Содержание

ТОП-20 Лучшие предложения рефинансирования кредитов в других банках 2018 года

Желаемый срок кредита

Не важно1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет25 лет

Гарантии

Не важноЗалогПоручительствоБез залога и без поручительства

Стаж на последнем месте работы

Не важноМенее 6 месяцевБолее 6 месяцев

Общий стаж работы

Не важноМенее 1 годаБолее 1 года

Подтверждение дохода

Не важноБез подтвержденияПо форме банкаСправка ПФРСправка в свобоной форме2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счета

от 9.99%

от 10 621 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+1 документ
Без залога, без поручительства

Возраст от 18 лет

от 11.9%

от 11 097 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
Без залога, без поручительства

Возраст от 23 лет
Стаж от 3 месяцев

от 11.99%

от 11 120 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+3 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев

от 13%

от 11 377 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+1 документ
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев

от 9.5%

от 10 501 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+3 документа
Залог
Поручительство
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев


от 10.9%

от 10 846 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+4 документа
Залог
Без залога, без поручительства

Возраст от 22 лет

от 11.4%

от 10 971 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+2 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 23 лет
Стаж от 3 месяцев

от 11.9%

от 11 097 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+3 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев

от 11.9%

от 11 097 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+3 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяца

от 11.99%

от 11 120 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+1 документ
Без залога, без поручительства

Возраст от 23 лет
Стаж от 3 месяца


от 11.99%

от 11 120 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+3 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 23 лет
Стаж от 4 месяцев

от 12.4%

от 11 224 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+1 документ
Поручительство

Возраст от 20 лет
Стаж от 6 месяцев

от 12.4%

от 11 224 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+4 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 20 лет
Стаж от 6 месяцев

от 12.5%

от 11 249 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+2 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 1 месяца

от 12.8%

от 11 325 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+3 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев


от 12.9%

от 11 351 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+2 документа
Залог
Без залога, без поручительства

Возраст от 22 лет
Стаж от 3 месяцев

от 12.9%

от 11 351 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+1 документ
Без залога, без поручительства

Возраст от 18 лет

от 13.5%

от 11 505 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев

от 13.5%

от 11 505 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+4 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 22 лет
Стаж от 6 месяцев

от 13.5%

от 11 505 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+2 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев


от 13.5%

от 11 505 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+2 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев

от 13.5%

от 11 505 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+4 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 23 лет
Стаж от 6 месяцев

от 13.9%

от 11 608 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+3 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 23 года
Стаж от 6 месяцев

от 13.9%

от 11 608 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+2 документа
Поручительство

Возраст от 22 года
Стаж от 6 месяцев

от 13.9%

от 11 608 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+2 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 23 лет
Стаж от 4 месяцев


от 13.9%

от 11 608 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+2 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев

от 16.5%

от 12 292 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+3 документа
Поручительство

Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев

от 16.9%

от 12 399 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+3 документа
Без залога, без поручительства

Возраст от 23 лет
Стаж от 4 месяцев

от 16.9%

от 12 399 ₽/мес
на 60 месяцев

Паспорт
+1 документ
Без залога, без поручительства

Возраст от 23 лет
Стаж от 3 месяцев

refinansirovanie.org

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения в 2018 году


Здесь собраны лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году. Вы можете перекредитоваться под меньший процент, снизить ежемесячный платеж, увеличить срок кредита. Изучите условия, выберите подходящие, оформите онлайн заявку и узнайте решение не выходя из дома.


Процедура рефинансирования заключается в том, что банк предоставляет заемщику возможность получения нового кредита на погашение 1 или нескольких кредитов в других банках с меньшей процентной ставкой и измененным графиком внесения платежей.


Однако прежде чем решиться на визит в банк с целью провести рефинансирование кредита, следует изучить все существующие предложения, которые предоставлены на нашем финансовом портале, а также рассчитать для себя возможные риски и выгоды.

