Что значит — ипотека с государственной поддержкой: ее программы для семей в 2018 году

Из-за непрерывного роста цен на недвижимость и жилье больше половины населения не могут себе позволить приобрести такую желанную жилплощадь. Те предложения банков, которые существуют на сегодняшний день, не особо выгодны. Специально для жителей с низкими доходами, социально незащищенными и малоимущими государство разработало специальные ипотечные программы.

Что это такое?

Участие в программе по приобретению жилья с помощью государственного проекта поддержки по ипотеке принимает участие сразу некоторое количество банков.

Принцип программы заключается в финансировании программы по кредитованию жилья, привлекая средства Пенсионного фонда. Банки, которые участвуют в таком проекте, имеют возможность предложить заемщику удобные условия. А также хорошо пониженные ставки на жилье в новых постройках, которые финансировались государством.

Кому предоставляется?

Использовать программу государственной поддержки по ипотечному займу могут:

  • «бюджетные» работники. К таким принято относить учителей, военнослужащих, медицинских и социальных работников и т.д.
  • Граждане, которые состоят в списках очереди на получение жилплощади и те, кому необходимо улучшение жилищных условий.
  • Семьи, в которых на каждого члена приходится меньше 18 кв.м. жилищной площади.

Такая программа поможет обеспечить жильем, которое соответствует прожиточному установленному минимуму с расчетом на одного члена семьи 18 кв.м. в противном случае для большего расширения площади жилья придется потратить собственные деньги.

Варианты

Получение ипотеки с помощью государственной власти может осуществляться в нескольких вариантах:

  1. Дотирование ставки по проценту. Заключается в компенсации государством (региональной власти) возможных потерь банка, когда процентная ставка по социальной ипотеке снижается. Такой вариант снижения ежемесячных платежей довольно рискованный, так как заемщик заплатит налог с процентов при получении материальной выгоды. Банк также будет платить налог с прибыли. Чем больше будет выдаваться ипотек с дотациями, тем больше будет нагрузка на городской бюджет, что ограничит число заемщиков.
  2. Оформление субсидии на часть стоимости жилья. Человек, попавший под условия социальной ипотеки, может сам выбрать банк. Тогда он может получить деньги для первоначальной оплаты, а также частично погасить сумму займа. Размер субсидии может составлять до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных. Благодаря субсидированию процентной ставки с заемщика снимается часть кредитного бремени, а банк увеличит клиентскую базу. За счет налоговых поступлений увеличится бюджет, и снизится уровень безработицы. Точные размеры выплат по ипотечному кредиту устанавливает порядок субсидирования конкретной области. В любом случае этот вариант предлагают не все регионы, к тому же требования к заемщикам высоки.
  3. Льготный кредит. Для рассмотрения возможности приобрести жилье по льготе государство финансирует постройку социального жилья. Граждане могут оформить ипотеку в таких аккредитованных домах. За льготные условия по ипотеке придется побегать по инстанциям, собирая все необходимые документы и справки. Заемщику следует заранее узнать, какие банки сотрудничают с государством по ипотеке. Жилье должно быть достроено и готово к заселению на момент подачи документов по льготному займу.

Условия получения

Чтобы оформить социальную ипотеку нужно собрать определенный пакет документации и обратится с ними в органы местного самоуправления. Такой пакет практически ничем не отличается от документов, которые предоставляются при стандартной ипотеке. Обязательно должен быть документ установленного образца, подтверждающий, что семья нуждается в лучших жилищных условиях.

Также требуются такие документы:

  • копии свидетельств о рождении и паспортов всех членов семьи, а также свидетельство и браке и справка о составе семьи.
  • справка о доходах. Условия взятия даже льготного займа подразумевают перекрытие ежемесячного платежа почти половиной (45%) суммарного дохода семьи.
  • выписка из домовой книги, если имеется собственное жилье и другие документы.

