Содержание

Деньги под залог земельных участков – какая земля подойдет для залога?

 

Автор: Редактор

Довольно часто в жизни человека возникает потребность в крупной сумме денег. Единственный способ получить ее – взять кредит. Однако на выдачу срочного, да еще и крупного займа кредитные организации охотней соглашаются только при наличии залога. Земельные участки рассматриваются банкирами как ликвидный залог. Кредитоваться под залог земельных участков может каждый собственник земли. Причем цель займа может быть любая.

Содержание статьи:

Можно ли взять деньги под залог земли сельхоз назначения?

В общем, земельные участки можно отнести к ликвидному обеспечению кредита. Однако не все банки готовы рассматривать данных вид залога при оформлении займов.

Причин для этого несколько:

  • Сложности, связанные с оценкой земли. В частности довольно трудно оценить объект залога, если он расположен далеко за пределами города или населенного пункта.
  • Трудности с дальнейшей реализацией земли, оставленной в залог, если кредит не будет погашен.

Требования к земельному участку, предоставляемому в залог следующие:

  • Заемщик должен располагать полным пакетом документов, подтверждающих его права на владение землей.
  • Участок земли не может использоваться как залог, если на него наложено обременение или ограничение.

Относительно земли, имеющей сельскохозяйственное значение, у банков неоднозначное мнение.

Некоторые кредиторы могут принять данное обеспечение как залог, но оценят его ниже, нежели землю, на которой можно построить дом, особенно с близко расположенными коммуникациями. Главное, чтоб участок, предназначенный для сельского хозяйства, соответствовал определенным условиям – имел большие размеры и обладал какой-то ценностью.

Поэтому обычные дачные участки, удаленные от населенных пунктов, не всегда подходят для залога, но дачи вблизи крупных городов для обеспечения кредита вполне подойдут.

Порядок действий и перечень необходимых документов

Для срочного получения денег под земельный залог необходимо обратиться в банк или другую кредитную организацию, располагающую данным кредитным продуктом. Скорей всего срочность процедуры придется оплатить дополнительно.

Прядок действий при оформлении кредита под залог земельного участка включает следующие шаги:

  1. В тот день, когда клиент обратился в банк проводиться оценка земли, согласуются условия и оговаривается сумма кредита.
  2. Необходимые документы проверяются банком в тот же день, когда клиент заявил о желании кредитоваться. Некоторые кредиторы предоставляют услугу по сбору нужной документации, тем самым облегчая заемщику процесс получения займа.
  3. Назначается встреча в офисе кредитора для подписания договора. Деньги клиент может получить либо наличными, либо по перечислению на банковский счет.

Список документации, требуемой от заемщика:

  • Заявление о намерении получить кредит и обеспечить заем залогом в виде земельного участка.
  • Паспорт гражданина РФ (иностранцам необходим документ, доказывающий их легальное нахождение в стране).
  • Справка, подтверждающая наличие дохода.
  • Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на получение займа.
  • Правоустанавливающая документация на землю.
  • Справка о денежной оценке земли.

Документация, необходимая к предъявлению при выполнении оценки:

  • Документы, доказывающие право собственности на землю;
  • План расположения участка, зарегистрированный в кадастре;
  • Данные, определяющие целевое назначение земли;
  • Справка, выданная отделом земельных ресурсов, где указаны имеющиеся ограничения по данному участку;
  • Данные, отражающие коммуникации на участке;
  • Сведения о строениях на участке.

Читайте также: Где и как быстро получить деньги под залог недвижимости?

Где лучше получить деньги под залог земельного участка?

Учитывая, что получение денег под залог земельного участка возможно в разных организациях – в банке, небанковской организации и у частного инвестора, возникновение вопроса, с кем выгодней оформлять договор, вполне объяснимо.

Однозначного ответа на этот вопрос не существует — все зависит от конкретной ситуации. Поэтому заемщику полезно знать об особенностях каждого варианта.

Получение денег под земельный залог в банке

Заем в этом случае выдается на длительный период – от 10 до 30 лет. Сумма кредита может быть практически любая. Выдача займа возможна, как на условиях ипотечного кредитования, так и на любые цели.

Каждая банковская организация назначает свои ставки по процентам, они могут находиться в пределах 11-20% в год, все зависит от программы.

Все банки хотят максимально обезопасить себя от риска невозврата, поэтому требуют от заемщика не только залоговое обеспечение, но и подтверждение доходов, то есть хотят полной уверенности в его платежеспособности.

Кроме того, для получения крупных кредитов потребуется оформить договор на страхование заемщика. Конечно условий, выдвигаемых банками много, но все-таки этот источник кредитования многими клиентами рассматривается как самый оптимальный.

Получение денег под земельный залог в небанковской организации

Все, что связано с оформлением данных кредитов, в этих организациях почти не отличается от банков. Зато есть разница в других условиях.

Например, период кредитования сводится к 1-2 годам, максимум 5 лет. Хотя заемщик не обязан подтверждать свой доход, но будет платить более высокую ставку по процентам.

