Содержание

Как взять ипотеку и жить спокойно

Ермилова Юлия

Имеет большой опыт работы в сфере ипотеки: сначала в ведущем ипотечном банке, а потом в государственном ипотечном агентстве. Любит всё предусмотреть и жить в удовольствие. С интересом открывает новые горизонты.

Сегодня мне звонила подруга и жаловалась, что банк угрожает выселением из ипотечной квартиры. Требуют оплатить просроченные платежи, а она вот уже полгода не может найти работу после сокращения.

Каждый раз, когда я слышу такие жалобы, то понимаю, что большинство проблем возникает из-за легкомысленного подхода и даже безответственности самих заёмщиков. Я сама — только за ипотеку, это отличный вариант купить квартиру и жить сейчас, купить впрок или вложиться. Ипотеку можно и нужно брать, только подходить к ипотечному кредиту надо с умом и ответственностью.

За время работы в ипотечном банке я провела сотни сделок, видела сотни семейных финансовых историй и, что главное, как эти истории развиваются в течение нескольких первых лет. И теперь могу поделиться с вами главными правилами безопасной ипотеки, чтобы и новое жильё было в радость, и кредит не в тягость.

Итак, вот они.

1. Сохраняйте приемлемый для вас образ жизни

Ипотека не будет для вашей семьи ярмом, если ипотечный платёж не станет значимой частью вашего бюджета. То есть вы сможете выплачивать по кредиту ежемесячно и это радикально не изменит ваш образ жизни и не ущемит интересы членов семьи. Возможно, вы съездите в Европу не три, а два раза, машину поменяете через пять лет, а не через три года и так далее — здесь варианты нужно подстроить под нужды семьи. Но вам будет на что покупать одежду, еду, лекарства, платить за учёбу и вы не будете мучительно делать выбор между «посидеть с друзьями в кафе» и «купить завтра проездной в метро».

2. Прогнозируйте ваши доходы

Рассчитывая ипотечный кредит на 15–20 лет, подумайте, через сколько лет вы сможете его погасить. Ваши потребности в течение 20 лет здорово поменяются, и, скорее всего, расходы будут расти. Рождаются дети, могут появиться проблемы со здоровьем и тому подобное. Прогнозируйте ваши доходы хотя бы на 7–10 лет и не принимайте в расчёт бонусы и нефиксированные премии. Их может и не быть, а платежи будут.

3. Имейте сбережения на год платежей вперёд

Да, минимум на год. Потому что жизнь непредсказуема. Декреты, увольнения, сокращения, тяжёлые болезни и травмы. Вы должны быть уверены в своём завтрашнем дне, а не трястись как осиновый лист в страхе перемен. Стратегический финансовый запас поможет вам спокойно посидеть с ребёнком или пережить сложные времена. Или имейте какие-нибудь активы, которые вы сможете быстро продать.

4. Оценивайте своих созаёмщиков

Если для увеличения суммы кредита вы привлекаете в созаёмщики родственников и надеетесь на их участие в платеже, то подумайте дважды. Потеря работы, изменение жизненных обстоятельств или ухудшение здоровья созаёмщиков часто влекут и смену планов на финансирование вашей ипотеки.

5. Оформляйте страхование жизни

По закону обязательно страховать саму квартиру и риски утраты права собственности, а страхование жизни не требуется. Не обращайте внимания на это «не требуется», не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты, и хвастается, как он круто сэкономил. Застрахуйте обязательно свои жизни на всю сумму кредита. Да, страховка недешева и платить за неё надо каждый год. Но это стоит того, поверьте, когда у вас и вашей семьи ипотечный кредит длиной в треть жизни. Оформляйте страхование жизни!

6. Берите кредит в валюте дохода

Желание сэкономить на пониженной ставке и падении курса доллара обернётся двойным платежом при его же росте. Выбирайте валюту кредита, в которой вы имеете основной доход.

7. Выбирайте правильное место

Вдумчиво выбирайте район, где вы покупаете квартиру. Особенно если это не инвестиционная покупка и вы будете в ней жить, ездить оттуда на работу, искать рядом детский сад и школу. Никогда не выбирайте район по принципу «на что хватило средств». Вам должно быть там комфортно! Проверено, что если вы оцените время на дорогу до работы и обратно домой как «пойдёт» или «терпимо», то очень скоро станет нетерпимо. А вы уже купили, сделали ремонт, и на новые решения часто не хватает денег и моральных сил. Недовольство будет копиться, и виноватым окажется имеющийся ипотечный кредит.

