Содержание

Досрочное погашение ипотечного кредита: выгодно ли это

Добавлено в закладки: 0

Быстрее выплатить кредит хотят многие. Однако, выгодно ли досрочное погашение ипотеки, мало кто задумывается.

Нужно помнить, что всегда есть подводные камни ипотеки. Порой досрочное погашение – это один из таких камней.

Причины досрочного закрытия

Главное, что толкает людей на досрочное погашение кредита — огромная переплата. Выплачивая ипотеку пару десятков лет, на проценты затрачивают сумму, равную по стоимости еще одной квартире.

Большинство банков предлагают своим клиентам схему, предусматривающую внесение платежей по кредиту равными частями. Первое время клиент будет платить исключительно по процентам.

Уменьшение же тела самого кредита будет происходить очень медленно. Соотношение средств по процентам и самому кредиту сравняется только ближе к середине длительности кредитного займа.

Альтернативой становится возможность дифференцированных платежей, предоставляемая Сбербанком. Погашать кредит можно без каких-либо ограничений, но без подводных камней не обойтись.

Потребуется справка об официальных доходах. Если с ее предоставлением проблем не возникнет, величина переплаты будет ниже.

Многие заемщики принимают окончательное решение об оформлении кредита именно на основании возможности досрочного его погашения.

Что будет, если погасить ипотеку по кредиту досрочно

Досрочное погашение кредитов не выгодно банкам. Получение стабильного притока финансовых средств при этом нарушается. Если бы предоставлялась такая возможность, банки запретили бы погашать кредиты досрочно.

Виною всему конкуренция. Поэтому услуга имеет место быть.

Но, при ее использовании, могут возникнуть ряд проблем. Банки устанавливаю:

  • определённый размер досрочных минимальных взносов;
  • длительный мораторий;
  • усложнение процедуры оформления.

Компания постарается хотя бы частично компенсировать возможные потери. Для большего стимулирования, клиентам могут несколько снизить ставку по процентам. Значительная масса кредитных организаций требует подачи заявки о досрочной выплате за несколько дней и недель, иногда с отдельным разрешением.

Если заемщик сначала пообещал банку, что совершит платеж, а затем этого не сделал, допускается возможность оштрафовать его.

Какая тактика лучше

Одного лишь количества денежных средств недостаточно. Необходим точный экономический расчет, который сможет сориентировать заемщика относительно того, выгодно ли выплачивать кредит по графику, либо частично погасить его досрочно.

Платеж, заранее внесенный по кредиту, полностью перестраивает график выплат. В этом случае кредитные организации действуют по-разному: одними общий срок выплат сокращается, а другими размер ежемесячных платежей с учетом дополнительно внесенных средств пересматривается.

Хорошо, если банк предоставляет клиентам возможность выбрать желаемый вариант самостоятельно, но окончательное решение остаётся за кредитной организацией.

При помощи калькуляторов на сайтах банков долг с учётом дополнительных платежей пересчитан быть не может. Лучше использовать бухгалтерские программы или Microsoft Excel.

По мнению экспертов, более выгодным является уменьшение срока кредита, нежели урезание его размера. При ускоренном погашении кредита можно избавиться от выплат полностью, включая проценты.

Это более быстрая выплата долга и экономия средств.

Когда увеличивается длительность выплаты кредита, заметно снижается нагрузка на семейный бюджет. Это помогает расслабиться и избавиться от психологического дискомфорта.

Не стоит применять досрочное погашение ипотечного кредита, если ставка по нему не слишком высока.

В итоге может возникнуть досадная ситуация: средства на досрочный платёж потрачены, а тут заемщику потребовался новый кредит (потребительский или образовательный). Ставки по этим видам кредита куда более высоки.

Это и есть яркий пример того случая, когда стоит придерживаться стандартного графика выплат по кредиту и более рационального планирования расходов.