Этот вариант покажется интересным тем, кому срочно нужны деньги, и вернуть долг они могут в течение полугода или года.

Получение денег под залог земли у частного инвестора

Для частных инвесторов залоговое обеспечение – это основное условие при выдаче займов. Заемщик может очень быстро получить деньги, больше дня этот процесс не займет. При этом частное лицо не будет интересоваться доходом своего клиента, и требовать от него какую-либо дополнительную документацию.

Заемщику необходимо предоставить только документы на имущество, являющееся залоговым. Но размер процентных ставок у таких инвесторов невообразимо высок.

Такой вариант хорош при необходимости в большой сумме на срок в несколько месяцев.

crediti-bez-problem.ru

Займ под залог земельного участка, получаем деньги под залог земли

Кредиты и займы под залог недвижимости никогда не теряли своей популярности. Использование подобных финансовых услуг для добросовестных и грамотных заемщиков, фактически, не несут никаких рисков. Выгоды же более чем очевидны: сниженная процентная ставка и возможность получения достаточно крупной суммы даже при относительно невысоком доходе. Займ под залог земельного участка, выдаваемый МФК, МКК и ломбардными организациями позволяет воспользоваться услугой даже тем, кто имеет проблемы с кредитной историей и не может официально подтвердить доход и трудоустройство. При этом, несмотря на неоднозначную репутацию сектора микрофинансирования, условия выдачи денег в долг вполне лояльные и сравнимые с теми, что предлагают клиентам классические банки.

Механизм действия займа под залог

Что представляет собой залоговый заем или кредит, и почему многие клиенты боятся его оформлять? Безусловно, главное опасение потенциальных заемщиков – остаться без своего имущества, на которое налагается обременение со стороны банка до тех пор, пока задолженность перед компанией не будет выплачена. Проще говоря, весь срок кредита недвижимость находится в залоге у банка, однако собственником, несмотря на это, остается клиент. Также, в большинстве случаев, заемщик может беспрепятственно пользоваться залоговым имуществом, например, жить в квартире или сдавать ее в аренду, обрабатывать землю на залоговом участке или ремонтировать дом. Ограничения накладываются лишь на право распоряжаться таким имуществом: нельзя его продавать, дарить или передавать по наследству.

В зависимости от стоимости участка банк или микрофинансовая компания определяет максимально возможный размер ссуды, как правило, больше в процентном отношении обещают последние. Условия возврата кредита заемщиком могут быть самые разные: стандартные с ежемесячным погашением суммы основного долга и процентов равными платежами, с обратным выкупом или отсрочкой платежей по основному долгу. Когда все обязательства клиента перед кредитором будут выполнены, с недвижимости будет снято обременение и все связанные с ним ограничения. В случае же неприятного развития событий, если клиент перестанет выплачивать задолженность, недвижимость будет изъята из его собственности в пользу выплаты задолженности кредитору.

Условия выдачи

Стоит сказать, что займы под залог земли не столь популярны как подобные же сделки с другими типами недвижимости, например, квартирами. Чаще всего возможность взять ссуду под залог собственной земли используют фермеры или владельцы подсобных хозяйств, чтобы, например, в начале сезона закупить необходимый инвентарь или расходные материалы для грядущей посевной. Обычно, в этом случае, риски для них минимальны – получив прибыль от последующей реализации товара они могут сразу же закрыть долговые обязательства и снять с имущества обременение. Впрочем, берут ссуды под залог земли и владельцы дачных участков или небольших подсобных хозяйств, благо, советское наследие одарило подобным имуществом многих жителей страны.

Кроме того, не всегда бывает возможно достоверно оценить стоимость земельного участка, кроме того, многие кредиторы выдвигают достаточно серьезные требования к наделам, что ограничивает возможность использования их в качестве залога. Особенно строги в этом отношении классические банки, где и залог под квартиру или дом получить не так-то просто, поэтому в отношении земельных участков политика подобных организаций выстраивается достаточно жесткая.

Гораздо лояльнее и к потенциальным клиентам, и к предполагаемой залоговой земле, традиционно, выступают игроки сектора микрокредитования. Здесь в качестве залога готовы принять земли как сельскохозяйственного назначения, так и отведенные под жилищное строительство.

Расположены они могут быть в любом месте, быть обработанными или невозделываемым, пустующим или с имеющимися на нем постройками. По сути, единственное выдвигаемое кредиторами условие – отсутствие действующего обременения на землю, то есть, рассматриваемый участок уже не должен находиться в залоге и принадлежать непосредственно потенциальному заемщику целиком или в размере доли.

Поскольку размер кредита, который будет одобрен клиенту напрямую зависит от стоимости участка, стоит учесть факторы, которые ее повышают. Главное – его расположение относительно крупных населенных пунктов, развлекательных комплексов, магазинов, аптек и других важных социальных и коммерческих объектов. Кроме того, рассматривается возможность комфортного подъезда к участку со стороны крупных трасс, состояние местных дорог и возможность проезда крупногабаритного транспорта. И, конечно, учитывается площадь земельного участка и общее ее состояние: замусоренность, состояние земли, наличие насаждений и прочее.

