Содержание

Межведомственная комиссия аижк | admpravokumskoe.ru

АИЖК официальный сайт программа помощи ипотечным заемщикам 2018: Новые правила программы помощи ипотечным заемщикам

«Но заемщики могут обратиться за консультацией и подать банкам заявку на участие в программе уже сейчас — порядок работы по программе уже хорошо знаком большинству кредитных организаций», — говорит Ниденс. Как уточнили в АИЖК, в программе участвуют 97 банков, сотрудничавших с АИЖК и ранее по предыдущей версии программы. АИЖК официальный сайт программа помощи ипотечным заемщикам 2018: кто может принят участие в госпрограмме Новый этап программы поддержки ипотечных заемщиков предусматривает более гибкие критерии оказания помощи, чем было в старой программе, считает замминистра финансов Алексей Моисеев.

Межведомственная комиссия аижк

Постановление 373.

АИЖК

Другое
269 записей предложить новость

Сегодня пришёл отказ из банка Санкт-Петербург, спустя полгода ожидания .

В отказе банк указывает , что причиной явился отказ АИЖК , так вот и хотелось бы узнать :

разве АИЖК вправе отказать , если банк одобрил ( мы е подошли по одному только пункту — повышение платежа на 30% ), а в условиях программы можно и 2 , а то и более несоответствий на усмотрение комиссии.

Просто хотелось бы понимать : это просто лотерея, кому то повезло, кому -то нет ?

Не пойму что это было ?

Может у кого то тоже была такая ситуация. Или мои доки просто никуда не отправляли)))))?

1 раз подавали в марте 2018 со Показать полностью… сбором всех платных справок, только получили справки на руки и программа досрочно завершилась — ВСЕ ЗНАЮТ КАК ТОГДА КИНУЛИ ВСЕХ НА ДЕНЬГИ.

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году — программа при поддержке государства

В августе были подписаны новые изменения, которые не оговаривали конкретные сроки, что предполагает возможность продления помощи ипотечным заемщикам в 2018 г. до тех пор, пока на это будут выделяться средства.

Стартовала программа в 2015 г. после опубликования Постановления правительства за номером 373 от 20 апреля. Помощь выделялась физлицам, которые взяли ипотеку, но ввиду сложного материального положения у них возникли проблемы с возвратом долга.

В феврале 2018 г. ввиду большого числа заявок было принято решение продлить программу. Согласно Постановлению Правительства № 172, которое вступило в законную силу в феврале 2018 г.

Приказ Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ от 30 августа 2018 г

1.

Создать Межведомственную комиссию по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее — Межведомственная комиссия).

Состав межведомственной комиссии аижк

Общие положения.1.1. Рассмотрение вопросов и принятие решений Окружной МВК о признании помещения непригодным (пригодным) для проживания осуществляется в соответствии с постановлением Российской Федерации от 29.01.2006 N 47

«Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции»

и на основании постановления Правительства Москвы от 21.08.2007 N 712-ПП «О признании помещения жилым помещением, жилого помещения пригодным (непригодным) для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции в городе Москве» путем проведения оценки соответствия жилого помещения требованиям, установленным законодательством Российской Федерации.

Постановление 373.

admpravokumskoe.ru

Приказ Минстроя России от 30 августа 2017 г. № 1184/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельн

Перед направлением электронного обращения в Минстрой России, пожалуйста, ознакомьтесь с изложенными ниже правилами работы данного интерактивного сервиса.

1. К рассмотрению принимаются электронные обращения в сфере компетенции Минстроя России, заполненные в соответствии с прилагаемой формой.

2. В электронном обращении может содержаться заявление, жалоба, предложение или запрос.

3. Электронные обращения, направленные через официальный Интернет-портал Минстроя России, поступают на рассмотрение в отдел по работе с обращениями граждан. Министерство обеспечивает объективное, всестороннее
и своевременное рассмотрение обращений. Рассмотрение электронных обращений осуществляется бесплатно.

4. В соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 г. N 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» электронные обращения регистрируются в течение трёх дней и направляются
в зависимости от содержания в структурные подразделения Министерства. Обращение рассматривается в течение 30 дней со дня регистрации. Электронное обращение, содержащее вопросы, решение которых не
входит в компетенцию Минстроя России, направляется в течение семи дней со дня регистрации в соответствующий орган или соответствующему должностному лицу, в компетенцию которых входит решение поставленных
в обращении вопросов, с уведомлением об этом гражданина, направившего обращение.