8. Рассчитывайте площадь квартиры

Вы берёте ипотечный кредит на много лет, и если вы молодая семья, то, наверное, скоро появятся дети. Подумайте о комфортном размещении всех членов семьи заранее. Потому что покупка большей по размеру квартиры через 2–3 года, скорее всего, обойдётся в немаленькую сумму. Вы оплатите услуги банка по выдаче нового кредита и услуги риелторов. Если вы не делали досрочные платежи, то обнаружите, что всё это время платили проценты и должны банку ровно ту сумму, с которой начинали. А если стоимость вашей квартиры снизилась, то вам придётся банку ещё и доплатить. В итоге часто уже немаленькая семья живёт в маленькой квартире и винит во всём неподъёмный ипотечный кредит.

9. Сотрудничайте с банком

При возникновении проблем не ждите, когда гром грянет. Попросите банк об отсрочке или реструктуризации. Поверьте, часто банки идут навстречу. Банку выгодно, чтобы заёмщик платил вовремя и желательно подольше. Поэтому не стесняйтесь, просите, и очень может быть, что вам воздастся.

10. Имейте запасной план

На случай, если всё пойдёт не так. Если надёжно выстроенный план оказался не таким надёжным, вы должны понимать, как вы будете действовать и где жить.


Повторю: жизнь непредсказуема. Но эти простые правила обеспечат вам спокойную жизнь и хорошую кредитную историю.

lifehacker.ru

Как и где взять ипотеку (ипотечный кредит)?

Продолжим разговор про ипотечные кредиты и рассмотрим, как и где взять ипотеку (ипотечный кредит). В этой публикации я предложу вам своего рода алгоритм получения ипотеки, и дам ссылки на другие публикации, где те или иные моменты рассмотрены более подробно, поэтому переходите по ним, чтобы узнать все детали.

Итак, тему сегодняшней публикации можно условно разделить на 2 вопроса: “Как взять ипотеку?” и “Где взять ипотеку?”, однако, эти вопросы тесно переплетаются между собой, поэтому я буду рассматривать их в совокупности. Предлагаю вашему вниманию 8 шагов, которые необходимо пройти, чтобы купить недвижимость в ипотеку.

Шаг 1. Принятие решения. Получение ипотечного кредита начинается с принятия решения о том, что он вам необходим. Для этого важно очень хорошо взвесить все плюсы и минусы ипотеки, спроецировав их на свою конкретную ситуацию, и определиться: нужна она вам или нет. По этому поводу есть диаметрально противоположные мнения, поэтому решение принимать только вам, вы же потом и будете нести за него полную ответственность.

Шаг 2. Приведение своего финансового состояния к требованиям банков. Когда решение принято, и вы дальше думаете, как взять ипотеку, необходимо подготовиться к получению ипотечного кредита в финансовом плане. Я хочу выделить 3 основных направления такой подготовки:

1. Собрать сбережения для оплаты первоначального взноса. Как правило, первоначальный взнос по ипотеке составляет 20-30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости при стандартных условиях. Наличие именно этой суммы вы должны обеспечить к тому моменту как соберетесь непосредственно взять ипотечный кредит. Чем больше будет собрано средств на оплату первоначального взноса – тем меньше будет сумма кредита, а значит и будущая нагрузка на личный или семейный бюджет.

2. Собрать средства для оплаты сопутствующих расходов. Если вы решили взять ипотеку, одного первоначального взноса будет недостаточно: необходимо еще иметь средства для оплаты всех расходов, сопутствующих получению ипотечного кредита: банковские комиссии, услуги риелторов, услуги нотариуса, госпошлины, страховки, экспертная оценка (при необходимости). Все это вместе, как правило, составляет 5-10% от стоимости приобретаемой недвижимости, поэтому вам необходимо обеспечить наличие и этой суммы.

3. Обеспечить уровень доходов, позволяющий безболезненно погашать ипотечный кредит. И третий, важнейший момент, который необходимо соблюсти перед тем, как взять ипотеку – выход на уровень доходов, при котором вы сможете беспрепятственно производить погашение. К выполнению этого момента стоит подойти максимально ответственно!

