Содержание

Покупка квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция

Ипотека — это одна из возможностей приобрести квартиру, особенно для тех граждан, у которых нет возможности произвести оплату разово. Таким образом, оплата квартиры растягивается на длительное время, гражданин оплачивает ее по частям, которые сопоставимы с его заработной платой, конечно, существуют и «минусы» у такой системы — переплата, особенно если срок ипотеки длителен, тогда и переплата значительно выше. Но порой это единственный путь приобретения собственного жилья.

Однако стоит учитывать, что, как и у любой иной операции, связанной с сотрудничеством с банком, у ипотеки существуют особенности, своеобразные правила, сроки, ограничения, условия и т.д.

На современной арене каждый банк готов предоставить ипотеку на приобретения жилья, причем речь идет не только о новом или строящемся жилье, но и о вторичном. Так как предложений много, а выбор надо сделать в пользу лишь одного, стоит тщательно изучить все программы, акции и прочие условия, чтобы не допустить ошибку, о которой придется жалеть долгое время. Конечно, возможен и процесс рефинансирования, но куда менее проблемным будет тот случай, когда гражданин с первого раза сможет определиться с тем, с каким банком он желает сотрудничать на протяжении столь долгого периода времени.

1. Шаг первый — обращение в банк

Чтобы банк одобрил ипотеку, гражданин должен соответствовать предъявляемым к нему требованиям. Требования банка к гражданину, который собрался брать ипотеку, довольно просты, но их выполнение очень важно для банка, так как он в первую очередь желает обезопасить себя.

  • Во-первых, важно наличие гражданства РФ.
  • Во-вторых, заемщик должен обладать временной или постоянной (что желательно) регистрацией на территории РФ.
  • И, наконец, в-третьих, важна платежеспособность гражданина. Как правило, учитывается платежеспособность за последние полгода, для подтверждения которой надо подать документы с официального места работа и со всех организаций, от которых гражданин получает финансовое обеспечение. Хотя некоторые банки предоставляют ипотеки всего по двум документам, подтверждающим 2 предыдущих требования, однако это возможно лишь в случае первоначального взноса, который составляет не менее половины суммы, что берется в заем. Также не стоит забывать, что некоторые категории граждан имеют возможность получения льгот, например, участники государственной программы «Молодая семья».

Для большего успеха при обращении в банк и для увеличения лимита кредитования, конечно, выгоднее сообщать обо всех источниках дохода. Кстати, часть ипотеки можно оплатить материнским капиталом или иными льготными выплатами от государства. Банки охотно работают с такими ситуациями.

2. Шаг второй — подбор квартиры

Только при одобрении банком выдачи ипотеки стоит приниматься за поиски будущего жилья. Ведь в случае отказа, возможно, придется искать снова. Разные банки предъявляют разные требования к квартирам, на которые они готовы выдать ипотеку. И конечно, заемщик подбирает квартиру, ориентируясь на эти требования.

А вообще ресурсов для выбора квартиры, дома, апартаментов и прочих объектов недвижимости огромное количество — и печатные издания, и интернет-ресурсы, и специальные агентства недвижимости, поэтому проблем с этим пунктом быть не должно.

3. Шаг третий — оценка

Необходимо предъявить сертификат об оценке будущего дома, ведь банк должен быть уверен, что не выдает больше финансов, чем это необходимо для приобретения объекта недвижимого имущества. Оценкой занимаются специалисты.

4. Шаг четвертый — одобрение квартиры банком

Наконец, когда все необходимые документы собраны и все диагностики проведены, клиент направляет документы в банк, где специалисты, тщательно все изучив, одобряют или нет выбранное гражданином жилье. Но, скорее всего, если были пройдены все предыдущие пункты, проблем не возникнет.

5. Шаг пятый — договор

Собственно составление и подписание обоими сторонами ипотечного договора, после которого банк готовит деньги гражданину на приобретение квартиры.

6. Шаг шестой — деньги

И лишь сейчас происходит получение денег на покупку квартиры. В зависимости от условий договора и политики банка деньги переводятся счет покупателя или продавца через депозитную ячейку, банковский счет или посредством аккредитива.

Если гражданин собирается приобрести квартиру в новостройке, то довольно часто банк просто переводит деньги на счет застройщика.

7. Шаг седьмой — нотариальное удостоверение

С недавнего времени многие сделки требует обязательного нотариального удостоверения. Часто на этом настаивает и сам банк. Но даже если банк не требует нотариального удостоверения документов, подтверждающих и участвующих в сделке, то такой шаг в интересах самого гражданина.