Преимущества рефинансирования


К перекредитованию потребительских кредитов стоит прибегнуть по нескольким причинам:

  • Стоимость нового кредита и процентная ставка меньше предыдущего. К примеру, если речь идет об ипотеке, то и 1% окажется весьма значительным.
  • Снижение размера ежемесячной выплаты, особенно если сумма долга большая.
  • Сохранение хорошей кредитной истории. При изменении уровня ежемесячного платежа на подходящий по отношению к личному бюджету, не возникнет проблем с дальнейшим обслуживанием долговых обязательств.
  • Объединение всех займов в единой валюте. При нынешних валютных скачках этот пункт становится значимым, особенно если должник получает основной доход в рублях.

Особенности перекредитования

  • Есть два пути выделения средств на погашение долга: путем безналичного расчета между банками и лично на руки клиенту. Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств. В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию.
  • При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги.
  • Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит. Последнее практикуется не во всех банках, но найти этот вариант возможно.
  • Практически все банки требуют, чтобы кредит на момент рефинансирования действовал минимум три месяца (в некоторых случаях полгода). Это означает, что нельзя взять, к примеру, займ под 22% и через неделю в другом банке перекредитоваться под 13,5%.
  • Отсутствие опозданий по выплате предыдущих займов является важным условием рефинансирования. В особых случаях, подтвержденных документально, допускается просрочка платежа до 30 дней.


Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться.

Процедура рефинансирования


Оформить рефинансирование для погашения и объединения кредитов других банков на выгодных условиях, можно всего за несколько простых шагов:

  1. Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта.
  2. Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет.
  3. Получение решения.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга.
  6. Предоставление пакета документов банку — будущему кредитору.
  7. Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование.
  8. Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка.
  9. Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору.


Дальнейшее погашение долга производится по новому графику, являющемуся дополнением к новому договору ссуды с целевым направлением – погашение старого кредита.

Топ-5 лучших предложений


Мы составили для вас небольшой рейтинг по рефинансированию кредитов других банков, в который вошли 5 предложений с самой низкой процентной ставкой.

  1. Нокссбанк — процентная ставка от 10% годовых.
  2. Кредит Урал банк — от 13% годовых.
  3. Бинбанк — 13,3%.
  4. МДМ Банк — 13,3%.
  5. Россельхозбанк — 13,5% годовых.


Прежде, чем прибегнуть к данной услуге, следует точно рассчитать свои финансовые возможности для погашения нового кредита. При реально высокой кредитной нагрузке или утрате источника дохода рефинансирование вряд ли станет для заемщика выходом в решении своих финансовых проблем. Также не стоит пользоваться услугой, если осталось выплатить незначительную часть суммы долга, так как затраченные силы на оформление попросту не окупятся разницей в процентной ставке. В остальных случаях рефинансирование станет удобным инструментом для управления долговыми отношениями с банком.

zanimayonlayn.ru

10 кредитов для рефинансирования с самой низкой ставкой

Предположим, остаток долга по действующему кредиту — 1 миллион ₽, ставка — 17%, а выплачивать этот кредит предстоит ещё три года. Если рефинансировать его по ставке 11% годовых, то ежемесячный платёж сократится с 35,7 до 32,7 тысячи ₽, а переплата — с 283,5 до 178,6 тысячи ₽.

Сравни.ру выбрал самые выгодные программы в крупнейших банках страны.

Самую низкую ставку по кредиту на рефинансирование среди топ-30 банков России по объему активов предлагает Промсвязьбанк — 10,4% годовых. Занять можно до 3 миллионов ₽, а возвращать долг в течение 7 лет.

На втором месте — рефинансирование в Бинбанке по ставке 10,49%. На третьем месте — Московский кредитный банк, где занять средства можно под 10,9% годовых, а возвращать кредит — в течение 15 лет.

Банк — название программы

Минимальная ставка

Доступная сумма, ₽

Срок погашения

1

Промсвязьбанк — Рефинансирование

10,40%

50 000–3 000 000

До 7 лет

2

Бинбанк — Рефинансирование

10,49%

50 000–2 000 000

До 7 лет

3

Московский Кредитный Банк — Рефинансирование

10,90%

50 000–3 000 000

До 15 лет

4

ФК Открытие — Рефинансирование

10,90%

50 000–5 000 000

До 5 лет

5

Сбербанк — Рефинансирование

11,50%

300 000–3 000 000

До 7 лет

6

Россельхозбанк — Рефинансирование

11,50%

10 000–3 000 000

До 5 лет

7

СМП Банк — Рефинансирование

11,50%

300 000–3 000 000

До 7 лет

8

Газпромбанк — Рефинансирование

11,90%

50 000–3 500 000

До 7 лет

9

Альфа-Банк — Рефинансирование

11,99%

50 000–1 500 000

До 5 лет

10

ВТБ — Рефинансирование

12,50%

100 000–5 000 000

До 5 лет

Совет: заранее подсчитайте все расходы, связанные с рефинансированием.