5. Электронное обращение не рассматривается при:

— отсутствии фамилии и имени заявителя;

— указании неполного или недостоверного почтового адреса;

— наличии в тексте нецензурных или оскорбительных выражений;

— наличии в тексте угрозы жизни, здоровью и имуществу должностного лица, а также членов его семьи;

— использовании при наборе текста некириллической раскладки клавиатуры или только заглавных букв;

— отсутствии в тексте знаков препинания, наличии непонятных сокращений;

— наличии в тексте вопроса, на который заявителю уже давался письменный ответ по существу в связи с ранее направленными обращениями.

6. Ответ заявителю обращения направляется по почтовому адресу, указанному при заполнении формы.

7. При рассмотрении обращения не допускается разглашение сведений, содержащихся в обращении, а также сведений, касающихся частной жизни гражданина, без его согласия. Информация о персональных данных
заявителей хранится и обрабатывается с соблюдением требований российского законодательства о персональных данных.

8. Обращения, поступившие через сайт, обобщаются и представляются руководству Министерства для информации. На наиболее часто задаваемые вопросы периодически публикуются ответы в разделах «для жителей»
и «для специалистов»

www.minstroyrf.ru

Документы переданы в межведомственную комиссию аижк

Межведомственная комиссия осуществляет свою деятельность в соответствии с утвержденным порядком ее работы. 6. Заседания Межведомственной комиссии проводятся в форме заочного голосования не реже одного раза в месяц. В случае необходимости по решению председателя Межведомственной комиссии заседания могут проводиться в очной форме. 7. Заседание Межведомственной комиссии считается правомочным, если в нем приняли участие не менее половины ее членов. Заочное голосование считается состоявшимся в случае, если не менее половины членов Межведомственной комиссии представили в установленный срок надлежащим образом оформленные опросные листы. Решения путем заочного голосования принимаются при отсутствии членов Межведомственной комиссии. Вопросы, по которым не приняты решения путем заочного голосования, могут быть рассмотрены на заседании Межведомственной комиссии 8.

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г.

Важно

В связи с продлением программы возникает вопрос: «Стоит ли в этом случае подавать новые заявления или банки должны вернуться к рассмотрению ранее поданных заявлений?». Новыми Условиями программы установлено, что в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу постановления Правительства РФ № 961 (до августа 2017 г.), но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в новой редакции.

Таким образом, для получения поддержки необходимо подавать новые заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК».

Создана комиссия по рассмотрению вопросов реструктуризации ипотеки

Заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

2 условие — изменение финансового положения заемщика (солидарных должников).
N 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» электронные обращения регистрируются в течение трёх дней и направляются в зависимости от содержания в структурные подразделения Министерства. Обращение рассматривается в течение 30 дней со дня регистрации.


Электронное обращение, содержащее вопросы, решение которых не входит в компетенцию Минстроя России, направляется в течение семи дней со дня регистрации в соответствующий орган или соответствующему должностному лицу, в компетенцию которых входит решение поставленных в обращении вопросов, с уведомлением об этом гражданина, направившего обращение. 5.
Важно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется.

Внимание

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений. 6 условие – срок заключения кредитного договора. Поддержка предоставляется только по тем кредитам, по которым договор заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Новые исключения.

Документы переданы в межведомственную комиссию аижк

Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.
4 условие – требования к площади помещения. Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия не превышает:

  • 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами/

Справочно. Условие о минимальной стоимости 1 кв. метра общей площади исключено.
5 условие – единственное жилье. Помощь предоставляется только при наличии единственного жилья.

Электронное обращение не рассматривается при:- отсутствии фамилии и имени заявителя;- указании неполного или недостоверного почтового адреса;- наличии в тексте нецензурных или оскорбительных выражений;- наличии в тексте угрозы жизни, здоровью и имуществу должностного лица, а также членов его семьи;- использовании при наборе текста некириллической раскладки клавиатуры или только заглавных букв;- отсутствии в тексте знаков препинания, наличии непонятных сокращений;- наличии в тексте вопроса, на который заявителю уже давался письменный ответ по существу в связи с ранее направленными обращениями. 6. Ответ заявителю обращения направляется по почтовому адресу, указанному при заполнении формы.

7. При рассмотрении обращения не допускается разглашение сведений, содержащихся в обращении, а также сведений, касающихся частной жизни гражданина, без его согласия.

Инфо

Перед направлением электронного обращения в Минстрой России, пожалуйста, ознакомьтесь с изложенными ниже правилами работы данного интерактивного сервиса. 1. К рассмотрению принимаются электронные обращения в сфере компетенции Минстроя России, заполненные в соответствии с прилагаемой формой.