8. Шаг восьмой — государственная регистрация

Имущество окончательно переходит в собственность гражданина лишь после государственной регистрации. На этот процесс уходит до 3 месяцев.

9. Шаг девятый — страхование

Некоторые банки настаивают на страховании еще до заключения сделки. Они просто делают страхованием требованием к выдаче гражданину ипотеки. Что вполне логично и объяснимо, банк выдает огромную сумму денег и хочет быть уверенным в том, что вся сумма будет возвращена.

Это основные шаги при оформлении ипотеки на квартиру, существуют и маленькие процессы между ними, но, как правило, особой неожиданностью для заемщика они не становятся.

grazhdaninu.com

покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция

Перед тем как купить квартиру в ипотеку, необходимо тщательно обдумать свое решение, поэтому предварительно следует прочесть пошаговую инструкцию, которая, возможно, облегчит процедуру оформления жилищного займа.

Для некоторых категорий пользователей ипотека представляет собой единственную возможность обзавестись собственным жильем, однако выполнять долговые обязательства перед кредитором придется достаточно длительное время – около десяти – двадцати лет.

Именно поэтому заемщику необходимо спланировать свою трудовую деятельность, а также выбрать наиболее выгодное банковское предложение. Важно понимать, что расхождение годовой процентной ставки даже в 1% существенно отразится на сумме итоговой переплаты.

Перед тем как покупка квартиры в ипотеку будет осуществлена, заемщик должен понять, что внешние факторы также оказывают значительное влияние на деятельность финансово-кредитных организаций. Кроме того, повышение цен на товары первого спроса, рост уровня безработицы, сокращение заработной платы, скачки курса валюты и другие обстоятельства могут серьезно бить по бюджету любого кредитополучателя.

Чтобы столкнуться с как можно меньшим числом проблем, можно ознакомиться с руководством ипотека пошаговая инструкция. Не стоит бояться долгосрочных кредитов, поскольку для молодых семей они представляют собой практически единственную возможность стать обладателями недвижимости.

Изначально пользователю придется ознакомиться с действующими банковскими предложениями. Подбирая подходящий вариант, необходимо обратить особое внимание на несколько главных моментов:

  1. Главным условием, которое влияет на сумму переплаты, является годовая процентная ставка. Даже если банк предлагает ставку на 0,5 процента меньше, чем другие финансово-кредитные организации, можно быть уверенным в том, что это возможность сэкономить приличную сумму денег.
  2. Максимальный срок кредитования, как правило, составляет 25 – 30 лет. Большинство современных заемщиков предпочитают обезопасить себя, поэтому берут ипотеку на максимальный срок, чтобы сделать сумму ежемесячного платежа минимальной.
  3. Наличие дополнительных комиссий. Пользователь должен обратить внимание на наличие дополнительных услуг банка, которые также необходимо оплачивать. К ним может относиться страхование жизни заемщика, оплата комиссии за получение займа и так далее.
  4. Важным фактором также считается наличие возможности досрочно закрыть кредит. Некоторые банки отказывают в данной услуге, поскольку не желают терять прибыль либо взымают штраф за досрочное выполнение обязательств по ипотеке.

Пошаговая инструкция покупки квартиры через ипотеку для некоторых банковских клиентов кажется бесполезной информацией, поскольку они не видят разницы между обычным кредитом и жилищным займом. До оформления заявки рекомендуется ознакомиться со списком документов, которые потребуются для осуществления задумки.

Первый шаг – выбор квартиры и кредитора

Изначально необходимо проанализировать рынок банковских услуг, чтобы выявить максимально выгодное предложение для конкретного потребителя. Процентные ставки, как правило, не сильно отличаются, однако есть набор второстепенных условий, которые не каждый банк афиширует.

К ним можно отнести комиссию взымаемую за выдачу кредитных средств, обязательное страхование жизни кредитополучателя, а также его имущества, плата за оформление заявки, ее рассмотрение, за оценку стоимости недвижимости, нотариальные услуги и так далее. Потенциальный заемщик не должен проявлять беспечность и доверять первому попавшемуся кредитору.

Если потребитель не располагает лишним временем, он может доверить выбор лучшего предложения специальным брокерам, которые занимаются мониторингом лояльных ипотечных программ. Как вариант, также можно воспользоваться калькулятором на сайте кредитора, чтобы рассчитать длительность жилищного кредита и сумму ежемесячного платежа.

Пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке на данном этапе имеет несколько особенностей, на которые следует обратить внимание:

  1. Заранее, то есть перед непосредственным визитом в банк, потребитель должен составить перечень вопросов, которые его интересуют.
  2. Важно сразу выяснить, имеется ли возможность досрочно закрыть кредит.
  3. Как правило, кредитно-финансовые учреждения не выдают жилищные займы лицам, которые не достигли 25 лет, однако некоторые из них сотрудничают с заемщиками старше 21 года. Максимальный возраст для оформления кредита составляет 55 – 60 лет.
  4. Заявитель должен быть официально трудоустроен. При этом его стаж работы не может быть меньше шести месяцев, а сумма заработной платы должна в два раза превышать ежемесячный платеж по ссуде.
  5. Если заявитель не получает достаточно большую заработную плату, можно привлечь одного либо нескольких созаемщиков, в роли которых обычно выступают родственники первого родства.
  6. Заявитель может рассчитывать на одобрение заявки, если он имеет хорошую кредитную историю.
  7. Предпочтение лучше всего отдать тому банку, где потребитель получает заработную плату либо держит сберегательный вклад. Заявки уже состоявшихся банковских клиентов чаще одобряют, кроме того, им кредитор может предоставить более лояльные, выгодные условия.
  8. Потенциальный заемщик должен ознакомиться с государственными ипотечными программами. Возможно, он попадает под одну из категорий, для которых действуют особые предложения.
  9. Для получения ипотеки заявитель должен внести первоначальный взнос, размер которого составляет более десяти процентов от стоимости выбранной квартиры.

Шаг второй – подготовка документов

После того, как человек решил в какую недвижимость выгоднее вкладывать деньги, ему нужно приступить к следующему этапу. Покупка квартиры пошаговая инструкция гласит, что оформление документов должно начинаться с получения справки о доходах, которую выдает работодатель заявителя. Именно эта справка необходима сотруднику банка, чтобы он определил, может ли заявитель рассчитывать на получение жилищной ссуды.

Потенциальный кредитополучатель должен указывать все источники дохода, которые он может подтвердить документально. В качестве подтверждения могут выступить чеки, выписки по банковским счетам, арендные договоры, социальные пенсии и так далее. Необходимо собрать как можно больше бумаг, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки.

На следующем этапе пользователь должен оформить пакет документов, а после передать их банковскому сотруднику. Особую важность имеют бумаги, которые являются подтверждением платежеспособности заявителя. На основе собранных документов заполняется анкета и составляется заявление.

Перед тем как подписать заявление, необходимо пристально ознакомиться с каждым условием, прописанным в кредитном договоре. После подписания документы отправляются на рассмотрение, которые длится от трех до пяти дней.

Если верификаторы дают положительный ответ, клиенту дается срок, равный четырем месяцам. За это время ему необходимо определиться с объектом недвижимости, который будет приобретен, а также приступить к сбору всех необходимых бумаг, к которым относится:

  • документ, свидетельствующий о праве собственности;
  • выписка, сделанная из домовой книги;
  • согласие супруга/супруги на осуществление продажи;
  • грамотно составленный договор купли-продажи;
  • документ об оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Перед началом оформления пакета документов кредитор просит заявителя оплатить первоначальный взнос. Его оплата производится на счет, который после передачи права собственности может обналичить продавец. Получается, что ипотечный кредит оформляется на разницу оценочной стоимости недвижимости первоначального взноса.

Покупка квартиры по ипотеке пошаговая инструкция которой обязательна к выполнению, является серьезным мероприятием, поэтому после получения всех необходимых документов банк вновь берет небольшую паузу, чтобы все досконально проверить.

Третий этап – подписание договора

Данный этап имеет свои нюансы. Клиент в последний раз перед подписанием должен ознакомиться с каждым из прописанных пунктов договора.

После подписания всех предложенных документов, ипотека вступит в действие, поэтому потребителю необходимо последний раз подумать, готов ли он на такой шаг.

Далее необходимо ознакомиться с последовательностью зачисления кредитных средств:

  • для зачисления денежных средств открывается счет;
  • оформляется договор купли-продажи недвижимости, где прописывается пункт, что до момента снятия обременения квартира остается объектом банковского залога;
  • подписание составленного ипотечного договора;
  • открытие ячейки, где банк размещает сумму стоимости квартиры. Доступ к ячейке продавец получит после полного переоформления прав собственности на кредитополучателя.

При покупке квартиры таким способом обязательным условием заключения сделки считается присутствие юриста, которые знает, как правильно подготавливать все необходимые документы, а также следит за юридической чистотой сделки.

Не важно, где приобретается жилье на вторичном рынке либо в новостройке, каждая сторона подписывает отдельный договор, которые начинает действовать спустя две недели с момента подписания. На протяжении данного временного отрезка должны быть подготовлены документы о владении от новоиспеченного собственника.

