики также идут на то, чтобы продать имеющееся у них имущество. Некоторые люди расстаются с предметом ипотеки. Благодаря этому они могут полностью погасить долги. В результат банк их, конечно, беспокоить не будет, но никто не вернет уйму уже переплаченных средств, а также человек лишится жилья.

Вопрос: «Как взять отсрочку?»

  • не является тяжелым. Самое главное
  • это пойдет ли Сбербанк навстречу должнику или нет.Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

sbotvet.com

Сбербанк: отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Перед тем как оформить ипотечный кредит, россияне трезво оценивают свои финансовые возможности. Не секрет, что жилищная ссуда носит долгосрочный характер, поэтому тут нет места ошибкам.

Молодая семья, оформившая залоговый заем в Сбербанке имеет право на ряд льготный условий, одно из которых — «заморозка» долга при появлении малыша.

Особенности сделки

По данным за 2017 год число людей, просрочивших оплату вплоть до полного отказа в погашении, составляет 10% всего кредитного портфеля организации. Это означает, что каждый 10-й человек просто перестает погашать свои обязательства.

Одни ипотекодатели продают залог, чтобы покрыть задолженность, другие сталкиваются с судебными разбирательствами. И чаще всего виновато снижение доходов семейной пары.

Но и банк заинтересован в получении прибыли. Ему не интересно затевать аукционы, где собственность уйдет с молотка за сумму, которая может даже не покрыть издержки за выдачу займа.

Кому дадут отсрочку

По количеству оформленных ипотек Сбербанк лидирует. Это говорит о том, что большая часть россиян сначала посещает стены данной организации, а после идет в отделения других банков. И хотя это первое финансовое учреждение по «отказникам», все же оно предлагает реальные пути решения проблемы.

Важно понимать, что готовы помочь в любом банке, но вот условия предоставления отсрочки у всех разные. Если брать во внимание требования Сбербанка, то они сводятся к следующему:

  • Не менее 6 месяцев должно пройти с даты получения кредита.
  • Заемщик не допускал просроченных платежей.
  • В обязательном порядке указывается в заявлении веская причина для прошения льготы, и в данном случае — отсрочка по ипотеке при рождении ребенка.

Получение сниженного платежа считается не обязательством банкиров, а скорее их правом. Рождение малыша не является веской причиной для «заморозки» долга, но кредитор пойдет навстречу, если получится доказать ухудшение материального положения с момента подписания кредитного соглашения.

Пример

Допустим, на момент сделки в расчет брался совокупный доход семьи. После того, как в семье рождается малыш, то чаще всего одному из членов семьи приходится уходить в декрет. Это влечет за собой потерю заработной платы.

Большее число соискателей отсрочки есть у заемщиков, оплачивающих ссуду по программе «социальная» ипотека, «Молодая семья» и т.д. Если нарушений обязательств не выявлено, то Сбербанк готов «заморозить» заем на 1-3 года. И следует понимать, что человек будет гасить скорее всего только проценты по договору.

Последний вариант очень актуален для тех, кто погашает долг по стандартному графику. В этом случае тело разбивается на весь срок погашения, а проценты начисляют на остаток задолженности. И с каждым месяцем размер оплаты снижается.

При отсрочке клиент просто гасит %, а вот тело займа будет неизменным. Экономически этот подход не выгоден для заемщика, но выбирать не приходится. Если дело идет об аннуитете, то менеджер может рассчитать график по той сумме, которую клиент готов вносить сам.

Как получить

Льгота действует при рождении малыша ровно на год, если у пары 1 ребенок. Если детей больше, то отсрочка будет продлена на период до 5-и лет. Но при этом всегда придется гасить начисленные %-ы.

Для оформления этой формы реструктуризации следует принести в отделении подтверждающие документы:

  • Паспорта обоих родителей.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Справку одного из работающего в семье о доходах.

Далее человек заполняет заявление по форме банка, и передает весь пакет бумаг сотруднику учреждения. Обычно не более 5-и дней нужно кредитному комитету для предоставления ответа.

После положительного решения назначается дата сделки. Подписывается новый график погашения, дополнительное соглашение к кредитному договору или ипотеке, если там вносятся какие-то изменения. При желании часть средств из маткапитала направляются в счет погашения долга.

Возможно, такое решение и сам предложит кредитор, если уровень семейного дохода будет минимальный: мама в декрете, а папу лишили должности. Тогда придется принести сертификат о социальной выплате и выписку по счету о размере суммы на остатке.