Среди условий рефинансирования банки прописывают страхование заёмщиков от заболеваний, инвалидности и ухода из жизни. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально, но нужно быть готовым к тому, что она может составлять несколько десятков тысяч ₽ в год.

Ещё одно важное условие рефинансирования — отсутствие просрочек выплат по действующим кредитам. Банк обязательно проверит кредитную историю заёмщика.  

https://www.sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/

Как составлялся рейтинг?

Поиск предложений проходил 1 июня 2018 года. Учитывались российские банки из топ-30 по размеру активов по состоянию на 1 мая 2018 года. Источник — калькулятор рефинансирования Сравни.ру. Выбирались займы с постоянной процентной ставкой, которыми можно погасить действующие кредиты наличными. При этом не рассматривались предложения для действующих клиентов банков. Если минимальная стоимость кредита совпадала у нескольких банков, они ранжировались по размеру активов (чем больше, тем выше позиция).

www.sravni.ru

что это такое? Рефинансирование кредита :: SYL.ru

Оформить кредит в разных банковских учреждениях достаточно просто, поэтому многие люди, не задумываясь о своем финансовом положении, получают кредитные деньги. Погашать займы надо ежемесячными конкретными платежами, оговоренными в договоре. Для некоторых плательщиков устанавливается слишком высокая кредитная нагрузка, поэтому у них возникает необходимость каким-либо образом снизить ее. Поэтому они задумываются о том, что это такое — рефинансирование. Данный процесс предполагает перевод займа в другой банк на более выгодных условиях. Некоторые учреждения вовсе предлагают объединение нескольких кредитов.

Определение

Первоначально надо определиться с тем, что это такое — рефинансирование. Оно представляет собой процедуру перевода кредита в другой банк. Для этого заемщик может рассчитывать на более выгодные условия, поэтому может снижаться ставка процента или увеличиваться срок кредитования, что автоматически приводит к уменьшению ежемесячных платежей.

Наиболее часто люди предпочитают осуществлять рефинансирование в Сбербанке, так как данное учреждение предлагает наиболее выгодные условия, а также считается надежным и долговечным. Для этого достаточно, чтобы заемщик соответствовал определенным требованиям и не имел открытых просрочек. Предлагается даже Сбербанком рефинансирование ипотеки, а также разных потребительских кредитов.

Некоторые банки предлагают специальные программы для проведения данного процесса, а другие принимают решение в индивидуальном порядке, поэтому приходится общаться напрямую с руководящим составом определенного отделения банковского учреждения.

Рефинансирование кредита представлено процедурой, предполагающей оформление нового займа. Полученные в результате средства направляются на погашение старого кредита. За счет получения более выгодных условий можно снизить ставку процента, уменьшить платежи в месяц или увеличить срок, в течение которого надо погашать заем.

Разобравшись в том, что это такое — рефинансирование, каждый заемщик, у которого возникают сложности с погашением кредита, сможет воспользоваться этим предложением банковских организаций. Рефинансирование может осуществляться как в старом, так и в новом банке.

Причины проведения процедуры

Существует много причин, по которым требуется рефинансирование ипотеки или стандартного потребительского займа. К ним относятся:

  • Возможность сэкономить значительное количество средств за счет снижения переплаты. Это и предлагает Сбербанк — рефинансирование ипотеки по более низкой процентной ставке.
  • У плательщика возникают определенные финансовые трудности, поэтому он нуждается в значительном снижении ежемесячного платежа. С помощью рефинансирования кредита можно рассчитывать на увеличение срока кредитования, поэтому автоматически уменьшается сумма денег, вносимая ежемесячно по займу.
  • Имеется несколько оформленных кредитов. Поэтому рефинансирование в РФ позволяет объединить их в единый заем, погашать который намного проще, чем сразу несколько обязательств.