Ни в коем случае не нужно брать ипотеку, если вы еще не знаете, за счет чего будете ее погашать, или если у вас пока не хватает для этого доходов. Так будет только хуже: за неуплату кредита банк в конце-концов заберет заложенную недвижимость через суд, и вы останетесь и без жилья, и без денег, которые уже потратили на то, чтобы взять ипотечный кредит и оплатить все сопутствующие расходы.

Шаг 3. Выбор подходящего варианта недвижимости. Когда вы в финансовом плане готовы взять ипотеку, можно переходить к выбору конкретного объекта недвижимости, который вы будете приобретать в кредит. Это можно делать либо через риелторов (что сулит немалые дополнительные расходы), либо самостоятельно (что гораздо сложнее, ведь практически всех продавцов недвижимости тут же “перехватывают” риелторы).

Подобрав подходящий объект и договорившись о цене, ни в коем случае не оставляйте продавцу/риелтору какой-либо залог до того, как банк не одобрит ваш ипотечный кредит. Потому как если это по каким-то причинам не произойдет, вы просто потеряете эти деньги.

Шаг 4. Сравнение условий ипотечных кредитов в разных банках, выбор оптимального банка для ипотеки и ипотечной программы. На этом этапе вам необходимо определиться, где взять ипотеку (ипотечный кредит). Настоятельно не рекомендую обращаться для этого в первый попавшийся банк, полагаясь на то, что “везде условия примерно одинаковые” или в банк, который вам кто-то рекомендовал. Условия ипотечного кредита могут быть настолько разными, что эта разница составит десятки и сотни денежных единиц за весь период пользования кредитом, а любые рекомендации всегда носят субъективный характер.

О том, как выбрать оптимальные условия ипотечного кредита, и на что следует обращать основное внимание – читайте по ссылке. Также не будет лишним узнать, какие бывают ипотечные программы и чем они отличаются.

Шаг 5. Подача заявки на ипотеку в выбранный банк. После того, как вы решили, где взять ипотеку, обратитесь в это кредитное учреждение с заявкой на ипотечный кредит. Получите подробную консультацию менеджера, соберите необходимый пакет документов и ждите рассмотрения заявки.

Далее может быть два варианта развития событий:

1. Если банк отказал в кредите – заберите поданные документы и обратитесь в следующий банк в порядке приоритета условий кредитования. И так до тех пор, пока заявка не будет одобрена.

2. Если банк согласен выдать вам ипотечный кредит – переходите к следующему шагу.

Шаг 6. Получение ипотечного кредита. Итак, все предварительные этапы пройдены, и теперь вы можете непосредственно взять ипотеку. На этом этапе вам придется потратить часть средств, которые вы отложили на расходы, сопутствующие получению ипотечного кредита.

Шаг 7. Покупка недвижимости и перерегистрация права собственности. Следующим этапом вам предстоит провести все необходимые сделки (банк, выдавший ипотечный кредит, окажет вам в этом содействие) и перерегистрировать купленную недвижимость на себя. Прохождение этого шага предполагает оплату оставшейся части дополнительных расходов, после чего вам останется только погашать полученный ипотечный кредит.

Шаг 8. Погашение ипотечного кредита. Всю “операцию” по получению ипотеки нельзя считать завершенной до того момента, пока вы полностью не рассчитаетесь по кредиту. Используя все имеющиеся возможности, старайтесь погасить ипотеку как можно быстрее, с опережением графика погашения, подписанного с банком.

Чем дальше вы растягиваете погашение ипотечного кредита, тем выше вероятность возникновения неприятных “сюрпризов” (потеря источника дохода, девальвация национальной валюты при кредите в иностранной и т.д.), которые могут существенно затруднить расчет по ипотеке.

Это руководство не является исчерпывающим, и в каждом конкретном случае может включать свои дополнительные шаги и нюансы.

Теперь вы знаете, как и где взять ипотеку (ипотечный кредит), и можете приступать к выполнению намеченного плана. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь рационально использовать личные финансы вместе с Финансовым гением. До встречи в новых публикациях!

fingeniy.com

Кто может взять ипотеку на жилье с наилучшими условиями?

Несмотря на кризис, недвижимость в цене упала несущественно. Приобрести квартиру на собственные сбережения удается далеко не каждому. Поэтому взять в ипотеку жилье — самый приемлемый вариант. Кто имеет право на ипотеку и каковы условия?