Предложение о получении льготы на ипотеку не будет поступать от самих менеджеров отделения. Если семейная пара в этом нуждается, то следует заявить об этом, предварительно изучив вопрос, проконсультировавшись с колл-центром или сотрудниками на местах.

Помните, что услуга оплаты только процентов по ссуде после пополнения в семействе актуальна не только при рождении первенца, но и последующих детей в семье. Для многодетных пар предусмотрены индивидуальные условия оплаты, которые будут в персональном порядке. О таких возможностях стоит уточнить в отделении дополнительно.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

порядок получения отсрочки в Сбербанке

Пополнение в семье – не только радостный момент, но и большая ответственность в плане дополнительных финансов. В особенности это касается людей, обремененных долговременными кредитами. Поскольку для ухода за новорожденным один из членов семьи вынужден оставить на некоторый срок работу, общий доход заметно становится ниже. А это не может не повлиять на платежеспособность заемщика. В таких случаях в Сбербанке предусмотрена отсрочка по ипотеке при рождении ребенка.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка

В числе специальных условий семьям с маленькими детьми банки обычно предлагают:

  • Досрочное частичное или полное погашение кредита средствами материнского капитала
  • Снижение процентной ставки по ипотеке
  • Отсрочку по платежам с обязательной выплатой процентов

Любой из вышеперечисленных вариантов требует внимательного подхода и одобрения кредитора. Ко всему прочему банки часто идут на уступки своим клиентам и в случае тяжелого финансового положения предлагают индивидуально рассмотреть вопрос с дальнейшими выплатами. При всем этом отсрочка считается наиболее распространенным вариантом, особенно в случае пополнения в семье.

Когда можно получить отсрочку

Заемщик, у которого возникли трудности с выплатой долга, обязан вовремя связаться с сотрудниками банка, пока не появились просрочки. Это не только поможет избежать штрафных санкций и ухудшения кредитной истории, но и позволит кредитору предложить льготные условия возврата кредита. Клиент при этом должен быть уверен, что финансовые трудности носят лишь временный характер, и через срок, отведенный на отсрочку по кредиту, он сможет вновь вносить ежемесячные платежи.

Одной из самых распространенных причин для получения своего рода кредитных каникул является снижение платежеспособности заемщика. Привести к этому может:

  • Снижение дохода
  • Увольнение с работы
  • Смена места работы
  • Потеря трудоспособности в результате несчастного случая, болезни и т.п.
  • Нестабильная экономическая ситуация (скачки курса валют и др.)
  • Рождение ребенка/детей и другие семейные обстоятельства.

Важно, чтобы любая из причин могла быть подтверждена документально. Например, справкой с места работы, с поликлиники, свидетельством о расторжении брака и т.п.

В каждом отдельном случае можно рассчитывать на индивидуальный подход. Главное, рассказать кредитору подробно о сложившейся жизненной ситуации и предоставить необходимые доказательства.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

К категории заемщиков, которые вправе получить отсрочку по ипотеке, относятся:

  1. Лица, потерявшие основной источник доходов или значительно снизившие уровень заработной платы;
  2. Семьи, лишившиеся кормильца;
  3. Заемщики, сменившие место работы или проживания;
  4. Люди, временно потерявшие трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания;
  5. Беременные и женщины, находящиеся в декретном отпуске;
  6. Лица, у которых появились финансовые трудности по причинам, не зависящим от них.

Как и в вопросе выдачи кредита, предоставление отсрочки не является обязанностью банка. Кредитор вправе решать эти вопросы по своему усмотрению и на законных основаниях отказывать клиентам. Однако, в некоторых случаях положения о приостановке в выплате задолженности внесены прямо в кредитный договор. В этом случае процесс обходится без вынесения штрафных санкций заемщику. Наиболее явный пример такой ситуации – программа «Молодая семья».

Условия Сбербанка на отсрочку

Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке предоставляется лишь в случае соблюдения ряда условий:

  1. Кредитный договор заключили не меньше 6 месяцев назад.
  2. За время несения финансовых обязательств заемщик не допускал просрочек по платежам.
  3. Клиент просит о перерыве в выплате основного долга по веским причинам, которые можно доказать документально.

Помните, что даже соблюдение всех условий не гарантирует получение льготного периода. Банк самостоятельно решает, сможет ли в данный момент предложить вам отсрочку. По статистике, наибольшие шансы имеют заемщики по программе «Молодая семья», у которых после подписания кредитного договора случилось пополнение. В этой ситуации можно рассчитывать на каникулы сроком в 1-3 года.