Список всех необходимых документов уточняется в местных органах самоуправления, ведь в разных регионах требования к кредиторам по государственной программе поддержки ипотечного займа также могут отличаться. При оформлении потребуется документ, который подтвердит, что приобретаемое жилье застраховано.

Страхование жизни заемщика здесь не потребуется. Также не предусматривается скрытая комиссия и штраф за досрочное покрытие займа.

Требования к заемщику

Оформление ипотеки с гос поддержкой занимает намного больше времени, чем занял бы обычный кредит.

Существует стандартный набор требований к плательщику:

  1. Ограничение в возрасте: 21 – 65 лет (в некоторых банках до 75 лет).
  2. Гражданство той страны, где осуществляется выдача займа.
  3. Полугодичный стаж с последнего места работы.
  4. Справка о доходе согласно установленной форме банка.
  5. Возможность привлечения поручителей, чтобы увеличить суммарный доход.

В течение недели после предоставления всех необходимых документов банковская организация должна рассмотреть кандидатуру заемщика. Если кандидатура одобряется, следует приступать к оформлению оставшегося пакета документов включающий договор о купле-продаже, страховку и оценку покупаемой недвижимости.

Какие банки выдают ипотеку с государственной поддержкой?

Современные программы поддержки государства по ипотеке предлагают достаточно лояльные условия своим потенциальным клиентам. В виде первого взноса возможен вариант реализации материнского капитала или предоставление залога в виде собственной недвижимости.

Список банков, участвующих в программе:

  • Газпромбанк. Является одним из крупнейших банков в России. Предлагает комплекс программ по ипотеке с удобным и гибким оформлением. Позволяет взять «длинный» кредит – до 30 лет. Банк предоставляет возможность выбрать способ погашения кредита – дифференцированным платежом либо аннуитетом. Расчет кредитного процента может исходить из учета совокупного дохода семейной пары. На погашение задолженности может быть направлен материнский капитал.
  • Сбербанк. Является лидером в таком кредитовании, потому что самым первым стал принимать участие в государственном проекте. В программе поддержки кредитор имеет право получить заем на большую сумму для покупки как первичного, так и вторичного жилья. Поддержка государства в такой программе состоит в сниженной ставке по проценту и сотрудничестве со строительными компаниями. Условия программы содержат: минимальный взнос до 20%, максимальный срок до 30 лет, процентная ставка составляет 11,4%.
  • Транскапиталбанк. Как практически единственный в стране коммерческий банк, принимает участие в программе по выдаче бесплатных субсидий для малоимущих граждан. Первоначальный взнос составляет 15%, а процентная ставка 10,9%.
  • Уралсиб. Развивающийся и перспективный банк, включающий 12 филиалов по всей территории страны. Предоставляет ипотечный кредит под залог недвижимого имущества и кредит на жилье которое строится. Процентная ставка составляет 11%.
  • ВТБ-24. Программа гос поддержки этого банка очень схожа с программой Сбербанка. Предлагает самый большой срок погашения кредита – до 50 лет. К тому же процентная ставка не будет зависеть от подтверждения дохода. Банк учтет все доходы потенциального заемщика и членов его семьи и родственников.
  • Левобережный банк. Предлагает кредит под 10,9% годовых, но получить его могут только семьи признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, имеющие двух и более детей. Кроме того, чтобы получить такой кредит нужно иметь половину суммы стоимости приобретаемого жилья.
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Производит консультационную помощь при выборе жилищной ипотеки. Проводит анализ и контролирует различные ипотечные программы.

Плюсы и минусы

У тех, кто хочет оформить ипотеку с государственной поддержкой, мало выбора, так как немногие банки поддерживают такую программу. К тому же условия кредитования практически одинаковы. Не во всех регионах существует гос поддержка ипотечного кредитования. Такие программы ипотеки только начинают осваиваться ведущими банками.

