Содержание

От чего зависит ставка рефинансирования? — PR-Credit.RU

С каждым годом банкиры становятся все более и более лояльными к своим клиентам. Если раньше это касалось в первую очередь тех, кто приносил в банк деньги, то теперь это касается и тех, кто кредитуется в банках. Программы рефинансирования набирают обороты с каждым годом. Это означает, что заемщик имеет возможность изменить сумму ежемесячной кредитной выплаты в сторону ее уменьшения за счет снижения процентной ставки. Предлагаем рассмотреть более подробно, от чего зависит ставка рефинансирования и на какое снижение может претендовать тот или иной заемщик.

Какие параметры влияют на определение ставки рефинансирования?

Значение ставки рефинансирования напрямую зависит от тех ставок по кредитам, выдаваемым впервые, которые существуют в этом банке. Вряд ли проценты по новому кредиту, выдаваемому для погашения старого, будут существенно ниже общепринятых по финансовому учреждению условий.

Однако некоторые подвижки в сторону уменьшения все-таки возможны. Всем известно, что стоимость кредита в первую очередь зависит от того, насколько рисковым считается заемщик. Если же в процессе работы по предыдущим займам вам удалось улучшить свою текущую кредитную историю, то вы можете претендовать на уменьшенные проценты.

А вот стоимость кредитов в этом финансовом учреждении зависит не в последнюю очередь от ставки рефинансирования Центробанка Российской Федерации. Некоторые банки, используя правила внутренней политики, просто прибавляют к этой цифре какую-то свою маржу, которая и используется для выдачи кредитов. Попытаемся разобраться более подробно, что же это такое и какова роль государственного контролирующего органа в определении стоимости повторно выдаваемого кредита.

Рефинансирование коммерческих банков

В настоящее время не только заемщики, но и сами банки могут получать помощь от Центробанка. Попробуем разобраться в том, из чего складывается ставка рефинансирования цб рф.

Коммерческие банки кредитуют население, а их самих кредитует Центробанк. Такая практика нормальна для всех стран с развитой финансовой системой. Конечно, депозиты как источник денежных средств, конечно, тоже приветствуются, но вот кредиты государства стоят намного дешевле.

От чего же зависит ставка рефинансирования ЦБ РФ? Специалисты в банковской сфере утверждают, что она формируется под плотным воздействием рыночных процессов, в основном наличия спроса и предложения на рынке капиталов.

Для чего нужна ставка рефинансирования Центробанка? Если брать ее экономическую суть, то она представляет собой самую низкую ставку по кредитам, которые действуют на территории страны.

Ее уровень формируется в соответствии со специальной формулой, а также учетом всех правил, которые законодательно закреплены в России. Здесь учтен и уровень инфляции, и наличие дефицита или профицита бюджета текущего года, и необходимость поддержки макроэкономического равновесия – словом, множество факторов, которые должны быть приняты во внимание. Да и значение ставки рефинансирования ЦБ очень велико: благодаря ей формируется экономическая стабильность и гармония внутри страны.

pr-credit.ru

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования является одним из важнейших инструментов регулирования финансового рынка страны и экономики в целом. Что это такое, читайте в этой статье.

Ставка рефинансирования: что это и кто ее устанавливает

Для того чтобы ответить на вопрос: что такое ставка рефинансирования, нужно вспомнить, как устроена российская банковская система.

Так, органом государственного управления, осуществляющим государственное руководство в области банковской деятельности в стране, является Банк России (ЦБ РФ). Данный финансовый регулятор наделен  функциями эмиссии денег (то есть по его заказу Гознак производит эмиссию, другими словами, выпуск денег)  и осуществления национальной денежно-кредитной политики.

