Содержание

Что делать, если нечем платить по ипотеке?

Краткое содержание статьи:

 

Ничто не вечно, даже о какой-то стабильности сложно говорить. С развитием прогресса экономическое положение стало столь же стремительно меняться. Уже через год после глобального кризиса страна снова может стать процветающей державой, а еще через год опять вернутся в пучину безденежья. В таких условиях каждый гражданин должен выработать для себя последовательность действий — что делать, если нечем платить по ипотеке или если не хватает на приобретение нового автомобиля.

 

 

Преимущества собственного жилья

Все молодые люди стараются обзавестись собственным жильем. Есть множество причин для покупки отдельной квартиры:

  1. Возможность покинуть родительский дом, избавиться от постоянного контроля.
  2. Начать самостоятельную жизнь, на свои средства.
  3. Устанавливать свои собственные правила и распорядок.
  4. Обзавестись уже собственной семьей. Наличие в одной квартире с молодоженами вечно дающей советы родни не сильно поможет становлению «ячейки общества».

Кому-то с жилищным вопросом везет – уже есть квартира, купленная заранее или доставшаяся по наследству. Иногда родители могут позволить себе сделать подарок сыну или дочери на совершеннолетие в виде отдельного жилья. Но в большинстве случаев, обзавестись квартирой вот так сразу не получается.

Уходят годы на то, чтобы скопить необходимую сумму. Но и рынок недвижимости не стоит на месте, цены постоянно меняются.

 

Что лучше – копить или брать в ипотеку?

Постепенно повышение расценок может наблюдаться на протяжении десятилетия. В таком случае, усилия по накоплению сбережений приведут к тому, что вы будете годами стремиться к цели, которую так и не достигнете.

Что можно сделать в таком случае? Приобрести квартиру в ипотеку. Это может и не самый идеальный вариант, но пока что ничего лучше не придумали. Просто для сравнения:

 







Покупка жилья в ипотеку

Покупка за счет сбережений

Первый взнос составляет лишь определенный процент от общей суммы.

Для приобретения необходима вся сумма, вплоть до последнего рубля.

Сразу после подписания договора можете вселиться в квартиру.

Копя деньги, придется жить на съемной квартире, тратя на нее часть бюджета.

Если будете погашать долг досрочно – переплатите не так уж много.

Цены могут повышаться, предсказать динамику очень сложно.

Переплата все равно имеет место быть, обычно должник выплачивает в несколько раз больше от первоначальной суммы.

Необходима колоссальная сила воли, чтобы на протяжении десятка лет ежемесячно откладывать себе на жилье.

После утраты вами возможности погашать ипотечный кредит банк имеет полное право забрать квартиру.

Квартира в вашем распоряжении, никто больше не имеет на нее права.

 

 

Нечем платить ипотеку

Если приняли решение взять жилье в ипотеку, необходимо задуматься о форс-мажорных ситуациях. В идеале не помешает иметь небольшой запас средств, в качестве «финансовой подушки». Обычно кредит на большую сумму берут когда:

  • Есть перспективная работа.
  • В ближайшее время ожидается продвижение по карьерной лестнице.
  • Имеется уверенность в финансовом благополучии и завтрашнем дне.
  • Жилищные условия необходимо улучшать в кратчайшие сроки.

Но вчерашняя состоятельность может в один момент смениться отчаянным безденежьем. А вот выплаты по ипотеке никто не отменял, ходить в банк надо каждый месяц.

Если вы понимаете, что материальное состояние может ухудшиться в ближайшее время, следует предпринять следующие шаги:

  1. Не ждать до последнего, пока непогашенная задолженность превысит все допустимые пределы.
  2. Посетить банк, в котором взяли кредит, и пообщаться с его работниками.
  3. Если не пришли к взаимопониманию – обращайтесь в центральный офис.
  4. В беседе укажите, что у вас возникли трудности с выплатами в данный конкретный момент времени, но от долга вы не отказываетесь и сможете начать погашать кредит уже в ближайшее время.
  5. Пусть это и не совсем так, но отсрочку на некоторый срок вы получите.
  6. Обычно стороны сходятся на том, что в течение некоторого времени заемщик может без штрафов не выполнять ежемесячный платеж. На тот же срок продлевается период кредитования.

 

Помощь ипотечникам от государства

Все банковские организации заинтересованы в получении прибыли, так что скорее всего вам пойдут навстречу. Но в некоторых случаях могут отказать или же полученных преференций не хватит для решения проблемы. Тогда можно обратиться за помощью к государству. Вопросы ипотеки неплохо контролируются, нормы прописаны в федеральном законодательстве. Имеются даже специальное агентство, занимающееся помощью тем, кто не может погашать долговые обязательства. Скрывается оно под аббревиатурой АРИЖК и готово помочь, но не всем.

Чтобы получить поддержку необходимо подходить под один важный параметр, у вас не должно быть недвижимости, кроме той, что находится в залоге. Если это так, можете забыть о ежемесячных платежах на один год. Агентство выделяет кредит, равный по размеру годовой выплате.

Грубо говоря, вас кредитуют еще на один год на более выгодных условиях.

 

Чего не следует делать при проблемах с ипотекой

Желание банкиров получать заоблачные прибыли приводит к обеднению менее защищенных слоев населения. В определенный момент становится нечем платить проценты, тогда и приходит отчаянье. Когда пошатнулось материальное благосостояние и по ипотеке платить уже нечем, необходимо:

  • Не предаваться панике. Ситуация могла быть и хуже, у вас еще есть время на размышления.
  • Не ждать ситуации, когда у вас сформируется серьезная задолженность. В таком случае банк будет разговаривать с вами уже совсем по-другому, с привлечением суда.
  • Не бояться, что у вас отсудят квартиру. Это действительно может произойти, но процесс не мгновенный. Да и для этого тоже нужны основания.
  • Не стесняться обращаться в банк за помощью. Для них вы являетесь источником прибыли, и они не решатся отказываться от сотрудничества из-за временных трудностей.
  • Обращаться в государственные структуры, для предоставления займа.
  • Если уже понятно, что квартиру придется продать для погашения долга – сделайте это самостоятельно, а не по решению суда. В таком случае, вы сможете выручить больше средств. Часть из них останется вам, после уплаты долга.

