Содержание

4 условия, как получить ипотеку с минимальной ставкой

Эксперты компании Est-a-Tet рассказали, какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке и что необходимо для того, чтобы купить квартиру в кредит на выгодных условиях.

«На сегодняшний день многими банками предлагаются программы с минимальными процентными ставками, в первую очередь, это «Сбербанк России», ВТБ24, Банк Москвы, Связь-Банк, DeltaCredit, «Металлинвестбанк», РосЕвроБанк и т. д. В целом ставки по ипотеке варьируются от 11,8% до 14,5% до приобретения права собственности на квартиру, от 11,5% до 13,5% после приобретения права собственности, – рассказывает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet. – Однако получить минимальную процентную ставку могут далеко не все заемщики. У многих банков уставлена зависимость размера процентной ставки от ряда показателей. Во-первых, чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка. Во-вторых, чем меньше срок кредитования, тем меньше ставка. В-третьих, чем больше сумма кредита, тем ниже ставка. В-четвертых, размер процентной ставки определяется формой подтверждения дохода, например, при предоставлении официальной справки по форме 2-НДФЛ, ставка ниже».


Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Как выбрать банк и ипотечную программу?


Помимо этого, для оформления ипотеки с минимальными процентными ставками необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1,5% до 3,5% как, например, в «Транскапиталбанке», соответственно, чем больше комиссия, тем меньше ставка. У заемщика есть право выбора: либо минимальная процентная ставка при условии выплаты комиссии, либо повышенная ставка без уплаты комиссии.

На величину процентной ставки, также может повлиять отказ клиента от страхования жизни и потери трудоспособности, в связи с чем банки, как правило, повышают процентную ставку от 0,3% до 5%.

«На ипотечном рынке существуют программы, в которых размер процентной ставки ни от чего не зависит и является фиксированным на весь период кредитования. Например, программа «12-12-30» от «Сбербанк России» с процентной ставкой 12% годовых, программа «Ипотека на первичном рынке» от «Промсвязьбанк» со ставкой 11,9% годовых, программа «13-14-15» от DeltaCredit со ставкой 13%, но такие программы действуют в рамках акций и носят временный характер», – отмечает Алексей Новиков.

Фото: © nenetus — Fotolia.com

Не пропустите:

Хочу купить квартиру – с чего начать?

6 простых способов сэкономить, покупая квартиру в новостройке

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Минимальный процент по ипотеке в 2018 году

Многие люди интересуются – какой в 2018 году будет минимальный процент по ипотеке? Мы провели мониторинг жилищных предложений на рынке России и подобрали варианты с наиболее низкой процентной ставкой.

Практически каждый россиянин сталкивается с проблемой жилищного вопроса, когда создается новая семья или подрастают дети. К сожалению, далеко не у всех доходы позволяют самостоятельно приобрести жилье, и им приходится прибегать к помощи финансовых организаций.

Куда выгоднее обратиться? Здесь нет однозначного ответа, т.к. для каждого человека понятие выгодности будет своим собственным, и при этом все заявки в банке рассматриваются в индивидуальном порядке.

Очень многое будет зависеть от того, на какой именно вид кредитования вы рассчитываете, хотите ли вы купить новостройку или уже готовый дом? От типа жилья напрямую будут зависеть программы, предлагаемые банками, а также их выгодность:

Для первичного жилья.

Еще недавно для покупки жилья в новостройке или в строящемся доме существовала специальная программа государственной поддержки, которая заключалась в частичном субсидировании процентных ставок по ипотеке. Действовала она до конца 2016 года, подробные её условия можно прочесть в этой статье.

В 2018 году подобных предложений нет, а это значит, что нужно искать те варианты, где предлагается наиболее низкая процентная ставка, потому как именно от нее зависит конечная переплата. Вот наиболее выгодные предложения:

  1. НС банк — ставка от 3% годовых,
  2. Кошелев-Банк — от 5,5%,
  3. Ижкомбанк — от 5,8%,
  4. Россельхозбанк — от 7%,
  5. СМП банк — от 7,5%,
  6. Сбербанк России — от 8,4%,
  7. Национальный Стандарт — от 9%,
  8. Тимер банк — от 9,5%,
  9. Банк Зенит, МКБ — от 10%,
  10. Ростфинанс, Бинбанк и другие партнеры АИЖК — от 10,25%.