Психология решает все

Чаще всего люди делают свой выбор в пользу кредитов с минимальными мораториями. Их уверенность в том, что карьера и заработная плата будут только возрастать, непоколебима. Значит и кредит на долгий срок брать просто незачем.

Альтернативой может послужить тот вариант, когда кредит оформляется на длительный срок, но ставки по нему должны быть минимальными, а выплаты — небольшими.

На многих заёмщиков ситуация нестабильности, действует угнетающе, становясь серьёзным испытанием. Чтобы дело не окончилось серьезным стрессом, клиенты стремятся выплатить банку сумму раньше, чем это предполагалось.

Возникают непредусмотренные траты, которые заканчиваются нехваткой денежных средств на жизнь.

В предыдущие годы было намного более выгодно брать ипотечный кредит, нежели сегодня. Недвижимость стоила на порядок меньше. Большая доля досрочно выплаченных кредитов приходится на те, что взяты в прошлые годы.

Случаев, когда кредит в прошлом году брался на 15–20 лет, а сегодня по нему полностью расплатились, практически не встретить.

Ипотека или нормальная жизнь?

Многие заёмщики, взявшие кредит после 2006 года, не смогут осуществить досрочное погашение ипотечного кредита. Ипотека — просто средство для покупки квартиры, стремясь досрочно погасить который, не нужно делать его смыслом своей жизни. Теперь банки предлагают для своих клиентов гибкие программы кредитования.

Исходя из личных обстоятельств, заёмщик может осуществлять оптимальный выбор между досрочным погашением ипотеки и низкой ставкой по кредитному тарифу.

Ещё 24+ похожих статьи из справочника по финансам:

  • Как нас обманывают банки
  • Советы по выходу из долговой ямы или как вернуть кредит
  • Какие бывают виды кредитов
  • Как правильно занимать деньги в долг
  • Что делать, если не получается вернуть кредит банку
  • О банковской реализации залогового имущества
  • Открытие счета в банке за границей
  • Когда стоит идти в антиколлекторское агентство?
  • Что нужно знать о реструктуризации кредита в банке?
  • Реально ли выиграть суд с банком
  • Что может забрать судебный пристав, если не отдать долг банку?
  • Как избежать мошенничества при кредитовании?
  • Как возвратить комиссию за выдачу кредита?
  • Как оформить кредитный договор с банком правильно
  • Как избежать отказа в выдаче кредита
  • О сроке исковой давности по кредиту
  • О законности коллекторских агентств
  • Права и обязанности поручителей по кредиту
  • Отличия аннуитетных и дифференцированных платежей
  • Советы по поиску надежного кредитного брокера
  • Что делать в случае обнаружения задолженности по кредиту
  • Самостоятельный расчет эффективной процентной ставки
  • Особенности вложения денег в заграничные банки
  • Что собой представляет потребительский кредит?

К сожалению, еще никто не комментировал данную статью, Вы будете первым!

  • Авто в кредит 16
  • Жилье в кредит 19
  • Инвестирование 6
  • Кредит бизнесу 8
  • Кредит под залог 6
  • Кредитная история 6
  • Кредитные карты 21
  • Переводы денег 1
  • Полезные советы 58
  • Потребительский кредит 12
  • Рейтинг банков 2
  • Бизнес-Прост.ру создан в помощь малому и среднему бизнесу России и стран СНГ. На сайте собраны лучшие и новые бизнес идеи, примеры бизнес планов с видео, полные пошаговые руководства по открытию бизнеса с нуля, выбор старого и нового оборудования, ведение ИП, каталог франшиз от представителей, образцы шаблонов документов, бланков и форм за 2017 год.

    Если вы нашли ошибку, выделите ее и нажмите Shift + Enter или нажмите нажмите здесь чтобы оповестить нас.

    Спасибо за ваше сообщение. В ближайшее время мы исправим ошибку.

