Содержание

Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году |

Процедуру реструктуризации ипотеки в 2018 году при государственной поддержке необходимо рассматривать как оказание помощи гражданам в приобретении собственной недвижимости. Такая помощь не относится к субсидиям и прочим льготам и выражается в форме реструктуризации. Процедура помогает добиться смягчения условий соглашения по кредиту.

Реструктуризация — изменение договора ипотечного кредитования с целью улучшения условий его выполнения заемщиком. Заемщик получает право на увеличение срока кредитования или на уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Многие граждане оформляют ипотеку в Сбербанке, который при необходимости предоставляет заемщику право на реструктуризацию кредитного договора.

Имеется один недостаток — увеличивается срок выплат.

Процедура реструктуризации ипотеки контролируется Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования. АИЖК определяет требования, сроки, порядок и условия реструктуризации займа.

Получение государственной помощи в изменении условий договора кредитования или уменьшении процентной ставки возможно для граждан, относящихся к следующим категориям:

  1. Утрата заемщиком платежеспособности в результате возникновения определенных жизненных ситуаций.
  2. Наличие у заемщика несовершеннолетнего ребенка.
  3. Инвалиды.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. Наличие несовершеннолетних детей при условии, если заемщику не исполнилось 35 лет.
  6. Сотрудники органов Государственной власти и местного самоуправления.

Требования для реструктуризации:

  1. Потеря работы. Заемщика с работы должны или сократить, или уволить.
  2. Низкий уровень дохода заемщика. То есть средств после внесения платы по кредиту не хватает для обеспечения основных потребностей всей семьи.
  3. В 2018 году государство предоставило возможность реструктуризовать ипотеку семьям, где дети обучаются на очной форме в Вузах.
  4. Многодетные семьи.
  5. Лица, находящиеся в декретном отпуске по уходу за ребенком.

Банки вправе устанавливать дополнительные требования для проведения реструктуризации.

Для оформления реструктуризации заемщику сперва необходимо узнать, сотрудничает ли банк с АИЖК. Для этого потребуется:

  1. Сделать письменный запрос в банк о сотрудничестве с АИЖК.
  2. При наличии положительного ответа, рекомендуется внимательно ознакомиться с условием программы с государственной поддержкой.
  3. Подготовить весь пакет документации для АИЖК и банка.
  4. Заполнить заявление в банк на специальном бланке.
  5. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
  6. При наличии положительного решения — подписывается с банком новый договор кредитования.

В нем указывается о невозможности выплачивать займ. Также следует указать:

  • Инициалы заявителя, контактные данные.
  • Информацию о кредитном договоре: №, % ставка, срок действия.
  • Размер выплаченной суммы и остаток долга.
  • Причину проведения процедуры.
  • Условия, на которых заемщик сможет продолжать выплачивать ипотеку.

Для процедуры потребуется предоставить банку:

  • Паспорт.
  • Справку с работы в форме 2-НДФЛ.
  • В случае увольнения — справка с центра занятости населения.
  • При наличии тяжелых заболевания — справку из медицинского учреждения.
  • Трудовую книжку.
  • Договор страхования.
  • Договор о поручительстве.
  • Копию закладной на жилье.

Банк вправе потребовать предоставления дополнительной документации, например, военный билет, свидетельство о заключении брака и прочее.

Обращение с заявлением в банк, где оформлялся договор ипотечного кредитования. Заемщику необходимо передать заявление со всеми собранными документами при личном посещении банка или по электронной почте. После чего сотрудники банка рассматривают заявление и принимают по нему решение. По принятию окончательного решения заемщик получает уведомление. Уведомить о результатах банк вправе и по телефону. Заявка рассматривается банком от 7 до 30 дней.

Обжаловать отказ в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК

Нередки случаи, когда заемщики получают отказ в реструктуризации кредита. Основными причинами отказа могут послужить:

  • Плохая кредитная история прошлых займов.
  • Предоставление неверных сведений о заработной плате и имуществе.
  • Неверное оформление заявки (наличие ошибок, исправлений).
  • Наличие сведений о том, что потеря работы произошла по вине заемщика.
  • Наличие просрочек по действующему кредиту.