Для вторичного жилья нет специальных программ для покупки готовой недвижимости, поэтому необходимо ориентироваться только на перечень компаний, которые есть в вашем городе, к примеру:

  1. Кошелев-Банк — от 10% в год,
  2. Сибсоцбанк — от 7%,
  3. Транскапиталбанк — от 8%,
  4. Тимер банк — от 9,5%,
  5. РосЕвроБанк — от 9,75%,
  6. ДельтаКредит банк — от 10%,
  7. Центр-Инвест банк — от 10,25%,
  8. Банк СГБ — от 10,4%.

Рассчитать ваш кредит можно при помощи онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как подобрать для себя банк? Для этого есть специальные онлайн-сервисы, к примеру, Банки.ру, где можно подобрать выгодные предложения по потребительским, авто и жилищным кредитам для любого города нашей страны.

Как правило, для покупки жилья в уже готовом доме всегда предлагаются более высокие проценты, нежели для строящихся. При этом стоит помнить о рисках, которые появляются при долевом строительстве, про ДДУ мы рассказываем в этой статье.

Какие дополнительные расходы вас ждут? Вам нужно будет оплачивать оценку недвижимости, а также страхование объекта залога. Помните о том, что страховка жизни и здоровья является добровольной, её оформлять необязательно.

Какие есть льготные программы по ипотеке:

  • Если вы относитесь к категории бюджетников, тогда для вас подойдет программа социальной ипотеки, о ней рассказываем в этой статье.
  • Также есть специальные условия для военнослужащих по военной ипотеке.
  • Для молодых семей до 35-ти лет доступна одноименная программа «Молодая семья» с денежной выплатой.
  • Семьи, где есть двое и более детей могут воспользоваться средствами из Материнского капитала.

Если вы хотите получить минимальные проценты, советуем вам воспользоваться программами вышепречисленных банков или же государственными проектами по ипотеке с субсидиями

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Процент по ипотеке – максимальная и минимальная ставка

Итак, вы собрались купить квартиру в кредит. На что следует, прежде всего, обратить внимание? Конечно же, на ставку и условия ипотеки!

Если у банка большая линейка ипотечных продуктов, то по одному и тому же виду кредитования (на покупку квартиры на вторичном рынке жилья) ставка может колебаться в диапазоне от 9,9% до 14,95% годовых в рублях (ВТБ 24). 

Узнайте минимальный процент в системе поиска.

На сайте любого ипотечного банка можно посмотреть процентные ставки, а также информармацию от чего они зависят. Сейчас все прозрачно, и клиент еще до обращения в банк может знать, на что он может рассчитывать. Исключения составляют заёмщики, которые являются корпоративными или Vip-клиентами.

От чего зависит процент по ипотеке

Во-первых, от валюты. И разница очень существенная. В долларах и евро ставки на порядок ниже, но брать ипотеку в иностранной валюте очень рискованно. 

Однако бывают случаи, когда клиент выбирает доллар и существенно экономит на выплатах, т.к. разница по ставкам может достигать 4%. В этом случае клиент должен осознавать все риски и гасить займ досрочными платежами. 

Во-вторых и в-третьих, важными аспектами являются срок кредита и величина первоначального взноса. Выше был указан «разбег» ставок ВТБ24. Как раз минимальная соответствует займу с взносом от 60% на срок до 7 лет, а максимальная с взносом от 10% на срок от 26 до 50 лет. 

Вы, наверное, видели рекламные растяжки, на которых говорится про ставки от 9,9% в рублях! И это выгодное предложение. Только рассчитывать на него может лишь малая часть заемщиков, т.к. это минимальный процент. Для этого надо иметь большой первоначальный взнос (к примеру, от 50%) и брать на короткий срок, скажем 5 или 7 лет.

В-четвертых, процент по ипотеке зависит от программы кредитования. Их существует несколько, принципиально отличающихся друг от друга. Это программы с фиксированной, переменной и плавающей ставками. Отличие заключается в том, на какой срок она фиксируется. 