После того, как Центробанк напечатал деньги, он должен их пустить в оборот: раздать населению и компаниям в стране – в противном случае данные денежные средства просто не будут работать. Между тем, просто так всё раздать финансовый регулятор не в состоянии, для этой цели им используется банковская система. Именно через нее ЦБ выдает этими деньгами кредиты банкам под определенный процент. Так вот, этот процент и называется ставкой рефинансирования.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) – это годовой процент, который берёт ЦБ за кредиты, предоставляемые им коммерческим банкам. Статья 40 Федерального закона № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года определяет, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

После того, как банки получили денежные средства от ЦБ, они кредитуют физические (граждан РФ) и юридические лица (компании, фирмы и организации). Под кредитованием понимается оформление ипотек, выдача потребительских кредитов и прочего. Таким образом, посредством процесса рефинансирования Банк России вливает деньги в экономику страны.

Влияние ставки рефинансирования на экономику

Ставка рефинансирования может оказывать влияние на экономику по двум направлениям:

  1. Ставка рефинансирования определяет в большей части стоимость кредитов для населения. Например, вы решили в банке взять денег в долг. То, под какой процент вам его дадут, будет зависеть в том числе и от текущей ставки рефинансирования. Например, если она сейчас находится на уровне 10,50%, то и кредит вам будет стоить не меньше этого порога. Ведь финансовой организации нужно отбить тот процент, который она должен будет заплатить регулятору за использование денежных средств, которые она дала вам, что-то заработать и к тому же покрыть свои риски. Таким образом, и появляются кредиты под 40% годовых.
  2. Ставка рефинансирования регулирует инфляционные показатели. Так, например, чем выше ставка, тем дороже кредиты. Между тем, дорогие кредиты, опосредованно ведут к обесцениванию денег, а значит, могут привести к инфляционным скачкам.

История изменения ставки рефинансирования

Если взять временной период с начала 2000-ых годов  по сегодняшний день, то самой минимальное значение ставки рефинансирования было с июня 2010 года по февраль 2011 года. Оно было равно 7,75%.

Наивысшее значение – 55% — было отмечено в начале 2000-ых годов. Но, в этот период и экономика страны была достаточно нестабильна.

С осени прошлого, 2013 года, Банком России, было введено такое понятие, как ключевая ставка. Теперь она имеет первостепенное значение, и в 2016 года ее «подтянули» до уровня ставки рефинансирования. В настоящее время изменение ставки рефинансирования происходит одновременно с изменением ключевой ставки Банка России и на ту же величину.

Сейчас ключевая ставка Банка России установлена на уровне 10,50% годовых и действует с 14 июня 2016 года.

С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования ЦБ РФ приравнено к значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. Таким образом, самостоятельное значение ставки рефинансирования с начала 2016 года не устанавливается.

Ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации






















































































Период действия%
01.01.2016 г.Значение соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату
14 сентября 2012 г — 31 декабря 2015 г.8,25
26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.8,00
3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.8,25
28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.8,00
01 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.7,75
30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.8
29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.8,25
24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010г.8,5
28 декабря 2009 г. – 23 февраля 2010 г.8,75
25 ноября — 27 декабря 2009 г.9,0
30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.9,5
30 сентября 2009 г. –29 октября 2009 г.10,0
15 сентября 2009 г. –29 сентября 2009 г.10,5
10 августа 2009 г.– 14 сентября 2009 г.10,75
13 июля 2009 г. – 9 августа 2009 г.11,0
5 июня 2009 г. – 12 июля 2009 г.11,5
14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г.12,0
24 апреля 2009г — 13 мая 2009 г.12,5
1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г.13,00
12 ноября 2008 г. – 30 ноября 2008 г.12,00
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г11,00
10 июня 2008 г. – 13 июля 2008 г.10,75
29 апреля 2008г. – 9 июня 2008 г.10,5
04 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г.10,25
19 июня 2007 г. – 3 февраля 2008 г.10,0
29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г.10,5
23 октября 2006 г. – 22 января 2007 г.11
26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г.11,5
26 декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г.12
15 июня 2004 г. – 25 декабря 2005 г.13
15 января 2004 г. – 14 июня 2004 г.14
21 июня 2003 г. – 14 января 2004 г.16
17 февраля 2003 г. – 20 июня 2003 г.18
7 августа 2002 г. – 16 февраля 2003 г.21
9 апреля 2002 г. – 6 августа 2002 г.23
4 ноября 2000 г. – 8 апреля 2002 г.25
10 июля 2000 г. – 3 ноября 2000 г.28
21 марта 2000 г. – 9 июля 2000 г.33
7 марта 2000 г. – 20 марта 2000 г.38
24 января 2000 г. – 6 марта 2000 г.45
10 июня 1999 г. – 23 января 2000 г.55
24 июля 1998 г. – 9 июня 1999 г.60
29 июня 1998 г. – 23 июля 1998 г.80
5 июня 1998 г. – 28 июня 1998 г.60
27 мая 1998 г. – 4 июня 1998 г.150
19 мая 1998 г. – 26 мая 1998 г.50
16 марта 1998 г. – 18 мая 1998 г.30
2 марта 1998 г. – 15 марта 1998 г.36
17 февраля 1998 г. – 1 марта 1998 г.39
2 февраля 1998 г. – 16 февраля 1998 г.42
11 ноября 1997 г. – 1 февраля 1998 г.28
6 октября 1997 г. – 10 ноября 1997 г.21
16 июня 1997 г. – 5 октября 1997 г.24
28 апреля 1997 г. – 15 июня 1997 г.36
10 февраля 1997 г. – 27 апреля 1997 г.42
2 декабря 1996 г. – 9 февраля 1997 г.48
21 октября 1996 г. – 1 декабря 1996 г.60
19 августа 1996 г. – 20 октября 1996 г.80
24 июля 1996 г. – 18 августа 1996 г.110
10 февраля 1996 г. – 23 июля 1996 г.120
1 декабря 1995 г. – 9 февраля 1996 г.160
24 октября 1995 г. – 30 ноября 1995 г.170
19 июня 1995 г. – 23 октября 1995 г.180
16 мая 1995 г. – 18 июня 1995 г.195
6 января 1995 г. – 15 мая 1995 г.200
17 ноября 1994 г. – 5 января 1995 г.180
12 октября 1994 г. – 16 ноября 1994 г.170
23 августа 1994 г. – 11 октября 1994 г.130
1 августа 1994 г. – 22 августа 1994 г.150
30 июня 1994 г. – 31 июля 1994 г.155
22 июня 1994 г. – 29 июня 1994 г.170
2 июня 1994 г. – 21 июня 1994 г.185
17 мая 1994 г. – 1 июня 1994 г.200
29 апреля 1994 г. – 16 мая 1994 г.205
15 октября 1993 г. – 28 апреля 1994 г.210
23 сентября 1993 г. – 14 октября 1993 г.180
15 июля 1993 г. – 22 сентября 1993 г.170
29 июня 1993 г. – 14 июля 1993 г.140
22 июня 1993 г. – 28 июня 1993 г.120
2 июня 1993 г. – 21 июня 1993 г.110
30 марта 1993 г. – 1 июня 1993 г.100
23 мая 1992 г. – 29 марта 1993 г.80
10 апреля 1992 г. – 22 мая 1992 г.50
1 января 1992 г. – 9 апреля 1992 г.20

www.fingramota.org

Ставка рефинансирования центрального банка РФ — значение, расчет

Уже из самого названия понятно, что ставка рефинансирования центрального банка РФ — это процентная ставка по кредитам, которые Центробанк предоставляет коммерческим банковским организациям в порядке рефинансирования. Согласно положениям ст. 40 Федерального закона №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г., под термином «рефинансирование» следует понимать кредитование Центральным Банком отечественных кредитных организаций.