2. В электронном обращении может содержаться заявление, жалоба, предложение или запрос. 3. Электронные обращения, направленные через официальный Интернет-портал Минстроя России, поступают на рассмотрение в отдел по работе с обращениями граждан.
Министерство обеспечивает объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращений. Рассмотрение электронных обращений осуществляется бесплатно. 4. В соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 г.
Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

N 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» в целях повышения эффективности реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной жизненной ситуации (далее — программа помощи). 2. Межведомственная комиссия в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, настоящим Положением и Порядком работы Межведомственной комиссии.

3. Межведомственная комиссия формируется в количестве не менее девяти членов, включая председателя, заместителя председателя и членов Межведомственной комиссии.

Банки, как правило, отказывали таким заемщикам в предоставлении помощи в рамках программы. Пытались «реструктуризироваться» и безработные заемщики (созаемщики), но если они не состоят на учете в Центре занятости населения, в предоставлении помощи им также было отказано.

Кроме того, немало случаев, когда заемщики, получившие списание 10% от основного долга, повторно подавали документы, пытаясь получить списание еще 30% по новым условиям программы. Получат ли помощь рублевые ипотечники? Программа не разделяет рублевых и валютных ипотечников на отдельные категории, однако если размер ежемесячного платежа не увеличился, то – отказ (на сегодняшний день не было ни одного одобрения реструктуризации).
Исключения могут составлять только семьи, которые утратили кормильца, заемщики утратившие трудоспособность, болезнь ребенка и другие особо тяжелые случаи.
Документы заемщика будут попадать к комиссии на рассмотрение по решению банка-кредитора на основании соответствующего заявления. На банках лежит ответственность отфильтровывать заемщиков, пытающихся получить помощь, которая им, по условиям программы, не полагается. Это позволит сократить время рассмотрения документов, чтобы максимально быстро оказать помощь тем семьям, которые реально в ней нуждаются. Стоит отметить, что за время действия прошлой программы помощи ипотечным заемщикам зафиксировано огромное количество случаев обращения заемщиков, которые оформили ипотеку «вчера», а «сегодня» хотят получить списание части долга.
Также часто обращались заемщики, имеющие другую жилую недвижимость (одну или несколько), не проходящую под условия программы. Причем заемщики специально переписывали недвижимость на родственников и подавали документы на реструктуризацию.

isp-nalog.ru

Межведомственной комиссией на конец января 2018 года рассмотрено порядка 1108 кейсов заемщиков

Депутат Государственной Думы, Руководитель Рабочей группы фракции «ЕДИНАЯ РОССИЯ» по вопросу валютной ипотеки Игорь Дивинский в порядке информирования обратившихся в нижнюю палату парламента граждан отчитался о рассмотрении их обращений, и оказании помощи в рамках работы РГ и МВК (Межведомственной комиссии).




В конце декабря 2017 года прошло очередное заседание РГ по вопросу валютной ипотеки. На заседании были обобщены и внимательно изучены все жалобы из поступивших в различные ведомства обращений граждан на работу и взаимодействие кредитных организаций (Банков) с МВК (Межведомственной комиссией), а также АО «АИЖК».




На основании проведенного анализа обращений было дано поручение Центральному банку РФ подготовить Проект Рекомендаций для кредитных организаций (Банков). Проект Рекомендаций был утвержден на заседании МВК 12 января 2018 года и с сопроводительным письмом направлен во все кредитные организации. В тексте Рекомендаций учтены практически все имеющиеся замечания, изложенные как членами МВК, так и самими заемщиками. Рекомендации состоят из нескольких блоков и представляют свод очень четко сформулированных принципов работы кредитных организаций включающих в себя, также, такие разделы, как  определение стоимости предмета залога, расчет стоимости суммы имеющегося обязательства заемщика, механизм приведения заемщика к посильному платежу.




Кроме Рекомендаций на последнем заседании МВК были подведены промежуточные итоги деятельности Комиссии.




Участниками Программы помощи заемщикам являются более 110 кредитных и некредитных организаций – это кредиторы по ипотечным жилищным кредитам (займам), на долю которых приходится более 97% рынка ипотечного жилищного кредитования.




В период с начала реализации Программы помощи ( сентябрь 2017 года — середина января 2018 года) в адрес АО «АИЖК» от кредиторов — участников Программы помощи для проведения анализа на соответствие основным условиям реализации Программы поступило более 2 596 заявок заемщиков на реструктуризацию, из них 1 120 заявок по ипотечным жилищным кредитам в иностранной валюте.




В рамках работы МВК, на конец января 2018 года рассмотрено порядка 1108 кейсов заемщиков. На основании изучения представленных кредитором материалов в индивидуальном порядке были приняты решения по данным кейсам.