В-пятых, зависит от способа подтверждения дохода и трудоустройства клиента. Для заёмщиков, которые получают заработную плату в «конверте», для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса может применяться повышение (от 0,5% до 1%). 

Собственники бизнеса считаются более рискованными клиентами, так как их доходы не всегда стабильны, а также тяжело проверить реальные доходы, если клиент ведет «серую» бухгалтерию.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте3) по телефону

+7(499) 394-03-36

podboripoteki.ru

программы и условия банков + требования и отзывы

В статье рассмотрим, какие банки выдают ипотеку под 7 процентов. Можно ли купить квартиру под низкую ставку от застройщика и каким требованиям должна соответствовать недвижимость. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки в банк и собрали отзывы о получении ипотеки.

В каких банках можно взять ипотеку под 7%?

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

Сбербанк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

ВТБ

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Открытие

от 8,7%
ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

Бинбанк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Ак Барс Банк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,5%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно погасить досрочно без комиссии.

Подробнее

Юникредит

от 6%
ставка в год

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

Кредит Европа Банк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Транскапиталбанк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

ВБРР

от 8,9%
ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 40 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,4%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Досрочное погашение в любой день без штрафов.

Подробнее

Центр-инвест банк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,25%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: с 18 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Досрочное погашение без штрафов.

Подробнее

Возрождение

от 9,2%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,2 — 13,50%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 18 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 часа.

Подробнее

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 10,25%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 4 созаемщиков.
  • Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.

Подробнее

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 12%.
  • Срок: от 1 до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

МинБанк

от 5,9%
ставка в год

  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

Россия

от 9%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 9 — 13,7%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

Российский Капитал

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,2%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно привлечь до 4 созаемщиков.
  • Срок рассмотрения заявки — 2 дня.

Подробнее

Севергазбанк

от 8,9%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс.
  • Ставка: 8,9 — 13,25%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно погасить ипотеку досрочно в любое время.

Подробнее

Левобережный

от 8,25%
ставка в год

  • Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 5%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

Аверс банк

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 6 — 14%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Ипотека в Фора-банке

от 7%
ставка в год

  • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 7 — 21,55%.
  • Срок: от 3 лет до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 5%.
  • Можно взять ипотеку по паспорту.

Подробнее

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

Глобэкс

от 6%
ставка в год

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 6 — 9,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Ипотека в банке Русь

от 10,6%
ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

Ипотечные программы с низкими ставками

С целью привлечения клиентов банки проводят акции и снижают годовой процент по ипотечному кредитованию. Вам лишь остается внимательно следить за обновлениями. А также снижение ставок по кредиту на покупку жилья доступно в рамках программ с государственной поддержкой.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

На текущий момент наиболее низкую ставку по ипотеке предлагает Сбербанк по программе приобретения строящегося жилья у компаний-партнеров. Воспользоваться предложением может каждый желающий, особых требований к соискателю нет. Базовая ставка по программе кредитования составляет 7,5%.

Она будет действовать, если:

  • вы получаете доход на карту банка;
  • оформляете страховую защиту на весь период действия договора;
  • регистрируете сделку через электронный сервис.

В рамках акции действуют некоторые условия. Льготный процент доступен только при сроке кредитования до 7 лет, в противном случае ставка увеличится на 1 процентный пункт. При покупке жилья у застройщика максимальный срок кредитования — 12 лет.

По ипотеке действуют следующие надбавки:

  • 0,5% — если вы не относитесь к зарплатным клиентам;
  • 1% — при отказе от страховых услуг;
  • 0,1% — при отказе от электронной регистрации договора купли-продажи;
  • 1% — если срок кредитования превышает 7 лет.

Важно! Ставка увеличивается на 0,3% при оформлении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) и с первоначальным взносом более 50%.