Кроме всего этого, не все малоимущие граждане способны накопить 20% достаточной суммы, чтобы оплатить первоначальный взнос. В выгодных условиях станут те, кто имеет недвижимость и может предоставить ее как залог под кредит, либо новые семьи, у которых есть материнский капитал.

Если гражданин имеет плохую кредитную историю в одном из банков участвующих в программе, то претендовать на участие в ней будет тяжело.Перспектива развития программы гос поддержки предполагает расширение числа кредитных предложений, и стремление охватить все регионы страны для возможности предоставления каждому кто попадет под программу поддержки государства.

Рыночные аналитики отметили, что до запуска программы гос поддержки желающих прикупить жилье в ипотеку было в полтора раза меньше. Сама программа значительно оживила рынок недвижимости. Льготные условия стимулируют приобретение жилья и рассчитаны на узкий круг покупателей.

Основные плюсы и минусы ипотеки с гос поддержкой в результате сравнения банков:

  1. Обязательное страхование имущества и жизни заемщика.
  2. Залог ликвидного имущества.
  3. Маленькая процентная ставка по кредиту.
  4. Минимальный стаж работы полгода.
  5. Отсутствие комиссионных платежей.
  6. Оформление ипотеки по двум документам.



Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ




property911.ru

Программа господдержки ипотеки 2018 | Ипотека и Недвижимость

Январь 22, 2018
Нет комментариев

Перед тем, как оформлять ипотечный кредит, необходимо проанализировать имеющиеся банковские предложения и выбрать из них оптимальные, подходящие конкретному заемщику.

Некоторые граждане РФ не знают, что существует государственная помощь для заемщиков по ипотеке. В рамках данной статьи будут рассмотрены вопросы государственной программы поддержки государства, формы поддержки, предложения и ставки банков, условия и риски.

Формы господдержки

Получить государственную поддержку можно в банках, участвующих в программе господдержки граждан РФ.

В результате этой программы у многих соотечественников нашей страны появилась возможность обзавестись собственным жильем, даже в условиях экономического кризиса.

 

Господдержка является определенной помощью отдельным группам населения, которые собираются приобрести недвижимость, которая заключается в более льготных условиях выдачи ипотеки.

Существует несколько форм государственной помощи заемщикам по ипотеке:

 Пониженная процентная ставкаЛьготы заемщикам при получении ипотеки заключаются в более низких банковских ставках. В 2015 г. было принято постановление Правительства РФ, согласно которому процентная ставка по ипотеке для отдельных категорий заемщиков снижена до 13%. В 2017 г. постановление претерпело изменения – процентная ставка уменьшена до 12%. В настоящий момент крупнейшие банки сами по себе снижают процентную ставку. К примеру , Сбербанком РФ в настоящий момент оформляется ипотека с господдержкой под 9 % годовых
 Субсидирование части цены квартирыГосударством определяется максимальная доля стоимости приобретаемого жилья – 30 %, а для молодой семьи, при наличии детей —  40% стоимости объекта.
В качестве молодой семьи, для целей выдачи ипотеки, считается семья, где супруги не достигли возраста 35 лет.
 Покупка жилья от застройщиков по льготной стоимостиПриобретение квартиры без наценки застройщика позволяет купить квартиры существенно дешевле, чем на рынке недвижимости. К примеру, отдельные застройщики накидывают к стоимости жилья около  30%, чтобы получить доход

Процентные ставки

Поскольку государством в 2018 г. была снижена ключевая ставка Центробанка, и это произошло не единожды, (в настоящее время она равняется  7,75% годовых) то и банкам пришлось понижать свои ставки процентные ставки по ипотеке.

В среднем, в настоящий момент, кредитные учреждения, участвующие в программе господдержки, заключают ипотечные договора в рамках программы с помощью государства от 9 -11 % годовых.

К примеру, Сбербанк РФ предоставляет ипотеку, в случае поддержки государством заемщика, под 9 % годовых.

Такие же льготные условия предлагает и банк ВТБ. А Газпромбанк предлагает более выгодные условия и еще понизил ставку, с предоставлением ипотеки по 8 % годовых.

