Ипотечный калькулятор №1. Рассчитать ипотеку в надежных банках онлайн!

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить. Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу. В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости. Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества. Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя. Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату. Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое. Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге. Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком. Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования. Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования. В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России. Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд. Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм. Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита. Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям. Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти». После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России. По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк. После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Читайте также

www.moneymatika.ru

Программы ипотеки

Основные ипотечные программы

Программа ипотеки — это по существу, кредит на жилье, предоставляемый банком на определенных условиях. Главной задачей заемщика является взять кредит на выгодных условиях, то есть минимизировать свои расходы при оформлении ипотечного кредита. Для этого нужно правильно выбрать банк с соответствующей программой ипотеки. Любая ипотечная программа, кредитующая любую форму собственности, имеет основные составляющие, определяющие отношения заемщика и кредитора по поводу предоставления ипотечного кредита и регулирующая их финансовые взаимоотношения, вплоть до полного погашения ипотечного кредита. Итак, по порядку.

Во всех программах, первый показатель — это размер ставки по кредиту. Для сравнения ипотечных программ по кредитной ставке, нужно рассчитать ставку, добавляя к ней, процент по кредиту, процент по страховке, процент по дополнительным расходам. Банки, предоставляющие низкую процентную ставку, компенсируют ее уменьшением срока и размера ипотечного кредита. С помощью ипотечного калькулятора можно убедиться, что удлинением срока кредитования, сумма кредита увеличивается несущественно, а сумма процентов по нему растет в несколько раз быстрее. Кроме процентной ставки необходимо рассматривать и другие параметры: способ погашения кредита, размер первоначального взноса, размер комиссии за открытие ссудного счета, за досрочное погашение, выплаты за несвоевременное внесение платежа и т. п.

Первоначальный взнос — необходимое условие получения кредита. Если первоначальный взнос большой, (40-50% стоимости жилья), банки могут снизить ставку по кредиту, при минимальном первоначальном взносе ставка повышается. Для сравнения ипотечных программ, нужно определяться по общей сумме всех затрат, а не по процентной ставке. Валюта кредита лучше та, в которой заемщик получает основной доход. Тогда отсутствуют расходы на конвертацию при платежах по кредиту и колебания валютного курса не влияют на доходы и на стоимость кредита.

Очень важен порядок расчета платежей. Погашение кредита может осуществляться двумя способами: равными частями (аннуитетные платежи), или на остаток (дифференцированные платежи). Разница между ними состоит в том, что при выплатах равными частями, первую половину срока кредита заемщик платит проценты за пользование кредитом, а во второй половине этого срока выплачивает сам кредит. При этом размер платежей одинаковый. При расчете ежемесячного платежа на остаток (дифференцированный), проценты за пользование кредитом и сам долг гасятся при каждом платеже, и каждый месяц происходит перерасчет платежа процентов на остаток суммы самого кредита. А так как сама эта сумма постепенно уменьшается, то и ежемесячные выплаты по процентам становятся меньше. Общая сумма всех затрат в этом случае значительно снижается.

Дополнительные расходы, которые несет заемщик при получении ипотечного кредита, различны по банкам. Поэтому, при выборе ипотечной программы, следует определить общую сумму дополнительных расходов, и уже после этого выбирать. Банки в своих программах, требуют у заемщика подтверждения доходов, трудового стажа, а зачастую и регистрации. Это также следует учитывать при выборе банка и ипотечной программы. Рынок ипотеки в России растет и предлагает большое количество ипотечных программ. Это делает ипотеку выгоднее и доступнее.

Сравним ипотечные программы банков по основным рынкам недвижимости.