У молодых семей есть возможность получить ипотеку под низкий процент в рамках программы государственного субсидирования. Суть программы в том, что банк выдает кредит на покупку жилья под 6% годовых. Получить заем могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился второй или третий ребенок. Но льготная ставка действует не весь срок кредитования, она увеличивается с 4-го года, если в семье воспитывается 2 ребенка, и с 6-го года, если детей трое. Ипотека с государственной поддержкой выдается Сбербанком, Газпромбанком, Россельхозбанком, ВТБ и другими.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Если вы хотите подать заявку удаленно, нужно выбрать банк, условия которого соответствуют вашим требованиям. Заявка в онлайн-режиме доступна не во всех банках. Точнее, в некоторых банках анкета представлена в виде формы для обратной связи — онлайн-система просит оставить лишь ваши контактные данные, фамилию, имя и отчество. Этих сведений банку недостаточно для принятия решения, но они нужны менеджеру для того, чтобы связаться с вами и пригласить на личную консультацию в офис обслуживания.

Другие банки дают возможность получить предварительное решение не выходя из дома. Для этого в заявке нужно обязательно указать:

  • фамилию, имя, отчество и дату рождения;
  • паспортные данные и гражданство;
  • адрес постоянной регистрации;
  • сведения о составе семьи;
  • информацию о трудовой занятости и уровне дохода.

Например, для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, нужно сначала зарегистрировать личный кабинет на сайте ДомКлик. Если вы имеете доступ к Сбербанк Онлайн, регистрировать кабинет нет необходимости, вход осуществляется через интернет-банкинг. Здесь вы сможете подать заявку на получение кредита. А в Россельхозбанке онлайн-заявка не позволит банку дать предварительный ответ, поэтому вы можете либо прийти в отделение и заполнить анкету, либо оставить контактные данные и дождаться приглашения на консультацию.

Условия ипотеки

В каждом банке условия обслуживания различаются. Но если речь идет об ипотеке, то банк выдает кредит только под залог имущества. По закону «Об ипотеке» приобретаемое жилье является обеспечением до полного погашения задолженности. Если банку недостаточно залога для минимизации рисков, то вы можете привлечь к договору поручителей.

По ипотечным кредитам банк не принимает другое имущество в залог, только недвижимость.

Среди основных условий ипотечного кредитования — наличие первоначального взноса. Минимальная сумма собственных средств должна быть более 15% от стоимости приобретаемого жилья. Хотя все во многом будет зависеть от индивидуальных условий, например, в Сбербанке первоначальный взнос — от 15%, а в Газпромбанке достаточно внести всего 10%. Чем больше вы готовы внести собственных средств, тем выгоднее кредитование и, возможно, ниже годовая ставка.

Условия кредитования будут зависеть от нескольких факторов:

  • наличия страховой защиты жизни и здоровья;
  • титульного страхования права собственности;
  • получения заработной платы на банковскую карту;
  • приобретения жилья в новостройке у партнеров банка.

Например, в Сбербанке вы сможете самостоятельно рассчитать параметры будущего кредита на онлайн-калькуляторе. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка или сервиса ДомКлик. Вам нужно заполнить все необходимые параметры, а система автоматически посчитает размер годовой ставки и сумму ежемесячного платежа. По ипотеке на покупку готового жилья базовая ставка — 7,5%, но если вы не являетесь участником зарплатного проекта и откажетесь от электронной регистрации договора купли-продажи, она увеличивается до 7,9%. А если вы не желаете покупать квартиру у банковского партнера, то ставка будет начинаться от 8,5%.

Требования к заемщику

У банков индивидуальный подход к отбору соискателей, но есть ряд общих требований:

  • трудоспособный возраст, не менее 18 лет на момент подачи заявки и до наступления пенсионного возраста;
  • наличие постоянного источника дохода, заработной платы, которую можно подтвердить документально;
  • гражданство России и постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история, отсутствие непогашенной задолженности перед другими банками.

Это базовый перечень требований, на практике их гораздо больше. Зачастую дохода недостаточно для выплаты кредита, поэтому вам следует позаботиться о привлечении созаемщиков. Их количество ограничено условиями банка. Высокий доход и положительная история солидарных заемщиков увеличивает шансы на положительное решение.

Важно! Привлечение поручителей при ипотечном кредитовании не всегда является целесообразным, ведь они не являются участниками кредитного договора, и их доход банком не учитывается. Поручительство — это дополнительное обеспечение, оно требуется, когда банку недостаточно залога.