Общие требования

Взять ипотечный кредит можно при условии соответствия требованиям банков. Рассмотрим общие правила.

  1. Возраст. Кто может взять ипотеку на жилье? Вам должно быть от 21 года в момент получения кредита и до 65 лет в момент окончания выплат.
  2. Кто может взять ипотеку на покупку? Только гражданин Российской Федерации, имеющий постоянную прописку в регионе приобретения кредита.
  3. Кто может получить ипотеку на жилье? Гражданин, чей заработок должен составлять сумму, которая, после погашения долга, больше прожиточного минимума региона, в котором берете деньги. Где взять дополнительный доход? Многие банки допускают учет совокупного дохода с ближайшими родственниками и супругами, проживающими вместе.
  4. Кто может взять ипотеку на покупку имущества? Вы можете претендовать на покупку квартиры, если проработали на нынешнем месте работы от полугода, ваш общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
  5. Как выгодно взять ипотеку? При наличии первоначального взноса. Чем он больше, тем процент меньше, тем больше доверие к вам, тем лучше будут предложенные условия.

Рассмотренные пункты являются обобщенными.

Льготные категории

Выгоднее взять деньги, если вы относитесь к одной из нижеперечисленных категорий:

Молодая семья

Стоит учесть, какие условия необходимы, чтобы получить ипотеку на квартиру: семья должна состоять из супругов до 35 лет. Возможно участие в случае одного родителя до 35 лет. Вы получите возможность взять деньги под процент ниже, чем предусмотренный для остальных категорий граждан. При этом, если семья стоит на очереди на улучшений жилищных условий, государство может предоставить субсидию, которая будет первоначальным взносом.

Для получения субсидии в каждом регионе предусмотрена своя программа. Право на нее имеют не только молодые семьи, но и многодетные, военнослужащие, бюджетники и так далее. Несмотря на наличие государственной субсидии, страхование имущества от порчи и потери сделать придется.

При наличии ребенка в семье, процент будет самым низким — 10%. Если у вас родился ребенок — можно получить отсрочку до пяти лет.

Мат. капитал может быть использован как первоначальный взнос. При этом остальные льготные позиции остаются неизменными.

Новостройка

Как получить ипотеку на новостройку? Недавно запущена программа государством, в соответствии с которой только сданное и строящееся жилье можно приобрести под низкий процент. Необходимо, чтобы новостройка была аккредитована банком. Как и где получить такую информацию? Обычно она выкладывается ими на сайте, либо вы можете уточнить такие сведения у консультанта.

Как лучше провести процедуру? Вы сначала связываетесь с организацией, ведущей строительство и оформляете необходимые для банка документы. Затем подаете их на рассмотрение. Только после получения одобрения вносится первоначальный взнос, а вы становитесь собственником жилья.

Как лучше получить деньги, если квартиру вы уже присмотрели? Получив данные, какая организация занимается строительством, уточните у сотрудника, с какими банками они работают. В этом случае рассмотреть придется только их услуги.

Зарплатный клиент

Кому можно взять ипотеку на жилье с быстрым рассмотрением? Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, рассмотрение вашей заявки будет моментальным: ваш заработок является наглядным. Банк застрахован в данном случае от невыполнения платежей на протяжении всей вашей дальнейшей работы в организации. Для вас могут приготовить персональное предложение по процентной ставке.

Как взять ипотеку с лучшими условиями? В случае, если у вас будут поручители по кредиту, банк может предусмотреть какие-либо бонусы.

Обеспечение имуществом

Как выгодно взять ипотеку на длительный срок? Если вы имеете в собственности недвижимость:

  1. Оформленную квартиру, находящуюся в единоличной собственности заемщика. Вы можете получить до 80% от ее стоимости. Оценку обычно проводит сам банк, с помощью привлечения оценщиков.
  2. Земля с построенным на ней домом, надлежащим образом оформленная. На дом тоже должны быть все документы. В случае, если он не достроен, должен быть зарегистрирован, как объект незавершенного строительства. На земле должны быть проведены все коммуникации.
  3. Машина. Она должна быть не старше 5 лет и, желательно, иностранного производства. Оформление КАСКО — часто необходимо. При этом выгодополучателем будет банк. Зато чаще всего вы сможете дальше пользоваться автомобилем, оставив в банке паспорт транспортного средства.