    Копирование страницы Выгодно ли досрочное погашение ипотечного кредита, переписывание полностью или частично — приветствуется, только с активной ссылкой на источник. Карта сайта

    Подпишитесь на наши новости

    Спасибо за ваше сообщение. В ближайшее время мы исправим ошибку.

  • alldiete.ru

    Выгодно ли досрочно платить ипотеку

    Как правильно досрочно погасить ипотеку?

    Получение финансового кредита в банке на различные цели (приобретение жилья, авто, лечение, открытие бизнеса) присутствует в жизни многих людей. Расчеты по ипотеке делают на определенный период времени (1 год, 5, 10 и т. д. лет). Досрочное погашение кредита по ипотеке имеет свои нюансы и особенности.

    Договор любого банка или финансового учреждения может предусматривать пункты, в которых указывается возможность досрочного погашения, если лицо располагает дополнительными деньгами.

    Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?

    Причина этого заключается в сравнительно высокой стоимости недвижимости, делающей малореальным покупку дома или квартиры исключительно на накопленные средства.

    Соответственно, приходится оформлять кредит, а затем выплачивать его на протяжении многих лет. Все это время заемщик вынужден значительно переплачивать по процентам, а также испытывает серьезный психоэмоциональный дискомфорт.

    Каждый месяц ему приходится думать о том, сможет ли он собрать необходимую сумму для выплаты ежемесячного платежа.

    Выгодно ли досрочно платить ипотеку

    Все права на материалы, размещенные на сайте, защищены законодательством об авторском праве и смежных правах и не могут быть воспроизведены или каким либо образом использованы без письменного разрешения правообладателя и проставления активной ссылки на главную страницу портала Ева.Ру (www.eva.ru) рядом с использованными материалами.

    За содержание рекламных материалов редакция ответственности не несет.

    Досрочное погашение ипотеки: стоит ли игра свеч?

    Три четверти ипотечных заемщиков мечтают погасить кредит раньше срока. Оставшаяся четверть не мечтает, а уже при оформлении кредита знает, что сможет выплатить его досрочно.

    Насколько это сложно, всегда ли нужно и сколько можно таким образом сэкономить? Сегодня погасить ипотечный кредит досрочно можно как частично, так и полностью хоть на следующий день после его оформления, заплатив проценты лишь за время пользования кредитом.

    Выгодно ли досрочное погашение ипотечного кредита

    Быстрее выплатить кредит хотят многие.

    Однако, выгодно ли досрочное погашение ипотеки, мало кто задумывается. Нужно помнить, что всегда есть подводные камни ипотеки.

    Порой досрочное погашение – это один из таких камней. Большинство банков предлагают своим клиентам схему, предусматривающую внесение платежей по кредиту равными частями. Первое время клиент будет платить исключительно по процентам.

    Выгодно ли гасить ипотеку досрочно — за и против

    Есть ли смысл гасить ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Если у вас появляются лишние деньги, например от продажи машины, дачи, то встает резонный вопрос — внести ли досрочно определенную сумму, чтобы сэкономить часть средств на конечной переплате банку. Конечно в этом есть резон. Каждая дополнительная копеечка будет давать вам определенную экономию.

    И если делать это периодически, даже небольшими суммами, но регулярно, то конечным результатом будет уменьшение общего размера платежей на несколько сотен тысяч.

    Стоит ли досрочно погашать ипотеку?

    Любому ипотечному заемщику хотя бы раз приходила мысль о том, выгодно ли досрочно погасить задолженность.

    Основной мотив такого решение – уменьшение переплаты по процентам, ведь она составляет довольно круглую сумму, и освобождение семейного бюджета от ежемесячных выплат.

    Любому ипотечному заемщику хотя бы раз приходила мысль о том, выгодно ли досрочно погасить задолженность. Основной мотив такого решение – уменьшение переплаты по процентам, ведь она составляет довольно круглую сумму, и освобождение семейного бюджета от ежемесячных выплат.