Максимальный перерыв три года получают далеко не все семьи. Обычно банк разрешает не выплачивать основной долг лишь в течение года, полутора лет. Расчет идет на то, что декретный отпуск к этому моменту может закончиться. Три года сможет получить, например, мать, воспитывающая детей/ребенка одна, которая выступает стороной по договору.

Процедура получения отсрочки

Условие относительно заблаговременного обращения при возникновении временных трудностей по выплате кредита появилось неспроста. Важно сообщить кредитору о ситуации раньше, чем появится просрочка, и с расчетом на время для вынесения решения банком.

Сама процедура представлена следующим образом:

  1. Уведомление о возникших трудностях.
    Для этого нужно лично обратиться в офис кредитора и рассказать о ситуации с выплатами. Сотрудники сразу проконсультируют вас о возможных решениях. Это не только предоставление перерыва по кредиту, но и его реструктуризация.
  2. Написание заявления с предоставлением пакета необходимых документов.
    Документы в данном случае играют одну из ключевых ролей, поскольку выступают доказательством тяжелого финансового положения. К сбору бумаг нужно отнестись ответственно.
  3. Рассмотрение заявки в срок до 2-х недель.
    Каждый случай рассматривается комиссией в плановом порядке. Поэтому нельзя точно сказать, когда решение будет принято. Здесь отметим, на уступки охотнее идут именно крупные банки, вроде Сбербанка или ВТБ, поскольку они считаются одними из основных субъектов проведения социальной политики.
  4. Уведомление заемщика о принятом решении.
    Тут все так же, как и при уведомлении о решении по выдаче кредита. Как правило, ответ приходит в виде СМС на указанный в контактных данных мобильный телефон.
  5. Подписание нового кредитного соглашения с внесенными изменениями и дополнениями касательно графика платежей.

Весь процесс, как правило, занимает 2-3 недели. На это время нужно рассчитывать и обращаться заранее, чтобы в кредитной истории не появились отметки о просрочках. Такой негативный момент может серьезно повлиять на принятие решения банком о предоставлении отсрочки, даже при наличии веских на то причин.

Необходимые документы

Вместе с заявлением в банк подается пакет следующих документов:

  • Паспорт заемщика
  • Кредитное соглашение
  • ИНН
  • Документальные сведения, подтверждающие временные трудности с оплатой кредита

В случае, если кредитор предложил вам вместо отсрочки провести реструктуризацию, дополнительно понадобится:

  • Справка о доходах всех работающих членов семьи (по форме 2 НДФЛ)
  • Кредитные договоры с другими банками (при их наличии)
  • Подтверждающие документы о наличии временных финансовых трудностей на выбор: заключение медкомиссии о временной потере трудоспособности и ее степени, копия трудовой книжки и приказа об увольнении, свидетельство о рождении ребенка или смерти кормильца, сведения о случившемся несчастном случае или причинении ущерба

Точный список необходимых бумаг выдается после разговора с сотрудниками банка и после определения способа помощи в трудной финансовой ситуации со стороны кредитора.

Когда банк может отказать

Банк не обязан, как мы уже знаем, соглашаться на отсрочку и другие виды помощи, а также разъяснять причину отказа. Однако чаще всего, как свидетельствует практика, неодобрение заявления происходит по следующим причинам:

  1. Заявитель имеет плохую кредитную историю, в т.ч. просрочки по платежам.
  2. Не был выдержан обязательный срок выплаты кредита (полгода).
  3. До полного погашения кредита осталось менее трех месяцев.
  4. Увольнение с места работы произошло по собственному желанию.

Дополнительно существуют условия, при которых банк ни в коем случае не даст разрешение на перерыв в выплате долга:

  • По новым расчетам общий доход на члена семьи выше, чем установлен для прожиточного минимума в регионе.
  • Помимо жилья, оформленного в ипотеку, семья владеет другой недвижимостью.
  • У заемщика есть в наличии собственность, которая облагается налогом (движимое имущество, вклады в банках и пр.).

Обосновать вышеуказанное положение можно тем, что клиент должен использовать любые способы для своевременного внесения платежей, прежде чем идти в банк за оформлением кредитных каникул.

Отсрочка по ипотеке доступна как при рождении первого ребенка, так и при появлении второго и последующих детей. При этом, многодетные семьи могут рассчитывать на получение в государственных банках дополнительных льгот. Для обсуждения улучшения условий кредитования обращайтесь в отделения банка и по соответствующему номеру службы поддержки.

banknash.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о