Прочие предложения банков по льготным процентам при оформлении ипотеки с господдержкой, смотрите ниже:

 Сбербанк РФ9 % годовых
 Банк ВТБ9 % годовых
 Газпромбанк8 % годовых
 Московский Индустриальный Банк8 %
 Россельхозбанк9,2 % годовых

 

Условия

Процентная ставка по программе господдержки будет определяться исходя из некоторых условий:

 Статус заемщикаЕсли у заемщика открыт вклад в банке либо он получает зарплату на карту данного банка, то вероятность снижения процентной ставки увеличивается
 Стоимость квартирыПри повышении цены жилья, увеличивается и ставка
 Сумма внесенного первоначального взносаЕсли заемщик сразу оплачивает большую сумму взноса, то проценты по кредиту будут понижаться
 Ипотека по 2-м документамПри выдаче ипотеки по двум документам (паспорт РФ и форма 2-НДФЛ), что сейчас довольно распространено, то процентная ставка в таком случае будет увеличена на один-два пункта. Это связано с повышением риска банка в результате невозврата ипотеки
 Возрасти наличие детеймолодые семьи вправе рассчитывать на пониженный процент. Для изменения процентной ставки также имеет значение наличие малолетних детей в семье.

 

Государственная программа ипотеки

Государство оказывает поддержку ипотечного кредитования только для отдельных категорий граждан, которые могут рассчитывать на:

 Уменьшение процентной ставкипо займу
 Помощь государствапо оплате части кредита
 Приобретение жильяпо стоимости застройщика, без дополнительных наценок

 

Кредитование на таких условиях осуществляется исключительно банками, которые участвуют в программе и являются банками-партнерами.

 

Помимо этого, есть и такое понятие, как социальная ипотека, заключающаяся в получении ипотеки на приобретение недвижимости по льготным условиям.

 

В целом, ее также можно рассматривать как господдержку для отдельных категорий граждан России.

Перечень льготников:

 Молодые семьиВ которых оба супруга на момент подачи заявки не достигли возраста 35-ти лет
 Многодетные семьиК ним относятся семьи, которые воспитывают трех или более детей до 18 летнего возраста. Дети могут быть как родными, так и опекаемыми. А также семьи, которые по статусу равны многодетным.
 Военнослужащие, проходящие службу в армииОднако они имеют право на участие в особой программа для приобретения жилья, которая носит наименование «Военная ипотека»
 Ветераны войн, участники боевых действийВ частности в войне в Афганистане, Чеченской республике, Сирии и т.д.
 Малоимущие граждане, а также граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условийИми считаются граждане, имеющие доход на одного члена семьи менее установленного минимума в данном региону, а также проживающие в жилье, имеющем площадь меньше установленной для данного региона
 Работники бюджетных учрежденийпреподаватели, медицинские работники, воспитатели и др.

 

 

Обязательные требования к заемщикам:

 Обладать гражданствомПри достижении возраста 21 года
 Взнос минимально установленной суммыобычно не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья
 Трудовой стаж должен быть более 1-го годаПо последнему месту работы заемщик должен проработать более 6-месяцев

 

Программа государственной поддержки действует марта 2018 года, однако эксперты на рынке недвижимости считают, что она может быть продлена до конца года.

 

Самые выгодные предложения

В настоящее время многие банки предлагают неплохие условия для заемщиков в виде пониженных процентных ставок по ипотеке. Однако, в то же время, банковские продукты должны обеспечивать их рентабельность.

Поэтому, чтобы не работать в «минус» банки, которые предлагают самые низкие ставки, при этом устанавливают повышенный размер первоначального взноса. Соответственно, банки, у которых процентная ставка не такая низкая, как у первых, привлекают клиентов понижением начального взноса.

Исследовав предложения большинства банков, которые кредитуют заемщиков по программе господдержки, можно придти к выводу, что отличие в процентных ставках незначительно – около 1 – 1,5 % годовых.