Если появляются просрочки по имеющемуся займу, то даже сам банк может стать инициатором процесса, так как он может увеличить срок кредитования при одобрении клиента. Это позволяет заемщику предотвратить возникновение новых неустоек и проблем с судом, а банк сохраняет платежеспособного клиента.

Чем отличается от реструктуризации?

Надо разобраться не только с тем, что это такое — рефинансирование, но и с тем, чем данная процедура отличается от реструктуризации. Перекредитование предполагает внесение определенных изменений в имеющийся кредитный договор.

Рефинансирование кредита – это процедура, предполагающая перевод кредита в новый банк. Также в старом банке может оформляться новый заем для погашения прошлого. Не всегда процедура является вынужденной, так как нередко она инициируется добровольно самим заемщиком, желающим улучшить условия кредитования.

Если выбирается для рефинансирования ипотеки Сбербанк или другой аналогичный крупный банк, то при переводе займа следует предоставить максимальную информацию о финансовом положении потенциального заемщика. На основании этих сведений организация выбирает самые подходящие условия кредитования.

Плюсы и минусы

Банки рефинансирование кредита предлагают достаточно часто, причем воспользоваться данным процессом можно даже при наличии просрочек или плохой кредитной истории. Применение такого метода улучшения условий кредитования имеет некоторые плюсы и минусы.

К плюсам относится возможность изменить условия, на которых в текущий момент погашается заем. Заемщик сам решает, будет ли снижена ставка процента или увеличен срок, на который оформляется кредит.

Рефинансирование ипотеки или потребительского займа имеет и некоторые значимые минусы:

  • Требуется заново подготавливать необходимые документы для получения одобрения банка.
  • Некоторые организации при рефинансировании кредита устанавливают высокие комиссионные сборы.
  • Повторно осуществляется оценка квартиры или иного имущества.
  • Если осуществляется рефинансирование ипотеки, то потребуется покупка страховых полисов.
  • Не всегда заемщики получают одобрение на этот процесс.
  • При реализации рефинансирования в РФ имеется вероятность, что оно не будет выгодным за счет дополнительных условий нового банка.

Перед непосредственным переводом займа следует тщательно проверить целесообразность этого процесса. Поэтому детально изучаются все условия нового банка. Если осуществляется рефинансирование в Сбербанке, то заемщики могут быть уверены в отсутствии скрытых платежей или иных негативных моментов сотрудничества.

Кому выгоден процесс?

Выгодна процедура как заемщикам, так и самим кредитным организациям. Банки рефинансирование предлагают потому, что желают получить ответственных и платежеспособных клиентов.

Для самих граждан процесс обычно обладает многими плюсами. Если у них имеется плохая финансовая ситуация, то рефинансирование ипотеки или простого потребительского займа позволит предотвратить появление просрочек и иных проблем с банками и приставами, так как за счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить платеж в месяц.

Также при хорошем доходе можно просто уменьшить переплату по займу, поэтому выбираются предложения банков, по которым устанавливается более низкая ставка процента. Особенно это оптимально для ипотеки, по которой приходится уплачивать банку огромное количество средств в виде процентов.

Нюансы процесса в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке считается востребованной процедурой, так как многие люди уверены, что эта организация является наиболее надежной и предлагающей выгодные условия. Для использования такой возможности придется подготовить много документов и составить заявку. Обычно одобрение получают только ответственные заемщики, поэтому у них не должно быть открытых просрочек или плохой кредитной истории.

Наиболее востребовано в Сбербанке рефинансирование ипотеки. К основным нюансам этого процесса относятся следующие:

  • не устанавливаются дополнительные комиссии и платежи;
  • предоставляется не только рефинансирование ипотеки, но и других мелких займов, причем можно осуществить процесс даже в отношении задолженности по кредитке;
  • устанавливается низкая ставка процента за счет того, что банк тесно сотрудничает с государством в процессе внедрения разных льготных программ;
  • рефинансирование в Сбербанке позволяет самому заемщику выбрать, как будут изменяться условия кредитования, поэтому это может касаться ставки процента или срока.

Условия перевода долга в Сбербанк

При обращении в этот банк надо быть готовым к действительно жестким и многочисленным требованиям.