Если в процессе проверки предоставленных просителем сведений вскроется попытка обмана государства, АИЖК, то банк вправе подать на заемщика в суд.

Если отказ в реструктуризации был получен не по причине некорректного заполнения заявления или неверно предоставленной информации, то причину можно уточнить у сотрудника банка. Также следует выяснить, как исправить сложившуюся ситуацию и какие дополнительные документы необходимо предоставить для получения одобрения.

Важно помнить! Банки охотно идут навстречу добросовестным плательщикам, а также лояльно относятся к тем, кто пытается решить проблему просрочки по кредиту.

Реструктуризация с поддержкой государства предъявляет строгие требования к приобретенной недвижимости. У заемщика в собственности обязано быть только жилье, которое является предметом договора кредитования. Допускается наличие доли в другой квартире, стоимость которой ниже ½ стоимости недвижимости.

Важно! Квадратные метры ипотечного жилья имеют следующие ограничения:

  • Однокомнатная квартира должна быть площадью не более 45 кв.м.
  • Двухкомнатная — более 65 кв.м.
  • Трехкомнатная — не выше 85 кв.м.

Стоимость недвижимости должна находиться в разумных пределах. Если стоимость недвижимости выше по сравнению с аналогичными на 60%, то рассчитывать на выделение государственной субсидии не стоит. Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи.

Реструктуризации подлежат договоры, оформленные после января 2015 года. Рассчитывать на пересмотр договора заемщик может при условии, что в течение года он исправно выплачивал ипотеку.

Основные условия дополнительного договора для проблемного должника

В качестве дополнительных условий в договоре о реструктуризации ипотеки указываются:

  1. Размер ставки по кредиту не более 12% (при условии перевода валютной ипотеки в рублевую).
  2. Прописывается порядок изменения валюты на рубли (в случае с валютной ипотекой).
  3. Размер уменьшения суммы займа.
  4. Размер снижения ежемесячного взноса по займу на период действия договора реструктуризации (не более 1.5 лет).

exchangeee.ru

Аижк реструктуризация ипотечных кредитов 2018 продление новости

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2017 году

В 2017 году программа, начиная с 7 марта, действует только для тех, кто успел до этого срока подать заявку. Прием новых заявок не производится, помощь не оказывается. Что будет в 2018 году — пока неизвестно. Хотя мнение руководителя программы Александра Плутника однозначно: он считает, что в продлении нет необходимости.

Реструктуризация ипотеки в АИЖК

В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.

Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в АИЖК в 2018 году

Помощь уполномоченными банками оказывается тем заемщикам, кто в установленном порядке подал заявление на реструктуризацию долга по ипотечному кредитованию вследствие ухудшения финансовой ситуации. Не ждите, когда банк начнет выставлять штрафные санкции из-за просрочки платежа – вы загоняете себя в долговую яму без надежды получить помощь от кредитной организации.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

Заручиться господдержкой может человек, чей нынешний доход – хотя бы на 30% ниже, чем в момент взятия займа. Кроме того, программа помощи учитывает курс рубля относительно к иностранной валюте. Если ипотека была взята в валюте другой страны, и с момента взятия платежи выросли хотя бы на 30%, то заемщик тоже может обратиться за помощью.

Медведев продлил программу помощи ипотечным заемщикам до 31 мая

С 23 февраля 2017 года вступают в силу очередные поправки в программу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную экономическую ситуацию. Наиболее важным для заемщиков стоит отметить продление программы до 31 мая 2017 года.

Ипотека: продление реструктуризации

Программа выплаты ипотеки с господдержкой реализовывается по инициативе самих заёмщиков после подачи соответствующего заявления с документами и их рассмотрения. Правительственное постановление №373, которое было утверждено 20 апреля 2015 года, полностью регулирует данный вопрос и не ограничивает ни количество участников проекта, ни сроки ответа банковскими учреждениями. Несмотря на то, что поддержка предоставляется от государства, и все решения согласовываются с АИЖК, заёмщикам следует обращаться в банк, где был выдан ипотечный заём.