    Ипотечная арифметика-3: тонкости досрочного погашения

    Когда ипотечный кредит уже оформлен, часто встает вопрос о его погашении, благо сегодня в соответствии с законом банки не могут чинить никаких препятствий на этом пути.

    Как же лучше поступить: побыстрее разобраться с долгами, даже если для этого придется потуже затянуть поясок, или без лишней суеты платить по графику, не нарушая свой образ жизни? А если стремиться к досрочному погашению, то как выгоднее действовать: увеличивать ежемесячные взносы, копить средства, чтобы в один прекрасный день закрыть весь долг или сделать транши ежегодными? Досрочное погашение: сама суть Досрочное погашение кредита означает, что он выплачивается с опережением графика платежей, поэтому долг сокращается быстрее.

    Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

    Вовремя вносить платежи по кредиту – обязанность каждого добросовестного заемщика.

    Однако многие россияне, по сведениям банков, стараются вернуть долг раньше положенного срока, внося дополнительные платежи.

    По статистике, около 20% ипотечных кредитов закрываются досрочно.

    Тут большое значение играют особенности менталитета: среднестатистический россиянин, зная о наличии обязательств перед банком, чувствует себя неуютно.

    juridicheskii.ru

    Выгодно ли выплатить ипотеку досрочно

    Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит? Попробуем разобраться, теряет от этого заемщик или приобретает. Но, все-таки, многие стараются как можно быстрее расплатиться с ипотечным кредитом и тратят на это немалые суммы из семейного бюджета. Или заемщик, исповедующий подобную стратегию, теряет больше, чем приобретает? Основная причина, по которой люди стараются побыстрее расплатиться с банком — огромная переплата по процентам. Любой специалист скажет, что ипотека на 20 лет означает, что за квартиру вы заплатите в два раза больше, чем она стоит это, конечно, если не учитывать такие параметры, как инфляция и курсовая стоимость.

    Удивительно, но факт! Чтобы дело не окончилось серьезным стрессом, клиенты стремятся выплатить банку сумму раньше, чем это предполагалось. Но может случиться по закону подлости после покупки все рухнет и вы останетесь даже в убытках.

    Банковские специалисты рассказывают, что их клиенты нередко попросту впадают в ступор, когда видят расчеты, в которых указаны конкретные цифры. Если же они решаются взять кредит, то нередко делают все возможное, лишь бы выплатить долг досрочно. Подавляющее большинство российских банков предлагает своим заемщикам классическую аннуитетную схему погашения долга, при которой деньги возвращаются ежемесячно равными платежами.

    Ее особенность такова, что первые годы приходится, в основном, платить по процентам, а основанная сумма, так называемое тело кредита, уменьшается довольно медленно. Лишь ближе к середине срока доли средств, идущих на выплаты по процентам и на погашение самого кредита, могут сравняться. Есть и другие варианты, например, Сбербанк России предусматривает возможность дифференцированных платежей. Также именно Сбербанк допускает досрочное погашение кредита без штрафов, комиссий, ограничений по сумме и т. Но и здесь не все так просто: Если со справкой о доходе все в порядке, то, возможно, переплата окажется меньше.

    Многие заемщики признаются, что возможность заранее погасить кредит без каких-либо штрафов — важная информация, на которую они ориентируются, когда решают, в каком банке будут брать кредит.

    Что будет, если погасить ипотеку по кредиту досрочно

    А если не по графику? С другой стороны, банкам досрочное погашение кредитов, в т. Выдавай деньги взаймы, банк рассчитывает на протяжении определенного срока получать доход, следовательно, заранее возвращенный кредит — это недополученные кредитной организацией деньги. Более того, расходы на рекламу и т. Если кредит погашен раньше, чем это указано в договоре, значит, по процентам уплачено меньше — то есть, банк не получил часть ожидаемого дохода. Была бы возможность — банки наверняка просто запретили бы саму возможность долгосрочного погашения, однако конкуренция толкает их к тому, чтобы не только терпеть существование подобной услуги, но и порой прибегать к ней, чтобы переманить клиентов.