Какую недвижимость можно купить под 7%

Годовая ставка прямо пропорциональна рискам банка: чем меньше риск, тем выгоднее условия кредитования. Поэтому ипотека с минимальной ставкой может быть выдана только в двух случаях: по акции или по государственной программе. Самые лояльные условия кредитования доступны для покупки жилья в новостройке и у партнеров банка. На это есть несколько причин: жилье на первичном рынке является наиболее ликвидным имуществом, оно не потеряет стоимости в течение всего периода кредитования. Партнерами банка могут быть застройщики, получившие финансирование на реализацию проекта, или аккредитованные юридические лица.

К жилому объекту есть ряд основных требований, особенно если банк выделяет деньги на участие в долевом строительстве. Например, Сбербанк выделяет средства на покупку квартиры только у партнеров, то есть купить квартиру можно до сдачи дома в эксплуатацию. Если застройщик не является партнером банка, то в ипотеке может быть отказано. Это связано с тем, что у банка нет обеспечения до тех пор, пока объект не будет сдан в эксплуатацию.

Какие документы нужны

Для подачи заявки на получение ипотеки от вас потребуется:

  • документ, удостоверяющий личность — паспорт;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • копии всех страниц трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка, другие документы, подтверждающие доход;
  • заявление.

Документы от продавца — физического лица на кредитуемый объект:

  • договор купли-продажи, дарения или документ, подтверждающий наследственное право;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из Единого государственного реестра прав;
  • выписка из домовой книги;
  • заключение оценочной экспертизы;
  • кадастровый паспорт.

При покупке квартиры в ипотеку у партнера банка потребуется договор с застройщиком долевого строительства. Кстати, сначала нужно обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. А после того как банк одобрит ипотеку, у вас будет от 30 до 90 дней для заключения договора с продавцом или застройщиком.

Как оформить ипотеку под самую низкую ставку

Если вы хотите получить ипотеку с низкой ставкой, следует изучить все условия и требования банка. Для этого необязательно идти в отделение, все сведения представлены на официальных сайтах.

Обычно для получения самого низкого процента нужно:

  • иметь безупречную кредитную историю, высокий и стабильный доход;
  • большую сумму собственных средств в качестве первоначального взноса;
  • приобрести страховой полис защиты жизни и здоровья;
  • перейти на зарплатный проект того банка, где вы планируете брать ипотеку;
  • выбрать жилье, соответствующее требованию банка;
  • найти состоятельных созаемщиков.

Например, в Сбербанке базовая ставка по ипотеке на приобретение новостройки — всего 7,4%, но получить ее практически невозможно. Минимальная ставка по ипотеке, назначаемая после принятия всех документов, колеблется от 9 до 10% в год.

Важно! Процентная ставка по ипотеке формируется банком индивидуально для каждого клиента. Банки держат в строжайшем секрете систему оценки кредитоспособности клиента.

Отзывы о получении ипотеки под 7%

Виктория Валерьевна, г. Москва:

«Тинькофф Банк был единственным, кто одобрил мне жилищный кредит. Другие банки давали отрицательный ответ, потому что у меня была испорчена кредитная история. Подала заявку через сайт Тинькофф, моя анкета была передана партнерам, один из них одобрил кредит. Работать с банком приятно, никаких скрытых комиссий».

Ангелина Михайловна, г. Рязань:

«Подали анкету на ипотеку в ВТБ и спустя 4 дня уже получили положительный ответ. Ставка по ипотеке для нас была даже ниже, чем в Сбербанке».

kredit-online.ru

Средний процент по ипотеке 2013

В начале апреля текущего года Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев обратился к кредитным банковским организациям с с предложением снизить процентные ставки по ипотеке на несколько процентов. По его мнению, процент 2013 года – это 9-10% годовых. Процент, который позволит получить кредит на жилье большинству россиян.

Следует отметить, что такого процентного уровня ипотека в России не видела минимум 5 лет, что наглядно можно увидеть в таблице «Средний процент по ипотеке в 2008-2013 годах» ниже.