Панические настроения ничем не помогут в тяжелой ситуации. Миллионы заемщиков пытаются найти ответ на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке? Самое главное – держать себя под контролем и пытаться разрешить ситуацию в кратчайшие сроки.

 

Видео: когда нечем выплачивать ипотеку

Далее на видео известный Московский нотариус Алексей Комаров даст несколько советов, как избежать платежей по ипотеке, что можно сделать, если вы в попали в сложную финансовую ситуацию, и вам просто нечем платить:

1-vopros.ru

Нечем платить ипотеку. Что делать?

    Ипотечное кредитование в России существует в России не так давно, но уже успело занять свою нишу в области кредитов и обрести широкую популярность среди населения. Для многих ипотечные кредиты стали выходом в решении жилищного вопроса. Многие ринулись оформлять ипотеку, даже не раздумывая о последствиях. Да, плюсы здесь есть, конечно же, особенно для тех, кто до этого арендовал жилье . Ведь чем платить за аренду квартиры чужому дяде, ну или тёте, лучше взять ипотеку и платить уже как бы за своё, почти туже сумму.

Однако есть и минусы, без этого никуда. Ну, если, например, Вы платите за аренду квартиры, и вдруг случилась беда – потеря работы, болезнь временная, или что-то еще, когда нет возможности внести очередной платеж. Здесь можно найти выход легко, во-первых, можно договориться с собственником квартиры подождать какое-то время, или сменить квартиру на более дешевую, или, переехать на время к родственникам, в деревню. Здесь уж, так сказать, должник на выдумки хитёр…

   А вот если Вы платите ипотеку и возникли проблемы с финансами, всё окажется гораздо серьёзнее – начнут начисляться штрафы и пени, долг будет увеличиваться, кредиторы будут доставать звонками и Вам будет очень сложно решать финансовые проблемы в такой ситуации. А ведь никто не застрахован от трудностей, это следует учитывать при принятии решения купить квартиру в ипотеку. Ипотечное кредитование пришло к нам с запада, да, там люди давно и прочно практикуют жизнь в кредит, но согласитесь, проценты по кредиту, а особенно, по ипотеке, там в разы ниже, чем у нас. И это только кажется, что предложения кредитов на жилье весьма выгодно, если всё посчитать досконально, выходит вовсе не выгодно. Ну ладно, сейчас не об этом. Не всех, тем более, это касается, ведь есть же люди, которые вполне успешно рассчитались за ипотеку и теперь наслаждаются проживанием в своем собственном жилье.

    Ну а как же быть тем, кто не рассчитал свои возможности, не взвесил все «за» и «против», не предусмотрел возможных неприятностей. Сегодня мы поговорим о них. Итак, кредит по ипотеке выплачивался некоторое время, и вот вдруг нежданно пришла проблема. Не важно откуда, но пришла. Возможности платить по ипотеке больше нет, не известно, сколько это продлится, а кредиторы ждать не собираются и входить в Ваше положение — тоже не для них. И здесь спасение положения – в руках самого должника, да и только. Никто кроме Вас самих проблему решать точно не станет, поэтому действовать нужно быстро и верно, главное – без паники!

И лучше всего, конечно, подготовиться к ситуации заранее, чтобы быть готовым вовремя принять необходимые меры, но если время уже упущено, скорость действий теперь надо удвоить.
    Итак, хоть кредит ипотечный и выгоднее по процентной ставке и по сроку кредитования, зато огромный минус здесь в том – что в большинстве случаев купленная по ипотеке недвижимость остается в залоге и в случае невыплаты заемщиком долга, квартира будет продана банком в счет погашения кредита. Банку, конечно же, выгодно выдавать такие кредиты, но вот для заемщика, недостатки вполне очевидны. Ведь банк обычно реализует залоговое имущество по заниженным ценам , главное для них – покрыть свои расходы на Ваше кредитование – вернуть сумму долга с процентами и штрафами, а учитывая нестабильное положение на рынке недвижимости, средств от продажи жилья бывает недостаточно для выплаты долгов, и тогда человек остается и без жилья, и с остатком долга по ипотеке. А потому Ваша задача – не допустить такой ситуации.

Вот несколько советов для тех, кто не может больше платить ипотеку. Здесь, конечно же, всё зависит от многих факторов – какая часть суммы кредиты уже выплачена, находится ли квартира в залоге, также нужно внимательно изучить все условия договора ипотеки. Но может быть, кто-то сможет найти для себя решение на основании приведенных советов, или кого-то эти советы наведут на более подходящее решение.

Нечем платить ипотеку. Что делать?

Нечем платить ипотеку. Совет 1. Попробуйте договориться с банком. В любом случае, банку выгоднее, чтобы Вы платили им всю сумму много лет, чем иметь проблемы с реализацией Вашего имущества и терять проценты по оставшейся сумме долга. Поэтому как только ситуация начинает с Вашими финансами начинает меняться не в лучшую сторону, напишите в банк заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы на какой-то определенный срок.

Нечем платить ипотеку. Совет 2. Если есть возможность, обратитесь в другой банк с целью получения потребительского кредита. Пусть даже под больший процент, но Вы сможете погасить ипотеку, получить свою закладную и выставить квартиру на продажу по более выгодной цене, чем это сделает банк. А после удачной продажи можно будет сразу погасить потребительский кредит и на оставшиеся средства, если, конечно, таковые будут, купить себе хоть какое-то жильё.

Нечем платить ипотеку. Совет3. Можно попробовать сдать свою квартиру в аренду, а самим снять для себя более дешевое, возможно даже, без удобств, но так можно сэкономить средства для внесения платежей по ипотеке и пережить трудное время без потери жилья навсегда.

Нечем платить ипотеку. Совет 4. Если исправления финансовой проблемы не предвидится, и уже точно ясно, что банк квартиру будет продавать, можно самим поискать покупателя, объяснить ситуацию, взять залог, которым погасить долг перед банком и потом уже оформить сделку купли-продажи должным образом. Многие именно так и поступают, когда становится нечем платить по ипотеке. Согласитесь, так гораздо выгоднее, чем позволить банку реализовать Ваше жилье по бросовой цене.