Оценку проводит собственный эксперт со стороны кредитора, который в итоге и обозначает стоимость земли – часто, ниже реальной рыночной. Впрочем, оспорить его решение будет крайне трудно, поэтому, если заем необходим, придется с ним согласиться. В отличие от банков, которые обычно готовы выдать кредит в размере 40%-60% от стоимость земельного участка, в микрофинансовых компаниях эта цифра увеличивается до 80%-90% и более процентов, что позволяет получить в долг довольно крупные суммы денег.

Еще один немаловажный вопрос – размер процентной ставки, которую предлагают по залоговым займам с использованием земли. В зависимости от конкретной компании и индивидуальных условий рассмотрения каждой сделки эта цифра может варьироваться от 5% до 25%-30%, поэтому однозначно сказать, будет ли подобное соглашение выгодным заранее нельзя. Впрочем, средняя по рынку ставка колеблется на уровне 15% годовых, что по сегодняшним меркам достаточно выгодно, даже при сравнении с условиями, предлагаемыми банками.

Требования к заемщикам

Одно из главных преимуществ получения займа под залог земельного участка в микрофинансовых компаниях – лояльные требования к потенциальным клиентам. В отличие от банков, в большинстве таких компаний не требуется предоставление документов, подтверждающих наличие трудоустройства и уровня дохода. Кроме того, заем готовы выдать пенсионерам, индивидуальным предпринимателям, работающим на себя или неофициально и даже безработным. Для МФК в этом случае главным гарантом того, что их возможные риски будут компенсированы, выступает именно залоговый земельный участок. Логика более чем проста и понятно: клиент сам в ответе за свое имущество, и, если он решил отдать его в залог, значит готов либо своевременно выплачивать задолженность, либо остаться без данного имущества. Кредитор же и в той, и в другой ситуации остается в плюсе – свои расходы он компенсирует в любом случае.

Руководствуясь этой же логикой, лояльно в микрофинансовом секторе относятся и к потенциальным клиентам с испорченной кредитной историей. И, если при оформлении беззалоговых кредитов на текущее состояние дел, таких как отсутствие открытых просрочек, обращают внимание, то в случае предоставления клиентом залога, деньги могут выдать даже тем, кто в данный момент имеет действующие просроченные задолженности. Кстати, целевое назначение средств кредиторов тоже не интересует: деньги, в том числе, могут быть потрачены и на покрытие предыдущих долгов, если это необходимо – решение о том, как распорядиться ссудой, принимает только лишь клиент.

Поскольку требования микрофинансовых компаний более чем лояльные при предоставлении залоговых ссуд, то и отказы случаются крайне редко, что позволяет рассчитывать на быстрое решение текущих финансовых проблем. Для заключения сделки необходимо будет предоставить лишь минимальный пакет бумаг, который состоит из:

  • Российского паспорта потенциального заемщика.
  • Правоустанавливающих документов на залоговую землю, таких как документы о купле-продаже и вступлении в наследственные права.
  • Документа, который подтверждает право собственности потенциального клиента на данный участок или его часть.
  • Кадастровый паспорт оцениваемого земельного участка.

Упрощает процесс заключения сделки и подготовки к ней тот факт, что все из перечисленных выше документов, априори, уже должны быть у каждого потенциального клиента: специально их оформлять не требуется. В банках же, например, в подавляющем большинстве случаев, помимо этих документов, необходимо предоставление справок с работы и документов подтверждающих размер дохода.

Как взять заем под залог земельного участка?

Механизм получения микрокредита под залог земельного участка может отличаться в зависимости от конкретной компании. Однако, большинство из них гарантируют полное завершение сделки и выплату одобренной ссуды в течение 2-3 дней, а некоторые готовы сократить этот срок до суток.

В первую очередь, потенциальному заемщику необходимо обратиться в офис выбранной компании, сразу взяв с собой все необходимые документы, что значительно сократит скорость принятия решения со стороны кредитора. Кстати, некоторые организации готовы рассмотреть предварительную заявку дистанционно: для этого клиент должен заполнить электронную форму на официальном сайте компании в режиме онлайн. Впрочем, вообще без посещения офиса заключить сделку не удастся: личное присутствие заемщика и рассмотрение оригиналов представленных документов сотрудников компании необходимо обязательно.

Во время визита в офис специалист кредитной организации совместно с клиентом заполняет заявку на одобрение ссуды и проверят подлинность всех документов, после чего объявляется предварительное решение. В случае, если оно положительное, с клиентом заключается договор сотрудничества и, в некоторых случаях, выплачивается аванс в размере не более 10%-15% от предполагаемой стоимости участка. В течение следующих 2-3 дней эксперт кредитора проводит оценку участка, после чего заключается кредитный договор с наложением обременения на землю, на основании которого и будут производиться все выплаты задолженности со стороны клиента. Чаще же, этап заключения предварительного договора и выдачи аванса не проводят, составляя лишь основной договор после ознакомления с решением оценщика участка.

