Нюансы владения квартирой с ипотекой

Ипотека — это залог недвижимости. То есть права на нее есть не только у владельца, но и у залогодержателя — например, банка, кредитора или того, кто одолжил денег владельцу недвижимости. Владелец квартиры должен следовать ограничениям, в первую очередь касающимся продажи такой недвижимости. Это можно сделать после выплаты кредита или по специальной схеме с согласия банка.

Квартира в ипотеке. Считается ли она собственностью?

Да, и регистрация права собственности покупателя на квартиру в ипотеке происходит одновременно с регистрацией самой ипотеки. В регистрирующий орган подаются договор купли-продажи и кредитный договор. Срок регистрации кредитных сделок с недвижимостью в Москве составляет 7 календарных дней. В итоге вы получите зарегистрированный договор с двумя штампами регпалаты — о регистрации вашего права собственности на квартиру и о регистрации ипотеки в силу закона. В реестре прав на недвижимое имущество по за одним объектом недвижимости будут зарегистрированы два права — вашей собственности и залога кредитора.

Иногда может быть 3 и более залогов недвижимости. Например, средства на покупку квартиры предоставляются лицу из двух разных источников. Так бывает при предоставлении военной ипотеки банком и одновременном предоставлении средств целевого жилищного займа Росвоенипотекой. Это значит, что в случае продажи квартиры с торгов сумма будет пропорционально разделена между государством, банком и военнослужащим. Это случается при увольнении владельца квартиры из рядов ВС.

Таким образом, если собственник захочет продать такую квартиру, в регистрации договора купли-продажи будет отказано.


Кем является банк?

Многие ошибочно полагают, что при жилищном кредитовании недвижимость принадлежит банку и есть некий момент, когда квартира переходит в собственность при ипотеке физическому лицу. На самом деле собственником жилья изначально является покупатель. Все полномочия владения и пользования жильем есть только у владельца. И только в случае, если многократно нарушены сроки внесения платежей по кредиту, на квартиру может быть обращено взыскание. 

Завершив взаиморасчеты с кредитором, собственник недвижимости должен снять обременение и вывести квартиру из-под ипотеки. Для этого в банке надо получить справку о полной выплате кредита, и закладную с отметкой об исполнении обязательства. Затем вам необходимо отправиться в регистрирующий орган, чтобы снять с квартиры обременение. Это может быть управление Росреестра по месту нахождения квартиры, но удобней пользоваться услугами МФЦ, если такая услуга предоставляется в вашем районе. В подтверждение обновлений реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним вы получите выписку из него с отсутствием обременения прав.

В кредитном договоре и договоре залога перечисляют ограничения владения квартирой. Обычно собственник не может без согласия банка прописать в квартире лиц, не являющихся членами семьи. Не выйдет осуществить перепланировку или переустройство квартиры, находящейся под залогом банка. Дело в том, что этими действиями можно ухудшить потребительские свойства квартиры, снизив ее рыночную стоимость. При необходимости реализации такой недвижимости с торгов залогодержатель несет убытки.


Можно ли сдавать квартиру в ипотеке?

Наш ответ — да, если это не смущает жильцов. Хотя это будет противоречить условиям стандартного кредитного договора, на практике многие ипотечные квартиры успешно сдаются. Договор аренды в таком случае должен быть краткосрочным — на срок не более 11 месяцев, иначе его придется регистрировать в регпалате, которая вправе будет отказать в такой регистрации.

Надеемся, мы смогли ответить на вопросы собственности заложенной недвижимости. Если ваш случай уникальный и интересный — оставляйте вопросы в комментариях к этой статье.

sudtut.ru

Право собственности на квартиру в ипотеке

Если квартира оформляется за ипотечные средства, перед заемщиком встает вопрос оформления права собственности. Оно происходит, как и при покупке квартиры за личные средства. Но в этом случае есть определенные особенности и ограничения.

Содержание статьи:

Законодательная сторона

Согласно статьям 8 и 35 Конституции РФ, закрепляется право на собственность граждан, в том числе на ее отчуждение, обмен или получение по наследству. Но любая недвижимость должна оформляться должным образом.