    Однако во многих случаях можно столкнуться с различными способами регулирования: В результате, банк частично компенсирует свои потери за счет того, что заемщику с каждым годом все сложнее становится опережать график. По мнению экспертов, банки стараются рассчитывать ограничения таким образом, чтобы обеспечить себе стабильный доход хотя бы в течение пяти лет, а для того, чтобы стимулировать потенциальных клиентов, даже готовы немного снизить процентную ставку.

    Ряд кредитных организацией требует, чтобы заявка о досрочной выплате подавалась заранее, за несколько дней и даже недель, причем в некоторых случаях даже требуется получить отдельное разрешение. Бывает и так, что клиент запланировал внести дополнительный платеж, уведомил об этом банк, но по каким-либо причинам не смог, в итоге, заплатить указанную сумму.

    Удивительно, но факт! Если ежемесячно откладывать высвободившиеся из ипотеки 5,7 тыс. Однако многие россияне, по сведениям банков, стараются вернуть долг раньше положенного срока, внося дополнительные платежи.

    Некоторые банки в этом случае допускают возможность оштрафовать заемщика. Таким образом, недостаточно просто иметь свободные средства, нужен еще и точный экономический расчет, помогающий определить, что же выгоднее: Любое заранее внесенный платеж приводит к тому, что график выплат полностью пересматривается.

    Разные кредитные организации могут поступить совершенно разными способами: Хорошо, есди банк предлагает заемщику самостоятельно выбрать тот вариант, который кажется ему более подходящим — такое, к счастью, тоже случается. Калькуляторы, размещенные на страницах банковских сайтах, обычно не позволяют пересчитать свой долг с учетом дополнительных платежей. Хорошо, если вы владеете бухгалтерскими программами или хотя бы Microsoft Excel, в которой можно произвести калькуляцию. Эксперты утверждают, что выгоднее сокращать срок, чем размер платежа, так как ускоренное погашение тела кредита позволяет быстрее избавиться не только от выплат от процентов, но и от уплаты по всему кредиту полностью.

    Таким образом, если начать вносить дополнительные суммы на счет банка и выбрать при этом уменьшение срока кредита, можно неплохо выгадать. Вы не только быстрее выплачиваете долг, но и экономите средства, которые в будущем были бы потрачены на то, чтобы рассчитаться с кредитной организацией. С другой стороны, уменьшение ежемесячного платежа тоже имеет свои плюсы, главным из которых является заметное снижение нагрузки на семейный бюджет. Тем, кто платит по кредиту с серьезным напряжением собственных сил и финансовых возможностей, этот вариант может оказаться более выгоден, тем более, что он позволяет отдохнуть и восстановить психологический комфорт.

    Если ставка ипотечного кредита не очень высока, то, может быть, стоит задуматься: Ведь может случиться так, что, потратив средства на досрочный платеж, вскоре заемщик столкнется с необходимостью брать потребительский кредит или заем на обучение, а ставки по ним, как правило, заметно выше, чем по ипотеке.

    В этом случае лучше не обгонять график и более рационально планировать свои расходы. Спешка определяется психологией Многие молодые перспективные работники предпочитают брать кредиты с минимальными мораториями.

    По мнению специалистов, это объясняется тем, что они уверены в собственной карьере и предполагают, что их зхаработаная плата будет постоянно расти, что, в свою очередь, приводит к нежеланию обременять себя долгосрочными кредитами. Альтернативный вариант — взять деньги взаймы на более длительный срок и с большим мораторием, но при этом предпочесть кредит с низкой ставкой, чтобы платить каждый месяц не так много.

    Какое из этих решений выгоднее? На самом деле, выбор между ними определяется личными особенностями клиента, его привычками.