Рекомендуется заранее обсудить с продавцом тот момент, что квартира будет приобретаться за счет использования кредитных средств. Сегодня далеко не каждый собственник готов связаться со столь долгой процедурой оформления ипотечного займа.

Таким образом, приобретение жилья при получении ипотеки на данный момент считается наиболее распространенным вариантом, позволяющим человеку обзавестись собственной квартирой. Кроме того, следует отметить, что пошаговая инструкция выдачи ипотечного займа на приобретение дома либо земельного участка немного отличается.

Используя ипотечные средства, пользователь может приобрести недвижимость в один миг, однако платить за нее придется достаточно долго. Чаще всего современные заемщики оформляют кредит на максимальный срок – на тридцать лет.

При этом квартира в итоге будет стоить практически в два раза дороже суммы, изначально взятой в кредит. Однако с учетом коэффициента инфляции сумма переплаты для такого срока не слишком велика.

Ипотека относительно выгодная инвестиция. Но ряд экспертов считают, что куда целесообразнее использовать аккредитиву при покупке квартиры. Хотя у этой процедуры тоже есть свои недостатки.

profinansy.com

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Многие россияне не отказались бы от собственной квартиры, однако средствами, позволяющими совершить такую покупку, располагают далеко не все. Тем не менее, если вы все равно хотите стать владельцем собственного жилья, выход есть – можно оформить ипотеку. От потенциального заемщика оформление ипотечного кредита требует соответствия целому ряду условий, да и сумма, которую банк предоставляет вам в долг, немаленькая. Поэтому прежде чем отважиться на такой шаг, следует тщательно все просчитать, ну и, конечно же, изучить все подводные рифы, таящиеся в таком процессе, как покупка недвижимости в кредит.

Ипотечный кредит – это, по своей сути, заем, выдаваемый на покупку квартиры или дома, на длительный период. У банков, как правило, есть сразу несколько программ ипотечного кредитования, имеющих свои особенности. Потенциальному заемщику следует в первую очередь обращать внимание на такие моменты, как условия предоставления кредита, процентные ставки, которые придется платить по займу, валюту и срок предоставляемого кредита.

Условия, на которых возможна покупка квартиры в кредит

В первую очередь потенциальному заемщику следует ознакомиться с условиями выдачи банком ипотечного кредита – в частности, гражданину должен исполниться полный 21 год на момент подачи заявки на ипотеку. При этом у банков есть еще максимальная планка, согласно которой возраст заемщика на момент выплаты кредита не может превышать 60 лет. Впрочем, ряд финансовых учреждений подняли данный лимит еще на 5 лет. Наибольшие шансы на приобретение квартиры в ипотеку у лиц не младше 25 и не старше 40 лет.

Не менее важным моментом является трудовой стаж человека, желающего взять ипотеку: согласно требованиям банков, на своем нынешнем месте работы потенциальный заемщик должен проработать как минимум 6 месяцев. Если у вас богатый трудовой стаж, то наиболее оптимальным вариантом будут минимальные перерывы при смене работ. Банки достаточно часто обращают внимание на частоту смены места работы, равно как и на причины увольнений.

Прежде чем выдать крупную сумму, финансовые учреждения, естественно, желают удостовериться в платежеспособности потенциального заемщика. При этом человек с высоким уровнем доходов может взять ипотеку на более выгодных условиях – то есть покупка будет менее обременительной в финансовом плане. Впрочем, здесь банки принимают решение в индивидуальном порядке.

Далее следует обратить внимание на такие финансовые моменты приобретения квартиры в ипотеку, как первоначальный взнос, процентная ставка и валюта ипотечного кредита. Давайте разберемся здесь немного детальнее. Покупка недвижимости на условиях ипотечного кредитования практически невозможна без внесения первоначального взноса. Как правило, средний размер первоначального взноса составляет 30 процентов от стоимости жилья, минимальный – 10 процентов. При этом чем большим является первоначальный взнос, тем выгоднее условия получает клиент.

Беря ипотеку, помните о процентной ставке – вам придется оплатить не только квартиру, но и проценты, согласно условиям договора. Процентная ставка здесь зависит от условий предлагаемой банком программы, причем разброс достаточно широк – от 9 до 17 процентов. Впрочем, это все равно средние показатели, и в каждом конкретном случае ставка может быть иной. На величину ставки непосредственное влияние оказывают множество факторов – банк уведомит вас о них в отдельном порядке.