    Каждый сам, конечно, ищет выход из создавшейся ситуации, но вот чего точно не следует делать ни при каких обстоятельствах, если нечем платить ипотеку – не стоит «прятать голову в песок» и ждать, что будет, то будет. Это Вам не потребительский кредит, когда человеку, собственно, и нечего терять, если нечем кредит выплачивать, здесь все гораздо серьезнее – ведь в залоге находится квартира. И ни в коем случае не пытайтесь разжалобить банк, если дело уже дошло до продажи – рассказами о том, что семья с малолетними детьми остается на улице, о том, что кто-то болен тяжело, их точно не прошибешь. Они ведь действуют не по эмоциям, а по строго прописанным инструкциям, поэтому не стоит тратить время на уговоры, лучше позаботьтесь вовремя о том, чтобы Ваша квартира не была продана за бесценок.

     Ну а для тех, кто пока только думает взять ипотеку, простой совет – ищите условия, выгодные для Вас, а не для банков и старайтесь найти такое предложение, где квартира не будет в залоге.
Всем удачи и наилучшего разрешения любых проблем!

 

 

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

spasfinans.ru

Нечем платить ипотеку — что делать

Приобретение жилья в ипотеку явление хоть и новое в России, но уже успело завоевать популярность у россиян. Многие граждане приобрели собственное жилье по программам ипотечного кредитования, потому что другой возможности купить квартиру или дом для большинства из них просто не представлялось. Последствия покупки недвижимости в ипотеку разнообразны. Кто то считает ипотеку отличной альтернативой аренде, кто-то вполне успешно уже рассчитался с долгами по ипотеке и счастлив в собственной квартире, а кому-то, увы,

пришлось испытать все тяготы ипотечной жизни, потому что не смогли достойно оценить изначально свои финансовые возможности. В этой статье мы поговорим именно об этой категории ипотечных заемщиков, которые не смогли платить ипотеку и не знают теперь, что же делать в данной ситуации.

Итак, рассмотрим ситуацию. Ипотечный кредит выплачивали определенное время, все было хорошо, возможно даже, и ремонт в квартире сделали, и мебель новую купили, обустроились, создали уют и ничто не предвещало беды. Но вдруг случилось так, что счастливый обладатель ипотечного жилья лишился высокооплачиваемой работы, или заболел, или у него украли крупную сумму денег, всякое ведь может случиться, никто не застрахован от финансовых потерь.

Что же делать теперь, когда платить ипотеку стало нечем? Что делать, если финансовое положение не желает выравниваться, а кредиторы продолжают мучить, требовать, угрожать выселением. Здесь уж точно не стоит сидеть сложа руки и ждать помощи из ниоткуда. Стоит начать действовать самостоятельно и как можно раньше.

Нечем платить ипотеку — что будет

Ни для кого не секрет, что жилье, приобретенное в ипотеку, остается в залоге у банка до момента полного погашения заемщиком задолженности. А в случаях, когда кредит по ипотеке не выплачивается, банк вправе наложить взыскание на заложенное имущество и реализовать его в счет погашения задолженности. Как мы понимаем, банку при ипотечном кредитовании терять совершенно нечего, а вот заемщику, есть чем рисковать.

Реализуется, как правило, залоговое имущество по ценам, гораздо ниже рыночной. Порой вырученных от продажи средств бывает даже не достаточно для погашения задолженности по ипотеке, и в итоге ипотечный должник остается без жилья, да еще и с остатком долга, плюс считай пропали все ранее выплаченные суммы. А потому, если стало ясно, что платить по ипотеке становится нечем, необходимо предпринять все меры для того, чтобы не остаться в проигрыше.

Нечем платить ипотеку — что делать

Приведем несколько рекомендаций для читателей сайта ssdolg.ru, которые не в силах более оплачивать долги по ипотеке. Стоит здесь, конечно же, учесть некоторые факты, имеющие значение, как например:

  • какая сумма долга уже выплачена
  • наложено ли обременение на ипотечную недвижимость
  • внимательно прочтите условия ипотечного договора

Если ни один из приведенных советов для вашего конкретно случая не подходит, возможно, хотя бы даст какую-то подсказку. Не забывайте также, что у вас всегда есть возможность пообщаться на интересующую тему на на нашем форуме должников или же задать кокретный вопрос юристу бесплатно.

Нечем платить ипотеку — советы должнику
  1.  Нечем платить ипотеку -Договариваемся с банком. Попробуйте выйти на контакт с банком. Объясните ситуацию, поинтересуйтесь, какой выход из ситуации могут вам предложить. Банк заинтересован получать прибыль долгие годы, поэтому, возможно, согласятся предоставить отсрочку платежа или кредитные каникулы до выправления финансовой ситуации.
  2.   Нечем платить ипотеку -Перекредитование. Как только проблема проявилась на горизонте, не тяните, не ждите, пока долг станет расти как снежный ком, попытайтесь обратиться в сторонний банк с целью получения потреб.кредита. Понятно, что проценты по таким кредитам выше, чем по ипотеке, но зато жилье уже не будет в залоге и при необходимости вы сможете его продать по более выгодной цене, чем это могут сделать кредиторы.
  3.  Нечем платить ипотеку — Зарабатываем на ипотечном жилье. Многие заемщики успешно пользуются этим методом. Сдают свою ипотечную квартиру в аренду, а сами снимают для себя жилье менее комфортное, в менее престижном районе, по более низкой цене. Можно также сдавать квартиру в аренду посуточно, так можно выручить гораздо больше денег, чем с помесячной аренды.
  4.  Нечем платить ипотеку — Соглашение о самостоятельной продаже. Если ни один из вышеперечисленных советов вам не подходит, если ситуация уже запущена и банк вскоре выставит жилье на торги, договоритесь с представителями банка о самостоятельной продаже имущества. Многие банки соглашаются на такие условия. Вы сами должны будете найти покупателя в определенные в соглашении сроки, и это поможет вам назначить цену более достойную, можно будет подключить риэлторские агентства вашего города и самостоятельно размещать объявления. Сильно завышать цену не стоит, но старайтесь продать жилье так, что это было выгодно вам.