Оформление права собственности на квартиру, купленную в ипотеку, регулируется следующими законодательными актами:

ФЗ № 218 от 13.07.2015 «О государственной регистрации недвижимости».Устанавливается необходимость подать документы на регистрацию в Росреестр. Право собственности фиксируется в государственном реестре недвижимости. Его можно оспорить только в судебном порядке, если на это есть основания. Собственнику не нужно получать свидетельство. Достаточно только записи в реестре прав и выписки из ЕГРН, которая подтверждает это.
ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке»Согласно ст. 20 устанавливается порядок государственной регистрации ипотеки.

Кредитный договор необходимо подать на регистрацию вместе с другими документами в Росреестр. Это делается для оформления залога и предотвращения продажи квартиры до выплаты кредита.

Особенности оформления при ипотеке

При покупке недвижимости возникают права собственности, даже если она оформляется за счет кредитных средств. Чтобы стать официальным владельцем, недостаточно просто заключить договор купли-продажи. Документы подаются в Росреестр на регистрацию. Если средства на ипотеку предоставляет банк, обязательно предоставление кредитного договора.

В результате вместе с собственностью оформляется обременение в силу ипотеки. Это накладывает ограничение на возможные сделки. Если владелец квартиры захочет ее продать до выплаты кредита, необходимо обращаться за разрешением в банк.

Подача документов

При оформлении собственности на ипотечную квартиру выполняется стандартная последовательность действий. Сначала важно подготовить все документы. Конкретный список зависит от ситуации, наличия несовершеннолетних собственников и некоторых других обстоятельств.

Далее документы подаются в Росреестр. Сотрудник выдаст расписку в их получении, назначит дату и время завершения регистрации. Если по каким-то причинам регистрация будет приостановлена, заявитель получит уведомление. В этом случае необходимо как можно быстрее предоставить недостающие документы, внести изменения в заявление в случае допущенных ошибок.

На завершающем этапе необходимо явиться в Росреестр, где предоставят выписку из ЕГРН. Она подтверждает право собственности. В случае кредита в ней фиксируется информация об обременении в силу ипотеки. Это значит, что до выплаты кредита собственник может пользоваться квартирой или сдавать ее в аренду, но не может продать или подарить ее.

Необходимые документы

В Росреестр подается следующий пакет документов:

  1. Паспорта сторон договора.
  2. Заявление установленного образца.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Кредитный договор.
  5. Залоговый договор.
  6. Кадастровый паспорт на квартиру.
  7. Квитанция об оплате госпошлины.
  8. Письменное согласие от органов опеки, если среди собственников есть дети.
  9. Согласие супруга, если квартира приобреталась в браке.

Данный перечень не является исчерпывающим. Точный список зависит от конкретных обстоятельств дела и участников соглашения.

Сроки

Согласно ФЗ № 218, устанавливаются точные сроки, в течение которых возможна регистрация собственности:

Подача документов через Росреестр7 дней
Через МФЦ9 дней
В случае регистрации на основе судебного решения5 дней
Регистрация на основе нотариального удостоверения3 дня

Как снять обременение?

Это возможно только после полного погашения кредита.

После этого необходимо затребовать от банка-держателя закладной документы для предоставления в Росреестр:

  • Выписка о состоянии счета.
  • Письмо об исполнении ипотечного обязательства.

На подготовку документа дается 2 недели с момента списания последнего платежа. При этом не имеет значения, оплачен ли кредит досрочно или по графику платежей.

Затем нужно подготовить документы и предоставить их в Росреестр:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Кредитный договор.
  3. Документы от банка.
  4. Заявление от собственника о снятии обременения.
  5. Гражданский паспорт.
  6. Квитанцию об оплате госпошлины.

Согласно п. 1 ст. 25 ФЗ № 264 «Об ипотеке», обременение снимается в течение 3 дней с момента приема документов.

Когда могут отказать?

Росреестр регистрирует не все сделки. Возможны следующие причины для отказа:

  • Указание недействительных сведений.
  • Несоответствие сведений в документах и заявлении.
  • На недвижимость, которую планируется переоформить на нового собственника, наложен арест.
  • Выявлен запрет на совершение сделок.
  • Наличие сомнений по поводу подлинности документов.
  • Не предоставлены все необходимые документы.