В настоящее время кредиторами проведено 360 сделок по реструктуризации ипотечных кредитов (займов) в рамках Программы. На очереди в кредитных организациях в настоящее время еще 397 кейсов.




В ближайшее время ожидается надлежащее оформление кредитором и заемщиком достигнутых договоренностей.




Следует отметить, что порядка 61% (643 кейсов) рассмотренных Межведомственной комиссией запросов поступили из московского региона, 13% из города Санкт-Петербург и Ленинградской области, 26% приходится на иные регионы. 




Социально тяжелые кейсы рассматриваются на МВК вне очереди. Обратившиеся за государственной поддержкой: многодетные семьи (133 семьи), семьи с инвалидами (130 семей), ветераны боевых действий (2%, 20 запросов), семьи с 1 или 2 несовершеннолетними детьми (47% от общего числа заявок), иные социальные категории заемщиков (26%). 




Обратившиеся за господдержкой семьи, имеющие единственное жилье так называемое – эконом-класса составляют более 68% от общего числа заявок.




Более половины запросов поступили по ипотечным жилищным кредитам, номинированным в иностранной валюте (64%).




По инициативе РГ и АО «АИЖК» при непосредственном участии Банка России организовано и проведено 9совместных встреч с заемщиками и представителями кредиторов. Данные встречи помогают прийти к мировому соглашению и урегулировать все вопросы между заемщиком и кредитором. На начало января в подобных встречахприняли участие более 80 заемщиков по ипотечным кредитам в иностранной валюте.




По предложению Руководителя РГ по вопросу валютной ипотеки и представителя от Госдумы , как члена МВК Игоря Дивинского встречи в 4-х стороннем формате были проведены также и в городе Санкт-Петербург с выездом представителей от АО «АИЖК» и Центрального Банка РФ. Удалось провести переговоры и найти оптимальное решение  более чем по 20 кейсам заемщиков по ипотечным кредитам в иностранной валюте. Данная работа будет продолжена.




В настоящее время МВК продолжает свою работу по рассмотрению обращений граждан и принятию индивидуальных решений в отношении каждого кейса, в свою очередь, АО «АИЖК» совместно с кредиторами проводится работа по исполнению решений МВК, и решений принятых по результатам проведения вышеуказанных коммуникаций.

www.duma-er.ru

Положение о внутриведомственной комиссии программы помощи ипотечным заемщикам

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

. Реструктуризация с помощью государства По причине кризисных явлений в экономике и снижения реальных доходов населения исполнение обязательств по ипотечным кредитам для многих семей стало непосильным бременем.

Государством были разработаны и приняты к реализации программы помощи таким заемщикам, направленные на снижение проблемной задолженности и оказание действенной финансовой поддержки отдельным категориям граждан. Подробнее о правовых основах таких программ, опыте обращения и ограничениях – читайте далее. Весной 2015 года состоялось заседание Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, целью которого являлось определение плана действий и мероприятий по обеспечению устойчивого экономического развития и социальной стабильности общества.

Межведомственная комиссия по программе помощи ипотечным заемщикам

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК 2018: с 22 августа продлевается программа помощи для ипотечных заемщиков Государственная программа помощи заемщикам АИЖК 2018: с 22 августа продлевается программа помощи для заемщиков Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу в России во вторник, 22 августа, информирует c-ib.

Приказ Минстроя России от 30.08.2018 N 1184/пр

«О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ценных бумагах»

, по жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (вместе с «Положением о межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по жилищным кредитам (займам) убытков (их части), возникших в МИНИСТЕРСТВО СТРОИТЕЛЬСТВА И ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛЬНОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Межведомственная комиссия по ипотечным Во вторник, 22 августа, через семь дней после официальной публикации, начала действовать обновленная государственная программа помощи заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства.

Межведомственная комиссия по программе помощи ипотечным заемщикам Государственная программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК 2018: с 22 августа продлевается программа помощи для ипотечных заемщиков Государственная программа помощи заемщикам АИЖК 2018: с 22 августа продлевается программа помощи для заемщиков Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу в России во вторник, 22 августа, информирует c-ib.

Приказ Минстроя России от 30.08.2018 N 1184/пр

«О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по жилищным кредитам (займам), агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ценных бумагах»

, по жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями отдельным категориям заемщиков по жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (вместе с «Положением о межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по жилищным кредитам (займам) убытков (их части), возникших в МИНИСТЕРСТВО СТРОИТЕЛЬСТВА И ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛЬНОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Межведомственная комиссия по ипотечным Во вторник, 22 августа, через семь дней после официальной публикации, начала действовать обновленная государственная программа помощи заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства.

windsale.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о