Возможные риски

Один из главных рисков при заключении сделок подобного типа – вероятность нарваться на мошенников. Нечистые на руку люди могут либо сфальсифицировать документы, чтобы земля сразу же переходила в их собственность, либо составить договор таким образом, что заемщик не сможет его корректно выплачивать из-за скрытых комиссий или искаженных условий. Чтобы избежать подобных ситуаций, стоит отказаться от сотрудничества с частными инвесторами и выбирать в качестве партнеров лишь официально зарегистрированные компании.

Кроме того, лишиться собственного имущества можно в случае, если относиться к собственным кредитным обязательствам недобросовестно: задерживать выплаты, вносить неполные суммы ежемесячных платежей или, и вовсе, не платить несколько месяцев. Конечно, профессиональные и дорожащие своей репутацией кредиторы не спешат идти в суд после малейшего нарушения условий договора, однако, если нарушения будут регулярными и нанесут компании убытки, клиент может лишиться залогового земельного участка. Поэтому, идя на сделку подобного рода стоит грамотно рассчитать свои возможности и тщательно соблюдать все условия кредитного договора.

wsekredity.ru

Можно ли взять кредит под залог земли?

Кредит под залог земельного участка – один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.


Риски для банка

Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.


Участок с домом: преимущество или недостаток

Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.


Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

  • Cбербанк;
  • Международный Московский банк;
  • Росевробанк;
  • Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк.

Критерии оценки заложенной земли


Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

  • Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
  • Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
  • Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
  • Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
  • Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

Основные условия кредитования под залог земли

В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

  • Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
  • Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.


Ипотечное кредитование под залог земли


В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.


Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.


Это лишь единичные выгодные предложения. Высокий риск и экономическая нестабильность российского общества препятствуют дальнейшему развитию этого направления кредитования.

Похожие материалы:

mskred.ru

Деньги под залог земельного участка (экспресс, кредит наличными, средства)

Если в собственности гражданина находится какой-либо земельный участок, он может использовать его в качестве залога для получения определенной суммы займа.

На сегодняшний день существует огромнейшее количество организаций, готовых предоставить своим клиентам землю под залог недвижимого имущества, но при этом каждая отдельная компания устанавливает свои условия для проведения данной операции.

В связи с этим многим гражданам будет полезно узнать, где и как взять деньги под залог земельного участка, а также как должна проводиться данная процедура в 2018 году.

Цели и варианты кредита

Кредит, который предоставляется гражданам под залог частной недвижимости, может быть целевым или нецелевым.

Если речь идет о целевом займе, то вт аокм случае за счет полученных средств граждане могут делать следующее:

  • покупать какое-то недвижимое имущество;
  • на ремонт или строительство собственного дома;
  • на ведение фермерской, садоводческой или другой аналогичной деятельности;
  • на какие-либо потребительские и другие нужды.

Полученная сумма средств в такой ситуации будет на порядок меньше по сравнению с кредитами, выдаваемыми при залоге дома или квартиры. Если в залог предоставляется квартира, то в таком случае можно будет получить кредит, сумма которого составляет до 80% от стоимости данной недвижимости.

В то же время при залоге земельного участка сумма будет составлять до 70% от его цены, а в некоторых случаях и вовсе 25%, а требуемый первоначальный взнос на порядок выше. Подобные условия обуславливаются повышенными рисками банка по той причине, что в случае невыплаты кредита земельный участок продать будет сложнее, чем квартиру.

Закладывая земельный участок, всегда есть возможность для получения средств для возведения дачного или жилого дома, а также для проведения соответствующих ремонтных работ. Земля, предоставляемая в качестве залога, должна предназначаться для поселений или ведения садоводческой деятельности.

Банк может потребовать предоставление дополнительных документов наподобие проекта дома, а также договора, составленного с подрядчиком на проведение ремонтных или строительных работ.

Если же на территории участка находятся какие-то строения, уже являющиеся частной собственностью заявителя, то в процессе проведения оценки их также могут учесть, что приведет к увеличению первоначальной залоговой стоимости участка, а также увеличения суммы денег.

На сегодняшний день кредиты под залог земельного участка предоставляются многими банками, но определиться с точной суммой можно будет только после того, как уполномоченные сотрудники выбранной банковской организации примут полный пакет документов и оценят всевозможные риски.

Образец кадастрового паспорта на земельный участок:

Важные параметры

Оформление займа отличается всегда массой своих особенностей, которые в преимущественном большинстве случаев связаны с тем, что разные финансовые организации устанавливают свои требования для проведения данной процедуры. Но при этом стоит запомнить хотя бы несколько ключевых параметров.

Обзор требований к территории

Земельный участок, в общем и целом, представляет собой довольно ликвидное обеспечение, но на сегодняшний день далеко не все банки рассматривают такую недвижимость как оптимальное залоговое имущество. Причина этого заключается в том, что провести объективную оценку рассматриваемого участка достаточно сложно, и в особенности такие проблемы становятся актуальными, если земля находится на большом расстоянии от населенного пункта. Помимо этого, экспертами часто принимается во внимание и тот факт, что в случае непогашения займа при реализации залога могут появиться серьезные проблемы.