Собственное строительство

Как правильно взять ипотеку на строительство дома? При покупке земли она должна быть оформлена в собственности и иметь все необходимые подведения коммуникаций.

Как взять ипотеку на недостроенный дом? Он должен числиться как объект незавершенного строительства.

Выданная сумма зависит от месторасположения участка и дома: в городе оценочная стоимость будет выше. Загородная недвижимость не так ликвидна, поэтому в случае ее приобретения готовьтесь к тому, что условия будут хуже. Процентная ставка при такой ситуации на процент или два выше, чем при приобретении квартиры.

Предложения банков

Каждый банк является по своему привлекательным. Один не требует каких-нибудь документов, другой предлагает меньшую процентную ставку, третий кажется более надежным. Как получить ипотеку на максимально выгодных условиях?

Сбербанк

Где лучше взять деньги? Банк, участие в котором принимает государство, является более надежным. Как взять в ипотеку недвижимость для максимального удобства? Сбербанк предлагает свои услуги лицам, достигшим 18 лет и имеющим стаж от года за последние пять лет. Одно из предоставленных удобств — калькулятор расчета платежей на сайте. Даже не обращаясь в банк, вы можете примерно определить, на какие условия сможете рассчитывать. Так вы сэкономите время, получив нужные сведения.

ВТБ 24

Как взять ипотеку на выгодных условиях, с учетом большей площади? Банк предлагает ставку на 1% ниже для покупки квартиры площадью более 65 квадратных метра. Квартира получится больше, а платеж будет таким же. Остальные условия при этом остаются неизменными.

Процедура подачи стандартная: на сайте, по звонку, либо при личном посещении. Решение получите через несколько рабочих дней.

Жилье без ипотеки

Как приобрести жилье не оформляя ипотеку? Существует несколько способов, если полной суммы у вас на руках нет.

Аренда с последующим выкупом

Не имеет широкого применения в силу сложности оформления договора. Вы платите каждый месяц определенную сумму, как за съемное жилье. При этом часть этих денег идет в счет выкупа квартиры в собственность.

Между простыми гражданами практически не применяется: большие риски для выкупающей стороны, нужно много чего учесть при оформлении. Удобна в случае заключения договора между организацией и гражданином (например, работником). И стимул работать в организации хороший, организация обеспечена работником, и привлекательные условия для работника.

Кредит

Кто может взять кредит на покупку имущества? Условия те же, как и при ипотеке. Однако срок кредита будет значительно меньше: максимум 7 лет. Процентная ставка в среднем около 23%. Если вы очень хорошо зарабатываете — можете себе позволить такой вариант. Рассмотрение будет быстрее, оформление проще, чем при ипотеке.

Процедура

Правильно взять ипотеку на квартиру получится при условии учета всех аспектов. Для начала убедитесь в том, что сможете себе такое удовольствие позволить. Лучше начать с расчета комфортной суммы ежемесячного платежа. Лучше продумать разные варианты развития событий и ваше поведение при них (кризис, потеря работы, рождение ребенка). При переоценке своих возможностей, рискуете остаться ни с чем.

Как получить ипотеку на выгодных условиях? Изучите все возможные предложения, для подбора оптимальных условий. Выбрав первое попавшееся предложение, можете потерять существенную сумму, упустить выгоду. Лучше не только изучить информацию на сайтах, но и сходить на несколько консультаций.

Банки предлагают подать заявку на сайте — воспользуйтесь такой возможностью. Вы будете знать, подходят ли ваши возможности для конкретного банка и не будете терять время. Пройти все банки — длительный процесс. Сократите его наиболее качественно.

При подготовке документов учтите, что рассмотрение заявок происходит обычно в течение недели. При получении одобрения у вас будет около 2 месяцев, чтобы все подготовить для покупки. Поэтому стоит как можно раньше начать подготовку к оформлению. Если не успеете — получать решение нужно будет снова. Не факт, что оно будет таким же, как предыдущее.

Это вам будет интересно:


egrpzhkh.ru

Взяли ипотеку и развелись | КредиторПро-2018

Расторжение брака приводит не только к эмоциональному ущербу, но и финансовым потерям. Главным активом, который будут делить взрослые люди, чаще всего становится залоговая квартира. И тут важно не наломать дров, так как развод и ипотечный кредит вмещают в себя ряд подводных камней.