В большинстве случаев регистратор приостанавливает сделку, чтобы получить недостающие документы. Если собственник не предоставляет их, в регистрации откажут. Отказ является мотивированным, поэтому можно исправить неточности и предоставить недостающие документы.

Таким образом, при приобретении квартиры с привлечением ипотечных средств, право регистрируется в Росреестре. До момента выплаты кредита устанавливается ограничение на распоряжение имуществом. Но послепогашения задолженности оно снимается и можно использовать квартиру по собственному усмотрению.

В видео сюжете рассматривается порядок оформления собственности при ипотеке

Статья написана профессионалами. Поделитесь ей в социальных сетях!

pravo-doma.ru

Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности

При оформлении ипотечного кредита на приобретение недвижимости перед заемщиком встает вопрос о том, как при этом определяется право собственности на жилье. В этом вопросе ответ, однозначно, один – при оформлении ипотеки квартира переходит в собственность заемщика. Все документы, подтверждающие данный факт составляются при заключении сделки и прохождении регистрации.

В некоторых случаях приобретение жилья в кредит может ограничивать имущественные права заемщика. Важно остерегаться использования кредитных программ тех организаций, которые не предоставляют права собственности на жилье после оформления ссуды, а переносят этот момент на более поздний срок.

В качестве исключения может рассматриваться вариант, когда оформляется ипотека квартиры в доме с незавершенным строительством. В этом случае ипотека предусматривает переход квартиры в собственность заемщика только в момент окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию. До этого момента квартира не выступает и залоговым обеспечением. Именно этот факт провоцирует высокие ставки банка по кредитным программам, предусматривающим предоставление ипотеки на строящуюся недвижимость.

Справедливости ради, следует отметить, что в результате http://www.creday.com/credit/ipoteka_kvart_vsobstven_zaem.php заемщика, но распоряжаться недвижимостью юридически он не имеет права. По условиям большинства кредитных программ недвижимость, приобретенная в ипотеку, передается банку в качестве залога погашения предоставленной заемщику ссуды. На жилье, приобретенное в ипотеку, устанавливается обременение. Что предполагает, что права собственности заемщика ограничиваются до того момента, пока задолженность перед банком не будет погашена.

Наличие обременения предполагает, что заемщик не имеет права продавать, менять, сдавать жилье в аренду и даже прописывать родственников без получения на это разрешения со стороны кредитора. Обременение с квартиры снимается только при полном погашении заемщиком задолженности перед банком и закрытии ипотеки в ЕГР. Только после этого пользоваться своим правом собственности человек имеет право в полном объеме.

Если же заемщик по каким-либо причинам не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке приобретенной недвижимости, то решение вопроса требует согласованных действий заемщика с кредитором. Возможно, уступки банка и смягчение кредитных условий смогут помочь справиться с финансовыми сложностями заемщика. Если же конструктивного решения не найдено, то недвижимость продается в счет погашения задолженности. Данным способом заемщику также может быть компенсирована часть затрат на выплаты по ипотечному кредиту.

www.advo-help.ru

Как оформляется ипотечная квартира в собственность: 3 основных аспекта

Часто недвижимость приобретается по ипотечной программе. Как особый кредит ипотека позволяет купить жилье при небольшом финансовом обеспечении. Стоит подробнее узнать, как оформляется ипотечная квартира в собственность.

Как зарегистрировать ипотечную недвижимость?

Многие желают приобрести собственную квартиру и жить в новом жилье. Даже наиболее низкие цены на рынке недвижимости бывают не способны сделать эту покупку доступной. Поэтому особенности того, как осуществляется переход права собственности при ипотеке, актуальны для каждого.

Процедура оформления ипотечной квартиры проводится в соответствии с общими правилами регистрации недвижимости. Для оформления нового имущества понадобится подать соответствующий пакет документов. Важно учитывать, что после полного погашения кредита требуется официально снять обременение. После подписания кредитного договора с банком стоит предоставить набор документации в местное отделение Росреестра. Государственный орган проводит оформление прав собственности при ипотеке в специальном порядке, о котором следует знать.