В банковской практике рефинансирование представляет собой процедуру возврата кредитных средств за счет вновь взятого кредита. При этом цели могут преследоваться разные:

  • Снижение расходов заемщика в виду более выгодных условий предоставления нового кредита (например, более низкая процентная ставка). При этом коммерческие банки получают возможность изменения ставок по кредитам;
  • Продление срока кредитования за счет получения нового кредита — кредитные средства, полученные от ЦБ РФ, представляют собой источник дополнительных средств, которые используются коммерческими банками для кредитования физических и юридических лиц.

Как формируется

Считается, что ставка рефинансирования формируется под влиянием рыночных процессов. Точнее, наиболее активных операций Центробанка. Она применяется в ходе взаимодействия с коммерческими банками России. Другими словами, ставка представляет собой некий механизм «договорного» типа, который способствует выявлению средней стоимости денег. Понятно, что применение такого механизма осуществляется, прежде всего, в фискальных целях.

По своей сути, ставка рефинансирования — это самая низкая ставка по кредиту, которая действует на территории РФ. Исключительное право на установление ее размера принадлежит Центробанку. Для расчета величины ставки им используется формула расчета ставки рефинансирования, а также правила, которые должны обязательно учитываться при установлении конкретного размера ставки рефинансирования. Во-первых, ее размер не может быть ниже уровня инфляции. В противном случае в конце года Центробанк будет в дефиците. Во-вторых, в ситуации, когда в стране имеет место профицит платежного баланса, увеличивается и размер ставки рефинансирования. Соответственно, дефицит платежного баланса приводит к уменьшению ее величины. Таким образом, Центральный Банк РФ регулирует (поддерживает) внутреннее макроэкономическое равновесие.

Учитывая вышесказанное, можно говорить о том, что ставка Центробанка представляет собой инструмент, посредством которого ЦБ РФ имеет возможность воздействовать на размер процентных ставок по депозитам и кредитам, которые коммерческие банки предлагают клиентам. Следовательно, текущая ставка рефинансирования — это тот показатель, на который в первую очередь ориентируются отечественные финансовые организации при выстраивании своей процентной политики. К слову, на сегодняшний день ее размер составляет 8% (действует с 26 декабря 2011 года на основании Указания Банка России от 23.12.2011 г. № 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»).

При этом нельзя не отметить влияние изменений размера ставки Центробанка на финансовое положение россиян. В случае, когда размер ставки снижается, выигрывают заемщики банков. С другой стороны, проигрыш вкладчиков заключается в том, что они лишаются определенной части прибыли, которую они получают от размещения банковских депозитов. Всякое изменение размера ставки — верный признак того, что в ближайшем будущем проценты по кредитам и вкладам могут быть пересмотрены. Это подтверждается анализом поведения банков в различные временные промежутки и соответствующими изменениями в их программах.

Где применяется

Наиболее яркими примерами применения ставки рефинансирования являются:

  • Налогообложение доходов, полученных в результате размещения депозитов;
  • Расчет материальной ответственности работодателя в случае допущенных задержек при выплате заработной платы работникам предприятия;
  • Расчет размера пени, возникающей в случае просрочки исполнения обязательств по уплате налогов или сборов.

creditwit.ru

Что зависит от ставки рефинансирования Центробанка?

Многие из нас десятки раз слышали термин «ставка рефинансирования», но мало кто знает, что это такое и как оно влияет на потребительские, ипотечные и прочие кредиты. Разобраться в этом очень просто, так как ставка рефинансирования – это годовой процент, под который Центробанк кредитует банковские организации. Фактически схема выглядит так: Центробанк выдаёт деньги под один процент, а банки кредитуют физических и юридических лиц под более высокий процент. Разница между ставкой рефинансирования Центробанка РФ и процентной ставкой банка кредитора составляет прибыль банка.