Что делать бывшим семьям

Есть ряд вариантов развития событий, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы для супругов:

  1. Продажа дома

Это самый логичный вариант, позволяющий быстро закрыть вопрос с кредитом. Проще будет, если люди платили за него 50 на 50.

  1. Переоформление ссуды на 1 человека

Когда муж или жена желают оставить себе имущество, то они могут платить долг самостоятельно в размере 100% от платежа. В семейных ипотеках вторая половина всегда выступает созаемщиком, и этот факт банки не уберут из дела. И если супруг не станет погашать долг, хотя взял на себя обязательства, то бывшей жене придется гасить долг за него, так как она солидарный поручитель.

Также никто не сможет взять дополнительную ссуду, если только доходы позволят. На деле поручительство по займу, пусть даже и номинальное, закрывает двери ко многим кредиторам.

Ипотека в некоторых случаях даже не позволяет снять жилье, так как многие арендаторы хотят быть уверенными, что человек сможет погасить ежемесячную плату.

  1. Письменный отказ от собственности

Подписание акта отказа от жилища станет законным вариантом передать квартиру другому лицу или банку. В этом случае человек утрачивает свои права на квадратные метры. Но имя созаемщика все равно останется на бумаге.

И в этом случае вся ответственность за погашение не уходит. Еще важный момент. При подписании акта человек теряет возможность получить доход от реализации дома в будущем, даже если он будет их принудительно оплачивать.

  1. Задолженность не позволяет выставить на продажу квартиру

Если продажа залога становится лучшим решением для пары, то ситуация усугубляется при наличии просрочки. Но в этом случае доступны 3 варианта:

  • Продажа имущества банку за низкую цену, тогда он отменит долг. Но такие сделки негативно сказываются на качестве кредитной истории. Обычно в России они не популярны, больше прижились в США, Испании.
  • Передача метров в аренду на продолжительное время. Таким образом можно частично перекрыть платежи по займу.
  • Жить вместе под одной крышей, и вместе закрывать кредит. Это позволяет избежать разборок с банком, дождаться улучшения ситуации на рынке недвижимости, когда цены на квартиры поползут в верх.

Помните, если взяли ипотеку и развелись, всегда можно найти выход из ситуации. Желательно про все нюансы проконсультироваться с кредитором, поговорить с опытным адвокатом по банковским делам.

Как быть с ипотекой и детьми

Многие люди полагают, что если дети остаются с матерью, то ей достанется большая часть квадратных метров от жилья. Но суды соблюдают интересы детей, и решить такой момент в пользу матери можно лишь в некоторых случаях:

  1. Ребенок-инвалид, поэтому супруг может претендовать на большую долю в квартире, так как дитю нужны особые условия для проживания и передвижения.
  2. Раздел ипотечного жилья не в интересах малыша. Если солидарный раздел не обеспечит дитю достойное проживание (допустим, низкая стоимость метров, и невозможно купить что-то приличное в округе, либо малая площадь), то опекун имеет право требовать оставить жилье себе в 100% собственности, а уже второй половине выплачивается его доля в денежном эквиваленте.
  3. В случае с многодетными семьями, где малыши все остаются у одного родителя, доля второго супруга уменьшается прямо пропорционально числу детей. Нет единой формулы для расчета таких ситуаций, так что суд выдает ответ, рассмотрев все обстоятельства разрыва отношений между людьми.
  4. Если у второй половины есть собственное жилище, то это комфорт фактор для человека. Возможно, жене с детьми достанется большая часть дома, если она напишет ходатайство об этом.

Когда дело доходит до суда, то на решение органов правосудия влияют множество факторов, включая нормы ипотечного соглашения. Если для оплаты первого взноса или большей части займа один из членов семьи продал свою квартиру, купленную до брака, то он имеет право отстоять большую часть метров.

Для подтверждения факта оплаты кредита можно принести чеки, где будет указана фамилия клиента, график погашения. И делать это нужно не во время судебных прений, а до начала разбирательств. Достаточно подойти в банк, и взять дубликаты, если свои утеряны.

При разрыве отношений, когда у пары ипотечная ссуда и дети, не стоит ждать поблажек от судьи. Только в крайних случаях служащие могут пойти на уступки матери несовершеннолетних детей. Если юное поколение уже выросло, то оформить развод можно и без суда, но взрослое дите-инвалид имеет право на долю в квартире.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как взять ипотеку на квартиру?

