Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Сотрудники Сбербанка предусматривают индивидуальный подход к каждому своему клиенту с учетом особенностей сложившейся ситуации. В последнее время многие россияне понимают, что не так-то просто выполнять собственные обязанности по кредитам. В связи с этим Сбербанк решается идти навстречу своим клиентам, которые осознают, что они не в состоянии исполнять собственные обязательства по договору.

Реструктуризация ипотеки – это один из самых интересных и выгодных вариантов для тех, кто желает убедиться в возможности изменить сложившиеся обстоятельства в более благоприятную для себя сторону. Принимая во внимание многочисленные нюансы, появляются очень хорошие возможности для проведения процедуры, признанной выгодной в финансовом плане.

Особенности реструктуризации кредита

В Сбербанке, являющимся одной из самых надежных финансовых организаций в России, предлагаются различные форматы проведения запланированного мероприятия. При оказании услуги можно позаботиться относительно специфики использования предложения.

Доступные схемы проведения реструктуризации:

  • кредитные каникулы или временная отсрочка относительно уплаты основной части долга, причем в данный период заемщик должен платить только определенные проценты и получает возможность удлинить период погашения кредита;
  • разработка индивидуального графика выплаты, который будет основан на специфике ситуации;
  • договор, подтверждающий возможность избежать штрафы и пени на определенный период времени;
  • увеличение длительности кредитного договора или уменьшение размера ежемесячного платежа, вследствие чего сохраняется возможность облегчения процесса внесения выплат.

Вне зависимости от того, какой вариант оказывается выбранным, реструктуризация ипотеки в Сбербанке оказывается максимально выгодной. Основной задачей становится внимательное изучение всех доступных условий, позволяющих понять, по какой схеме лучше всего проводить кредитное погашение.

Основные условия для реструктуризации долга

Каждый человек, заинтересованный в предложении, должен ориентироваться на главные требования. Реструктуризация обычно проводится только в тех случаях, когда ипотечный договор оформлен в период менее 1-ого года тому назад. При этом шансы на успешное решение вопроса повышаются, если кредитная история является положительной. До этого выгодные условия оказываются доступными только для тех клиентов, которые допустили некоторую просрочку.

Заблаговременно позаботиться о предотвращении потенциальных проблем могут следующие категории граждан РФ:

  • инвалиды любой группы;
  • родители или попечители несовершеннолетних лиц;
  • участники боевых действий.

Если заемщики не попали в вышеперечисленные категории, они могут рассчитывать на реструктуризацию, если докажут отсутствие финансовой возможности для своевременного погашения предоставленного кредита. Для обращения в Сбербанк с соответствующей просьбой должна быть определенная причина, например, длительное лечение, увольнение, уменьшение размера заработной платы.

Финансовое учреждение в обязательном порядке ориентируется на установленные стандарты, если предполагается использование государственной помощи. Только нуждающиеся граждане вправе рассчитывать на помощь Сбербанка относительно погашения предоставленного кредита.

Уменьшение заработной платы способствует возможности проведения реструктуризации. Предварительно проводятся проверочные мероприятия с обязательным предоставлением установленных документов. Сумма общей прибыли должна уменьшиться примерно на треть.

Если клиент получает прежний доход, но по уважительной причине не в состоянии вносить кредит и выполнять свои обязательства, следует позаботиться о предъявлении определенных документов с целью доказать появившиеся трудности. Специалисты примут во внимание изменившиеся обстоятельства, благодаря чему после оплаты кредита в семье будет достаточно денежных средств для проживания.

Обзор предложения от Сбербанка

Доступная реструктуризация ипотеки в Сбербанке отличается максимально выгодными условиями. Использование доступного предложения гарантирует сохранение хороших шансов на дальнейшее сохранение кредита, который потребуется погасить в установленные сроки после нормализации финансовой ситуации. Таким образом, клиент банка должен понимать собственную ответственность.

Условия рефинансирования ипотечных займов:

  • срок погашения кредита – максимально до 30 лет;
  • валюта рефинансирования – российский рубль;
  • сумма – от 80 процентов от установленной стоимости недвижимости, но не больше, чем осталось выплатить по прежней ссуде;
  • минимальная процентная ставка – 13,25, максимальная – 14,75;
  • отсутствие дополнительных комиссионных платежей при рассмотрении анкеты или оформлении кредита по действующей программе, так как проект направлен на облегчение финансовых обязательств заемщика;
  • денежные средства предоставляются по безналичному расчету;
  • в залог предоставляют купленное жилье или любую другую недвижимость, которая представляет собой собственность клиента;
  • для рассмотрения клиенты и предоставленной документации обычно требуется около 2 – 5 рабочих дней;
  • новый заем разрешается погасить досрочно, причем дополнительные взносы могут быть любого размера;
  • при нарушении условий переоформленного соглашения предусматривается выплата неустойки в виде 2-кратного увеличения процентной ставки по сумме платежа, который был не внесен.