Таким образом, прежде чем останавливать свой выбор на конкретном банковском предложении необходимо соотнести их с имеющимися у заемщика условиями.

Смотрите также статью: условия господдержки по ипотеке.

 

К примеру, если в семья заемщика имеет в своем распоряжении в качестве начального взноса сумму в качестве материнский капитала, то заслуживают внимания программы, предусматривающие внесение небольшого первоначального взноса, но процентная ставка будет несколько выше.

Если же, величина первоначального взноса более 50-60 %, то рекомендуется отдать предпочтение программе с уменьшенной процентной ставкой.

 

Ипотека 6 процентов

В рамках ежегодного обращения Президента РФ Путина В.В., которое проходило в декабре 2017 года, президент подтвердил ряд мероприятий, ориентированных на повышение рождаемости. А именно в числе остальных сформулирована программа льготной ипотеки для семей, в которых рождается два и более детей в период с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 года

Участвующие в этой программе семьи смогут взять ипотеку под покупку недвижимости  по процентной ставке в 6%, сроком на 3-5 лет, что зависит от количества детей, родившихся в указанном интервале после 01.01.2018.

Ипотечная программа под 6 % распространяется на приобретение жилья на первичном рынке (в новостройке) либо на рефинансирование уже взятого кредита.

В каком банке оформить

Чтобы найти подходящий банк, в котором будущий заемщик сможет оформить договор ипотеки, нужно внимательно ознакомиться с предложениями банков, являющихся партнерами государства, оказывающими содействие заемщикам.

Для чего можно воспользоваться сетью интернет и просмотреть сайты выбранных банков, проанализировать условия, по которым предоставляются займы, а также списки застройщиков, с которыми сотрудничают данные кредитные учреждения.

Кроме того, не лишним будет ознакомиться с отзывами о тех или иных банках и строительных компаниях. Можно также посоветоваться с родственниками или друзьями, получившими ипотечные кредиты по программе господдержки, каким образом лучше это сделать.

Вслед за тем, как заемщик остановится на предложении одного или нескольких банков, необходимо приехать в отделение банка за личной консультацией с сотрудником ипотечного отдела банка, который расскажет об актуальных условиях выдачи кредита на приобретение недвижимости с господдержкой.

Безусловно, лидерами среди банков, в которых выдаются ипотеки с господдержкой являются Сбербанк РФ и ВТБ. Они обладают высоким уровнем надежности и популярны среди населения.

Несмотря на то, что в данных банках процентная ставка не самая низкая, заемщики отдают предпочтение этим банкам.

Особенности договора

Программа государственной поддержки заемщиков на приобретение жилья устанавливает отчетливые условия, которые не могут ухудшаться относительно граждан. То есть процентная ставка по ипотеке не может быть более 11% в год. Однако улучшенные условия банки могут устанавливать.

Прежде, чем подписать ипотечный договор рекомендуется проконсультироваться с юристом на предмет его скрупулезной проверки.

Ответственность заемщика

Следует обратить особое внимание на те пункты договора, которые позволяют банку менять установленные условия в одностороннем порядке. В этом случае процентная ставка по ипотеке может быть изменена через какое-то время. В случае возникновения каких-либо сомнений, не спешите подписывать договор. Также изучите график платежей, который является обязательным приложением к договору.

В некоторых банках график платежей доступен в личном кабинете клиента банка. Но во всех случаях, вы можете требовать предоставления вам подробного графика в письменном виде.

Также немаловажным является возможность банка переуступить свои права по ипотечному договору. Банк может уступить права только банку, также участвующему в программе господдержки.

Видео: Уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства. Программу продлили:

Загрузка…

Похожие материалы:

ipoteka-nedvizhimost.ru

Гос программы по ипотеке. Требования к доходу. Сроки программы «ипотека с государственной поддержкой».