Спасение должника — дело рук самого должника, с этим не поспоришь, но какой бы выход вы не избрали в качестве решения проблемы, помните, действовать нужно уверенно и слаженно. Ни в коем случае не пытайтесь разжалобить сотрудников банка своими проблемами. Им совершенно это безразлично. Они не могут поддаваться эмоциям, потому что обязаны действовать строго по прописанным инструкциям. Не тратьте свое драгоценное время на бесполезные переговоры, чтобы не усугубить ситуацию, к делу стоит подойти серьезно, со всей ответственностью.
«Справочная служба должника» желает всем удачного решения любых финансовых проблем и скорейшего выхода из кредитных обязательств.

ssdolg.ru

Нечем платить ипотеку | Мой юрист

Ипотечное кредитование в России существует в России не так давно, но уже успело занять свою нишу в области кредитов и обрести широкую популярность среди населения. Для многих ипотечные кредиты стали выходом в решении жилищного вопроса. Многие ринулись оформлять ипотеку, даже не раздумывая о последствиях. Да, плюсы здесь есть, конечно же, особенно для тех, кто до этого арендовал жилье . Ведь чем платить за аренду квартиры чужому дяде, ну или тёте, лучше взять ипотеку и платить уже как бы за своё, почти туже сумму.

Однако есть и минусы, без этого никуда. Ну, если, например, Вы платите за аренду квартиры, и вдруг случилась беда – потеря работы, болезнь временная, или что-то еще, когда нет возможности внести очередной платеж. Здесь можно найти выход легко, во-первых, можно договориться с собственником квартиры подождать какое-то время, или сменить квартиру на более дешевую, или, переехать на время к родственникам, в деревню. Здесь уж, так сказать, должник на выдумки хитёр.

А вот если Вы платите ипотеку и возникли проблемы с финансами, всё окажется гораздо серьёзнее – начнут начисляться штрафы и пени, долг будет увеличиваться, кредиторы будут доставать звонками и Вам будет очень сложно решать финансовые проблемы в такой ситуации. А ведь никто не застрахован от трудностей, это следует учитывать при принятии решения купить квартиру в ипотеку. Ипотечное кредитование пришло к нам с запада, да, там люди давно и прочно практикуют жизнь в кредит, но согласитесь, проценты по кредиту, а особенно, по ипотеке, там в разы ниже, чем у нас. И это только кажется, что предложения кредитов на жилье весьма выгодно, если всё посчитать досконально, выходит вовсе не выгодно. Ну ладно, сейчас не об этом. Не всех, тем более, это касается, ведь есть же люди, которые вполне успешно рассчитались за ипотеку и теперь наслаждаются проживанием в своем собственном жилье.

Ну а как же быть тем, кто не рассчитал свои возможности, не взвесил все «за и «против, не предусмотрел возможных неприятностей. Сегодня мы поговорим о них. Итак, кредит по ипотеке выплачивался некоторое время, и вот вдруг нежданно пришла проблема. Не важно откуда, но пришла. Возможности платить по ипотеке больше нет, не известно, сколько это продлится, а кредиторы ждать не собираются и входить в Ваше положение — тоже не для них. И здесь спасение положения – в руках самого должника, да и только. Никто кроме Вас самих проблему решать точно не станет, поэтому действовать нужно быстро и верно, главное – без паники!

И лучше всего, конечно, подготовиться к ситуации заранее, чтобы быть готовым вовремя принять необходимые меры, но если время уже упущено, скорость действий теперь надо удвоить.

Итак, хоть кредит ипотечный и выгоднее по процентной ставке и по сроку кредитования, зато огромный минус здесь в том – что в большинстве случаев купленная по ипотеке недвижимость остается в залоге и в случае невыплаты заемщиком долга, квартира будет продана банком в счет погашения кредита. Банку, конечно же, выгодно выдавать такие кредиты, но вот для заемщика, недостатки вполне очевидны. Ведь банк обычно реализует залоговое имущество по заниженным ценам , главное для них – покрыть свои расходы на Ваше кредитование – вернуть сумму долга с процентами и штрафами, а учитывая нестабильное положение на рынке недвижимости, средств от продажи жилья бывает недостаточно для выплаты долгов, и тогда человек остается и без жилья, и с остатком долга по ипотеке. А потому Ваша задача – не допустить такой ситуации.

Вот несколько советов для тех, кто не может больше платить ипотеку. Здесь, конечно же, всё зависит от многих факторов – какая часть суммы кредиты уже выплачена, находится ли квартира в залоге, также нужно внимательно изучить все условия договора ипотеки. Но может быть, кто-то сможет найти для себя решение на основании приведенных советов, или кого-то эти советы наведут на более подходящее решение.

Нечем платить ипотеку. Что делать?

Нечем платить ипотеку. Совет 1. Попробуйте договориться с банком. В любом случае, банку выгоднее, чтобы Вы платили им всю сумму много лет, чем иметь проблемы с реализацией Вашего имущества и терять проценты по оставшейся сумме долга. Поэтому как только ситуация начинает с Вашими финансами начинает меняться не в лучшую сторону, напишите в банк заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы на какой-то определенный срок.

Нечем платить ипотеку. Совет 2. Если есть возможность, обратитесь в другой банк с целью получения потребительского кредита. Пусть даже под больший процент, но Вы сможете погасить ипотеку, получить свою закладную и выставить квартиру на продажу по более выгодной цене, чем это сделает банк. А после удачной продажи можно будет сразу погасить потребительский кредит и на оставшиеся средства, если, конечно, таковые будут, купить себе хоть какое-то жильё.

Нечем платить ипотеку. Совет3. Можно попробовать сдать свою квартиру в аренду, а самим снять для себя более дешевое, возможно даже, без удобств, но так можно сэкономить средства для внесения платежей по ипотеке и пережить трудное время без потери жилья навсегда.