    Например, заемщики часто откровенно сообщают, что для них ситуация, когда квартира находится в залоге, кредит все еще не выплачен, а ситуация в стране и мире резко меняется, может оказаться серьезным прессингом. Чтобы не доводить себя до стресса, не бояться завтрашнего дня, они предпочитают напрячься уже сегодня и побыстрее выплатить то, что задолжали банку, идя при этом на непредусмотренные траты.

    Цена времени – в какие сроки выгодно погашать ипотеку

    Хорошо, когда заемщик и члены его семьи в процессе погашения кредита могут поменять работу и получить более высокую зарплату. Известны случаи, когда именно в таких ситуациях удавалось сэкономить десятки тысяч долларов — и это даже с учетом штрафов. Конечно, в чем-то придется себе отказывать, но это не значит, что досрочное погашение кредита может довести людей до откровенного нищенства.

    Вопрос, как обычно, заключается в умении оптимизировать расходы. Хорошо, если в это время колебания курсов валют будут выгодны для тех, кто старается побыстрее расплатиться с банков — это небольшое, но приятное подспорье. Зато чувство свободы, которое наступает после того, как сделан последний платеж, мало с чем сравнится! Разумеется, те, кто брал кредиты несколько лет назад, когда цены на недвижимость были заметно ниже, находятся сегодня в более выгодном положении, чем люди, берущие кредиты сегодня.

    Банковские специалисты подтверждают, что среди досрочно выплаченных займов преобладают именно те, что брались в прошлом, т. Допустим, человек в году в возрасте 27 лет взял ипотеку на 20 лет. У этого заемщика есть выбор, тратить свободные средства на досрочное погашение кредита за год-два расплатиться досрочно он не сумеет — ему придется ограничивать себя во всем в течение пяти-восьми лет или вкладывать в покупку машины, земли, строительство дома.

    Выбрав первый вариант, этот заемщик избавится от обязательств по ипотеке годам к 40, а не к 47, сэкономит на процентах и станет собственником необремененной квартиры. Во втором случае человек в течение всех этих лет сможет жить в собственной хотя и находящейся в залоге квартире в свое удовольствие и станет обладателем собственного участка с загородным домом.

    В такой ситуации досрочный возврат кредита «съест» больше активов, и это разумное решение, только если необходимо срочно снять обременение с квартиры. К тому же инфляция в течение нескольких лет и так уменьшит обязательный платеж: Когда ограничиваешь себя в очень многом а затянуть пояс потуже придется на длительный срок и свободные средства относишь в банк, все удовольствия и сама жизнь откладываются на несколько лет.

    Даже если доходы увеличиваются, но деньги уходят в банк, а не тратятся на себя, пропадают стимулы зарабатывать больше. Не имеет значения, сколько ты сэкономишь через десять лет, если в этом году не на что съездить в отпуск. Если приходится выбирать между досрочным погашением ипотеки и возможностью завести семью или родить ребенка — конечно, экономия на процентах уже не имеет значения.

    Кредит — всего лишь средство для покупки квартиры, а ускоренная выплата долга не может стать целью и смыслом жизни. Внося досрочные платежи, заемщик сэкономит в будущем, но для этого в настоящем придется в заметной степени ограничить расходы на жизнь. Отдавая ипотечный кредит в срок, человек соглашается на переплату часть которой покроет инфляция , несет экономические риски, зато имеет возможность тратить свободные средства на себя и свою семью. Банки сейчас предлагают достаточно гибкие программы кредитования, и заемщик имеет шанс выбрать между более низкой процентной ставкой и удобными условиями досрочного погашения, исходя из личных обстоятельств.

    Удивительно, но факт! Собственно в этом и польза досрочного погашения — в экономическом плане.

    Читайте также:

  • Наследник по закону или по завещанию
  • Сайт нарушений пдд ташкент
  • Как можно не платить алименты на ребенка что будет
  • Помощь в оформлении ипотеки с плохой кредитной историей
  • Если банк банкрот ипотека
  • Купить квартиру в надыме в ипотеку
  • Брачный договор имущество принадлежит одному
  • kolchuginogkh.ru

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о