Сбербанк рефинансирование ипотеки предлагает заемщикам, которые не меньше года уже справляются с этим кредитом, а также у них должны отсутствовать просрочки или иные проблемы с прошлым банковским учреждением. Для этого придется подготавливать множество документов, подтверждающих платежеспособность гражданина и его хорошую кредитную историю.

Этапы осуществления процесса

Рефинансирование в Сбербанке и других учреждениях осуществляется практически по одной схеме. Для этого заемщиком выполняются такие действия:

  • Выбирается учреждение для рефинансирования кредитов, для чего изучаются предлагаемые условия и требования.
  • Собираются документы, позволяющие работникам учреждения понять, насколько платежеспособным, ответственным и привлекательным для них является данный заемщик.
  • Передается заявка с документацией в банк, предлагающий рефинансирование кредитов.
  • Далее надо подождать решения данной организации.
  • Если оно является положительным, то заключается новый договор.
  • Деньги могут выдаваться на руки заемщику или могут перечисляться в старый банк для погашения прошлого кредита, причем наиболее часто используется вторая схема.

При рефинансировании кредита граждане могут запросить немного большую сумму, чем та, которая необходима для погашения прошлого займа. Оставшиеся средства могут использоваться человеком на любые цели.

Какие нужны документы?

Количество документации зависит от того, переводится ли стандартный потребительский заем или ипотека. Стандартно при рефинансировании банки требуют документы:

  • паспорт гражданина;
  • справка, полученная с места работы, причем она может быть стандартной 2-НДФЛ или по форме банка;
  • иные документы, подтверждающие другие денежные поступления заемщика;
  • имеющийся кредитный договор с другим банком;
  • справка, полученная в этом учреждении, в которой содержится информация обо всех просрочках, размере задолженности и иных особенностях сотрудничества;
  • разрешение от прошлого банка на рефинансирование ипотеки или иного вида займа.

В каждом банке требования к документации могут обладать значительными отличиями, поэтому желательно предварительно самостоятельно узнавать, какие нужны бумаги.

Какие кредиты могут переводиться в новый банк?

Предлагают банки рефинансирование кредита потребительского или ипотечного. У некоторых организаций имеются даже специальные программы для перевода автокредита. Поэтому осуществить процедуру можно практически для любого займа.

Наиболее популярным считается оформлять в Сбербанке рефинансирование ипотеки, так как эта организация предлагает действительно выгодные и интересные условия.

Некоторые банки дают возможность перевести даже коммерческие кредиты или долг по кредитной карте. В последнем случае возникает стандартный заем, погашаемый как обычный потребительский кредит.

Ниже располагается видео, рассказывающее о нюансах процедуры.

Заключение

Таким образом, разобравшись в том, что это такое — рефинансирование, каждый человек может воспользоваться этим уникальным банковским предложением. Оно имеет как плюсы, так и некоторые значимые недостатки.

Наиболее часто выбирается заемщиками рефинансирование в Сбербанке, которое может осуществляться по отношению к ипотеке или прочим займам. Для совершения процесса надо подготовить определенные документы и доказать свою платежеспособность. Часто получают отказ в этой процедуре заемщики, обладающие открытыми просрочками или имеющие плохую кредитную историю.

www.syl.ru

Что такое ставка рефинансирования

Если вы хотите понять, что такое ставка рефинансирования, то для начала стоит разобраться с сутью понятия рефинансирование. В законодательстве Российский Федерации прописано, что под этим термином стоит понимать кредитование российским Центральным банком прочих кредитных организаций. Сам Центральный банк служит весьма значимой финансовой структурой, сосредотачивая в себе практически все денежные ресурсы государства, при этом «охотно» ссужая их всем, кто только пожелает, если под этим подразумеваются более или менее крупные кредитные организации коммерческого характера. Так как в распоряжении Центробанка находятся миллиарды, он не занимается выдачей кредитов в несколько тысяч. Говоря «охотно», мы подразумеваем, что он не выдает деньги кредитным организациям просто так, обычно это делается на условиях возвратности и возмездности, при этом процент является достаточно большим. Процентная ставка в данном случае является одинаковой для всех кредитных организаций, именно она и подразумевается под термином ставка рефинансирования. Что это такое, желают знать многие, кого хоть как-то затрагивает тема кредитования. Важно понимать, что Центральным банком ежегодно назначается вполне конкретное значение этой ставки. Значение этого параметра меняется в достаточно широком процентном диапазоне и зависит от массы факторов.