Вышеописанное звучит довольно запутанно, но разобраться в этом сможет даже школьник. Схема очень похожа на отношения между торгующими организациями – дёшево купи, дорого продай, а разницу положи в свой карман. Ставка рефинансирования центрального банка РФ напрямую влияет на процентную ставку в банках, выдающих нам кредиты. Отсюда и вытекают отсутствие кредитных программ с низкими процентными ставками. К тому же, Центробанк вносит дополнительные коррективы в данные программы, страхуя риски, возникающие при выдаче потребительских кредитов. Говоря другими словами, более доступными для понимания, банк не может снизить годовой процент ниже ставки рефинансирования Центробанка. Аналогичным образом ставка рефинансирования влияет на доходность вкладов. Например, подыскивая наиболее привлекательные депозиты в банках СПб, можно отыскать вклады с высокими процентными ставками. Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня составляет 8,75%, и если мы прибавим к ней 5 процентных пунктов по вкладу, мы получим доходность, свыше которой производится обязательное удержание налогов с получаемого дохода. В связи с этим, уровень нашего дохода и зависит от того, какая установлена ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня.

В настоящее время в РФ ставка рефинансирования ЦБ РФ находится на отметке чуть меньше 9%. При этом данный параметр в республике Беларусь значительно выше, что связано с царящим там экономическим кризисом. Банки Беларуси выдают кредиты, но процентная ставка по ним непомерно высока. Брать кредиты, особенно ипотечные, там чрезвычайно невыгодно, так как выплаты по ипотеке невероятно велики. Ставка рефинансирования Центробанка в России намного ниже, соответственно, и проценты по кредитам банки могут держать на низком уровне.

Проводя аналитику графика изменения ставки, можно отметить, что она постоянно находится на одном уровне с уровнем инфляции. Центробанк следит за курсом рубля, поддерживая экономику России на нормальном уровне. Предположим на минуту, что произойдёт, если показатель инфляции неожиданно вырастет до 15%, и одновременно с ним вырастет ставка рефинансирования ЦБ на сегодняшний день до тех же 15% — рубль обесценится, упадёт его покупательская способность, доллар США укрепляется, что в результате приведёт к поднятию цен на импортируемые продукты. Похожая ситуация сейчас и наблюдается в Беларуси.

Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня закрепилась на одном уровне и держится, с незначительными изменениями, с конца 2009-го года, неуклонно снижаясь. Наибольшие значения наблюдались в начале-середине 2000-х годов, когда процентные ставки по кредитам и вкладам были достаточно высоки. Что касается кредитов, то они и сегодня дорогие, а вот проценты по вкладам упали. Если бы ставка рефинансирования на сегодня была бы выше, то по некоторым вкладам пришлось бы платить налоги. Одновременно поднялись бы процентные ставки по кредитам.

Поделитесь материалом в соц сетях:

bankoved.com

От чего зависит ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования – это процентная ставка. По ней Центробанк РФ оформляет кредиты банкам и другим финансовым организациям. Следовательно – ставка рефинансирования – величина регулируемая. Но не рыночный инструмент. Сегодня не имеется однозначного и четкого понятия воздействия ставки рефинансирования. Так, для населения определение ставки рефинансирования заключается в том, чтобы знать, как она влияет на жизнь человека. А не то, каким образом она воздействует на микро и макроэкономические показатели.

Известно, что от ставки рефинансирования меняются различные финансовые показатели. Ее рост рубль делает дороже, по сравнению с прочими валютами мира. Следовательно, инфляция в России снижается, а зарубежные товары для населения становятся наиболее доступными. Более того, уменьшается ценовая конкурентоспособность российских товаров. Поскольку разница между ценой отечественных и импортных товаров делается меньше, за счет укрепившейся национальной валюты. Если же учесть то, что россияне при равной стоимости отдают предпочтения импорту, то российские производители несут убытки. Кроме того, уменьшается уровень производства незащищенных отраслей экономики.