Валюта, в которой можно взять ипотеку, – тоже очень важный момент. По кредитам в иностранной валюте процентная ставка, как правило, более низкая, чем по кредитам в рублях. Но не стоит обольщаться данным обстоятельством – недавние потрясения на валютном рынке РФ отбили желание связываться с валютной ипотекой у многих граждан, а покупка жилья за иностранную валюту обернулась для немалого количества клиентов головной болью. Следуйте золотому правилу – кредит лучше брать в той валюте, в какой вы получаете доход.

Читайте также: Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Срок выдачи ипотечного кредита, дающего возможность приобрести вожделенную квартиру, составляет в среднем от 5 лет до 30. Впрочем, банки могут расширить данный временной коридор – как в одну, так и в другую сторону. Еще одним моментом ипотечного кредитования, является страховка, поскольку финансовые учреждения пытаются защищать свои деньги. Все расходы, связанные со страхованием, несет клиент – зачастую они просто включаются в ипотеку.

Хотите приобрести квартиру в ипотеку – готовьте документы

Для того чтобы получить ипотеку, позволяющую приобрести квартиру, банку следует представить определенные документы. Существует стандартный пакет, который от вас потребуют в любом из финансовых учреждений, однако в ряде случаев банки вполне могут потребовать предоставить им какую-то дополнительную справку. Если же говорить о стандартном пакете, то в него входят:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • код налогоплательщика;
  • документы, подтверждающие доходы – как основной, так и дополнительные;
  • копии бумаг, которыми подтверждается право собственности заемщика на имущество, выступающее в качестве залога.

Если потенциальный кредитор состоит в браке, то для того, чтобы оформить ипотеку на квартиру, нужно предоставить банку согласие на такую сделку второй половины, которое предварительно следует заверить у нотариуса. Впрочем, возможен и иной вариант – личное присутствие супруга или супруги в банке непосредственно в день заключения кредитного договора. Помимо этого, чтобы получить ипотеку, заемщику придется представлять банку документы на объект приобретаемой недвижимости и документы продавца квартиры – они нужны далеко не всегда, и в финучреждении вам непременно сообщат об этом.

Пошаговая инструкция: как правильно приобрести квартиру в ипотеку

Чтобы было легче разобраться в тонкостях такого процесса, как покупка квартиры в ипотеку, вашему вниманию предлагается своеобразная пошаговая инструкция, в которой детально описаны все действия. Итак, при стандартном оформлении ипотечного кредита, действия потенциального заемщика и банка выглядят следующим образом:

  1. Принятие решения относительно финансового учреждения, к которому вы будете обращаться за кредитом, и выбор конкретной программы кредитования.
  2. Сбор всех необходимых документов и последующее предоставление их банку.
  3. В свою очередь, сотрудники банка изучают предоставленный им потенциальным заемщиком пакет документов, после чего выносят позитивное или негативное решение.
  4. При втором варианте заемщику придется повторять свои действия, начиная с пункта 1, при первом – можно приступать к поиску квартиры. Лучше всего, если у вас будет уже готовый вариант, а то и несколько.
  5. Далее банку необходимо представить документацию на квартиру, на которой вы остановили свой выбор.
  6. Квартира оценивается, после чего процесс выходит на свою финальную стадию – оформление и выдача ипотечного кредита.

Приведенная выше инструкция является достаточно поверхностной, однако она дает четкое понимание порядка действий сторон, заключающих договор. Более детальная инструкция, учитывающая абсолютно все нюансы, займет слишком много места, поскольку нюансы при оформлении кредита на покупку квартиры могут возникнуть самые разные.

На что следует обратить особое внимание

Оформляя кредит на покупку квартиры, есть определенные моменты, на которые необходимо обратить особое внимание. Во-первых, тщательно изучите предложенную банком схему погашения кредита. Во-вторых, будьте реалистами – слишком низкие ставки не должны вас ослеплять и вынуждать забывать обо всем на свете. Наоборот, как раз в этом случае следует насторожиться, помня о том, где бывает бесплатный сыр.

Низкие ставки в большинстве случаев предлагаются в рамках особых программ, и далеко не у всех потенциальных заемщиков есть шанс стать их участником. Лучше всего внимательно изучить несколько программ, тщательно вникая во все детали, и только лишь после этого делать окончательный выбор. В-третьих, обязательно уточните условия досрочного погашения займа: некоторые финансовые учреждения могут усложнять данную процедуру теми или иными условиями.

Ну и, наконец, следует определиться с тем, какой из существующих в настоящее время видов ипотеки подходит вам лучше всего. Выбор нужно будет сделать из следующих вариантов:

  • ипотека для молодой семьи;
  • займы на покупку объекта недвижимости вторичного рынка;
  • кредит, благодаря которому можно участвовать в долевом строительстве;
  • ссуда, позволяющая повысить качество нынешних жилищных условий.