Рано или поздно каждый совершеннолетний человек понимает, что для него настало время отделиться от родителей и начать собственную жизнь. Хорошо, если есть жилье, куда можно переехать и начать вить там собственное гнездо, где только он будет хозяином. А если вариантов разъехаться нет, и денег нет, то существуют способы жилье приобрести в долг. Тема о способах приобретения недвижимости весьма обширна. Существует множество вариантов покупки квартиры: ссуда в банке, рассрочка, обмен старого жилья на новое и т. д. В этой же статье мы ограничимся вопросом: как взять ипотеку на квартиру?

Что такое ипотека?

Прежде чем перейти к вопросу о том, как оформить ипотеку на квартиру, давайте разберемся с понятиями. Ипотека представляет собой кредит на покупку любой недвижимости под залог этой самой недвижимости. Иначе говоря, при оформлении ипотеки заемщик получает кредит от банка на покупку жилья и оформляет его же в залог банку как гарант выплаты ссуды. С момента приобретения жилья покупатель становится его полноправным собственником.

Как правило, ипотека предоставляется только на определенную часть стоимости недвижимости. Оставшаяся часть оплачивается заемщиком из собственных средств. Это первоначальный взнос за квартиру. Однако, сегодня существуют варианты, когда банками предоставляется ипотека и без первоначального взноса. Единых условий и процентных ставок по ипотеке нет. Так что если вы уже решили для себя «хочу взять квартиру в ипотеку», то стоит обратиться за информацией в разные банки, чтобы выбрать оптимальные условия (срок погашения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д.).

Где взять ипотеку на квартиру?

Ипотечный кредит может выдать как банк, так и частное лицо. Ведь что такое ипотека? Это деньги в долг под залог имущества. Сегодня возможно юридически оформить кредит у частного лица, и он будет считаться ипотечным. При сделке между частными лицами ипотека может обеспечивать кредитору уплату всей суммы долга, пени (штрафов), процентов, в том числе и за неправомерное использование выданных денежных средств, расходов на реализацию имущества и т. д. Часто оформление ипотеки между двумя частными лицами происходит значительно быстрее, чем при обращении по тому же вопросу в банк. Ведь перед тем, как взять ипотеку на квартиру в банке, необходимо собрать немало бумаг и найти надежных поручителей.

Однако, наиболее распространенный путь — это ипотека через банк. Поэтому прежде чем оформить сделку, стоит рассмотреть ипотечные программы всех банков в вашем городе, и после этого только определяться с выбором кредитора. От его условий будет зависеть сумма, которую вам предоставят, возможность или невозможность взять ипотеку и сдавать квартиру и т. д.

Как оформить ипотеку на квартиру?

Существует распространенное мнение, что ипотека связана с нервотрепкой и беготней по инстанциям. Конечно, в последние годы процедура получения ипотечного кредита значительно упростилась, но побегать все же придется. Для тех, у кого нет на это времени, сегодня существует возможность воспользоваться услугами ипотечного брокера. Это человек, который помогает выбрать наиболее выгодную ипотечную программу, оформить документы и подобрать жилье в соответствии с требованиями, которые предъявляет банк по условиям ипотеки.

После того, как банк на основе полученных документов вынесет положительное решение по ипотечному кредиту, начнется непосредственно процесс оформления сделки. Между банком и клиентом будет заключен кредитный договор, а также договоры купли-продажи и ипотеки. В этот момент клиент еще может предложить банку внести изменения в какие-либо пункты договора, если формулировки в документе его принципиально не устраивают. Потом от сделки отказаться будет уже крайне затруднительно. Далее подписывается договор залога имущественных прав в случае, если жилье, которое приобретается по ипотеке, находится в строящемся доме. После этого заключаются договоры купли-продажи и ипотеке объекта недвижимости, а также составляется закладная.