На первичном рынке условия кредитования менее выгодны, чем на вторичном. Проценты по кредиту на строящееся жилье на 2-3% выше, чем на вторичном рынке. Первый взнос, как правило, 30-40% от стоимости квартир. Максимальный срок кредитования — меньше, чем на вторичном, и составляет 25 лет. Обязательное условие банка- подтвержденный работодателем доход заемщика, часто требуются поручители на период строительства. Это связано с повышением рисков для банков, ведь до момента сдачи объекта залог отсутствует. При ипотечном кредитовании на первичном рынке жилья в кредитном договоре предлагаются две кредитные ставки: повышенная, до момента возникновения права собственности, и обычная- после постройки дома и оформления прав собственности. Ставки кредитования почти по всем программам — от 12 до 18 процентов в рублях и 15-16% на период строительства дома. Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам на приобретение строящегося жилья, связаны с рисками первичного рынка недвижимости, множественными случаями банкротства застройщиков, мошенничеством, сложностью контроля этого рынка. Наличие рисков на первичном рынке определяет тот факт, что у каждого банка имеется ограниченное число аккредитированных застройщиков. Таким образом, заемщик ограничен в выборе квартиры, а также и в выборе банка. Это является очевидным минусом кредитования первичного рынка. Банки, предлагающие приобрести в кредит квартиру любого застройщика, предлагают по существу псевдоипотеку, поскольку для получения у них кредита необходимо поручительство других физических лиц. В случае банкротства застройщика, все кредитное бремя ляжет на плечи заемщика и его поручителей. Недостатком кредитования первичного рынка является мораторий на досрочное погашение кредита, доходящий в некоторых банках до 7 лет. Банки часто требуют у застройщиков страхования финансового риска, что в итоге увеличивает годовую ставку для заемщика на 1,5%. Обязательным является страхование жизни и трудоспособности заемщика. К преимуществам кредитования на первичном рынке можно отнести; необязательность страховать риск потери собственности по претензии третьих лиц и возможность безналичного перевода денег, что значительно экономит средства заемщика. В целом недвижимость на первичном рынке дорожает. Имея лишние деньги выгодно инвестировать их в недвижимость, чтобы позже выгодно ее перепродать, или иметь стабильный доход, сдавая жилплощадь в аренду. Ипотечные кредиты на первичном рынке дают не все банки. Заемщику при выборе банка нужно собрать всю информацию о нем и о связанном с ним застройщике, чтобы застраховать себя от всевозможных рисков.

Вторичное жилье — часть рынка недвижимости, в большей степени подчиненная рыночным законам. На этом рынке цена в большей степени зависит от предложения. Ипотека вторичного жилья более доступна. К преимуществам кредитования вторичного жилья можно отнести меньшую, по сравнению с первичным рынком кредитную ставку и более длинный срок кредитования. Очень важно, что заемщик, оплатив первоначальный взнос, сразу въезжает в квартиру и вступает в права собственности. К расчетам по ипотеке вторичного рынка могут привлекаться различные средства, как официальный доход заемщика, так и другие виды доходов. Через два года после сдачи в эксплуатацию, жилой дом переходит в статус вторичного жилья. При этом на цену квартир не влияет количество случаев смены собственников (перехода прав собственности или права требования в собственность). На стоимость вторичного жилья влияют такие факторы, как степень развития инфраструктуры, год постройки дома, общее состояние квартиры, внутренняя отделка. Основная закономерность развития вторичного рынка — принцип “опта”: чем больше площадь квартиры, тем дешевле квадратный метр в ней. Согласно данным мониторинга, разница в уровне цен на первичном и вторичном рынках постепенно сокращается и на сегодня составляет порядка 11%. В целом спрос на жилье на вторичном рынке прогрессивно растет, а вместе с ним растут и цены.

В последнее время стало активно развиваться ипотечное кредитование элитного жилья.

Основной особенностью в этом сегменте ипотеки является индивидуальный подход к каждому клиенту. В первую очередь анализируются доходы. Принимаются и неофициальные, возможно даже устные подтверждения доходов. Важны также предыдущая кредитная история, активы заемщика. Купить в кредит понравившуюся квартиру, можно только через определенный банк. Банк курирует проект от начала до конца, для страховки покупателя от возможного срыва сделки. В случае новостройки банк имеет аккредитированных застройщиков.

Еще одна особенность — большие первоначальные взносы, порядка 30-40% от стоимости объекта. Таким образом, подтверждается состоятельность и серьезность намерений заемщика. Спрос на большие суммы кредитов не превышает одного процента обращений. Среди клиентов редко встречаются те, кто работает по найму. Как правило, это владельцы собственного бизнеса, и даже не одного, а нескольких. Верхняя планка суммы кредита в ипотечных банках, выше принятой по рынку (вплоть до 1 млн.$), или отсутствует вообще. Например, в Сбербанке нет ограничений по максимальной сумме кредита, ее предел определяется на оценке платежеспособности клиента, кроме того, кредит не должен превышать 90% от стоимости объекта недвижимости. В последнее время элитные объекты все чаще приобретаются за счет кредитных средств.

Условия кредитования (процентные ставки, сроки и т. д.) элитного жилья и по стандартным схемам практически одинаковы. Часто банки не выделяют VIP кредиты в отдельные программы, а предлагают их в рамках приват – банкинга (индивидуальное комплексное обслуживание состоятельных клиентов), поскольку банки заинтересованы, чтобы такие лица долго оставались клиентами банка.