Средняя процентная ставка по ипотеке в 2008-2013 годах

Год

Средняя процентная ставка, % годовых

Квартал

I

II

III

IV

2008

12.5%

12.8%

13%

13.7%

2009

15.6%

15.3%

14.3%

14.2%

2010

13.9%

13.4%

13.5%

12.7%

2011

12.4%

12.2%

11.8%

11.5%

2012

11.5%

11.7%

12%

12.4%

2013

12.6%

Как утверждают эксперты, и это можно увидеть на графике, процентные ставки по жилищному кредитованию не только останутся на месте, но и продолжат расти.

Средний процент по ипотеке в 2008-2013 годах

Средний процент 2013: прогнозы

Средний процент по ипотеке в 2012 году составлял 12,3%, что почти на 1 процент выше, чем в 2011 году. Прошлый год не только остановил резкое снижение процентов по ипотечным кредитам, но и задал тенденцию к росту. Эксперты утверждают, что эта тенденция сохранится и в 2013 году.

В конце прошлого года один из управляющих банка ВТБ 24 заявил, что в течении 2013 года процентная ставка должна вырасти на 1% и составить 13,3% годовых.

А вот отдел ипотечного кредитования банка “Нордеа” предположил, что к концу 2013 года средний процент по ипотеке и вовсе будет составлять около 14%. При чем резкий рост начнется только в сентябре.

Не смотря на пессимистические прогнозы, все банковские эксперты сошлись на мнении, что если средняя процентная ставка по ипотеке перейдет 13%-ый барьер, это резко снизит спрос на такие кредиты.

Свежие прогнозы относительно роста процентной ставки по ипотеке сложились уже и в этом году.

Так, Агентство жилищного кредитования (АИЖК) сообщило, что к лету этого года средний процент может вырасти не больше, чем на 0,3% от ставки конца 2012 года. Напомним, что процентная ставка по ипотеке на декабрь 2012 составляла 12,3%. Значит, в июне этот процент не поднимется выше 12,6% годовых.

Чтобы убедится в точности или ошибочности прогнозов экспертов, оценим среднюю процентную ставку по ипотеке в настоящий момент в крупнейших банках России.

Ипотека 2013: новые проценты для заемщиков

Для оценки процентных ставок по жилищному кредитованию в России на текущий момент, рассмотрим реальные предложения по ипотеке следующих банков:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Газпромбанк
  • Банк Москвы
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк

Это банки с крупнейшими активами на конец 2012 года. Предполагается, что именно они будут задавать тенденции роста или снижения процентных ставок по кредитам.

Сбербанк

Сегодня в Сбербанке можно оформить ипотечный кредит с минимальным процентом 9,5% годовых в рублях. Максимальная процентная ставка в рублях- 13% годовых. Таким образом, средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке не превысит 12%.

Напомним, что в прошлом году Сбербанк первым по своим кредитным программам установил самые высокие средние процентные ставки по жилищному кредитованию – почти 13%. Это отвернуло от банка многих клиентов, и заставило пересмотреть свои позиции.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам более высокую процентную ставку по ипотеке, как и обещалось банком в прогнозах 2012 года. Минимальный процент по ипотеке будет составлять 10,9%, и максимальный – 14%. Средняя процентная ставка на ипотеку в банке – 12,4%.

Газпромбанк

Проценты по ипотеки в 2013 году в Газпромбанке не удивили, хотя и выросли. Как и в прошлом году, этот банк предлагает одни из самых сложных условий ипотечного кредитования. Минимальная процентная ставка – 12,4%, максимальная – 14,5%.

Средняя процентная ставка в Газпромбанке составила на текущий момент больше 13% годовых, что на 1% выше, чем в прошлом году.

Банк Москвы

По процентным ставкам Банк Москвы всегда очень близко стоит возле ВТБ 24. Аналогичная ситуация и в ипотечном кредитовании. Минимальная и максимальная процентная ставка на приобретение жилья в Банке Москвы составляет 10,9% и 14% соответственно. Таким образом, средний процент – 12,4%.