Что такое ставка рефинансирования, и каково ее значение

Принято считать, что ставка рефинансирования служит важным индикатором кредитно-денежной политики Центробанка. При помощи данного инструмента банком изменяется уровень доходности ценных бумаг, при этом происходит стабилизация цен и регулируется инфляционный рост. Регуляция инфляции осуществляется по вполне конкретному сценарию. Мы уже поняли, что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ, теперь давайте рассмотрим последовательность действий, происходящих по данному сценарию.

Сначала Центральным банком производится снижение ставки рефинансирования. После этого у коммерческих банков появляется возможность взять более «дешевый» кредит, что влияет на их собственную кредитную ставку, которая тоже становится ниже. Получается, что теперь юридические и физические лица могут брать кредиты в коммерческих банках намного дешевле. Из-за «накатившей» на граждан эйфории, они начинают набирать все большее количество кредитов, покупая все, что им только понадобится. Результатом этого является повышение спроса на товары в магазинах, из-за чего начинают расти цены, при этом заметно ускоряя темпы инфляции. Это все становится причиной повышения Центробанком ставки рефинансирования. Кредиты начинают дорожать, что отражается на гражданах, ведь теперь они берут их с меньшей охотой, поэтому покупают заметно меньше. Тут имеются в виду не предметы роскоши, а товары повседневного спроса. Это позволяет снизить темпы инфляции. В это время наблюдается застой на рынках ценных бумаг, так как покупать и продавать их становится невыгодно, ведь денег взять неоткуда, при этом кредиты выдаются под большой процент. Результатом такой ситуации становится то, что Центральный банк старается как-то оживить рынок, понижая ставку рефинансирования. Это движение вполне можно назвать бесконечным, так как на протяжении истории банков мы много раз наблюдали понижение и повышение этого показателя. Вы уже понимаете, что такое ставка рефинансирования.

Давайте разберемся с тем, в каких отраслях нашей жизни она применяется. Если проценты по вкладам физических лиц больше ставки рефинансирования на 5%, то такие доходы будут облагаться налогом. Если в договоре о займе не указана процентная ставка, то она назначается равной ставке рефинансирования. И в остальных случаях данный показатель очень важен.

Мы разобрались, что такое ставка рефинансирования, и каково ее назначение. Понятно, что она является важным экономическим параметром, непосредственно влияющим на жизнь каждого гражданина.

fb.ru

Что такое рефинансирование 🚩 займ ставка рефинансирования 🚩 Банки

Рефинансирование потребительских кредитов

Если у заемщика возникли временные финансовые сложности, он может попросить в своем банке предоставить реструктуризацию кредита, а именно — увеличение срока кредитования при изменении (уменьшении) размера ежемесячного платежа. Следует отметить, что не все банки идут на уступки заемщику. Тогда стоит попробовать рефинансировать кредит.

Схема рефинансирования кредита выглядит следующим образом. Заемщик берет кредит в другом банке и с его помощью погашает долг в старом. Рефинансирование позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и снизить процентную ставку, а в некоторых случаях — изменить валюту кредита и заменить несколько займов одним.

Сегодня перекредитоваться возможно практически в любом крупном банке. Чаще всего заемщики осуществляют рефинансирование ипотеки, реже — автокредитов и потребительских займов.

Сегодня до 10% от общего объема кредитования приходится именно на рефинансирование. Банки как правило рефинансируют кредиты со сроком более 6 месяцев.

В случае с жилищным кредитом есть смысл осуществлять перекредитование только до достижения пятилетнего срока выплат и при остатке долга более 30%. При этом сложности могут возникнуть с переоформлением договора, т.к. кредит по сути является залоговым.

При рефинансировании платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Также берется во внимание кредитная история заемщика. Таким образом, наличие просрочек по выплатам будет наиболее вероятным фактором отказа в предоставлении нового займа.

Пакет документов для рефинансирования полностью соответствует пакету документов для оформления обычного кредита. Это в большинстве случаев — паспорт, справка 2-НДФЛ, кредитный договор, документы об остатке основного долга и задолженности по кредиту. Для ипотеки необходимы также залоговые документы.