Нужно правильно понимать, что земельный участок, который оформляется в качестве залогового имущества, должен полностью соответствовать определенным требованиям. В первую очередь, на руках у заинтересованного лица должны присутствовать все необходимые документы, а помимо этого, на территорию не должны быть наложены какие-либо ограничения или же обременения.

Некоторые банковские организации готовы принимать от граждан в качестве залога земельные участки, предназначенные для ведения сельскохозяйственной деятельности, но при этом в любом случае всегда будет оценен лучше участок, который предназначен для жилого строительства, особенно если в близости от него находятся всевозможные коммуникации.

Общая схема предоставления

Общая схема основывается на предоставлении нецелевого займа под залог в виде определенного земельного участка. В данном случае заемщик рассчитывает получить определенную сумму средств, которую в дальнейшем сможет использовать по своему усмотрению, то есть направить на формирование или развитие бизнеса, приобретение какой-либо недвижимости, строительство и другие цели.

При этом нужно правильно понимать, что закладываемый земельный участок в обязательном порядке должен соответствовать нескольким ключевым требованиям и, в первую очередь, это его предназначение в виде жилищного строительства или ведения сельскохозяйственной деятельности.

Если земельный участок находится на хорошем месте, в связи с чем пользуется спросом, то в таком случае можно будет получить займ на еще более выгодных условиях.

Вторая схема предусматривает получение целевого займа под покупку недвижимости на вторичном рынке. При этом стоит отметить тот факт, что в качестве объекта залога в данном случае будет выступать земельный участок, купленный за счет заемных средств.

От чего зависит размер

Есть несколько ключевых факторов, влияющих на итоговую сумму полученного займа:

Район расположения участкаКредиторы редко интересуются земельными участками, которые находятся далеко за окраиной населенных пунктов, и в то же время крайне охотно принимают территории, расположенные в районах с развитой инфраструктурой, а также отдаленные от промышленных объектов.
РельефЕсли на территории участка присутствует большое количество ухабов, оврагов и прочих неровностей, перспективы возможного развития данной территории определить достаточно сложно. В любом случае можно сказать, что строить на территории такого участка можно будет только за достаточно крупную сумму, а также возникнут проблемы в случае необходимости отдыха или возделывания хозяйства.
ПлощадьТут предельно понятно, так как, чем больше площадь предоставляемой территории, тем более высокой будет ее стоимость.
ДорогаЕсли до указанного участка нет нормальной дороги или в зимнее время ее заносит огромным слоем снега, как и в межсезонье, то в таком случае кредиторы в принципе могут отказать в предоставлении займа. Если же участок находится на территории какого-нибудь коттеджного поселка, оборудованного асфальтированными дорогами, ценность территории многократно увеличивается.
ПлодородностьКрупным минусом для ведения собственного хозяйства будет болотистая, песчаная или каменистая территория, в связи с чем эксперты обязательно обращают свое внимание на данный фактор.

Как можно взять деньги под залог земельного участка

Если в качестве залога используется определенный земельный участок, процедура получения займа будет на порядок сложнее в сравнении с любым другим видом недвижимого имущества. Причина такого осложнения обуславливается тем, что подготовительные процедуры для оформления этой сделки становятся гораздо более трудоемкими, а оценка имущества вызывает множество сложностей.

Для получения требуемой суммы нужно будет, в первую очередь, собрать все необходимые документы, а именно:

  • межевой план;
  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • документы, подтверждающие согласие на проведение данной сделки от всех собственников земельного участка.

Залог не может быть оформлен на какие-либо земельные участки, которые находятся в собственности муниципальных или государственных органов, а также на ту недвижимость, которая предоставлялась на правах пожизненного наследственного использования.

Арендатор может использовать такую недвижимость в качестве залога для получения кредита только в том случае, если владелец согласен на проведение такой сделки, а ее условия никоим образом не противоречат правилам, установленным действующим законодательством.

Образец межевого плана земельного участка

Нюансы оформления

Чтобы избежать всевозможных проблем, стоит ознакомиться с ключевыми нюансами, которые предусматривает оформление займа под залог такого имущества.