Поскольку национальная крепкая валюта для нашей российской экономики крайне невыгодна, то курс рубля зачастую находится на установленном уровне. Иным фактором роста ставки рефинансирования можно назвать также банковские продукты. К примеру, ставки по вкладам возрастают. Это большой плюс для жителей нашей страны. Но в тот же момент повышаются ставки по кредитам. Ставкой рефинансирования также регулируется и величина предельной ставки по вкладам. Следовательно, по вкладам % не должен превысить ставку рефинансирования не более чем на 5 % пункта. Ряд наиболее известных банков свои продукты предлагает с привязкой к ставке рефинансирования. Все это, несомненно, выгодно, а с другой стороны есть доля риска.

Так как ставка рефинансирования вырастает, дорожает кредит гражданина. Кроме того, от размера ставки рефинансирования полностью зависят штрафы банков за разные просрочки по кредитам, налогам и размер госпошлин. Чем она выше, тем процент по штрафам будет больше. Другим косвенным показателем модификации ставки рефинансирования является движение денег на фондовом рынке.

stavka-refinansirovaniya.ru

Что такое ставка рефинансирования и на что она влияет

С 15 февраля Национальный банк снизил ставку рефинансирования с 17 до 16 процентов. Это второе понижение с начала года. «Кур’ер» разбирался, что такое ставка рефинансирования и для чего она снижается.

Что такое ставка рефинансирования

Это процент, под который Нацбанк выдаёт кредиты коммерческим банкам.

Ставка рефинансирования определяет, насколько дорогие или дешёвые кредиты могут предоставить банки своим клиентам.

В кредитных договорах с клиентами процентная ставка по кредиту часто привязывается банками к размеру ставки рефинансирования, и при её изменении меняется и стоимость кредита в меньшую или большую сторону.

Зачем Нацбанк понижает ставку

Снижение ставки рефинансирования ведёт к улучшению ликвидности (доходности) банков, и они могут позволить себе выдавать более доступные кредиты населению и бизнесу.

Чем доступнее деньги, тем больше их идёт на инвестиции в экономику. В итоге экономика растёт. В то же время рост предложения денег в экономике может привести к ускорению инфляции.

Если повышать ставку рефинансирования, то это ограничивает доступ экономики к кредитам, инфляция и девальвация тормозятся. Но эта мера приводит к замедлению экономического роста в стране.

Что произойдёт с вкладами

Банки привлекают депозиты, чтобы потом эти деньги разместить в кредиты. А раз они выдают кредиты под меньший процент, то они не могут предлагать людям более высокий процент по депозитам. Банки зарабатывают на разнице. Проценты по вкладам при снижении ставки рефинансирования уменьшаются.

Что произойдёт с кредитами

Если кредиты привязаны к ставке рефинансирования, то при её снижении они дешевеют.


Слово эксперту. Для вкладчиков ― минус, для заёмщиков ― плюс

Александр Муха, финансовый аналитик исследовательской группы BusinessForecast. by:

«По сути, ставка рефинансирования (СР) является основной процентной ставкой, которая задаёт тон динамике остальных процентных ставок финансового рынка страны. Поэтому когда происходит изменение ставки рефинансирования, меняются и другие ставки депозитно-кредитного рынка.

Вместе со снижением СР до 16% Нацбанк уменьшил верхнюю границу по операциям поддержки текущей ликвидности банков с 22 до 20%.

Вслед за уменьшением СР можно ожидать дальнейшее уменьшение процентных ставок по рублёвым кредитам и депозитам в течение двух месяцев.

По моему мнению, исходя из анализа статистических данных, с большей скоростью будут снижаться процентные ставки по кредитам, чем по депозитам, — на 2−3%. По депозитам немного меньше — в пределах 1%.

Для вкладчиков есть вероятность, что доходность депозитов несколько снизится. Привлекательность отзывных вкладов на короткий срок может снизиться в большей мере.