В целом, не всегда имеет смысл искать именно программы рефинансирования в банке, так как можно просто оформить другой потребительский кредит, не указывая цели его получения. Иногда получить такой займ будет проще, чем перекредитоваться.

Рефинансирование на межбанковском рынке

На рынке межбанковского кредитования одной из форм рефинансирования коммерческих банков являются кредиты ЦБ РФ. Ключевым параметром в данном случае является ставка рефинансирования. Она определяется на основании динамики экономики и инфляционных процессов.

Ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате ЦБ за кредиты, которые центральный банк предоставил кредитным организациям. Сегодня она составляет 8,25%.

Именно от нее зависят ставки банков по кредитам и депозитам. Банки привлекают депозиты по ставке чуть ниже ставки рефинансирования, а кредиты — под процент, превышающий ее.

Связанная статья

Зачем нужно рефинансирование кредитов

www.kakprosto.ru

проценты по кредиту ставка рефинансирования

Игра на российском финансовом рынке идет по правилам, диктуемым Центральным банком (ЦБ) страны. Кредитно-денежная политика банков находится под влиянием ставки рефинансирования (СР), устанавливаемой главным игроком, и зависящей от инфляционного уровня. Какое оказывает воздействие на проценты по кредиту ставка рефинансирования, насколько она постоянна и по каким критериям устанавливается?

Что такое ставка рефинансирования и для чего она нужна

Термин ставка рефинансирования Центрального банка принят давно. Сегодня его заменило понятие ключевой ставки. Однако некоторые задачи этот инструмент кредитно-финансовой политики выполняет. СР служит неким индикатором, измеряющим стоимость национальной валюты.

Так что это такое, говоря простыми словами, ставка рефинансирования, и каковы сферы ее влияния? Это размер процентной ставки, определяющий условия сотрудничества банков с потребителями в области займов и депозитных вкладов. Учитывая ее, ЦБ РФ выдает заемные средства коммерческим банкам. Например, Центробанк выдает финансовой организации кредит под 10% в год, а банк предлагает потребителям займы под 13% или 20% годовых. Чем выше размер процентов, которые устанавливает ЦБ, тем больше переплата заемщиков по займам, взятых в банках.

Главных причин, заставляющих банковские организации брать ссуды в Центробанке страны две:

  • погашение действующего займа с менее выгодными условиями;
  • получение средств, позволяющих увеличение кредитного срока.

Суть значения ставки рефинансирования заложена в ее названии. Процедура рефинансирования предусматривает взятие денег в долг с целью закрыть действующий кредит, после чего выплачивать новый заем, условия которого более выгодны.

Применение ставки рефинансирования

Итак, ставка рефинансирования – это годовые проценты, под которые банковские учреждения оформляют кредиты в ЦБ РФ для их последующей выдачи потребителям кредитных продуктов. Периодически для осуществления мер по стабилизации экономического положения страны происходит изменение ставки рефинансирования ЦБ.

Каково применение этого показателя, каков прогноз ставки рефинансирования на 2018 год, и в какую сторону она изменится в последующем?

Стандартные банковские организации служат посредниками между заемщиками и Центральным банком страны. Они берут ссуды под процент установленный Центробанком, и под более высокие проценты выдают потребителям кредиты. Эта процедура приносит прибыль банковским организациям, благодаря которой они и существуют. По возвращению заемных средств банками получает прибыль и сам Центробанк.

Откуда берется конкретное значение ставки

Конкретный размер СР определяется экономическим состоянием государства. Рассмотрим, как влияет ставка рефинансирования на инфляцию, и какая между ними связь. Эти два параметра напрямую зависят друг от друга. Повышение ставки рефинансирования Центрального банка происходит при росте инфляции. А при уменьшении инфляционных процессов она становится ниже.

Ссуды банков с низкими процентами доступны для большинства граждан. Чем ниже стоимость кредитов, тем больше их выдается банками.