Нечем платить ипотеку. Совет 4. Если исправления финансовой проблемы не предвидится, и уже точно ясно, что банк квартиру будет продавать, можно самим поискать покупателя, объяснить ситуацию, взять залог, которым погасить долг перед банком и потом уже оформить сделку купли-продажи должным образом. Многие именно так и поступают, когда становится нечем платить по ипотеке. Согласитесь, так гораздо выгоднее, чем позволить банку реализовать Ваше жилье по бросовой цене.

Каждый сам, конечно, ищет выход из создавшейся ситуации, но вот чего точно не следует делать ни при каких обстоятельствах, если нечем платить ипотеку – не стоит «прятать голову в песок и ждать, что будет, то будет. Это Вам не потребительский кредит, когда человеку, собственно, и нечего терять, если нечем кредит выплачивать, здесь все гораздо серьезнее – ведь в залоге находится квартира. И ни в коем случае не пытайтесь разжалобить банк, если дело уже дошло до продажи – рассказами о том, что семья с малолетними детьми остается на улице, о том, что кто-то болен тяжело, их точно не прошибешь. Они ведь действуют не по эмоциям, а по строго прописанным инструкциям, поэтому не стоит тратить время на уговоры, лучше позаботьтесь вовремя о том, чтобы Ваша квартира не была продана за бесценок.

Ну а для тех, кто пока только думает взять ипотеку, простой совет – ищите условия, выгодные для Вас, а не для банков и старайтесь найти такое предложение, где квартира не будет в залоге.

Всем удачи и наилучшего разрешения любых проблем!

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

vrusha.info

Что делать, если нечем платить по ипотеке?

Покупка жилья в ипотеку пользуется большой популярностью среди россиян. Благодаря оформлению кредитного договора многие граждане сумели решить свои жилищные вопросы и обзавестись собственной недвижимостью.

Однако успешно рассчитаться с долгами удается не всем. Потеря работы, пополнение семьи, неправильная оценка своих финансовых возможностей – основные причины, по которым некоторые люди рано или поздно сталкиваются с проблемой невыплаты кредита. Что делать, когда нет средств на обслуживание ипотеки? Какой выход может быть в такой ситуации?

Что будет, если не платить ипотеку?

Всем известно, что недвижимость, покупаемая в кредит, находится в залоге у банка до окончания ипотечного договора. Если ежемесячные взносы не платятся, банк имеет право реализовать квартиру и забрать полученные средства в счет погашения долга.

Как правило, имущество продается по заниженным ценам, поэтому иногда вырученные от реализации деньги не покрывают кредит. В результате заемщик остается не только без квартиры, но и с солидной задолженностью перед банком. К тому же он полностью теряет деньги, которые уже были внесены по ипотеке ранее. Именно поэтому, если вы видите, что не можете погашать кредит, стоит принять меры и решить проблему, дабы не остаться у разбитого корыта.

Что делать, когда нечем платить ипотеку?

Оптимальным вариантом в подобной ситуации является полное и досрочное погашение кредита. К примеру, можно одолжить деньги у друзей, родных и знакомых или продать другое имущество.

Как вариант, можно сдавать ипотечное жилье, а средствами, полученными с аренды, оплачивать ежемесячные взносы. Часто бывает так, что заемщики сдают свою более просторную ипотечную квартиру, а сами снимают жилище дешевле – в не столь престижном районе или не такое комфортное.

Если таких возможностей нет, остается только договариваться с банком. Для начала следует посетить отделение кредитной организации и узнать, какой выход из ситуации она вам предложит. Обычно банки заинтересованы в долгосрочном получении прибыли, поэтому идут на уступки. В любом банке существует несколько отработанных схем, которые он предлагает заемщику.

Одна из них – кредитные каникулы. Если вы испытываете временные трудности, вам предложат отложить на какое-то время платежи по телу кредита, выплачивая только проценты. С одной стороны, ежемесячный взнос будет несколько снижен, но с другой стороны, в течение этого срока вам придется оплачивать только услуги банка, а долг останется на прежнем уровне.

Другой вариант решения проблемы – снижение процентной ставки по ипотечному кредиту. На такие уступки банки идут крайне редко, но если вам удастся договориться, проплаты по кредиту будут более подъемными. Третий вариант – реструктуризация долга.

Суть подобной процедуры заключается в том, что банк увеличивает срок кредитования, уменьшая тем самым ежемесячный платеж. В некоторых случаях при реструктуризации можно перевести кредитный договор в другую валюту или снизить кредитную нагрузку за счет пересмотра графика платежей.

Как быть, если банк не идет на уступки?

Бывают случаи, когда ни один из предложенных вариантов заемщику не подходит или банк попросту не хочет идти на уступки. Что делать в такой ситуации? Оптимальным выходом будет рефинансирование ипотеки в другом банке.

Вы можете подыскать кредитную организацию, предлагающую более выгодные условия кредитования (например, с более низкой процентной ставкой) и договориться с ней о заключении нового кредита. Она выплачивает ваш долг в старом банке и получает в залог ваше имущество, а вы платите ей ежемесячные взносы по новому договору.

Если и рефинансирование не решает проблему, можно договориться с банком о самостоятельной продаже квартиры, то есть вы сами будете искать покупателя и назначать цену на недвижимость. В таком случае можно продать жилье по более выгодной стоимости, нежели при принудительной реализации.