Аижк реструктуризация ипотечных кредитов 2018 продление новости

7. При заключении соглашения, указанного в пункте 6 настоящей статьи и пункте 3 статьи 36 настоящего Федерального закона, и переводе долга по обеспеченному ипотекой обязательству в таком соглашении предусматривается либо внесение изменений в содержание закладной путем прикрепления к ней оригинала такого соглашения и указания должностным лицом органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, в тексте самой закладной на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной, в соответствии с правилами части второй статьи 15 настоящего Федерального закона, либо аннулирование закладной и одновременно с этим выдача новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.

АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2017

  • минимализация рисков на рынке ипотеки и недвижимости;
  • стимулирование строительства недорогого, но качественного жилья;
  • привлечение инвестиционного капитала на рынок арендного жилья;
  • поддержка ипотечных заемщиков и финансовых организаций, выдающих ипотечные кредиты.

Реструктуризация ипотечного кредита 2017

  1. Заемщик, который оформил ипотеку более года назад на дату обращения с просьбой о реструктуризации.
  2. Ипотечная квартира является единственным жильем кредитозаемщика. Или, если доля в другом жилом помещении не составляет больше 50%.
  3. Если площадь квартиры с одной комнатой – не более 45 кв. м, с двумя комнатами – не более 65 кв. м, и с тремя комнатами – не более 85 кв. м.
  4. Квартира или дом расположены на территории нашего государства и являются залоговым имуществом, согласно актуальному ипотечному договору.
  5. Если сам заемщик или члены его семьи инвалиды или участники боевых действий, а также, если в семье заемщика воспитываются несовершеннолетние дети.

Господдержка АИЖК при реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году

Для всех вышеперечисленных лиц также установлено дополнительное условие. Их среднемесячный доход за три последние месяца до реструктуризации должен быть меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Величина МРОТ определяется в соответствии с регионом проживания физического лица. Кроме того, вторым условием будет увеличение ежемесячного платежа на 30% по сравнению с датой получения ипотеки. Этот пункт делает недоступной программу льготного рефинансирования для большинства рублёвых заёмщиков.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

  • родители/опекуны ребёнка, не достигшего совершеннолетнего возраста, который, при этом, имеет инвалидность и нуждается в постоянном присмотре и заботе;
  • граждане, имеющие инвалидность;
  • родители, на попечении у которых находится 3 и более детей;
  • ветераны и участники боевых действий Великой Отечественной войны;
  • иным категориям лиц, способным доказать, что снижение их платёжеспособности произошло по независящим от них причинам;

    АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

    Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2017 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

    Ипотека с господдержкой 2018 год — продление реструктуризации по программе и условия получения

    Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

    Реструктуризация действующей ипотеки в 2018 году с помощью государства

    Конкретный период на принятие решения кредитором по реструктуризации законодательством не установлен. У каждой финансовой структуры свои сроки. Тем не менее можно обратиться с просьбой ускорить процесс, если заемщику это действительно необходимо. По факту рассмотрения ходатайства кредитор самостоятельно уведомляет заемщика о принятом решении.

  • corona-tv.ru

    Реструктуризация ипотеки в аижк в 2018 году

    Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2018 году

    Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

    Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в АИЖК в 2018 году

    Министерство финансов и Центробанк РФ обратились в конце мая 2018 года в Правительство РФ с предложением о пролонгации преференций для тех заемщиков, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Другие заинтересованные ведомства – Минстрой России и Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию – не считают целесообразным продолжать программу. Позиция последнего понятна: его прибыль за 2016 год и предлагалось использовать в качестве финансового источника второго этапа программы. Как сообщают источники самого Агентства, она втрое больше финансовой составляющей государственной программы по реструктуризации ипотечного кредита АИЖК.

    Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2017 году

    1. изменения в валюте кредита с иностранной валюты на российские рубли. При этом курс обмена должен быть не больше, нежели установлен Центральном банком;
    2. установку суммы по ипотечному кредитованию на весь необходимый период не больше, нежели 12%;
    3. в том случае если в соглашении предусмотрен период реструктуризации, уменьшение ежемесячных платежей в дальнейшем не должно превышать отметку в 50%;
    4. снижение финансовых обязательств должника в том размере, который является не меньше суммы возмещения.

    Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

    Реструктуризация кредита — это самый благоприятный исход для любого должника. Суть процедуры – в уменьшении суммы долга. Раньше реструктуризация была доступна лишь тем, кто взял в кредит деньги. Но в 2016 году в РФ активно функционирует госпрограмма, позволяющая реструктуризовать долг по ипотечному займу. Правда, доступна она далеко не всем людям и имеет существенные ограничения. Обо всем этом мы подробно расскажем далее.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    Так называемый целевой кредит, который берется с целью получения достаточного количества денежных средств – ипотека, — является наиболее оптимальным для подавляющего большинства граждан Российской Федерации стать обладателями собственного жилья. Количество денег, необходимых для покупки и обустройства жилого дома либо квартиры, столь велико, что на его получение у многих уходит большая часть жизни – на этом фоне пользование услугами кредитования выглядит более, чем уместным решением. Тем не менее, последние несколько лет страна пребывает в условиях стабильно усугубляющегося экономического кризиса, когда валюта обесценивается, цены на любые виды товаров и услуг растут в разы, а уровень жизни ухудшается. Очень многие живут в съёмных квартирах целыми семьями, отдавая большую часть дохода на оплату аренды и коммунальных услуг. Нельзя сказать, что условия ипотеки представляют собой сплошь выгоду – ведь ежемесячные выплаты будут на порядок выше, нежели арендная плата за аналогичное помещение, да и общая сумма будет ежегодно расти в соответствии с установленной процентной ставкой. По сути, вырисовывается лишь одно очевидное преимущество – жильё будет находится в частной собственности у кредитополучателей.

    Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

    В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

    Реструктуризация ипотечных кредитов 2018 года от АИЖК и варианты от банков

    • АИЖК выступает в качестве головного партнера, но окончательное решение принимает один из дружественных банков;
    • несмотря на то что перекредитация оформляется на общих для всех участников союза условиях, каждый из них вправе предлагать клиентам прочие услуги на платной основе. Например, партнер АИЖК может взимать комиссию за перевод средств в пользу первоначального кредитора;
    • сроки рассмотрения заявки и оформления полного пакета документов – от 1 месяца;
    • возраст к моменту погашения долга по рефинансированию не должен превышать 65 лет;
    • ИП должны успешно функционировать в течение не менее чем 2 лет;
    • предоставление документов от продавца, особенно если сделка была совершена давно, будет очень проблематичным;
    • если объект относится к новостройкам, а застройщик не прошел аккредитацию, нужно ее оформить, что предполагает дополнительные временные затраты на получение документов от строителей и проверку их внутренними службами АИЖК.

    Реструктуризация ипотеки в АИЖК

    Эта возможность достигается путем реструктуризации. Стоит отметить, что в 2008 были разработаны основные стандарты, используемые для данной услуги. Сегодня есть определенные правила, в соответствии с которыми определяется, кто и на каких условиях может претендовать на переоформление условий своей задолженности.

    Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2018 году

    О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

    Условия и документы в 2018 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства обуславливает некоторые требования по доходам клиентов. При оплате месячного платежа в семье, где проживает три человека, остаточные средства не должны быть больше, чем два прожиточных минимума в стране. Часть дохода, за месяц распределенная на одного человека, – не меньше чем прожиточный минимум по региону. Снижение месячного дохода тоже является поводом для подачи документов на реструктуризацию. Для того чтобы сравнить доход, берут месячный объем финансов при прошении о государственной помощи и прибыль за три месяца до этого.

    Реструктуризация ипотеки от ВТБ24 в 2018 году

    Согласно статистике, основная причина отказа в разрешении на программу, которую называет АИЖК – плохо собранные бумаги при оставлении заявления. Часто он не дает полной картины, поэтому в праве на пересмотр долгов отказывают. В момент подачи документов нужно иметь:

    Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью аижк свежие новости

    Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК. Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961 Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям: удовлетворяющие каждому из условий: Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников.

    Господдержка АИЖК при реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году

    Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость. Также в банк предоставляются различные справки о состоянии действующего займа и произведённых платежах. В зависимости от условий кредитования перечень документов может включать в себя дополнительные формы, также некоторые справки из общего списка могут быть необязательными.

    АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам 2018

    Помните о том, что АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2018 представляет собой действительно ответственное решение для заёмщиков по ипотеке. Это так или иначе неблагоприятно отразится на кредитной истории, однако граждане Российской Федерации, которые оформили ипотечную реструктуризацию, таки останутся с собственной недвижимостью.

    Схема реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2018 году

    Граждане, которые не попадают под данные категории, но испытывают финансовые трудности и не способны больше выплачивать долговое обязательство перед банком, могут позвонить на горячую линию программы АИЖК, рассказав о своей проблеме. Такие случаи будет рассматривать межведомственная комиссия.

    corona-tv.ru

    Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

    Процедуру реструктуризации ипотеки в 2018 году при государственной поддержке необходимо рассматривать как оказание помощи гражданам в приобретении собственной недвижимости. Такая помощь не относится к субсидиям и прочим льготам и выражается в форме реструктуризации. Процедура помогает добиться смягчения условий соглашения по кредиту.

    Понятие и формы

    Реструктуризация — изменение договора ипотечного кредитования с целью улучшения условий его выполнения заемщиком. Заемщик получает право на увеличение срока кредитования или на уменьшение суммы ежемесячных платежей.

    Многие граждане оформляют ипотеку в Сбербанке, который при необходимости предоставляет заемщику право на реструктуризацию кредитного договора.

    Форма реструктуризацииОсновные особенности
    «Кредитные каникулы» (льготный период)Предоставление банком определенного периода, когда заемщиком не вносятся платежи по ипотеке. Отсрочка предоставляется в полном или частичном объеме. Например, заемщиком выплачиваются только % по займу, а по истечении льготного периода — оставшаяся сумма долга. В таком случае банк составляет новый график платежей.

    Имеется один недостаток — увеличивается срок выплат.

    Рефинансирование ипотекиОформляется новый договор кредитования для погашения имеющейся ипотеки. Предоставление более выгодных условий для заемщика: пониженная % ставка, увеличенный срок кредитования).
    Увеличение срока кредитованияСнижается сумма ежемесячных платежей, но увеличивается переплата по займу. При этом, заемщику становится легче выполнять кредитные обязательства.
    Погашение ипотеки в полном объеме раньше срокаВ случае полного погашения ипотеки заемщик может сэкономить на займе.
    Изменение валюты кредитаПри существенном изменении курса валюты кредит может быть переведен банком в валюту, которая будет наиболее выгодна для заемщика.
    Отмена начисленных штрафовПри наличии просроченных платежей по кредиту штрафные санкции в отношении заемщика списываются банками на основании судебного решения (необходимо доказать невиновность заемщика в возникновении просрочек).

    Процедура реструктуризации ипотеки контролируется Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования. АИЖК определяет требования, сроки, порядок и условия реструктуризации займа.

    Требования

    Получение государственной помощи в изменении условий договора кредитования или уменьшении процентной ставки возможно для граждан, относящихся к следующим категориям:

    1. Утрата заемщиком платежеспособности в результате возникновения определенных жизненных ситуаций.
    2. Наличие у заемщика несовершеннолетнего ребенка.
    3. Инвалиды.
    4. Ветераны боевых действий.
    5. Наличие несовершеннолетних детей при условии, если заемщику не исполнилось 35 лет.
    6. Сотрудники органов Государственной власти и местного самоуправления.

    Требования для реструктуризации:

    1. Потеря работы. Заемщика с работы должны или сократить, или уволить.
    2. Низкий уровень дохода заемщика. То есть средств после внесения платы по кредиту не хватает для обеспечения основных потребностей всей семьи.
    3. В 2018 году государство предоставило возможность реструктуризовать ипотеку семьям, где дети обучаются на очной форме в Вузах.
    4. Многодетные семьи.
    5. Лица, находящиеся в декретном отпуске по уходу за ребенком.

    Банки вправе устанавливать дополнительные требования для проведения реструктуризации.