Целенаправленную политику в этом направлении ведут всего несколько банков. Выделяются: Росбанк, Промбизнесбанк, Газпромбанк, а также СМП-банк. Девелоперы заинтересованы в совместных с банками ипотечных программах, согласовании условий кредитования и условий договоров, регулирующих отношения с клиентами. Если речь идет о строительстве дома, заемщик, как правило, оформляет в залог уже имеющуюся недвижимость. Залогодателем может быть компания, в бизнесе которой клиент принимает участие. Приветствуется поручительство компании- работодателя заемщика, или залог других ликвидных активов. При рассмотрении заявки на ипотечный кредит для VIP клиента, банки учитывают основные источники доходов в виде зарплаты по основному месту работы, стабильные страховые выплаты, премии, прибыль от собственного бизнеса, поступления от деятельности по совместительству или сезонных работ, от вложений в ценные бумаги, пенсионные выплаты и т.д. приват-банкинг дает возможность договориться с банком на особых условиях. Гораздо выгоднее выдать один кредит на несколько миллионов долларов, чем десять стандартных. Поэтому ипотечные программы под элитное жилье, отличаются более выгодными условиями. Потребители привыкают к новой банковской услуге. Ипотека выгодна не только банку, но и клиенту, поскольку заемщикам класса премиум гораздо проще взять кредит, чем изъять деньги из бизнеса. Рост спроса на кредиты на элитное жилье, обусловлен следующими факторами: банковский процент по кредиту сравним со ставкой рефинансирования ЦБ, упростился механизм и улучшились условия кредитования. Можно получить кредит даже в такой валюте, как швейцарский франк или японская иена. Особенностью кредитования элитной недвижимости являются краткосрочные займы со сроком погашения в течение года, максимум двух, тогда как традиционная ипотека подразумевает от 5 до 15, а то и 20 лет выплат. Основные игроки, работающие с сегментом премиум- ВТБ24, Международный московский банк, Сбербанк и другие.

Размер минимального первоначального взноса по кредитам на загородное жилье обычно выше, чем по ссудам на квартиры. Развитие загородной ипотеки затормаживает риски связанные со статусом земли и расположенных на ней строений. Во многих случаях риски потери права собственности или сноса объекта очень высоки. Ссуду на приобретение жилья с участком банк выдаст только при условии, что дом имеет статус жилого, а земля относится к категории “для поселений”. Рынок загородной недвижимости слабо стандартизирован, поэтому в оценке стоимости объектов получается большая дифференциация. Если стоимость квартиры в городе, как правило, определяют по метражу и географическому положению, то при оценке коттеджей и таунхаусов учитываются и такие параметры, как близость инфраструктуры, наличие леса, водоема, качество почвы и воды. Чтобы снизить риски необходимо провести техническую экспертизу у компании, которая имеет федеральную лицензию на обследование технического состояния зданий и сооружений. Независимый оценщик осматривает недвижимость и составляет экспертное заключение.

Кредитные ставки по займам на покупку коттеджа с земельным участком на 1-2% выше, чем по ссудам на городское жилье. Одной из причин этого являются риски, связанные с реализацией дома в случае обращения взыскания на залог. Снизить ставки позволяют совместные программы банков с застройщиками. Скажем, стандартная загородная ссуда Газпромбанка на 20 лет обойдется в 15% годовых до регистрации права собственности на недвижимость и в 13% после. Максимальная сумма при этом- 1,5 млн. долларов. Дороже на 1-1,5% для покупателя коттеджа выйдет и страховой полис. Кроме страхования жизни, залога и прав собственности придется оплатить риски утраты имущества в случае наводнения, землетрясения, пожара. Размер первоначального взноса по кредитам на загородное жилье обычно выше, чем по ссудам на квартиры. Например, в Райффайзенбанке он составит 15%, в то время как по городским займам- 10%. В договор между продавцом и покупателем включается указание, что дом и участок приобретаются за счет кредитных средств, с указанием реквизитов банка, предоставившего кредит.

В соответствии со ст. 552 Гражданского кодекса РФ покупателю недвижимости вместе с передачей права собственности на недвижимость, передаются права на ту часть земли, которая занята этой недвижимостью.

Растущий спрос на землю побудил банки внедрить кредитование покупки участков. Раньше финучреждения предоставляли ссуды только под залог домов и квартир. Сегодня залогом могут выступать имущественные права на землю, в том числе сельскохозяйственную. Для получения ссуды будущий землевладелец кроме стандартного набора документов (паспорт, идентификационный код, справка о доходах) должен предоставить банку целую кипу бумаг, среди которых государственный акт о праве собственности на земельный участок, нотариально заверенный договор купли-продажи участка, справки из районного отдела земельных ресурсов об установленных отягощениях и ограничениях по участку и о его нормативно-денежной оценке, отчет об экспертной денежной оценке участка. До тех пор, пока новый владелец не получит госакт на свое имя, в залоге у банка находится не сама земля, а имущественные права заемщика на нее. Некоторые банки оформляют ипотекодателем не покупателя, а продавца. Проволочка с получением госакта невыгодна покупателям земли, так как до времени переоформления права собственности, они не вправе полноценно распоряжаться участком, в частности начинать строительство. Требования к закладываемому участку. Земля должна относиться к двум категориям — под индивидуальное жилищное строительство или сельхозназначения. Земля должна быть оформлена в собственность. Если заемщик строит дом, банки могут потребовать, чтобы к участку были подведены коммуникации. Также должна быть разрешительная документация, проект дома, договор строительного подряда. Размер кредита, срок и величина процентной ставки, зависят от подтверждения заемщиком своих доходов. Неподтвержденные доходы заемщика дают ему право претендовать на получение кредита объемом в 50-55% оценочной стоимости земли сроком на 20 лет под 15% в валюте.