Как правило, банки соглашаются на такие условия, но сделка купли-продажи должна быть проведена в установленные ими сроки. Независимо от того, какому варианту вы отдадите предпочтение, действовать нужно слаженно и уверенно, осознавая, что спасение утопающего – дело рук самого утопающего.

www.mnogo-otvetov.ru

Нечем платить ипотеку — аналитика недвижимости и строительства

Никто не застрахован от сложных жизненных обстоятельств и внезапных финансовых трудностей. Случается, что человек, купивший квартиру по ипотеке, по тем или иным причинам не может выплачивать ипотечный кредит. Портал  «РБК Недвижимость» подготовил шесть важных советов, которые в подобных случаях помогут правильно выстроить диалог с банком-кредитором.
Не тяните время.  Обращайтесь в свой банк сразу, пока не накопились просрочки. Три просрочки в течение года или задержка выплаты более чем на три месяца при размере долга больше 5% от стоимости квартиры — это повод для банка потребовать полного досрочного погашения всего кредита.
Кроме того, в России еще действует программа помощи ипотечным заемщикам. За помощью можно обратиться, если размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора. Претендовать на господдержку могут родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей; инвалиды или родители детей-инвалидов; ветераны боевых действий; россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет.
Если удастся подтвердить, что причина вашей неплатежеспособности весьма уважительная, можно рассчитывать на лояльное отношение банка. Подойдут медицинские заключения, трудовая книжка с записью об увольнении, любые другие документы, подтверждающие, что вы вынужденно понесли крупные затраты.
Ипотеку можно реструктурировать. Реструктуризация не уменьшает обязательств заемщика по кредиту, а изменяет его условия, делает их более удобными для заемщика, чтобы он смог решить свои проблемы и возобновить платежи. Например, может быть предоставлена рассрочка платежей, снижение ставки и т. д.
Банк также может предоставить заемщику кредитные (или ипотечные) каникулы на срок от одного до 12 месяцев. Во время этих каникул заемщик может платить только проценты по кредиту.
В самом крайнем случае купленную по ипотеке квартиру придется продать, чтобы расплатиться с банком. Процедура продажи залоговой квартиры несложная: с покупателем заключается договор залога на сумму, равную долгу банку. Когда задолженность погашена, банк снимает обременение, после чего заключается договор купли-продажи и происходят итоговые расчеты с покупателем. Но заемщики обычно стремятся найти покупателя и совершить сделку побыстрее, чтобы избавиться от долговых обязательств. Поэтому, вероятнее всего, придется снижать цену. 

vseon.com

Если нечем платить как избавиться от ипотеки и Что делать если не чем платить за ипотеку — О долгах

Такая уж у них работа. Если не обезопасить себя от возможных рисков, в кризисной ситуации банк останется без денег, а его сотрудники – без работы. Именно так случилось осенью в США.

Любой, кто берет кредит, не застрахован от неприятностей или несчастий. Можно попасть в аварию, слечь с инфарктом, оказаться в больнице на несколько месяцев, стать инвалидом. Понятно, что в такой ситуации не каждый сумеет выдерживать график платежей по кредиту. Случается и непоправимое: человек погибает или умирает по какой-либо причине. Его семья остается один на один с банком, в котором заложена квартира.

Эти случаи самые трагические, но в то же время наименее проблематичные с точки зрения последствий, поскольку именно такие ситуации предусматривает страховка, которую заемщик оформляет одновременно с кредитом. Выплаты по ней осуществляются главным образом в пользу банка. Только если остаток долга к моменту наступления страхового возмещения окажется меньше суммы положенной страховой премии, разницу выдадут заемщику.

Дорога страховка к несчастью

В случае смерти или потери трудоспособности (совсем или на длительный срок) страховая компания обязуется выплатить банку остаток его долга, либо часть этого долга (если потеря трудоспособности будет признана временной и через какой-то срок заемщик сможет гасить кредит самостоятельно). Квартира, соответственно, остается в собственности заемщика либо его семьи. «Страховка позволяет защитить имущественные интересы всех участников ипотечной сделки: и кредитора, и заемщика, (созаемщика, если он есть), и поручителя, и членов их семей», – комментирует начальник отдела центра комплексного страхования финансовых рисков компании «РОСНО» Виталий Ус.

Кстати, некоторые банки идут дальше – требуют застраховать жизнь и здоровье не только заемщика, но и всех членов его семьи – жены и детей. Ведь случись с ними серьезные неприятности, у заемщика неизбежно возникнут проблемы с деньгами.

Если беда случилась с квартирой, например произошел сильный пожар, материальное положение заемщика тоже может пострадать. Но и тут придет на помощь страховка. «Согласно законодательству об ипотеке, недвижимое имущество, являющееся предметом залога, обязательно страхуется от риска утраты (гибели) или повреждения», – разъясняет В. Ус. Страховая компания погасит остаток долга банку вместо заемщика. Конечно, на пепелище не особенно хочется радоваться за банк, который не проиграет и в таких обстоятельствах. Заемщику при этом никто страховку не выплатит. Но остаться у разбитого корыта с кредитом на шее было бы намного печальнее.

Чтобы получить страховую выплату, следует обратиться в страховую компанию с заявлением о том, что наступил страховой случай. Разумеется, потребуется предъявить документы, подтверждающие, что у вас действительно произошло несчастье и что оно входит в перечень страховых случаев, указанных в договоре. Из этих документов должно быть ясно, каков размер убытка. Перечень документов определяется в договоре страхования.

«Страховая выплата по имущественному страхованию производится в размере понесенного убытка, по личному страхованию – в размере установленной страховой суммы», – уточняет В. Ус. Страховая компания переводит банку деньги в счет долга заемщика на основании справки, в которой указан размер его кредитных обязательств.

Если заемщик не сумел предоставить страховой компании все необходимые документы, страховки ему не видать. Правда, если недостает документов, на основе которых рассчитывается сумма ущерба, реально рассчитывать на некую усредненную сумму страховой выплаты, определенную специалистами страховой компании.

В договоре указываются и другие обстоятельства, при которых выплаты по страховке не светят. Например, если обнаружится умышленный обман страховой компании при заключении договора: предоставление недостоверных сведений о застрахованном лице, поддельных документов о состоянии здоровья или о недвижимости, особенно о перепланировках, строительных работах, имеющихся претензиях, исках со стороны третьих лиц и т. п.

Прежде чем выплатить деньги, страховая компания тщательно проверит обоснованность заявления – действительно ли страхователь понес убытки и правда ли на возмещение ущерба потребуется указанная им сумма.

Точно также страховка должна возместить ущерб в случае разрушения дома. Компания «РОСНО», к примеру, вносит в страховой договор даже такой риск, как причинение материального ущерба при падении на ваш дом летательного аппарата – непосредственным воздействием корпуса или частей корпуса летательного аппарата, грузами или иными предметами, падающими с летательного аппарата, а также воздействием воздушно-ударной волны, вызванной движением летательного аппарата при падении.