    Порядок оформления

    Для оформления реструктуризации заемщику сперва необходимо узнать, сотрудничает ли банк с АИЖК. Для этого потребуется:

    1. Сделать письменный запрос в банк о сотрудничестве с АИЖК.
    2. При наличии положительного ответа, рекомендуется внимательно ознакомиться с условием программы с государственной поддержкой.
    3. Подготовить весь пакет документации для АИЖК и банка.
    4. Заполнить заявление в банк на специальном бланке.
    5. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
    6. При наличии положительного решения — подписывается с банком новый договор кредитования.

    Составление заявления

    В нем указывается о невозможности выплачивать займ. Также следует указать:

    • Инициалы заявителя, контактные данные.
    • Информацию о кредитном договоре: №, % ставка, срок действия.
    • Размер выплаченной суммы и остаток долга.
    • Причину проведения процедуры.
    • Условия, на которых заемщик сможет продолжать выплачивать ипотеку.

    Подготовка бумаг

    Для процедуры потребуется предоставить банку:

    • Паспорт.
    • Справку с работы в форме 2-НДФЛ.
    • В случае увольнения — справка с центра занятости населения.
    • При наличии тяжелых заболевания — справку из медицинского учреждения.
    • Трудовую книжку.
    • Договор страхования.
    • Договор о поручительстве.
    • Копию закладной на жилье.

    Банк вправе потребовать предоставления дополнительной документации, например, военный билет, свидетельство о заключении брака и прочее.

    Передача заявления

    Обращение с заявлением в банк, где оформлялся договор ипотечного кредитования. Заемщику необходимо передать заявление со всеми собранными документами при личном посещении банка или по электронной почте. После чего сотрудники банка рассматривают заявление и принимают по нему решение. По принятию окончательного решения заемщик получает уведомление. Уведомить о результатах банк вправе и по телефону. Заявка рассматривается банком от 7 до 30 дней.

    Обжаловать отказ в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК

    Нередки случаи, когда заемщики получают отказ в реструктуризации кредита. Основными причинами отказа могут послужить:

    • Плохая кредитная история прошлых займов.
    • Предоставление неверных сведений о заработной плате и имуществе.
    • Неверное оформление заявки (наличие ошибок, исправлений).
    • Наличие сведений о том, что потеря работы произошла по вине заемщика.
    • Наличие просрочек по действующему кредиту.

    Если в процессе проверки предоставленных просителем сведений вскроется попытка обмана государства, АИЖК, то банк вправе подать на заемщика в суд.

    Если отказ в реструктуризации был получен не по причине некорректного заполнения заявления или неверно предоставленной информации, то причину можно уточнить у сотрудника банка. Также следует выяснить, как исправить сложившуюся ситуацию и какие дополнительные документы необходимо предоставить для получения одобрения.

    Важно помнить! Банки охотно идут навстречу добросовестным плательщикам, а также лояльно относятся к тем, кто пытается решить проблему просрочки по кредиту.

    Требования к жилью

    Реструктуризация с поддержкой государства предъявляет строгие требования к приобретенной недвижимости. У заемщика в собственности обязано быть только жилье, которое является предметом договора кредитования. Допускается наличие доли в другой квартире, стоимость которой ниже ½ стоимости недвижимости.

    Важно! Квадратные метры ипотечного жилья имеют следующие ограничения:

    • Однокомнатная квартира должна быть площадью не более 45 кв.м.
    • Двухкомнатная — более 65 кв.м.
    • Трехкомнатная — не выше 85 кв.м.

    Стоимость недвижимости должна находиться в разумных пределах. Если стоимость недвижимости выше по сравнению с аналогичными на 60%, то рассчитывать на выделение государственной субсидии не стоит. Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи.

    Реструктуризации подлежат договоры, оформленные после января 2015 года. Рассчитывать на пересмотр договора заемщик может при условии, что в течение года он исправно выплачивал ипотеку.

    Основные условия дополнительного договора для проблемного должника

    В качестве дополнительных условий в договоре о реструктуризации ипотеки указываются:

    1. Размер ставки по кредиту не более 12% (при условии перевода валютной ипотеки в рублевую).
    2. Прописывается порядок изменения валюты на рубли (в случае с валютной ипотекой).
    3. Размер уменьшения суммы займа.
    4. Размер снижения ежемесячного взноса по займу на период действия договора реструктуризации (не более 1.5 лет).

    ipoteka.finance

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о