Следующий этап — открытие текущего счета заемщика, куда банк переводит сумму кредита. Открывается специальная форма расчета или, иначе, обязательство банка перед продавцом квартиры по оплате ее стоимости в течение оговоренного договором времени. На счет продавца приходит первый взнос по ипотеке. Государственная регистрация договора о купле-продаже квартиры и ипотеки — последний этап процедуры. Спустя 2 недели заемщику вручают свидетельство о праве собственности жилья. На этом эпопея под названием «как взять ипотеку на квартиру» может считаться законченной.

kak-bog.ru

Как получить ипотеку. Документы для получения ипотеки

Так как получить ипотеку часто бывает непросто и необходимо соответствовать многочисленным требованиям банка. В первую очередь заемщик, чтобы успешно претендовать на получение ипотечного кредита, должен соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 25 до 40 лет;
  • минимум 2 года непрерывного трудового стажа;
  • идеальная кредитная история без просрочек и невыплаченных займов;
  • уровень доходов, соответствующий выбранной кредитной программе;
  • отсутствие проблем, связанных с налоговыми и правоохранительными органами.

Соответствие этим условиям позволяет с большей вероятностью успешно получить ипотеку в банке для приобретения интересующей вас недвижимости.

Получить ипотеку необходимые документы

Помимо соответствия требованиям финансового учреждения, необходимо собрать документы для получения ипотеки, в число которых входит:

  • заявление, форма которого устанавливается банком;
  • копии паспортов всех участвующих в получении кредита;
  • справки с места работы и о доходах;
  • документы по залоговой недвижимости, в частности технический паспорт, оценка от независимого эксперта и справка из БТИ о стоимости объекта, выписка из домовой книги и ЕГРП о возможных ограничениях;
  • копия трудовой книжки заемщика.

 

 

В некоторых случаях финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • документ, подтверждающий получение образования;
  • медицинский полис;
  • свидетельства о рождении детей;
  • ИНН;
  • военный билет.

Чем более полный пакет документов вы представите банку, тем выше шансы на получение ипотеки в необходимом размере.

Вам не придется ходить в банк, если Вы подадите заявку на ипотеку онлайн. А чтобы не столкнуться с различными трудностями, вы можете воспользоваться разделом отзывов на сайте Выберу.ру.

Там представлена информация от других клиентов финансовых учреждений, которые готовы поделиться возникшими у них проблемами. Вы сможете собрать максимум информации об условиях, выдвигаемых банками, и избежать типовых трудностей в получении ипотеки.

www.vbr.ru

Кто не может получить ипотеку?

Оказывается, есть и такое, когда, имея определенную профессию, нет возможности получения ипотеки в банке. Какие должности не имеют права получать эту ипотеку? В первую очередь, это касается людей, которые работают в социальной сфере. Почему же они не могут получить ипотеку? Дело в том, что эти работники очень мало зарабатывают, таким образом, их доход не позволяет осуществить все оформление ипотеки в банке…

Сюда же входят и милиционеры, официально они имеют низкий заработок, и плюс ко всему – у этих сотрудников часто бывают сокращения, поэтому такие риски банку не нужны. А также статистика показывает, что сотрудник милиции – это обычно мужчина, и, в большей степени, разведенный или холостой, а банк больше предпочитает семейных людей, нежели одиноких.

Кто не может получить ипотеку?

Далее идут военнослужащие – им банки тоже не доверяют, у них также невысокая заработанная плата, и плюс ко всему – при наличии их специального образования, им нелегко проводить какие-либо сделки в коммерческой структуре.

Сюда же относятся и водители – также маленькая заработная плата, нестабильный заработок, что совсем не в интересах банка. Водители также зависят от человека, на которого работают, сегодня или завтра его могут сменить, и ему опять необходимо будет искать работу. Или же дальнобойщики – обычно это люди, которым уже около 45 лет, у которых нет высшего образования. И поэтому банк не может дать одобрение на получение ипотеки.

Те люди, которые работают в сельском хозяйстве, неважно, в офисе или на полях, тоже не имеют права на получение ипотеки. Так как прибыль этих людей напрямую зависит от погодных условий, и большая их часть живет не в городе, и поэтому их грамотность в сфере банковских финансов никакая.

Работники туристических агентств также не получат одобрения на получение ипотеки от банка. Их заработок нестабильный, и часто бывает, что зависит от всяких бонусов.

Судьям также нет одобрения, но здесь причина совсем в другом, так как заработок у них хороший. Причина в том, что, если будут какие-либо нарушения с его стороны, то судиться с ним будет не по силе.

Также не могут получить ипотеку риэлторы и строители. Так как у риэлторов достаточно часто происходит спад, таким образом, нестабильный заработок. И строители, естественно, тоже не обладают постоянным заработком…

——————————

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо 🙂

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о