Это основные программы ипотечного кредитования. Помимо них, банки могут предлагать и какие-то иные программы, но в большинстве случаев это будут просто модифицированные версии. Наиболее распространенной программой здесь является кредит на покупку жилья вторичного рынка.

estto.ru

Покупка ипотечной квартиры в 2018 году: пошаговая инструкция

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как купить квартиру, которая находится в ипотеке. Собственное отдельное комфортное жилище всегда было самой большой мечтой человека. Цена недвижимости определяет уровень ее доступности для наших соотечественников. Это и вынуждает покупателей разыскивать тот жилой фонд, который по определенным показателям и является более приемлемым приобретением. Многоаспектный вариант — покупка ипотечной квартиры предполагает значительно более низкую цену, возможность оплаты приобретения частями, а также иные нестандартные подходы. В большинстве случаев это приобретение квартир с использованием средств финансовых организаций.

Особенности рынка недвижимости

Приобретение собственной крыши над головой в тот или иной промежуток времени становится актуальным буквально для каждого. Это связано с тем, что отдельная квартира или дом, как в материальном, так и в психологическом плане обеспечивает материальную стабильность и определенный статус владельца и его близких. На сегодняшний день самостоятельное приобретение жилья остается серьезной проблемой, так как основная масса населения не обладает столь масштабными доходами. Решение, как купить ипотечную квартиру, становится наиболее актуальным выходом из ситуации по следующим показателям:

  • Даже на начальных этапах строительства новое жилье отличается высокой рыночной стоимостью, а к моменту пуска в эксплуатацию цены 1 квадратного метра становится просто заоблачными;
  • Низкие показатели среднего уровня заработной платы населения по стране, нестабильность рынка труда, возможность в долгосрочном периоде потери рабочего места, а, следовательно – легального постоянного дохода;

Цена в данном случае определяет все. Тем более что многочисленные экономические кризисы, которые в последние десятилетия стали достаточно частыми, не позволяют обзавестись современным и комфортабельным жильем за небольшой отрезок времени.

Для решения этих проблем на сегодня наиболее приемлемый вариант — купить квартиру с обременением. В современном правовом поле этот процесс рассматривается в виде процедуры привлечения банковских средств для приобретения недвижимости. Согласно с договорными условиями получатель ипотеки, являющийся заемщиком, берет на себя обязательство по выплате определенной суммы каждый месяц в течение определенного отрезка времени. В основном это более десяти – пятнадцати лет.

Главной особенностью ипотечных взаимоотношений между заимодавцем и заемщиком является то, что до полного погашения долга перед финансовым учреждением, владельцем жилья остается банк. Длительность договора, различные колебания материальной стабильности, иные объективные и субъективные причины, которые могут возникнуть за 10-15 лет могут привести к тому, что держатель ипотеки становится неплатежеспособным.

В течение этого периода также заемщик может принять решение о продаже ипотечного жилья для решения собственных финансовых проблем. Наиболее распространенный вариант выхода из создавшегося кризиса неплатежей – реализация жилья, находящегося в ипотеке.

Несмотря на сложность этой процедуры в правовом поле, она становится все более распространенной. В связи с этим следует как можно внимательнее изучить комплекс достоинств и недостатков.

Риски продавца и покупателя

Приоритетом в глазах потенциального покупателя обремененной квартиры является низкая стоимость. Почему подобная недвижимость становится относительно доступной на рынке жилья? Объекты жилого фонда, с обременением ипотекой значительно теряют в цене. Кроме этого, банк гарантирует, что залоговое имущество не может стать объектом претензии третьей стороны. На первый взгляд, все выглядит достаточно просто и надежно. Но в этой процедуре есть масса моментов, представляющих риски материального и юридического характера для всех сторон – участников сделки.

  • Наиболее весомым риском для покупателя и продавца является предложение приобретения квартиры, на что банк – заимодавец не дает согласия и не участвует в процедуре. Купленная квартира не переходит новому владельцу. Сделка представляется незаконной, покупатель теряет деньги.
  • Значительную опасность представляет достаточная протяженность процедуры во времени. В процессе оформления, а также на этапе, когда покупатель вносит аванс, заемщик может изыскать необходимую сумму для уплаты своего долга банку. Заручившись поддержкой профессионального адвоката, заемщик останавливает процедуру и не возвращает авансированные средства. Избежать подобных убытков позволяет внесение денег посредством ячейки банка.
  • Не менее рискованным шагом юристы считают приобретение квартиры с оплатой остатка долга. Если выплата позволяет признать договор ипотеки выполненным, заемщик становится владельцем квартиры. Следующим этапом может стать его отказ от заключения последующего соглашения о покупке квартиры или дома, находящиеся в ипотеке. Минимизировать подобный риск позволяет процедура подписания предварительного Договора купли и продажи, где указаны все условия и обязанности покупателя.