Промсвязьбанк

Минимальный процент ипотечного кредита в этом банке – 12,7%. Максимальный – превышает 14% годовых. Средний процент в Промсвязьбанке, как и в Газпромбанке, более 13% годовых.

Росбанк

Средняя процентная ставка по ипотеке в Росбанке на сегодня по программам кредитования жилья на вторичном и первичном рынках составляет 12% годовых. Здесь можно приобрести жилье под процент в диапазоне 11-13%.

Оценка процентных ставок ведущих банков России говорит о том, что тенденция роста, как и утверждалось экспертами, соблюдается. На сегодня общий средний процент по ипотеке составляет 12,6% годовых. Именно такой процент на конец второго квартала 2013 года прогнозировало Агентство жилищного кредитования (АИЖК).

Это говорит о том, что есть большая вероятность роста процентов по ипотеке в 3 и 4 квартале.

Формирование средней процентной ставки в 2013 году можно увидеть из таблицы:

Ипотека 2013: процентные ставки банков России

[readmore]

Название банка

Процентная ставка (ПС) по кредиту, % годовых

Минимальная ПС

Максимальная ПС

Средняя ПС

Сбербанк России

9,5%

13%

12%

ВТБ 24

10,9%

14%

12,4%

Газпромбанк

12,4%

14,5%

13%

Банк Москвы

10,9%

14%

12,4%

Промсвязьбанк

12,7%

14,6%

13%

Росбанк

11%

13%

12%

Рост процентных ставок продолжает наблюдаться и по другим кредитам, в чем вы можете убедиться из статьи “Средняя процентная ставка по кредитам 2013”.

Если уровень ваших доходов не позволяет вам приобрести жилье, узнайте, как можно получить ипотеку с низкой зарплатой.

www.fd7.ru

В каком банке самые выгодные условия ипотеки

Процентная ставка по ипотеке

Для большинства заемщиков под выгодной ипотекой подразумевается низкая процентная ставка. Она всегда определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов. В частности, размера первоначального взноса, сроков и суммы кредитования. Также банки устанавливают ставку исходя из предоставленных документов, подтверждающих доходы и стаж, наличия оформленного страхования жизни и здоровья. Процентная ставка варьируется и в зависимости от региона и вида жилья (новостройка или квартира на вторичном рынке). Многие банки предлагают льготные условия по ипотеке для определенных категорий заемщиков (военных, ученых, учителей, бюджетников и др.). Выгодно брать ипотеку в том банке, в котором вы получаете зарплату.

Не всегда рост суммы кредитования ведет к увеличению процентной ставки по кредиту. В ВТБ24 и Сбербанке зависимость обратная — чем больше кредит, тем ниже процент для заемщика.

Процентная ставка часто зависит и от размера первоначального взноса. Чем большей суммой средств вы располагаете, тем более выгодным будет для вас кредит. Например, в Сбербанке при первоначальном взносе от 50% ставка составит 12,5%, от 30 до 50% — 12,75% и менее 30% — 13%.

Выдавая кредиты на длительный срок, у банков появляются дополнительные экономические риски, которые могут обесценить возвращенные средства. Поэтому они устанавливают повышенные процентные ставки на долгосрочные кредиты. В среднем разница по процентным ставкам по ипотеке на 10 и на 30 лет составляет в среднем 0,5-2 п.п.

Для определения наиболее выгодного предложения по ипотеке вы можете воспользоваться возможностями специализированных банковских порталов, которые позволяют сравнить банковские программы на основании параметров ипотеки. Например, такие опции есть на портале Банки.ру и Сравни.ru.

Тип платежей по ипотеке

На величину переплаты по ипотеке оказывает влияние не только величина процентной ставки, но и тип платежей. Большей выгодой отличаются дифференцированные платежи, при которых основной долг гасится вместе с процентами. Тогда как по аннуитетной схеме первое время почти весь платеж идет на погашение процентов, а размер основного долга остается практически неизменным. При этом дифференцированная схема погашения кредита доступна не каждому заемщику, ведь первоначальные платежи по такой ипотеке будут на порядок выше.