Подтвержденные доходы дают возможность заемщику получить кредит, даже не имея собственного участка. Тогда оформляется залог третьих лиц. Средства в объеме 70-75% стоимости земли дадут на срок 10-15 лет под 12-13% годовых в валюте. Если земля оформлена в собственность, а дом нет, то закладывается только участок. Но залог выгоднее, если оформлены и дом, и земля, тогда сумма оценки объекта будет выше, следовательно, выше и сумма кредита.

Важным вопросом является оценка земли. Обычно за услугой по оценке банки обращаются к независимым специалистам. Целевой кредит, по мнению брокеров пользуется большей популярностью. Целевой кредит на покупку индивидуального жилого дома, коттеджа или таунхауса на вторичном рынке, выдается под залог приобретаемого за счет кредита объекта недвижимости и прилегающего к нему земельного участка. Земельный участок, на котором находится приобретаемый объект недвижимости должен иметь кадастровый номер и план, с обозначением границ участка. В течение срока действия кредитного договора на прилегающем к дому земельном участке не должно быть возведенных строений, несогласованных с банком. Такой кредит выдается на срок до 20 лет. Процентная ставка кредита в долларах- 9,9-11,9%, в рублях-12-13,5%.

 

vladrieltor.ru

Сравнение ипотечных программ для получения оптимальных условий кредитования

16:06:2017

Оформление ипотечного кредита – это ответственный шаг, к которому вынуждены прибегать граждане нашей страны для покупки жилья.

Чтобы все условия максимально соответствовали потребностям заемщика, необходимо исследовать различные предложения банков и подобрать наиболее подходящую себе кредитную программу. Обычно подобрать самый выгодный вариант ипотечного кредита вполне можно, если сравнить условия нескольких кредиторов, работающих по месту жительства заемщика.

Сравнить условия соискатель может либо самостоятельно, либо при помощи высококвалифицированных специалистов, которые ориентируются в кредитной сфере и обладают всеми необходимыми знаниями. Получить необходимую информацию потребитель может, если обратится на специализированные ресурсы в интернете, которые предлагают списки кредитных программ различных банков. В интернете можно также произвести расчеты на кредитном калькуляторе, ознакомиться с отзывами опытных клиентов банка. При грамотном подходе заемщик, воспользовавшись этими удобными возможностями, может получить все ответы на свои вопросы без привлечения кредитных специалистов.

Чтобы сравнить условия программы ипотечного кредитования, клиентам обычно нужно обратить внимание на определенные нюансы. Важным критерием, по которому определяется выгодность и невыгодность ссуды, является процентная ставка. Она может быть фиксированной либо плавающей. Ее размер будет определять сумму переплаты по займу.

Величина ссуды также будет иметь серьезное значение для потенциального клиента. Банковские организации обычно предлагают клиентам получить в ипотеку сумму, которая покрывает лишь часть от общей стоимости приобретаемого жилья.  Оставшуюся сумму заемщику приходится выплачивать из своего кармана. Подбор ипотечной программы, пользование которой позволит заемщику получить необходимый объем средств, даст ему возможность благополучно и безотлагательно приобрести жилье, не столкнувшись при этом с нехваткой денежных средств.

Третье и не менее важное условие, на которое нужно обратить внимание соискателю – это период кредитования. В зависимости от срока, на который выдается кредит, будет зависеть уровень переплаты. Если ссуда будет взята не на слишком долгий срок, сумму переплаты можно будет сократить.

К другим нюансам, которые нужно учитывать клиенту, относятся:

— Наличие или отсутствие дополнительных комиссий, взимаемых банком за совершение определенных операций, за обслуживание и выдачу займа;

— Отсутствие или наличие права на досрочное погашение задолженности.

Итак, взвесив все особенности выбранной кредитной программы, заемщик сможет приобрести ипотеку на максимально привлекательных и комфортных условиях, которые позволят ему и добиться своей цели, и благополучно расплатиться с банком в конце срока кредитования.

 

rosfinprogres.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о