Регистрация права собственности проводится по следующим этапам:

  • Подача документов и заявления;
  • Установление подлинности документов и сделки;
  • Определение существования причин для отказа в регистрации;
  • Создание специальной записи в реестре;
  • Выдача необходимой документации новому владельцу (до июля 2016 выдавалось свидетельство, этот документ заменен Выпиской из ЕГРП).

Перечень документации для подачи заявления

Документы о праве собственности при ипотеке имеют важное значение. В случае правильного оформления пакета бумаг, решение принимается в течение 10 дней после подачи заявления. Некоторые обстоятельства могут увеличить этот срок, когда право на владение имуществом требуется подтвердить дополнительными справками. Чтобы процесс оформления произошел без задержек, стоит подготовиться и предоставить сразу всю документацию.

Государственное учреждение осуществляет регистрацию права в течение 10 дней.

Регистрация ипотечной квартиры в собственность потребует таких документов:

  • Заявление с подписями обеих сторон;
  • Паспорта каждого из участников сделки;
  • Договор продажи;
  • Квитанция, подтверждающая погашение пошлины;
  • Свидетельство продавца о праве собственности на квартиру;
  • Договор об оформлении залога;
  • Другие бумаги: согласие супруга, разрешение от органа опеки и т.д.

Заявление, которое требуется для получения прав на новое владение, заполняется непосредственно при подаче. Регистрирующий орган самостоятельно печатает бланки для граждан. Далее они заполняются и подписываются заявителями в присутствии сотрудника.

Среди обязательных документов для подачи упоминается договор о залоге. Это актуально, поскольку должник получит деньги в кредит для покупки жилья, которое перейдет в его собственность. Подробнее прочитать о возможности открытия ипотеки под залог недвижимости можно здесь.

Свидетельство о собственности на квартиру при ипотеке включается в перечень документов, если продавцом жилье было оформлено в собственность до июля 2016 года. С 15.07.2016 свидетельство не оформляется, подтверждением права собственности служит выписка из госреестра недвижимости.

Существует перечень дополнительных документов, которые потребуются, чтобы зарегистрировать квартиру при определенных обстоятельствах. Если среди собственников при продаже присутствует ребенок, потребуется взять дозволение органа опеки. Это письменный бланк, выдаваемый непосредственно в местном отделении. При проведении перепланировки необходимо уточнить, есть ли законное разрешение.

Для регистрации права важно подтвердить отсутствие причин для отказа соответствующими документами.

При продаже квартиры необходимо обратиться к нотариусу за выдачей согласия супруга, если недвижимость приобреталась в браке.

Если документация подается в Росреестр представителем от имени лица нового владельца, нужно подать нотариально заверенную доверенность. В зависимости от других обстоятельств, сотрудники государственного учреждения потребуют дополнительные бумаги.

Что делать после выплаты ипотечного кредита?

Процедура регистрации снятия обременения после погашения долга не менее важна. Новый владелец не имеет права продавать или дарить квартиру без разрешения кредитной организации. По условиям сделки обременение может даже ограничить право регистрации новых жильцов в помещении.

Для снятия обременения с квартиры потребуется подать:

  • Паспорт заявителя;
  • Заявление о просьбе снятия;
  • Справку, подтверждающую полное исполнение обязательств;
  • Кредитный договор.

Чтобы после выплаты долга забыть об обременении, проходят регистрацию в реестре. Через 3 дня после обращения сведения изменят, и новый владелец получит полный спектр полномочий для распоряжения своей недвижимостью. Ранее при такой процедуре получали новое свидетельство о праве собственности, уже без отметки об ипотеке. С июля 2016 года свидетельство больше не выдается.

Снятие обременения позволяет стать полноценным владельцем новой собственности!

Отказ регистрирующего органа от оформления перехода права на жилье по ипотеке возможен в следующих случаях:

  • Противоречие закону;
  • Указание недостоверных сведений;
  • Сомнения в подлинности;
  • Запрет на совершение такой процедуры;
  • Неполное предоставление документации;
  • Наложение ареста на имущество.

Оформление нового владения по ипотеке требует понимания этапов этой процедуры. При условии подачи полного пакета документации и правильного оформления можно быстро получить документы на собственность (ранее это было свидетельство, теперь — Выписка из Реестра) и снять обременение.

frombanks.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о