После оформления ипотеки необходимо продолжать анализировать программы кредитования. Ведь всегда есть возможность рефинансировать ипотеку и сделать ее более выгодной.

Аннуитентные платежи более выгодны для банков, поэтому дифференцированный тип встречается крайне редко. Возможности выбора по какой схеме им удобнее платить предоставляет ограниченный перечень банков. В их числе Газпромбанк и Россельхозбанк. Так, если взять ипотеку в Россельхозбанке на 5 млн р. сроком на 10 лет с первоначальным взносом 15% процентная ставка составит 13,5%. Если вести погашение аннуитетными платежами, переплата составит 3,52 млн р., а ежемесячный платеж — 64,72 тыс.р. Тогда как по дифференцированной схеме переплата будет 2,89 млн р. (на 630 тыс.р. меньше), а ежемесячный платеж — от 35,8 тыс.р. до 84,15 тыс.р. Такой платеж может позволить себе заемщик с достаточно высокими доходами, что снижает число претендентов на ипотеку с дифференцированной схемой оплаты.

Минимальный пакет документов

Многих заемщиков пугает тот факт, что ипотека требует предоставления обширного пакета документов. Некоторым предоставить их достаточно проблематично, например, из-за отсутствия официально подтвержденного дохода. Но сегодня есть возможность оформить ипотеку по двум документам при наличии первоначального взноса от 35%. Такие ипотечные программы развивают Сбербанк и ВТБ24.

Риски банков в этом случае минимальны, ведь ипотечная квартира выступает в качестве залогового обеспечения по кредиту.

www.kakprosto.ru

Как найти минимальные ставки по ипотеке

При выборе программы ипотечного кредитования большинство потенциальных заемщиков обращают внимание на размер процентной ставки по кредиту, рассматривая минимальные ставки по ипотеке как гарантию выгодного кредитного предложения. Конечно, помимо процентной ставки имеются и дополнительные платежи и комиссии, влияющие на размеры выплат, которые заемщику придется ежемесячно погашать, поэтому на их наличие следует обращать также внимание, не рассчитывая только на то, что минимальные ставки по ипотеке обеспечат минимальные затраты по кредиту.

Однако не стоит сразу отрицать значение и роль размера процентных начислений. Во многом процентная ставка может быть показательной и иметь значение в определении выгоды кредитного предложения кредитора. Для того чтобы заемщик действительно мог рассчитывать на максимально выгодные условия, ему необходимо четко понимать, от чего зависит минимальная ставка по ипотеке.

В первую очередь наиболее низкий процент по ипотеке предлагается в том случае, если кредит оформляется на срок до 10 лет. Именно этот срок оформления ссуды является наиболее оптимальным для начисления выгодного процента. Во многом размер ежемесячных платежей зависит и от того, какой размер первоначального взноса был единовременно погашен заемщиком. Чем больше средств вносится, тем более низкой может быть ставка банка. Так как во многих случаях процентная ставка по кредиту является своего рода дополнительной гарантией для банка того, что заемщик выполнит обязательства по кредиту. В том случае, если единовременно вноситься 50-60% стоимости жилья, вероятность рисков для банка существенно падает, что и позволяет заемщику рассчитывать на минимальную ставку по ипотеке.

Таким образом, становится очевидным, что, для того чтобы оформить ссуду с минимальным размером ставки по ипотеке, уровень доходов должен быть достаточно высоким, чтобы позволить справиться с обязательствами за срок до 10 лет и погасить единовременно большую часть стоимости жилья.

Для того чтобы люди со средним доходом также могли рассчитывать на невысокую процентную ставку, можно рассмотреть варианты, когда заемщик оставляет в залог у банка уже имеющуюся в его собственности недвижимость. Попробовать сэкономить может позволить вариант оформления ипотеки в валюте, особенно экзотической, однако риски возможного колебании курса валют могут обернуться для клиента еще большими финансовыми рисками.

В целом предварительная работа по выбору банка-кредитора и программы ипотечного кредитования имеет большое значение для оформления максимально выгодной ссуды. При этом использование материала нашего кредитного портала, его сервисов и помощи его сотрудников значительно повышают шансы на оформление выгодного кредита.

www.creday.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о