Варианты покупки

На сегодня в правовом поле рассматривается три основных варианта приобретения недвижимости, находящейся в ипотеке. У каждого из них есть свои позитивные и негативные моменты, особенности и приоритеты, которые позволяют найти и выбрать тот или иной вариант. Но предварительно стоит х изучить особенности процедуры.

Наличные

Приобретение квартиры за наличные непосредственно у заимодавца. Специалисты считают этот способ самым простым и надежным, так как все этапы происходят при участии и в сопровождении специалистов стороны кредитодателя. При этом способе предполагается внесение покупателем оставшейся по ипотеке задолженности.

Процедура покупки за наличные проводится следующим путем:

  1. Аренда двух банковских ячеек, обе находящиеся в одном банке. Одна служит для оплаты банку суммы долга.
  2. После получения справки о погашении кредита, заключается Договор купли – продажи, где подробно прописываются все условия перехода прав собственности.
  3. Затем документ заверяется нотариальным путем и проходит регистрацию в Российском Государственном Реестре.

Процедура прямого и повторного кредитования в том же банке

Есть ряд банков, которые предлагают специальный ипотечный продукт по кредитованию заложенного в банке жилья. Так, Сбербанк, Газпромбанк и ряд других банков предлагают возможность взять ипотеку на уже оформленное в ипотеку жилье в этом же банке.

Суть процедуры следующая. Если вам понравилась квартира, но она в залоге у Газпромбанка, например, по ипотеке, то вам следует обратиться в Газпромбанк и подать заявку на специальную ипотеку по залоговым объектам банка. Ставка по такой ипотеке будет чуть ниже стандартных программ. При этом сделка достаточно безопасная, так как ипотека выдается в банке залогодержателе.

После одобрения ипотеки происходит одновременное гашение старой ипотеки и выдача новой, а дальше регистрация сделки в юстиции.

Ипотека в другом банке

Если у вас есть ипотечное решение, и вы нашли ипотечный вариант недвижимости, то не стоит переживать. Вариант как провести такую сделку есть. Единственной важной загвоздкой будет то, что нужно будет найти деньги для гашения остатка ипотеки продавца. Тут есть несколько вариантов:

  1. Найти деньги самостоятельно.
  2. Занять деньги в долг. Рекомендуем этот сервис.
  3. Получить займ от агентства недвижимости.

После того как деньги найдены, нужно погасить задолженность продавца перед банком, снять обременение и оформить ипотеку уже на жилье без ипотеки по стандартной процедуре.

Важно понимать, что риски тут такие же, как и в варианте с оплатой наличными – клиент после гашения ипотеки может просто отказаться от сделки, и вы потеряете аванс.

Пошаговая инструкция по оформлению

Если вы решили купить квартиру, находящуюся в ипотеке, то мы подготовили для вас алгоритм действий по оформлению.  Как пример, мы использовали вариант покупки ипотечной квартиры через ипотеку.

  1. Изучение рынка, принятие решения о выборе того или иного объекта, которым может быть новостройка или вторичное жилье.
  2. Определение банковского учреждения и выбор ипотечного продукта. При этом необходимо обращать внимание на репутацию, финансовые возможности, страховки и особенности наложения взысканий при просрочке оплат.
  3. Сбор и подготовка пакета документов, куда входят паспорт, справки, трудовые и др. смотрите наш пост «Документы для ипотеки».
  4. Получение решение в нескольких банках.
  5. Гашение задолженности продавца перед банком вашими деньгами. О том, где их найти мы говорили выше. Обязательно возьмите от него расписку.
  6. Снятие обременение с квартиры в юстиции.
  7. Подписание договора купли-продажи и предоставление документов по недвижимости в банк, оценка (если требуется).
  8. Одобрение объекта недвижимости и назначение даты сделки.
  9. Подписание кредитной документации и страховки.
  10. Регистрация сделки в Росреестре.
  11. Перечисление кредитных средств продавцу.

Стоит ли покупать ипотечную квартиру

Приобретение ипотечного жилья серьезное и ответственное, жизненно важное решение. Чтобы, не колеблясь сделать правильный выбор, следует критически оценить его положительные и отрицательные стороны.