Кредит предоставляется россиянам в возрасте 21 – 60 лет для мужчин. Для женщин максимальная возрастная планка составляет 55 лет. При этом на последнем рабочем месте нужно отработать не менее 6 месяцев, что свидетельствует о некоей стабильности в жизни.

Документы для проведения реструктуризации

Документальные требования могут отличаться, но определенные аспекты следует принимать во внимание. В остальном учитываются правила финансовой организации и индивидуальные особенности заемщика.

Основные документы для реструктуризации:

  • заявление, написанное по специальной форме;
  • действующий гражданский паспорт;
  • договор, подтверждающий наличие обязательств по ипотечному кредиту;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие определенной жилой недвижимости;
  • справка о доходах за последнее полугодие;
  • бумага из финансовой организации, подтверждающая задолженность;
  • документы, определяющие обстоятельства нарушения обязательств.

Нужно отметить, что с заявления потребуется снять копию, так как документ приобретет юридическую силу только после наличия подписи банковским работником. Рассмотренное соглашение сохраняют на весь оставшийся период проведения выплат, так как оно подтверждает имеющиеся договоренности. Заявление рассматривают в течение 10 рабочих дней, причем результат присылают в виде уведомительного письма.

Отказ в реструктуризации ипотеки все-таки иногда происходит. Чаще всего он обуславливается предоставлением неверных личных сведений или недостатком необходимых документов в установленном пакете.

Этапы процедуры

Каждый клиент Сбербанка должен понимать, по какой схеме проводится реструктуризация кредита. Утвержденный порядок процедуры позволяет рассчитывать дальнейшие действия с целью предотвращения существующих рисков:

  • Изначально следует внимательно ознакомиться с информационными материалами на официальном сайте Сбербанка. Каждый представитель целевой аудитории получает возможность узнать условия предложения, оценить потенциальную выгоду для себя и последующую финансовую нагрузку.
  • На следующем этапе требуется заполнение анкеты. Документ отправляют на электронный адрес Сбербанка, причем требуется сотрудничество с подразделением по работе с проблемной задолженностью физических лиц – заемщиков. Реструктуризация кредита становится доступной только после тщательного изучения документов, предоставленных целевой аудиторией.
  • Консультант финансовой организации свяжется по указанному контактному номеру. Основной задачей становится уточнение необходимой информации, позволяющей определить индивидуальную специфику сотрудничества и документальные требования.
  • Теперь следует позаботиться о представлении утвержденного пакета документов. Все условия специалиста обязательны к исполнению.
  • Последующие шаги разрешаются только после принятия окончательного решения относительно реструктуризации ипотечного кредита. При благоприятных стечениях обстоятельств заполняется заявление согласно действующим стандартам Сбербанка.
  • Теперь следует подписать оформляемый договор, условия которого обязательны к тщательному изучению. Подписанное соглашение позволяет рассчитывать на успешное сотрудничество.

Реструктуризация кредита – это возможность избежать судебных разбирательств, нежелательных ни для банка, ни для его клиента. Общение с коллекторским агентством также успешно предотвращается. Вследствие такого подхода гарантируется возможность мирного решения изначально проблемного вопроса.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, понимая сложные экономические реалии в России. Изменение условий выплаты кредита позволяет избежать серьезных финансов проблем, которые могли бы быть при начальных требованиях проведения выплат.

promikrozaim.com

Реструктуризация ипотеки для клиентов сбербанка — Про СБЕРБАНК

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Содержание статьи:

Общие моменты

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

  1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  2. Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке.  Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам работает сложнее.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  • безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
  • призывники-срочники;
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  • заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  • кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

 Скачать полный перечень документов для реструктуризации ипотеки в Сбербанке.

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

  • Лично в отделении банка.
  • Онлайн по этой ссылке.

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов  — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга по ипотеке, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме, а также прочитать пост банкротство физических лиц по ипотеке.

Ждем ваши вопросы далее в комментариях. Будем рады ответить на них. Просьба поставить оценку за пост, если он был полезен.

Source: ipotekaved.ru

Почитайте еще:

sberbank.uef.ru

Программа реструктуризации ипотеки в Сбербанке




Москва
+7 (499) 455-12-41

Санкт-Петербург
+7 (812) 426-14-65

Регионы (бесплатно)
+7 (800) 500-27-29 доб. 529

Задайте вопрос юристу



toggle menu

pravonedv.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о