В какие банки стоит обращаться

Кредитная организацияТип кредитаПредельный срок возврата (в годах)Макс. сумма (в рублях)Мин. процентная ставка
РоссельхозбанкПотребительский5 21
Ипотека25 12.9
Инженерные коммуникации5 16.5
Садовод51 500 00017
Развитие подсобного хозяйства5700 00014
АкБарсПотребительский1010 00018.9
Банк МосквыСтроительство жилого дома30170 00010.65
СбербанкПотребительский710 000 00014.5
АгропромкредитПотребительский770% от стоимости имущества15
ДельтакредитСтроительство25 12.5
ТатфондбанкаПотребительские нужды1010 000 00015.75
ЗенитПриобретение земельного участка с недвижимостью2510 500 00013.1
УниФинНа любые цели2580% от стоимости закладываемого имущества12.5

Образец оформленного нотариально согласия

Инструкция как получить

Процедура получения займа предусматривает необходимость в выполнении нескольких действий:

  1. Выбор кредитора. Не стоит жалеть времени на детальное рассмотрение различных вариантов, так как на сегодняшний день многие кредитные компании конкурируют между собой, в связи с чем всегда можно подобрать действительно выгодные условия.
  2. Определяется программа кредитования и подается заявка.
  3. Проводится процедура оценки недвижимости. При необходимости ее можно будет заказать самостоятельно, и в преимущественном большинстве случаев результат данного мероприятия оказывается более объективным, но в любом случае действовать полученная справка будет на протяжении полугода с момента проведения процедуры.
  4. Оформляется договор и получается требуемая сумма средств.
  5. Оформляется график платежей, на основании которого в дальнейшем будет погашаться задолженность.

Причины отказа

Существует несколько причин, которые могут привести к получению отказа в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества:

Участок находится под арестомЕсли на земле присутствуют какие-либо обременения, использовать ее в качестве залога не получится.
Земля находится на территории природоохраняемой зоныНа сегодняшний день в России около 200 гектар таких территорий, имеющих особый статус, и в залог оформлять эту землю незаконно.
Не была проведена процедура межеванияКредиторы не сотрудничают с людьми, которые не могут предоставить межевой план на участок, предоставляемый в качестве залога.
Использование участка осуществляется не по его прямому предназначениюЛюбой земельный участок имеет определенное целевое назначение.
Отсутствует кадастровый номер участкаЕсли данный номер отсутствует, у участка просто не будет полноценного правового статуса.

Если без подтверждения доходов

Если человек испытывает необходимость в деньгах, но при этом у него есть определенный участок земли, то в таком случае он обращается в банковские организации для получения кредита.

При этом часто одним из условий является предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента, и единственным исключением из этого правила являются лица, которые являются сотрудниками банка или проводят через него собственную зарплату. Этим гражданам подтверждать свою платежеспособность не обязательно.

1kvartirka.ru

Как получить кредит под залог земли, земельного участка?

Банки предлагают своим клиентам целый ряд кредитных продуктов с самыми различными условиями, но особой популярностью среди них пользуются кредиты под залог земли. Для них характерен длительный период погашения задолженности и сниженная процентная ставка, однако потребуется больше времени на подготовку необходимых бумаг и ожидание одобрения на выдачу денег со стороны банка…

Специфика оформления кредита под обеспечение земли

Принимая решение о получении займа, следует учитывать несколько нюансов:

  1. Имущество заемщика попадает под заклад, поэтому он рискует лишиться права на землю в случае не погашения задолженности перед банком.
  2. Получить можно сумму, которая обычно не превышает 50% стоимости земли.
  3. По просьбе заемщика банк может продлить сроки выплат.

Требования к объекту земельного залога

  • участок не должен быть заложен, арестован, то есть должен быть свободным для проведения операций с ним;
  • рассматриваются земли сельскохозяйственного назначения или участки в пределах населенного пункта;
  • клиент должен иметь свидетельство о праве собственности на имущество;
  • земля, передаваемая в залог, должна находиться на территории представительства банка;
  • имеющиеся на земле здания проходят регистрацию в соответствии с законодательством РФ;
  • немаловажным условием является ликвидность участка, чтобы в случае финансовой несостоятельности заемщика банк мог в короткие сроки реализовать актив и выручить средства;
  • необходим свободный доступ к земле;
  • нельзя заложить в банк охраняемый, заповедный или закрытый для посещений участок земли.

Процедура получения кредитных средств

При выполнении всех указанных выше пунктов заемщик может рассчитывать на положительный результат. При этом ход проведения процедуры выглядит следующим образом.

Для начала потенциальный заемщик должен найти подходящий банк и ознакомиться с имеющимися у него предложениями. Необходимо определиться с условиями кредитования, которые будут более удобными и доступными.

В банке клиент заполняет предварительное заявление на предоставление кредитных средств, а банковское учреждение рассматривает заявку. При анализе заявки учитывается ликвидность залога, платежеспособность потенциального клиента и его кредитная история. Кроме того, будет необходимо провести экспертную оценку земли, которая станет залогом.

Между банком и заемщиком заключается кредитный договор, при составлении которого принимают в расчет параметры земельного надела, его стоимость и доходы заемщика. Когда получатель кредита собрал нужные документы, ему выдают денежные средства. Завершается процедура выдачей заемщику одного экземпляра договора и графика выплат по кредиту.

Параметры объекта обеспечения кредита, повышающие шансы на получение средств:

    • наличие коммуникаций и развитая инфраструктура;
    • расположение участка в пределах населенного пункта и наличие удобного подъезда;
    • перспективность;
    • земля является экологически чистой.