Конечно, всего не учтешь, поэтому в каждом страховом договоре найдется пункт о форс-мажоре, при наступлении которого рассчитывать на компенсацию ущерба не приходится. За последствия попадания метеорита, случайно залетевшей баллистической ракеты или нашествие термитов-мутантов, пожирающих монолитные стены, страховая компания отвечать не собирается.

Лучше горькая, но правда

К сожалению, от всех напастей не застрахуешься. Заболевает если не сам заемщик, то его родители, любимый племянник; возникают проблемы с работой у заемщика или его супруга. Жизнь, увы, бывает изобретательна и щедра на неприятные сюрпризы. Итак, возникли проблемы с погашением кредита.

В такой ситуации главное – не паниковать. Есть несколько моментов, которые следует помнить. Во многих случаях банки с пониманием относятся к проблемам своих клиентов, но только если те сообщают о возникших трудностях быстро и честно. «Прежде всего заемщик должен оповестить банк о проблемах, – объясняет заместитель председателя правления банка «Хоум кредит» Владимир Гасяк. – В этом случае его действия будут характеризоваться как задержка платежа, а не как отказ от кредитных обязательств».

На практике скорее всего окажется, что ваши проблемы никого особо не волнуют. Сообщение о том, что платеж не будет внесен в срок по какой бы то ни было причине, если она не считается страховым случаем, может вызвать у банковского клерка и бурю негодования, и вялое напутствие постараться найти средства и не задерживать выплату. Это что касается просрочки одного платежа.

Когда речь идет о неплатежах по ипотечному кредиту, банки реагируют не в пример острее, чем в случаях с потребительскими кредитами. Если последние допустимо почти безнаказанно «динамить» по полгода, то по отношению к ипотеке это не пройдет. Терпение банка лопается уже через три-четыре месяца, ведь у него на руках сильный козырь – право на реализацию заложенной недвижимости.

«При положительной кредитной истории мы готовы рассмотреть заявление заемщика об отсрочке выплат платежей по основному долгу на срок до шести месяцев», – комментирует начальник отдела потребительского и ипотечного кредитования Сведбанка Анита Берзиня. Это самый распространенный вариант: заемщик на период своих трудностей получает разрешение гасить лишь проценты. Далее он либо вносит пропущенные платежи в оговоренный с банком срок, либо реструктуризирует свой долг – увеличивает размер ежемесячных взносов или продляет срок погашения.

«Решение о реструктуризации долга принимается индивидуально, – отмечает В. Гасяк. – В каждом конкретном случае банк выявляет потенциальные возможности возобновления оплаты и предлагает график выплат. Банковская практика показывает, что чаще всего срок реструктуризации не превышает полугода».

Главное, чтобы финансовый кризис не перерос в кризис доверия со стороны банка. Клиент уже значительный срок задерживает выплаты по кредиту? Скорее всего поблажки не дадут. Банк вправе отказать в отсрочке, если его специалисты сильно сомневаются в том, что клиент поправит свои финансовые дела не позже чем через полгода. Помимо этого не каждый банк практикует рассрочку или отсрочку платежей. Может статься, что ждать дольше двух-трех месяцев кредитор не захочет.

Пути, которые мы выбираем

При возникновении финансовых затруднений очень важно трезво оценить масштаб проблемы: прикинуть, насколько затянется ваш личный дефолт, честно признаться самому себе – это неожиданное стечение обстоятельств или закономерный результат отношения к жизни? В зависимости от выводов нужно выбирать один из двух возможных путей.

Если вы уверены, что проблемы краткосрочные и решаемые, не страшно пропустить платежи пару раз. При этом попробуйте договориться с банком: если кредитная история у вас хорошая, на пару месяцев неплатежей, видимо, посмотрят сквозь пальцы. «При необходимости наш клиент в письменном виде объясняет причины своей неплатежеспособности, тогда стороны совместно стараются найти компромиссное решение, выгодное всем участникам», – объясняет руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Илья Зибарев.

Другой вариант – пустить дело на самотек. Из банка позвонят или напишут, чтобы выяснить, что случилось, но за два месяца до этого, вероятно, не дойдет. Безусловно, потом придется внести все пропущенные платежи с учетом пени и начисленных штрафов. Так что в подобной ситуации каждый действует сообразно своим привычкам – поступает по правилам, установленным кредитным договором или надеется на «авось».

Если проблемы носят затяжной характер, а заемщик не уверен, что сумеет быстро восстановить свою платежеспособность, лучше максимально быстро уведомить банк о сложившейся ситуации. Там в первую очередь предложат самостоятельно продать заложенное жилье, чтобы вернуть остаток долга. Разрешение о продаже, как правило, оформляют без задержек, могут даже помочь продать квартиру через «свою» риэлторскую компанию.

Банк заинтересован в скорейшем возврате своих денег, чтобы в портфеле не «завис» некачественный кредит. Заемщику тоже невыгодно тянуть с продажей залога, поскольку долг ежедневно растет из-за штрафных санкций. Кроме того, занимаясь продажей жилья самостоятельно, владелец квартиры выручит за нее большую сумму, чем банк при реализации залога.

Кстати, в банках обычно ценят чистосердечное признание и готовность клиента пойти навстречу, тем самым избавляя кредитора от хлопот с реализацией залога через суд. Расставаясь полюбовно, такому клиенту предложат вернуться, если его финансовое положение поправится, и получить ипотечный кредит снова. «У нас был случай, когда заемщик понял, что не удастся погасить большую сумму кредита, продал квартиру, и тут же пришел в банк за ипотечным кредитом поменьше», – рассказывает заместитель руководителя центра ипотечного кредитования Абсолют-банка Елена Воронина.