Программа государственно поддержки ипотеки предусматривает субсидирование ставки на 3-5% при приобретении строящегося жилья с помощью заемных средств. Распространяется госпрограмма не на любой строящийся объект, а только лишь на застройщиков, имеющих государственную долю в управлении.


В чем заключается господдержка при покупки квартиры в ипотеку?

Данная программа стартовала в 2015 году и уже многие смогли ей воспользоваться. Интерес периодически подстегивается информацией от властей о скором прекращении действия программы. Так перед ее плановым окончанием в марте 2016 года объем сделок существенно вырос, после чего программа была продлена до апреля, рынок строящегося жилья вновь активизировался. На данный момент точной даты прекращения субсидирования нет, предположительно государственная поддержка будет действовать до конца года.

Преимущества ипотеки с господдержкой

Самым очевидным преимуществом является возможность оформить ипотечный кредит по ставке существенно ниже реально действующих

. Так как субсидирование (по состоянию на первое полугодие 2016 года) не распространяется на вторичное жилье, сложилась ситуация, когда приобрести строящееся жилье можно на более выгодных условиях, чем готовое.

Основным плюсом господдержки в ипотеке является сниженная процентная ставка

При рассмотрении вариантов объекта для покупки в ипотеку: между квартирой на вторичном рынке, новостройкой или домом с земельным участком, выбор большинства теперь падает на квартиру в новом доме, так как кредит на нее получается самым доступным, проценты практически на уровне инфляции (см. ).

Так как программа рассчитана на людей со средним достатком, которые не смогли бы приобретать недвижимость при ставках по ипотечным кредитам на уровне 17-18% годовых, предусмотрен максимальный срок кредита в 30 лет. Но, не смотря на это, есть банки-участники программы, которые ограничивают срок 25 годами.

За время действия программы так же произошли небольшие изменения в предельно допустимом возрасте заемщика на дату погашения кредита, если изначально это были 75 лет, то сейчас 65 лет.

Ставка в 11-13% позволяет пройти по доходам даже заемщикам с низким уровнем дохода, поэтому им стоит отталкиваться именно от объекта.

То есть:
выбирать квартиру в доме, который попадает под программу господдержки и потом подавать заявления в банк, являющийся участником программы.

Немного иная ситуация, если клиент находится на зарплатном проекте банка-участника, тогда оформить ипотеку будет проще, но при выборе объекта так же будет ограничен списком подходящих застройщиков.

Не обошли ипотеку с государственной поддержкой и плюсы обычной ипотеки:
и
.

Варианты государственного финансирования

Существует 2 вида господдержки при оформлении ипотеки

Законодательство предусматривает получение льгот двумя путями:

  1. Получение кредита с льготной ставкой
  2. Возмещение до 40% стоимости жилья

В первом случае клиент оформляет кредит в банке-участнике программы на объект, который подходит под условия программы. Каждый четвертый кредит оформляется именно так.

Второй случай предусмотрен, если застройщик с госучастием в регионе, где проживает клиент, есть, а банка – нет. В такой ситуации заемщик оформляет ипотеку в любом кредитном учреждении, а затем обращается за компенсацией. Нетрудно догадаться, что вариант не очень востребован. К тому же компенсация предусмотрена лишь для учителей, ученых, медиков и военнослужащих
(см.
).

Помимо прочего (банк, застройщик), ограничения есть и для заемщика, который должен быть либо:

  1. Зарегистрированным в очереди на предоставления жилья
  2. Нуждающимся в улучшении жилищных условий
  3. Работником бюджетной сферы
  4. Проживающим в квартире, где на каждого приходится менее 18 кв.м.

Если у заемщиков из этих категорий недостаточно дохода для того, что бы обслуживать ипотечный кредит, можно привлечь дополнительных созаемщиков, главное, чтобы суммарный подтвержденный доход всех участников сделки был вдвое больше, чем ежемесячный платеж.

Условия предоставления льготной ипотеки в разных банках

qipok.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о