Процесс получения кредита затягивается на 30 дней, а займ может составлять до 60% от стоимости земельного участка. Если же на участке имеется дом, заемщик может получить более солидную сумму. Для сравнения: если под залог была бы оставлена квартира, доступная сумма денег составила бы до 80% от стоимости жилья.

——————————

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо 🙂

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Кредит под залог земли

Одним из основных принципов кредитования в российской и мировой практике можно назвать обеспеченность займа. Банк, предоставляя средства, снижает свои риски при невыплатах за счет оформления договоров поручительства и залога. В качестве обеспечения обязательств заемщика перед банком, оказывающим услугу, в большинстве случаев выступает так называемый имущественный залог: транспорт, оборудование, недвижимость.

К категории недвижимость относятся и земельные участки, которые также могут выступать в качестве залога.

Где дают

Среди тысяч банков, которые на сегодняшний день занимаются кредитованием, организаций, готовых выдать кредит под залог земли, очень мало, буквально единицы. Среди таких банков можно отметить:

— Банк Москвы — займ на строительство жилого дома под обезспечение имеющейся недвижимости;

— КБ МИА — кредит на любые цели с теми же условиями;

— «Оргбанк» ;

— Сбербанк;

— Россельхозбанк;

— Зенит.

Связано особое отношение банков к земельным участкам с высокими рисками, обусловленными низкой ликвидностью в дальнейшем, ведь в случае неблагоприятных ситуаций, в случае невыплаты займа банку придется участок продавать.

Кроме того, что земля имеет более низкую ликвидность по сравнению с жилой недвижимостью, в данном случае еще нет единых стандартов оценки стоимости, да и процесс переоформления документов на участок является более трудоемким и длительным, чем на ту же городскую квартиру.

Нельзя не отметить и несовершенство законодательства о земельном залоге, которое требует серьезной модернизации. Данный залог сегодня регулируется законом «Об ипотеке», который внутренне противоречив, кроме того, не согласуется с Конституцией РФ.

С одной стороны, данный закон четко определяет предмет залога — участок земли, находящийся в частной собственности или хозяйственном ведении, аренде (с согласия собственника). Однако, с другой стороны, данный закон запрещает использовать в качестве обеспечения участков земли сельхозназначения, в частности, тех, которые находятся в частной собственности фермерских хозяйств, ЛПХ.

То есть, если руководствоваться первой частью данного закона, частный участок должен быть основным предметом залога. Но в то же время статья 63 Закона не разрешает использовать его в сельском хозяйстве. А данное запрещение противоречит ст. 36 Конституции РФ и не находится в пределах полномочий закона «Об ипотеке». Запрет залога земли привел практически к полному отсутствию долгосрочного кредитования в области сельского хозяйства. Кроме того, стоит отметить, что договор обеспечения подлежит государственной регистрации, в то время, как договоры под другие виды залогов вступают в силу уже с момента подписания.

С другой стороны спрос на данный продукт существует, соответственно, он будет интересен и банкам.

Условия

Сегодня банки, предоставляющие данную услугу, предлагают различные условия обслуживания. Более того, организации предъявляют разные требования и к объекту залога. Среди основных требований можно выделить такие как:

— принадлежность участка к категории земель поселения, к категории земель сельскохозяйственного назначения;

— участок должен иметь кадастровый номер, а также план с обозначением границ;

— он не должен находиться в зоне национального парка, в водоохраной или резервной зонах;

— земля должна находиться в регионе присутствия банка;

— участок должен принадлежать залогодателю на основании права собственности, подтвержденному выпиской из ЕГРП.

Стоимость оформления

Если говорить о стоимости оформления услуги, то расходы могут составлять около 3-5% от суммы займа. При таком залоге меньше средств придется тратить на страховку, так как в данном случае не требуется страхование ущерба, придется застраховать только здоровье и жизнь, а также титул. Но этот вопрос требует серьезной доработки, ведь в российской практике случались ситуации, когда данный актив терял какую бы то ни было ликвидность. Достаточно представить в качестве примера залог земли под Киевом за пару месяцев до Чернобыльской аварии.

Определение банками стоимости залога, заслуживает особого внимания — стоимость должна быть рыночной, но не ниже нормативной. Определение цены участка — часто сложная проблема и для различных категорий земель стоимость определяется по-разному. Проще всего с определением рыночной стоимости дачных участков, участков, отведенных для огородничества, садоводства, для индивидуального жилищного строительства — в данном случае цена будет определяться экспертами, риэлтерами. Мировая практика показывает, что сумма кредита обычно не превышает 70% рыночной стоимости предмета залога — это связано с довольно значительными колебаниями стоимости на недвижимость при любых кризисных ситуациях в экономике.

А вот с определением рыночных цена на участки, принадлежащие предприятиям, юридическим лицам вопрос является более сложным. К примеру, сегодня рынок земли под промышленными предприятиями находится только в стадии формирования — и это осложняет расчет рыночной стоимости. Впрочем, опыт накапливается, и прецеденты залога недвижимости под промышленными предприятиями на сегодняшний день уже есть.