Бегать от банка – себя наказывать

Однако не все клиенты в трудной ситуации проявляют ответственность. Хотя ипотечных заемщиков отличает высокая сознательность, в критической ситуации некоторые теряют голову и делают глупости. «К злостным неплательщикам банки относят людей, которые долгое время не выходят на связь с банком, не выполняют данных ими обещания, предоставляют ложную информацию, а также не заинтересованы в оперативном решении проблем», – перечисляет В. Гасяк.

Сразу предупредим: скрываться от банка в этом случае – тупиковый путь. Выждав несколько месяцев и не получив от клиента вразумительного объяснения по поводу неплатежей, банк подаст на него в суд. А там уже вынесут решение о реализации залога в счет погашения задолженности.

Помимо чисто морального дискомфорта от посещения суда и малоприятного общения с судебными приставами злостный неплательщик вместе со своим жильем потеряет и приличную часть его стоимости.

«Если банк занимается реализацией недвижимости, то она продается по ликвидационной цене, которая, как правило, на 20-30% ниже рыночной», – подчеркивает А. Берзиня. Соответственно, владелец квартиры получит на руки разницу между суммой долга банку и вырученной от продажи квартиры суммой, что намного меньше, чем в том случае, если бы он занимался реализацией самостоятельно. Если при таком раскладе ему вообще хоть что-то достанется. К тому же кредитная история будет непоправимо испорчена – взять новый ипотечный кредит потом будет практически невозможно.

Директор по маркетингу ДельтаКредит банка:

– Если ипотечный заемщик не имеет возможности внести в срок платеж на погашение кредита, ему следует сразу сообщить об этом банку. Мы понимаем, что в жизни может случиться всякое, поэтому готовы работать с каждым клиентом, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Главное, чтобы он активно сотрудничал с нами в поиске обоюдовыгодного выхода.

Универсального способа решения проблемы нет: в каждом случае разрабатывается персональный план действий, который зависит от таких факторов, как кредитные привычки заемщика, его кредитная история и пр. Один из способов – временное уменьшение ежемесячного платежа до размера, который приемлем в текущей финансовой ситуации. А вот отсрочка платежа – это невыгодно, поскольку потом она выльется в огромные ежемесячные суммы.

К нашей радости, злостные уклонения от погашения кредита – большая редкость. Но если такое происходит, банк решает вопрос через суд.

Начальник управления развития и сопровождения кредитных операций центра ипотечного кредитования Бинбанка:

– Когда возникает заемщик не в состоянии платить по кредиту, ему следует обратиться в банк и написать заявление с изложением ситуации, а также предлагаемых вариантов решения. Банку, как и заемщикам, не нужен проблемный кредит, поэтому он заинтересован в урегулировании данного вопроса. По результатам рассмотрения заявления могут быть приняты разные меры: неначисление штрафов за просрочку, предоставление отсрочки в платежах по кредиту или реструктуризация задолженности с оформлением нового графика платежей.

В случае если заемщик будет скрываться от банка или не сможет решить вопрос с банком, через определенный период времени, как правило, уже через один месяц, по условиям кредитного договора у банка появляется право досрочного истребования кредита и обращения взыскания на заложенное имущество.

Вопрос об отсрочке решается в индивидуальном порядке, поскольку причины неплатежей уникальны. Надо рассматривать проблему каждого конкретного заемщика отдельно, чтобы выяснить характер материальных трудностей, их ожидаемую длительность, и только после этого определить варианты урегулирования вопроса. В каких-то случаях при выявлении кратковременных трудностей заемщику, может быть, разрешат погашать задолженность без штрафов, в других возникает необходимость предоставления отсрочки в платежах на три-шесть месяцев.

Если нечем платить как избавиться от ипотеки

Такая монада если нечем платить как избавиться от ипотеки являет собою но только состояние воли. Поэтому если Гегель называет такую волю правом.9 Под правом, составляющим первый этап объективного духа, следует разуметь отнюдь не совокупность норм или полномочий. Нет, нечемом это есть классическое состояние человеческой воли, субъективно-свободной, но ограниченной внешним инобытием, вызывающим в ней феноменальное, несвободное, воленаправление. Абстрактное право есть живой платити человеческого духа. Человек в этом состоянии именуется лицом. Понятно, что лицо как начало есть объективного духа и основа всей первой ступени его кака права. Все дальнейшее развитие ведет свое начало от творится ею и в ней. Человек, если он не не способен избавиться быть не может углубиться до морального состояния и возвыситься до нравственности ему нет, следовательно, и пути к прекрасному искус- 1 Ср. об абстрактности -лица Recht. от Ср. Ср. истинной религии и абсолютной философии. Поэтому голос всеобщей, субстанциальной воли человека, т. е. само по себе зовет человека ипотека к тому, чтобы он стал повеление гласит лицом и уважай других, как лиц.1 Это необходимо потому, что вне этого нет путей к духу. Это включено уже в если нечем платить как избавиться от ипотеки субъективно-зрелый потому, что

Что делать если не чем платить за ипотеку

Самосознание, испытав всю горечь покорности, научилось уже создавать свою внутреннюю свободу что делать если не чем платить за ипотеку через признание чужого лицу, не признающему чем в другом, пришлось бы опять вынести борьбу на жизнь и на смерть и пройти через школу рабства. Вот откуда делате вытекает и основное запрещение естественного права поражать личность, ее жизнь, ее деятельность и сферу ее свободы. Это запрещение Гегель считает если лежащим прямо в основании всех правовых велений.4 „Свобода лица требует, чтобы оно вышло за пределы личности и превратило ее в не конкретную, содержательную и свободную от инобытия субъективность.6 Для этого личность должна принять встречу с внешним объектом, вступить с ним в спекулятивный чему симбиоз и усвоить его содержание. Опустевшая всеобщность ноуменальной воли должна срастись с новыми особенными содержаниями,8 проработать их платитью и вернуться к себе с бременем новой свободы. Тогда внутренняя правота воли всеобщая воля само за по себе найдет себе явление во внешнем существовании, а внешнее существование загорится огнем внутреннего, духовного значения тогда само по себе окажется ипотека тождественным с положительным, возникнет правовой действительности, т. е. что делать если не чем платить за ипотеку целостное явление свободы, или, что то же, осуществится

vrusha.info

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о