Для предприятий эта ситуация также выглядит благоприятной. Чем больше оборотных средств задействовано в бизнесе, тем доступнее становятся его товары и услуги, увеличивается объем производства. Это значит, что растет прибыль. Происходит следующее – покупательская способность возрастает и это приводит к дефициту товаров, так как предложения не успевают за спросом. Наблюдается рост цен, создающий предпосылки для роста инфляционных процессов и возрастания процентов.

Такое положение вещей приводит к волнениям в массах. Поэтому правительство, корректируя СР, контролирует инфляцию.

Как влияет на кредиты

Влияет ставка рефинансирования и на стоимость кредитов. Приведем пример. Банк взял ссуду в Центробанке под 9% годовых. К нему обратился клиент с заявлением об оформлении ипотечного кредита. Под какие проценты он его получит? В связи с тем, что банк должен вернуть заемные средства ЦБ с процентами, обеспечить сотрудников зарплатой и заработать на займе, проценты по ипотеке потребителю поднимут до 15% годовых. А если клиент пожелал взять кредит наличными, проценты будут начисляться в размере от 18% до 26 % в год.

При росте СР на несколько пунктов, так же растут и проценты кредитов банка. Эти две вещи неразрывно связаны. Поэтому опытные заемщики, узнав о предполагаемом возрастании СР, спешат оформить кредит. Банк при всем желании позже не может уменьшить процентную ставку займов.

Как влияет на вклады

Оказывает влияние СР и на депозитные вклады населения. Чем меньше процент ссуды Центрального банка для коммерческих банков, тем неохотнее принимают последние у потребителей депозитные вклады. Банки не видят смысла брать заем в виде депозита под высокий процент, когда Центробанк им дает ссуду под низкий. Отсюда вывод – размер ставки рефинансирования обратно пропорционален величине процентной ставки по депозитам в банке.

Еще один нюанс – если вкладчик оформил долгосрочный депозит и размер его дохода превысил 5 % СР, на полученную прибыль будет начислен подоходный налог.

Дополнительные функции которые выполняет ставка рефинансирования

Также рефставка влияет и на часть других экономических процессов. Ее применяют при необходимости отображения производимых движений в экономике. Имеет значение размер ставки рефинансирования в расчете необлагаемого дохода физического лица в виде прибыли с депозитных вкладов.

Помимо этого, от ставки рефинансирования рассчитывают размер штрафных санкций в налоговой службе лицам, нарушившим регламент выплат налоговых сборов. Также используется размер СР в случаях, когда в кредитных договорах не указываются проценты.

От ставки рефинансирования зависит размер наказаний в денежном эквиваленте, когда имеют место случаи не вовремя выплаченной зарплаты сотрудникам предприятий и организаций. На СР ориентируются при оказании денежной помощи ФЛП.

Напрашивается вывод, что СР имеет большое значение для всех процессов, происходящих в экономике. Снижение этого параметра играет роль стимулятора.

Отличия между двумя ставками

Понятие ключевой ставки (КЧ) ввел Центробанк осенью 2013 года. Так чем же отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования ЦБ? Ключевая ставка – это размер процентов, под которые банки вкладывают средства в депозиты Центробанка. Ставка рефинансирования – проценты, под которые ЦБ выдает ссуды банковским учреждениям. КС прямым образом влияет на инфляцию и стоимость рубля.

Видоизменения ставки рефинансирования

Происходили изменения ставок рефинансирования центрального банка российской федерации в разные годы по-разному. За все время СР была наименьшей в 2010-2011 гг. Ее значение составляло 7,75%. Своего максимума ставка рефинансирования достигла в начале века (55%). Чем выше значение этого параметра, тем хуже экономическое положение страны. С 01.01.2016 г. ставка рефинансирования меняется одновременно с ключевой ставкой. Теперь они имеют одинаковое цифровое значение – 7,75%.

Зависимость ставки рефинансирования от инфляционных процессов

Ставку рефинансирования можно назвать отражением экономической ситуации страны, а инфляционные процессы — это критерий твердых позиций рубля. Связь между ними – прямо пропорциональная. При росте инфляции растет и СР. При падении уровня инфляционных процессов, уменьшается и рефставка ЦБ.

Немного о том, как узнать ставку рефинансирования центрального банка российской федерации на текущий день. С 18.12.2017 г. текущая СР составила 7,75%. За ее изменениями можно следить на сайте ЦБ РФ.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.

banknash.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о