Приоритетами подобной сделки являются значительно более низкие цены на недвижимость по сравнению с рыночной стоимостью, а также пребывание квартиры в качестве залога является гарантией банка во всех юридических вопросах.

Негативная сторона вопроса:

  1. Обременение квартиры является плохой репутацией для потенциального покупателя;
  2. Длительное и сложное оформление сделки;
  3. Приобретая ипотеку, любые требования кредитора следует неукоснительно выполнять. При нарушении правил возможно расторжение договора.

Покупка квартиры находящейся в ипотеке сопряжена с определенным риском. Чтобы вас не постигли различные неприятности в процессе покупки, следует точно изучить все особенности и выяснить вопросы. Согласование процедуры с банком, консультация с квалифицированным правоведом, выписка из Российского Реестра позволит обойти все подводные камни, удачно и безопасно приобрести жилье. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, он поможет вам разобраться во всех тонкостях сделки.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба оценить статью и подписаться на новости проекта.

Также вам будет интересно узнать про то, какая квартира подходит под ипотеку.

ipotekaved.ru

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Этапы покупки квартиры в ипотеку могут несущественно различаться для кредитных программ отдельных банков, однако в целом представляют собой стандартный перечень действий и решений участников сделки. Рассмотрим базовые этапы ипотечной сделки, которые необходимо соблюсти при любом варианте покупки жилья за счет кредитных средств.

Базовые этапы ипотечной сделки

Согласование кредитной заявки

Прежде чем приступать к поиску жилья, необходимо убедиться, что банк рассматривает вас в качестве надежного заемщика. Для этого нужно выбрать одну из ипотечных программ на рынке кредитования и оформить заявку в банк.

Сроки рассмотрения заявки и перечень обязательных документов могут несущественно различаться для отдельных банков, однако в любом случае потребуется подтвердить уровень совокупных доходов семьи и наличие постоянного места работы. Наличие отрицательной кредитной истории практически лишает шансов на оформление ипотеки.

Подбор объекта недвижимости

После одобрения кредитной заявки покупатель знает, на какую сумму заемных средств он может рассчитывать. Исходя из этого на рынке недвижимости подбирается квартира, отвечающая желанию покупателя и финансовым возможностям с учетом ипотечных средств.

Оценка объекта недвижимости

Банк никогда не оформит ипотечный кредит, если не будет располагать сведениями о реальной рыночной стоимости выбранного объекта недвижимости. Как правило, по условиям ипотечных программ обязанность по проведению оценки возлагается на потенциального заемщика. При этом банк может указать на конкретного оценщика, который будет оформлять отчет о рыночной стоимости жилья.

Проверка юридической чистоты сделки со стороны банка

При наличии возможного варианта квартиры и оформленного отчета о рыночной стоимости, банк будет проводить внутреннюю проверку возможных рисков. Для этого в распоряжение сотрудников банка представляются правоустанавливающие документы на недвижимость, проект договора купли-продажи и иные справки по запросу банка.

Если проверка заканчивается положительно, банк одобряет выдачу ипотечного кредита на покупку конкретного объекта недвижимости. После этого можно приступать к решению денежных вопросов между сторонами.

Заключение кредитного договора

После проведения проверочных мероприятий и одобрении кредита банк оформляет кредитный договор. В зависимости от условий кредитного договора, денежные средства, одобренный для займа, будут переводиться на счет продавца до или после совершения сделки и регистрации обременения в пользу банка в органах Росреестра.

Расчет с продавцом

Как правило, условия ипотечных программ предусматривают внесение покупателем первоначального взноса за квартиру. С этой целью банк предварительно проверит исполнение обязательств со стороны заемщика, прежде чем переведет ипотечные средства продавцу. Если обязательства по первоначальному взносу исполнены надлежащим образом, продавец получает остаток денежных средств путем перевода из банка.

Регистрация сделки и залога

После урегулирования финансовых вопросов сделка купли-продажи подлежит регистрации в органах Росреестра. Для этого стороны представляют на регистрацию договор купли-продажи, а также заявление об установлении залога в пользу банковского учреждения.

После выдачи выписки из ЕГРН и зарегистрированного договора, заемщик становиться собственником квартиры. Одновременно банк становится залогодержателем объекта недвижимости вплоть до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Страхование объекта недвижимости

Для минимизации собственных рисков банк включает в условия ипотечного договора условие об обязательном страховании квартиры. При этом банк может указывать на конкретную страховую компанию, с которой будет заключаться договор. Страховку придется продлевать ежегодно, вплоть до исполнения обязательств по кредиту.

law03.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о