Для тех людей, которые уже являются заёмщиками, это тоже сигнал того, что рублёвые кредиты подешевеют. Я думаю, привлекательность рублёвых кредитов возрастёт. Снижение СР для вкладчиков — минус, для заёмщиков — плюс.

Я считаю, что в текущей ситуации решение Нацбанка об уменьшении ставки рефинансирования на один процентный пункт выглядит обоснованным
и рациональным.

Думаю, если политическое руководство поддержит политику Нацбанка, мы увидим существенные изменения в ближайшие годы, а взятый главным банком курс позволит замедлить годовую инфляцию до приемлемых 5−7%.

На сегодняшний день высока доля вероятности, что Нацбанк будет аккуратно снижать ставку рефинансирования и в дальнейшем. В 2017 году продолжится постепенное уменьшение процентных ставок, но по сравнению с 2016 годом скорость снижения замедлится.

В любом случае Нацбанк будет отслеживать и контролировать ситуацию на внутреннем валютном рынке и в денежно-кредитной сфере».


Слово случчанам. Хорошо это или плохо, когда ставка рефинансирования снижается

Елена, сотрудница банка. Фото: Ольга ПаздеринаЕлена, сотрудница банка: «Ставка рефинансирования — это ставка, под которую Национальный банк предоставляет кредиты всем другим банкам. Если она снижается, то снижаются процентные ставки по всем кредитам. Мы всем клиентам говорим, что если ставка рефинансирования снижается, то для вас это плюс».Анна, пенсионеркаАнна, пенсионерка: «Если ставка падает, то для населения это хорошо. Я раньше брала кредит в одном из банков, и мне было невыгодно — я переплатила в два раза больше. Мне сестра говорила, что для предприятий тоже неплохо, когда ставка рефинансирования снижается».Наталья, сотрудница детского садаНаталья, сотрудница детского сада: «Главное, чтобы на наших зарплатах это не отразилось. У сына кредит привязан к ставке рефинансирования, но почему-то мы не заметили, что платёж стал меньше. Как раз получилось наоборот, хоть и ставка уменьшилась. Будем разбираться».Елена, инженерЕлена, инженер: «Для тех, кто берёт кредиты, это положительная новость. Когда-то давно у меня был кредит, до скачка ставки рефинансирования. Сейчас я деньги не храню, сразу трачу. С нашей экономикой простому человеку лучше деньги не хранить, а постоянно вкладывать куда-либо. А куда — человек сам решает. Мне деньги нужны для жизни, а всё остальное — потом».Алла, пенсионеркаАлла, пенсионерка: «Может быть, для тех, кто берёт кредиты, это и хорошо. Лично я стараюсь не иметь долгов. Думаю, для экономики Беларуси снижение ставки рефинансирования — это плохо. Для неё, наверное, чем больше ставка, тем лучше».

kurjer.info

На что влияет ставка рефинансирования?

Часто банкиры упоминают в своей речи понятие «ставка рефинансирования», говоря о ее влиянии на банковский рынок. Но как отражается этот показатель на клиенте банка?

В соответствии со статьей 40 ФЗ «О Центральном банке Российской  Федерацией (Банке России)», под рефинансированием понимается кредитование Банком России других финансовых учреждений. То есть ставка рефинансирования это не что иное, как процентная ставка, под которую Центробанк дает займы остальным банкам. Поэтому от этой величины зависят проценты по кредитам для населения и доходность по банковским вкладам.

Так, если ставка рефинансирования снижается, то можно ожидать и постепенного понижения стоимости банковских кредитов. Следовательно, для заемщиков это очень выгодный процесс. Обратная ситуация складывается у вкладчиков. Дело в том, что банк обязан удерживать налог с вклада, доходность которого выше ставки рефинансирования на 5%. Поэтому снижение ставки рефинансирования влечет снижение доходности по депозитам. А увеличение ставки означает подорожание кредитов и рост процентов по вкладам.  