Стоит отметить, что данный вид займа не обязательно может быть целевым, то есть, его можно использовать в различных целях: для приобретения квартиры, для развития бизнеса, для строительства на данном же участке и так далее. Но к сожалению банков, которые дают средства на таких условиях, на сегодняшний день очень мало и в ближайшее время ситуация вряд ли кардинально изменится.

Размер и сроки

И наконец, ключевой вопрос при предоставлении кредита, который интересует заемщиков более всего — это его размер, сроки, проценты и порядок возврата. В отличие от ипотеки под жилье, срок которого зачастую превышает 10 лет, то займ под залог земли, принадлежащей физическим лицам, обычно предоставляется на срок менее 10 лет. Что касается процентов, то они определяются конкретными ситуациями, меняющимися из года в год. Так, если в 1994 году льготными процентами можно было назвать 100% годовых, то сегодня несложно найти средства под 16-19 % годовых.

Не стабильное развитие экономики, увеличение темпов инфляции позволит уверено говорить о не стальных процентных ставках.

Кредит под залог земли вам дадут не в каждом банке, требования к заемщику являются достаточно жесткими, но для тех, кого привлекут достаточно низкие процентные ставки, возможность получить нецелевой займ, этот вариант может быть довольно интересен.

Похожие статьи :

www.msibank.ru

Как получить кредит под залог земельного участка

 

Получение кредита — процедура оформления договора в финансовом учреждении, согласно которому клиент берет в долг установленную сумму денег, которую обязуется вернуть с процентами не позднее оговоренного периода времени. При этом заемщик может использовать полученные деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. К привлечению заемных средств зачастую прибегают при необходимости сделать крупную покупку, на которую не хватает личных сбережений.


Погашение кредита означает процесс возврата взятых в долг денежных средств и выплаты процентов за их использование. При этом устанавливается минимальная величина единоразовой выплаты и промежуток времени между ними. По желанию клиент может погасить кредит досрочно. Также по согласованию сторон период возврата заемных средств может быть продлен. Практически все кредиты выдаются под залог личного имущества, которым часто выступает земельный участок.

 

Как происходит процедура оформления кредита под залог участка?

 

 


При этом сотрудники банка самостоятельно выезжают на место и проводят оценку абсолютно бесплатно. Если заемщик не согласен с оценкой банка, он за свои деньги может заказать независимую экспертизу, но далеко не факт, что банк согласится с ее результатами и увеличит кредитный лимит. Кредит под залог участка при наличии всех необходимых документов можно получить за 1-2 банковских дня.


Процедура довольно проста, так как рассчитана в основном на фермеров, которым при подготовке к очередному сезону необходимо в кратчайшие сроки закупить необходимые семена, удобрения, оборудование и инструменты. Достаточно распространенным условием является отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев. Это делается для того, чтобы фермер успел продать выращенную им продукцию и с вырученных денег мог погасить долговые обязательства перед банком.

 


Кредит под залог дачного участка по своей сути совпадает с предыдущим пунктом. Но есть и небольшой нюанс. На дачах зачастую присутствуют какие-либо постройки, чтобы, когда владелец приезжал на свой участок, у него было место, где отдохнуть. Да и нужно же где-то держать огородный инвентарь, чтобы его не разворовали. Поэтому при оценке дачного участка в итоговую сумму входит не только стоимость самой земли, но и стоимость всех находящихся на ней сооружений. Также можно взять кредит под залог садового участка, но стоимость растущих на нем деревьев, конечно же, не войдет в оценку экспертов.

 

Популярность кредитов под залог земельного участка растет с каждым годом

 

 


Их заработок носит сезонный характер, так как невозможно за один день вырастить поле пшеницы или стадо скота. Людям приходится целый год жить на деньги, которые они зарабатывают в течение нескольких недель после сбора урожая. А подготовка к новому сезону требует больших затрат, поэтому без привлечения заемных средств им просто не обойтись. Главным условие кредитование является то, что владелец может использовать залоговое имущество по своему усмотрению. Оно переходит в собственность банка только в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.


Но не только жители села оформляют подобные займы. Городское население также без проблем может взять кредит под залог участка, при его наличии. В наши дни мало кто из городских жителей на выходные отправляется на огород. Гораздо проще покупать уже готовую продукцию в магазинах. В тоже время у многих еще с советских времен остались земельные участки.

 


Их можно использовать в качестве залогового имущества при кредитовании, а при невозможности осуществлять выплаты, потеря такого имущества не отобьется слишком болезненно на семейном бюджете. В конце концов, если земля все равно пустовала без дела многие годы, ее отсутствие может вызвать неприятные ощущения только в моральном плане, а с материальной точки зрения оно будет незаметным.

 

Это делается с целью выявить платежеспособность заемщика. И, конечно же, понадобится свидетельство о праве собственности на землю и кадастровый паспорт с печатью и подписью руководителя Комитета по Земельным Ресурсам и Землеустройству. Для женатых лиц также необходимо письменное разрешение супруга на получение кредита.

creditnyi.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о