Меняется ставка рефинансирования с учетом темпов роста инфляции, а также спроса и предложения на кредитном рынке. Тем самым Центробанк регулирует кредитную активность банков и объем денежной массы в стране.

Поэтому теперь, как только вы услышите новость об изменении ставки рефинансирования, вы сразу сможете скорректировать свои взаимоотношения с банком так, чтобы ничего не потерять.

На сегодня ставка рефинансирования равна 8,25% годовых.


/>

Влияние ставки рефинансирования.

На сегодняшний день, нет четкого и однозначно-ясного понятия влияния ставки рефинансирования. Для нас, простых людей, большее значение имеет, какое влияет, оказывает ставка рефинансирования на нашу жизнь в целом. А не то, как она влияет на макро- и микроэкономические показатели экономики.

На ставку рефинансирования завязанные многие финансовые показатели. Например, рост ставки рефинансирования делает национальную валюту более дорогой по отношению к другим мировым валютам. В результате:

  • снижается уровень инфляции по стране
  • импортные товары становятся более доступными для населения
  • снижается ценовая конкурентоспособность товаров отечественного производства. Т.е. разница между стоимостью импортных и отечественных товаров уменьшается, за счет укрепления национальной валюты. Учитывая, что российский народ при одинаковой цене больше предпочитает импортную продукцию, то отечественные производители начинают нести потери.
  • снижается уровень производства не защищенных отраслей экономики.

Слишком крепкая национальная валюта не выгодна для экономики страны, поэтому курс рубля держится на определенном уровне.

Другой фактор влияния роста ставки рефинансирования, это банковские продукты. Ставки по вкладам увеличиваются, что является плюсом для населения, но в тоже время увеличиваются и ставки по кредитам. Уровень максимальной ставки по вкладам, также регулируется ставкой рефинансирования. Т.е. процент по вкладам не должен превышать ставку рефинансирования не более чем на пять процентных пункта.

Некоторые, наиболее крупные, банки предлагают свои продукты (в основном кредиты) с непосредственной привязкой к ставке рефинансирования. Т.е. процент по выдаваемому кредиту исчисляют следующим образом, например: 10% + ставка рефинансирования (сейчас она 8,25%), итого получается 18%. С одной стороны это выгодно, если ставка рефинансирования будет снижаться, с другой стороны допускается определенная доля риска. Ведь ставка рефинансирования может и резко вырасти, тогда ваш кредит подорожает.

От величины ставки рефинансирования зависит также:

  • величина госпошлин
  • штрафные санкции банков за различные просрочки по кредитам
  • штрафные санкции налоговых органов.

И чем выше ставка рефинансирования, тем выше и процент по штрафам.

Еще одним косвенным показателем влияния ставки рефинансирования является движение денежных средств на фондовом рынке. Т.е. с ростом ставки рефинансирования, увеличивается величина процентных ставок по вкладам, соответственно многие отечественные инвесторы начинают вкладывать деньги в депозиты, выводя деньги из фондового рынка. Объяснение этому очень простое. Ставки по вкладам становятся высокими, что сулит инвесторам высокий приемлемый для них доход при минимальном (я бы сказал даже при нулевом) риске, а на фондовом рынке при таком же уровне дохода рыск выше.

На сегодняшний день ставка рефинансирования установленная Центробанком РФ составляет 8%, что является одной и самых низких в стране. Ниже ставка рефинансирования была только 1 июня 2010 г. – 27 февраля 2011 г. – 7,75%. Для сравнения, в США ставка рефинансирования – 0,25%, в Японии – 0,1%. Как видите, России есть куда стремиться. Ведь снижение ставки рефинансирования дает надежду на снижение процентов, в первую очередь, по ипотечным кредитам, что сделает жилье более доступным и позволит экономике России развиваться более интенсивно.

Опубликовано 08.11.2012

bishelp.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о